《財務自由之路》的讀書筆記

　　作者博多·舍費爾是德國頂級理財大師，被譽為“歐洲巴菲特”。他寫的《小狗錢錢》是我的理財啟蒙書，喚醒了我的理財意識，也讓我意識到了理財對于每個人的財商教育的重要性。

　　當從群友那里知道了作者的這本《財務自由之路》時，毫不猶豫地買了回來，認真拜服，果然又一次醍醐灌頂，在8月6日的時候，小編簡單的寫了一下這本書第一冊的感悟，那么今天，小編就想總結(jié)一下《財務自由之路》全三冊的內(nèi)容，現(xiàn)在，就來說一下在我閱讀完這本書后，最有感觸的幾點吧!

　　一、你的人生有規(guī)劃嗎

　　有人說，沒有規(guī)劃的人生是拼圖，有規(guī)劃的人生是藍圖。

　　我們的一生是在做拼圖，還是在做藍圖呢?

　　我的前半生是拼圖，專業(yè)、職業(yè)、創(chuàng)業(yè)，完全不搭，經(jīng)歷雖生動有趣，卻沒有大的成績。我要把我的后半生做成藍圖，規(guī)劃走起。

　　想要財務自由的一生同樣可以通過合理的規(guī)劃來實現(xiàn)。夢想、目標、價值觀和策略，一個都不能少。

　　二、負債該不該

　　債務，現(xiàn)代人習以為常，負債已經(jīng)是一種普遍的生活方式。信用卡、花唄、房貸、車貸等，幾乎每個成年人都會有一兩項。但貸了總是要還的，你有這個償還能力嗎?

　　之前有一位年輕的女職員，每個月信用卡欠款都2萬多，對于月薪只有3千的她來說，一個月之內(nèi)根本償還不上。于是又辦了一張信用卡，兩張信用卡倒著用，每個月“拆了東墻補西墻”，也經(jīng)常還不上。于是又想了一狠招兒，“招”男朋友，要求只有一點，誰能給她還信用卡就跟誰。男友換了一個又一個，“剁手”的路上依舊狂奔，像毒癮一樣。

　　這種人不在少數(shù)，之前網(wǎng)絡上有篇很火的文章《被花唄毀掉的中國年輕人》，上面列舉了很多被消費貸“綁架”的年輕人。

　　債務能讓人們避免眼下的痛苦，提前享受快樂。但是這種快樂不會長久，償還債務時，痛苦會變本加厲。

　　享受快樂，避免痛苦，是我們每個人腦中都有的程序，到底該什么時候享受快樂，什么時候遭遇痛苦，追根溯源，是由每個人的信仰決定的。通過負債過上想要的生活，還是通過儲蓄投資過上想要的生活，不止是一個時間節(jié)點的問題。

　　改變信仰，才能改變財務狀況。

　　如何消除債務，書中給出了13個實用建議：

　　(1)向你的長期目標看齊。

　　(2)改變自己的信仰。

　　(3)永遠不要說：“這沒用。”現(xiàn)在，每一元都有用。

　　(4)將自己的每一筆支出都羅列出來。

　　(5)剪碎你的信用卡。

　　(6)將可透支的信用賬戶換成普通的信用賬戶。

　　(7)將所有的未收回款項羅列出來。

　　(8)開誠布公地向你的債權人談一談你的欠款償還建議。

　　(9)每月償還的錢數(shù)不能超過每月余錢的一半。遵循50/50原則，每月余錢50%用于還債，50%存下來。

　　(10)對于每一筆支出，都要問自己：這筆支出真的有必要嗎?我必須花這筆錢嗎?

　　(11)尋找新的收入來源。

　　(12)為自己限定每月支出的最高限額和每月收入的最低限額。

　　(13)培養(yǎng)危機意識，模擬極端緊要關頭的情形，盡快地采取行動。

　　三、儲蓄的重要性

　　使我們變得富有的是儲蓄而非收入。

　　既要開源，又要節(jié)流，才能積累起財富。

　　“鵝”和“金蛋”的概念作者在《小狗錢錢》里就已經(jīng)介紹過了，“鵝”代表資本，“金蛋”代表利息，沒有資本就沒有利息。要想獲得資本，就得儲蓄。

　　(1)飼養(yǎng)“鵝”。建立獨立賬戶，每月月初存入收入的10%，不能動用這筆存款。

　　(2)每次加薪提取50%存入“鵝”賬戶。

　　(3)培養(yǎng)孩子儲蓄習慣。這一點非常重要。從小培養(yǎng)孩子的財商，受益終生。

　　四、復利的力量

　　復利俗稱利滾利，指本金和產(chǎn)生的利息一同再計息。

　　影響復利的三個重要因素：時間、利潤率和投入。

　　越早開始儲蓄，時間越長，復利越大。所有說早點培養(yǎng)孩子的儲蓄意識，從小開始儲蓄，財務自由會實現(xiàn)的更早哦。

　　利潤率越高，本金翻倍的時間越短。書中介紹了一個計算公式：

　　72÷利率=投入資本翻倍的年限。

　　比如，年利潤率12%，10000元翻倍需要的時間是6年;如果年利潤率5%，翻倍需要的時間是15年，顯然時間長了很多，可見利潤率的重要性。

　　投入的本金越多，復利越多。沒有本金，利潤率和時間都沒有意義。

　　本金就是“鵝”，儲蓄才能讓“鵝”越長越大。

　　五、三步計劃

　　擁有多少錢才是財務自由?該怎么量化?怎么計劃呢?

　　第一步計劃：財務保障

　　假設斷了經(jīng)濟來源，生活還能維持多久?

　　這段時間只能依靠儲蓄來維持生活，這部分儲蓄就是我們的財務保障。

　　企業(yè)同樣如此，要準備足夠的財務保障，在危機時避免破產(chǎn)。

　　財務保障怎么計算呢?

　　每個月的花銷乘以時間，時間一般6-12個月。

　　____元×____月=____元

　　這里要注意的是，目標越小越容易實現(xiàn)。

　　實現(xiàn)了第一個小目標，就可以邁向第二個目標——財務安全。

　　第二步計劃：財務安全

　　財務保障可以應對意外發(fā)生，不過一旦意外情況發(fā)生后，這筆儲蓄有可能就花光了。真正保險的辦法是，積累足夠的資金，依靠利息生活。

　　這筆資金怎么計算呢?

　　每月所需金額×150=資金總額

　　這筆資金就是“鵝”，再進行投資理財，用“金蛋”支付日常開支。

　　投資建議：40：40：20原則

　　40%的資金用在低風險項目，40%投入中風險項目，20%可投入風險較高的項目，比如冒險型基金。千萬不能投入高風險或投機項目中。這階段必須保證財務安全。

　　第三步計劃：財務自由

　　我們慢慢飼養(yǎng)“鵝”，當“金蛋”不但能維持日常生活，還能滿足所有的夢想時，就意味著已經(jīng)實現(xiàn)了財務自由。

　　這個“金蛋”要多大呢?

　　(1)列出愿望清單;

　　(2)列出每一個愿望大概的置辦費用;

　　(3)永遠不要動用“鵝”。采用分期付款的方式置辦大件。計算出每個大件的月付額。

　　書中建議，不動產(chǎn)分為120期來償還，其他置辦物分為50期。

　　(4)列出日常支出。

　　(5)為夢想支出的月成本加上日常支出，得出每月需要的總金額。這就是“金蛋”的大小。

　　“鵝”有多大呢?

　　每月需要的總金額×150=滿足所有愿望所需的金額

　　投資建議：50%中風險，50%高風險，尋求收益率遠高于12%的投資項目。

　　六、找導師

　　《富爸爸財務自由之路》中也提到了導師的重要性。結(jié)識成功人士，作為學習模仿的榜樣。我想，如果我們想成為某一個行業(yè)的精英，那么第一步就是得找到并結(jié)實該行業(yè)的“大拿”，在和他們學習交流的同時，我們可以了解都他們的思考事情的思考模式，漸漸地，我們也就能成為和他們一樣的人物了。這也就是“物以類聚，人以群分”的道理了。

　　不過令我印象最為深刻還是要數(shù)作者關于學習的論述：

　　我們必須自己引發(fā)奇跡。引發(fā)奇跡的4個法則，被我統(tǒng)稱為持續(xù)不斷地學習和成長。對我來說，持續(xù)不斷地學習和成長已經(jīng)成為我的人生信條。當我們不再成長，我們就與死亡無異了。成長就是生命。持續(xù)不斷地學習和成長意味著，感受到自身源源不斷地活力，也意味著你能成為最好的自己。

　　書中所說的“引發(fā)奇跡的4個法則”指的分別是書籍、個人成功日記本、講座和榜樣。

　　我們會發(fā)現(xiàn)，幾乎每一個真正的成功者在講述他們成功的因素都會提到一個必不可缺的要素——書籍。我覺得在這里怎么去吹捧讀書的功效都不為過，書籍是人類最偉大的發(fā)明之一。它們記錄了人類的思想、智慧還有各種各樣的前人所經(jīng)歷的問題和解決辦法。

　　幾乎一切問題和解決方案都有法可循，書籍真的是人類智慧的瑰寶。

　　我還發(fā)現(xiàn)，那些成功者無一例外都在追逐一種境界——持續(xù)不斷地學習和成長。博多•舍費爾說，“持續(xù)不斷地學習和成長已經(jīng)成為了我的人生信條”，李笑來稱自己是一個“終身成長者”，在書中曾有過類似的論述：持續(xù)不斷地學習和成長是一切自由之路的必經(jīng)之路�！督K身成長》的作者德韋克教授就更不用提了，她所提出的固定型思維模式和成長型思維模式令人印象深刻，幾乎她在書中所描述的關于固定型思維模式者的行為和思考方式適用于以前的我，完完全全。

　　通過書籍我也了解了更多的成功人士的思想和他們的智慧，他們解決問題的方式以及他們的思維模式。

　　持續(xù)不斷地學習和成長應該成為任何一個有志于取得重大成就的有志青年。得到這樣一個樸素又準確的法則是一件多么令人狂喜的事情。這些，我們在書籍里都能獲得。

　　很顯然，作者就是從一個無人問津的窮小子一步一步走向財務自由之路的，而且，在書中反復論及學習的重要性。我真的覺得，無論怎樣強調(diào)學習的重要性都不為過。

　　這使我懂得：學習是人類進步的法則，我們想要的一切都可以通過學習獲得。

　　當然書中還有很多價值重大的普適性的道理，我還想談一下有趣的50/50原則：

　　所謂50/50原則，就是從你每月余錢中抽出50%用于償還債務，其余50%存下來。遵循50/50原則后，你可以現(xiàn)在就開始儲蓄。你有多少負債，這并不重要，你現(xiàn)在就開始儲蓄就好了。同無負債負擔者相比，你需要的只是更長一些時間 確切地說，也就是兩倍的時間。你也必須爭取多掙錢，讓你能存下50%與無負債務負擔者掙得100%一樣多。

　　現(xiàn)在確信一個事實：只有儲蓄才能使一個人越來越富有，資產(chǎn)才能產(chǎn)生資產(chǎn)，負債永遠不會產(chǎn)生資產(chǎn)。儲蓄是一個人走向財務自由必經(jīng)之路。

　　來吧，不需要我們每月過萬才能儲蓄，從現(xiàn)在開始我們就可以存上自己賺的錢，哪怕你有負債，也可以解決的不是?

　　想想財務自由之路都令人興奮。有一點這些成功人士的認知是一樣的：財務自由之路一定是通過持續(xù)不斷地學習和成長實現(xiàn)的。

　　我們現(xiàn)在就在走著這條路了，不是嗎?希望一路有你。相信我，你并不孤單。

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