聯(lián)社營業(yè)部年度總結(jié)

聯(lián)社營業(yè)部二00六年度工作總結(jié)

一年來，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，我部認真貫徹執(zhí)行國家方針政策和金融規(guī)章制度，積極抓好資金組織、資金解運、回籠、安全防范、會計結(jié)算、信貸及內(nèi)部管理工作，在聯(lián)社各部室的大力協(xié)助下，經(jīng)過全體干部員工的共同努力，各項業(yè)務(wù)得到穩(wěn)健發(fā)展，至二OO六年十二月底止，各項存款余額5851萬元，比年初凈增1662萬元，增長39.7%；超額完成年存款任務(wù)570萬元的291.57%；各項貸款余額10736萬元，比年初凈增728萬元，降幅7.3%；百元貸款入息率3.4%，比聯(lián)社分配任務(wù)高0.49個百分點；存貸比例352.04%；備付金率229.1%；資產(chǎn)收益率1.79%，同比增0.07個百分點；綜合費用率75.88%，比聯(lián)社分配任務(wù)超10.25個百分點；各項財務(wù)總收入917萬元，各項財務(wù)總支出1175萬元，扎差對比帳面虧損258萬元，（減除呆賬準備金20萬元外），實際虧損238萬元，比聯(lián)社下達年虧損任務(wù)的395萬元減虧157萬元。一年來的具體工作如下：

一、及早制訂工作計劃，明確目標方向為加強經(jīng)營管理，提高全體員工工作積極性，加速業(yè)務(wù)發(fā)展，我部及早制訂工作計劃方案，做到早計劃，早部署，并及早把各項指標任務(wù)分解落實到每個工作崗位，使全體員工工作有目標，有計劃，并把任務(wù)與工資掛鉤等辦法，從而大大提高了員工的工作積極性，促進了工作和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、抓好資金回籠，提高資金使用效益。

為了提高資金周轉(zhuǎn)性，流動性，效益性，我部安排人員積極抓好鈔及零鈔資金回籠上存工作，降低不生息資金占壓，經(jīng)過勤抓常抓，全年回籠現(xiàn)金15503萬元，減少了不生息資金占壓，提高了資金使用效益和經(jīng)營效益。

三、加強資金組織工作，壯大資金實力。存款是立社之本，沒有存款，信用社就難以生存與發(fā)展，因此，吸存工作堅持常抓不懈。在縣城吸存工作競爭激烈的情況下，要求全體員工轉(zhuǎn)變思想觀念，確立“存款立社、效益興社”的思想，克服一切客觀因素，①提高服務(wù)意識，以快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)取勝。②充分發(fā)揮全省和個別外省市農(nóng)信系統(tǒng)計算機網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的有利時機，抓好宣傳，提升農(nóng)信社形象。③要求員工與親戚朋友關(guān)系密切的關(guān)系，動員參加農(nóng)信社存款。④以貸引存，積極動員貸戶到農(nóng)信社回籠。⑤把存款任務(wù)與工資、效益掛鉤等辦法，通過狠抓內(nèi)部管理，使存款業(yè)務(wù)得到穩(wěn)步增長，至二OO六年十

二月底止，各項存款余額5851萬元，比年初凈增1662萬元，增長39.7%，同比增加68萬元，其中：儲蓄存款余額4112萬元，比年初凈增628萬元，增長18%；同比增加109萬元，低成本存款2445萬元，占存款總額的58.37%，比年初凈增538萬元，增長28.21%；超額完成聯(lián)社下達年存款任務(wù)的124.89%。

四、加強信貸管理，調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。由于歷史遺漏各種因素的影響，營業(yè)部是全轄貸款額度最大，沉淀資金最多，資產(chǎn)質(zhì)量最低，歷年虧損額和資不抵債額最大，是雙高風(fēng)險的一個社，針對這種情況，在積極抓好資金組織的同時，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，適當投放一些合理的信貸資金，支持有抵押、周期短、見效快，效益好的農(nóng)業(yè)、個體私營經(jīng)濟項目貸款及按揭貸款，一年來，累計投放各項貸款1933萬元，其中，累放農(nóng)業(yè)貸款145萬元，占新增農(nóng)業(yè)比例的11.31%，累放個體工商業(yè)貸款1478萬元，累放其他貸款310萬元，累放住房按揭貸款187萬元。

加強信貸管理，確保新增貸款按期收回。我部對新投放的每一筆貸款都嚴格執(zhí)行“三查”和“審貸分離”制度，對符合條件的，按規(guī)范管理程序、逐級上報審批，完善一切手續(xù)后才發(fā)放，一年來，累計投放各項貸款398筆，金額1933萬元，比年初下降3376萬元，降幅25.22%;貸后堅持跟蹤檢查，并寫出貸后檢查報告，到期貸款提前發(fā)出催收通知書，使貸戶及早籌集資金歸還，一年來，累計收回貸款5309萬元，其中：收回當年到期貸款1923萬元，占收回比例的36.22%，辦理轉(zhuǎn)貸256萬元，占收回比例4.82%，辦理展期173萬元，占收回比例3.25%，專項票據(jù)置換不良貸款（27筆）金額2271萬元，占回收比例的42.77%，收回不良貸款82萬元，占回收比例的1.54%，接收抵債資產(chǎn)1500萬元，占回收比例的28.25%。沒有發(fā)生新的逾期貸款。抓好貸款利息的清收工作，特別是對近年來投放貸款利息的清收，堅持按月收息，一年來，收回貸款利息322萬元，新增貸款收回率達99.9%，百元貸款入息率2.49%，比聯(lián)社分配任務(wù)高0.49個百分點。

加強對沉淀貸款的清收，我部抓好正常貸款管理工作的同時，積極深入企業(yè)清收不良貸款，對能有潛力盤活的貸款積極盤活和化解，經(jīng)過努力，不良貸款有所下降，至二OO五年十二月底止，不良貸款余額5126萬元，占貸款總額的51.22%，比年初下降3854萬元，降幅28.80%，其中；收回不良貸款82萬元，接收低債資產(chǎn)1500萬元，票據(jù)置換不良資產(chǎn)2271萬元，完成聯(lián)社下達年收貸任務(wù)370萬元的1041.62%，不良貸款率比年初下降15.87個百分點。不良貸款占比居高的原因是：由于歷史各種因素的影響，營業(yè)部

的不良貸款中達99.9%都是關(guān)停、破產(chǎn)企業(yè)貸款，即使依法清收也難以收回，所以，形成不良貸款居高不下的主要原因。

五、加強會計結(jié)算工作，確保資金安全。

營業(yè)部是負責(zé)全轄農(nóng)信社的結(jié)算，現(xiàn)金供應(yīng)，回籠等工作，任務(wù)十分艱巨，因此，嚴格要求現(xiàn)金、出納和結(jié)算工作人員加強學(xué)習(xí)，嚴格執(zhí)行貨幣政策及結(jié)算紀律，按規(guī)按章操作，對現(xiàn)金供應(yīng)、回籠要認真細致清點清楚，并做到周密安全解運；對回籠現(xiàn)金及時整理入保管，超出庫限及時回籠；對往來票據(jù)結(jié)算要準確，、及時辦理，對大額現(xiàn)金提現(xiàn)及票款劃付，嚴格執(zhí)行審核簽批制度，對印、章、壓、證嚴格實行“三分管”制度，一年來，共辦理省轄往帳201*筆，金額1678萬元，來帳1000筆，金額1820萬元；大額支付業(yè)務(wù)往帳700筆，金額100萬元，來帳500筆，金額40萬元；異地通存通兌業(yè)務(wù)13萬筆，金額8384萬元；票據(jù)交換業(yè)務(wù)提出代收2500筆，金額2575萬元，提入代收業(yè)務(wù)30000筆，金額3242萬元；全國特約往帳1000筆，金額582萬元。全國特約來帳1000筆，金額52萬元；辦理基層社現(xiàn)金回籠680筆，金額53358萬元，現(xiàn)金供應(yīng)700筆，金額50209萬元，辦理工商行回籠180筆，金額15224萬元，提現(xiàn)138筆，金額9509萬元；會計結(jié)算及出納差錯率為零�，F(xiàn)金解運堅持雙人押運及秘密押運工作。一年來，會計、出納、結(jié)算、匯兌及解運工作，基本按規(guī)按章操作，沒有發(fā)生違規(guī)違章行為及事故現(xiàn)象，確保了匯路暢通和資金財產(chǎn)安全。

六、加強財務(wù)收支管理，提高效益，減少虧損，降低風(fēng)險。貸款利息和轉(zhuǎn)存銀行利息是銀行業(yè)收入的主要來源，效益是企業(yè)核心，好與壞直接影響企業(yè)的生存與發(fā)展。為提高資金使用效益和經(jīng)濟效益，在抓好基層社限額外現(xiàn)金回籠工作的同時，積極抓好收息工作，特別是對近年來新投放的貸款利息的清收，不論正�；蛴馄谫J款，一律堅持按月收息，個別未能按月交還的，電話聯(lián)系或上門追收，直至交清止，經(jīng)過勤抓、常抓，收息工作取得良好成果，財務(wù)收支達到預(yù)期目標，至二OO五年十二月底止，各項財務(wù)收入764萬元，同比增收145萬元，其中，貸款利息收入322萬元，同比增收87萬元,正常貸款利息收回率達99.9%，新增貸款利息收回率達100%，百元貸款入息率為2.49%，比聯(lián)社分配任務(wù)增0.49個百分點。超額完成聯(lián)社下達年收息任務(wù)257萬元的125.29%,金融機構(gòu)往來收入350萬元，同比增收38萬元，營業(yè)外收入80萬元，同比增收12萬元。

積極拓展中間業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入。隨著金融業(yè)經(jīng)營多樣化步伐的加快，中間業(yè)務(wù)收入已成為銀行業(yè)新的利潤增長點。為此，

聯(lián)社充分利用計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，今年新增加的有代收電話費、代收移動話費、代辦移動卡類業(yè)務(wù)、代理人壽保險、代理財產(chǎn)保險等中間業(yè)務(wù)。一年來，經(jīng)過本部全體干部職工共同努力下，中間業(yè)務(wù)費收入11.2萬元，超額完成聯(lián)社下達年中間業(yè)務(wù)費任務(wù)7.7萬元的145.45%。

在抓好各項收入的同時，嚴格控制不合理的支出，至二OO五年十二月底止，各項財務(wù)支出1125萬元，同比少支43萬元，其中：存款利息支出59萬元，同比多支15萬元，金融機構(gòu)往來支出460萬元，同比少支106萬元，營業(yè)費用支出520萬元，同比多支64萬元，其他支出55萬元，同比少支33萬元。各項支出同比多支的原因：主要是工改后費用及計算機網(wǎng)絡(luò)投入費用增加等。收支扎差對比帳面虧損361萬元，同比減虧188萬元，（減除服裝攤銷費40萬元外），實際虧損321萬元，比聯(lián)社下達年虧損任務(wù)的445萬元減虧84萬元。

七、為深化我縣農(nóng)村信用改革成功，積極抓好增資擴股工作。

今年5月隨著我縣農(nóng)村信用社改革工作全面鋪開，改革工作的重點是

增資擴股工作已進入實質(zhì)性段，聯(lián)社營業(yè)部結(jié)合自身的實際情況組織員工認真學(xué)習(xí)上級有關(guān)農(nóng)信社改革文件精神，開始著手本部增資擴股工作的研究布置。由經(jīng)理帶頭，全員行動起來，全體員工充分利用上班，班后和晚上的時間與親戚、朋友聯(lián)系發(fā)動入股工作，并結(jié)合聯(lián)社組織在十字街舉行入股咨詢等活動，向社會廣大群眾就這次農(nóng)信社改革、如何改革、怎樣改革、改革后有什么好處以及持股人的利益分配等問題一一向廣大群眾作耐心詳細的解悉工作，發(fā)動廣大人民群眾，干部職工，個體工商戶，民營及私營老板積極向信用社入股。

特別在6月份聯(lián)社向各社下達增資擴股任務(wù)后，我部迅速召開會議將增

資擴股任務(wù)分解落實到干部職工，領(lǐng)導(dǎo)班作了分工，經(jīng)理負責(zé)50萬元以上貸款大戶的入股工作，50萬元以下貸款戶的入股工作主管信貸副經(jīng)理和信貸員負責(zé)，并安排一名副經(jīng)理抓員工個人發(fā)動入股進度工作，入股工作層層落實，向目標任務(wù)沖刺，經(jīng)過本部全體干部職工20多天的共同努力，在聯(lián)社規(guī)定時間內(nèi)超額完成聯(lián)社下達的增資擴股任務(wù)。至6月25日止我部全體干部職工向社會群眾，個體工商戶，私營老板及貸款戶入股共163多戶，金額443.3萬元，超額完成聯(lián)社下達410萬元任務(wù)的108.12%，其中：員工發(fā)動戶數(shù)134戶，金額190.03萬元，個體私營老板貸款戶29戶，金額253.27萬元。

八、抓好“三防一�！卑踩�防范工作安全防范是一項重要中心工作，關(guān)系到資金財產(chǎn)和職工人身安全，因此，此項工作常抓不懈，每月堅持定期或不定期地對轄內(nèi)庫房，辦公場所的門、窗、防范設(shè)施（含石灰包、鋃芽棒等工具）、聯(lián)防報警系統(tǒng)設(shè)施進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，并以全國金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟范財案件、案例和結(jié)合本縣治安形勢經(jīng)常學(xué)習(xí)分

析，要求員工時刻提高安全防范意識，不論辦公室內(nèi)、室外及家庭要做好防范工作，出入前后門要檢查加固上鎖，非工作人員不得進入，本單位進入辦理業(yè)務(wù)人員一要做好出入登記手續(xù)，違者按規(guī)定嚴肅處罰，對庫存現(xiàn)金每月定期或不定期檢查。經(jīng)過常抓不懈，杜絕了安全隱患，省、市、縣每次安全檢查都符合安全規(guī)定要求，確保了資金財產(chǎn)和人身安全，達到安全年。

九，積極抓好社容社貌的建設(shè)。

我部十分注重社容社貌的建設(shè)，每季不少于一次對營業(yè)環(huán)境進行大清潔，每年不少于二次對本部進行社容社貌自查，以優(yōu)雅環(huán)境,優(yōu)質(zhì)服務(wù)。為準則，使全體員工認識到營業(yè)部是全縣農(nóng)信社的文明窗口，良好的型象對我們的服務(wù)業(yè)是致關(guān)重要的，從人員的著裝、辦公場地的環(huán)境衛(wèi)生，辦公用品的合理擺設(shè)，特別對客戶的服務(wù)態(tài)度要有嚴格的要求，通過全體員工的共同努力,我部的社容社貌和服務(wù)素質(zhì)有了明顯提高，二00五年度聯(lián)社社容社貌檢查評比為優(yōu)良。

十、加強事后監(jiān)督檢查工作，確保各項業(yè)務(wù)正常運行。

事后監(jiān)督檢查工作，是查漏補缺，糾正違規(guī)，堵塞漏洞的一項重要中心工作，因此，此項工作作為重要工作來抓，要求事后監(jiān)督員執(zhí)法嚴明，秉公辦事，實事求是，認真細致地對本部的信貸、會計、結(jié)算、儲蓄等帳單、證（含重要空白憑證）、表做好檢查核對工作，發(fā)現(xiàn)問題及時指出糾正，并定期書面向領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門匯報。一年來，經(jīng)檢查核對，一切業(yè)務(wù)都按規(guī)按章操作，沒有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違章事項，確保各項業(yè)務(wù)安全正常動作，為農(nóng)信社各項業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航起到促進作用。

十一、抓好思想政治學(xué)習(xí)，增強員工素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量。人是企業(yè)的核心支柱，人的素質(zhì)高低直接影響企業(yè)的興衰成敗，抓好思想政治學(xué)習(xí)十分必要，因此，在抓好各項業(yè)務(wù)工作的同時，積極抓好員工思想、政治學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，民主生活會議。一年來，我部每月不少于一次組織員工學(xué)習(xí)，每季不少于一次組織黨小組成員學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)江總書記“三個代表”和黨的“十六”精神，上級行及聯(lián)社文件精神，學(xué)習(xí)金融法律、法規(guī)和各項業(yè)務(wù)知識及職業(yè)道德教育，并定期召開民主生活會議、工作研討分析等，通過抓學(xué)習(xí)、教育，使全體員工自我素質(zhì)得到增強，工作積極性和工作效率得到改進，服務(wù)質(zhì)量得到提高，促進了各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一年來，在全體員工的共同努力下做了大量工作，也取得一定成績，綜合費用率超標外(減除灘銷服裝40萬元后，綜合費用率沒有超標),存款任務(wù)，盈虧指標、入息率、資產(chǎn)收益率等均完成聯(lián)社下達的指標任務(wù)，但離上級的要求還很遠，不良資產(chǎn)和資不抵債額占比居高，高風(fēng)險仍難以降低，內(nèi)控制度執(zhí)行仍有不到位情況，如貸款資料要素不全，傳票漏蓋印章等。今后要加倍努力，積極抓好吸儲工作，壯大資金實力。加強信貸管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加信貸投入，提高資產(chǎn)質(zhì)量；繼續(xù)抓好清貸收息工作，盤活資產(chǎn)存量，提高經(jīng)濟效益，抓好現(xiàn)金|、出納、會計結(jié)算管理，確保匯路暢通和資金安全，抓好“三防一�！卑踩�防范工作；加強對全體員工思想政治教育，加強金融知識學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率，為農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展作出更大努力。

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二OO四年，陽泉市城市信用社南莊路營業(yè)部在市人行、銀監(jiān)局和總社的大力支持和監(jiān)督指導(dǎo)下，緊緊圍繞全年工作方針和各項經(jīng)營目標，堅持“四心”精神、樹立“四意”理念，以“樹立城信形象、拓展市場空間、提高服務(wù)質(zhì)量、強化經(jīng)營管理、防范經(jīng)營風(fēng)險”為指導(dǎo)思想，以“客戶滿意度”作為衡量一切工作的最高目標，以“實現(xiàn)利潤最大化”作為各項經(jīng)營工作的最終目的，面對新的機遇和挑戰(zhàn)，我部上下與時俱進、求真務(wù)實、自加壓力、知難而進、狠抓落實、采取有效措施，較好地完成了二OO四年全年各項任務(wù)指標。一、主要經(jīng)營指標完成情況及分析（一）各項存款

截止二OO四年，我部各項存款余額5900萬元，較年初2634萬元凈增3266萬元，增幅124%，完成年度計劃任務(wù)3000萬元的109%。1、對公存款

二OO四年度，對公存款余額3502萬元，較年初1700萬元凈增1802萬元，增幅106%，完成年度計劃任務(wù)1580萬元的114%。其中：活期存款余額2982萬元，較年初凈增1493萬元，增幅100%；定期存款余額520萬元，較年初凈增309萬元，增幅146%。

從對公存款來源看：工業(yè)企業(yè)存款余額1524萬元，較年初凈增1490萬元，增幅4382%；商業(yè)企業(yè)存款余額10萬元，較年初凈增10萬元；個體工商戶存款余額165萬元，較年初凈增7萬元，增幅4%；集體企業(yè)存款90萬元，較年初凈增40萬元，增幅80%；其他企業(yè)存款1193萬元，較年初減少54萬元，降低5%。最大十戶存款余額3013萬元，占對公存款的86%。

從對公存款結(jié)構(gòu)來看：我部共有對公存款企業(yè)戶116戶，其中：基本存款賬戶28戶，占比24%，較年初凈增15戶；一般存款賬戶28戶，占比24%，較年初凈增2戶；臨時存款賬戶1戶；專用存款賬戶3戶，較年初凈增1戶；個人結(jié)算戶56戶，，占比48%。2、儲蓄存款

二OO四年度，居民儲蓄存款余額2398萬元，較年初934萬元凈增1464萬元，增幅157%，完成年度計劃任務(wù)1420萬元的103%。其中：儲蓄活期存款余額652萬元，較年初228萬元凈增424萬元，增幅186%，完成年度計劃任務(wù)420萬元的101%；儲蓄定期存款余額1746萬元，較年初706萬元凈增1040萬元，增幅147%，完成年度計劃任務(wù)1000萬元的104%。從儲蓄存款結(jié)構(gòu)看，儲蓄定期存款增幅遠大于儲蓄活期存款，從而起到了一定的穩(wěn)存作用。3、對公平均存款

年末，我部對公平均存款為3112萬元，完成年度計劃任務(wù)2426萬元的128%，較年初1476萬元凈增1636萬元，增幅111%，。4、各項存款占比分析

年末，我部各項存款余額5900萬元。對公存款3502萬元，占比59%較年初增長六個百分點，其中；對公活期存款2982萬元，占比50%，較年初減少六個百分點；對公定期存款520萬元，占比9%，較年初減少一個百分點。儲蓄存款2398萬元，占比41%，較年初減少六個百分點，其中：儲蓄定期存款1746萬元，占比30%，較年初減少三個百分點；儲蓄活期存款652萬元，占比11%，較年初增長二個百分點。從以上各項存款占比結(jié)構(gòu)分析可以看出，我部各項存款占比結(jié)構(gòu)較年初有所改善，但仍不合理，需進一步改善存款結(jié)構(gòu)。（二）各項貸款

二OO四年度，我部各項貸款余額4658萬元，較年初凈增2501萬元，增幅116%。全年累計發(fā)放貸款3709萬元，累計收回貸款1208萬元，平均貸款余額466萬元，其中，二OO四年新增貸款加權(quán)平均利率7.4798‰。

1、按貸款五級分類標準分類：正常類貸款4588萬元，占比98%；次級類貸款（貸款企業(yè)當期凈現(xiàn)金增加額為負值）70萬元，占比2%。2、按貸款期限分類：短期貸款3156萬元，占比68%；中期貸款1502萬元，占比32%。

3、按貸款擔(dān)保方式分類：保證擔(dān)保貸款4588萬元，占比98%；抵押擔(dān)保貸款70萬元，占比2%。

4、按貸款投向分類：焦炭行業(yè)貸款3000萬元，占比64%；教育行業(yè)貸款1000萬元，占比21%；文化體育娛樂業(yè)貸款500萬元，占比11%；批發(fā)、零售業(yè)貸款86萬元，占比2%；個人貸款72萬元，占比2%。

5、從貸款企業(yè)經(jīng)濟性質(zhì)分類：國有企業(yè)貸款1500完呀，占比32%；民營企業(yè)貸款3000萬元，占比64%；個體私營貸款企業(yè)貸款86萬元，占比2%；其他貸款72萬元，占比2%。

6、從貸款發(fā)放金額分類：300萬元以上貸款3筆，貸款余額4500萬元，占比97%；100萬元以下貸款7筆，貸款金額158萬元，貸款余額158萬元，占比3%。最大十戶貸款余額4658萬元，占比100%。

以上貸款均未出現(xiàn)逾期貸款和欠息現(xiàn)象的發(fā)生。截止二OO四度共實現(xiàn)全額貸款利息收入304萬元。（三）業(yè)務(wù)量分析

我部全年業(yè)務(wù)量總計35879筆，日平均100筆，較去年有明顯增加。（四）各項營業(yè)收入及利潤

年末，我部累積實現(xiàn)各項營業(yè)收入305萬元，較去年增加237萬元。其中：利息收入304萬元，較去年增加236萬元；手續(xù)費收入0.7萬元，較去年增加0.3萬元。各項營業(yè)支出40萬元，利息支出40萬元，較去年增加23萬元。其中：對公存款支付利息12萬元，較去年增加4萬元；儲蓄存款支付利息29萬元，較去年增加20萬元。累計實現(xiàn)利潤264萬元，較去年增加233萬元，完成年度計劃任務(wù)的138%。（五）現(xiàn)金投放情況分析二OO四年度，我部累計現(xiàn)金收入9371萬元，累計現(xiàn)金支出9126萬元，回籠資金245萬元。從收入方面看：商品銷售收入2045萬元，服務(wù)業(yè)收入451萬元，城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入400萬元，儲蓄存款收入6421萬元，居民歸還貸款收入54萬元，商品回籠和信用回籠為主要渠道；從支出方面看：工資性支出168萬元，工礦及其他產(chǎn)品采購支出340萬元，行政企事業(yè)單位管理費支出1397萬元，城鄉(xiāng)個體經(jīng)營支出2204萬元，儲蓄存款支出4991萬元，其他支出26萬元。（六）吸納股金情況

二OO四年我部吸納股金100萬元，完成全年計劃任務(wù)的33%。二、主要工作成績

1、思想政治方面。今年以來，我部始終把思想政治工作擺在與業(yè)務(wù)同等重要的位置來抓，遵循在堅持中加強，在創(chuàng)新中發(fā)展的思路，積極探索行之有效的思想政治工作方法。我部組織員工認真學(xué)習(xí)了強化“三個代表”和“十六屆四中全會”精神，把全體員工的思想和精力引導(dǎo)到干事創(chuàng)業(yè)上來，培育積極進娶愛崗敬業(yè)的行業(yè)精神，為信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營奠定了強大的思想基矗通過學(xué)習(xí)，形成了全部上下擰成一條繩，奉獻一條心的可喜局面，為全面完成二OO四年各項目標任務(wù)打下了牢固的思想基矗

2、學(xué)習(xí)方面。二OO四年以來，我部組織全體員工堅持每周二和周五的學(xué)習(xí)，對各項金融法律法規(guī)、總社制定的一系列規(guī)章制度和各工作崗位業(yè)務(wù)技能進行反復(fù)學(xué)習(xí)，提高了我部各項工作水平。

3、各項存款方面。二OO四年我部各項存款增勢喜人，各項存款凈增3266萬元，完成年度計劃任務(wù)的124%，

4、各項貸款方面。我部繼續(xù)牢固樹立現(xiàn)代金融企業(yè)營銷觀念，以符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策為基準，明確市場定位，不斷鞏固和挖掘貢獻度高，發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)客戶。二OO四年，我部集中優(yōu)勢資源，重點加強了對“山西晉玉煤焦化集團有限公司年產(chǎn)焦炭35萬噸的炭化室高度4.3米搗固型焦爐改建”和“陽泉市上社煤炭有限責(zé)任公司礦井生產(chǎn)能力可達90萬噸/年的礦井發(fā)展三年規(guī)劃”項目的投入，共發(fā)放貸款3500萬元。將潛在的優(yōu)質(zhì)客戶資源轉(zhuǎn)化為效益資源，為我部201*先全年效益的增長起到了巨大的推動作用。5、加強精神文明建設(shè)，樹立良好社會形象。二OO四年我部成功創(chuàng)建了“市級青年文明號”，并以此為契機，不斷強化全員的服務(wù)意識，提升服務(wù)理念，以全新的精神面貌，良好的行業(yè)形象，優(yōu)雅、干凈的環(huán)境迎接每一位客戶。三、經(jīng)營運行情況分析

二OO四年度，我部整體運行質(zhì)量進一步提高，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步擴大，各項存款、貸款大幅增長，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益有較大提高，有利地促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。（一）各項存款穩(wěn)步增長，資金結(jié)構(gòu)有所改善

今年以來，我部按照總社要求，把改善存款結(jié)構(gòu)、提高資金穩(wěn)定性作為存款工作的重要方面來抓。年末，各項存款較年初凈增3266萬元。其中：

1、對公存款凈增1802萬元，一是由于全市經(jīng)濟運行繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，隨著電力需求矛盾的增加，促使煤炭市場繼續(xù)看好，同時也帶動了煤炭相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，致使我部回款額增加。年末，我部煤炭行業(yè)及煤炭相關(guān)產(chǎn)業(yè)存款余額達1669萬元。二是我部今年以來，繼續(xù)加大與企業(yè)聯(lián)系，利用各種有限的資源和無限的服務(wù)，發(fā)展特色營銷，加大上門收款力度，促進了我部對公存款的增長。全年上門收款達80余次，300余萬元。三是設(shè)立“企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”，針對在我部開戶的企業(yè)中市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹吧轿鲿x能物資有限公司陽泉供電物資分公司”、“山西奧倫膠帶有限責(zé)任公司”、“陽泉聚源電力實業(yè)總公司”等數(shù)家企業(yè)，我部派專人定期上門服務(wù)，交取單據(jù)，幫助企業(yè)及時對賬等，使企業(yè)在肯定我部各項業(yè)務(wù)和服務(wù)的同時，更加有效地促進了我部對公存款的增長。截止年末，我部“企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”上企業(yè)服務(wù)共175次，累計金額達4297萬元。2、儲蓄存款凈增1464萬元，一是城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)保持了較快增長，且部分改制、破產(chǎn)企業(yè)兌現(xiàn)以往拖欠職工工資、農(nóng)民工工資、增發(fā)了經(jīng)濟補償?shù)�，為儲蓄存款的增長提供了穩(wěn)定的資金來源，同時個體私營經(jīng)濟的較快發(fā)展，造成一定的大額存款，也是儲蓄存款增長的重要原因；二是我市居民對未來住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等支出增加的預(yù)期提高，增強了資金儲備意識；三是我部積極采取措施，加大了對吸儲攬存工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和力度，今年以來，我部嚴格按照年初制定的“儲蓄存款承包責(zé)任制”執(zhí)行，極大限度地挖掘了員工吸儲潛力，全年僅此項就增加定期存款928萬元，對我部儲蓄存款的增長起到?jīng)Q定性作用。

截止年末，我部各項存款呈現(xiàn)以下特點：一是存款結(jié)構(gòu)達到逐漸改善。各項存款中定期存款（儲蓄定期和對公定期）占各項存款的38%，較年初提高3個百分點；儲蓄存中定期存款占比為73%，較年初降低三個百分點；二是存款企業(yè)有所增加，存款來源逐步擴大，服務(wù)對象有所增加，目前我部存款大戶已由年初的兩戶發(fā)展為四到五戶，改變了一個存款大戶決定整個營業(yè)部資金變化的情況；三是貸款戶存款占比仍然較小，年末，我部貸款企業(yè)存款余額為65萬元，占全部存款的1%，四是存款仍較為集中，十大存款戶余額為3013萬元，占對公存款的86%，導(dǎo)致我部存款穩(wěn)定性不高。（二）貸款投放力度加大，回款效果不明顯

今年以來，我部把尋找優(yōu)質(zhì)客戶、積極營銷貸款作為一項重要工作來抓，重點以符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和政策為標基準，全年新增貸款3709萬元，主要向“山西晉玉煤焦化集團有限公司”發(fā)放貸款3000萬元，向陽泉市上社煤炭有限責(zé)任公司發(fā)放貸款500萬元，占全年新增貸款的94%，但不僅貸款企業(yè)存款較少，且回款幾乎為零，嚴重影響了我部存款的增長，制約了我部其他各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。四、問題及建議（一）存在問題

1、我部地處南莊與南大街交界處，地理位置較為偏僻，，與工行南辦相臨，當?shù)仄髽I(yè)較少，且均已在工行南辦開立帳戶，如：水泵廠、紡織廠、二公司、南煤集團等，給我部吸收當?shù)仄髽I(yè)存款工作造成一定影響。

2、我部各項存款結(jié)構(gòu)占較不合理，一是對公存款中大戶小戶占比差異較大，100萬元以上存款余額2440萬元，占比70%，100萬元以下存款余額1062萬元，占比30%；二是最大十戶企業(yè)存款余額占比較大，共計3013萬元，占比86%；三是企業(yè)和個人存款結(jié)算戶占比差異較大，其中個人結(jié)算戶達56戶，占全部對公存款戶的48%。3、二OO四年我部人員嚴重短缺，造成各項工作分工不明確，責(zé)任不清，給我部各項工作的順利開展造成極大影響。（二）建議

1、在薪籌制度上，給予一個能激勵全體員工發(fā)揮潛力的薪籌制度。

2、在強化內(nèi)部管理上，進一步完善基層各項工作管理制度，切實使工作有章可循，有法可依；機關(guān)各項工作責(zé)任明確，細分到人，精干隊伍建設(shè)，防范控制經(jīng)營風(fēng)險。五、安全保衛(wèi)工作

（一）為加強我部安全保衛(wèi)工作，確保資產(chǎn)和人身安全，做到“防盜竊、防詐騙、防破壞、防自然災(zāi)害事故”，維護正茬功能的工作秩序，保障資產(chǎn)和人身安全。（二）我部定期開展員工安全防范教育活動，落實安全保衛(wèi)工作責(zé)任，及時掌握員工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)不安全因素及時報告，及時妥善解決。（三）工作人員認真履行崗位職責(zé)，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保本崗位安全。

總之，我們有信心、有決心，在總社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅持以經(jīng)濟效益為中心，搶抓機遇，迎難而上、扎實工作，凝聚全員力量，為順利完成二OO五年各項任務(wù)指標而努力。

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