關(guān)于福州市保險經(jīng)紀行業(yè)的調(diào)查報告

關(guān)于福州市保險經(jīng)紀行業(yè)的調(diào)查報告

前言

保險業(yè)越發(fā)達，保險中介越重要。保險中介通過組建中介集團，與保險行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配，充分發(fā)揮中介在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的作用。保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部份，是保險市場改革的必然結(jié)果。從保險中介市場所處的外部環(huán)境以及保險市場自身條件分析，保險中介正處于歷史上最好的時期。隨著國民經(jīng)濟特別是保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險中介的地位與作用越來越重要。

前中國保監(jiān)會主席吳定富那什么是保險中介呢？保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。它由保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估三大主體構(gòu)成。前保監(jiān)會主席吳定富的一席話，道出了保險中介在保險業(yè)發(fā)展過程中起到的重要作用。

作為保險中介三大主體之一的保險經(jīng)紀行業(yè)，其在保險業(yè)中所發(fā)揮的作用也是不容忽視的。保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展是我國保險市場改革開放的成果之一，是我國同國際保險市場接軌，促進保險業(yè)健康發(fā)展的需要。它的作用體現(xiàn)在保險經(jīng)紀人通過向委托人提供保險方案、辦理投保手續(xù)、代投保人索賠并提供防災(zāi)、防損或風險評估、風險管理等咨詢服務(wù)，使委托人充分認識到自身存在的風險，并參考保險經(jīng)紀人提供的全面的、專業(yè)化的保險建議，使委托人所存在的風險得到有效地控制和轉(zhuǎn)移，達到以最合理的保費支出獲得最大的風險保障，降低其風險管理成本，實現(xiàn)財務(wù)的安全和自由。

保險經(jīng)紀業(yè)的職能和影響已經(jīng)越來越得到社會的認可。福州市作為福建省的省會城市，保險經(jīng)紀的出現(xiàn)不僅在一定程度上化解了各種風險服務(wù)，也保證了國民經(jīng)濟建設(shè)穩(wěn)定的增長。保險經(jīng)紀的發(fā)展還創(chuàng)造了大量的就業(yè)機會，從而緩解了福州市人口的就業(yè)壓力。

一、福州市保險經(jīng)紀業(yè)的現(xiàn)狀

(一)保險經(jīng)紀主體有較大幅度的發(fā)展，競爭實力不斷增強。

從201*年6月我國第一批專業(yè)保險經(jīng)紀公司開始建立，保險市場中的保險經(jīng)紀主體有了一定的發(fā)展。到目前為止，我國已批準設(shè)立的保險專業(yè)中介機構(gòu)有1599家，處于經(jīng)營狀態(tài)的1565家，其中保險專業(yè)經(jīng)紀公司234家。福州在保險經(jīng)紀時代潮流的推動下也逐步發(fā)展，目前已有金城國際保險經(jīng)紀有限公司福州分公司、福建香溢保險經(jīng)紀公司、福建長城經(jīng)紀有限公司、長安保險經(jīng)紀有限公司福州分公司等十余家著名的保險經(jīng)紀公司。

(二)保險經(jīng)紀人的專業(yè)化趨勢加強。

福州市部分保險經(jīng)紀公司的股東專業(yè)背景影響了保險經(jīng)紀人的性質(zhì)，使其逐漸向?qū)�業(yè)化方向發(fā)展。如長安保險經(jīng)紀公司主要從事電力保險業(yè)務(wù)，香溢保險經(jīng)紀公司主要經(jīng)營福建煙草股東的業(yè)務(wù)，聯(lián)合保險經(jīng)紀公司以航空保險為主，中鐵保險經(jīng)紀公司主要經(jīng)營與鐵路建設(shè)有關(guān)的保險項目。

（三）和境外保險經(jīng)紀的聯(lián)系加強。

福州是國務(wù)院1984年5月首批14個沿海港口開放城市之一，是大陸離臺灣省最近的省會中心城市，也是中國市場化程度和對外開放度較高的地區(qū)之一。由于地理上的優(yōu)勢，境外保險經(jīng)紀公司進入福州市場。在競爭的同時，相互學習，取長補短。福州市的保險經(jīng)紀公司和境外同行建立了多渠道聯(lián)系，以學習境外的先進技術(shù)和經(jīng)營理念為主，促進了保險經(jīng)紀行業(yè)健康的發(fā)展。二、福州市保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題

(一)保險經(jīng)紀業(yè)的認可度還不夠廣泛

直至今日，許多福州市市民對保險經(jīng)紀人的職能和作用還不大了解，購買保險時只知道找保險公司，不知何為保險經(jīng)紀人；甚至部分保險公司的中下層管理人員對保險經(jīng)紀公司的職能和作用也不大了解，總覺得專業(yè)保險經(jīng)紀公司在搶他們的“飯碗”，從而出于對自身利益的保護，對保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)開拓工作設(shè)置重重阻力和障礙，使得保險經(jīng)紀業(yè)無法得到有效的認可。

（二）保險經(jīng)紀公司規(guī)模小，人員素質(zhì)較差

福州市保險經(jīng)紀行業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，從原先的一兩家小公司到現(xiàn)如今的十

多家公司，公司的數(shù)量增加了，行業(yè)的整體實力看似得到了提升，但實質(zhì)上多家保險經(jīng)紀公司是近兩三年才成立的，規(guī)模小，業(yè)務(wù)量低，因此從總體的來說，福州市保險經(jīng)紀公司的規(guī)模仍相對較小。而且從保險經(jīng)紀公司人員的整體素質(zhì)來看，與保險市場發(fā)展的要求還有相當大的差距。例如有些人員是從較早成立的經(jīng)紀公司、代理公司或保險公司而來，這些人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)良莠不齊、定位模糊，需要有一定時間的角色轉(zhuǎn)換。另外在保險經(jīng)紀人中拿到保險經(jīng)紀人資格證書的人數(shù)較少，經(jīng)紀人資格只是作為一個保險經(jīng)紀人最基本的要求，更不代表其具有足夠的從業(yè)技能和經(jīng)驗。由此看來，保險經(jīng)紀公司的從業(yè)人員文化素質(zhì)明顯偏低，這種人力資源的匱乏使保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展缺乏堅實的基礎(chǔ)。（二）行業(yè)集中趨勢明顯，使得獨立經(jīng)紀人的發(fā)揮受限

201*年，福州市保險經(jīng)紀行業(yè)集中度依然較高。那些大的經(jīng)紀公司傭金收入牢牢占據(jù)60%以上的份額，它們擁有強大股東背景的內(nèi)資經(jīng)紀公司憑借豐厚的股東業(yè)務(wù)依然成為其中的主力。這些公司提供的保險經(jīng)紀服務(wù)很大程度上限制了獨立保險經(jīng)紀人在某些重要保險項目的參與，限制了市場的自由競爭，壓縮了獨立保險經(jīng)紀人的發(fā)揮空間，一定程度上不利于保險經(jīng)紀行業(yè)通過完善的市場競爭機制取得創(chuàng)新發(fā)展，提升專業(yè)水平。

三、促進福州市保險經(jīng)紀業(yè)健康快速發(fā)展的建議

（一）保險經(jīng)紀公司加大宣傳，擴大影響

各專業(yè)的保險經(jīng)紀公司加大宣傳力度，或通過保險行業(yè)協(xié)會，積極參加媒體的公益宣傳節(jié)目，或安排專題訪談，以擴大社會影響，讓越來越多的人逐漸意識到保險經(jīng)紀人的職能和作用，并愿意通過經(jīng)紀公司為其安排保險。目前，我市一些較大的保險公司與保險經(jīng)紀公司紛紛組織各種形式的關(guān)于保險進經(jīng)紀的研討會，以求建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，或業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作同盟。

（二）對保險經(jīng)紀從業(yè)人員的進行培訓、管理

提升我市保險經(jīng)紀行業(yè)系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)素質(zhì)，是一個長期的建設(shè)工程，而非一蹴而就。因此，對我市的保險從業(yè)人員，特別是對公司高級管理人員的在職培訓應(yīng)當常抓不懈；雖然福州市的保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展迅速，但在這一行業(yè)的業(yè)務(wù)技術(shù)人

員極度匱乏，因此應(yīng)該調(diào)動各方面的力量加快提高和培養(yǎng)我市保險經(jīng)紀業(yè)的保險業(yè)務(wù)素質(zhì)。這項工作應(yīng)由保監(jiān)會引導培訓，保險行業(yè)協(xié)會組織培訓，有保險培訓資格的社會中介組織或院校協(xié)辦培訓，保險經(jīng)紀企業(yè)自行培訓等多種方式進行，使得保險經(jīng)紀業(yè)向規(guī)范軌道日益靠攏，保險經(jīng)紀公司的規(guī)模不斷擴大，業(yè)務(wù)效益不斷提高。

（三）完善市場監(jiān)管和社會監(jiān)督體制，強化對保險經(jīng)紀人的規(guī)范

從法律管理角度規(guī)范保險經(jīng)紀人，保障其行為的合法性和合格性，設(shè)立嚴格的進入行業(yè)的標準，提高整體行業(yè)的素質(zhì)，從而規(guī)范保險市場的正規(guī)型。與此同時，還要發(fā)揮社會監(jiān)督的重要功能，建立保險經(jīng)紀機構(gòu)資信評級制度，將資信評選結(jié)果公示于眾，實現(xiàn)信息的完全對稱化，讓公眾有選擇經(jīng)紀人的根據(jù)，從而逐漸淘汰非專業(yè)化的保險經(jīng)紀公司。

總結(jié)

中國已經(jīng)成為世界第一大保險市場，在廣泛投資風險的同時人們逐漸意識到聘用保險經(jīng)紀人來代為處理保險安排和索賠事務(wù)，可以使自己從復(fù)雜的保險條款中解放出來，真正成為保險的主人，保險經(jīng)紀公司在中國應(yīng)運而生。但，與其他企業(yè)一樣，保險經(jīng)紀公司也要經(jīng)歷從小到大，從年輕到衰老、從幼稚到成熟的過程，所以大部分中國保險經(jīng)紀企業(yè)仍然因為年輕而存在某些問題。通過這幾個月對福州市保險經(jīng)紀行業(yè)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其在文中提到的幾個問題，以小及大，可見我國的保險經(jīng)紀業(yè)在發(fā)展過程中存在著更多的問題需要我們不斷的修正與完善。因此，我們應(yīng)該有針對性地采取切實可行的措施，推進我國保險經(jīng)紀業(yè)健康、快速、持續(xù)地發(fā)展。

參考文獻：

[1]何惠珍，《保險中介》，中國金融出版社，201*-10，169～246

[2]戴海東，“專家探討專業(yè)保險中介的發(fā)展方向”，〈〈中國保險報〉〉，201*，1～2[3]黃楠，“論保險專業(yè)中介機構(gòu)的健康發(fā)展以福州為視角”，〈〈福建金融〉〉，201*，11[4]何惠珍，《保險理論與實務(wù)》，浙江大學出版社，201*-9-1，107～141[5]何衡，《經(jīng)紀原理與實務(wù)》，中國人民大學出版社，201*-8-1，1～20

擴展閱讀：向王總提交有關(guān)保險經(jīng)紀行業(yè)的分析報告

報告

簡明扼要地向您匯報一下我們對保險經(jīng)紀行業(yè)做的初步分析：一）：行業(yè)數(shù)據(jù):

保險經(jīng)紀定義：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，最大限度的減少投保人的投入資金，并依法收取傭金的單位。

保險經(jīng)紀公司共實現(xiàn)營業(yè)收入26.50億元，同比增長31.25%。其中，財產(chǎn)險傭金收入20.12億元，同比增長30.99%,占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的75.92%;人身險傭金收入2.81億元，同比增長48.68%，占經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的10.61%；再保險和咨詢類傭金收入3.57億元，同比增長21.43%，占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的13.47%。全國保險經(jīng)紀機構(gòu)全年實現(xiàn)盈利21402.54萬元。

201*年保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況排機構(gòu)名稱名1長安保險經(jīng)紀有限公司北京聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公2司34限公司江泰保險經(jīng)紀有限公司達信（北京）保險經(jīng)紀有13402.615.0615034.105.6721077.747.95（萬元）32185.845(%)12.1業(yè)務(wù)收入占比中怡保險經(jīng)紀有限責任公5司678910111213司上海東大保險經(jīng)紀有限責14任公司北京中匯國際保險經(jīng)紀有15限公司上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公16司北京匯豐保險經(jīng)紀有限公17司五洲（北京）保險經(jīng)紀有18限公司2724.831.032807.091.063003.871.133011.451.143061.351.16韋萊保險經(jīng)紀有限公司華泰保險經(jīng)紀有限公司航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司競盛保險經(jīng)紀有限公司長城保險經(jīng)紀有限公司星安保險經(jīng)紀有限公司華信保險經(jīng)紀有限公司四川博成保險經(jīng)紀有限公3843.791.4512270.537658.657223.406841.726058.384328.003978.634.632.892.732.582.291.631.5012461.894.怡和立信保險經(jīng)紀有限責19任公司北京金誠國際保險經(jīng)紀有20限公司合計二）目前的行業(yè)狀況和未來前景

從上面的數(shù)據(jù)分析：前20名經(jīng)紀公司占據(jù)了整個市場份額的6成多，整個保險經(jīng)紀行業(yè)盈利2億多，相對330家的經(jīng)紀機構(gòu)，即便是排在前位的公司，盈利也是十分微薄的，其它小經(jīng)紀公司那更是在生死線上徘徊。

1：保險經(jīng)紀公司缺乏對自己的準確市場定位：在開展業(yè)務(wù)時沒有發(fā)揮自身優(yōu)勢提供全方位的服務(wù)，而是一味的為了收取傭金，導致有些經(jīng)紀業(yè)務(wù)被經(jīng)紀公司做成了保險代理業(yè)務(wù)。

2：保險經(jīng)紀公司的市場錯位：經(jīng)紀公司是為投保人最大限度的減少投保額開支，為客戶做專業(yè)的咨詢和預(yù)算，從而實現(xiàn)保額的最大化，而保險經(jīng)紀公司在我國收入模式，是收取投保人和保險公司的傭金。又要減少保費，又要獲取傭金，在現(xiàn)階段行業(yè)誠信程度還不高的情況下，很難做到就位

3：行業(yè)背景深厚：從數(shù)據(jù)上看，現(xiàn)階段經(jīng)紀公司的收入盡八成

2525.080.9562.6166072.1272573.170.是財產(chǎn)險，排位靠前或是贏利稍好的公司大多具有行業(yè)背景，經(jīng)營良好靠的吃透行業(yè)關(guān)系，真正意義市場業(yè)務(wù)開展的不是很順利；例如：長安保險經(jīng)紀公司，是有中國國電財務(wù)公司發(fā)起，一直以股東為依托，做的大部分業(yè)務(wù)屬于電力系統(tǒng)上下游產(chǎn)業(yè)。

4：財務(wù)數(shù)據(jù)不明確：行業(yè)錯亂復(fù)雜，贏利結(jié)構(gòu)單一，往往有高返點，吃回扣等不明財務(wù)數(shù)據(jù)，不利于以后市場化發(fā)展。

5：目前國內(nèi)經(jīng)紀市場化程度不高，國內(nèi)接受經(jīng)紀服務(wù)意識低，有時更愿意找保險公司或是代理公司，二者現(xiàn)階段提供的服務(wù)沒有太大的差異。

如此的市場環(huán)境，行業(yè)面臨著洗牌，未來幾年以內(nèi)，整體行業(yè)不會有太大的成長空間，雖然比照歐美國家發(fā)達國家，保費盡四至六成都來自于經(jīng)紀公司，那是由于整個西方社會的行業(yè)誠信度高，經(jīng)紀行業(yè)發(fā)達，接受經(jīng)紀服務(wù)意識強的結(jié)果，中國還有很長的路要走。未來有外資背景的保險經(jīng)紀公司對口做外企業(yè)務(wù)可能會有一定的發(fā)展，外企受國外經(jīng)紀理念影響深厚，接受程度高。

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