讓合規(guī)文化源遠流長——(銀行合規(guī)文化建設(shè)心得)

讓合規(guī)文化源遠流長

合規(guī)文化建設(shè)之心得

隨著全球化進程的加快，國內(nèi)外金融競爭日趨激烈，銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)勢在必行。我行剛成立上市，面臨更加復(fù)雜及嚴峻的挑戰(zhàn)，要想在萬眾矚目中做到“讓國家滿意、讓股東滿意、讓社會滿意、讓員工滿意”，將我行建設(shè)成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)，合規(guī)文化建設(shè)不容懈怠。

為防范金融風(fēng)險，保證我行穩(wěn)健經(jīng)營，確保各項業(yè)務(wù)流程合法合規(guī)，我行高度重視合規(guī)文化建設(shè)。長期以來，我行踐行“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”的理念，加強內(nèi)控管理，狠抓案件防控工作，定期不定期檢查合法合規(guī)操作。但遺憾的是，我行仍然有小部分員工合規(guī)風(fēng)險意識淡薄，工作中貪圖自身方便隨意發(fā)揮，一方面影響了工作效率和工作質(zhì)量，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，損害自身和客戶利益。另一方面，影響了我行專業(yè)化操作，破壞我行公眾銀行形象。

我認為，既然“合規(guī)”作為一種文化，就需要在長期中熏陶、沉淀、強化，需要從思想、制度、環(huán)境等更方面不斷努力，需要各個部門各個員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠流長。

第一、加強合規(guī)文化建設(shè)，要樹立起合規(guī)意識。正確的意識，最直接最有效是來自于有效的制度。我們要以《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》等各項制度規(guī)范為導(dǎo)向，建立正確的合規(guī)意識。今年7月，我行制定了《201*年合規(guī)文化建設(shè)活動實施方案》和《201*年合規(guī)文化建設(shè)活動實施日程表》，在內(nèi)部網(wǎng)設(shè)立合規(guī)文化建設(shè)活動專欄，以便更廣泛、更全面、更系統(tǒng)地推廣合

規(guī)文化。今年9月，我行綜合部深入到各網(wǎng)點，組織開展了合規(guī)文化宣講活動，以加強員工合規(guī)文化教育培訓(xùn)，強化全行員工合規(guī)操作的意識，確保合規(guī)理念深入各個部門、各個網(wǎng)點，做到人人懂合規(guī)，人人知合規(guī)。

第二、加強合規(guī)操作管理，確保合規(guī)操作落實到每個工作流程上去。合規(guī)理念的確立，是要運用到各項工作流程當中去。領(lǐng)導(dǎo)干部要當好“帶頭人”，嚴格按照各項規(guī)章制度，依法辦事，秉公辦事，切實做到各項工作決策合規(guī)合法，為合規(guī)文化建設(shè)樹立榜樣；要不斷提高內(nèi)控管理能力，加強案件防控，提高風(fēng)險防范意識；要帶領(lǐng)員工樹立起“業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)為先”的理念，督促員工，嚴格遵守各項制度，合規(guī)合法操作。特別是網(wǎng)點的一線員工，他們的服務(wù)水平、業(yè)務(wù)水平、工作態(tài)度等，一舉一動都直接反映了我行的綜合能力，所以一線員工的合規(guī)操作尤其重要。一線員工在業(yè)務(wù)操作中，每個環(huán)節(jié)每個步驟，都必須嚴格按照我行各項制度進行，不因任何外界阻力而忽視制度的執(zhí)行，切實做到合規(guī)合法，才能保證業(yè)務(wù)操作的正確、安全、高效，才能維護員工客戶的合法權(quán)益。

第三、加大合規(guī)監(jiān)督檢查力度，對違反合規(guī)行為嚴懲不貸。

要使合規(guī)相關(guān)規(guī)章制度行之有效，必須加強監(jiān)督力度，對違反合規(guī)的行為嚴懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過定期和不定期的方式，對我行重點業(yè)務(wù)、重點區(qū)域、重點環(huán)節(jié)進行檢查和指導(dǎo)，切實做到有效防范和化解各種經(jīng)營風(fēng)險。并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，督促其整改和改進，將合規(guī)工作落到實處，促進我行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。同時，對整改不力行為，按照規(guī)定進行處罰，對故意違規(guī)者，嚴格執(zhí)行“雙線問責”、“重大案件上追兩級”規(guī)定，不搞特俗化，不走人情路，切實保障合規(guī)制度的震懾性。

我行要不斷推進合規(guī)體系建設(shè)，加強各個部門的組織協(xié)調(diào)作用，做到全行員工積極參與，將合規(guī)理念貫穿于各項工作、各個環(huán)節(jié)，營造全行員工齊齊合規(guī)的環(huán)境氛圍，確保我行合規(guī)經(jīng)營穩(wěn)健經(jīng)營，以促進我行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進發(fā)展成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)。合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠，要想合規(guī)文化經(jīng)久不衰，源遠流長，還需要我行各級員工在未來的發(fā)展道路中孜孜不倦地努力。

擴展閱讀：淺談銀行合規(guī)文化建設(shè)

淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

為認真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風(fēng)險管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署，提高合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，力爭為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個大集體中的新成員，通過入行幾個月的工作我深深體會到農(nóng)商行進行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實際工作談?wù)勛约旱目捶ǎ?/p>

一、開展合規(guī)文化的意義

1、是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要

我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營方式、員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，過去信用社時期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長在合規(guī)文化動員大會講話中指出的一樣：在過去信用社時期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用社的基礎(chǔ)上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風(fēng)險行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會號召、貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。

2、是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要

加強合規(guī)文化建設(shè)，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個剛轉(zhuǎn)制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實現(xiàn)長期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設(shè)就必不可少。因為加強合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認識合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設(shè)的一個重要組成部分、一項重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習(xí)慣；合規(guī)文化建設(shè)和法制建設(shè)是北京農(nóng)商行長治久安的基礎(chǔ)，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價值，加強管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績的一種表現(xiàn)形式，要努力建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎(chǔ)，增強北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。

二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點

（一）“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在

倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項業(yè)務(wù)工作，摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威、是榜樣、是家長的“官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標準，以當官為工作的目標，以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認可的唯一標準，形成人為造假、做政績、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認為官大官小是個人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。聽領(lǐng)導(dǎo)的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設(shè)。有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導(dǎo)致員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，不思進取，懈怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)底下。同時促使一些人傾心于投機專營、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結(jié)派，相互包庇現(xiàn)象。

（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠

我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對工作影響深遠：好的一面是進行業(yè)務(wù)拓展、市場營銷時能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識；權(quán)利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。

（三）員工對制度的信心沒有真正建立

制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實施的，運動員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。

二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等”在有些時候常常成了迷惑人的口號、標語和理想。種種情況導(dǎo)致員工對制度的信仰沒有真正建立。加之現(xiàn)實社會的嚴酷性，重視人情關(guān)系、面子的文化，更加弱化了對制度信任的基礎(chǔ)。

（四）考核體制的科學(xué)性有待進一步提高

目前銀行實行了以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的績效考核，這種考核對建立激勵約束機制，調(diào)動業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有很大的促進作用，但這種績效考核如果是立足于短期的，對銀行長期業(yè)務(wù)發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，在國際上，對銀行的考核都是以風(fēng)險為核心來衡量經(jīng)營狀況的，其風(fēng)險的衡量也決不是簡單的不良率指標。在發(fā)展目標上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營業(yè)績的好壞不但關(guān)系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場就那么大，壓力與責任與日俱增，優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當風(fēng)險與利潤之間發(fā)生沖突時，極個別管理者完全可能會冒險出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，有時會不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對政策的掌握超出了原則，為暫時的切身利益大量違規(guī)，使合規(guī)文化的土壤大大沙化，合規(guī)文化難以發(fā)育。四、現(xiàn)階段合規(guī)文化建設(shè)的重點

合規(guī)文化建設(shè)不是一件工作，而是一項工程。我行的合規(guī)文化建設(shè)將是一項長期、艱巨的工程。通過合規(guī)文化建設(shè)使銀行員工在長期發(fā)展過程中形成遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。作為郊區(qū)支行現(xiàn)階段應(yīng)從以下幾點入手：

（一）梳理優(yōu)化規(guī)章制度，為合規(guī)經(jīng)營提供制度保證

梳理、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學(xué)、可操作。關(guān)于制度，國內(nèi)外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進的管理制度，但我們不能生搬硬套，因為他們的好的制度是基于他們員工素質(zhì)、客戶群體、文化底蘊而逐漸形成的。我們要結(jié)合我行的具體情況梳理完善，使之使用于我們銀行現(xiàn)狀，從而保證我行的經(jīng)營活動順利高效的進行，正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)�走向反面�！痹诤弦?guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責，支行內(nèi)部應(yīng)有嚴格的授權(quán)、監(jiān)督機制，還要形成違規(guī)責任必究的氛圍。并且在對網(wǎng)點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協(xié)調(diào)。

（二）領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，從關(guān)鍵部位入手開展合規(guī)文化建設(shè)在合規(guī)文化建設(shè)中領(lǐng)導(dǎo)者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經(jīng)營角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現(xiàn)，多是由于管理層對制度的認識上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價值觀念，為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了調(diào)子。要充分認識非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠遠大于短期得到的利益。

在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，領(lǐng)導(dǎo)要身體力行，從關(guān)鍵節(jié)點、重點人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設(shè)，從小事抓起，從細節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經(jīng)營、樹立對制度的信心，從而維護合規(guī)價值觀的權(quán)威性。確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。

（三）、合理確定經(jīng)營理念和發(fā)展目標

實踐和理論都證明，銀行的經(jīng)營原則是穩(wěn)健、審慎和理性。銀行經(jīng)營目標應(yīng)該切合實際，各種發(fā)展計劃都應(yīng)建立在正常狀態(tài)下能達到的目標，過于硬化的掛鉤獎勵，有調(diào)動積極性的一面，也有鼓勵弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵冒險都會淡化合規(guī)意識。

全行上下要按照總行統(tǒng)一部署，認真組織實施合規(guī)文化建設(shè)，確保合規(guī)文化深入人心，從而避免未來可能發(fā)生的因不合規(guī)合法而造成的經(jīng)營損失和管理失誤。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。

（四）建立相對獨立的監(jiān)督機構(gòu)，保障制度的執(zhí)行力

要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從制度，努力營造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍，樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，促進全行依法合規(guī)經(jīng)營，為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。逐步實現(xiàn)管理上由“人治”向“法治”轉(zhuǎn)變。

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