農(nóng)村信用社三年案件防控治理工作規(guī)劃

農(nóng)村信用社三年案件防控治理工作規(guī)劃

為貫徹落實(shí)省聯(lián)社案件防控治理工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)案件專項(xiàng)治理工作力度，建立和完善案件防范長(zhǎng)效機(jī)制，有效防范和控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)加強(qiáng)制度建設(shè)，從嚴(yán)治社，防范風(fēng)險(xiǎn)，為我行發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，最大限度地遏制新的案件發(fā)生，特制定我行201*201*年案件防控治理工作三年規(guī)劃。一、指導(dǎo)思想

案件防控治理工作的指導(dǎo)思想是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照全行案件防控治理活動(dòng)“每年見成效，三年大見效”的總體目標(biāo)要求和“分類指導(dǎo)”的原則，啟動(dòng)案件防控工作總動(dòng)員，積極營(yíng)造群防群治、圍追堵截的案件防空高壓態(tài)勢(shì)，重拳出擊，繼續(xù)推進(jìn)案件治理“回頭看”深度排查工作，在鞏固治理成果，有效防控案件反彈的基礎(chǔ)上，以建立健全規(guī)章制度為核心，以稽核檢查和責(zé)任追究為手段，強(qiáng)化內(nèi)控，努力提高案件防范能力和工作水平，堅(jiān)持加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和“一把手”負(fù)責(zé)制，堅(jiān)持制度建設(shè)與制度執(zhí)行相結(jié)合，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，降低新發(fā)案件的數(shù)量和涉案金額，增強(qiáng)我行防范、識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展。二、組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立案件防控治理工作工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)：***

副組長(zhǎng)：******成員：********

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任；***副主任；****

成員；**********辦公室設(shè)在聯(lián)社稽核監(jiān)察部，***同志專職具體抓案件防控治理活動(dòng)的組織落實(shí)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，確保案件防控治理工作有效開展。三、案件防控治理工作三年目標(biāo)

---201*年，開始啟動(dòng)案件防控總動(dòng)員，繼續(xù)推進(jìn)案件治理“回頭看”深度排查工作，努力提高內(nèi)控制度執(zhí)行力和案件發(fā)現(xiàn)率，遏制新發(fā)案件，充分暴露歷史陳案，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)案件數(shù)量和金額“雙降”目標(biāo)。

----201*年，深入開展案件防控綜合治理，各類操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，各類違法違規(guī)案件得到有效遏制，案件成功堵截率明顯提高，新發(fā)案件的數(shù)量和金額不斷下降。---201*年，案件防控工作由“治標(biāo)”向“治本“轉(zhuǎn)變，案件風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效控制，案件防范的長(zhǎng)效機(jī)制基本形成，案件數(shù)量和金額明顯下降。

為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，聯(lián)社將在去年開展的案件“百日專項(xiàng)查訪”工作的基礎(chǔ)上，再用三年時(shí)間開展“深度排查、嚴(yán)查嚴(yán)防”行動(dòng)，做到抓落實(shí)不走過(guò)場(chǎng)，措施具體有操作性，目的明確有針對(duì)性，做到機(jī)構(gòu)全覆蓋、崗位全覆蓋、業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全覆蓋。抓住問(wèn)題比較突出的機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)案件的要害部位和漏洞較多的薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員進(jìn)行重點(diǎn)排查。主要抓好五個(gè)方面：一是抓自查。各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)照規(guī)章制度、對(duì)照各級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，認(rèn)真開展自查自糾；二是抓檢查。稽核部門及各業(yè)務(wù)條線要嚴(yán)格履行監(jiān)督檢查職責(zé)，通過(guò)各項(xiàng)檢查，糾偏堵漏，全面、徹底排查，深挖陳案，消除案件隱患，遏制新案發(fā)生；三是抓整改。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，明確責(zé)任、明確時(shí)間、明確措施、限期整改；四是抓懲處。對(duì)違規(guī)行為要依據(jù)相關(guān)規(guī)定給予處罰和處理，對(duì)頂風(fēng)違規(guī)行為要進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。五是抓機(jī)制。通過(guò)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，抓制度、抓流程、抓案防措施建設(shè)。使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工。四、檢查工作的重點(diǎn)內(nèi)容以學(xué)習(xí)規(guī)章制度為基礎(chǔ)，提高廣大員工嚴(yán)格按章辦事的意識(shí)和自覺性，堅(jiān)決抵制各種風(fēng)險(xiǎn)操作問(wèn)題；以剖析系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的違法違紀(jì)案件為突破口，增強(qiáng)廣大員工案件查防的緊迫感和責(zé)任感；以查找崗位易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)，抓好規(guī)章制度落實(shí)為重點(diǎn)，全面提升內(nèi)控監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)防范水平。聯(lián)社案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)工作需要，分階段、分步驟授權(quán)稽核監(jiān)察部或成立專項(xiàng)檢查組對(duì)以下重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行檢查：

1、存款業(yè)務(wù)。檢查大額存取款業(yè)務(wù),特殊業(yè)務(wù)交易。

2、貸款業(yè)務(wù)。核查超權(quán)限，超范圍、逆程序貸款和借名、冒名貸款問(wèn)題；向客戶違規(guī)授信問(wèn)題；大額貸款超比例問(wèn)題；收貸收息不入賬，截留、挪用問(wèn)題；質(zhì)押、抵押和擔(dān)保的真實(shí)、有效問(wèn)題等。嚴(yán)查貸款發(fā)放過(guò)程中的吃、拿、卡、要等不正之風(fēng)；嚴(yán)查以貸謀私，索賄、受賄、收受禮金（財(cái)物）、等違法違紀(jì)行為；嚴(yán)查信用社職工貸款入股與企業(yè)或個(gè)人合伙經(jīng)商、辦企業(yè)等問(wèn)題；嚴(yán)查信用社職工用信貸資金購(gòu)買基金、炒股、買彩票、賭博等違紀(jì)違法行為；嚴(yán)查辦理貸款過(guò)程中因違規(guī)操作，造成貸款法律效力喪失或降低人為增加貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

3、會(huì)計(jì)出納。核查白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款等違規(guī)問(wèn)題；不按規(guī)定及時(shí)與客戶進(jìn)行對(duì)賬問(wèn)題；“印、證、押”保管與使用違規(guī)問(wèn)題；財(cái)務(wù)收支范圍違規(guī)問(wèn)題；“小金庫(kù)”和賬外經(jīng)營(yíng)問(wèn)題；固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用及辦公用品購(gòu)置、基建裝修等方面的違規(guī)問(wèn)題。

4、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核查即時(shí)監(jiān)控、操作人員之間密碼使用、程序、授權(quán)等方面存在的問(wèn)題。

5、安全管理。檢查安全防范工作的物防、技防和人防隱患，特別是守庫(kù)、押運(yùn)、值班等重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患，檢查金庫(kù)鑰匙、槍支等管理和使用等問(wèn)題。

6、員工管理。檢查員工教育、管理方面存在的問(wèn)題，嚴(yán)查“九種人”。7、認(rèn)真查處群眾來(lái)信來(lái)訪反映問(wèn)題。四、案件防控治理工作的主要措施

案件防控工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性工作，為此，聯(lián)社與信用社、信用社與分社、信用社與職工逐級(jí)簽訂責(zé)任書，自上而下逐步建立覆蓋全部的“橫向到邊，縱向到底、不留死角”的案件防范體系，形成一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，層層抓落實(shí)的長(zhǎng)期性的案件防范工作格局。

1、樹立人本意識(shí)，建立對(duì)員工進(jìn)行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、職業(yè)道德操守、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的教育培訓(xùn)制度，聯(lián)社要求各信用社每季對(duì)員工的安全教育不少于2次；對(duì)員工的法制廉政教育、職業(yè)道德教育和案例警示教育不少于1次；并堅(jiān)持每周對(duì)員工進(jìn)行1次政治、業(yè)務(wù)和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)教育必須要有記錄。并通過(guò)一定的考核方式檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。2、加強(qiáng)信用社內(nèi)部稽核檢查，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。聯(lián)社稽核人員每季對(duì)信用社不少于一次序時(shí)稽核，并按時(shí)完成聯(lián)社安排的各類專項(xiàng)稽核任務(wù)。各信用社委派會(huì)計(jì)每月要對(duì)本社自查一次，按月向聯(lián)社上報(bào)稽核自查報(bào)告。

3、進(jìn)一步完善內(nèi)控制度體系和授權(quán)管理體系。要明確自己的權(quán)利和責(zé)任，認(rèn)真履行應(yīng)盡的職責(zé)。使重要崗位、重要業(yè)務(wù)的每一個(gè)重要環(huán)節(jié)都在內(nèi)控制度的約束下、在風(fēng)險(xiǎn)可控的過(guò)程中進(jìn)行，以杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)制度執(zhí)行力的提高。

4、嚴(yán)格堅(jiān)持崗位輪換制度和強(qiáng)制休假制度。各信用社要按照聯(lián)社《崗位輪換和強(qiáng)制休假制度》規(guī)定，對(duì)重要崗位人員嚴(yán)格實(shí)行強(qiáng)制休假。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)反映，使一些隱藏較深的問(wèn)題能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并得以及早解決。信用社安排強(qiáng)制休假中的替班人員，要在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，對(duì)被強(qiáng)制休假人員日常經(jīng)辦的帳務(wù)進(jìn)行總分核對(duì)，對(duì)重空等進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)。5、加強(qiáng)員工管理。隨時(shí)了解和掌握員工思想動(dòng)態(tài)，密切關(guān)注職工八小時(shí)外行為，特別是對(duì)有不良行為的人進(jìn)行摸底排查，重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人行為細(xì)節(jié)，對(duì)重點(diǎn)對(duì)象積極開展警示告誡談話，做到防患于未然，防止一般性問(wèn)題向重大責(zé)任事故甚至經(jīng)濟(jì)案件轉(zhuǎn)化。

6、全力提升制度執(zhí)行力，確保各項(xiàng)規(guī)章制度發(fā)揮應(yīng)有的效力。要加大責(zé)任追究力度，堅(jiān)決杜絕有章不循，違章操作行為，進(jìn)一步建立健全案件責(zé)任追究制度，加大對(duì)案件專項(xiàng)治理工作的考核，實(shí)行“一案四問(wèn)”制度，對(duì)信用社、儲(chǔ)蓄所發(fā)生重大案件的，除要與年度考評(píng)、工資考核、評(píng)選先進(jìn)等進(jìn)行掛鉤外，還要追究所、社領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。同時(shí)，要根據(jù)責(zé)任大小對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，涉嫌犯罪的，要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)，通過(guò)嚴(yán)厲的問(wèn)責(zé)，促進(jìn)制度執(zhí)行力的提高。

7、進(jìn)一步加強(qiáng)員工安全防范教育，加大安全硬件設(shè)施建設(shè)，加大安全檢查力度和頻度，加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題的處理力度，切實(shí)提高員工安全防范意識(shí)和防范技能，提高信用社人防、物防、技防綜合防范能力，杜絕各類責(zé)任性安全事故、案件發(fā)生。8、進(jìn)一步完善信訪舉報(bào)機(jī)制，拓寬案件線索。各信用社都要設(shè)立舉報(bào)信箱和投訴電話，指定專人負(fù)責(zé)，對(duì)群眾的投訴舉報(bào)要認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)查處，做好對(duì)舉報(bào)有功人員的獎(jiǎng)勵(lì)和保密工作，對(duì)知情不報(bào)的要視情節(jié)給予懲罰。

9、各信用社主任要高度重視案件防控工作，若工作不負(fù)責(zé)任，敷衍應(yīng)付，使該發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未被發(fā)現(xiàn)，日后被查出的，要嚴(yán)格追究信用社主任的責(zé)任。按照“自查從寬，他查從嚴(yán)；盡責(zé)從寬，失職從嚴(yán)”的原則，對(duì)管理失職、監(jiān)督不力和嚴(yán)重違規(guī)、引發(fā)案件的要堅(jiān)決從嚴(yán)處理。

10、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)攸h政和監(jiān)管部門、公安、紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)等部門的協(xié)調(diào)配合。要主動(dòng)溝通匯報(bào)，爭(zhēng)取他們的理解、關(guān)心和支持，通過(guò)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、增強(qiáng)治理合力。

各機(jī)構(gòu)與各部門要將案件防控工作與完成當(dāng)年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相結(jié)合。要提高對(duì)此項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)，一定要吃透精神，把握政策，要按照銀監(jiān)部門和自治區(qū)聯(lián)社的要求，認(rèn)真扎實(shí)做好案件防控工作，促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

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農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作探析

摘要:當(dāng)前困擾我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展的最主要的問(wèn)題是:合作制有名無(wú)實(shí),偏離了合作金融的方向;所有者不到位,形成事實(shí)上的內(nèi)部人控制;人員總體專業(yè)素質(zhì)較低,機(jī)構(gòu)臃腫。關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社問(wèn)題對(duì)策

201*年,國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的態(tài)勢(shì),指出要加強(qiáng)銀行業(yè)的案件防控和專項(xiàng)治理工作。近幾年來(lái),農(nóng)村信用社根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)案件專項(xiàng)治理的精神,自上而下采取了一些積極有效的措施,對(duì)農(nóng)村信用社已發(fā)生的舊案、陳案進(jìn)行梳理分析,對(duì)易發(fā)案件領(lǐng)域進(jìn)行防控,對(duì)要害崗位人員進(jìn)行排查。案件治理工作是一項(xiàng)重要工作,如何有效防控新案發(fā)生率,成功堵截案件,提高結(jié)案率、追贓率,降低農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),是一個(gè)值得探討的問(wèn)題。一、農(nóng)村信用社案件特點(diǎn)

近幾年,隨著案件專項(xiàng)治理工作的深入,農(nóng)村信用社陳案暴露,新案頻發(fā),已發(fā)生的各種各樣的案件,歸納總結(jié)起來(lái),有以下幾種特點(diǎn):(一)案件數(shù)量較多,發(fā)案地域廣。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),僅201*年度,x省農(nóng)村信用社發(fā)生案件數(shù)量居全國(guó)農(nóng)村合作系統(tǒng)第五位,全省發(fā)生案件地市占66.67%。

(二)大要案頻發(fā)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),僅201*年度,x省發(fā)生百萬(wàn)員以上的案件17起,占案件總數(shù)的35.42%。

(三)部分案件潛伏期長(zhǎng)。如xxx縣陽(yáng)廟農(nóng)村信用社沙邱代辦站代辦員廉某1985年起持續(xù)作案,201*年暴露,潛伏期長(zhǎng)達(dá)21年。(四)基層社及代辦站營(yíng)業(yè)人員發(fā)案率較高。仔細(xì)閱讀案例,不難發(fā)現(xiàn),農(nóng)村信用社已發(fā)案件涉案人員,絕大部分都是一線業(yè)務(wù)操作人員。有的是信用社主任、副主任;有的是電腦操作員;有的是主管會(huì)計(jì)、分社會(huì)計(jì);有的是出納員;有的是信貸員;有的是代辦站代辦員。(五)作案方法簡(jiǎn)單。農(nóng)村信用社電子化建設(shè)發(fā)展緩慢,長(zhǎng)期以來(lái),業(yè)務(wù)操作手段原始、單一,形成農(nóng)村信用社涉案人員的作案方法簡(jiǎn)單。如:xxx縣瓦店信用社代辦站李某以出具“白條”190份的方式,侵占資金122.45萬(wàn)元;xxx縣姜店信用社代辦站于某利用涂改電腦存單,開存單大頭小尾等手段,侵占資金212萬(wàn)元。二、農(nóng)村信用社案件成因

(一)機(jī)構(gòu)體制的制約。農(nóng)村信用社自成立以來(lái),機(jī)構(gòu)體制一直處于不完善狀態(tài)。先后經(jīng)歷了下放人民公社管理,農(nóng)業(yè)銀行代管,人民銀行代管,銀監(jiān)部門管理,形成了誰(shuí)都可以管信用社,但又沒有誰(shuí)對(duì)信用社負(fù)責(zé)的局面。目前,雖然農(nóng)村信用社改革已取得階段性成果,新的機(jī)構(gòu)體制框架也已確立,但與其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)相比,農(nóng)村信用社還明顯存在法人治理不完善,大部分機(jī)構(gòu)有其“形”而無(wú)其“神”,個(gè)別的甚至連“形”也不具備,所有者缺位、內(nèi)部人控制或行政控制的問(wèn)題依然嚴(yán)重。

(二)經(jīng)營(yíng)管理體制的制約。農(nóng)村信用社管理基礎(chǔ)薄弱,在管理上還存在一些真空和盲區(qū),“四重四輕”形成管理誤區(qū),重實(shí)際成果,輕機(jī)制建設(shè);重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕風(fēng)險(xiǎn)控制;重業(yè)務(wù)能力,輕思想教育;重業(yè)務(wù)考核,輕道德培植,造成部分員工道德思想扭曲,致使案件累發(fā)。

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