車(chē)險(xiǎn)核保解釋

政策在古代漢語(yǔ)中意思是“政事”的“策書(shū)(文件)”,即“政務(wù)規(guī)定”.車(chē)險(xiǎn)核保政策就是車(chē)險(xiǎn)核保方面的行為準(zhǔn)則.人們常說(shuō)的核保政策英文是

underwritingguideline,翻譯過(guò)來(lái)意為“承保規(guī)定指引”.車(chē)險(xiǎn)核保政策是車(chē)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵行動(dòng)綱領(lǐng)之一,是車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的最重要的關(guān)鍵保障.制定車(chē)險(xiǎn)核保政策的基本原則就是執(zhí)行車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略,基本方法就是在細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)(按區(qū)域市場(chǎng)按客戶(hù)群)的基礎(chǔ)上,制定達(dá)成車(chē)險(xiǎn)預(yù)算的具體行動(dòng)方案.因此,車(chē)險(xiǎn)核保政策構(gòu)成通常有三部分:

第一.車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的意志目標(biāo)和方針

所謂車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的意志就是車(chē)險(xiǎn)核保要體現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略的意志.這是車(chē)險(xiǎn)核保政策的基本定位。

例一、根據(jù)公司短期成為行業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最快的增長(zhǎng)者遠(yuǎn)期發(fā)展成為汽車(chē)保

險(xiǎn)的領(lǐng)導(dǎo)者的戰(zhàn)略目標(biāo),車(chē)險(xiǎn)實(shí)施超常規(guī)跨越式發(fā)展的進(jìn)攻型戰(zhàn)略.特制定擴(kuò)張型車(chē)險(xiǎn)核保政策。

例二.為改善短期績(jī)效,根據(jù)公司發(fā)展成為最有品質(zhì)的汽車(chē)保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略目標(biāo),公司實(shí)施聚焦差異化車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略,制定風(fēng)險(xiǎn)可控的審慎的收縮型車(chē)險(xiǎn)核保政策.

所謂車(chē)險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)就是核保工作要達(dá)成的當(dāng)年車(chē)險(xiǎn)目標(biāo),通常按年度制定車(chē)險(xiǎn)核保政策,并按季度適度調(diào)整。但對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可隨時(shí)調(diào)控，對(duì)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以競(jìng)賽的形式隨時(shí)加大鼓勵(lì)發(fā)展的力度。

關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)管理技術(shù)指標(biāo)

車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi),(當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額)渠道(如直接業(yè)務(wù))占比,險(xiǎn)別(如附加險(xiǎn))占比,客戶(hù)群(私車(chē))占比

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)注銷(xiāo)率

應(yīng)收率驗(yàn)車(chē)實(shí)施率

滿(mǎn)期賠付率/歷年制賠付率/綜合賠付率退保率手續(xù)費(fèi)比例/綜合費(fèi)用率續(xù)保率

所謂車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的方針就是體現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略意志達(dá)成車(chē)險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)的方向性行動(dòng)指引.如通過(guò)個(gè)性化競(jìng)爭(zhēng)性承保方案,大力發(fā)展團(tuán)車(chē)業(yè)務(wù),提升該效益業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)占比達(dá)40%,最終實(shí)現(xiàn)整體車(chē)險(xiǎn)07保單滿(mǎn)期賠付率56%的目標(biāo).

第二.競(jìng)爭(zhēng)者分析

車(chē)險(xiǎn)核保對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的分析主要應(yīng)關(guān)注其車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)用政策。在車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品方面，險(xiǎn)別特別是特色的差異的險(xiǎn)別多加研究學(xué)習(xí)。車(chē)險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除也應(yīng)留意。而最重要的是標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的數(shù)值，依標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)算出的表定保費(fèi)不僅直接影響該產(chǎn)品客戶(hù)接受程度，而且對(duì)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售中客戶(hù)優(yōu)惠折扣比例和市場(chǎng)費(fèi)用的影響巨大。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上主要有幾種組合：1）“高舉高打”，即表定保費(fèi)高，保單折扣低，手續(xù)費(fèi)高，主要目標(biāo)是調(diào)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)代理的積極性。2）“低舉低打”，即表定保費(fèi)低，折扣隨行就市，手續(xù)費(fèi)低，主要發(fā)展直接客戶(hù)。3）適中定位：即表定保費(fèi)在同業(yè)中適中，手續(xù)費(fèi)適中，適度兼顧被保險(xiǎn)人、代理人和保險(xiǎn)人的利益。對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的分析調(diào)研，是制定本地化核保政策的前提和基礎(chǔ)。

第三.客戶(hù)群細(xì)分及一般性承保規(guī)定

車(chē)險(xiǎn)核保政策的核心問(wèn)題是哪些是目標(biāo)客戶(hù)群及怎樣的承保方案能成功承保目標(biāo)客戶(hù)群.核保政策要真正想清楚要賺誰(shuí)的錢(qián),怎樣賺到.這是車(chē)險(xiǎn)工作的首要問(wèn)題和車(chē)險(xiǎn)一切工作的出發(fā)點(diǎn).關(guān)于誰(shuí)是目標(biāo)客戶(hù)群有的說(shuō)機(jī)關(guān)事業(yè)單位是目標(biāo)客戶(hù),因?yàn)檫@類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)低,往年賠付率指標(biāo)優(yōu)秀;有的說(shuō)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛,這類(lèi)客戶(hù)單車(chē)保費(fèi)高,賠付率也不高;有人說(shuō)私人車(chē)輛是目標(biāo)客戶(hù),因?yàn)槊磕晷略鲕?chē)輛中私人車(chē)輛已經(jīng)超過(guò)單位車(chē)輛,私人車(chē)輛是車(chē)險(xiǎn)的主要陣地,即使有些虧損,為來(lái)年可以打下續(xù)保基礎(chǔ),而且以后賠付率會(huì)改善.眾說(shuō)紛紜,各有邏輯.究竟怎么確定目標(biāo)客戶(hù)群呢?建議在貫徹車(chē)險(xiǎn)策略并競(jìng)爭(zhēng)者分析的基礎(chǔ)上,主要從兩個(gè)緯度思考:

1.車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模目標(biāo)是否具備挑戰(zhàn)性.如果保費(fèi)規(guī)模業(yè)務(wù)壓力很大,可能無(wú)論機(jī)關(guān)事業(yè),一般企業(yè),私人車(chē)輛,營(yíng)運(yùn)車(chē)輛都要考量.而目標(biāo)業(yè)務(wù)規(guī)模不具有什么挑戰(zhàn)性,差異化或聚焦差異化鎖定某些客戶(hù)群并集中資源也可能能達(dá)成所愿,歸根結(jié)底,完成車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)目標(biāo)是第一要?jiǎng)?wù).2.目標(biāo)客戶(hù)群風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)狀況.每家車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者都希望承保低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù).通常機(jī)關(guān)事業(yè)一般企業(yè)賠付率較低,但對(duì)于營(yíng)運(yùn)車(chē)輛要考慮市場(chǎng)控制和基準(zhǔn)費(fèi)率變化.

其他一般管理規(guī)定,如

1.禁止私人車(chē)輛以企業(yè)客戶(hù)承保,再通過(guò)批改被保險(xiǎn)人以繞過(guò)核保政策的行為.

2禁止將油罐氣罐車(chē)等特種車(chē)一改用特種車(chē)二的費(fèi)率承保變相降費(fèi)的行為.

3.禁止承保4S店試駕車(chē)輛

4.禁止承保異地中巴營(yíng)運(yùn)車(chē)輛

5.承保自卸車(chē)時(shí)必須在特別預(yù)定中列明在裝卸貨物時(shí)從開(kāi)始舉升到回復(fù)到正常位置整個(gè)裝卸過(guò)程發(fā)生傾覆所造成的本車(chē)車(chē)損和第三方損失,不屬于保險(xiǎn)責(zé)任.

除上述文字性規(guī)定外,在制定核保政策時(shí),要在整體核算的基礎(chǔ)上,將政策最終體現(xiàn)在最低凈費(fèi)系數(shù)(或保費(fèi)充足率)上.以市場(chǎng)化的科學(xué)的差異化的最低凈費(fèi)系數(shù)去爭(zhēng)取目標(biāo)客戶(hù),限制或禁止非目標(biāo)客戶(hù),達(dá)到業(yè)務(wù)發(fā)展控制風(fēng)險(xiǎn)的目的.而車(chē)險(xiǎn)最低凈費(fèi)系數(shù)是調(diào)整了對(duì)客戶(hù)對(duì)渠道對(duì)業(yè)務(wù)員的不同利益分配.因此,核保政策的本質(zhì)是平衡車(chē)險(xiǎn)利益相關(guān)者利益.

最低凈費(fèi)系數(shù)ū1=(標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)+/-保單折扣保費(fèi))/標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi);ū1=(標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)+/-保單折扣保費(fèi)-手續(xù)費(fèi))/標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi).相互關(guān)系示例如下（見(jiàn)圖十六）

ū1反映的是公司所承保的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單名折保費(fèi)與基準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的比例;ū2則進(jìn)一步考慮車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)部分,是保險(xiǎn)公司剩到的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi).手續(xù)費(fèi)也有通過(guò)財(cái)務(wù)支出處理,所以,核保政策要與銷(xiāo)售財(cái)務(wù)溝通細(xì)化.

第三.不同客戶(hù)群的承保細(xì)則

在一般性承保規(guī)定以后,車(chē)險(xiǎn)核保通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多緯度分析,對(duì)該緯度下的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別性規(guī)定,形成了核保細(xì)則.這些緯度通常包括險(xiǎn)別.保額.車(chē)齡.廠(chǎng)牌車(chē)型.渠道.車(chē)種等大類(lèi)1.保額在比較多家多年車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)后,初步結(jié)論

A保額上升,車(chē)均保費(fèi)與案均賠款同步上升

B.并非保額越高,賠付率越高.當(dāng)然也并非保額越低風(fēng)險(xiǎn)越高.賠付率并非與保額正相關(guān)或負(fù)相關(guān)

C如果結(jié)合車(chē)齡就會(huì)發(fā)現(xiàn)近年一些7萬(wàn)以下的新車(chē)型在新推出1~2年內(nèi)賠付率相當(dāng)高,在樣本量大于5000,有的保單年度滿(mǎn)期賠付率高達(dá)130%.其主要原因之一在于盡管車(chē)價(jià)較低,配件價(jià)格奇高.

.險(xiǎn)別3.車(chē)齡

4.廠(chǎng)牌車(chē)型

5.駕齡

對(duì)駕齡分析也是一件特別有意義的事情。從上表可以初步看出,盡管駕齡與車(chē)險(xiǎn)賠案賠款進(jìn)行單因素方法未必合適,駕齡與賠款也難講顯形相關(guān).但從分布中是否可以得出初步的一些結(jié)論:新手出險(xiǎn)次數(shù)占比高即出險(xiǎn)頻度高,最大賠款也發(fā)生在新手上。但是，較大賠案也發(fā)生在老司機(jī)身上。大概是藝高人膽大吧。詳見(jiàn)表三十七

擴(kuò)展閱讀：車(chē)險(xiǎn)核保師(高級(jí))考試大綱

第三章機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)（B3）（高級(jí)）

考試指定教材：

《車(chē)險(xiǎn)承保手冊(cè)》（高級(jí)）

第一部分商業(yè)險(xiǎn)

第一章承保政策制定指南

（一）201*版承保政策制定指南介紹了解：

承保政策制定原則；承保政策傳導(dǎo)；

建立承保政策的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制；熟悉：

業(yè)務(wù)細(xì)分；

業(yè)務(wù)類(lèi)別占比目標(biāo)的確定和系統(tǒng)設(shè)置；業(yè)務(wù)類(lèi)別占比目標(biāo)的分解落實(shí)；掌握：

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)；業(yè)務(wù)類(lèi)別占比目標(biāo)管控實(shí)施；折扣率與銷(xiāo)售費(fèi)用率共用空間確定；（二）承保政策效果評(píng)估與系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)熟悉：

承保管控效果評(píng)價(jià)模型思路及指標(biāo)含義；

掌握：

核保輔助系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的主要內(nèi)容；業(yè)務(wù)類(lèi)別轉(zhuǎn)化矩陣；

承保管控效果評(píng)價(jià)的主要環(huán)節(jié)及方法；第二章車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保省集中實(shí)施指引熟悉：

核保省集中的工作流程掌握：

車(chē)險(xiǎn)核保省集中的核心問(wèn)題

核保省集中的指導(dǎo)思想、原則和目標(biāo)核保省集中的內(nèi)容省集中實(shí)施模式

第三章車(chē)輛保險(xiǎn)總頒承保條件了解：

承保授權(quán)范圍分險(xiǎn)種承保管控

多次出險(xiǎn)單車(chē)業(yè)務(wù)承保管控熟悉：

異地業(yè)務(wù)承保管控掌握：

違規(guī)異地承保的具體處罰措施電銷(xiāo)渠道車(chē)險(xiǎn)承保政策的調(diào)整流程第四章總頒程序管控

了解：

車(chē)險(xiǎn)核保相關(guān)系統(tǒng)的應(yīng)用及功能熟悉：

投保單主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別掌握：

新車(chē)購(gòu)置價(jià)是影響保費(fèi)充足率的重要因素；制定核保政策的主要手段；車(chē)險(xiǎn)核保配置系統(tǒng)的功能；第五章高價(jià)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)安排了解：

再保險(xiǎn)的分保形式

高價(jià)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)平衡模式選擇原則掌握：

高價(jià)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

第六章商業(yè)車(chē)險(xiǎn)承保管理規(guī)定熟悉：

商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限規(guī)定

收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證的規(guī)定保險(xiǎn)合同變更和解除規(guī)定掌握：

各險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額、限額的確定驗(yàn)車(chē)、驗(yàn)證規(guī)定各車(chē)型保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

第七章車(chē)型標(biāo)準(zhǔn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)知識(shí)了解：

汽車(chē)產(chǎn)品型號(hào)（車(chē)輛型號(hào)）編碼規(guī)則非常規(guī)降價(jià)行為的種類(lèi)熟悉：

車(chē)輛VIN碼的編碼規(guī)則、位置整車(chē)數(shù)據(jù)庫(kù)主要字段含義精友整車(chē)價(jià)格體系掌握：

車(chē)輛價(jià)格影響因素

車(chē)輛配置改裝特點(diǎn)及影響因素

第二部分車(chē)險(xiǎn)綜合

第一章業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)介紹

熟悉：盈利監(jiān)控主要維度、車(chē)險(xiǎn)綜合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系。掌握：盈利監(jiān)控主要分析指標(biāo)，包括財(cái)務(wù)賠付率與賠付率C的對(duì)比。

第二章車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)基礎(chǔ)知識(shí)了解：汽車(chē)品牌銷(xiāo)售管理實(shí)施辦法

熟悉：關(guān)于車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)管理與授權(quán)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定、關(guān)于4S店車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化管理與授權(quán)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定、201*年上半年車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析暨保費(fèi)突破一千億元?jiǎng)訂T會(huì)會(huì)議紀(jì)要

掌握：4S店業(yè)務(wù)專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)規(guī)定、車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)規(guī)定中授權(quán)經(jīng)營(yíng)部分、分級(jí)動(dòng)態(tài)管理部分

第三部分交強(qiáng)險(xiǎn)

第一章行政法規(guī)了解：

一、GB7258－201*《機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行安全技術(shù)條件》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，以及國(guó)家頒布的有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛技術(shù)規(guī)范

二、道路交通事故社會(huì)救助基金管理試行辦法（中華人民共和國(guó)財(cái)政部中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中華人民共和國(guó)公安部中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)部第56號(hào)令）掌握：

一、中華人民共和國(guó)道路交通安全法（201*年12月29日修訂）

二、中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例（國(guó)務(wù)院令第405號(hào)201*年4月30日）

三、《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅暫行條例》（國(guó)務(wù)院令第482號(hào)）

四、《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》（財(cái)政部、稅務(wù)總局令46號(hào)）

五、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》熟練掌握：

一、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第九條、第七十五條、第七十六條

二、《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅暫行條例》第十三條、第十四條、第二十九條

三、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條、第五條、第七條、第十條、第十二條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第三十一條、第三十八條、第四十二條第二章承保規(guī)程了解：

一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（中保協(xié)條款〔201*〕1號(hào)）

二、交強(qiáng)險(xiǎn)問(wèn)答

三、交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行見(jiàn)費(fèi)出單管理制度

四、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的公告五、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率方案（201*版）》六、投保人納稅義務(wù)及保險(xiǎn)公司代收代繳義務(wù)的告知七、代收代繳車(chē)船稅實(shí)務(wù)掌握：

一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款二、《交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)程》（201*版）三、保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)四、提示投保人履行告知義務(wù)

五、投保提示書(shū)

六、投保單填寫(xiě)工作要求七、投保單使用要求八、保險(xiǎn)合同解除和變更九、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定分類(lèi)及標(biāo)準(zhǔn)十、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章

十一、關(guān)于印發(fā)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)[201*]52號(hào)）

十二、停駛機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法十三、停駛需提供的證明或資料

十四、停駛機(jī)動(dòng)車(chē)恢復(fù)行駛及保險(xiǎn)人注意事項(xiàng)十五、車(chē)船稅的減免

十六、車(chē)船稅代收及當(dāng)年應(yīng)繳稅額、補(bǔ)繳稅額、滯納金的計(jì)算，以及稅款的退還、糾錯(cuò)、爭(zhēng)議處理

十七、保單有關(guān)車(chē)船稅要素填具說(shuō)明熟練掌握：

一、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額、分項(xiàng)限額的賠償范圍二、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除三、交強(qiáng)險(xiǎn)的墊付和追償四、交強(qiáng)險(xiǎn)解除合同的收費(fèi)規(guī)定

五、交強(qiáng)險(xiǎn)不虧不盈的原則六、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及有關(guān)規(guī)定

七、交強(qiáng)險(xiǎn)投保單填寫(xiě)與錄入、收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)

單證的規(guī)定

八、交強(qiáng)險(xiǎn)單證和交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的種類(lèi)和使用要求九、合同解除和變更的條件

十、合同解除過(guò)程中，投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)

十一、合同解除和變更后保費(fèi)的增減及費(fèi)率浮動(dòng)要求十二、交強(qiáng)險(xiǎn)的承保管控

十三、非營(yíng)業(yè)車(chē)分類(lèi)，營(yíng)業(yè)車(chē)的分類(lèi)，特種車(chē)的分類(lèi)，拖拉機(jī)分類(lèi)

十四、費(fèi)率浮動(dòng)因素、比例、范圍及保費(fèi)的計(jì)算十五、停駛機(jī)動(dòng)車(chē)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除、順延的條件第三章規(guī)范性文件了解：

一、關(guān)于做好車(chē)船稅代收代繳工作的通知（國(guó)稅發(fā)〔201*〕55號(hào)）

二、國(guó)家稅務(wù)總局中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好車(chē)船稅代收代繳工作的通知（國(guó)稅發(fā)〔201*〕74號(hào)）

三、財(cái)政部保監(jiān)會(huì)關(guān)于從機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)收入中提取道路交通事故社會(huì)救助基金有關(guān)問(wèn)題的通知（財(cái)金[201*]17號(hào)）

四、關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》的通知（保監(jiān)廳發(fā)[201*]62號(hào)）

五、關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知（保監(jiān)廳函[201*]91號(hào)）

掌握：

一、關(guān)于進(jìn)一步做好拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)工作的通知（保監(jiān)發(fā)〔201*〕127號(hào)）

二、關(guān)于做好摩托車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)工作的通知（保監(jiān)發(fā)[201*]18號(hào)）

三、關(guān)于切實(shí)做好拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作的緊急通知（保監(jiān)發(fā)[201*]46號(hào)）熟練掌握：

一、拖拉機(jī)注冊(cè)登記的類(lèi)型、行駛速度、牽引掛車(chē)方式，以及保險(xiǎn)公司可以拒絕按照拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率承保，并向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和農(nóng)機(jī)化主管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)的條件。

二、有關(guān)即時(shí)起期的規(guī)定

三、關(guān)于實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度的通知（公通字[201*]8號(hào)）

四、關(guān)于加強(qiáng)異地承保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)電函〔201*〕36號(hào)）

第四部分汽車(chē)金融保險(xiǎn)

一、車(chē)貸險(xiǎn)產(chǎn)品條款和費(fèi)率（一）條款

了解：自用汽車(chē)、營(yíng)業(yè)用客車(chē)、營(yíng)業(yè)用貨車(chē)三套新版車(chē)貸險(xiǎn)條款

熟悉：1、保險(xiǎn)期限

2、免賠率的適用

3、三套條款的主要異同點(diǎn)掌握：新版車(chē)貸險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容：

1、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任

2、投保人的條件，包括貸款期限、首付比例、投保人應(yīng)具備的基本條件

3、投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)（二）費(fèi)率

了解：費(fèi)率的整體結(jié)構(gòu)

熟悉：自用汽車(chē)、營(yíng)業(yè)用客車(chē)、營(yíng)業(yè)用貨車(chē)新版車(chē)貸險(xiǎn)條款的保費(fèi)計(jì)算

掌握：1、新版車(chē)貸險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成，包括三套條款的基準(zhǔn)費(fèi)率和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

2、費(fèi)率計(jì)算說(shuō)明及費(fèi)率系數(shù)說(shuō)明3、保費(fèi)計(jì)算方法

二、車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)范

了解：1、汽車(chē)金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基本原則2、授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)

3、抵押物的扣押與處理

掌握：1、汽車(chē)金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍

2、合作對(duì)象的選擇

（二）機(jī)構(gòu)管理

了解：開(kāi)業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)和程序

熟悉：業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控的概念和特征、指標(biāo)、措施、違規(guī)責(zé)任掌握：業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控的特征、監(jiān)控指標(biāo)（業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模指標(biāo)）。

三、實(shí)務(wù)規(guī)程簡(jiǎn)述（一）展業(yè)了解：1、展業(yè)準(zhǔn)備

2、合作對(duì)象的資質(zhì)審核與合作協(xié)議的簽訂掌握：1、選擇合作對(duì)象2、展業(yè)內(nèi)容（二）承保

掌握：1、受理投保，包括投保人的自然情況、還款能力和還款意愿的資料2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（三）核保

掌握：1、核保政策制定原則

2、自然人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資信評(píng)分

3、法人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資信評(píng)分，包括企業(yè)類(lèi)型、各項(xiàng)指標(biāo)的定義及計(jì)算公式

4、禁止承保和可以承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷標(biāo)準(zhǔn)5、核保主要工作內(nèi)容

6、費(fèi)率計(jì)算中銀行及經(jīng)銷(xiāo)商逾期率計(jì)算公式（四）承保意向書(shū)

掌握：承保意向書(shū)的效力

四、保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除（一）保險(xiǎn)合同的變更掌握：合同變更的條件（二）保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓

了解：保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)合同的變更區(qū)別掌握：車(chē)貸險(xiǎn)合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓的條件（三）保險(xiǎn)合同的解除

掌握：保險(xiǎn)人法定解除權(quán)的行使條件（四）保險(xiǎn)合同的終止掌握：合同終止的原因

五、逾期管理

了解：1、對(duì)逾期管理的認(rèn)識(shí)2、逾期催收的主要措施

六、理賠

了解：理賠工作的原則和流程

七、統(tǒng)計(jì)分析與檔案管理

了解：汽車(chē)金融保險(xiǎn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的基本思路、主要特點(diǎn)熟悉：汽車(chē)金融保險(xiǎn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)基本內(nèi)容掌握：汽車(chē)金融保險(xiǎn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的主要結(jié)構(gòu)

八、資信調(diào)查

（一）車(chē)貸險(xiǎn)資信調(diào)查的法律意義了解：資信調(diào)查的目的、含義

（二）資信調(diào)查的必要性掌握：資信調(diào)查的必要性（三）資信調(diào)查的當(dāng)事人

了解：1、資信調(diào)查人員的任職資格、工作職責(zé)2、被調(diào)查人員范圍（四）資信調(diào)查內(nèi)容，了解：資信調(diào)查的基礎(chǔ)熟悉：資信調(diào)查的調(diào)查內(nèi)容掌握：調(diào)查具體項(xiàng)目（五）資信調(diào)查程序熟悉：資信初步評(píng)估

掌握：資信優(yōu)良、尚可、差的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)（六）資信調(diào)查的渠道

了解：征信模式、征信渠道的重要性及開(kāi)拓掌握：1、主要征信渠道

2、征信渠道的使用九、相關(guān)文件了解：汽車(chē)貸款管理辦法

掌握：《汽車(chē)貸款管理辦法》第九條

友情提示：本文中關(guān)于《車(chē)險(xiǎn)核保解釋》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，車(chē)險(xiǎn)核保解釋：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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