貸款排查總結(jié)報(bào)告

Xx縣農(nóng)村信用聯(lián)社

xx信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

按照省聯(lián)社、銀監(jiān)對(duì)案件防控與冶理要求，為了全面摸清南路分社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，徹底排查整治違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，最大限度清收盤(pán)活不良貸款，有效遏制案件發(fā)生，進(jìn)一步改善xx分社經(jīng)營(yíng)管理狀況，確保實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”目標(biāo)，依據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案》相關(guān)細(xì)則，貸款核對(duì)組于xxxx年1x月2x日進(jìn)入xx分社對(duì)該社貸款進(jìn)行排查，歷時(shí)xx天，xxx個(gè)工作日，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、信用社基本情況

xx信用社下轄一鎮(zhèn)一鄉(xiāng)xx個(gè)行政村，xxx個(gè)村民組，xxxx戶(hù)村民，現(xiàn)有職工x人，派遣制員工x人,無(wú)保安。

轄內(nèi)有大礦企業(yè)x個(gè)，其中：合法煤廠x個(gè)，其他企業(yè)x個(gè)，當(dāng)?shù)鼐用裰饕��?jīng)濟(jì)收入來(lái)源是烤煙，蘋(píng)果、黃梨、核桃等經(jīng)濟(jì)作物和畜牧業(yè)。

二、風(fēng)險(xiǎn)檢查排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作

截止排查xxxx年x月x日，該社各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款xx筆,余額xx萬(wàn)元，四級(jí)分類(lèi)不良貸款余額xx萬(wàn)元，較年初上升x萬(wàn)元,不良率達(dá)x%。

1、制定貸款排查實(shí)施方案

xx信用社所轄區(qū)域的地理環(huán)境和實(shí)際情況比較復(fù)雜，排查的總體情況不亦樂(lè)觀，由于小組人員少，核對(duì)工作量大，且xx信用社，核對(duì)面就必須為整個(gè)xx鎮(zhèn)，更加加大了工作難度，為確保xx信用社風(fēng)險(xiǎn)排查工作順利圓滿(mǎn)完成，故對(duì)xx信用社采取逐村推進(jìn)的核對(duì)方式，由大到小，由難倒易。

2、抄列排查清單情況

xx貸款排查清單有x戶(hù)數(shù)，x筆數(shù)，金額xx萬(wàn)元。3、張榜公布核對(duì)清單

張榜公布核對(duì)清單是在xx信用社門(mén)口，客戶(hù)在信用社辦理業(yè)務(wù)時(shí)就可看到，在張榜公布以后，還是有少部分客戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己有老貸款還未歸還的將老貸款歸還的情況。

（二）排查工作開(kāi)展情況；

核對(duì)工作組進(jìn)入xx信用社社以xxx年xx月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)x筆，金額x萬(wàn)元；已核對(duì)x筆,金額x萬(wàn)元;未核對(duì)x筆，金額x萬(wàn)元;核對(duì)率達(dá)x%。

由于xx信用社轄區(qū)為一鎮(zhèn)一鄉(xiāng)，核對(duì)面大，地型復(fù)雜，農(nóng)戶(hù)住處相對(duì)分散，多處汽車(chē)不能進(jìn)入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作歷時(shí)x天，xx個(gè)工作日，在核對(duì)結(jié)束后，共做筆錄x份，取證x份，由于xx信用社信貸管理混亂導(dǎo)致有x份證據(jù)未找到，一共調(diào)閱了x年至x年的會(huì)計(jì)憑證和x年至x年的信貸檔案。

三、存在的問(wèn)題（是報(bào)告的主要內(nèi)容，需詳細(xì)概括）；一、通過(guò)核對(duì)和認(rèn)定查實(shí)該社查出違規(guī)貸款共計(jì)x筆，金額xxx萬(wàn)元，占核對(duì)總排查筆數(shù)x%，占核對(duì)總排查金額x%，涉及違規(guī)人員x人，此期間收回的違規(guī)貸款x筆，金額x萬(wàn)元，還有x筆，金額x萬(wàn)元，違規(guī)類(lèi)型如下：

1、借名x筆，金額x萬(wàn)元。2、冒名x筆，金額x萬(wàn)元。3、跨區(qū)x筆，金額x萬(wàn)元。4、職工貸款x筆，金額x萬(wàn)元。5、帳差x筆，金額x萬(wàn)元。6、收貸不入賬x筆，金額x萬(wàn)元。7、一戶(hù)多筆x筆，金額x萬(wàn)元。8、一戶(hù)多頭x筆，金額x元。9、調(diào)查不實(shí)x筆，金額x元。

二、對(duì)相關(guān)責(zé)任人違規(guī)貸款核對(duì)和認(rèn)定情況

在xx信用社排查工作結(jié)束后違規(guī)貸款認(rèn)定中，責(zé)任人均以貸款時(shí)借據(jù)的經(jīng)辦人為準(zhǔn)。

四、違規(guī)違紀(jì)形成原因

從xx信用社發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)貸款來(lái)看，職工學(xué)法守法意識(shí)十分淡薄，思想渙散，隨心所欲，對(duì)于客戶(hù)借、冒名的問(wèn)題不夠重視，行為不規(guī)范；前期貸款檢查核對(duì)工作不深入細(xì)致以及為滿(mǎn)足自己的私欲收取別人的好處、占小便宜等導(dǎo)致

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XX支行風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)報(bào)告

分行：

按照分行《關(guān)于在全行開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，XX支行于201*年10月27日至11月11日開(kāi)展了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作�，F(xiàn)將排查具體情況報(bào)告如下：

一、支行授信業(yè)務(wù)基本情況

截至10月31日，XX支行授信客戶(hù)共27戶(hù)，貸款總額17.9億，其中，保函1.48億，銀行承兌匯票10.09億元，無(wú)一筆不良貸款。

二、自查組織領(lǐng)導(dǎo)情況

為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級(jí)文件精神，我支行成立了由行長(zhǎng)XX任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)助理李峰及公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理任副組長(zhǎng)，公司條線(xiàn)全體客戶(hù)經(jīng)理為小組成員的風(fēng)險(xiǎn)排查小組，全面開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，小組成員如下：

組長(zhǎng)：XX副組長(zhǎng)：

成員：公司條線(xiàn)全體客戶(hù)經(jīng)理三、自查工作開(kāi)展情況

支行在自查小組的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)了此次風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重點(diǎn)內(nèi)容，由支行行長(zhǎng)牽頭，公司條線(xiàn)經(jīng)理監(jiān)督，管護(hù)客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)，將我行信貸客戶(hù)分為兩個(gè)小組進(jìn)行排查，根據(jù)客戶(hù)所處行業(yè)特性以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)地查訪。從資

產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、現(xiàn)金流量情況、市場(chǎng)銷(xiāo)量變化及貨款回籠情況等財(cái)務(wù)因素，結(jié)合經(jīng)濟(jì)情況以及客戶(hù)行業(yè)變化情況進(jìn)行分析。在查訪過(guò)程中對(duì)客戶(hù)內(nèi)部管理情況、客戶(hù)與銀行關(guān)系情況、重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等非財(cái)務(wù)因素等多個(gè)方面對(duì)現(xiàn)有授信客戶(hù)做了自查，并形成查訪報(bào)告。我支行平日就認(rèn)真開(kāi)展定期實(shí)地查訪，對(duì)于異地客戶(hù)也能堅(jiān)持最少一個(gè)季度查訪一次，因此對(duì)于支行授信客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況較為了解。在此次風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)后，我支行授信客戶(hù)整體情況良好，風(fēng)險(xiǎn)可控。

四、排查發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題

我行貸款客戶(hù)行業(yè)分布廣泛，涉及水利、能源、礦產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)、食品、文化、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、鋼材等行業(yè)。主要受今年國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控影響，房地產(chǎn)行業(yè)、建筑行業(yè)、鋼材行業(yè)都受到了不同程度的影響，銷(xiāo)售量和利潤(rùn)均出現(xiàn)了不同程度的下滑。但由于我行在客戶(hù)選擇方面均選擇行業(yè)領(lǐng)先者，所以未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。

我行在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)放款中，均嚴(yán)格按照分行批復(fù)逐條落實(shí)。按批復(fù)要求提供對(duì)應(yīng)的保證金及所應(yīng)執(zhí)行的利費(fèi)率政策，貿(mào)易背景真實(shí)，貸款資金均按照合同約定用途使用，無(wú)被挪用情況發(fā)生，無(wú)其他需要揭示的風(fēng)險(xiǎn)。

五、排查問(wèn)題整改情況

我行在接到總行下達(dá)的《關(guān)于在全行開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查

的通知》后，認(rèn)真組織客戶(hù)經(jīng)理對(duì)所負(fù)責(zé)的授信客戶(hù)以及經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真的排查，加上我行客戶(hù)經(jīng)理一直盡心盡力，負(fù)責(zé)勤勉，定期進(jìn)行實(shí)地查訪，認(rèn)真了解客戶(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況以及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，定期查看在我行的抵質(zhì)押物情況，能夠較完整的把握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，并形成實(shí)地查訪報(bào)告。

六、結(jié)論性意見(jiàn)

在今后的工作中，我們一定會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)總、分行的最新精神，強(qiáng)化監(jiān)督，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及制度執(zhí)行能力，切實(shí)有效的防范各類(lèi)案件的發(fā)生，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供有力保障。

通過(guò)平時(shí)對(duì)我行授信客戶(hù)的周期性實(shí)地查訪，結(jié)合此次支行信貸業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，我們認(rèn)為支行所有授信客戶(hù)整體質(zhì)量良好，經(jīng)營(yíng)正常，擔(dān)保及抵質(zhì)押物良好，還款來(lái)源有保證，風(fēng)險(xiǎn)可控。

XX支行

二一一年十二月十五日

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