商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

模擬銀行業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告（3）

姓名：商林靜學(xué)號(hào)：09242109專業(yè)班級(jí)：09金融1W

【模擬實(shí)驗(yàn)名稱】：銀行業(yè)務(wù)【模擬時(shí)間】：201*-201*第一學(xué)期1-10周【模擬地點(diǎn)】：商學(xué)院308【實(shí)驗(yàn)軟件】：simbank【模擬實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹窟\(yùn)用模擬銀行業(yè)務(wù)軟件，熟悉、掌握并熟練地操作銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)，同時(shí)全面了解銀行綜合業(yè)務(wù)。【實(shí)驗(yàn)任務(wù)】對公業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù)；委托收款業(yè)務(wù)；單位活期存款；單位定期存款；單位通知存款；單位其他存款【實(shí)驗(yàn)小結(jié)】通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)了我們對商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練了我們實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識(shí)。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。我想在做這些業(yè)務(wù)時(shí)比較重要的就是部分支取的問題，涉及到憑證取出，需要比全額支取或者銷戶多取出一張重空憑證。而匯兌業(yè)務(wù)時(shí)相對麻煩的，需要對未處理的賬目一一處理，而且要根據(jù)人工查詢對賬，再選擇處理方式。過程比較繁雜，但基本都是重復(fù)操作，所以多次操作之后就逐漸熟練。通過本次實(shí)驗(yàn)?zāi)�擬課，我基本了解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)操作的流程，需要注意的問題，以及針對不同業(yè)務(wù)該如何處理有了一定的認(rèn)識(shí)。然而，問題還是存在的，我出現(xiàn)的問題主要是：（一）辦理業(yè)務(wù)流程不清晰。例如在一開始是點(diǎn)鈔以及客戶需求的接受與否容易跳過，導(dǎo)致下面的實(shí)驗(yàn)不完整，而且每完成一個(gè)步驟都是要看提示下一個(gè)步驟，獨(dú)立完成能力欠缺。（二）簽字、蓋章：對憑證的蓋章也是很模糊。我之前總結(jié)了一些，在蓋章的時(shí)候要看憑證上是否有“蓋章”字樣，憑證是否需要復(fù)合，是否有可以作為

附件的單據(jù)等，如有則需要蓋章。然而我總結(jié)的還是不全面，因?yàn)閷�憑證了解不清晰，對單據(jù)的作用不了解，所以還是會(huì)出錯(cuò)。（三）遞交客戶：客戶簽名、蓋章以及遞交客戶憑證經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤。不同的業(yè)務(wù)需要不同的流程，該取出哪些票據(jù)，哪些需要簽名，哪些需要蓋章，這些都比較混亂，容易出錯(cuò)，需要多次操作訓(xùn)練才能熟練。我的理解是憑證上有“回單”或“客戶回執(zhí)”的一般都是需要遞交給客戶的，當(dāng)然也有些特殊情況，比如作為附件的憑證就不可以。但是其他需要遞交客戶的憑證的情況我就不太明晰，所以還是需要不斷訓(xùn)練�？傊�，這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識(shí)的局限而是更多的通過動(dòng)手操作獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

班級(jí)姓名學(xué)號(hào)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

我們在銀行模擬操作過程中，能熟悉銀行日常業(yè)務(wù)，如對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等,對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營模式有所認(rèn)識(shí)。我們可以在此看到每一個(gè)實(shí)驗(yàn)的業(yè)務(wù)圖解教程，將銀行經(jīng)營管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實(shí)踐，體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。

實(shí)驗(yàn)過程：

在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的柜員，進(jìn)行了十個(gè)業(yè)務(wù)的模擬，分別是：活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)又分為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)

注意：在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進(jìn)行工前處理([9071]網(wǎng)點(diǎn)

開機(jī)，[9073]機(jī)構(gòu)簽到)，而業(yè)務(wù)操作完成之后，都要進(jìn)行日終處理([9077]柜員軋賬[9078]柜員日結(jié)[9075]機(jī)構(gòu)日結(jié)機(jī)構(gòu)簽退網(wǎng)點(diǎn)關(guān)機(jī))。在每項(xiàng)操作的開始，我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確，再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。對私業(yè)務(wù)（活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通

知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)）一、活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。

對于活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有：

活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶等�；钇趦�(chǔ)蓄的種類有：

活期一折通儲(chǔ)蓄卡（借記卡）一卡通

注意：在辦理此業(yè)務(wù)時(shí)，一定要看清客戶的要求，當(dāng)然，對

客戶的每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對。然后根據(jù)程序的步驟進(jìn)行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)

整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，

存期選擇多樣。這種儲(chǔ)蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。整存整取儲(chǔ)蓄的種類有：

定期一折通定期存單儲(chǔ)蓄卡(借記卡三、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的個(gè)人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。

注意：在操作過程中，要根據(jù)客戶要求，是否需要憑證，若

要，就要判斷是從財(cái)務(wù)箱中的重空憑證，還是從專夾保管箱取出。四、代理中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員）優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)生活需求，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代收費(fèi)業(yè)務(wù)的種類

(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)：包括水費(fèi)、電

費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)等。

(2)代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個(gè)人之間的收費(fèi)項(xiàng)目：包

括稅款、社會(huì)保險(xiǎn)基金、工商管理費(fèi)、各類罰沒款等。

注意：在操作過程中，要記住，在黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中，

要按要求填寫各項(xiàng)，并查看客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼續(xù)輸入完成各項(xiàng)，然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)

零存整取定期儲(chǔ)蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。零存整取定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲(chǔ)，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲(chǔ)蓄的習(xí)慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲(chǔ)蓄的橋梁作用，這是擴(kuò)大儲(chǔ)源的一個(gè)非常重要的途徑。

對公業(yè)務(wù)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)）一、匯票業(yè)務(wù)

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。

注意：在操作過程中，要注意，其中可能會(huì)用到壓數(shù)機(jī)，一

定要仔細(xì)分清，到底是匯票壓數(shù)還是本票壓數(shù)。二、單位定期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實(shí)行賬戶管理。單位定期存款的基本流程

注意：在模擬業(yè)務(wù)流程中，要先清楚客戶需求，是否是已開

立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種：

1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶，并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書”2)若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持發(fā)票、銀行匯票。

其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票的適用范圍

單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

注意：用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支

取現(xiàn)金的本票，需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。

注：在國內(nèi)的商業(yè)銀行中，目前，定額銀行本票只在一些地區(qū)（如上海、廣州等）使用。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

1)人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。2)單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

3)現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進(jìn)行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。對公活期基本結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)審核同意后開立活期存款賬。對公活期一般結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)申請核發(fā)開戶許可證。

實(shí)驗(yàn)心得：

通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)了我們對商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練了我們實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識(shí)。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。

在每項(xiàng)操作的開始，我們都會(huì)根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確�？梢哉f這項(xiàng)操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會(huì)到了這點(diǎn)。實(shí)驗(yàn)要求我們對每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對，工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，同時(shí)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事。

這些繁瑣細(xì)小的工作若是一時(shí)疏忽，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示有誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。特別是對私環(huán)節(jié)，我往往會(huì)因?yàn)橥�記點(diǎn)鈔后再返回，或是取出金額有誤而造成重復(fù)勞動(dòng)；對公眾業(yè)務(wù)中又因?yàn)樾畔⑤斎胗姓`、遺漏選項(xiàng)而不斷更正糾錯(cuò)。這些錯(cuò)誤一方面是因?yàn)槲覍τ诓僮鳝h(huán)節(jié)的不熟練造成，另一方面也是因?yàn)閭�(gè)人對于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。

這也讓我意識(shí)到一點(diǎn)，這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來，但在現(xiàn)實(shí)生活就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)�，F(xiàn)實(shí)中往往是自己獨(dú)立完成，不會(huì)有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時(shí)，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對自己負(fù)責(zé)也是對客戶負(fù)責(zé)。

總之，這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識(shí)的局限而是更多的通過動(dòng)手操作獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

友情提示：本文中關(guān)于《商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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