XXX銀行關(guān)于開展處置非法集資工作情況匯報

XXX行XXX支行關(guān)于開展高利貸及非法集資

相關(guān)工作的情況匯報

XXXXXXXX：

針對近期國有資本市場出現(xiàn)的高利貸和非法集資情況，我行結(jié)合科學發(fā)展觀學習實踐活動的開展，站在維護縣域經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定和促進和諧互助發(fā)展的高度，充分認識到積極當前非法集資的嚴峻形勢和危害后果，開展高利貸和非法集資調(diào)查工作，現(xiàn)就開展非法集資調(diào)查工作情況匯報如下：

1.我行開展了以發(fā)放調(diào)查問卷形式，向單位及社會各界人士調(diào)查

高利貸及非法集資情況。

2.對在我行開戶的單位賬戶的大額資金進出進行了逐一排查。通過以上形式的調(diào)查和排查，在我縣未發(fā)現(xiàn)高利貸及非法集資現(xiàn)象，同時我行嚴格執(zhí)行銀監(jiān)局和上級行的各項制度規(guī)定，無直接或間接參與高利貸及非法集資現(xiàn)象。

就目前來看，國內(nèi)民間融資的方式主要表現(xiàn)在個人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個人融資、個人向企業(yè)融資等方面。個人間融資主要表現(xiàn)形式為：一是親朋好友間的臨時調(diào)劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會，帶有合作、互助性質(zhì)，利率一般與貸款利率相近；三是個人集資，期限相對較短，風險相對較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務(wù)往來或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)間的資金借貸，個別實力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時向相關(guān)企業(yè)和個人提供資金，甚至提供貸款擔保以收取手續(xù)費。在房地產(chǎn)開發(fā)等個別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個人向?qū)嶓w“投資”(或通過其他個人)，回報相對固定。企業(yè)向個人融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向內(nèi)部職工集資和向社會公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績優(yōu)，信譽好。個人向企業(yè)融資主要是個人向“寄售”、“寄賣”或“典當”行融資。期限很短，一般幾天至幾個月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動。如高利貸、亂集資以及向社會不特定對象吸收存款、放貸等非法金融活動。當然，一些非法活動、非法個人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經(jīng)濟主體(如國家禁止項目、高負債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

作為銀行，我行打算采取以下措施來應(yīng)對防范非法集資活動：一、高度重視非法集資活動的重要性和危害性。加強調(diào)查研究，從維護穩(wěn)定、突出重點，杜絕出現(xiàn)金融機構(gòu)之間或間接參與民間借貸、高利貸及非法集資情況。

二、加大對非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，幫助社會公眾提高法律意識，了解投融資政策，進行理性投資。要經(jīng)常開展對社會公眾的風險提示，積極引導社會公眾遠離非法集資活動。

三、在高利貸及非法集資排查工作中要加強溝通、密切協(xié)作、保質(zhì)、高效完成工作任務(wù)。要講究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重點，增強工作的主動性和針對性。

四、落實好排查工作責任，加強員工業(yè)務(wù)能力的提升，認真核查識別客戶信息，加大反洗錢工作力度。對排查中發(fā)現(xiàn)可能嚴重危害經(jīng)濟社會發(fā)展的案件和隱患，做到早處置、早解決、早結(jié)案，防止風險擴大。

五、結(jié)合我行實際采取綜合措施，加大信貸投放，提高服務(wù)水平，努力滿足農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，不斷滿足我縣廣大農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，杜絕高利貸及非法集資現(xiàn)象出現(xiàn)。

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XXXXX年XX月XXXX日

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XX縣關(guān)于開展處置非法集資工作情況匯報

為促進縣域金融環(huán)境健康發(fā)展，維護正常的金融秩序和社會穩(wěn)定，我縣積極開展嚴厲打擊非法集資活動，切實保護廣大人民群眾的切身利益，現(xiàn)就開展非法集資工作情況匯報如下：

一、進一步提高思想認識，密切關(guān)注非法集資的新動向、新情況和新問題，及時預防和遏制非法集資的產(chǎn)生

我縣結(jié)合科學發(fā)展觀學習實踐活動的開展，站在維護縣域經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定和促進和諧烏什發(fā)展的高度，充分認識當前非法集資的嚴峻形勢和危害后果，密切關(guān)注非法集資現(xiàn)象的新形勢和新情況，尤其是在房地產(chǎn)、林業(yè)、農(nóng)業(yè)等多發(fā)領(lǐng)域和以投資開發(fā)、民間借貸等名義進行非法集資的情況重點關(guān)注。對案件線索和問題隱患，努力做到早發(fā)現(xiàn)、早預防、早報告、早查處，主動靠前，及早跟進。目前我縣大規(guī)模的非法集資的現(xiàn)象基本上已得到有效的遏制。出現(xiàn)的新動向是單位內(nèi)部和小規(guī)模的非法集資現(xiàn)象仍然存在。產(chǎn)生非法集資的主要原因是目前我們的投融資體系尚不完善，投融資渠道還不很通暢。一方面是企業(yè)發(fā)展需要資金卻難以從正規(guī)渠道融到資，一方面是始于非法集資的暴利驅(qū)動，由于老百姓手中持有大量閑資金但金融投資方面欠缺法律知識，這就成了非法集資滋生的土壤。由于當前缺乏健全非法集資處工作機制，打擊非法集資工作進展不順利，致使我縣小規(guī)模非法集資現(xiàn)象仍然存在。當前我們遏制非法集資的措施主要是加大宣傳力度，切實增強社會公眾的法律意識和對非法集資活動的抵御能力。廣泛利用電視、廣播、橫幅、標語、會議宣傳等多種形式，大力宣傳國家有關(guān)防范和處非法集資活動的各項政策措施，教育群眾自覺抵制非法集資，從源頭治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境；從多方位、多角度地宣傳非法集資的表現(xiàn)形式和特點，剖析典型案例，增強公民的風險意識和辨別能力。認清非法集資的危害性。要求各級各部門嚴格按照縣政府轉(zhuǎn)發(fā)的《國家、自治區(qū)地區(qū)相關(guān)文件》的要求，結(jié)合各部門工作實際，制訂相應(yīng)的實施方案，并組織落實，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)、督促指導、參謀服務(wù)作用，積極幫助縣委、縣政府解決問題，切實推動我縣處非法集資工作。

二、充分發(fā)揮主觀能動性，積極應(yīng)對處置非法集資面臨的困難和問題，大力推動處置非法集資工作

目前我縣處非法集資現(xiàn)象面臨的困難主要是我們難以在第一時間掌握非法集資的源頭。非法集資形式多樣，手段隱蔽，欺騙性強，不僅給集資群眾造成了無法挽回的經(jīng)濟損失和精神痛苦，而且擾亂了國家金融秩序和市場經(jīng)濟秩序，危及國家經(jīng)濟安全和社會和諧穩(wěn)定。針對非法集資現(xiàn)象，我們首要的是加大處力度，積極穩(wěn)妥地做好非法集資善后工作。各有關(guān)部門要進一步加大對非法集資活動的處力度。對社會影響較大、性質(zhì)惡劣的，應(yīng)做好前期調(diào)查取證工作，并迅速采取必要措施，及時組織部署，以高壓態(tài)勢予以嚴厲打擊，有效遏制非法集資活動的勢頭，防止事態(tài)進一步擴大。對于影響極為嚴重和涉嫌集資詐騙的，要及時移交司法部門，從重從快打擊，增強威懾效果。各部門要切實做好處非法集資案件的組織查處和督促債權(quán)債務(wù)清理清退等善后處與維護穩(wěn)定工作。縣處非法集資聯(lián)席會議及成員單位要積極配合、協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導，堅持公平、公開、公正、透明的原則，做好善后處工作。非法集資案件有行業(yè)主管、監(jiān)管部門、組建單位或批準單位的，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府會同行業(yè)主管、監(jiān)管部門、組建單位或批準單位負責組織督促債權(quán)債務(wù)清理等工作；沒有行業(yè)主管、監(jiān)管部門、組建單位或批準單位的，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府組織有關(guān)部門負責債權(quán)債務(wù)清理、督促相關(guān)企業(yè)或個人清退。

三、全力開展調(diào)查研究，充分認識民間融資、民間借貸，營造良好的社會信用環(huán)境

受宏觀調(diào)控和當前經(jīng)濟形勢的影響，民間融資和民間借貸逐漸成為一些企業(yè)和個人融資的主要渠道。就目前來看，我縣民間融資的方式主要表現(xiàn)在個人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個人融資、個人向企業(yè)融資等方面。個人間融資主要表現(xiàn)形式為：一是親朋好友間的臨時調(diào)劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會，帶有合作、互助性質(zhì)，利率一般與貸款利率相近；三是個人集資，期限相對較短，風險相對較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務(wù)往來或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)間的資金借貸，個別實力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時向相關(guān)企業(yè)和個人提供資金，甚至提供貸款擔保以收取手續(xù)費。在房地產(chǎn)開發(fā)等個別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個人向?qū)嶓w“投資”(或通過其他個人)，回報相對固定。企業(yè)向個人融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向內(nèi)部職工集資和向社會公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績優(yōu)，信譽好。個人向企業(yè)融資主要是個人向“寄售”、“寄賣”或“典當”行融資。期限很短，一般幾天至幾個月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動。如高利貸、亂集資以及向社會不特定對象吸收存款、放貸等非法金融活動。當然，一些非法活動、非法個人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經(jīng)濟主體(如國家禁止項目、高負債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

四、切實加強組織領(lǐng)導，充分發(fā)揮處置非法集資聯(lián)席會議的職能作用，進一步落實當前各項工作措施

近年來，我縣雖然沒有較大非法集資活動案件的發(fā)生，但是部分小規(guī)模集資現(xiàn)象仍然存在，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化方向發(fā)展，嚴重危害社會穩(wěn)定和金融安全，防范和處非法集資工作將面臨新的考驗。作為政府部門，我們主要是采取以下措施來應(yīng)對防范非法集資活動。一是加強輿論引導和法制宣傳。非法集資活動內(nèi)容復雜、形式多樣、欺騙性強、蔓延速度快，具有嚴重的社會危害性。因此，必須加強輿論引導和法制宣傳，增強公眾的風險意識和法律意識，提高公眾對非法集資的識別能力。由縣政府辦牽頭，各成員單位配合，充分利用報刊、電視、廣播傳媒，宣傳依法處非法集資的法律法規(guī)，提高社會公眾的風險意識和識別能力，引導其遠離非法集資。加大對典型案件的公開報道力度，以專欄文章、專題節(jié)目等方式揭露犯罪分子的慣用伎倆，震懾犯罪分子，形成對非法集資的強大輿論攻勢。二是加強對非法集資廣告的審查和管理。加強融資廣告監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和查處虛假違法融資類廣告。未經(jīng)國家有關(guān)部門批準，以吸收存款，發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金或其他債權(quán)憑證的形式，向社會公眾募集資金的活動，不得以任何方式發(fā)布廣告。商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風險等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或變相集資等內(nèi)容。三是加強對資金融通相關(guān)中介機構(gòu)的市場準入管理�？h內(nèi)各有關(guān)部門要加強對擔保公司、投資公司、擔保投資公司等中介機構(gòu)的市場準入管理，嚴格控制不法分子利用合法平臺開展非法集資活動，要求各類機構(gòu)嚴格按照業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)，并加強日常的監(jiān)管，對超出經(jīng)營范圍，從事非法集資活動的機構(gòu)，依法進行打擊。四是及時調(diào)查、認定和處非法集資案件。對事實清楚、證據(jù)確鑿、政策界限清晰的非法集資案件，嚴肅認真查處；對重大案件、且達到一定規(guī)模的案件或政策界定不清案件，報請市級防范和處非法集資聯(lián)席會議審核查處。五是改善信用環(huán)境，努力滿足農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求。堅持“查防并舉、疏堵并用”的方針，在從重從快打擊非法集資活動的同時，采取綜合措施，改善信用環(huán)境，提高服務(wù)水平，不斷滿足我縣廣大農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求。金融機構(gòu)創(chuàng)造條件增加新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，合理布局網(wǎng)點，增設(shè)新的金融機構(gòu)，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面。不僅進一步鼓勵引進項目，發(fā)展經(jīng)濟，而且對企業(yè)的經(jīng)營活動加強管理和引導，切實解決企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范、信用評級體系不健全、經(jīng)營狀況披露不暢等問題。進一步加強銀企合作平臺建設(shè)，創(chuàng)造條件建立中小企業(yè)信用擔保公司等服務(wù)機構(gòu)，促進銀企溝通與合作，及時為企業(yè)排憂解難來防范非法集資現(xiàn)象的發(fā)生。

五、認真開展風險排查，加強非法集資監(jiān)測、預警體系，建立日常信息溝通機制

我們要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和行業(yè)主管、監(jiān)管部門切實擔負起本轄區(qū)內(nèi)非法集資活動的監(jiān)測和預警工作，建立本地區(qū)、本行業(yè)非法集資活動的監(jiān)測預警體系，密切關(guān)注社會經(jīng)濟中各類新的資金流動和走向，指定相關(guān)機構(gòu)和專門人員，通過建立健全群眾舉報、新聞監(jiān)督、監(jiān)管和查處等信息采集渠道，加強日常監(jiān)管，把好關(guān)口，盡早發(fā)現(xiàn)問題，及時作出處理。按照“歸口排查、預警排查、重點排查、內(nèi)緊外松”的原則，認真開展對轄內(nèi)涉嫌非法集資活動的風險排查。進一步加強監(jiān)測預警體系和監(jiān)控能力建設(shè)，切實做好預防工作，做到信息靈通、預警及時、反應(yīng)靈敏、應(yīng)對有力，堅決杜絕重大原發(fā)性非法集資案件發(fā)生。

六、強化組織領(lǐng)導，形成工作合力，努力構(gòu)建處置非法集資工作長效機制

縣人民政府建立了處非法集資聯(lián)席會議制度，對非法集資實施綜合治理。處非法集資工作是一項復雜的系統(tǒng)工程，政策性強，涉及面廣，情況復雜，敏感度高，需要各有關(guān)部門齊抓共管，通力協(xié)作，密切配合，形成合力，共同營造對非法集資活動的高壓態(tài)勢，對各種形式的非法集資行為予以有效的懲治和打擊。行業(yè)主管、監(jiān)管部門要把好一線關(guān)，將本行業(yè)處非法集資工作納入監(jiān)督管理的重要內(nèi)容，明確機構(gòu)和人員，加大日常監(jiān)管，完善相關(guān)制度，做到及早發(fā)現(xiàn)，及早處理，從源頭上控制風險。各成員單位要在聯(lián)席會議的統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)下，加強信息共享，充分利用聯(lián)席會議這一平臺，主動溝通、獲取和發(fā)布信息；暢通溝通渠道，盡快建立和完善各個層面的定崗聯(lián)絡(luò)和信息報送制度；加強工作配合，在處工作時要主動配合，積極聯(lián)手，確保處工作有力有序有效推進。工商部門重點加強對非法廣告的查處。行政執(zhí)法部門重點強化線索梳理，及時依法移送案件。公安、法院、檢察院等司法部門在處非法集資方面，要加強溝通聯(lián)系，對一些重大案件，要增加力量投入，強化偵查、起訴、審判的協(xié)調(diào)配合，形成工作合力，正確適用法律，加大打擊力度，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，決不能讓非法集資擴大蔓延，要依法從快從重判決。公安、金融部門要聯(lián)手監(jiān)控非法集資信息，特別是非法集資人的財產(chǎn)信息，采取切實可行的措施，保障案件判決了有財產(chǎn)可執(zhí)行，要讓群眾的財產(chǎn)損失降低到最小程度。對處工作過程遇到的各種突出矛盾和問題，要及時向縣委、縣政府報告�？傊�，各部門既要根據(jù)職能分工，認真履行好各自的職責，同時又要加強部門間的溝通聯(lián)系，密切協(xié)作配合，積極開展聯(lián)合執(zhí)法。要強化情報信息交流機制，認真執(zhí)行處非法集資案件信息共享機制，對重大或疑難案件要啟動辦案聯(lián)席會議機制；要充分利用行政、法律等多種手段，堅決打擊非法集資違法犯罪活動，切實維護我縣良好的金融秩序和市場秩序。

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