漁業(yè)互保安全生產(chǎn)保障作用論文

論漁業(yè)互保的安全生產(chǎn)保障作用

[摘要]：漁業(yè)是高風險行業(yè)，需要全方位的安全生產(chǎn)保障。漁業(yè)互保以促進漁船確保安全生產(chǎn)為目標，以防災、減災為措施，依法開展?jié)O業(yè)船舶、漁業(yè)船員人身和財產(chǎn)保險，起到了其他任何社會保險體系、機構(gòu)都不可替代的作用。本文緊緊圍繞漁業(yè)互保獨樹一幟的安全保障機制，以漁業(yè)互保是我國現(xiàn)代漁業(yè)安全生產(chǎn)發(fā)展的需要為開端，多方位契入互保安全保障機制的各主要層面，研究、揭示漁業(yè)互保在漁業(yè)安全生產(chǎn)中所起到的重要安全保障作用。[關(guān)鍵詞]：漁業(yè)互保安全保障

中圖分類號：f307.4文獻標識碼：f文章編號：1009-914x（201*）12-0187-01

一、漁業(yè)互保是我國現(xiàn)代漁業(yè)安全生產(chǎn)發(fā)展的需要

漁業(yè)經(jīng)濟體制變革以來，隨著我國漁業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，漁業(yè)生產(chǎn)船只和從業(yè)人員急劇增多，但由于防災、減災措施的薄弱及缺乏有效的安全生產(chǎn)保障，各類漁業(yè)安全事故不斷發(fā)生。事故的發(fā)生，不僅給廣大船東和從業(yè)人員的生命財產(chǎn)造成了重大損失，同時，由于缺乏安全后續(xù)保障，大多數(shù)漁民的生命財產(chǎn)損失得不到經(jīng)濟補償，生產(chǎn)得不到及時恢復，相當一部分船東也無力支付死、傷漁民的經(jīng)濟賠償和醫(yī)療費用，一些家庭的經(jīng)濟生活也因此無法維持，既影響了漁區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，也影響了漁區(qū)的社會穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)部于1994年成立了行業(yè)的中國漁船船東互保協(xié)會（201*年更現(xiàn)名中國漁業(yè)互保協(xié)會）。互保協(xié)會以“互助共濟”和“一人保大家，大家保一人”為

宗旨，以實施“安全后續(xù)保障”和提供“安全生產(chǎn)服務(wù)”為機制，以“防災、減災”為措施，首開我國漁業(yè)船舶和漁業(yè)船員綜合性、全方位的人身及財產(chǎn)保險先河，徹底解決了以中小型漁船為主體的眾多漁船因作業(yè)風險大、保費低而歷來被摒棄于社會保險以外的體制機制性問題，在我國農(nóng)業(yè)保險體系尚不健全、漁業(yè)保險極度薄弱的社會背景下，建立起獨具我國特色的現(xiàn)代漁業(yè)保險模式。十八年來，漁業(yè)互助保險全行業(yè)累計承保漁船30萬艘次，承保漁民480萬人次，累計支付漁民群眾經(jīng)濟補償金9億元。幫助漁民解決災后家族生活困難，有效化解了災后救濟和及時恢復生產(chǎn)的難題，對保險漁區(qū)社會穩(wěn)定、提高漁業(yè)防災抗災能力發(fā)揮了不可替代的重要作用。

二、漁業(yè)互保建立安全保障機制，全面做好安全互助服務(wù)安全保障機制是漁業(yè)互保的核心、靈魂。它由提供經(jīng)濟補償和提供安全生產(chǎn)服務(wù)兩項內(nèi)容組成。兩項內(nèi)容各有特色，緊密聯(lián)系，互為條件，統(tǒng)一運行，形成一個有機的、堅實的安全生產(chǎn)保障運行機制。其作用具體體現(xiàn)在：

（一）其組織形式、保障機制、互保目的，決定了“互助共濟”宗旨的貫徹實現(xiàn)。

（二）為會員提供生命財產(chǎn)損失的經(jīng)濟補償，不僅為漁業(yè)生產(chǎn)的恢復提供了基礎(chǔ)條件，也為漁區(qū)的安定團結(jié)形勢起到了極大地穩(wěn)定作用。

（三）防災、減災的服務(wù)措施，不僅促使廣大船東和從業(yè)人員提

擴展閱讀：漁業(yè)互保常識小結(jié)

風險是指未來結(jié)果的不確定性。保險理論中的風險，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，即損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時間和地點不確定以及損失的程度不確定。風險的構(gòu)成要素主要包括風險因素、風險事故和風險損失。互助保險，是指參加保險的成員之間相互提供保障的制度，互助保險的組織形式有相互保險社和相互保險公司；合作保險，是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，為入股人員提供經(jīng)濟保障的制度，合作保險的組織形式為保險合作社；社會保險，是指國家通過立法，為社會部分成員提供經(jīng)濟保障的一種制度，社會保險一般由政府指定機構(gòu)舉辦；商業(yè)保險，是指商業(yè)保險組織依據(jù)保險合同的規(guī)定，向投保人收取保險費，建立保險基金，并對被保險人負有合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償和給付責任的一種合同行為。

1984年，經(jīng)國務(wù)院批準、民政部注冊登記，交通部成立了我國第一個船東互保協(xié)會，20年來的實踐證明，船東互保工作有效地保障了我國航行事業(yè)的順利發(fā)展，彌補了商業(yè)保險的不足。在借鑒交通部船東互保協(xié)會成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，經(jīng)農(nóng)業(yè)部、民政部批準，于1994年7月6日成立了中國漁船船東互保協(xié)會。投保人應(yīng)具備下列條件：（1）具備行為能力；（2）對保險標的具有可保利益；（3）承擔交納保險費義務(wù)。

互保單中的互保金額也就是商業(yè)保險合同中的保險金額，是互保單責任項下協(xié)會承擔賠償或給付補償金的最高限額。即會員對互保標的的實際投保金額，同時又是協(xié)會收取保險費的計算基礎(chǔ)和承擔互保責任的最大限額。

一是根據(jù)合同訂立時保險標的的實際價值確定，即由雙方當事人在訂立保險合同時，在合同中約定；二是根據(jù)保險事故發(fā)生時保險標的的市場價值確定。依照第一種方式訂立的保險合同稱為定值保險；依照第二種方式訂立的保險合同稱為不定值保險。

互保免賠額是指互保財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成損害時，應(yīng)當由會員自行負擔的損失。規(guī)定免賠額的目的是為了減少協(xié)會處理小額賠款的次數(shù)，節(jié)約管理成本。而且也能起到提高被保險人保護保險財產(chǎn)不受損失的責任心。

協(xié)會對于船齡5年以內(nèi)新漁船，規(guī)定最高承保比例不超過船舶實際價值的80%。

道德風險是保險業(yè)專門術(shù)語，適用于互保業(yè)務(wù)，是指會員或被保險人入保的目的不是為了獲得保險保障，而是為了謀取不當互保賠款。這在主觀上，不會主動地采取保護互保財產(chǎn)的安全，而是希望發(fā)生事故損失，甚至故意制造事故損失。

可保利益原則要求參加保險的人，也就是投保人必須對保險對象（也就是保險標的）具有利益，而且這種利益必須是法律上承認的，可以實現(xiàn)的。投保人對保險對象的利益體現(xiàn)在如果被保險財產(chǎn)毀損、被保險人傷亡，投保人遭受經(jīng)濟上的損失。否則，則不具有可保利益或沒有可保利益，不具有投保人資格，就不能與保險公司訂立保險合同。在財產(chǎn)保險中，首先是財產(chǎn)歸誰所有，誰具有可保利益。其次是財產(chǎn)的經(jīng)營人、保管人、承租人、抵押權(quán)人等對財產(chǎn)具有可保利益。

我國《保險法》中，明確規(guī)定投保人或被保險人必須履行告知義務(wù)。如投保人不講誠實、信用，故意隱瞞事實情況，欺騙保險人作出錯誤的判斷，即使訂立了保險合同，事后查實情況不符，保險人可以不負任何保險責任，發(fā)生的保險事故可不支付賠款。相反，保險條款是由保險人制定的，條款中用語含義，條款規(guī)定如何解釋，如除外責任等，保險人都應(yīng)該向保險人如實介紹。這樣一個原則稱為最大誠信原則。

投保人故意違反如實告知義務(wù)，是指投保人已知有關(guān)影響保險人是否同意承�；蛘邠�(jù)以確定保險費率情況，不作真實陳述或者作虛假陳述，對保險人的詢問不作回答或虛假回答。投保人過失違反如實告知義務(wù)，是指投保人應(yīng)當知道的情況而因其不注意或者疏忽而沒有知道的，以致未能告知保險人的不作為。保險人以投保人違反如實告知義務(wù)而解除保險合同的，應(yīng)當在事故發(fā)生前進行。如果事故已經(jīng)發(fā)生，保險人不得主張解除保險合同，只能主張拒絕承擔保險責任的權(quán)利。不論投保人是否故意違反如實告知義務(wù)，對于保險事故是否有影響，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，均不承擔保險責任，已收取的保費不予退還。

保險的目的是補償損失，而不是使被保險人獲得額外收入，所以保險人支付的賠款不能超過被保險人所遭受的實際損失，這一原則稱為補償原則。補償原則不適用于人身保險類，因為人的生命不能估價。損失分攤原則：由同一保險標的在若干家保險機構(gòu)投保形成的重復保險，當保險事故發(fā)生時，被保險人獲得的保險賠償不能超過其實際損失，應(yīng)由各家保險機構(gòu)按各自承保金額所占的比例分攤其損失。

保險代位求償原則是從補償原則中派生出來的，只適用于財產(chǎn)保險。在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責任，則被保險人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可以根據(jù)保險合同要求保險人支付賠款。如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以后，保險人有權(quán)在保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而被保險人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助向第三者要求賠償。

保險密度是指人均保費收入。保險深度是指保費收入占本國當年GDP的比例。

現(xiàn)代意義上的保險，最初產(chǎn)生于海上運輸?shù)男枰�，為避免船只與貨物同時損失，要拋棄一部分貨物，損失由各方分攤，形成“一人為大家，大家為一人”共同海損分攤原則，成為海上保險的萌芽。第一張稱為現(xiàn)代意義的保單，也稱保險合同是1384年古比薩合同，是從法國南部運往意大利比薩的一批貿(mào)易貨物的海上保險。第一家海上保險公司于是1424年在意大利熱那亞成立。

大數(shù)法則揭示這樣一個規(guī)律：大量的、在一定條件重復出現(xiàn)的隨機現(xiàn)象將呈現(xiàn)一定的規(guī)律和穩(wěn)定性，。。。次數(shù)越多則統(tǒng)計頻率與客觀概率相差很小。保險合同約定的保險事故不得違反法律或者社會公共利益。

要求保險人根據(jù)合同約定賠償損失或給付保險金，又可稱作索賠，是投保人、被保險人和受益人的單方面的請求權(quán)。索賠權(quán)利人向保險人索賠時應(yīng)承擔提供證據(jù)的義務(wù)，證明保險事故已經(jīng)發(fā)生、保險人應(yīng)當賠償或給付保險金的責任，應(yīng)由投保人、被保險人和受益人負責，也就是舉證責任。投保人是保險合同的當事人，其與被保險人提供的證據(jù)，保險人應(yīng)予接受。索賠證據(jù)是確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明、資料。

時效制度，是法律專門規(guī)定的促使權(quán)利人及時行使權(quán)利的制度。目的在于能夠及時消除權(quán)利義務(wù)關(guān)系的不穩(wěn)定或不確定狀態(tài)，以減少糾紛的發(fā)生，穩(wěn)定社會秩序。時效，是指法律規(guī)定的權(quán)利人行使權(quán)利將受法律保護的期間制度，若法定期間權(quán)利人不行使用權(quán)利，其權(quán)利將歸于消滅或者不受法律保護。保險法規(guī)定了保險金給付請示權(quán)的一般時效和特別時效。對于人壽保險以外的其他保險，包括所有種類的財產(chǎn)保險，人身意外傷害保險以及健康保險，請求給付保險金的權(quán)利，適用一般時效。一般時效的期間為二年。經(jīng)過二年的時效期間，不提出請求給付保險金的，其保險請求權(quán)歸于消滅，并不得再向保險人請求給付保險金。一般時效期間的計算，以被保險人或受益人知道發(fā)生保險事故之日起計算。對于人壽保險，包括死亡保險生存保險和生死兩全保險等，請求給付保險金的權(quán)利，適用特別時效。特別時效的期間為五年。經(jīng)過五年的時效期間，不提出請求給付保險金的，其保險金給付請求權(quán)歸于消滅，并不得再向保險人請求給付保險金。告別時效期間的計算，以被保險人或受益人知道發(fā)生保險事故之日起計算。依照民法通則的規(guī)定，規(guī)定的時效期間開始計算后，在最后六個月內(nèi)，因為不可抗力或者其他障礙致使請求權(quán)利人不能行使保險金給付請求權(quán)的，時效中止。從中止時效的原因消除之日起，時效期間應(yīng)當繼續(xù)計算。防損：被保險人為了防止或者減少損失而支出費用的，保險人有責任予以補償。相反，被保險人能夠采取必要措施而沒有采取必要措施或者怠于采取必要措施，以致發(fā)生損失或擴大已發(fā)生的損失，保險人可以不承擔保險賠償責任。

責任險：以保險承保的險別劃分，可以分為產(chǎn)品責任保險、公眾責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、展覽會責任保險、汽車第三者責任保險、飛機第三者責任保險、輪船旅客法定責任保險、礦山爆破責任保險等。對于法律、行政法規(guī)已有明文規(guī)定的強制責任保險，投保人必須依法投保。目前，我國機動車第三責任保險等，即為強制責任保險。

申請設(shè)立保險公司，“在全國范圍內(nèi)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣5億元；在特定區(qū)域內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣2億元”。人身保險業(yè)務(wù)，可以劃分為人壽保險、健康保險及意外傷害保險等人身保險業(yè)務(wù)

保險經(jīng)紀人不是保險人的代理人，也不是投保人的代理人，而是為保險合同的訂立提供中介服務(wù)的人。

海商法第十二章“海上保險合同”，專門規(guī)定了海上運輸保險合同的有關(guān)規(guī)范。包括：海上保險的責任范圍、海上保險合同應(yīng)包括的主要條款、保險標的及其保險價值的計算；海上保險的損失和委付、保險賠償?shù)闹С值葍?nèi)容。應(yīng)該說這些規(guī)定都是關(guān)于海上保險的專門規(guī)定，也是相對于一般保險的特殊規(guī)定，因此保險法規(guī)定，海上保險適用海商的有關(guān)規(guī)定。海上保險盡管有其特殊性，但它仍然屬于保險范疇。而保險法是保險領(lǐng)域的基本法，因此，法律規(guī)定，海商法未做規(guī)定的，適用保險法有關(guān)規(guī)定。如：從事保險活動應(yīng)遵循的基本原則、保險公司應(yīng)具備的組織形式和基本條件、保險公司的解散、撤消和破產(chǎn)、保險經(jīng)營規(guī)則、保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理、保險活動各方當事人應(yīng)當承擔的法律責任等。保險法的這些規(guī)定都對海上保險活動的當事人具有法律約束力。

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