融資物流監(jiān)管的發(fā)展

融資物流監(jiān)管的發(fā)展趨勢

首先總結(jié)一下上周馬巧的發(fā)言：

他們小組的議題是《思想有多遠，你就能走多遠》；強調(diào)了，一個人的思想，對他一生的成就，影響是非常大的。這說明了個體的重要性，強調(diào)了有思想的人路更寬；同時也告訴我們在以后的工作中，要注意學(xué)習(xí)，牢記“活到老，學(xué)到老”。

這周我們小組的議題是《融資物流監(jiān)管的發(fā)展趨勢》。

一、融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述

融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述是：物流公司利用自身的物流服務(wù)能力，在為客戶提供倉儲、運輸?shù)任锪鞣��?wù)的同時，接收銀行委托，對客戶質(zhì)押給銀行處于倉儲、保管、運輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的貨物（商品）進行監(jiān)控，對出質(zhì)人進行監(jiān)督。其中，對質(zhì)押物監(jiān)控是指對質(zhì)押物的品名、數(shù)量等進行查驗、核對，及時向銀行報告質(zhì)物狀況，如有不符之處物流公司及時報告銀行，并采取相應(yīng)措施；對出質(zhì)人的監(jiān)督是指對出質(zhì)人對質(zhì)物的入庫、提貨等過程進行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違反三方協(xié)議約定之行為物流公司及時制止并向銀行報告，等待銀行的處置措施。

物流公司監(jiān)管依托銀行為基礎(chǔ)，代替銀行對在銀行進行融資的企業(yè)及個人進行監(jiān)管工作，物流公司作為第三方公司進入銀行與企業(yè)之間，代替銀行進行銀行授予的對企業(yè)的監(jiān)管權(quán)利，有利于銀行風(fēng)險的防控，融資企業(yè)通過第三方物流的監(jiān)管，更加方便快捷的從銀行取得自己所需要的資金。

二、業(yè)務(wù)種類

物流監(jiān)管業(yè)務(wù)分為質(zhì)押監(jiān)管和物流質(zhì)押監(jiān)管兩類。1.存貨質(zhì)押監(jiān)管可分為：

a.物流公司的自有倉庫監(jiān)管、客戶倉庫監(jiān)管和第三方倉庫監(jiān)管自由倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲與監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉庫，監(jiān)管方及提供庫內(nèi)、場內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)，也提供貨物的出庫裝卸、搬運、貨位管理等操作。

客戶倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲于出質(zhì)人擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉庫、堆場，監(jiān)管方提供庫內(nèi)、場內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)。

第三方倉庫監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲于非出質(zhì)人和監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的第三方公共倉庫、堆場，監(jiān)管方提供庫內(nèi)、場內(nèi)的監(jiān)管服務(wù)。

b.靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管和動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管

靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指質(zhì)押物整筆出質(zhì)、整筆解押，整筆進監(jiān)管區(qū)域、整筆出監(jiān)管區(qū)域，監(jiān)管過程中無進出庫操作，質(zhì)庫庫存保持不變。

動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指在監(jiān)管過程中，質(zhì)物可追加貨量、分批釋放、置換質(zhì)物，質(zhì)物庫存有變化。

c.核定庫存和非核定庫存

核定庫存監(jiān)管是指銀行根據(jù)貸款額和質(zhì)押物的價值確定質(zhì)押物的最低控貨量，實際庫存超過最低控貨量部分的質(zhì)物，監(jiān)管方可直接向客戶辦理提取手續(xù)，實際庫存低于和等于最低控貨量部分的質(zhì)物，監(jiān)管方必須根據(jù)銀行書面指令才能放貨。

非核定庫存監(jiān)管是紙所有質(zhì)物的提取、放行等處置，都必須根據(jù)銀行的書面指示操作。

2.物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)采用進口信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。

三.融資物流監(jiān)管的前景

融資物流監(jiān)管從06年在我國開始興起到201*年在中國市場形成一金融行業(yè)為主導(dǎo)監(jiān)管行業(yè)為輔助的一個綜合平臺，其中以中遠、中鐵、外運等等為代表的一大批物流公司對這一新興的物流行業(yè)進行了探索，在國外很大一批資金的來源是依靠各大銀行的貸款進行業(yè)務(wù)的在擴大的，而在中國相對貸款的審批是比較繁瑣的，這就迫切的要求企業(yè)找到一個相對寬松的貸款渠道進行自身的資金需要，銀行方面也進行了多方面的嘗試簡化貸款的審批程序等等，而在簡化審批的程序的前體下出現(xiàn)了很多銀行自身也出現(xiàn)了很多監(jiān)管不到位情況貸出的款項無法有效及時收回的情況，從而造成了銀行的虧空。這也促使銀行也需要找到一個能夠承擔(dān)一定風(fēng)險的物流公司來行使銀行的一部分權(quán)利，替銀行來進行監(jiān)管工作。

我們知道銀行的職能就是吸收存款發(fā)放貸款，銀行自身的規(guī)章制度限制了他們銀行是一個監(jiān)督機構(gòu)的權(quán)利，他們只能從財務(wù)報表等一些數(shù)據(jù)上來進行對一個融資企業(yè)的監(jiān)查工作，不能深入到他們企業(yè)內(nèi)部去監(jiān)督融資企業(yè)的運營狀況，造成了對融資企業(yè)的監(jiān)管的松動，尤其是對散貨類（包括煤炭、石油、鋼材、鐵粉等流動性較強的物資）的融資企業(yè)的監(jiān)管更是無從下手，這也造成了銀行有充足的資金貸不出去，而企業(yè)也沒有辦法從銀行貸出大筆的資金來壯大自己的企業(yè)，這就需要一個具有一定實力的物流公司進入企業(yè)與銀行之間來協(xié)調(diào)這個并不相互的矛盾，矛盾的產(chǎn)生是銀行怕自己的錢貸給需要融資的企業(yè)，而由于自身的性質(zhì)沒有相對的完善的監(jiān)管制度使企業(yè)在一定程度上出現(xiàn)不良的信譽行為，從而為銀行自身埋下了資金回收的隱患，而融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)相對減小了這部分的風(fēng)險。

物流公司作為一個獨立的企業(yè)介入到銀行與融資企業(yè)之中，是現(xiàn)在企業(yè)和銀行之間合作必不可缺少的一個橋梁，銀行授予融資物流公司對在銀行進行融資企業(yè)的監(jiān)管工作，是銀行更好的和企業(yè)進行融資的合作，融資物流公司在其中擔(dān)當(dāng)了企業(yè)和銀行的搭橋人，融資物流公司在在為銀行和企業(yè)進行搭線的合作中也為自己的企業(yè)贏得的發(fā)展中的機會，銀行可以更加放心的對融資企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)也得到了自己需要的的資金。

物流作為一個服務(wù)型的企業(yè)，從自身角度出發(fā)他是聯(lián)系中小企業(yè)和銀行之間的紐帶，作為一個服務(wù)型的公司他要協(xié)調(diào)銀行，融資企業(yè)彼此之間的合作，在讓企業(yè)用到自己發(fā)展所需要的資金的同時，也在為金融公司所投入的資金承擔(dān)著監(jiān)管的職責(zé)，這就給物流公司帶來了一個全新的發(fā)展方向，我們必須在銀行和企業(yè)中充當(dāng)好自己的角色，從08年只有幾家融資物流監(jiān)管和銀行的合作到現(xiàn)在全國各地涌現(xiàn)出很多的監(jiān)管公司，這也從中說明融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在我國金融行業(yè)一個新興的產(chǎn)業(yè)，融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是基于銀行，融資企業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，這也符合我國現(xiàn)有的政策，也說明這個行業(yè)現(xiàn)在是有很大的發(fā)展空間的。

四.融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險與可控性

融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險可分為人為風(fēng)險和自然風(fēng)險兩大類。

A.人為風(fēng)險是指人為的違反操作規(guī)范而給銀行和監(jiān)管公司造成的損失，也包括融資企業(yè)惡意的違反協(xié)議的操作，私自進行質(zhì)押貨物的出、入庫，將質(zhì)押物在違反合同的前提下進行買賣以謀取利益，從而造成銀行的質(zhì)押物低于銀行承兌的最低控貨量而造成風(fēng)險。在融資公司無力償還銀行承兌下，銀行要對質(zhì)押物進行拍賣，以拍賣的資金來償還融資公司的貸款，如果融資公司在不遵從協(xié)議的前提下私自對抵押給銀行的質(zhì)押物品｛商品｝進行處置銀行在拍的時候是得不到自己貸出款項的回收從而造成銀行的損失，這是違反合同規(guī)定的，這就要求監(jiān)管公司在第一時間把情況告訴銀行，等待銀行的下一步行動，也要對質(zhì)押物進行封庫，等待銀行的進一步處理結(jié)果，如果監(jiān)管員制止不了融資企業(yè)的蠻橫出庫行為。

第一，監(jiān)管員在第一時間告訴自己的直屬領(lǐng)導(dǎo)等待自己領(lǐng)導(dǎo)的處理結(jié)果，并密切注意企業(yè)的動態(tài)，盡可能的對企業(yè)進行勸阻野蠻出庫。

第二，在做出以上行為后，再不危機自己安全的前提下，聯(lián)系當(dāng)?shù)匮矙z主管和同事，進行對質(zhì)押物的24小時不間斷的盤查。

第三，運用法律手段維護質(zhì)押物的安全，等待銀行、公司的最終指示。第四，在情況緊急情況下請求公安機關(guān)的幫助。

現(xiàn)場監(jiān)管員否能否控制局能銀行負責(zé)人監(jiān)管項目經(jīng)理出質(zhì)人公司主管副總

公司總經(jīng)理1

B.自然風(fēng)險是指由于自然因素、物理現(xiàn)象造成的風(fēng)險,例如雷電、火災(zāi)、洪水、地震、泥石流等造成的財產(chǎn)損失風(fēng)險。

在遇到上述一種情況下。

第一，立即通知保險公司，并在七天或經(jīng)保險公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。

第二，采取一切必要措施防止損失進一步擴大并將損失減少到最低程度。第三，在保險公司的代表或檢驗師進行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù)。第四，在保險財產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時，立即向公安機關(guān)報案。

第五，根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

結(jié)語

物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在新興的操作模式，它在銀行，融資企業(yè)直接進行融資貸款的變革形式，銀行業(yè)務(wù)的多樣化和市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變也促使融資企業(yè)的多方面籌集自己發(fā)展所需要的資金，但是巨額資金來源如果從銀行貸款的話是比較繁瑣的，這也促使想要用到資金的企業(yè)從民間借貸，這就給企業(yè)帶來了高額的利息，企業(yè)也是不愿意這樣做的，融資是現(xiàn)在企業(yè)迫切需要的一種方式，來解決這樣一個問題，而物流融資監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)打破了這樣的僵局，融資監(jiān)管業(yè)務(wù)也符合銀行的投資理念，隨著我國逐步放開金融市場的管制，各個銀行都在探索新興的業(yè)務(wù)模式，而融資監(jiān)管模式隨之應(yīng)允而生，以最小的風(fēng)險來換取最大利益，融資企業(yè)用最小付出得到最大的利益，而融資物流監(jiān)管用最也是最小的風(fēng)險來換取最大的利益。

一個從實踐中得出的結(jié)論是：融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。

希望大家一起努力加油！祝大家一切都更好。

圣誕節(jié)，元旦節(jié)，春節(jié)即將來臨了哦，提前祝大家節(jié)日快樂噶。謝謝，發(fā)言完畢！

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融資物流的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

前言

隨著中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長，企業(yè)融資需求不斷加大，現(xiàn)有的融資渠道、融資模式無法支撐企業(yè)的融資需要。融資物流模式應(yīng)運而生，融資物流是將物流服務(wù)和金融服務(wù)兩者有機的結(jié)合為一體，同時也是將物流和資金流有效地結(jié)合在一起的新型業(yè)務(wù)。近幾年，經(jīng)過各商業(yè)銀行及中遠、中儲等物流公司的摸索及實踐，融資物流在業(yè)務(wù)模式上基本上形成了倉單質(zhì)押、保兌倉、信用證下貨權(quán)質(zhì)押以及融通倉等業(yè)務(wù)模式。本文通過對融資物流的業(yè)務(wù)模式的深入分析和研究，針對存在的風(fēng)險尋找規(guī)避風(fēng)險的方法，促進融資物流的發(fā)展并且探討了融資物流未來的發(fā)展趨勢。

一、融資物流概述

融資物流主要是為那些沒有固定資產(chǎn)及相關(guān)財產(chǎn)的資信作抵押或擔(dān)保，而手頭上又擁有相當(dāng)數(shù)量的庫存產(chǎn)品（流動資產(chǎn)）的客戶提供融資通道，尤其是中小型企業(yè)，由于銀行方面精力和專業(yè)水平有限和對中小企業(yè)信用評估不高，以及同時也為促進銀行自己內(nèi)部規(guī)范管理、杜絕內(nèi)部管理上的漏洞，引入外部監(jiān)督機制，降低授信風(fēng)險，故引進第三方物流公司參與監(jiān)管。運用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流進行信息整合。銀行也可通過物流公司的信息平臺把資金流、信息流和貨物流統(tǒng)一起來，達到銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流企業(yè)的四方共贏局面。

（一）、融資物流的定義

融資物流的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，指銀行以企業(yè)生產(chǎn)或銷售的市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合要求的產(chǎn)品作為質(zhì)押物，向企業(yè)進行授信，委托物流公司對質(zhì)押物進行監(jiān)管。它的意義在于引用物流(動產(chǎn))質(zhì)押解決了生產(chǎn)、銷售和貿(mào)易等企業(yè)融資難的問題。（融資物流的定義和名稱目前還沒有統(tǒng)一的行業(yè)標準，本文把銀行與物流公司合作的融資模式統(tǒng)一叫做融資物流）

（二）、融資物流對質(zhì)押物的要求

為了有效減少銀行和物流公司的風(fēng)險，對質(zhì)押物有一定的要求：

1、所有權(quán)明確，必須屬于融資企業(yè)自己的。

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2、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標準。

3、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時。

4、適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)。5、規(guī)格明確，便于計量。

（三）、融資物流的特點

1、標準化：所有質(zhì)物的質(zhì)量和包裝標準都以國家或行業(yè)標準和協(xié)議約定的為準。

2、規(guī)范化：所有質(zhì)物都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司監(jiān)管。

3、信息化：質(zhì)物監(jiān)管,都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進行監(jiān)控,從總行到分行、支行的有關(guān)該業(yè)務(wù)管理人員,都可以隨時通過互聯(lián)網(wǎng),檢查質(zhì)物的品種、數(shù)量和價值。

4、廣泛性：由于借助物流公司覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),再加上銀行自己系統(tǒng)內(nèi)部的全國資金清算網(wǎng)絡(luò),使融資物流業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機構(gòu)地區(qū)開展業(yè)務(wù),也可以在全國各地開展異地業(yè)務(wù)。

（四）、融資物流相關(guān)費用水平

融資物流相對于其他融資方式可以為企業(yè)節(jié)省很多費用，因為沒有利息，所以會節(jié)省很多的費用。融資物流相關(guān)費用及費用水平：手續(xù)費：0.5‰，保險費：一般0.6‰，監(jiān)管費：根據(jù)實際情況確定。

（五）、融資物流中的監(jiān)管方式

根據(jù)銀行和需要融資企業(yè)的要求，物流公司可以采取以下的方式對質(zhì)押物進行監(jiān)管：

1、本地監(jiān)管：物流公司利用全國各地的自有/自營倉庫，存放各融資企業(yè)的質(zhì)押產(chǎn)品。

2、輸出監(jiān)管：物流公司直接派駐專業(yè)監(jiān)管人員進駐監(jiān)管企業(yè)倉庫或場地，對其質(zhì)押給銀行的質(zhì)押產(chǎn)品執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)管。目前輸出監(jiān)管方式采用的比較多。

3、在途監(jiān)管：物流公司直接參與各融資客戶的貨物采購或銷售運輸業(yè)務(wù)，將監(jiān)管范圍延伸至收/交貨地，將貨物運輸環(huán)節(jié)納入監(jiān)管范圍。

4、綜合監(jiān)管：物流公司對質(zhì)押產(chǎn)品的整個運輸和倉儲過程進行全程監(jiān)控監(jiān)管，實現(xiàn)全程無縫動態(tài)監(jiān)管。此種監(jiān)管方式適用于大型項目，不但需要融資，而且需要物流服務(wù)。

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二、融資物流的發(fā)展現(xiàn)狀

在現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)中，基礎(chǔ)性的物流操作如倉儲、運輸?shù)睦麧櫬室言絹碓降�，主要利潤來源已轉(zhuǎn)向各種增值服務(wù)，包括物流方案設(shè)計、包裝分裝、多式聯(lián)運等，融資物流業(yè)務(wù)更是新的利潤增長點。像馬士基、UPS這樣的巨型國際物流公司，第一位的利潤來源現(xiàn)已由融資物流取代，它們能為客戶提供多種的金融性服務(wù)，如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔(dān)保、結(jié)算融資等。

近年來，融資物流在我國發(fā)展迅速，成為物流公司和商業(yè)銀行拓展發(fā)展空間、增強競爭力的重要領(lǐng)域，“物流、資金流和信息流結(jié)合”也從概念變成了現(xiàn)實。目前，銀行方面規(guī)模最大也最早的是深圳發(fā)展銀行和廣東發(fā)展銀行，此外，上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、工商銀行、建設(shè)銀行及其他商業(yè)銀行也有開展。融資物流做得較好的物流公司是中遠、中儲、中外運三家國有大型物流企業(yè)。前不久，中國工商銀行與中國外運集團在北京簽署了《物流金融戰(zhàn)略框架協(xié)議》，正式啟動雙方在物流金融領(lǐng)域的全面合作。根據(jù)協(xié)議，雙方將在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品，聯(lián)結(jié)雙方的服務(wù)平臺，延伸客戶服務(wù)范圍，提供高效、低成本的增值服務(wù)。此外，雙方還在框架協(xié)議項下簽訂了《商品融資專項合作協(xié)議》，共同為客戶提供原材料及產(chǎn)成品庫存、在途貨物的融資。由于融資物流業(yè)務(wù)的利潤較高，加之可復(fù)制性強，目前越來越來的物流公司開始涉及融資物流行業(yè)，除原中遠、中儲、中外運兩家國字號企業(yè)加大業(yè)務(wù)開發(fā)力度外，一些地方性物流公司也開始涉及此行業(yè)，融資物流進入了快速發(fā)展的時期。

三、融資物流的業(yè)務(wù)模式及典型案例介紹

近幾年，經(jīng)過各商業(yè)銀行及中遠、中儲等物流公司的摸索及實踐，融資物流在業(yè)務(wù)模式上基本上形成了倉單質(zhì)押、保兌倉、信用證下貨權(quán)質(zhì)押以及融通倉等業(yè)務(wù)模式。其中，目前開展最為廣泛的融資物流業(yè)務(wù)模式為倉單質(zhì)押和保兌倉兩種模式。

（一）、倉單質(zhì)押模式

倉單質(zhì)押是指貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑借倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款。倉單質(zhì)押是融資物流最早的業(yè)務(wù)模式，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，倉單質(zhì)押已經(jīng)成為最成熟、操作最廣泛的業(yè)務(wù)模式，其又分為靜態(tài)倉單質(zhì)押和動態(tài)倉單質(zhì)押。

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（業(yè)務(wù)流程如圖一）

1、靜態(tài)倉單質(zhì)押

是指授信企業(yè)正式出質(zhì)后，如果需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，則必須向銀行存入提貨保證金，物流公司收到銀行的“放貨通知書”后，給企業(yè)辦理貨物出庫手續(xù)(也稱單筆控制)。此種方式因為每次取貨都需要向銀行存入保證金，對于授信企業(yè)而言手續(xù)過于復(fù)雜，不適用于流轉(zhuǎn)速度較快的質(zhì)押物。

2、動態(tài)倉單質(zhì)押

稱核定庫存模式，是指授信企業(yè)正式出質(zhì)后，銀行根據(jù)授信額度大小，設(shè)定一個最低庫存，在最低庫存之上時，企業(yè)如需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，需向物流公司提出申請，物流公司同意后即可出庫；當(dāng)達到最低庫存時，企業(yè)如需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，則必須向銀行存入保證金后方可向物流公司辦理提貨手續(xù)(也稱總量控制)。目前石油和鋼鐵行業(yè)應(yīng)用的比較多。

圖一

（二）、保兌倉

保兌倉相對于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的特點是先票后貨，即銀行在買方客戶（經(jīng)銷商）交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為賣方生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的物

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流企業(yè)倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令分批放貨給經(jīng)銷商。（業(yè)務(wù)流程如圖二）

圖二

（三）、信用證下貨權(quán)質(zhì)押

信用證下貨權(quán)質(zhì)押是指銀行為進口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商購買貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。（業(yè)務(wù)流程如圖三）

圖三

（四）、融通倉

融通倉是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行提供符合相關(guān)規(guī)定的信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向中

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小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。因為此種方式銀行承擔(dān)的風(fēng)險比較大所以目前此種業(yè)務(wù)模式開展的比較少。

（五）、保兌倉模式案例及業(yè)務(wù)流程介紹

以下是中遠物流和廣發(fā)銀行開展的一汽卡車融資物流項目。一汽卡車、一汽卡車經(jīng)銷商、廣發(fā)銀行、中遠物流四方簽訂框架協(xié)議，由廣發(fā)銀行以銀行承兌票的形式為一汽卡車經(jīng)銷商提供資金購買一汽卡車。廣發(fā)銀行、中遠物流、一汽卡車經(jīng)銷商再具體簽訂協(xié)議，廣發(fā)銀行根據(jù)具體一汽卡車經(jīng)銷商的規(guī)模提供額度不等的授信額度，中遠物流需要向一汽卡車經(jīng)銷商收取一定的監(jiān)管費用，并派駐監(jiān)管員，監(jiān)管員負責(zé)日常監(jiān)管工作。業(yè)務(wù)流程如下：

由圖可知：步驟1：經(jīng)銷商向廣發(fā)銀行提出資金需求，申請銀行承兌票。資金需求不能超過之前協(xié)商好的授信額度。步驟2：廣發(fā)銀行核對后，向一汽卡車生產(chǎn)商開出銀行承兌票，并通知其發(fā)車。步驟3：一汽卡車生產(chǎn)商接到廣發(fā)銀行的承兌票后向自己的經(jīng)銷商發(fā)車。步驟4：經(jīng)銷商接到車輛后放到指定的倉庫內(nèi)，并且把車輛的合格證和車鑰匙交給中遠物流派駐的監(jiān)管員。步驟5：中遠監(jiān)管員核實車輛和車輛的合格證后，將合格證和鑰匙保管起來。并且通知銀行新到車輛的信息。步驟6：經(jīng)銷商出售車輛前，需要提前向廣發(fā)銀行還款。步驟7：廣發(fā)銀行收到經(jīng)銷商的還款后，向中遠監(jiān)管員發(fā)出解除質(zhì)押的命令，也就是把對應(yīng)車輛的合格證和鑰匙交給經(jīng)銷商。步驟8：中遠監(jiān)管員把對應(yīng)車輛的合格證和車鑰匙交給企業(yè)。步驟9、10：是在經(jīng)銷商無法償還銀行資金或倒閉時的處理流程。

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由此案例可知：融資物流實現(xiàn)了銀行、客戶、物流公司三方共同受益：第三方物流企業(yè)而言，金融物流可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤；對于授信企業(yè)而言，融資物流可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置；可以降低采購成本或擴大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對于商業(yè)銀行而言，融資物流服務(wù)可以幫助商業(yè)銀行擴大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險，甚至可以協(xié)助商業(yè)銀行處置部分不良資產(chǎn)。

四、融資物流的風(fēng)險與防范策略

融資物流業(yè)務(wù)是一種新型融資模式，同時也是伴隨著高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，因為銀行把監(jiān)管業(yè)務(wù)外包給物流公司，出了問題，銀行并不找企業(yè)索賠，而是向物流公司索賠，所以對于物流公司而言具有很大的風(fēng)險，通過對風(fēng)險的認識可以找到防范風(fēng)險的辦法。促進融資物流的發(fā)展。

（一）、法律風(fēng)險及防范策略

1、法律風(fēng)險

法律風(fēng)險為系統(tǒng)性的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為押品的產(chǎn)權(quán)歸屬和真實性問題，場地租賃有效性問題等，直接涉及質(zhì)押的有效性和合法性，主要包括：

（1）、出質(zhì)人是否對商品擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，有無瑕疵。

（2）、商品是否已經(jīng)質(zhì)押或受到第三方監(jiān)管（重復(fù)質(zhì)押）。（3）、商品是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛、質(zhì)量問題或存在其他法律糾紛，是否被查封、扣押。

（4）、單證的真實性、有效性和合法性。（5）、合同填寫的合法性和有效性。對于輸出監(jiān)管，出質(zhì)人提供的場地是否擁有完整、合法、有效的使用權(quán)和轉(zhuǎn)租權(quán)，能否實現(xiàn)質(zhì)物占用權(quán)轉(zhuǎn)移，并對抗第三人。

2、法律風(fēng)險防范策略（1）、強化核保

要實地查詢倉單、實地核庫核貨，防止假單、錯單、空單、克隆單等，解決單貨的真實性、一致性、有效性和合法性。

（2）、熟悉監(jiān)管行業(yè)

施行監(jiān)管之前，要充分了解行業(yè)特點、發(fā)展趨勢等信息，確定該行業(yè)產(chǎn)品具備變現(xiàn)性強、標準化程度高、市場風(fēng)險小、定價

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容易、價格相對穩(wěn)定、通用性強的特點之后方可施行監(jiān)管。

（3）、加強合同管理

在授信業(yè)務(wù)合同中，需要保證授信業(yè)務(wù)合同的有效性，合同填寫要正確、合法，規(guī)范使用合同文本和制作法律文件。為此需要加強有關(guān)合同文本的法律培訓(xùn)。

（二）、操作風(fēng)險及防范策略

1、操作風(fēng)險

操作風(fēng)險指監(jiān)管人員在監(jiān)管過程中呈現(xiàn)的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)不熟悉、監(jiān)管員違規(guī)操作、責(zé)任心不強等等。

如果操作失誤或者存在漏洞，則可能引起法律上的風(fēng)險，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)落空或轉(zhuǎn)移，授信成為無質(zhì)押的信用授信；或者單貨不一致、敞口管理不當(dāng)?shù)鹊取?/p>

2、操作風(fēng)險防范策略

其核心是制定標準操作流程，并嚴格控制和管理。（1）、監(jiān)管員要經(jīng)過培訓(xùn)之后才能上崗，要求監(jiān)管員認真負責(zé)，按照操作手冊規(guī)定的流程進行操作，做好每周報告。

（2）、監(jiān)管人員定期輪崗。（3）、每個月對監(jiān)管點的巡查。

（三）、道德風(fēng)險及防范策略

1、道德風(fēng)險（1）、銀行在對經(jīng)銷商的授信中，不能隨時掌握經(jīng)銷商的各種信息，容易導(dǎo)致企業(yè)信貸道德風(fēng)險。

（2）、監(jiān)管員在監(jiān)管過程中發(fā)生的職業(yè)道德風(fēng)險。因為監(jiān)管員要在監(jiān)管點辦公，長期在在融資企業(yè)，所以容易被企業(yè)同化等。

2、道德風(fēng)險防范策略（1）、主要由監(jiān)管員在現(xiàn)場多了解企業(yè)情況，出現(xiàn)異常情況馬上報告。監(jiān)管員要嚴格按照本公司的章程辦事，處理問題。

（2）、巡檢抽查，對監(jiān)管員的職業(yè)道德控制和崗位擔(dān)保等措施。發(fā)現(xiàn)問題可以現(xiàn)場解決，增強監(jiān)管員的責(zé)任心。

五、融資物流的發(fā)展趨勢

（一）、由流通企業(yè)向生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展

現(xiàn)在融資物流主要是向中小流通企業(yè)提供服務(wù)，而生產(chǎn)企業(yè)由于要采購大量的原材料進行生產(chǎn)，所以更需要流動資金進行周轉(zhuǎn)。所以融資物流可以向生產(chǎn)領(lǐng)域的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）、由單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)發(fā)展

目前融資物流只是參與了供應(yīng)鏈中的一個環(huán)節(jié)，如銷售環(huán)節(jié)。

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其實整條供應(yīng)鏈上的節(jié)點企業(yè)，很多是需要資金幫助其生存的。相信融資物流一旦參與到整條供應(yīng)鏈中，會有更多的企業(yè)受益。一旦發(fā)展到整條供應(yīng)鏈，可以更多的了解授信企業(yè)的動態(tài)情況，有效降低融資風(fēng)險。

（三）、由單庫質(zhì)押向多點質(zhì)押發(fā)展

目前的質(zhì)押一般是一個倉庫中只質(zhì)押一家企業(yè)的物品，造成了倉儲面積的浪費。完全可以在一個倉庫中質(zhì)押多家企業(yè)的物品，充分利用倉儲面積和人力資源，增加利潤。

（四）、由實物向提單、憑證發(fā)展

目前質(zhì)押的物品必須是實物，可以考慮進一步轉(zhuǎn)向企業(yè)手中的提單、憑證。這些雖然不是實物，但是它是一些物權(quán)的證明，具有與實物相同的法律效力。但是需要認真核實。

（五）、海陸倉業(yè)務(wù)發(fā)展

海陸倉業(yè)務(wù)，一般涉及的資金比較大，而且質(zhì)押物完全處于動態(tài)當(dāng)中，很難進行監(jiān)管；在運輸過程中也有很大的風(fēng)險，需要對質(zhì)押物進行投保。所以目前海陸倉業(yè)務(wù)開展的并不多，但是這是一塊未被開墾的地方，具有很大的前景。

（六）、物流公司成立自己的金融機構(gòu)

可以借鑒國外大型物流公司開展融資業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗，有實力的物流公司可以成立自己的專業(yè)融資機構(gòu)，為客戶提供多種的金融性服務(wù)，如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔(dān)保、結(jié)算融資等。因為目前國內(nèi)還不允許非金融機構(gòu)提供金融服務(wù)，所以物流公司還不能單獨開展此類融資業(yè)務(wù)。不過在不遠的將來相信有實力的物流公司會進入金融服務(wù)環(huán)節(jié)的，因為物流公司有其無可比擬的優(yōu)越性。

結(jié)束語：

融資物流實現(xiàn)了銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流企業(yè)的四方共贏局面：對第三方物流企業(yè)而言，融資物流可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤；對于經(jīng)銷商而言，融資物流可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置；可以降低采購成本或擴大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對于銀行而言，融資物流服務(wù)可以幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險，甚至可以協(xié)助金融機構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)。對于生產(chǎn)方而言，融資物流可以加快資金的周轉(zhuǎn)速度，減少

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資金的風(fēng)險，充分利用每一個銷售機會，減少庫存商品，加強與經(jīng)銷商的合作伙伴關(guān)系。

綜上所述，融資物流以其模式的優(yōu)越性已經(jīng)快速的發(fā)展起來了，隨著銀行與物流企業(yè)的深入合作和對融資模式的不斷創(chuàng)新，融資物流一定會呈現(xiàn)出繁榮的景象，會滿足更多的行業(yè)更多的企業(yè)的融資需求。在滿足企業(yè)融資需求的同時，可以探討與企業(yè)加深物流合作的可能性，延伸物流服務(wù)的環(huán)節(jié)，充分利用物流公司的物流、信息流優(yōu)勢和銀行的資金優(yōu)勢，以融資物流特色服務(wù)為切入點為生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商提供整體物流解決方案，這是未來融資物流的發(fā)展趨勢。每一種模式的創(chuàng)新必然會帶來廣闊的市場前景。

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參考文獻：

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