證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非

法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進(jìn)行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來反洗錢工作的開展方法。一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復(fù)雜，能夠?yàn)椴环ǚ肿拥南村X活動提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國洗錢違法犯罪新的重點(diǎn)監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結(jié)過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗(yàn)，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏�。利用這種方式洗錢的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉(zhuǎn)托管把有價證券轉(zhuǎn)移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金。或經(jīng)過多次買賣交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或?yàn)橐患核嚼�，沒有認(rèn)真審核了解開戶人員真實(shí)身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達(dá)到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過戶手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進(jìn)行洗錢。一方面洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機(jī)會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項(xiàng)監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進(jìn)行洗錢提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認(rèn)真識別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)危�詳�?xì)記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對客戶進(jìn)行電話或上門回訪，了解客戶實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實(shí)性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點(diǎn)監(jiān)測的對象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時，提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實(shí)性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點(diǎn)。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監(jiān)測，統(tǒng)計可能涉及洗錢的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實(shí)性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點(diǎn)建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對近幾年處理案例的經(jīng)驗(yàn)就重點(diǎn)規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設(shè)針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對原有操作系統(tǒng)存在升級和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報告體系。鑒于客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭取及早實(shí)現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，搭建資源信息共享平臺，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對證券公司人員的培訓(xùn)。

通過專家授課、開辦研討班、實(shí)地觀摩反洗錢先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗(yàn)．只有各級高級管理人員的思想認(rèn)識得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實(shí)；加強(qiáng)對證券從業(yè)人員反洗錢知識和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢認(rèn)識，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序。通過學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風(fēng)險。三、總結(jié)

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢工作更是處于風(fēng)險的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

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證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨反洗錢201*-11-2321:07:55閱讀1評論0字號：大中小訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

宋名穗。歐陽堅，胡濱《金融與經(jīng)濟(jì)》201*年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌330008)；胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒334000)隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入，非面對面業(yè)務(wù)已成為其結(jié)算的重要組成部分，但是，該業(yè)務(wù)在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對當(dāng)前證券期貨業(yè)領(lǐng)域開展反洗錢非面對面業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題進(jìn)行了探討與分析，并提出了相關(guān)對策和建議，以防范洗錢風(fēng)險的發(fā)生�！娟P(guān)鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對面業(yè)務(wù)

【中圈分類號]F830【文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A【文章編號]1006169x(20l0)05一009203

在金融行業(yè)中，非面對面業(yè)務(wù)的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢發(fā)展成為證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務(wù)開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對面業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)狀

201*年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對業(yè)務(wù)中可能被洗錢活動利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度納入到日常風(fēng)險管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性，當(dāng)前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風(fēng)險：一是隨著網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術(shù)是一把“雙刃劍”，可使金融服務(wù)便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務(wù)的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對面業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場非面對面業(yè)務(wù)的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實(shí)際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢情報功能，不能有效預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。三是防止網(wǎng)上交易與電子支付結(jié)算方式被用于洗錢，已經(jīng)成為證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動開展的現(xiàn)實(shí)問題，同時隨著證券期貨交易和電子商務(wù)的發(fā)展，證券期貨市場的交易量也逐年增大，傳統(tǒng)的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網(wǎng)上交易已成為客戶的首選，但同時也增加了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)對網(wǎng)上交易、電話委托、手機(jī)炒股系統(tǒng)、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)監(jiān)控的技術(shù)要求及交易操作缺乏手段．主觀能動性較差。二、證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)存在的問題

當(dāng)前，非面對面業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對面業(yè)務(wù)開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風(fēng)險主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

1．非面對面業(yè)務(wù)市場存在制度性缺陷。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖然建立了反洗錢技術(shù)保障、稽核審計、責(zé)任追究以及反洗錢有關(guān)工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產(chǎn)品多樣性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據(jù)非面對面業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及存在的洗錢風(fēng)險點(diǎn)制定一整套專門的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，非面對面業(yè)務(wù)反洗錢制度建設(shè)方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數(shù)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的限制，使得各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開展非面對面業(yè)務(wù)時，不知如何對其進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作無章可循，不能有效地預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。

2．對客戶身份識別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對客戶身份信息的查驗(yàn)沒有一個有效的驗(yàn)證系統(tǒng)，同時，證券期貨業(yè)在履行對自然人的身份核查時沒有使用“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，基本上是靠人工“肉眼”識別，主觀隨意性較大，從而導(dǎo)致履行客戶身份識別義務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識別手段。各證券期貨公司在辦理非面對面業(yè)務(wù)時，只注

重把住“人口關(guān)”。然而，在非面對面業(yè)務(wù)開戶成功后，由于在以后網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏面對面的接觸，同時客戶又大都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對面業(yè)務(wù)有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)“客戶身份識別制度”便形同虛設(shè)。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶身份識別工作在形式上開展了客戶身

份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時也要求客戶提供身份證件及其他證件復(fù)印件并進(jìn)行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數(shù)期貨投資者通過網(wǎng)絡(luò)等非現(xiàn)場方式進(jìn)行交易，而期貨交易系統(tǒng)識別客戶的唯一依據(jù)是客戶交易號及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號實(shí)施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現(xiàn)金收付的做法，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)均經(jīng)由銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應(yīng)不再發(fā)生大額交易。但是目前的計算機(jī)系統(tǒng)都只把人民銀行出臺的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。調(diào)查結(jié)果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報告方面尚處于“零報告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進(jìn)入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的可疑交易未進(jìn)行人工分析識別判斷而是全部報送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性，尤其是對如何甄別更加復(fù)雜的網(wǎng)上可疑支付交易面臨困難，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管工作出現(xiàn)“真空”。二是利用證券轉(zhuǎn)托管非面對面業(yè)務(wù)進(jìn)行大額資金交易。證券轉(zhuǎn)托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉(zhuǎn)到另一個證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉(zhuǎn)入A證券機(jī)構(gòu)1千萬元資金，在A證券機(jī)構(gòu)買入股票交易后，轉(zhuǎn)托管到B證券機(jī)構(gòu)，同時在B證券機(jī)構(gòu)更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機(jī)構(gòu)賣出股票后，再將資金轉(zhuǎn)出到Y(jié)銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉(zhuǎn)到Y(jié)銀行，就會被作為大額交易報告進(jìn)行報送，但通過證券轉(zhuǎn)托

管業(yè)務(wù)進(jìn)行以上操作后，既不涉及到現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)，也不屬于證券公司可疑交易報告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時由于轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)使得證券的托管券商、與證券賬戶相關(guān)聯(lián)的保證金結(jié)算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點(diǎn)加大了洗錢風(fēng)險。一是當(dāng)前一些犯罪分子為達(dá)到賄賂目的，便接受巨額委托理財資金。意圖是使用委托資金低價買入股票．再配合上市公司資本運(yùn)作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對手交易高價接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網(wǎng)上交易等非面對面方式操縱多個賬戶，并在多家證券公司進(jìn)行交易，操縱手法復(fù)雜多變，高度隱蔽其真實(shí)身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現(xiàn)其背后的真實(shí)意圖和賄賂行為。二是依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉(zhuǎn)換基金。投資者只需開通網(wǎng)上交易，無須到證券期貨公司柜臺便可開立賬戶進(jìn)行交易，由于非面對面網(wǎng)上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實(shí)質(zhì)痕跡，存在很大隱蔽性。對客戶的真實(shí)身份難以辨別，對交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，而銀行工作人員短期內(nèi)很難掌握網(wǎng)銀賬戶資金是否在開戶后短期內(nèi)大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網(wǎng)銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財產(chǎn)品，交易對手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對交易資金的“進(jìn)出口”無從把關(guān)。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨(dú)立存管制度，使得其對交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)難以監(jiān)控：只能依靠各金融機(jī)構(gòu)對客戶交易資金進(jìn)行把關(guān)。但各金融機(jī)構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上．往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面上實(shí)時發(fā)生的業(yè)務(wù)，而忽視了對網(wǎng)上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性分析，對網(wǎng)上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對網(wǎng)上交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)進(jìn)行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對網(wǎng)上交易反洗錢資金監(jiān)測基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測的“死角”。

三、加強(qiáng)證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機(jī)構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引。為強(qiáng)化對非面對面業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，人民銀行應(yīng)會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機(jī)構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引，明確非面對面業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求．便于各金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)和完善客戶身份識別與資金監(jiān)測協(xié)作機(jī)制。2．建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。提高身份識別技術(shù)。建議：一方面由反洗錢主管機(jī)關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗(yàn)信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)前美國部分金融機(jī)構(gòu)已在網(wǎng)上交易、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用生物識別手段驗(yàn)證客戶身份，如通過指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術(shù)判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當(dāng)事人真實(shí)身份無法識別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務(wù)可疑交易行為。一方面金融機(jī)構(gòu)要高度重視非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域支付交易的監(jiān)控，利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位、多角度地實(shí)現(xiàn)對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時要根據(jù)不同時期洗錢行的特征，設(shè)置并定期修改非面對面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對現(xiàn)有證券期貨市場及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，充分考慮該產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，完善、修改可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)，并將非現(xiàn)場交易行為特征納入交易所需要上報的可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)中。

4．強(qiáng)化和控制非面對面業(yè)務(wù)的交易額度。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險類別及辦理的非面對面業(yè)務(wù)類型，對客戶的交易額度和交易次數(shù)進(jìn)行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風(fēng)險。如可設(shè)置客戶對外支付的單筆支付金額限制、當(dāng)日累計支付金額和筆數(shù)限制，當(dāng)支付金額或筆數(shù)超過這些限制時。電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶的業(yè)務(wù)請求，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

5．加強(qiáng)交易資金的實(shí)時監(jiān)控。關(guān)口前移。針對目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)交易資金的監(jiān)控。一是各金融機(jī)構(gòu)要把好資金結(jié)算關(guān)。對進(jìn)入網(wǎng)上交易結(jié)算渠道的資金進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，同時，記錄可疑客戶網(wǎng)上交易流水賬及其他相關(guān)信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對其進(jìn)行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關(guān)聯(lián)賬戶出現(xiàn)問題，便于對其進(jìn)行

分析調(diào)查。二是把好日常業(yè)務(wù)監(jiān)控關(guān)。嚴(yán)密監(jiān)控網(wǎng)上大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等可疑交易，對每一筆網(wǎng)上資金交易應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

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