陜西信合卡知識

陜西信合卡知識

富秦卡

“富秦卡”是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，由陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)行的具有“銀聯(lián)”標識的人民幣借記卡,具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、余額查詢、信息查詢、ATM機取款、POS機消費等功能。該卡可在所有具有銀聯(lián)標識的ATM機支取現(xiàn)金，省內(nèi)所有農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點存取款免收手續(xù)費，ATM同城跨行取款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務收費全省最低。讓客戶在感受“富秦卡”便利的同時，免收年費，持卡人可享受最優(yōu)質(zhì)的金融服務。

富秦家樂卡

“富秦家樂卡”屬于陜西信合富秦卡的系列產(chǎn)品，是由陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用社負責發(fā)行的具有“銀聯(lián)”標識的人民幣借記卡，具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、信息查詢、POS消費、信用貸款和還本還息等功能。

家樂卡最大的優(yōu)勢就是貸款按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理原則，可以在全省信用社任一營業(yè)網(wǎng)點柜面辦理授信額度內(nèi)的貸款和歸還貸款本息業(yè)務，按實用貸款金額及期限計收貸款利息。家樂卡具有貸款簡便，無需擔保，利率優(yōu)惠，免收年費，功能健全等優(yōu)勢，深受廣大客戶青睞。富秦蘋果卡

富秦蘋果卡是陜西省農(nóng)村合作金融機構與陜西蘋果電子交易市場有限公司合作發(fā)行的，依托陜西信合富秦卡，加載陜西蘋果電子交易市場會員服務功能的聯(lián)名卡。

201*年12月23日，陜西農(nóng)村信用社聯(lián)合社與陜西蘋果電子交易市場有限公司聯(lián)合首發(fā)的中國農(nóng)業(yè)首張金融聯(lián)名卡“陜西富秦蘋果卡”在“中國蘋果之鄉(xiāng)”白水縣首發(fā)。白水縣白井頭鄉(xiāng)下徐村果農(nóng)畢根虎成為了該款信用卡的第一位持卡人。

作為全國首張涉農(nóng)蘋果卡，該卡主要具備交易、消費、取款、存款、ATM、轉(zhuǎn)賬、小額信貸等功能。持卡人可在全國所有銀行、信用社營業(yè)機構、自動柜員機（ATM）存取現(xiàn)金，辦理轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、查詢余額、修改密碼、電話查詢和在特約商戶消費，還可辦理無卡存現(xiàn)業(yè)務。

富秦校園卡

富秦校園卡屬于陜西信合富秦系列借記卡，是陜西省農(nóng)村合作金融機構面向在校學生和教職員工發(fā)行的銀聯(lián)標準磁條借記卡。富秦校園卡除具有富秦借記卡現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、自助存取款、信息查詢、POS消費等功能外，支持客戶使用。

富秦校園卡IC卡部分辦理校園內(nèi)的相關業(yè)務，并向富秦校園卡持卡人提供一定的金融服務收費減免優(yōu)惠。富秦康樂卡

富秦康樂卡屬于陜西信合富秦系列借記卡，是開辦新農(nóng)合、新農(nóng)保代收付及代理發(fā)放財政補貼資金、農(nóng)村公用事業(yè)代收付等業(yè)務的發(fā)卡機構發(fā)行的銀聯(lián)標準磁條借記卡。富秦康樂卡除具有富秦借記卡現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)

算、自助存取款、信息查詢、POS消費等功能外，還向持卡人提供代收付新農(nóng)合、新農(nóng)保相關款項，代理發(fā)放財政補貼資金（含涉農(nóng)補貼及城市低保等財政支出資金），農(nóng)村公用事業(yè)代收付等特色服務功能，并向持卡人提供一定的金融服務收費減免優(yōu)惠。

富秦貴賓卡

富秦貴賓卡是陜西信合面向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)行的、集身份識別與金融服務功能于一體的銀聯(lián)標準富秦卡系列產(chǎn)品，只向個人客戶發(fā)行。富秦貴賓卡持卡人可享受發(fā)卡機構提供的優(yōu)先、優(yōu)惠及增值服務，全方位全天候的金融服務，參加專為貴賓卡持卡人組織的各種活動。富秦貴賓卡同時也是一張標準的借記卡，具備借記卡的全部功能。

富秦貴賓卡分為富秦金卡、富秦鉆石卡。

子長聯(lián)社河東分社——高世平

擴展閱讀：201*陜西信合招聘考試基礎知識

201*陜西信合招聘考試基礎知識一

1.存款業(yè)務管理的原則

堅持統(tǒng)一規(guī)范、分級管理、分工協(xié)作的原則。統(tǒng)一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國家有關法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務管理制度，服務標準和指導性工作目標開展存款業(yè)務活動。分級管理指省聯(lián)社負債管理部，縣級聯(lián)社負債業(yè)務部門依據(jù)本級職能承擔相應的存款業(yè)務管理工作。分工協(xié)作指各級信用社負債，信貸，結(jié)算等部門應根據(jù)各自的專業(yè)性質(zhì)和特點，按照職責分工，相互配合，做好組織資金工作。2.存款人

是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的單位、個體工商戶和自然人。3.儲蓄存款的種類

按存期長短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經(jīng)銀監(jiān)會批準開辦的其他種類的儲蓄存款。4.存款人基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

(1)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動資金收付及其工資、資金和現(xiàn)金的支取。可以申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關、事業(yè)單位;團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商戶;居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會;單位設立的獨立核算的附屬機構;其他組織。

(2)一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：①存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。②存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關證明。(3)存款人的專用賬戶用于辦理各項專用資金的收付。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：基本建設資金;更新改造資金;財政預算外資金;糧、棉、油收購資金;證券交易結(jié)算資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機構存放同業(yè)資金;政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會保障基金;收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金;黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費;其他需要專項管理和使用的資金。

(4)臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構;異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗資。5.存款人哪些情形可在異地開立有關銀行結(jié)算賬戶?

(1)營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開立基本存款賬戶的。

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(2)辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。

(3)存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的。

(4)異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。(5)自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。

6.單位從其結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應提供哪些付款依據(jù)?

(1)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。(2)獎勵證明。(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明。(4)證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。(5)債權或產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓協(xié)議。(6)借款合同。(7)保險公司的證明。(8)稅收征管部門的證明。(9)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同。(10)其他合法款項的證明。

7.辦理掛失手續(xù)的操作手續(xù)?

儲戶存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式申請掛失止付。儲蓄機構在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。掛失時一般填寫一式三聯(lián)掛失申請書，第一聯(lián)儲蓄機構留存，憑以登記掛失登記簿;第二聯(lián)隨當日傳票送事后監(jiān)督部門;第三聯(lián)加蓋公章后交儲戶，憑以領取新存單、存折，領取新存單、存折后由儲戶在該聯(lián)簽章后，交事后監(jiān)督部門，作會計檔案永久保管。經(jīng)辦員受理掛失，應在各聯(lián)掛失申請書上蓋章，并根據(jù)掛失申請書在該存款賬頁上用紅字注明"某年某月某日掛失止付"字樣。掛失七天后，根據(jù)存款人的意愿，儲蓄機構可以重新開出新存單、存折，或支付存款本金和利息。存款人不能及時掛失，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明。如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，可以受理電報、電話、信函掛失，但須在掛失五天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。若儲戶要求撤銷掛失時，應出示原掛失證明，由儲戶在掛失申請書上批注"某年某月某日注銷掛失"字樣，并收回掛失申請書;掛失用函電形式要求撤銷掛失申請的，不予受理。8.存款人申請開立個人結(jié)算賬戶應出具的證明文件?

存款人申請開立個人結(jié)算賬戶應向銀行出具下列證明文件：(1)中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。(2)中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。(3)中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。(4)香港、澳門居民，應出具澳居民往來內(nèi)地通行證;臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效證件。(5)外國公民，應出具護照。(6)法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，根據(jù)需要還可要求申請人出具戶中簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。

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9.存款人結(jié)算賬戶的名稱確定?

單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱及預留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長，可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預留銀行的印章一致，并與開戶銀行在銀行賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。非獨立核算單位或派出機構因收入?yún)R繳和業(yè)務支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應使用其隸屬單位的名稱。單位獨立核算的附屬機構開立銀行結(jié)算賬戶，存款人應使用其主管單位名稱加附屬機構名稱。個人開立個人銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。單位預留銀行印章為單位的公章或財務專用章和法定代表人、單位負責人或授權經(jīng)辦人的簽章;預留授權經(jīng)辦人的簽章，必須出具法定代表人、單位負責人的授權及其身份證以及授權經(jīng)辦人的身份證。

10.申請開立銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)?

單位申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如因特殊原因法定代表人或單位負責人不能親自辦理的，必須授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件。實際操作中，法定代表人或單位負責人授權他人的，應在授權書中對被授權人的姓名及其身份證件、權限等內(nèi)容作明確說明，并在授權書上加蓋單位公章及法定代表人或單位人或單位負責人簽章。銀行應加強對辦理開戶的被授權人的身份審查，對法定代表人或單位負責人及被授權人的身份證復印件和授權書，應按規(guī)定存檔備查。個人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時，提倡由存款人本人親自辦理。但申請開立使用支票、銀行卡等信用支付工具的個人銀行結(jié)算賬戶時，因存款人需要辦理銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的簽訂、預留簽字或名章等開戶手續(xù)，必須由存款人本人親自辦理。此規(guī)定是為了維護存款人的合法權益，防止被授權人超越代理權限進行越權代理，防止假冒他人名義開立銀行結(jié)算賬戶進行詐騙、洗錢等違法犯罪活動，切實保障存款人的資金安全，存款人應予以高度重視和積極配合。

201*陜西信合招聘考試基礎知識二

11.對單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度的原因?

存款人開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務，三個工作日后方可辦理付款。對因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶，或借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶，因事先對存款人的身份等進行了審核，幫不受生效日制度限制。12.臨時存款賬戶超過有效期期限后的處理?

規(guī)定對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為兩年(包括已展期)。辦法規(guī)定臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務需要，存款人可以申請展期。具體是：存款人在臨時存款賬戶的有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延長賬戶使用的申請，帖開戶銀行報中國人民銀行核準后展期。但最

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長不得超過兩年。對賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請開立新的臨時存款賬戶。13.對注冊驗資的臨時存款賬戶管理?

存款人因注冊驗資需要，可以在銀行開立臨時存款賬戶。為確保存款人驗資行為的真實性，避免存款人假借驗資，進行逃廢債務、詐騙、洗錢等違法犯罪活動，辦法還規(guī)定，因注冊驗資而開立的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。注冊驗資的存款人經(jīng)工商行政管理部門核準登記后，可按照基本存款賬戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶銀行申請辦理賬戶性質(zhì)變更手續(xù)，開戶銀行報中國人民銀行核準后，可將臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。注冊驗資期滿后，應按照撤銷銀行結(jié)算賬戶的要求，向開戶銀行申請撤銷臨時存款賬戶。為了保證出資人的合法利益，防止盜用、騙取出資人資金的行為，對撤銷的賬戶資金應退還原匯款人賬戶。注冊資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。14.基本存款賬戶"轉(zhuǎn)戶"的手續(xù)?

基本存款賬戶"轉(zhuǎn)戶"，是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開戶銀行撤銷基本存款賬戶后，選擇其他銀行，申請重新開立基本存款賬戶的行為。15.撤銷結(jié)算賬戶的處理?

撤銷單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶，應作如下處理：(1)存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時，應填寫"撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書"。(2)存款人因被撤并、解散、宣告或關閉或者因注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，需要撤銷基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應自撤銷之日起2個工作日內(nèi)，將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行;存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，應自收到通知之日起2個工作日內(nèi)通知存款人撤銷有關銀行結(jié)算賬戶;存款人應自收到通知之日3個工作日內(nèi)辦理其他銀行結(jié)算賬戶的撤銷。(3)銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶撤銷手續(xù)時，應在其核發(fā)的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶開戶登記證上，注明銷戶日期并由經(jīng)辦人員簽署名章，同時在撤銷之日起2個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告。(4)存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人因特殊原因未能交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應出具有關證明，銀行方可辦理銷戶手續(xù)，造成損失的，由其自行承擔。16.設置儲蓄網(wǎng)點必須同時具備的三個條件?

設置儲蓄網(wǎng)點必須同時具備三個條件：(1)有機構名稱、組織機構和固定的營業(yè)場所。(2)熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間雙人臨柜。(3)有必要的安全防范設備。17.活期存款、定期存款、通知存款的特點?

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活期存款的特點：(1)存取無一定期限。(2)存戶一律使用支票提取存款，所以又稱支票賬戶，支票還可以背書轉(zhuǎn)讓。(3)無論期限長短一律不記息或利息微薄。(4)食用良好的往來客戶必要時，可以向銀行申請透支額。

定期存款的特點：(1)存款有期限，期限越長，利率越高。(2)取款時使用銀行或信用社出具的存款單，存款單不能像支票一樣流通轉(zhuǎn)讓。(3)存款未到期一般不得提前支取。(4)定期存款雖然不能透支，但可以作為動產(chǎn)抵押品取得銀行或信用社貸款。

通知存款的特點：(1)存戶在取款前事先通知銀行取款的時間和金額，由銀行在通知到期日支付存戶本金和利息。期限有提前5天、7天、10天、15天、1個月、3個月不等。到期才能提款。(2)整存整付的通知存款使用存單，存戶必須預留印鑒，到時銀行核對印鑒，一次將本息支取。(3)零存整付的通知存款使用存折，以后可以隨時續(xù)存。需要取款時，將準備支取的金額，按約定日數(shù)事先通知銀行。到期在存款余額內(nèi)支取。存款全部提清即銷戶。如果不全部提清，以后還可以繼續(xù)存取。18.活期儲蓄存款和活期存款的結(jié)息日?活期儲蓄存款結(jié)息日是每年的6月30日�；钇诖婵畹慕Y(jié)息日是每季末的20日。19.個人儲蓄存款應遵循的原則?

個人儲蓄存款應遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則。20.中間業(yè)務及申請開辦中間業(yè)務的條件?

中間業(yè)務是指不構成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債、形成非利息收入的業(yè)務。

申請開辦中間業(yè)務的應符合以下條件：(1)符合金融市場發(fā)展的客觀要求;(2)不損害客戶的經(jīng)濟利益;(3)有利于完善信用社的服務功能，有利于提高信用社的盈利能力;(4)制定了相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程;(5)具備合格的管理人員和業(yè)務人員;(6)具備適合開展業(yè)務的支持系統(tǒng);(7)監(jiān)管部門要求的其他條件。

201*陜西信合招聘考試基礎知識三

(一)消費信貸概念

消費信貸也稱信用消費，就是指商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社對消費者個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支持其他消費的貸款，以解決消費價高和消費者購買力不足的問題。比如，從銀行或農(nóng)村信用社貸一筆款用來購買汽車，就是一種消費信貸。

消費信貸作為一種特殊的信貸方式，有著難以比擬的優(yōu)點，歸納起來主要有兩點：一是使消費者大大獲益。用明天的錢，享今天的福;二是消費信貸給銀行也帶來了巨大的利潤。

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信貸消費在西方國家很發(fā)達。比如在美國，居民1/3的消費都是通過貸款來實現(xiàn)的，截至1992年，其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25%左右。由此可見，消費信貸作為一種消費模式，正在許多國家大行其道。

與西方國家相比，我國的消費信貸還很不發(fā)達。這在某種程度上阻礙了人民生活水平的提高。隨著消費信貸的開展，我國居民可以利用消費信貸購買汽車、房子等耐用消費品，從而使生活水平得到很大提高。因此，發(fā)展消費信貸是一件利國利民的大好事。從我國目前的情況來看，發(fā)展消費信貸也是完全可行的：

1.消費者的觀念不斷更新，這為消費信貸的發(fā)展創(chuàng)造了前提條件。傳統(tǒng)觀念認為，“寅吃卯糧”是一種“敗家子”行為，是要不得的，但隨著市場經(jīng)濟的逐步發(fā)展，這種觀念正受到巨大的沖擊。與老年人相比，年輕人具備更成熟的消費觀念，他們更容易接受借錢消費這種新的模式。在市場經(jīng)濟條件下，資金的融通是很正常的。無論是企業(yè)還是個人，都應該利用一切可以利用的資金。正是由于我國已擁有了相當一批成熟的消費者，才為消費信貸的發(fā)展打下了堅實的基礎。

2.隨著金融改革的深化，商業(yè)銀行越來越傾向于開展消費信貸業(yè)務。1999年3月，中國人民銀行頒發(fā)了《關于開展個人消費信貸指導意見》。此措施一出臺，便引起各大商業(yè)銀行的強烈反響，它們紛紛表示，要利用好、利用足這一大好政策，給消費者提供更多的選擇機會。眾所周知，我國的商業(yè)銀行存在著一個通�。簤馁~比率偏高，面臨的金融風險較大。為了規(guī)避金融風險，優(yōu)化信貸結(jié)構，各商業(yè)銀行紛紛瞄準了消費信貸，這主要是因為消費信貸的借貸者是個人，因此貸款的風險很小。另外，通過消費信貸，還能密切銀行和客戶的聯(lián)系，有利于爭取到更多的存款。正是基于以上的考慮，各商業(yè)銀行紛紛加大了開展消費信貸的力度，中國建設銀行1998年末的住房貸款余額已達450億元;中國工商銀行的這一數(shù)字更高，達到829億元。由于商業(yè)銀行的積極參與，可以預料，消費信貸的發(fā)展具有良好的前景。3.從我國的市場態(tài)勢看，發(fā)展消費信貸也是可行的，許多經(jīng)濟學家預測，消費信貸在未來5～10年里將獲得很大的發(fā)展。西方國家的消費信貸占銀行業(yè)務的20%，而我國這個數(shù)字還不到1%，這說明，我國消費信貸的發(fā)展?jié)摿�巨大。我國居民�?萬億元的儲蓄存款余額，還有大量的股票、債券等金融資產(chǎn)，可以說相當一部分居民已具備了購買住房、汽車的經(jīng)濟實力。我國的農(nóng)村是一個廣闊的市場，如果銀行開展農(nóng)機具的消費信貸業(yè)務，肯定會受到廣大農(nóng)民的歡迎,而一旦9億農(nóng)民的信貸熱情爆發(fā)，將會帶來無限的商機。、

不難看出，消費信貸在我國已具備了發(fā)展的大好條件。只要合理引導、加強監(jiān)管，我國的消費信貸完全可以健康、有序地發(fā)展，而廣大人民也必將從消費信貸中獲益。(二)消費信貸有哪些種類

消費信貸的種類多種多樣，有住房、汽車、耐用消費品、旅游教育等，根據(jù)貸款目的的不同，我們可以把消費信貸分為以下幾類：

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1.住房抵押貸款

住房抵押貸款是指購房人在支付首期付款后，由銀行代其支付余額，購房人分期向銀行償還貸款。購房人向銀行提供的貸款擔保是其新購房屋的房產(chǎn)權。舉個例子：張某看中了一套房子，價值10萬元，但張某只有5萬元。于是，他就可以向銀行申請5萬元的貸款，期限5年。買到房子后，房子的房產(chǎn)證由銀行保存，作為張某貸款的擔保。然后，張某每年償還銀行1萬元貸款(不考慮利息因素)，5年還清。住房貸款償還分兩種形式：等額償還和遞增償還。一般情況下，貸款人每年要向銀行償還相同數(shù)額的貸款，這叫等額償還。遞增償還貸款的方式是專為年輕人設計的，銀行為貸款人設計好利率，然后，隨著時間的推移，貸款人需償付越來越多的貸款。2.分期付款

分期付款指貸款人分期償還本金和利息，用于購買耐用消費品。一般地，這種信貸主要用來購買汽車。分期償還借款也分為兩類：一是直接借款，由消費者直接向銀行申請貸款，然后逐年還清。二是間接貸款。具體操作程序通過一個例子來說明。張某想買一輛車，但他手頭的資金不夠，汽車銷售商決定幫助張某向銀行申請貸款，讓其買自己的車。張某申請到貸款后，購得汽車，然后張某向銀行償還貸款。如果張某不償還貸款，那么，汽車銷售商將負償還責任。間接貸款和直接借款的主要區(qū)別就是間接貸款的擔保人是汽車銷售商。3.一次性償還貸款

當個人的借款需要是暫時的，并且不久就能償還貸款時，銀行就提供一次性貸款。舉個例子，張某想賣掉舊房買新房，舊房可賣10萬元，而購買新房需20萬元，其中新房首期付款10萬元。這樣舊房沒有出售之前，張某可向銀行申請一次性貸款10萬元。然后，用這10萬元作為首期付款來購買新房。過一段時間后，舊房出售，張某得款10萬元，用于償還銀行貸款。在這筆貸款業(yè)務中，張某以舊房的產(chǎn)權做擔保。4.反抵押貸款

這是針對老年人設計的一種信貸消費形式。老年人用一輩子的積蓄買得一套房子后，手中的儲蓄也就所剩無幾了。然而，老人卻面臨著高昂的消費支出，如醫(yī)療費、生活費等。在這種情況下，將產(chǎn)生人不敷出的情況。于是，老人可向銀行申請貸款。銀行則一般每月發(fā)給老人固定的貸款，以維持其生活水平。待老人去世后，銀行可拍賣他們的房產(chǎn)，用以償還貸款。

我國自從開展消費信貸業(yè)務以來，十分注意推出新的消費信貸種類。如一些銀行已在開辦個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人大，額耐用消費品貸款和個人小額存單質(zhì)押貸款的基礎上，又陸續(xù)推出了國家助學貸款、個人綜合消費貸款、個人住房裝修貸款、旅游貸款、個人小額短期信用貸款、個人商業(yè)用房貸款等。

201*陜西信合招聘考試基礎知識四

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(三)銀行、信用社為什么要發(fā)放消費貸款

消費貸款是銀行或農(nóng)村信用社為調(diào)節(jié)消費的需要，促進生產(chǎn)發(fā)展，加速資金周轉(zhuǎn)，從而擴大銀行或農(nóng)村信用社信貸服務領域而發(fā)放的一種貸款。它主要包括住房儲蓄貸款和耐用消費品儲蓄貸款。

1.銀行或農(nóng)村信用社發(fā)放消費貸款首先在于其可以調(diào)節(jié)消費需求。在人們的消費過程中，往往會出現(xiàn)這種情況：一些人對某些消費品的需求在其收入上與購買消費品的時間上出現(xiàn)差異。銀行或農(nóng)村信用社通過消費貸款的形式進行臨時調(diào)節(jié)，就可以滿足部分群眾對某些消費品，特別是耐用消費品的需求。

2.能夠促進生產(chǎn)和消費，加速資金周轉(zhuǎn)。在社會再生產(chǎn)過程中，始終存在著產(chǎn)銷矛盾，存在著商品積壓或脫銷的矛盾。通過發(fā)放消費貸款，可促進某些群眾購買力暫時不足而一時難以銷售的耐用消費品能及早實現(xiàn)銷售，這不僅有利于滿足消費者的欲望，也有利于企業(yè)繼續(xù)組織生產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)。

3.銀行或農(nóng)村信用社通過辦理消費貸款，擴大了銀行信用領域更好地發(fā)揮銀行信貸作用，有利于正確引導商業(yè)信用和民間自由借貸，有效地抵制高利貸活動，同時也解決了一些企業(yè)和單位私借公款的不正之風。(四)消費信貸方式的設計

目前各家銀行已開辦了多種形式的個人消費貸款：買房可以申請住房貸款，裝修可以申請裝修貸款，買汽車可以申請個人購車貸款，購買家用電器、家具等大件耐用消費品可以申請耐用消費品貸款，旅游可以申請旅游貸款，出國留學可以申請教育貸款，等等。除了這些專款專用的貸款外，銀行還開辦了不指定用途的個人綜合消費貸款。對個人來說，這項貸款十分合算，以個人耐用消費品貸款為例，假設一年期利率是5.325%，若以“按月等額”方式還款，本月償還部分在下月就被扣除，實際上是一種整借零還方式，最終算下來，實際年利率在3.7%左右，和存款利息大體相當。

另外，各家銀行均開辦有個人存單小額質(zhì)押貸款。按照以前的規(guī)定，該貸款的起點為5000元，最高不超過10萬元，每筆貸款不超過質(zhì)押品(存單)面額的80%，這些規(guī)定顯然已經(jīng)不能滿足客戶的資金需求，中國人民銀行已對個人定期儲蓄存單質(zhì)押貸款的有關事項進行了調(diào)整：一是取消了10萬元的上限，小額質(zhì)押貸款摘掉了“小額”的帽子;二是貸款比例由80%提高到90%，這將更大地滿足了客戶對資金的需求。最近，交通銀行還推出了兩項便民舉措：一是把個人質(zhì)押貸款的放款權由原來該行的支行放開到各儲蓄網(wǎng)點，客戶可以就近辦理個人貸款業(yè)務;二是在雙休日和節(jié)假日照常接受該項業(yè)務的申請。還有許多其他個人貸款方式，現(xiàn)做簡單介紹：1.保單抵押貸款

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人壽保險保單由于繳費期限較長，且一般都是均衡交納保費，因此當保費交納到一定時間后，就會積累一定數(shù)量的現(xiàn)金價值，投保人可以利用保單的現(xiàn)金價值，以保單做抵押向銀行借款。該貸款無須提供其他資信證明或擔保，可以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式交付。貸款到期后，還可提供相應的續(xù)借服務。2.信用卡透支貸款

目前多家銀行都推出了具有透支功能的貸記卡或準貸記卡，允許進行消費或取現(xiàn)金的透支。根據(jù)消費者的資信程度，金卡最高透支額為5萬元，月透支余額不得超過10萬元或其綜合授信額度的3%;個人普通卡最高透支額為2萬元，月透支余額不得超過5萬元。3.憑證式國債質(zhì)押貸款

居民可持1999年起財政部發(fā)行的尚未到期的憑證式國債，向認購銀行提出貸款申請。該貸款起點為5000元，每筆貸款不超過質(zhì)押品面額的90%，貸款利率按同期同檔次法定貸款利率執(zhí)行，并實行利隨本清，貸期不足6個月的按6個月的貸款利息確定。若貸款逾期不還，逾期一個月之內(nèi)，自逾期之日起，銀行將按法定罰息利率向借款人計收罰息;逾期一個月以上，銀行有權處置質(zhì)押的憑證式國債，抵償貸款本息。4.典當貸款

典當貸款是以實物為抵押，以實物所有權轉(zhuǎn)移的形式取得臨時貸款的一種融資方式，它是金融機構貸款的延伸和補充。盡管其費率要高于銀行同期貸款利率，但對于急需籌資的人來說，這不失為一種干脆利落的融資方式。典當物品的范圍包括：金銀珠寶、古玩字畫、有價證券、家用電器、汽車、服裝等私人財物。典當行一般按照抵押商品現(xiàn)時市場零售價的50%～80%估價，到期不能辦理贖回的可以辦理續(xù)當手續(xù)。

總之，面對21世紀知識社會、信息社會的大潮，我們必須轉(zhuǎn)變觀念，倡導信用消費，改變過去“積蓄一消費一積蓄”的單一消費方式，積極嘗試“貸款一消費一積蓄還債”的新型消費方式，培養(yǎng)善于利用金融品種的意識，逐步提高消費信用水平。

信用是一種要求在未來償付商品或貨幣的權利，它是借貸活動的一個方面。信貸是指不發(fā)生所有權變化的一種以償還和支付利息為條件的暫時讓渡商品或貨幣行為。

201*陜西信合招聘考試基礎知識五

抵債資產(chǎn)接收及處置的操作程序一、抵債資產(chǎn)接收的程序：

①抵債資產(chǎn)接收前的調(diào)查：信貸人員收對低債對象進行調(diào)查，收集其經(jīng)營、財務、財產(chǎn)情況，原借款人結(jié)欠本息情況，初步了解抵債方的意向，預測擬抵物的價值和變現(xiàn)能力，形成書面調(diào)查報告，提交信用社理事會討論;

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②理事會形成書面決議后，由信用社貸委會主任組織信貸人員進行復查，一是與借款人、抵押或擔保人談判，并由其出具抵債承諾書，抵債物屬共同財產(chǎn)的須經(jīng)財產(chǎn)共有人同意并簽名認可;二是進行抵債物現(xiàn)場勘驗，對動產(chǎn)抵債物審查其新舊程度，并詳細登錄抵債物清單;對不動產(chǎn)抵債物要現(xiàn)場測繪平面示意圖，標明所在位置、結(jié)構及質(zhì)量狀況等;對無形資產(chǎn)抵債的要審查其所有權的歸屬和是否能夠進行合法的有償轉(zhuǎn)讓，前述工作須取得對方簽字認可的書面文件，并作為抵債協(xié)議的附件;三是委托雙方認可的評估機關對抵債物進行評估，簽訂抵債意向協(xié)議;四是填制抵債資產(chǎn)責任卡，明確調(diào)查、審批、入賬審核等相關人員對接收抵債資產(chǎn)可能形成風險的責任;

③填制抵債資產(chǎn)審批表連同此前已獲取的材料一并上報審批，批準后由信用社指定人員辦理產(chǎn)權手續(xù)，通知會計部門入賬并登記抵債資產(chǎn)登記(簿)卡;

④通過司法途徑取得抵債資產(chǎn)的必須嚴格按法律文書規(guī)定要求處理，但相關材料需上報上級主管部門備案。二、抵債資產(chǎn)的處置：

①委托拍賣的抵債資產(chǎn)，拍賣前信用社必須征得接收抵債資產(chǎn)的批準機構同意，并經(jīng)有權定價的中介機構確定拍賣抵債資產(chǎn)的起折價。

②信用社自行處置抵債資產(chǎn)的，首先經(jīng)本社職代會討論，信用社貸委會研究并報批準接收抵債資產(chǎn)的審批機構同意，按有權機構評估價處置抵債物。無論是委托拍賣還是自行處置抵債資產(chǎn)，都須取得批準接收機構準予處置的批復和權威中介機構的評估文書后方可實施。③處置抵債資產(chǎn)報批材料要求：申請?zhí)幹玫謧�資產(chǎn)的報告，其中需附件：一是信用社職代會經(jīng)職工代表簽名的會議紀錄;二是信用社貸委會意見書;處置抵債資產(chǎn)審批表;接收抵債資產(chǎn)的協(xié)議或法院的有關判決、裁定或調(diào)解書;有權部門批準接收抵債資產(chǎn)的文書及抵債資產(chǎn)入賬憑證;擬處置抵債資產(chǎn)清單、登記卡;抵債資產(chǎn)處置意向書(包括認購抵債物方的資料);其他有關證明材料。

④信用社報批自行處置抵債資產(chǎn)，認購方在處置日不能一次付清購物款的，由其將欠款立據(jù)貸款支會購物款，對貸款金額超過信用貸款規(guī)定額度的，借款方還需向信用社提供擔保或抵押作為還款保證。

201*陜西信合招聘考試基礎知識六

抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有：

一、擔保物的占有權是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。占有是對物的實際掌握和控制，是物權的一項基本職能。質(zhì)押是轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有權的一種擔保方式，質(zhì)權人與出質(zhì)人訂立的質(zhì)押合同一旦成立，出質(zhì)人就要將質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有。出質(zhì)人擁有質(zhì)物所有權，但不直接控制質(zhì)物，而質(zhì)權人取得質(zhì)物占有權，卻不享有質(zhì)物的所有權，這是質(zhì)押最明顯的特征，也是質(zhì)押與抵押

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最重要的區(qū)別。在抵押擔保中，抵押物占有并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，抵押人仍占有抵押物，而抵押權人對抵押物既不享有所有權，也不享有占有權。

二、擔保物的種類不同。在抵押擔保中，抵押物可以為不動產(chǎn)，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權利或動產(chǎn)，如土地使用權和機器、交通運輸工具及其他財產(chǎn)。在質(zhì)物擔保中，質(zhì)物一般具有簡便、易于移動空間位置和便于保管的特點，質(zhì)押的標的可以是動產(chǎn)，也可以是權利;但不動產(chǎn)不能成為質(zhì)物。

三、合同生效的時間不同。質(zhì)押合同一般從質(zhì)物交給質(zhì)權人占有時生效;在權利質(zhì)押中，如以匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權出質(zhì)的，合同從權利憑證交付質(zhì)權人占有之日起生效;如以股票、股份、商標專用權、專利權和著作權等財產(chǎn)權出質(zhì)的，質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。在抵押合同中，以不動產(chǎn)以及大部分動產(chǎn)作為抵押物時，都必須到有關部門依法辦理登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。

四、能否重復設置擔保權不同。在抵押擔保中，抵押人可以就一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押，也就是說，在同一財產(chǎn)上可以設置兩個以上抵押權，即抵押權重復設置。在質(zhì)押擔保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有之日起生效，因此不可能存在就同一質(zhì)物重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象。

201*陜西信合招聘考試基礎知識七

1、農(nóng)村信用社如何進行風險控制與安全防范?(1)樹立風險管理新理念(2)構建有效的風險控制體系(3)實行審貸分離和貸款程序化管理(4)強化稽核監(jiān)督工作(5)加強安全防范工作

2、農(nóng)村信用社如何建立管理體制與運行機制?(1)實施有效的行業(yè)管理(2)加強農(nóng)村信用社黨的工作

(3)探索具有合作金融特色的法人治理機構(4)形成高效的管理運營機制(5)建立有效的員工激勵機制

3、農(nóng)村信用社加快核心競爭力的內(nèi)容：

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(1)著力強化四大優(yōu)勢：一是提升網(wǎng)點優(yōu)勢二是形成機制優(yōu)勢三是發(fā)揮政策優(yōu)勢四是鞏固客戶優(yōu)勢(2)推行企業(yè)標準化建設(3)實行科技先導戰(zhàn)略。

4、農(nóng)村信用社如何進行企業(yè)文化建設?(1)樹立以“敬業(yè)”為核心的企業(yè)價值觀

(2)鑄造農(nóng)村信用社“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業(yè)精神(3)創(chuàng)造良好的公共關系和企業(yè)經(jīng)營環(huán)境

201*陜西信合招聘考試基礎知識八

1、信用社開展中間業(yè)務在收費方面如何規(guī)范操作?

信用社開展中間業(yè)務應當收取手續(xù)費。省聯(lián)社應參考國務院和監(jiān)管機構出臺的中間業(yè)務收費標準統(tǒng)一制定農(nóng)村信用社中間業(yè)務的價格標準，縣級聯(lián)社應按照標準執(zhí)行收費。對合作對象為省級單位的全省統(tǒng)一開辦的中間業(yè)務或由省聯(lián)社和相關縣級聯(lián)社合作開辦的項目，其收入由省聯(lián)社按業(yè)務品種確定上收比例。省聯(lián)社設立中間業(yè)務收入專戶管理，由合作方定期將全省業(yè)務量明細表及手續(xù)費劃轉(zhuǎn)至省聯(lián)社，省聯(lián)社按各縣級聯(lián)社業(yè)務量及確定的比例下?lián)苁掷m(xù)費收入，對各縣級聯(lián)社開辦的區(qū)域性中間業(yè)務收入，由各縣級聯(lián)社自行管理。2、縣級聯(lián)社中間業(yè)務管理部門應承擔的工作職責?縣級聯(lián)社中間業(yè)務的管理部門承擔以下工作職責：

★根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一管理辦法和目標，制定本級中間業(yè)務考核辦法并組織實施;★對轄內(nèi)已開展的中間業(yè)務品種進行調(diào)查分析，預測變化趨勢，及時向省聯(lián)社匯報，為正確擬定工作目標提供依據(jù);

★負責轄內(nèi)中間業(yè)務市場分析，向省聯(lián)社提交中間業(yè)務新品種議案;★按照省聯(lián)社的部署做好中間業(yè)務的宣傳工作;★省聯(lián)社下達的其他工作任務。

201*陜西信合招聘考試基礎知識九

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負債管理

1、存款業(yè)務管理的原則堅持統(tǒng)一規(guī)范、分級管理、分工協(xié)作的原則。統(tǒng)一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國家有關法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務管理制度，服務標準和指導性工作目標開展存款業(yè)務活動。分級管理指省聯(lián)社負債管理部，縣級聯(lián)社負債業(yè)務部門依據(jù)本級職能承擔相應的存款業(yè)務管理工作。分工協(xié)作指各級信用社負債，信貸，結(jié)算等部門應根據(jù)各自的專業(yè)性質(zhì)和特點，按照職責分工，、相互配合，做好組織資金工作。

2、存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的單位、個體工商戶和自然人。3、儲蓄存款的種類按存期長短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經(jīng)銀監(jiān)會批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

4、存款人基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

(1)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動資金收付及其工資、資金和現(xiàn)金的支取。可以申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關、事業(yè)單位;團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商戶;居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會;單位設立的獨立核算的附屬機構;其他組織。

(2)一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：(3)存款人的專用賬戶用于辦理各項專用資金的收付。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：基本建設資金;更新改造資金;財政預算外資金;糧、棉、油收購資金;證券交易結(jié)算資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機構存放同業(yè)資金;政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會保障基金;收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金;黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費;其他需要專項管理和使用的資金。

(4)臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構;異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗資。查詢、凍結(jié)扣劃個人存款的規(guī)定：

1、人民法院、人民檢察院、公安機關和國家安全部門等因偵查、起訴、審理案件，需要向儲蓄機構查詢與案件直接有關的個人存款時，須向儲蓄機構提出縣級以上法院、檢察院、公安機關或國家安全機關等正式查詢公函，并提供存款人的有關線索;儲蓄機構不能提供原始賬冊，只能提供復印件。

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2、人民法院、人民檢察院、公安機關和國家安全部門在偵查、審理案件中，發(fā)現(xiàn)當事人存款與案件直接有關，要求停止支付(凍結(jié))存款時，必須向儲蓄機構提出縣級或縣級以上法院、檢察院、公安機關或國家安全機關等正式通知，方可辦理暫停支付(凍結(jié))手續(xù)。停止支付(凍結(jié))的期限最長不超過六個月，逾期自動撤銷。有特殊原因需要延長的，應重新辦理停止支付(凍結(jié))手續(xù)。

3、人民法院判決沒收(扣劃)儲蓄存款時，儲蓄機構依據(jù)法院判決書辦理。法院判處民事案件中有關儲蓄存款的處理，執(zhí)行時應由當事人交出存款單(折)，須強制招待時，由法院向儲蓄機構發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，儲蓄機構憑判決書或裁定書辦理，當事人的原存單(折)作廢，將判決書或裁定書收入檔案保存。

4、查詢、暫停支付華僑儲蓄存款時，公安機關和國家安全機關由地(市)以上公安廳(局)和安全廳(局)依照上述手續(xù)辦理;法院、檢察院由對案件有法定管轄權的法院、檢察院依照上述規(guī)定手續(xù)辦理。

201*陜西信合招聘考試基礎知識十

一、存款人哪些情形可在異地開立有關銀行結(jié)算賬戶

1營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域跨省、市、縣需要開立基本存款賬戶的。2辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。

3存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的。

4異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。5自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。

二、單位從其結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應提供哪些付款依據(jù)?

1代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。2獎勵證明。

3新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明。4證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。

5債權或產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓協(xié)議。6借款合同。

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7保險公司的證明。8稅收征管部門的證明。9農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同。10其他合法款項的證明。

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