理財師雜志投稿

在我從事理財工作5年的時間當中，遇到的客戶真是不計其數(shù)，對理財師充分的信任，換來了一次又一次滿意的收益

郭先生，早年開了個小公司，做工程，3年前因為種種原因，決定放下手中的生意，回家好好享受生活了。那時候，郭先生剛剛50歲，我也正是從那個時候認識郭先生，開始為郭先生做理財規(guī)劃的。多年的奮斗拼搏，郭先生也算積累了一筆不小的財富，有800多萬吧，其實，這也是后來才知道的。最初的見面，郭先生只是拿30萬來試試，那會兒他不懂理財，也不了解我，所以只是想嘗試一下，感覺理財應該能比存款收益高一些，他的要求就這么簡單。當時是201*年，市場低迷，所以就為郭先生配置了當時銷售較多的信貸盈產(chǎn)品，在產(chǎn)品沒有到期的那段時間，我還是經(jīng)常和郭先生保持著聯(lián)系，為他申請辦理了貴賓卡，郭先生生日準時送去祝福生日和精美的禮品，有適合的理財產(chǎn)品會及時的告知，正是這一次又一次貼心、細致的服務感動了郭先生，再加上產(chǎn)品到期取得了高于銀行存款的收益，初次理財?shù)墓�先生嘗到了理財?shù)奶痤^，把更多的錢一點一點的轉(zhuǎn)移到了我們行。慢慢的，和郭先生接觸多了，對他的資產(chǎn)狀況和風險承受能力也有了進一步的了解，201*年初，在和郭先生進行了溝通和耐心的講解后，我為郭先生配置了南方避險保本基金，年末，該基金凈值增長率達到12%，又是因為這一次的成功配置，郭先生從此對理財是樂此不疲，對我更是完全的信任！所以，接下來的201*年，又為郭先生配置了很多產(chǎn)品，收益都相當不錯！如今，郭先生已經(jīng)把幾乎所有的積蓄都轉(zhuǎn)移了過來，我也相應的為郭先生進行了更加周密、完善的理財規(guī)劃和產(chǎn)品配置�？偨Y(jié)：在為郭先生理財?shù)倪^程中，是理財師的敬業(yè)、專業(yè)和耐心、細心取得了客戶的信任；也正是因為客戶完全的信任，才給了理財師更加廣闊的發(fā)展空間，可以將其專業(yè)知識發(fā)揮地淋漓盡致，正是這寶貴的信任和鼓勵，才換來了這一次又一次滿意的收益！

用真誠打動客戶，和客戶成為朋友！作為一個理財師，不僅要有足夠的專業(yè)知識和對市場敏銳的判斷力，還要有很強的親和力，專業(yè)知識加親和力，才能讓你擁有更多的忠誠客戶！如今銀行間的競爭日趨激烈，有錢的客戶不會把錢都存在一家銀行，在每家銀行都是貴賓客戶，在享受各家銀行增值服務的同時，客戶心中自然有桿秤，會去對比各家銀行的服務。銀行的貴賓服務體系固然是一個很重要的方面，但我認為主要還是理財經(jīng)理在其中扮演的關(guān)鍵角色！

就拿客戶徐先生來說吧，徐先生平時工作很忙，家里的錢他很少問津，一般都是由徐太太來打理，可是徐太太是個特別激進的投資者，已經(jīng)是入市十幾年的老股民了，可事到如今，投資業(yè)績并不令人樂觀，隨著年齡的增大，再也經(jīng)不起股市上躥下跳帶來的心驚肉跳，終于決定把股市的大部分資金撤出，做些穩(wěn)健投資。夫妻二人也分工明確，股市的錢由太太繼續(xù)掌管，而撤出的資金由徐先生打理。于是，我便有機會認識了徐先生。徐先生第一次來做理財，是一個很偶然的機會，畢竟習慣了股市的高收益，所以一開口就問有沒有年收益8%啊，10%啊之類的理財產(chǎn)品，而且要穩(wěn)健的，雖然當時并沒有滿足徐先生要求的產(chǎn)品，但我還是留了個心眼，記下了徐先生的聯(lián)系方式，過了沒多久，正好有款100萬起，10%收益的理財，我特意為徐先生爭取了一個名額，并電話和徐先生取得了聯(lián)系，從做了這一次理財以后，徐先生就成了我們行忠實的客戶，因為他工作很忙，沒有太多的時間跑銀行，所以他需要一個信得過的人，能隨時的幫他關(guān)注產(chǎn)品，能及時的給他轉(zhuǎn)發(fā)產(chǎn)品信息，并能適時的為他推薦產(chǎn)品。其實，在近期的一次溝通中，徐先生也和我聊起過，有時他也動搖過，有過到其他行去做理財?shù)哪铑^，畢竟有時我們的產(chǎn)品收益確實不如其他行高，可他最后還是留下來了，因為他需要的不僅僅是高收益，更多的是理財經(jīng)理在和他多年的合作中形成的默契，就像他說的，如果路過我們行門口，即使不辦業(yè)務，只要有時間，也想進來和我聊聊，談談工作，聊聊其他，顯然，他已經(jīng)把我當做他的朋友了！總結(jié)：你對客戶有多用心，付出有多少，客戶對你就有多信任，就會給你更多的回報和支持！和客戶成為朋友，你會發(fā)現(xiàn)工作中更多的樂趣！堅持就是勝利！

工作中接觸的中年人居多，但也不乏一些剛剛參加工作的年輕人。曾經(jīng)在201*年底，有兩個年輕人前來咨詢理財，因為是剛剛參加工作，所以還沒有什么積蓄，只是每月有4000元左右的收入。因此，我很自然的為她們推薦了基金定投，兩人每月投資1200元。201*年的行情，想必大家還記憶猶新，兩個年輕人從做定投的那一天起，就在接受著虧本的殘酷現(xiàn)實，對于剛剛參加工作，又沒什么錢的她們來說，很難接受，所以其中一個就停止了定投。而另一個年輕人，很有股子韌性，加上我的鼓勵，所以一直堅持到現(xiàn)在，從201*年股市稍微回暖后，她終于扭虧為贏，更關(guān)鍵的是，不知不覺中，她攢下了好幾萬，加上基金定投的收益，總共有5萬多元了，這對于一個剛工作沒幾年的小姑娘來說，也是一筆不小的財富啊。再看看她的朋友，因為沒有堅持，也沒有儲蓄的習慣，錢大部分都用來享受了，揮霍了。到如今，銀行存款也只有1萬元左右。那個堅持下來的小姑娘還介紹了好多身邊的同事、朋友來做基金定投。

總結(jié)：大跌當中不能停止定投，理財經(jīng)理要用自己的專業(yè)性堅定客戶長期投資的信心！勿以善小而不為，營銷是有傳遞性的！

銀行保險產(chǎn)品，如何讓投資者欣然接受？

混業(yè)經(jīng)營似乎已經(jīng)成為了金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢。銀行作為一個大的金融產(chǎn)品的零售超市，代理的理財產(chǎn)品也越來越完善，品種也越來越齊全。就拿近期媒體報道的比較多的，投資者比較反感的銀行保險產(chǎn)品來說吧，如何銷售，才能讓投資者買的放心，買的舒心呢？我在給客戶做理財?shù)臅r候，不是單一就投資談投資，而是從理財規(guī)劃的角度出發(fā)，從保險規(guī)劃，教育規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃等各個方面幫客戶分析，給客戶講保險投資的理念。就拿一個客戶來說吧，趙女士，35歲，在一家私企工作，其愛人王先生和趙女士是同行，就職于另外一家私企，從收入方面來說，兩人年薪都有十幾萬，可是單位不負責保險，了解了這些情況后，我給客戶做了保險產(chǎn)品的推薦，這款產(chǎn)品，投資10年，保障20年，除了產(chǎn)品本身的意外保障外，還可以另外附加重大疾病險，而且產(chǎn)品到期后，客戶正好55歲，可以用這筆錢作為養(yǎng)老金，讓客戶感到理財經(jīng)理確實是站在自己的角度替他們推薦產(chǎn)品，客戶才能欣然接受，最后趙女士為自己和丈夫分別投保了保險。

結(jié)論：為客戶推薦產(chǎn)品，一定要站在客戶的角度，真正地為客戶著想！以客戶需求為導向，不以產(chǎn)品銷售為導向！要讓客戶知道保險在使資產(chǎn)保值的同時，更重要的是能為客戶帶來其他理財產(chǎn)品所不具備的保障效果！

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主辦：中國財政經(jīng)濟出版社周期：月刊出版地：北京市語種：中文;開本：16開ISSN：1672-0377CN：11-4862/F郵發(fā)代號：82-763

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駕馭陸曉平;42

編讀143

理財月歷16-194

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歐元區(qū)前途未卜22-236

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