保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

根據(jù)人民銀行規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)生大額交易、可疑交易需要及時上報，這就需要業(yè)務(wù)人員仔細考察每筆交易的金額及去向，對業(yè)務(wù)員來說，這是件既費時又沒有意義的工作，為了減輕業(yè)務(wù)人員的工作量，故開發(fā)反洗錢系統(tǒng)，幫助業(yè)務(wù)人員監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

1大額交易業(yè)務(wù)規(guī)則

0901特征：單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值１萬元美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

0902特征：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

0903特征：自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

2可疑交易業(yè)務(wù)規(guī)則

1301特征：短期內(nèi)分散投保、集中退�；蛘呒�中投保、分散退保且不能合理解釋投保同時滿足：

1）保單已經(jīng)承保，處于正常有效狀態(tài)2）多張保單的投保人是同一個人3）財務(wù)收費完成日期

4）10天內(nèi)（包括10天）承保的保單大于等于10件（按照承保日期判斷）退保：

同時滿足下面條件的數(shù)據(jù)：1）變更信息為退保、減少保額2）變更信息已經(jīng)生效

3）變更信息項目中保單的投保人是同一個人

4）3天內(nèi)（包括3天）申請上述變更信息項目次數(shù)總和大于等于10次1302特征：頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額需求中多張保單的主險是同一險種情況不需考慮。

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續(xù)十天投保\\退保\\批改發(fā)生。只考慮頻繁變換保險金額，其它條件1301就能概括了。1302提取規(guī)則：

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續(xù)十天投保\\退保\\批改發(fā)生。

3業(yè)務(wù)功能

反洗錢系統(tǒng)從收付費系統(tǒng)獲取大額、可疑交易信息，之后可以對信息進行重發(fā)、補發(fā)、糾錯、補正、刪除處理。

重發(fā)的概念：當(dāng)提交的大額交易報文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時，被反洗錢中心系統(tǒng)識別出錯被打回時，使用本單元，業(yè)務(wù)員修正業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使其能夠滿足中心規(guī)則達到順利通過反洗錢中心的要求。

補發(fā)的概念：保監(jiān)會規(guī)定在發(fā)生大額交易時，需在5個工作日內(nèi)報告，如果錯過這個時間段，上傳的正常報文會被系統(tǒng)拒收，此時運用此單元生成補發(fā)報文就可順利提交此大額交易記錄。

糾錯的概念：保險公司發(fā)現(xiàn)之前上傳的正確入庫的報文中本身存在誤差，但反洗錢中心已經(jīng)成功記錄入庫，則保險公司業(yè)務(wù)員需要運用本單元，對該報文進行糾錯，并再次上傳到反洗錢中心替換之前的正常報文。

PS：糾錯功能需要提供給保監(jiān)會反洗錢中心系統(tǒng)的信息項最多。

補正的概念：大額交易正常報文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時，會經(jīng)過兩道驗證，在通過第一道驗證通過后，在第二道程序時會驗證報文內(nèi)容的規(guī)范性，如果不符合規(guī)范，系統(tǒng)同樣會打回報文，這時需要利用本單元將報文不規(guī)范處修正后在此生成報文上傳。

PS：補發(fā)與補正的概念不一樣。補發(fā)是保險公司沒有按時發(fā)送大額、可疑交易信息給反洗錢中心系統(tǒng)，現(xiàn)在需要補充發(fā)送。補正是保險公司已經(jīng)發(fā)送給反洗錢中心系統(tǒng)，但是反洗錢中心系統(tǒng)校驗發(fā)現(xiàn)發(fā)送過來的報文不符合規(guī)范。保險公司修正后重新發(fā)送此報文。

刪除的概念：保險公司發(fā)現(xiàn)上傳的報文內(nèi)容是有誤差的，并不符合實情，需要從反洗錢中心刪除該報文，則需要生成刪除報文，上傳到反洗錢中心，中心接到此類報文，將刪除與之對應(yīng)的報文。

PS：糾錯是只是調(diào)整報文，刪除是徹底的從反洗錢中心系統(tǒng)里面刪除。

4報文與附件

上述的大額、可疑交易通過系統(tǒng)提取后，需要經(jīng)過保險公司內(nèi)部人工的復(fù)核。復(fù)核通過后，才正式生成向反洗錢中心系統(tǒng)報送的報文。可疑交易可以增加ZIP附件。

一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個XML報文（報文的擴展名為XML，一個XML報文對應(yīng)一份大額交易報告）。一份大額交易報告報文中可以包含多個交易主體，一個交易主體可以有多筆交易。一份大額交易報告報文所含交易筆數(shù)必須小于10000條。報告機構(gòu)在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現(xiàn)報文類型、交易報告類型、報告機構(gòu)、上報日期、報送批次和文件編號等相關(guān)信息。

大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送以擴展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報送格式，報送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報告類型標(biāo)識、報告機構(gòu)、報送日期、報送批次等相關(guān)報送信息。

為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕�一個數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式。可疑交易報告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M�？梢山灰讏蟾娴腦ML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個報送數(shù)據(jù)包中。

5報文回執(zhí)

報文回執(zhí)用來說明上報報文是否被成功接收，以及報送的報文是否需要報告機構(gòu)補正和重發(fā)。如果

報文有錯誤，則回執(zhí)中將標(biāo)記錯誤定位和錯誤原因等提示信息；如果報文格式正確，但報文的內(nèi)容信息有缺項，需要報告機構(gòu)補正，則回執(zhí)中將標(biāo)記補正要求，包括補正定位和補正提示等內(nèi)容；如果發(fā)送的報文格式正確，并且所要求的數(shù)據(jù)項沒有缺失，則生成正確回執(zhí)。

如果報告機構(gòu)收到正確回執(zhí)，表明該報文文件已被系統(tǒng)成功接收；如果報告機構(gòu)收到補正要求，表

明該報文文件被系統(tǒng)接收，但需對其中的缺項內(nèi)容進行補正；如果報告機構(gòu)收到錯誤回執(zhí)，表明該報文文件未被接收，需要發(fā)送重發(fā)報文進行重新報送。

如果發(fā)送時數(shù)據(jù)包名稱錯誤，則該數(shù)據(jù)包將無法發(fā)送，直接返回錯誤，提示“包名錯誤，無法發(fā)送”。如果發(fā)送時包名正確，文件名錯誤，則系統(tǒng)將指出存在錯誤的文件名稱，對所有文件的內(nèi)容不再做

進一步解析，直接返回“文件名錯誤”的報文回執(zhí)。

只有發(fā)送的數(shù)據(jù)包名稱正確、文件名稱正確時，系統(tǒng)才對文件中內(nèi)容進行解析，并生成正確回執(zhí)、

補正要求或錯誤回執(zhí)，詳細定位補正、錯誤之處，并給出錯誤原因、補正提示。

對于補正報文和糾錯報文，系統(tǒng)只反饋“正確回執(zhí)”和“錯誤回執(zhí)”，不產(chǎn)生“補正要求回執(zhí)”。

反洗錢中心會對用戶上傳的報文作出反饋，有正確、錯誤、待補正等狀態(tài)，此回饋報文依然是XML形式的，對于一般的業(yè)務(wù)人員很難讀懂，所以業(yè)務(wù)員可通過系統(tǒng)識別反饋信息后，進行相應(yīng)的操作。

擴展閱讀：保險公司反洗錢年度工作總結(jié)

保險公司反洗錢年度工作總結(jié)

今年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重，充分認識到反洗錢工作的重心，認真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》要性，根據(jù)、《中華人民共和國反洗錢法》《金《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務(wù)，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平�，F(xiàn)將今年反洗錢工作情況總結(jié)如下：一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果（一）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召1．反洗錢培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢法》開兩次反洗錢培訓(xùn)活動，培訓(xùn)活動采用靈活、有針對性的方式進行。、培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢法》《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充《業(yè)務(wù)管理反洗錢工作實施細則》及有關(guān)補充規(guī)定、等相關(guān)制規(guī)定、度展開學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。通過培訓(xùn)，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。認真開展反洗錢月宣傳活動。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開展反洗

錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內(nèi)容針對性較強，宣傳達到較好效果。2．舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務(wù)，我司根據(jù)市公司要求并結(jié)合我司具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業(yè)人員的理論知識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有力地促進了反洗錢工作的開展。3、按市公司要求，及時對可疑交易進行登記、識別、審核、排查，做好客戶信息留存和保管；每月按時上報反洗錢報表、根據(jù)實際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。在銷售環(huán)節(jié)人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數(shù)據(jù)進行人工識別并逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的審核。根據(jù)公司反洗錢工作要求，我司對大額交易做好相關(guān)信息登記、及時上報反洗錢小組進行審核、識別，嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定；按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送可疑交易報告及非現(xiàn)場監(jiān)管信息。對系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進行分析并填寫《可疑交易信息，并按規(guī)定進行分析。審核登記表》4、在今年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未發(fā)生一例反洗錢案件，這也說明了我司在反洗錢

工作的執(zhí)行過程中管控到位，杜絕了風(fēng)險的發(fā)生。（二），加強反洗錢工作相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行力度1．加強反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準確領(lǐng)會市公司關(guān)于反洗錢的各項精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內(nèi)部管理制度，嚴格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險。3、對達到客戶信息識別的客戶在辦理業(yè)務(wù)時對客戶當(dāng)事人間的關(guān)系進行審核，當(dāng)場核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并進行登記其身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，若為第二代身份證則保存其雙面資料。4．對團體客戶進行身份識別時，對法人代表進行身份識別在符合法律法規(guī)的條件下，按保險合同規(guī)定識別被保險人。5.在與銀行、郵政等代理機構(gòu)簽訂的保險代理協(xié)議中加入反洗錢義務(wù)，監(jiān)督保險代理方履行客戶身份識別職責(zé)。6.當(dāng)客戶出現(xiàn)反洗錢法律法規(guī)要求進行重新識別的情況時對該客戶重新進行客戶身份識別并留存相關(guān)識別資料。7.對客戶按相關(guān)規(guī)定進行風(fēng)險等級劃分，定期審核保存的客戶基本信息。（三）面臨的主要問題：1、相關(guān)崗位人員在業(yè)務(wù)處理過程中對客戶身份識別、可疑交易的判斷經(jīng)驗還不夠，技能技巧還有待

提高；2、部份業(yè)務(wù)員對履行反洗錢法定義務(wù)還需深入認識，支持配合公司開展反洗錢及交易資料、客戶身份信息資料保存工作的主動性仍需加強；4、公司對反洗錢法律法規(guī)及實施細則的宣傳培訓(xùn)還有待進一步加強。三、明年反洗錢工作思路明年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。（一）繼續(xù)加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。（二）加大對重點可疑交易的分析、識別力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責(zé)無旁貸的配合司法機關(guān)嚴厲打擊洗錢犯罪活動。（三）按照強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管。《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實執(zhí)行非現(xiàn)場報告制度，并依照有關(guān)評估規(guī)定，對市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務(wù)情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，并作為重點對象實施反洗錢監(jiān)管。反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序

開展，我公司將繼續(xù)強化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保公司反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，我司會一如既往的對相關(guān)崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓(xùn)，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對業(yè)務(wù)員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺支持和配合我公司反洗錢工作；不斷總結(jié)公司反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保公司反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。

友情提示：本文中關(guān)于《保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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