風(fēng)險隱患排查

風(fēng)險隱患排查工作總結(jié)

為全面貫徹國家、省、市《關(guān)于開展安全隱患排查工作的通知》精神，按照市安監(jiān)局文件的要求，我局高度重視，上下迅速行動，結(jié)合**工作實際，形成全員、全方位、全過程抓隱患治理的最大風(fēng)險隱患排查工作總結(jié)

為全面貫徹國家、省、市《關(guān)于開展安全隱患排查工作的通知》精神，按照市安監(jiān)局文件的要求，我局高度重視，上下迅速行動，結(jié)合**工作實際，形成全員、全方位、全過程抓隱患治理的最大合力。三月份我局加大排查隱患工作力度，狠抓整改落實。收到了良好的效果，現(xiàn)將完成情況總結(jié)如下：

一、強化領(lǐng)導(dǎo)，突出重點

為了確保排查隱患整頓治理到位，局黨組專門召開會議，研究部署排查治理工作，成立了專門班子，全體黨組人員為成員，辦公室、人事教育股和紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)具體工作的開展，同時明確以森林防火、森林公安、森林保護、辦公室等方面為重點，全面開展安全生產(chǎn)隱患排查治理行動。二、結(jié)合實際，認(rèn)真排查根據(jù)**工作的特點，結(jié)合我局實際，對重點領(lǐng)域進行全面排查。對排查出的隱患進行詳細(xì)登記，列出了整改明細(xì)表，由局督查組進行審核，發(fā)現(xiàn)問題立即重新排查，確保不出現(xiàn)遺漏.三、整改落實，取得實效

為使這次專項治理不走過場，不圖形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小組加大了對隱患整改的督查力度,切實做到有隱患及時改。對森林防火工作中的野外用火和撲火安全問題進行治理，加強野外用火管理，強化森林消防隊伍的培訓(xùn)。就森林公安在案件處理中的安全隱患進行了培訓(xùn)和規(guī)定。將森林保護中的安全問題進行登記，安排專人管理。建立辦公場所定期檢查制度，車輛進行了定期保養(yǎng)和檢測。四、四月份工作計劃

1...合力。三月份我局加大排查隱患工作力度，狠抓整改落實。收到了良好的效果，現(xiàn)將完成情況總結(jié)如下：

一、強化領(lǐng)導(dǎo)，突出重點

為了確保排查隱患整頓治理到位，局黨組專門召開會議，研究部署排查治理工作，成立了專門班子，全體黨組人員為成員，辦公室、人事教育股和紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)具體工作的開展，同時明確以森林防火、森林公安、森林保護、辦公室等方面為重點，全面開展安全生產(chǎn)隱患排查治理行動。二、結(jié)合實際，認(rèn)真排查根據(jù)**工作的特點，結(jié)合我局實際，對重點領(lǐng)域進行全面排查。對排查出的隱患進行詳細(xì)登記，列出了整改明細(xì)表，由局督查組進行審核，發(fā)現(xiàn)問題立即重新排查，確保不出現(xiàn)遺漏.三、整改落實，取得實效

為使這次專項治理不走過場，不圖形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小組加大了對隱患整改的督查力度,切實做到有隱患及時改。對森林防火工作中的野外用火和撲火安全問題進行治理，加強野外用火管理，強化森林消防隊伍的培訓(xùn)。就森林公安在案件處理中的安全隱患進行了培訓(xùn)和規(guī)定。將森林保護中的安全問題進行登記，安排專人管理。建立辦公場所定期檢查制度，車輛進行了定期保養(yǎng)和檢測。四、四月份工作計劃1...

銀行支行201*年對公存款賬戶風(fēng)險排查工作總結(jié)報告根據(jù)XX銀發(fā)［201*］XX號【轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查的通知】文件要求，XX支行對轄內(nèi)X個網(wǎng)點的對公存款賬戶再次進行了徹底檢查，現(xiàn)將檢查情況總結(jié)報告如下。一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責(zé)任，確保對公存款風(fēng)險檢查工作扎實開展。根據(jù)文件要求，XX支行將存款風(fēng)險滾動檢查作為一項常規(guī)性工作來抓，結(jié)合當(dāng)前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，落實專人負(fù)責(zé)該項工作。為了確保XX支行對公存款賬戶風(fēng)險排查工作認(rèn)真扎實開展進行，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，根據(jù)總部對該項工作開展要求，XX支行成立了對公存款風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由支行行長張銀家同志擔(dān)任，副組長由副行長蒲義軍同志擔(dān)任，成員由支行主辦會計譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會計譚文霞同志為對公存款賬戶風(fēng)險排查的具體檢查人，具體負(fù)責(zé)實施對公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長，會計、出納為成員的對公存款風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由各分理處會計負(fù)責(zé)本分理處（部）的對公存款風(fēng)險排查自查工作，從201*年5月4日至201*年5月11日開展自查工作，并要求自查面達到100%，在……

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XXXXX風(fēng)險隱患全面排查工作方案

安慶銀監(jiān)分局：

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機構(gòu)開展風(fēng)險隱患全面排查工作的通知》（宜銀監(jiān)轉(zhuǎn)[201*]12號）文要求，我行積極組織學(xué)習(xí)，加大對各部門的檢查力度，督促內(nèi)控合規(guī)部對各部門、各項業(yè)務(wù)及所有人員進行風(fēng)險隱患排查，現(xiàn)將排查工作匯報如下：

一、從業(yè)人員行為風(fēng)險隱患排查

加強制度建設(shè)，初步形成具有本行特色的行為準(zhǔn)則制度體系。根據(jù)銀監(jiān)會201*年出臺的《工作人員守則》、“約法三章”、現(xiàn)場檢查若干紀(jì)律規(guī)定、履職回避、履職問責(zé)等100多項會規(guī)會紀(jì)，以及201*年出臺的《操守指引》，制定或修訂了一系列本單位員工行為準(zhǔn)則，并在各項業(yè)務(wù)制度中有針對性地引入行為準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定。采取得力措施，促進制度的貫徹落實。將制度規(guī)定等行為準(zhǔn)則融入員工管理的各個環(huán)節(jié)，與員工錄用、勞動合同管理、績效考核等相結(jié)合，逐步形成約束有力、獎懲嚴(yán)格、切實有效的動態(tài)管理機制和評估機制。

各級領(lǐng)導(dǎo)人員積極帶頭，形成較好的引領(lǐng)和示范效應(yīng)。本行各級高管人員充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用，自覺遵守各項行為準(zhǔn)則，正確處理市場拓展與風(fēng)險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新與審慎合規(guī)等方面的關(guān)系。通過述職述廉、廉政談話、教育培訓(xùn)等多種監(jiān)督方式，不斷加大對領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部的監(jiān)督制約力度。

加大風(fēng)險隱患排查，推進合規(guī)文化和廉政文化建設(shè)。通過開展深

入廣泛的排查，確保本行員工不參與民間借貸或融資活動，不與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來，不參與黃賭毒，不熱衷購買彩票、炒房、炒股、炒匯、買賣期貨以及黃金現(xiàn)貨交易等，通過不斷的排查，提高員工合規(guī)文化價值理念。

二、信訪及聲譽風(fēng)險隱患排查

一是認(rèn)真落實“三個”責(zé)任制。認(rèn)真落實預(yù)防責(zé)任制、信訪事項首辦責(zé)任制和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，強調(diào)信訪工作辦事程序和失職追究。二是繼續(xù)開展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入員工，采取有利措施幫助員工排憂解難。圍繞內(nèi)部員工利益群體反映強烈的突出問題，行外群眾反映的業(yè)務(wù)糾紛和投訴，以及潛在的群體性事件苗頭隱患，堅持經(jīng)常性排查與集中排查、全面排查與重點排查、區(qū)域排查與部門排查相結(jié)合，全面深入地開展矛盾糾紛排查，并對排查出的問題認(rèn)真進行疏理分析，有針對性地采取措施加以化解。

三是做好超前預(yù)防工作。堅持定期召開員工思想動態(tài)和案件防范分析會，并以此作為了解員工思想狀況的主要窗口，一旦發(fā)現(xiàn)員工思想上存在問題，則通過耐心的政策宣講做好思想轉(zhuǎn)化工作，同時，深入分析問題成因，做好超前預(yù)防、正本清源工作。

四是完善客戶投訴處理機制。在營業(yè)網(wǎng)點和網(wǎng)站設(shè)置投訴電話，大廳設(shè)置意見箱，設(shè)置專門的崗位處理客戶投訴，及時解決客戶的投訴建議，安撫客戶不良情緒，避免情況惡化，出現(xiàn)不良影響。

三、與融資性擔(dān)保機構(gòu)及非正規(guī)金融機構(gòu)合作情況

（一）制度建設(shè)方面。我行已建立與融資性擔(dān)保機構(gòu)等非正規(guī)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)合作的管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，與各擔(dān)保公司簽訂了我行對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和合作的政策和標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定了各方的權(quán)利和義務(wù)，以及擔(dān)保貸款抵押率控制比率等；我行一直保持將融資性擔(dān)保機構(gòu)取得經(jīng)營許可證作為業(yè)務(wù)合作前提。

（二）授信管理方面。我行對所有的合作方實施授信管理，并在授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作，對同一融資性擔(dān)保機構(gòu)，單戶授信不得超過該融資性擔(dān)保機構(gòu)資本金的10%，關(guān)聯(lián)客戶授信不得超過該融資性擔(dān)保機構(gòu)資本金的15%；建立了動態(tài)監(jiān)測機制，并根據(jù)合作方經(jīng)營情況適時調(diào)整業(yè)務(wù)合作標(biāo)準(zhǔn)和授信額度。

（三）業(yè)務(wù)開展方面。嚴(yán)格執(zhí)行與融資性擔(dān)保公司等非正規(guī)金融機構(gòu)合作的管理制度和流程，在與各擔(dān)保機構(gòu)合作期間，我行嚴(yán)格按照制度流程，接到擔(dān)保公司提供的客戶申請資料后，安排客戶經(jīng)理先對資料和客戶反擔(dān)保情況進行初步審核，通過后，及時與客戶取得聯(lián)系進行實地貸前調(diào)查；經(jīng)過貸中審查后，資料整理上會，經(jīng)貸審會審核通過與擔(dān)保公司簽訂保證合同，由擔(dān)保公司出具擔(dān)保函及放款通知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發(fā)放。不存在超出授信額度和范圍開展的業(yè)務(wù)合作；不存在違反程序開展業(yè)務(wù)合作的情況；不存在過渡依賴擔(dān)保機構(gòu)，從而放松貸款調(diào)查、降低貸款條件、忽視貸款風(fēng)險的情況，我行對所有貸款客戶均實行雙人實地調(diào)查，根據(jù)我行的規(guī)章制度和操作流程及風(fēng)險因素預(yù)測，進行貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，上報行貸審會；不存在忽視貸款資金運用監(jiān)管，造成貸款資金流入民

間借貸市場的情況，我行按照“三個辦法一個指引”建立了全面的管理制度、實施細(xì)則，特別是貸款資金支付管理與控制的內(nèi)部制度和流程，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，設(shè)立獨立的責(zé)任崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作，采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象，采用借款人自主支付方式的，應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，確保每個流程環(huán)節(jié)都符合要求，防止信貸資金被挪用的風(fēng)險。

（四）風(fēng)險隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規(guī)金融機構(gòu)之間的“防火墻”制度；沒有發(fā)現(xiàn)合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機制，一旦發(fā)現(xiàn)合作方存在違法違規(guī)行為時，及時停止業(yè)務(wù)合作并保障信貸資金安全退出。

四、貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患排查

（一）貸款風(fēng)險分類排查。高管層已建立明確機制安排與職責(zé)分工，將業(yè)務(wù)經(jīng)營部分為業(yè)務(wù)經(jīng)營一部和業(yè)務(wù)經(jīng)營二部，部門職責(zé)明確分工，確保各級分支機構(gòu)和各管理部門形成清晰有效的管理機制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。制定并及時修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細(xì)則、授權(quán)體系或業(yè)務(wù)操作流程。為促進我行樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險為本的信貸管理理念，真實、全面、動態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)的實際價值和風(fēng)險程度，

及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，不斷提高經(jīng)營管理水平，增強防范和化解風(fēng)險的能力，為計提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)，根據(jù)人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、中國銀監(jiān)會《農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制定《XXXXX信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風(fēng)險分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與《貸款風(fēng)險分類指引》的貸款風(fēng)險分類方法具有清晰、明確的對應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類必須嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進行審批。

（二）貸款合規(guī)性排查。我行已建立授信業(yè)務(wù)管理與制度，貸款“三查”落實到位，借款人申請資料保證其真實性，貸款手續(xù)齊全，貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審慎審批每筆貸款，有效落實貸款條件，實行實貸實付制，保證貸款資金運用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。

（三）貸款集中度排查。對同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過10%；我行對關(guān)聯(lián)客戶授信總額不得超過我行資本余額的15%。參與銀團貸款沒有違反集中度監(jiān)管指標(biāo)。

五、我行尚未開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和融資平臺貸款六、存款賬戶風(fēng)險隱患排查

賬戶管理情況：嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的開立、變更、撤銷；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程辦理；賬戶查詢業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，未發(fā)生凍結(jié)及

扣劃業(yè)務(wù)；大額款項收付建立臺帳進行登記，客戶資金來源真實、合法。內(nèi)部賬務(wù)定期核對；外部帳務(wù)每月核對，記賬人員與對賬人員相分離。

嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開立賬戶，確保開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性；代理開戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件齊全；無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶；無同一企業(yè)在同一網(wǎng)點開立多個賬戶的情況；無超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶的情況。嚴(yán)格執(zhí)行銀企（政）定期對賬制度；記賬員與對賬人分離；按規(guī)定簽發(fā)對賬單；專人管理對賬；收回對賬單認(rèn)真進行要素查對，有效防范虛假對賬。近3個月對賬單已全部發(fā)出，并限期收回。對賬單專人管理、集中審核，確保對賬有效性。

XXXXX股份有限公司二一二年五月三十日

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