xxx農(nóng)村社關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告

xxx農(nóng)村信用社

關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社的《關(guān)于開(kāi)展有價(jià)證券質(zhì)押貸款等自查工作的通知》及《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開(kāi)展內(nèi)控檢查工作的通知》（xxx監(jiān)發(fā)[201*]3號(hào)）要求，我縣聯(lián)社高度重視，由稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部，于201*年1月12日至17日，對(duì)有價(jià)證券質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)承兌匯票業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本情況

1.截止xxx年x月x日，我縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額xxx萬(wàn)元，其中有價(jià)證券質(zhì)押貸款xx筆，余額xx萬(wàn)元，有價(jià)證券質(zhì)押貸款占比xxx%，全部為個(gè)人存單質(zhì)押貸款，五級(jí)分類(lèi)均為正常類(lèi)貸款。

2.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社沒(méi)有辦理國(guó)債質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)的承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)。

3.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社個(gè)人存單質(zhì)押貸款共56筆，經(jīng)交叉檢查，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)為x張，應(yīng)有票面金額為xxxx萬(wàn)元，檔案實(shí)有張數(shù)為xx張，票面金額為xxx萬(wàn)元，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)及票面金額與實(shí)際數(shù)相符。

二、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理情況

1.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信貸制度執(zhí)行情況。我縣聯(lián)社嚴(yán)格按省聯(lián)社相關(guān)管理辦法執(zhí)行，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度和銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求，全面排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保信貸資金安全。一是在辦理有價(jià)券質(zhì)押貸款的質(zhì)押手續(xù)、擔(dān)保手續(xù)時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)“面談面簽”制度；二是認(rèn)真確認(rèn)有價(jià)證券的資金來(lái)源，核實(shí)質(zhì)押人與用款人真實(shí)情況；三是認(rèn)真檢查質(zhì)押貸款用途，跟蹤貸款資金流向并落實(shí)第一還款來(lái)源。

2.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)管理和執(zhí)行情況。一是認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》及客戶身份識(shí)別聯(lián)網(wǎng)核查等有關(guān)規(guī)定，規(guī)范開(kāi)戶管理及客戶識(shí)別；二是不斷加強(qiáng)和完善銀行結(jié)算賬戶管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，對(duì)賬戶專管員職責(zé)、久懸未取專戶、銀行結(jié)算賬戶檔案管理及銀行結(jié)算賬戶檢查辦法等進(jìn)行規(guī)范；三是加強(qiáng)銀企對(duì)賬管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬管理辦法》，對(duì)對(duì)賬方式、頻率、時(shí)限及工作制度、對(duì)賬人員工作職責(zé)等進(jìn)行規(guī)范，做到對(duì)帳和記帳相分離；四是對(duì)重要空白憑證和質(zhì)押有價(jià)證券實(shí)行入庫(kù)管理，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月查對(duì)兩次以上（含）；五是采用手工折角驗(yàn)印方式核對(duì)印鑒，嚴(yán)格執(zhí)行印鑒核驗(yàn)制度。

三、梳理相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和流程情況

xxx年，我社不斷完善制度和流程的梳理與修訂，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制，制定了相關(guān)的制度x份，修訂完善相關(guān)的制度和流程x份。

四、銀企對(duì)帳的情況

我聯(lián)社截止xx年x月xx日，全轄對(duì)公帳戶共有xxx戶，扣除不動(dòng)戶和久懸戶，應(yīng)對(duì)帳的帳戶xx戶，已收回余額對(duì)帳單xxx戶，余額對(duì)帳單收回率xxx%。

五、自查結(jié)論

經(jīng)組織交叉自查，未發(fā)現(xiàn)對(duì)有價(jià)證券質(zhì)押業(yè)務(wù)、熟人業(yè)務(wù)、關(guān)系人業(yè)務(wù)放松警惕和放松對(duì)貸款真實(shí)用途及承兌匯票真實(shí)貿(mào)易背景審查的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子假冒企業(yè)辦理開(kāi)戶、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)移資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子偽造金融票證騙取銀行資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子利用假擔(dān)保、假質(zhì)押、假委托手續(xù)騙取銀行貸款的現(xiàn)象。

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信用社抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治報(bào)告

根據(jù)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于組織開(kāi)展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查等三項(xiàng)整治活動(dòng)的通知》【XX農(nóng)信辦發(fā)XX號(hào)】精神，《xx縣農(nóng)村信用社抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作方案》【XX農(nóng)信發(fā)XX號(hào)】的要求，我社對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：

一、貸款概況說(shuō)明

我社截至XX年XX月XX日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì)XX筆，金額合計(jì)XX萬(wàn)元整，無(wú)質(zhì)押貸款。

以上兩筆貸款情況如下：

1、XXX，貸款時(shí)間XXX年X月X日到XXX年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權(quán)證，xx私第XXXX號(hào)。

2、XX，貸款時(shí)間XX年XX月XX日到XX年XX月XX日，用途為經(jīng)營(yíng)，抵押物：土地使用權(quán)，x國(guó)土資字第XX號(hào)。

二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、以上兩筆貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，通過(guò)本社審貸小組簽字同意，報(bào)縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門(mén)登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門(mén)簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書(shū)等并經(jīng)國(guó)土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書(shū)，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。

3、XX戶抵押物通過(guò)xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢有限公司評(píng)估(房地產(chǎn)咨詢報(bào)告編號(hào)：XX房咨字[201*]【XX】第019號(hào)）。XX戶抵押物通過(guò)xx現(xiàn)有土地價(jià)格估算。

4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書(shū)抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處等情況。

6、其他情況說(shuō)明，XX戶借款合同借款期限為：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，簽定日期為XX年XX月XX日。實(shí)際貸款發(fā)放日期為XX年XX月XX日，借據(jù)日期為XX年12月XX日至XX年XX月XX日。

我社按照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。

今后的工作中，將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹(shù)立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。

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