銀行卡助農取款服務點講話

在林州市銀行卡助農取款服務點啟動儀式上的講話

各位領導、各位來賓、農民朋友們：

今天，我們在這里舉行林州市銀行卡助農取款服務點啟動儀式。在此，我代表林州市市委、市政府對這項工作的順利啟動表示熱烈的祝賀！向參加今天啟動儀式的各位領導、各位來賓以及農民朋友們表示熱烈的歡迎！

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，支付結算工具是現(xiàn)代經(jīng)濟金融交易活動的重要媒介，是促進經(jīng)濟發(fā)展的助推器。在市委、市政府的大力支持下，在人民銀行的組織推動和郵政儲蓄銀行的積極實施下，林州市首個銀行卡助農取款服務點在橫水鎮(zhèn)喬家屯村順利啟動。銀行卡助農取款服務點的開通，填補了現(xiàn)代化的金融服務在廣大農村地區(qū)的空白，使農民朋友足不出村就能享受刷卡購物消費、實時轉賬、小額提現(xiàn)、業(yè)務查詢和國庫直補等多項日常金融服務，形成了資金的“快車道”，財政補貼的“直通車”。

這一工程的實施，將會進一步解決我市長期以來農村地區(qū)支付環(huán)境相對滯后的現(xiàn)狀，為農村、農民支付結算提供良好的金融服務。這不僅是金融機構積極探索“創(chuàng)新金融服務、支持經(jīng)濟發(fā)展”、服務“三農”的一次有益嘗試，而且也能使政府的多項惠農補貼直接及時地發(fā)放到農民的手中，讓政府的惠民政策更加深入民心。

今天，多家金融機構踴躍參加此次活動，也再次體現(xiàn)了金融部門對我市經(jīng)濟發(fā)展的關注和支持。在此，我謹代表市委、市政府，向全市各金融機構的同志們，向多年來一直關心支持林州經(jīng)濟發(fā)展的上級銀行的各位領導，表示親切的慰問和衷心的感謝！

同志們，開展銀行卡助農取款服務業(yè)務，是一項金融惠民工程，是黨和政府高度關注民生的具體體現(xiàn)。市政府已同意《中國人民銀行林州市支行關于開展“銀行卡助農取款服務”進一步改善農村金融服務工作實施意見》，并將該實施意見進行了轉發(fā)。按照應布盡布的原則，力爭201*年底前，在全市500多個行政村，村村設立服務點，解決我市農村地區(qū)支付結算困難。實現(xiàn)這一目標，任重道遠。希望各金融機構以林州市的發(fā)展為已任，積極宣傳普及支付結算知識，加強對銀行卡助農取款服務點的金融業(yè)務培訓，提升農村地區(qū)支付結算服務水平。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要切實加強領導，指派一名分管鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長負責此項工作，指導和幫助金融部門做好服務點的選擇和機具布放工作，協(xié)調解決工作中遇到的困難和問題。政府各相關部門要對從事這項業(yè)務的金融機構和商戶給予政策傾斜，幫助解決工作推進過程中遇到的實際困難和問題。也希望各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、政府各部門及金融部門以此次活動為契機，進一步提高支農服務水平。

最后，祝各位領導、各位來賓、廣大農民朋友們，身體健康，工作順利！

謝謝大家！

擴展閱讀：河北省銀行卡助農取款服務的調查

河北省銀行卡助農取款服務的調查與思考

摘要：金融機構銀行卡助農取款服務業(yè)務的推廣，切實改善了農村地區(qū)的金融服務條件，但也存在助農取款服務點選取難、管理成本較高、金融機構積極性不高、使用效率偏低等問題。應繼續(xù)總結經(jīng)驗，逐步完善。

關鍵詞：銀行卡助農取款服務；問題；對策建議

銀行卡助農取款服務是銀行卡收單機構在農村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務點布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業(yè)務。這項業(yè)務的推廣是中國人民銀行落實國家各項支農惠農政策的重要舉措，是金融服務“三農”的具體體現(xiàn)，對于提升銀行卡應用水平、促進城鄉(xiāng)金融服務均等化、方便農村居民生產生活具有重要的現(xiàn)實意義。但調查發(fā)現(xiàn)，推廣銀行卡助農取款服務過程中還存在一些亟待解決的問題，制約了其發(fā)展。本文分析了河北省推廣銀行卡助農取款服務的現(xiàn)狀和存在的問題，并提出了完善此項服務的建議。

一、河北省銀行卡助農取款服務發(fā)展現(xiàn)狀

為了改善農村地區(qū)的金融服務條件，中國人民銀行借鑒農民工銀行卡特色服務的經(jīng)驗，充分發(fā)揮央行組織協(xié)調作用，從201*年3月起先后組織重慶、山東、浙江、湖南和陜西在轄區(qū)內選擇2～4個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點開展助農取款，通過布設價格相對低廉的pos機或電話支付終端，延伸銀行金融服務觸角，解決持卡人的取

款、查詢等基礎金融服務需求，取得了良好效果。中國人民銀行對試點經(jīng)驗進行了認真總結，并經(jīng)進一步調研、論證，201*年7月發(fā)布了《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》（以下簡稱《通知》），明確在201*年底前實現(xiàn)助農取款在全國農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村的基本覆蓋，滿足偏遠農村地區(qū)各項支農補貼資金、日常小額取現(xiàn)、余額查詢等基本金融需求。

201*年以來，人行石家莊中心支行積極在河北省范圍內推動銀行卡助農取款服務，通過總結試點經(jīng)驗，組織全省人民銀行與各銀行業(yè)金融機構開展大規(guī)模宣傳活動，有效培育了廣大農民的用卡意識，提升了銀行卡助農取款服務的社會認知度，全面推動了河北省銀行卡助農取款服務工作的深入開展。截至201*年6月末，全省新開通銀行卡助農取款服務點3.4萬個，覆蓋3.06萬個行政村，已占全省4.8萬個行政村的63%，有效解決了農村金融服務網(wǎng)點缺失、農民取款難的問題。目前，河北省在農村地區(qū)開展銀行卡助農取款服務的金融機構主要包括農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及地方涉農金融機構。以河北省農村信用聯(lián)社為例，截至201*年4月底，已開通助農金融服務點13685個，受理助農取款業(yè)務的pos終端達29818臺，待中國銀聯(lián)河北分公司測試完成后，河北省農村信用社受理助農取款業(yè)務的pos機將達到42553臺。預計到201*年6月末，河北省農村信用社銀行卡助農取款業(yè)務將基本實現(xiàn)村村通。

二、銀行卡助農取款服務開展中存在的問題

1.農村經(jīng)濟條件制約了助農取款服務點的選取。根據(jù)《通知》要求，助農取款服務點選取重點考慮以下類型：經(jīng)營規(guī)范、運營穩(wěn)定的商戶，如供銷社、百貨公司、農資連鎖店、飼料批發(fā)店、農副產品批發(fā)店等；電信、移動、電網(wǎng)等運營商網(wǎng)點，郵政網(wǎng)點；有固定營業(yè)場所、信譽較好的便民店、小超市。而有的金融機構為了擴展自身業(yè)務，完成上級指標，選取了加油站和沒有營業(yè)執(zhí)照的小賣部、小商店等作為助農取款服務點。實際上，一些偏遠山區(qū)農村經(jīng)濟條件較差，大多數(shù)商戶處于無證經(jīng)營狀態(tài)，選擇符合條件的特約商戶確實存在一定難度。還有一些商戶認為代辦助農取款服務風險大，收益低，不愿承辦此項業(yè)務。這就增加了選取助農取款服務點的難度。

2.管理成本較高，制約了助農取款業(yè)務的發(fā)展。（1）金融機構開展銀行卡助農取款業(yè)務積極性不高。一是助農取款收單機構在設備布設上投入較大，一部電話pos機需要700～800元，若再配備一臺驗鈔機又需要1000元左右，即一個助農取款服務點至少需要投入1700～1800元。二是助農取款業(yè)務所產生的通信費用也增加了收單機構的成本。為了推廣此項業(yè)務，收單機構或部分承擔了取款業(yè)務所產生的交易通信費用，先由商戶支付，然后由收單機構給予一定補貼，從而增加了收單金融機構的經(jīng)營成本。三是為了促進銀行卡助農取款服務工作的開展，各銀行卡助農取款收單機構均免

除了制卡費、年費和小額賬戶管理費，這也是一項不小的開支。由此造成金融機構成本加大，一定程度上影響了金融機構推進該項業(yè)務的積極性。（2）助農取款服務點的管理成本較高，收益偏低。助農取款服務點向持卡人提供查詢、轉賬、小額取現(xiàn)等服務，需要花費一定的人工成本，承擔較大額度的電話費。人民銀行規(guī)定：余額查詢業(yè)務不得收費；對于本行取款業(yè)務，同城不得收費，異地不超過本行異地匯兌手續(xù)費；對于跨行取款業(yè)務，不得超過農民工銀行卡特色服務取款手續(xù)費。嚴禁服務點向持卡人收取任何額外費用。在缺乏合理有效的費用分攤機制情況下，代理人普遍要求金融機構支付代理服務報酬，報酬達不到代理人預期的，服務不到位問題比較突出。據(jù)調查，一些欠發(fā)達地區(qū)服務點查詢業(yè)務量占總業(yè)務量的30%左右，這部分沒有任何收益。一些服務點月均收益不足30元，大大低于收益預期，導致其積極性不高。

3.助農取款業(yè)務與農戶需求不完全適應，導致使用效率不高。一是根據(jù)中國銀聯(lián)《助農取款業(yè)務規(guī)則》，為減少客戶辦理銀行卡助農取款業(yè)務費用，面對本行持卡客戶，只收取跨行要交付給銀聯(lián)和收單機構的費用，即最低0.7元，最高3.5元，有的農民不愿意承受這部分取款手續(xù)費。二是按照規(guī)定，每張借記卡每日最高只能取現(xiàn)1000元，無法滿足農民多種大額需求。三是銀行卡助農取款服務點的設置前提必須是農戶需使用銀行借記卡，但由于文化層次等原因，一些農民習慣于使用直觀明了的存折，拒絕使用銀行

卡。這些原因導致現(xiàn)有服務點使用率不高，使很多助農取款服務點形同虛設，存在一定程度的資源浪費情況。據(jù)有關部門統(tǒng)計，河北省助農取款服務點有效率為58.5%，有相當比例的助農取款服務點沒有發(fā)生業(yè)務。

4.制度缺失，存在一定的風險隱患。由于銀行卡助農取款業(yè)務啟動時間較短，監(jiān)控體系未完全建立，所以在業(yè)務推廣中不可避免地出現(xiàn)了風險。主要體現(xiàn)在金融機構對服務點的準入把關不嚴、監(jiān)管不到位，由此造成服務點服務不規(guī)范，更嚴重的出現(xiàn)了道德風險，如私自收費、支付假幣、誤導客戶操作、將機具出租出借給他人使用等風險。少數(shù)合作商戶未建立助農取款登記簿或登記信息不完整，還有少數(shù)商戶缺乏識別假幣的基本能力，存在收付假幣的風險。開展銀行卡助農取款業(yè)務的規(guī)定存在管理標準不統(tǒng)一造成業(yè)務糾紛，以及違規(guī)行為處罰措施不具體等問題，存在著一定的風險隱患。5.服務功能單一，不能滿足農民的現(xiàn)實需要。目前，銀行卡助農取款服務點只能方便老百姓取款的需求，還遠未達到取款、存款、轉賬、代繳費的功能。農民享受的各種政府補貼分別通過不同金融機構的卡、折發(fā)放，存在持有這家金融機構的卡不能在另一家辦理業(yè)務的現(xiàn)象，即使能夠辦理但手續(xù)費（8‰）過高，農民無法接受。三、發(fā)展銀行卡助農取款服務的建議

1.選準切入點，嚴把準入關。對于背離《通知》規(guī)定，選取助農取款服務點的應予以清理，因特殊情況不能滿足要求的應慎重選

擇，避免重大風險的出現(xiàn)。在服務點的選擇上應堅持平等自愿、風險可控的原則。服務點應具備有固定場所、運營穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)范、信譽良好、熱心為農戶服務等基本條件，并能遵守銀行卡支付相關規(guī)定，具有一定的經(jīng)濟實力。

2.實施優(yōu)惠政策，加大助農取款服務點的扶持力度。建議開展銀行卡助農取款服務的縣（市、區(qū)）政府安排銀行卡助農取款服務專項資金，對特約商戶、收單銀行、通信公司、銀聯(lián)等有關單位給予一定的優(yōu)惠政策或財政補貼；由人民銀行規(guī)定，收單機構對特約商戶的銀行卡助農取款服務收單業(yè)務結算手續(xù)費實行減免政策；電信部門為特約商戶在刷卡交易費用方面提供優(yōu)惠，采取減免或包干方式減輕特約商戶負擔。

3.完善規(guī)章制度，確保助農取款業(yè)務規(guī)范運行。在快速推廣銀行卡助農取款服務過程中，有關部門應適時制定相關制度政策，以保證業(yè)務后續(xù)健康發(fā)展。建議根據(jù)農村實際，制定助農取款服務管理制度，加強對重點環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，防范業(yè)務風險。要加強服務點準入、退出管理，建立嚴密的日常監(jiān)控制度，完善規(guī)范業(yè)務流程。建議人民銀行適時制定《銀行卡助農取款服務管理辦法》，對助農取款服務的申報條件、當事人的權利與義務以及人民銀行的監(jiān)管程序與手段等進行規(guī)范。金融機構須建立完善的信息安全管理體制，制定賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全相關的制度及檢查程序，并加強對助農金融服務業(yè)務交易的事后監(jiān)督管理。

4.完善銀行卡助農取款服務功能，滿足農民多樣化的金融需求。在自助金融服務業(yè)務原有功能的基礎上，積極研發(fā)新的業(yè)務功能，豐富業(yè)務種類，增強產品綜合實力和抗風險能力。建議適當提高每卡每日最高取現(xiàn)1000元規(guī)定，根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，各涉農金融機構在規(guī)避風險的前提下，根據(jù)其日常運行狀況，分類制定最高取款限額，對有需求、經(jīng)濟實力雄厚的助農取款點，適當提高每卡每日取款限額。開通各種代繳費業(yè)務，解決農民繳費難問題。在風險可控的前提下逐步開放服務點存款功能，降低涉農取款跨行手續(xù)費，滿足農民多樣化的金融需求。

5.加強金融知識宣傳，努力打造農村良好的用卡環(huán)境。建議金融機構在政府部門、監(jiān)管部門的大力支持下，充分利用電視、廣播、網(wǎng)絡等媒體，以貼近群眾、貼近農村生活的方式，深入開展銀行卡助農取款服務、金融知識、信用知識宣傳，培養(yǎng)農民用卡習慣，提高農民非現(xiàn)金支付意識和信用意識。不斷完善信用監(jiān)督機制，打造農村良好的信用環(huán)境。

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