反洗錢學(xué)習(xí)總結(jié)

反洗錢學(xué)習(xí)總結(jié)

根據(jù)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于反洗錢從業(yè)人員人員培訓(xùn)工作的有關(guān)指示和繼續(xù)加強反洗錢隊伍建設(shè)和人才培養(yǎng)的工作要求，近期我行開展了201*年第四期反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)。

本次培訓(xùn)包含《反洗錢法律法規(guī)》，《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》，

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反洗錢學(xué)習(xí)心得體會

通過本次學(xué)習(xí)心得，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足；二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；四是部分金融機構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無；五是部分金融機構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認(rèn)識不夠，缺乏專業(yè)人才反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。（三）內(nèi)控制度還需進一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

（四）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作�？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。進一步加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

學(xué)習(xí)人：劉德文二0一0年六月二十四日

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