關(guān)于加強信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

關(guān)于加強信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

（征求意見稿）

更新時間：201*年02月25日

各銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為了規(guī)范信托公司開展異地信托業(yè)務(wù)，增強對信托公司異地信托業(yè)務(wù)的聯(lián)動監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性，根據(jù)《信托法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)將加強信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)要求通知如下：

一、本《通知》所指異地信托業(yè)務(wù)包括：信托公司在其注冊地省級銀監(jiān)局（含計劃單列市銀監(jiān)局）轄區(qū)以外（以下通稱“異地”）進行推介的集合資金信托業(yè)務(wù)；財產(chǎn)信托或財產(chǎn)權(quán)信托進行受益權(quán)拆分并異地推介的信托業(yè)務(wù)。

二、對信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管遵循的基本原則是：由銀監(jiān)會全面指導(dǎo)協(xié)調(diào)，以信托公司注冊地銀監(jiān)局（以下簡稱屬地局）為主、注冊地以外銀監(jiān)局（以下簡稱異地局）為輔的監(jiān)管原則。即銀監(jiān)會負責(zé)對信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管提供全面指導(dǎo)，就屬地局和異地局之間的監(jiān)管行為進行協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，屬地局按照“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的要求和銀監(jiān)會監(jiān)管工作規(guī)程的規(guī)定，對信托公司異地信托業(yè)務(wù)實施包括準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查在內(nèi)的全面監(jiān)管，異地局積極配合屬地局做好對異地信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

三、信托公司開展異地信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善、嚴密的內(nèi)部控制流程，確保內(nèi)控管理的有效性，特別應(yīng)加強對業(yè)務(wù)人員、印章、重要空白憑證（合同）等的管理。同時，應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的異地業(yè)務(wù)人員激勵約束機制，防止因激勵過度引發(fā)操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。

四、信托公司開展異地信托業(yè)務(wù)，必須建立嚴格的合格投資者甄別制度，按照有關(guān)規(guī)定面向合格投資者推介信托產(chǎn)品，并向投資者充分披露信托產(chǎn)品風(fēng)險。投資者購買信托產(chǎn)品時，信托公司應(yīng)當(dāng)要求客戶與信托業(yè)務(wù)人員當(dāng)面簽署信托文件。

五、信托公司應(yīng)將開展異地信托業(yè)務(wù)的人員名單及有關(guān)管理情況報告屬地局，同時抄送異地局。屬地局要與異地局共同做好對異地信托業(yè)務(wù)人員行為的監(jiān)管，嚴防違規(guī)情況的發(fā)生。

六、信托公司開展異地信托業(yè)務(wù)，應(yīng)向?qū)俚鼐趾彤惖鼐种鸸P事前報告。屬地局原則上在收到完整報告材料后5個工作日內(nèi)向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務(wù)報告材料簽收單》（格式見附件）。信托公司應(yīng)憑屬地局書面簽收單向異地局事前報告，異地局在收到完整報告材料后5個工作日內(nèi)須向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務(wù)報告材料簽收單》。完成上述事前報告程序后，信托公司方可開展推介和銷售。信托計劃成立后，信托公司應(yīng)按照規(guī)定向委托人披露推介、設(shè)立情況，并同時報送屬地局和異地局。

七、異地局應(yīng)對信托公司在其轄區(qū)進行信托產(chǎn)品推介和銷售的合規(guī)性進行監(jiān)管。若發(fā)現(xiàn)信托公司在推介和銷售信托產(chǎn)品中出現(xiàn)違規(guī)情況，異地局可予以叫停，并將情況通報屬地局，由屬地局對信托公司采取進一步的監(jiān)管措施。

八、屬地局應(yīng)當(dāng)在每個季度的非現(xiàn)場監(jiān)管報告中專門對信托公司異地信托業(yè)務(wù)情況進行全面分析，基本內(nèi)容應(yīng)至少涵蓋異地信托業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)、涉及人數(shù)、辦理業(yè)務(wù)的合規(guī)性、后續(xù)管理、清算交付、風(fēng)險狀況等情況。對信托公司在其轄區(qū)開展異地信托業(yè)務(wù)規(guī)模較大，或者在其轄區(qū)開展業(yè)務(wù)規(guī)模不大但業(yè)務(wù)風(fēng)險程度較高的異地局，屬地局非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)以書面形式，將有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管分析內(nèi)容通報異地局非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部門。

九、異地局對屬地局告知的有關(guān)異地信托業(yè)務(wù)情況可采取調(diào)查走訪、審慎會談和現(xiàn)場檢查等方式進行持續(xù)關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)在5個工作日內(nèi)通報屬地局，共同協(xié)商應(yīng)對措施。對重大情況和有關(guān)集合資金信托業(yè)務(wù)的異常情況，應(yīng)同時報銀監(jiān)會。

十、屬地局到異地局轄區(qū)開展信托公司異地信托業(yè)務(wù)調(diào)查或現(xiàn)場檢查時，異地局應(yīng)積極做好配合，幫助協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門和金融機構(gòu)，確保調(diào)查或現(xiàn)場檢查的效率和質(zhì)量。

十一、異地局可根據(jù)監(jiān)管需要對信托公司異地信托業(yè)務(wù)進行調(diào)查或現(xiàn)場檢查，并將調(diào)查或現(xiàn)場檢查情況報銀監(jiān)會，同時抄送屬地局。對調(diào)查或現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，由屬地局負責(zé)后續(xù)處理工作，并將有關(guān)處理情況報銀監(jiān)會，同時抄送異地局。

十二、屬地局就異地信托業(yè)務(wù)與信托公司開展審慎會談時，應(yīng)及時將會談內(nèi)容書面通報異地局。對“三方會談”中涉及異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的重大問題，也應(yīng)及時以書面形式告知異地局。

十三、本通知自下發(fā)之日起施行。

擴展閱讀：關(guān)于加強信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)會201*0205)

關(guān)于加強信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)通[201*]2號

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為規(guī)范信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，鼓勵信托公司依法進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和培養(yǎng)自主管理能力，確保結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的有關(guān)問題通知如下：

一、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)是指信托公司根據(jù)投資者不同的風(fēng)險偏好對信托受益權(quán)進行分層配置，按照分層配置中的優(yōu)先與劣后安排進行收益分配，使具有不同風(fēng)險承擔(dān)能力和意愿的投資者通過投資不同層級的受益權(quán)來獲取不同的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的集合資金信托業(yè)務(wù)。

本通知中，享有優(yōu)先受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱為優(yōu)先受益人，享有劣后受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱為劣后受益人。

二、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴格遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則。

（二）風(fēng)險與收益相匹配原則。（三）充分信息披露原則。

（四）公平公正，注重保護優(yōu)先受益人合法利益原則。

三、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)并建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專業(yè)團隊及保障系統(tǒng)，完善規(guī)章制度，加強IT系統(tǒng)建設(shè)，不斷提高結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的設(shè)計水平、管理水平和風(fēng)險控制能力，打造結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品品牌。

四、結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的投資者應(yīng)是具有風(fēng)險識別和承擔(dān)能力的機構(gòu)或個人。信托公司在開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)前應(yīng)對信托投資者進行風(fēng)險適應(yīng)性評估，了解其風(fēng)險偏好和承受能力，并對本金損失風(fēng)險等各項投資風(fēng)險予以充分揭示。

信托公司應(yīng)對劣后受益人就強制平倉、本金發(fā)生重大損失等風(fēng)險進行特別揭示。[劣后特別風(fēng)險提示]

五、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)中的劣后受益人，應(yīng)當(dāng)是符合《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定的合格投資者，且參與單個結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的金額不得低于100萬元人民幣。[劣后合格投資]

六、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計：

（一）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例大小應(yīng)與信托產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險高低相匹配，但劣后受益權(quán)比重不宜過低。

（二）信托公司進行結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計時，應(yīng)對每一只信托產(chǎn)品撰寫可行性研究報告。報告應(yīng)對受益權(quán)的結(jié)構(gòu)化分層、風(fēng)險控制措施、劣后受益人的盡職調(diào)查過程和結(jié)論、信托計劃推介方案等進行詳細說明。

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)合理安排結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)各參與主體在投資者管理中的地位與職責(zé)，明確委托人、受益人、受托人、投資顧問（若有）等參與主體的權(quán)限、責(zé)任和風(fēng)險。

（四）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)運作過程中，信托公司可以允許劣后受益人在信托文件約定的情形出現(xiàn)時追加資金。[追加劣后投資]

七、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)不得有以下行為：

（一）利用受托人的專業(yè)優(yōu)勢為自身謀取不當(dāng)利益，損害其他信托當(dāng)事人的利益。

（二）利用受托人地位從事不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易或進行不當(dāng)利益輸送。

（三）信托公司股東或?qū)嶋H控制人利用信托業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計謀取不當(dāng)利益。

（四）以利益相關(guān)人作為劣后受益人，利益相關(guān)人包括但不限于信托公司及其全體員工、信托公司股東等。

（五）以商業(yè)銀行個人理財資金投資劣后受益權(quán)。（六）銀監(jiān)會禁止的其他行為。

八、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)劣后受益人不得有以下行為：（一）為他人代持劣后受益權(quán)。

（二）通過內(nèi)幕信息交易、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為牟取利益。（三）將享有的信托受益權(quán)在風(fēng)險或收益確定后向第三方轉(zhuǎn)讓。九、信托公司開展結(jié)構(gòu)化證券投資信托業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守以下規(guī)定：（一）明確證券投資的品種范圍和投資比例�？筛鶕�(jù)各類證券投資品種的流動性差異設(shè)置不同的投資比例限制，但單個信托產(chǎn)品持有一家公司發(fā)行的股票最高不得超過該信托產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的20%。

（二）科學(xué)合理地設(shè)置止損線。止損線的設(shè)置應(yīng)當(dāng)參考受益權(quán)分層結(jié)構(gòu)的資金配比，經(jīng)過嚴格的壓力測試，能夠在一定程度上防范優(yōu)先受益權(quán)受到損失的風(fēng)險。

（三）配備足夠的證券交易操作人員并逐日盯市。當(dāng)結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品凈值跌至止損線或以下時，應(yīng)按照信托合同的約定進行平倉處理。

十、信托公司應(yīng)就結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的開發(fā)與所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立溝通機制，并按季報送上季度開展的結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品情況報告，報告至少包括每個結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的規(guī)模、分層設(shè)計情況、投資范圍、投資策略和比例限制以及每個劣后受益人的名稱及認購金額等。

十一、各銀監(jiān)局應(yīng)切實加強對信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對未按有關(guān)法規(guī)和本通知要求開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的信托公司，應(yīng)責(zé)令其改正，并限制或暫停其開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴重的，應(yīng)依法予以行政處罰。

十二、中國信托業(yè)協(xié)會可根據(jù)信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的實際情況，制訂相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約。

本通知自201*年2月10日起實施。

請各銀監(jiān)局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀監(jiān)分局及信托公司。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二一年二月五日

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