反洗錢工作

縣聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)

信合網(wǎng)時間：201*-09-1419:12點擊:474次字體設(shè)置:大中小為全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識，提高公眾的反洗錢意識，為反洗錢工作提供良好的社會環(huán)境，貫徹《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，推動全轄反洗錢工作全面深入開展，現(xiàn)將201*年反洗錢工作開展情況匯報如下：一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)行精心部署。為使反洗錢工作得到真正落實。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長，辦公室、財務(wù)會計部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X工作計劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環(huán)境。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)。

(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢文件精神，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。根據(jù)人行平昌縣支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)巴中市金融系統(tǒng)反洗錢宣傳活動實施方案的通知》（平銀發(fā)〔201*〕80號）文件精神，從201*年9月1日至9月30日,在平昌轄內(nèi)開展為期一個月的反洗錢知識宣傳活動，根據(jù)我縣實際，以平信聯(lián)發(fā)[201*]221號印發(fā)了《平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢宣傳活動實施方案的通知》，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識，確保反洗錢工作正常、有序的開展。(二)加強(qiáng)反洗錢知識學(xué)習(xí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到農(nóng)村信用社是控制反洗錢流通的第一道屏障，要確保反洗錢工作措施得到全面落實，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點多面廣”的優(yōu)勢，提高員工反洗錢的積極性和主動性。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識，形成了一支反洗錢工作隊伍。

三、周密實施，確保反洗錢工作有序開展。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級要求精心組織，周密實施。

(一)定點宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學(xué)和各信用社設(shè)點開展反假幣宣傳點13個，各信用社同時組織反洗錢宣傳隊分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進(jìn)行《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》宣傳和咨詢活動。

(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料8600多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅26幅，在農(nóng)村及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了農(nóng)村對反洗錢認(rèn)識。

(三)聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對中小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入平昌中學(xué)開展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》法律法規(guī)講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

(四)構(gòu)建群眾性宣傳教育體系。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對反洗錢知識認(rèn)識的差別，有針對性地制定了不同的宣傳計劃，對城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機(jī)會設(shè)置宣傳點進(jìn)行宣傳。據(jù)統(tǒng)計，《反洗錢》宣傳活動期間，全縣60個鄉(xiāng)、村、社設(shè)點宣傳達(dá)38次。

四、制定有效的反洗錢防范措施。為確保反洗錢報表真實、準(zhǔn)確的反映，并及時上報，為上級決策提供依據(jù)。（一）建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢系統(tǒng)新客戶識別168018戶，其中：單位客戶144戶，個人客戶167874戶。

（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。

（三）建立逐級報告、登記備案制度。各營業(yè)網(wǎng)點在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報備表》，采用書面或傳真方式報送聯(lián)社進(jìn)行審查。聯(lián)社收到信用社報送的可疑支付交易報告表后，應(yīng)及時組織人員到信用社進(jìn)行實地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級上報。營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對大額現(xiàn)金支付登記臺賬定期匯總，上報。反洗錢系統(tǒng)重新識別客戶修改客戶信息58戶，其中：單位客戶7戶，個人客戶51戶。五、反洗錢工作中存在不足（一）反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度未落實。目前我縣農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨立的反洗錢崗位，現(xiàn)實中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識不夠，對相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實到實際工作中。（二）很難真實地“了解客戶”。“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力，反洗錢要全面的了解自己的客戶。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。

（四）反洗錢技術(shù)手段落后。目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗識別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時監(jiān)測、記錄、分析。

六、反洗錢工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：（一）進(jìn)一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳力度；（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

擴(kuò)展閱讀：保險公司反洗錢工作計劃

中國人壽保險股份有限公司XX縣公司201*

年反洗錢工作計劃

201*年我公司堅決貫徹落實州公司關(guān)于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作要堅持以風(fēng)險為本的原則，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強(qiáng)對反洗錢薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改，不斷提高公司的反洗錢工作水平，有效防范洗錢風(fēng)險。以下是我公司對201*年反洗錢工作的工作計劃：

（一）進(jìn)一步提高對反洗錢工作重要性的認(rèn)識

當(dāng)前，洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子洗錢意識越來越強(qiáng)，洗錢手段愈趨復(fù)雜化，保險金融機(jī)構(gòu)面臨的被動洗錢風(fēng)險將會越來越大。做好反洗錢工作對于預(yù)防和打擊各種犯罪，維護(hù)正常的金融秩序，確保經(jīng)濟(jì)、社會的穩(wěn)定，防范公司的經(jīng)營風(fēng)險具有十分重要的意義。這既是我們應(yīng)當(dāng)履行的社會責(zé)任和法定義務(wù)，也是公司強(qiáng)化管理防范風(fēng)險的客觀需要。對此，我公司在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認(rèn)識，增強(qiáng)做好反洗錢工作的責(zé)任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢的義務(wù)。（二）深入開展反洗錢的培訓(xùn)宣導(dǎo)

一是利用晨會、夕會、各項培訓(xùn)、工作會議等機(jī)會，采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認(rèn)真組織開展反洗錢宣傳月活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。

二是認(rèn)真執(zhí)行公司《反洗錢培訓(xùn)制度》，組織開展在公司內(nèi)部經(jīng)理室、部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗人員以及其他反洗錢相關(guān)人員的專題培訓(xùn)，有針對性地組織對全員的反洗錢培訓(xùn)，對代理人開展反洗錢培訓(xùn)和宣導(dǎo)。

三是組織公司有關(guān)部門和人員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部門以及上級公司舉辦的反洗錢宣傳培訓(xùn)活動。

（三）強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管規(guī)定和公司反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行力

在今后的工作中，一方面需要根據(jù)反洗錢的監(jiān)管要求和工作需要進(jìn)一步完善公司系統(tǒng)的反洗錢內(nèi)控制度，確保反洗錢內(nèi)控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最關(guān)鍵的就是要采取積極有效的措施強(qiáng)化對反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行力。通過宣導(dǎo)進(jìn)一步提升反洗錢有關(guān)人員的執(zhí)行意識，通過強(qiáng)化培訓(xùn)不斷提升反洗錢相關(guān)人員的執(zhí)行技能，通過明確分工落實有關(guān)部門和人員的執(zhí)行責(zé)任，通過加強(qiáng)監(jiān)督檢查和考核獎懲確保反洗錢制度執(zhí)行的效果。通過進(jìn)一步強(qiáng)化對公司反洗錢監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的執(zhí)行力，確保反洗錢各項工作落到實處，切實履行反洗錢義務(wù)。

（四）切實做好反洗錢日常工作

一是認(rèn)真做好客戶身份識別和重新識別工作，并按照規(guī)定保存客戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準(zhǔn)確、完整、符合要求。

二是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹人民銀行成都分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》和總公司制定下發(fā)的《可疑交易識別指引》，按照“風(fēng)險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規(guī)律，認(rèn)真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關(guān)注業(yè)務(wù)過程中的重大洗錢風(fēng)險，特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)、提前退保、第三方支付以及返還型業(yè)務(wù)，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求，認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告的報送工作，確保工作的質(zhì)量和時效。

（四）加強(qiáng)與反洗錢監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通

一是主動加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通，匯報公司反洗錢工作的開展情況，爭取監(jiān)管部門對公司反洗錢工作的支持和幫助，并及時了解和掌握人民銀行反洗錢監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，抓好有關(guān)工作的落實。二是認(rèn)真配合監(jiān)管部門對公司開展的反洗錢現(xiàn)場檢查和審計，及時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改，按時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省公司報送整改工作報告。

三是按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定和人民銀行的要求，主動、準(zhǔn)確、及時地做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告和反洗錢工作動態(tài)及信息的報送工作。

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