信用卡催收

信用卡催收

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M0時(shí)段M1時(shí)段M2時(shí)段M3時(shí)段M4時(shí)段

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M0時(shí)段

就是最后繳款日的第二天到下一個(gè)賬單日。該時(shí)間段銀行記錄幾乎不損，但是會(huì)收取滯納金與全額的利息。該時(shí)段銀行一般不催收，只會(huì)通過短信平臺(tái)提示超過還款期!

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M1時(shí)段

是M0時(shí)段的延續(xù)，即在未還款的第二個(gè)賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會(huì)有影響，但只進(jìn)入過一次M1時(shí)段不會(huì)影響，如購房貸款之類的問題，但同樣會(huì)收取滯納金，如果是在第二個(gè)繳款日之前則只會(huì)收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收�。≡摃r(shí)段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時(shí)段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

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M2時(shí)段

是M1的延續(xù)，即在未還款的第三個(gè)賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會(huì)存在污點(diǎn)，對(duì)以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。會(huì)收取滯納金，如果是在第三個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取引導(dǎo)式還款，有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時(shí)段會(huì)聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強(qiáng)硬的，甚至?xí)�有催收員偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時(shí)段也只是進(jìn)行提醒式催收！

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M3時(shí)段

是M2的延續(xù)，即在未還款的第四個(gè)賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對(duì)征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第四個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取強(qiáng)壓式還款，有資深的催收員會(huì)通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會(huì)寄往戶籍地以及申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的單位地址，但在該階段還不會(huì)向公安局報(bào)案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會(huì)受理信用卡類起訴！

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M4時(shí)段

是M3的延續(xù)，即在未還款的第五個(gè)賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對(duì)征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第五個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時(shí)段停止電話催收，銀行會(huì)進(jìn)行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機(jī)構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會(huì)上門，但該種情況下也會(huì)有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進(jìn)行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會(huì)整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔(dān)一筆額外的罰金！

M4+時(shí)段：超過M4時(shí)段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時(shí)間的滾疊，達(dá)到法院可以接受起訴的金額，銀行會(huì)再次進(jìn)行起訴！

信用卡相關(guān)名詞解釋：1：滯納金：就是對(duì)逾期賬戶的一種罰金，一般按最低還款未還款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的銀行按百分之三收取，最低30元

2：利息：所有銀行一樣，按日息萬分之五計(jì)算，按月計(jì)算復(fù)息!3：超限費(fèi)：按超過額度計(jì)算，不同銀行收取百分比不同，最低幾乎都是5元

擴(kuò)展閱讀：信用卡催收話術(shù)

信用卡催收話術(shù)

一.的基本步驟

1.面對(duì)催收案件，催收人員必須先自行整理分類、熟悉案例的總體情況和債務(wù)人基本資料，做到心中有數(shù)；2.催收開始時(shí)，一般致電次序是線單位電話再到家庭電話最后到本人手機(jī)；當(dāng)聯(lián)系不上這些時(shí)，就轉(zhuǎn)向致電聯(lián)系人（或親屬/單位）落實(shí)情況并通過聯(lián)系人轉(zhuǎn)告?zhèn)鶆?wù)人還款；

３.通過以上方式還找不到債務(wù)人時(shí)，通過案件資料庫的資料到網(wǎng)站（或１１４）查找或通過手機(jī)、固定電話核查；

４.通過以上方式還找不到債務(wù)人時(shí)，公司將派外訪人員上門，帶回所需資料以利催收；另外，在催收過程中外訪人員作用很大，可以說催收成敗在于外訪；

５.得知債務(wù)人資料，依次發(fā)催收涵和律師函到其家、工作單位，已告知欠款；

6.催收過程中，外勤人員將負(fù)責(zé)送達(dá)信函、上門催收、實(shí)地落實(shí)債務(wù)人資料，主要給債務(wù)人施加壓力。2

二．催收流程1.身份表達(dá)話術(shù)：

開場(chǎng)白XX先生/小姐你好，你招商銀行的信用卡目前有欠費(fèi)的情況，你知道嗎?你什么時(shí)候去處理？我姓X，你的這件事由我負(fù)責(zé)處理，有什么事請(qǐng)和我聯(lián)絡(luò)，電話是XXX。（以后再和該客戶聯(lián)絡(luò)即以我是X先生/小姐，是處理你XX銀行信用卡開場(chǎng)）

2.當(dāng)卡員對(duì)我方身份有質(zhì)疑時(shí)XX先生/小姐，你這張信用卡是XX年XX月XX日開始使用，你的最后一次繳款日期是XX年XX月，你的身份證號(hào)是XXXX，你的賬單地址是XXX（運(yùn)用銀行提供的卡員資料打消卡員質(zhì)疑）

3.當(dāng)卡員詢問我方是何部門時(shí)我這里是賬務(wù)處理組/法務(wù)組

當(dāng)卡員詢問我方是何公司或是銀行嗎我們是XX銀行的委外事務(wù)所，和XX銀行聯(lián)絡(luò)關(guān)系非常緊密，幫助XX銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作。

4.你們事務(wù)所名字是什么有關(guān)這個(gè)問題，你可以致電XX銀行客服電話：XXXX，和銀行做核實(shí)。就算我告訴你事務(wù)所名字，你對(duì)我們身份還是有質(zhì)疑，請(qǐng)你現(xiàn)在就此問題做核實(shí)，我在XX時(shí)間再和你聯(lián)系。

5.你們是不是討債公司XX先生/小姐，這樣說話很難聽。。。（將話帶過）我是賬務(wù)處理人員，負(fù)責(zé)核實(shí)你的狀況，你是否有誠(chéng)意處理？

6.你們的地址在哪？我要上門當(dāng)面和你們談XX先生/小姐，電話里面和當(dāng)面談是一樣的，就算你現(xiàn)在提出還款方案，我們也一樣要報(bào)到卡中心，卡中心同意后我們才能做出答復(fù)。三．催收員應(yīng)注意的事項(xiàng)

a不能以銀行的身份向持卡人催收b在談判中不能有人身攻擊c不能慫恿卡原作不理智的事d對(duì)第三人施壓要適當(dāng)

e不能以司法人員名義欺騙債務(wù)人向司法機(jī)關(guān)報(bào)道應(yīng)訊f避免自作主張減免債務(wù)人之結(jié)清金額G絕不代收金錢

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１.不能以銀行的身份向卡員催收，在和卡員談判中不可以說我是XX銀行或是XX銀行的工作人員。

２.在談判中應(yīng)控制情緒，在談判中不可以有人身攻擊性語言。３.對(duì)第三人施壓要適當(dāng)，即對(duì)于非卡員或卡直系親屬的第三人。４.不能以司法人員的名義，欺騙債務(wù)人向司法機(jī)關(guān)報(bào)到應(yīng)訊。５.不能自作主張，減免債務(wù)人之結(jié)清金額。６.絕不代收金錢，或要求至私人的帳號(hào)中。７.絕不向債務(wù)人收取任何費(fèi)用。８.在談判中禁用話語：a.隨便你。b.你懂不懂信用卡的使用規(guī)則。c.這不關(guān)我的事。d.你沒錢就說嘛。

e你不要讓我以后再打電話過來，否則你會(huì)很難看F告知第三者，不將持卡人詳細(xì)信息透露出去

四．債務(wù)人常見的問題。1.太忙/沒時(shí)間。

2.機(jī)器故障、卡片被吞掉。3.第三人幫助還款。4.等報(bào)銷或等發(fā)工資。5.錢沒借到。6.有急用，家里有人生病等等五．面對(duì)的問題

1.初次致電接觸債務(wù)人，如何表明自己的身份及清楚交代委托銀行及公司名稱及債務(wù)人欠款明細(xì)？

2.初次致電債務(wù)人不在，其家人接聽，如何留言？

3.初次致電債務(wù)人住宅，但接電者不承認(rèn)是其本人或家人，如何留言？4.再次致電債務(wù)人，其不在家人接聽，但態(tài)度關(guān)切如何著手？

5.家人不合作，態(tài)度惡劣，說不知債務(wù)人行蹤，一問三不知，如何施壓？6.初次致電債務(wù)人朋友，如何施壓套取債務(wù)人資料？7.初次致電債務(wù)人公司，債務(wù)人不在，應(yīng)如何施壓？8.多次致電債務(wù)人工作地點(diǎn)，但都找不到債務(wù)人，應(yīng)如何著手？

9.致電債務(wù)人工作地點(diǎn)，但債務(wù)人已離職，如何施壓套取債務(wù)人資料？10.債務(wù)人表示一次償清，但還款日期過久，應(yīng)如何施壓？11.債務(wù)人主動(dòng)提出長(zhǎng)分期付款計(jì)劃，應(yīng)施壓以縮短還款期？12.縮短還款期及加大還款額？13.處理聲稱會(huì)投訴的債務(wù)人14.債務(wù)人延遲付款，應(yīng)如何施壓？

15.家人代償，債務(wù)人失蹤，怎么施壓提高還款金額？16.查號(hào)臺(tái)查找一支電話，該如何問起？

催收話述及問題

:M0-M2(誠(chéng)信健忘性。色厲內(nèi)荏型)

開場(chǎng)：你好，請(qǐng)問是XX(先生或小姐)嗎?您招行信用卡目前有欠款情況你知道嗎?你什么時(shí)候去處理呢?我姓X負(fù)責(zé)處理你這件事情。問題A你是那里?

我們是招商銀行委外的，幫助銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作B我憑什么相信你XX先生/小姐，你這張卡是XX年XX月XX日開始使用，你最后一次繳款日期是XX年XX月XX日你的省份證好是XXXXXXX你的賬單地址是XXC我忘記了可以延緩幾天嗎?不好意思我們只是負(fù)責(zé)你欠款提醒工作，沒有辦法延緩你的期限，你現(xiàn)在有時(shí)間的話可以去還一下，因?yàn)槿绻�你延緩的話�?huì)對(duì)你造成不良信譽(yù)記錄。注:MO-M2仍是服務(wù)性質(zhì)，要有禮貌M2-M4(敷衍拖沓型)

開場(chǎng)：你好，請(qǐng)問是XX(先生或小姐)嗎?您招行信用卡目前有欠款情況你知道嗎?你什么時(shí)候去處理呢?我姓X負(fù)責(zé)處理你這件事情。問題A你們是那里?什么部門?我們是招商銀行委外的，幫助銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作我們是賬務(wù)處理組b我沒錢還怎么辦?

告訴他多鐘頭辦法，然他覺得我們是為他考慮

注:采用先禮后兵的形式與其周旋，并告訴他不歸還欠款的影響M4以上(惡意透支型)

查看以往催收記錄，以及最后一次催收的惡劣態(tài)度，判斷出電話催收無法完成時(shí)，及時(shí)迅速轉(zhuǎn)入上門催收。對(duì)持卡人采取較嚴(yán)厲的措施。

主要要說兩點(diǎn)一是再不還款收的利息會(huì)增加很多第二是要扣信用度以后買房買車等貸款都要受到影響

信用卡催收員隸屬于信用控制部門，主要負(fù)責(zé)過期欠款的提醒和催收。一般來說，根據(jù)負(fù)責(zé)的欠款時(shí)間的不同，分為幾個(gè)等級(jí)（front－end，mid－end，和back－end），工資也因而有不同。要求反應(yīng)靈敏，有一定心理承受能力，能在壓力下工作，部分要求有較強(qiáng)英語對(duì)話能力。平時(shí)工作主要是根據(jù)數(shù)據(jù)庫里顯示的欠款客戶名單打電話去提醒及催交。薪水是基本工資+獎(jiǎng)金；和銷售各有不同的要求，但都要追QUOTA，都是壓力下工作啊～～興業(yè)的待遇不清楚，要你和他們談；面試一般都會(huì)問你有沒有這方面經(jīng)驗(yàn)，如果客人堅(jiān)持不還款你怎么說，客人敷衍你你怎么說之類的，考驗(yàn)?zāi)銓?shí)際反應(yīng)能力；筆試時(shí)一般都是英語和對(duì)信用卡的了解，不算太難。我太太以前在花旗銀行做過這個(gè)工作，還可以；如果催收回來的款項(xiàng)多，提成就高。

1你的業(yè)務(wù)知識(shí)2你的業(yè)績(jī)3你給行里帶來多少收益4表揚(yáng)自己一下5簡(jiǎn)單寫下201*年的計(jì)劃

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