反洗錢崗位工作人員培訓心得體會

反洗錢崗位工作人員培訓心得體會

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。二是內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。三是客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策（一）完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（二）加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。同時建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

（三）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（四）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構反洗錢職責。

擴展閱讀：反洗錢培訓工作總結

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢業(yè)務培訓總結

XXX市辦：

201*年9月至11月，中國人民銀行面向銀行業(yè)金融機構開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準入培訓，我社根據(jù)市辦關于加強反洗錢從業(yè)人員培訓工作的有關指示和要求，認真組織反洗錢從業(yè)人員進行了學習培訓，有效地促進了反洗錢從業(yè)人員反洗錢履職效能的提升和反洗錢內(nèi)控制度的落實，進一步統(tǒng)一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業(yè)務的能力�，F(xiàn)將本次反洗錢業(yè)務培訓總結如下：一、基本情況及組織實施

根據(jù)市辦文件內(nèi)容安排，我聯(lián)社及時組織參加培訓人員按時激活了所分配的激活碼，補充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規(guī)定開始認真學習培訓，本次培訓采取了以自學為主，集中學習為輔的手段。參加培訓人員自學完成網(wǎng)絡學習，達到規(guī)定的課時要求，然后在學習的基礎上進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試最高成績100分，終結性考試最高成績100分，按照比例折合后最高總成績100分。二、參加人員

XXX聯(lián)社全體會計人員及財務人員。

三、考試人數(shù)、平均分數(shù)情況。

考試人數(shù)40人、平均分數(shù)90分以上。四、出現(xiàn)的問題

參加培訓人員中有10人因為個人原因未能及時參加階段性考試，造成了無法進行終結性考試，沒有取得培訓成績。出現(xiàn)了這個問題，導致了整體培訓工作沒有完整結束。在以后類似的培訓學習過程中，我聯(lián)社將對培訓人員集中登記，每天聯(lián)絡培訓人員掌握學習進度以及出現(xiàn)的問題，及時有效的解決，保證培訓工作落到實處。五、收到效果

1、通過專題學習，全體培訓人員加強了反洗錢業(yè)務知識，對什么是洗錢、洗錢的特征、方式有了進一步的認識。

2、我們在日常辦理業(yè)務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。3、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

4、要建立起反洗錢的堅固防線，在辦理業(yè)務過程中一旦超過規(guī)定金

額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

六、反洗錢工作中存在的問題及建議1、對反洗錢工作的重要性認識不夠

由于我們地區(qū)經(jīng)濟不夠發(fā)達，洗錢犯罪活動不是十分突出，因此，從內(nèi)部員工到公眾對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。2、內(nèi)部員工缺乏反洗錢的知識和能力

由于我們地區(qū)不是洗錢犯罪活動多發(fā)地，因此，我們的員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的訓識別和分析、遇情處理等知識。

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

XXX年XX月XX日

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