打擊非法集資宣傳材料

打擊非法集資宣傳活動(dòng)

近日，XX銀行開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)提示非法集資風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)存款人和消費(fèi)者自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，積極營(yíng)造良好的金融環(huán)境。

在宣傳教育活動(dòng)中，在部通過(guò)典型案例的分析，加強(qiáng)員工思想教育，增加抵抗非法集資的免疫力，使員工認(rèn)識(shí)到非法集資對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、家庭安寧所帶來(lái)的不良影響與危害有清醒的認(rèn)識(shí)，對(duì)此類行為在法律上后果有清晰的了解。另一方面，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳廣告牌，宣傳非法集資的危害性；還利用網(wǎng)點(diǎn)沙龍、工商銀行理財(cái)日等形式進(jìn)行專項(xiàng)宣傳。

同時(shí)，加強(qiáng)柜面防范，對(duì)有非法集資傾向的客戶及時(shí)進(jìn)行提醒、教育并引導(dǎo)正確的投資方向；對(duì)全轄授信企業(yè)及部分個(gè)人貸款客戶進(jìn)行非法集資風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，增強(qiáng)客戶識(shí)別、抵御非法集資的能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資。

此外，XX銀行加大信貸資金監(jiān)測(cè)管理，防止銀行資金轉(zhuǎn)入非法集資，確保信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

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防范和打擊非法集資宣傳資料

非法集資活動(dòng)嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為深入貫徹落實(shí)全國(guó)，省、市打擊和處非法集資工作會(huì)議精神，開(kāi)展好整治非法集資活動(dòng)，加大寶雞預(yù)防和處非法集資宣傳教育力度，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳效果，營(yíng)造良好的輿論氛圍，特編發(fā)宣傳資料，以提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資行為的識(shí)別能力。

1、什么是非法集資？有哪些基本特征？

非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi)、非公開(kāi)發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；（4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

3、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

（1）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（2）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

（3）以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

4、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

5、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。

債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。

6、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

7、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)特種農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準(zhǔn)。非法集資活動(dòng)通常都沒(méi)有得到監(jiān)管部門的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)，尤其是向不特定對(duì)象籌集資金。同時(shí)，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實(shí)質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會(huì)利用群眾對(duì)某個(gè)行業(yè)比較陌生的特點(diǎn)，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場(chǎng)、高科技等各個(gè)方面的謊言，虛構(gòu)一個(gè)高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進(jìn)行非法集資。

三是承諾高額回報(bào)。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報(bào)。

8、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運(yùn)作方式一般是通過(guò)租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營(yíng)。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)極大�！巴泄茉炝帧惫�司主要采取的欺騙手段包括：（1）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應(yīng)中央9號(hào)文件精神，是國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)主體參與林業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。

（2）以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任�！巴泄茉炝帧惫�司許諾購(gòu)買林木后將轉(zhuǎn)交或幫助投資者辦理由國(guó)家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權(quán)證，使投資者相信林木是真實(shí)存在的、權(quán)益是有保障的，而實(shí)際情況并非如此。

（3）夸大林木生長(zhǎng)量及林業(yè)投資回報(bào)率�！巴泄茉炝帧惫�司多數(shù)在宣傳中許諾很高的投資回報(bào)率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)際上，林業(yè)生長(zhǎng)受自然條件、品種選擇、經(jīng)營(yíng)措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）承諾有專業(yè)的管護(hù)隊(duì)伍和機(jī)械設(shè)備，負(fù)責(zé)對(duì)投資者購(gòu)買的林木進(jìn)行精心管護(hù)。實(shí)際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒(méi)有所謂的專業(yè)管護(hù)隊(duì)伍，也沒(méi)有實(shí)施正常的營(yíng)林和管護(hù)措施，林木生長(zhǎng)狀況也很差。

（5）宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴(yán)重不符�！渡�林法》規(guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個(gè)人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請(qǐng)采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹(shù)、樹(shù)種、期限、采伐方式等進(jìn)行采伐。

（6）裝扮公司經(jīng)營(yíng)形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，打造具有經(jīng)營(yíng)實(shí)力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會(huì)等，體現(xiàn)投資者對(duì)公司的監(jiān)督權(quán)。而實(shí)際上，這正是騙局的一部分。

9、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？（1）售后包租。是指開(kāi)發(fā)商向購(gòu)房人承諾，對(duì)其所購(gòu)買的商品房，由開(kāi)發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報(bào)的銷售方式。

（2）返本銷售。是指開(kāi)發(fā)商定期向購(gòu)房人返還購(gòu)房款的銷售方式。

（3）分割拆零銷售。是指開(kāi)發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購(gòu)房人的銷售方式。

這些銷售行為的實(shí)質(zhì)，是以承諾售后高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動(dòng)開(kāi)發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報(bào)、原價(jià)（或增值）回購(gòu)、承諾無(wú)（低）風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，銷售公寓式酒店、分時(shí)度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、原價(jià)回購(gòu)”、“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”、“銀行擔(dān)保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

如果已經(jīng)以售后包租等方式購(gòu)房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；當(dāng)開(kāi)發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購(gòu)或支付回報(bào)承諾時(shí)，要及時(shí)采取措施，通過(guò)協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。

10、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動(dòng)主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開(kāi)、變相公開(kāi)發(fā)行股票的行為。擅自公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的行為。變相公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過(guò)200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人從事的證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)。

非法證券活動(dòng)表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國(guó)外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報(bào)為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財(cái)。

11、如何識(shí)別非法公開(kāi)發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當(dāng)受騙？

非法公開(kāi)發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴(yán)重?cái)_亂證券市場(chǎng)秩序，會(huì)給上當(dāng)購(gòu)買者造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。為維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)公眾投資者的利益，我國(guó)公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對(duì)公開(kāi)發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴(yán)格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行股票（包括向不特定對(duì)象發(fā)行股票和向200人以上的特定對(duì)象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。凡未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不得公開(kāi)發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開(kāi)發(fā)行股票必須公告其招股說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的證券公司承銷；公眾購(gòu)買股票應(yīng)通過(guò)合法的證券公司申購(gòu)和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)發(fā)售；公眾應(yīng)當(dāng)通過(guò)這些合法的機(jī)構(gòu)申購(gòu)。一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，通過(guò)小廣告、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機(jī)短信、推介會(huì)、自行或者雇人游說(shuō)等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購(gòu)買后可獲得高額回報(bào)等謊言，誘騙公眾購(gòu)買。對(duì)這些非法的證券活動(dòng)，公眾務(wù)必提高警惕，不要上當(dāng)受騙，避免使自己的財(cái)產(chǎn)遭受損失。

12、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進(jìn)行斂財(cái)活動(dòng)，它們大都無(wú)固定場(chǎng)所、地點(diǎn)，主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會(huì)員傳銷等方式進(jìn)行地下犯罪活動(dòng)，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行。其突出特征是：以高額回報(bào)為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動(dòng)。

13、利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資有什么特點(diǎn)？

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資和詐騙活動(dòng)集中歸納起來(lái)有如下特點(diǎn)：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開(kāi)發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般投資金額小，往往以100美元為一個(gè)投資單位甚至更少，最高也不過(guò)5000美元左右；回報(bào)高，回報(bào)率一般在每日1%-3%不等，年回報(bào)率可達(dá)到200%-500%，有的甚至高達(dá)1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機(jī)制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其公司就是一個(gè)網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進(jìn)行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請(qǐng)，公司會(huì)在24或48小時(shí)內(nèi)，通過(guò)網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式：（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；（2）投資基金、公司以購(gòu)買產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過(guò)發(fā)展“下線”獲利；（3）投資者購(gòu)買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動(dòng)的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)發(fā)展迅速，流動(dòng)性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤(rùn)越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。但這些公司所宣稱的回報(bào)率如此之高、風(fēng)險(xiǎn)還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營(yíng)過(guò)程的全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營(yíng)者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問(wèn)題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運(yùn)營(yíng)3-5個(gè)月后，網(wǎng)站便無(wú)法登錄。

14、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

15、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

（1）對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為�！翱焖僦赂弧薄ⅰ案呋貓�(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

（2）通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

（3）通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

（4）一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（5）對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

（6）如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

16、國(guó)家已明令禁止發(fā)布含有或者涉及以下八項(xiàng)非法集資活動(dòng)內(nèi)容的廣告是什么？

一是未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；二是房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；三是內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的活動(dòng)；四是未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；五是地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；六是除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；七是以購(gòu)買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；八是其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。

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