反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領(lǐng)導(dǎo)的組織下，認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容，強(qiáng)化了反洗錢基礎(chǔ)工作，健全、完善反洗錢工作機(jī)制，加強(qiáng)宣傳與培訓(xùn)，營(yíng)造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下。

1、了解了什么是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ髦芯鸵獣r(shí)刻警惕哪些不明來路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解自己的客戶，進(jìn)而了解其真正來路，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、認(rèn)識(shí)到我們?cè)诜聪村X方面的不足之處

主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，首先交易報(bào)告現(xiàn)狀的混亂：系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)量大、準(zhǔn)確性差、缺少犯罪線索價(jià)值。其次交易人工識(shí)別缺位：現(xiàn)在的操作完全依賴系統(tǒng)、沒有可疑交易的專業(yè)知識(shí)。再次，識(shí)別難度增加：洗錢交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜化、交易背景識(shí)別需要專業(yè)知識(shí)、交易信息難以獲取。

3、要建立起反洗錢的堅(jiān)固防線預(yù)防反洗錢活動(dòng)有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客戶身份識(shí)別制度。開戶時(shí)一定要確認(rèn)其證件的真實(shí)有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。

第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄保存制度，其資料可以作為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據(jù)，以及為違法犯罪的調(diào)查、審判提供證據(jù)。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報(bào)告制度，在辦理業(yè)務(wù)是一旦發(fā)現(xiàn)超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)依法向反洗錢信息中心報(bào)告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

以上為我這次學(xué)習(xí)反洗錢會(huì)有的心得體會(huì)，也將是我在今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng)，在今后的工作中我將會(huì)努力做好本職工作，并加強(qiáng)我網(wǎng)點(diǎn)反洗錢業(yè)務(wù)的推廣，提高網(wǎng)點(diǎn)全體員工的綜合素質(zhì)教育，提高對(duì)案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發(fā)生。

營(yíng)行

201*-10-

擴(kuò)展閱讀：反洗錢培訓(xùn)工作總結(jié)

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)

XXX市辦：

201*年9月至11月，中國(guó)人民銀行面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)，我社根據(jù)市辦關(guān)于加強(qiáng)反洗錢從業(yè)人員培訓(xùn)工作的有關(guān)指示和要求，認(rèn)真組織反洗錢從業(yè)人員進(jìn)行了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，有效地促進(jìn)了反洗錢從業(yè)人員反洗錢履職效能的提升和反洗錢內(nèi)控制度的落實(shí)，進(jìn)一步統(tǒng)一了對(duì)反洗錢知識(shí)的認(rèn)識(shí)，提高了反洗錢業(yè)務(wù)的能力。現(xiàn)將本次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)如下：一、基本情況及組織實(shí)施

根據(jù)市辦文件內(nèi)容安排，我聯(lián)社及時(shí)組織參加培訓(xùn)人員按時(shí)激活了所分配的激活碼，補(bǔ)充完善了個(gè)人信息，上傳了個(gè)人照片，按照規(guī)定開始認(rèn)真學(xué)習(xí)培訓(xùn)，本次培訓(xùn)采取了以自學(xué)為主，集中學(xué)習(xí)為輔的手段。參加培訓(xùn)人員自學(xué)完成網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，達(dá)到規(guī)定的課時(shí)要求，然后在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了階段性測(cè)試和終結(jié)性考試，其中階段性測(cè)試最高成績(jī)100分，終結(jié)性考試最高成績(jī)100分，按照比例折合后最高總成績(jī)100分。二、參加人員

XXX聯(lián)社全體會(huì)計(jì)人員及財(cái)務(wù)人員。

三、考試人數(shù)、平均分?jǐn)?shù)情況。

考試人數(shù)40人、平均分?jǐn)?shù)90分以上。四、出現(xiàn)的問題

參加培訓(xùn)人員中有10人因?yàn)閭�(gè)人原因未能及時(shí)參加階段性考試，造成了無(wú)法進(jìn)行終結(jié)性考試，沒有取得培訓(xùn)成績(jī)。出現(xiàn)了這個(gè)問題，導(dǎo)致了整體培訓(xùn)工作沒有完整結(jié)束。在以后類似的培訓(xùn)學(xué)習(xí)過程中，我聯(lián)社將對(duì)培訓(xùn)人員集中登記，每天聯(lián)絡(luò)培訓(xùn)人員掌握學(xué)習(xí)進(jìn)度以及出現(xiàn)的問題，及時(shí)有效的解決，保證培訓(xùn)工作落到實(shí)處。五、收到效果

1、通過專題學(xué)習(xí)，全體培訓(xùn)人員加強(qiáng)了反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)，對(duì)什么是洗錢、洗錢的特征、方式有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。

2、我們?cè)谌粘＾k理業(yè)務(wù)過程中就要時(shí)刻警惕那些不明來路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。3、認(rèn)識(shí)了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)洗錢犯罪的這幾種新特征來進(jìn)行，做到對(duì)洗錢犯罪的有效打擊。

4、要建立起反洗錢的堅(jiān)固防線，在辦理業(yè)務(wù)過程中一旦超過規(guī)定金

額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)及時(shí)報(bào)告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

六、反洗錢工作中存在的問題及建議1、對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠

由于我們地區(qū)經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，洗錢犯罪活動(dòng)不是十分突出，因此，從內(nèi)部員工到公眾對(duì)洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認(rèn)識(shí)還很不到位，缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。2、內(nèi)部員工缺乏反洗錢的知識(shí)和能力

由于我們地區(qū)不是洗錢犯罪活動(dòng)多發(fā)地，因此，我們的員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的訓(xùn)識(shí)別和分析、遇情處理等知識(shí)。

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

XXX年XX月XX日

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