自助銀行相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)心得

自助銀行相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)心得

周二晚分行財(cái)富管理部組織小區(qū)從業(yè)人員學(xué)習(xí)自助銀行相關(guān)設(shè)備的應(yīng)用知識(shí)學(xué)習(xí)，內(nèi)容豐富充實(shí)，包括對(duì)日常設(shè)備的應(yīng)用和維護(hù)；對(duì)小區(qū)從業(yè)者日常工作的規(guī)范以及一些自助設(shè)備問(wèn)題的處理和服務(wù)話術(shù)等，學(xué)習(xí)氣氛熱烈，現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)積極，有問(wèn)必答。

通過(guò)對(duì)自助銀行相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，使我了解到一些平時(shí)接觸較多的銀行自助設(shè)備真正的后臺(tái)運(yùn)行的復(fù)雜性，這要求每一位小區(qū)金融從業(yè)者必須全面掌握相關(guān)知識(shí)，小區(qū)自助便民店對(duì)從業(yè)人員的要求是全面地，例如，加鈔間內(nèi)部的工作有專人負(fù)責(zé)，一般廳堂人員都很少能接觸到，而小區(qū)便民店則要求從業(yè)者必須掌握相關(guān)知識(shí)，從而保證設(shè)備的順利運(yùn)行。小區(qū)便民店的從業(yè)人員還要遵守工作規(guī)范，例如，每天上班前檢查攝像頭、自助設(shè)備是否有異常，自助設(shè)備是否有吞卡等現(xiàn)象的存在。

“合規(guī)”是每個(gè)銀行從業(yè)者都熟悉的一個(gè)詞，在小區(qū)便民店工作也應(yīng)合規(guī)，加鈔區(qū)域只能由相關(guān)人員進(jìn)入，其他工作人員進(jìn)入時(shí)必須做好嚴(yán)格登記，如果發(fā)生卡鈔等事故要嚴(yán)格按照程序處理，先向客戶核實(shí)金額，做好錯(cuò)賬登記，在兩人在場(chǎng)的情況下進(jìn)入加鈔間處理，這些步驟看視簡(jiǎn)單卻特別容易別忽視，因此，要成為一名合格的銀行從業(yè)人員，“合規(guī)”是必須時(shí)刻銘記于心的。

自助設(shè)備的正確使用也是降低錯(cuò)賬或機(jī)器故障的方式之一，所以，在日常的工作中，從業(yè)人員有必要提示顧客合理操作機(jī)器設(shè)備，降低事故風(fēng)險(xiǎn)，如果在發(fā)生錯(cuò)賬等事故時(shí)，面對(duì)顧客的質(zhì)疑也要冷靜應(yīng)對(duì)，將原因和處理辦法解釋給顧客，統(tǒng)一話術(shù)達(dá)到安撫顧客的目的，從而也能降低被投訴的風(fēng)險(xiǎn)。

大同分行財(cái)富管理部陳思瑤201*.11.

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銀行培訓(xùn)總結(jié)

來(lái)源：（58.com）發(fā)布時(shí)間：201*-02-25

銀行培訓(xùn)總結(jié)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)個(gè)人總結(jié)

20xx年9月7日至9日，我和同事們一起接受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務(wù)的全面培訓(xùn)，包括：商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等。作為一個(gè)不太了解銀行業(yè)務(wù)的新手，我非常感謝公司給我提供的這個(gè)寶貴的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。因此，在這三天時(shí)間里，我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容，并主動(dòng)向老師提問(wèn)，以更好的理解和掌握相關(guān)知識(shí)�，F(xiàn)將我對(duì)本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的感受和體會(huì)總結(jié)如下：一、全面的學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)1.信貸管理

眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來(lái)源和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此，信貸管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的管理工作。內(nèi)容主要包括：信貸業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)分析，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深入到了細(xì)節(jié)，可以說(shuō)是比較全面和透徹。2.票據(jù)業(yè)務(wù)

票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手，分別闡述了第一種票據(jù)的功能，并提出了它們的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每一種票據(jù)在實(shí)際情況下的應(yīng)用，并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。3.零售業(yè)務(wù)

零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)各種服務(wù)渠道直接向居民個(gè)人銷售金融商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培訓(xùn)老師從銀行零售業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略以及市場(chǎng)營(yíng)銷等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。4.國(guó)際業(yè)務(wù)

此次培訓(xùn)我最看重的就是國(guó)際業(yè)務(wù)這堂課，因?yàn)楫?dāng)前我已經(jīng)被分配到福州商行的國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目組中，但苦于不懂業(yè)務(wù)，所以對(duì)這方面的業(yè)務(wù)知識(shí)的需求是非常迫切的。國(guó)際業(yè)務(wù)主要指國(guó)際結(jié)算，國(guó)際結(jié)算是研究不同國(guó)家當(dāng)事人之間因各種往來(lái)而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)經(jīng)由銀行來(lái)辦理清算的一門(mén)學(xué)科，包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務(wù)。培訓(xùn)老師用生動(dòng)例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，每一項(xiàng)結(jié)算方式說(shuō)清楚都要至少半天的時(shí)間，短短的一下午講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比如對(duì)信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步了解該業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。二、通過(guò)對(duì)比學(xué)習(xí)較為深刻的體會(huì)到了本次培訓(xùn)的意義

以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我們公司針對(duì)的客戶群基本上都是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習(xí)的過(guò)程中自然而然的把我所了解的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理和國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了一下對(duì)比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題：與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正是我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)比例較高的一個(gè)原因。比如，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)(信貸部)、信貸管理部門(mén)(風(fēng)控部)和信貸審批部門(mén)(審批部)，并承擔(dān)各自不同的職責(zé)，似乎可以做到審貸分離、控制風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上的情況是，不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是，制度規(guī)范沒(méi)有做到細(xì)化，各方面的職責(zé)不能相互制衡，不同職能部門(mén)員工的績(jī)效考核不能激勵(lì)其職責(zé)的實(shí)施。而在國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸管理組織架構(gòu)中，信貸經(jīng)營(yíng)和審批合并成為一個(gè)部門(mén)即信貸業(yè)務(wù)部門(mén)，涵蓋市場(chǎng)開(kāi)拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過(guò)事業(yè)部制和共同承擔(dān)利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)審貸不分離，從而進(jìn)行垂直化的集中管理;并增加獨(dú)立的操作營(yíng)運(yùn)中心，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、信貸控制部門(mén)和信貸操作營(yíng)運(yùn)部門(mén)都有詳細(xì)的有關(guān)部門(mén)職能、崗位職責(zé)和匯報(bào)關(guān)系的規(guī)定，具體、細(xì)致、具有可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開(kāi)發(fā)并完成信貸調(diào)查;其次由信貸分析人員負(fù)責(zé)檢查評(píng)級(jí)、編寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)分析報(bào)告供審批人員參考;再次按權(quán)限不同分級(jí)進(jìn)行審批;最后對(duì)于經(jīng)審批通過(guò)的授信項(xiàng)目，由負(fù)責(zé)放款職能的人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時(shí)貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過(guò)貸款額度等，并在放款后負(fù)責(zé)與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營(yíng)銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身?yè)?dān)數(shù)職，不能達(dá)到專業(yè)化和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

同樣可對(duì)比的方面有很多。與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和提高。國(guó)外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀實(shí)踐成果給我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改革和發(fā)展指明了方向，這一過(guò)程可能很快就會(huì)到來(lái)。

我想本次培訓(xùn)的目的不僅僅是讓我們了解我國(guó)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。當(dāng)時(shí)機(jī)來(lái)臨的時(shí)候，我們能夠主動(dòng)的把握機(jī)會(huì)，勝任市場(chǎng)的要求。

三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和挖掘技術(shù)在銀行中的應(yīng)用

在本次培訓(xùn)中，我多次聽(tīng)到講授不同業(yè)務(wù)的培訓(xùn)老師談到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的重要性。誠(chéng)然，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心的時(shí)代發(fā)展到了

以客戶為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來(lái)越多的決策都需要依據(jù)客戶的信息來(lái)進(jìn)行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統(tǒng)計(jì)的需求進(jìn)行決策支持，這顯然是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)可以發(fā)揮的作用。

就目前而言，商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)，我認(rèn)為主要有以下幾方面：

1.經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)。

經(jīng)營(yíng)績(jī)效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績(jī)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面，它從控制成本、增加效益目標(biāo)出發(fā)，在資金成本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績(jī)效掛鉤、工作流程、客戶服務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行診斷分析，來(lái)調(diào)整各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的結(jié)構(gòu)布置，減縮中間管理環(huán)節(jié)，優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu)，并且開(kāi)展全面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學(xué)合理，避免因市場(chǎng)調(diào)查不夠而做出錯(cuò)誤的投入。2.營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)。

營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)將銀行面對(duì)市場(chǎng)的系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)信息進(jìn)行匯總和分析處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對(duì)外部市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)狀況的分析結(jié)果，有存取款的結(jié)構(gòu)分析、利率對(duì)存取款結(jié)構(gòu)的影響、貸款營(yíng)運(yùn)量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等，這些分析結(jié)果對(duì)銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、增加市場(chǎng)服務(wù)手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提出調(diào)整。

3.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。

客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務(wù)量分析、客戶貢獻(xiàn)度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對(duì)客戶的分類評(píng)價(jià)。這種管理常見(jiàn)于各個(gè)行業(yè)，而不是銀行業(yè)所獨(dú)有的。

4.信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、擔(dān)保管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。特別值得注意的是，9采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)時(shí)，銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的管理者和開(kāi)發(fā)者都應(yīng)該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿足當(dāng)前的傳統(tǒng)管理，也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制，應(yīng)該結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門(mén)參與管理信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。

四、為我加入國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目?jī)?chǔ)備了必需的基礎(chǔ)知識(shí)

經(jīng)過(guò)我在公司兩個(gè)月以來(lái)的切身體會(huì)和這次為期三天的全面業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我切實(shí)的感受到熟悉銀行業(yè)務(wù)對(duì)一個(gè)軟件開(kāi)發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不了解銀行業(yè)務(wù)的流程，就很難開(kāi)發(fā)出合適的銀行軟件，更別說(shuō)未來(lái)會(huì)成為此領(lǐng)域的專家了。

當(dāng)然，我非常清楚，短短三天的集中培訓(xùn)，并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個(gè)銀行業(yè)務(wù)，只是幫助我建立起了銀行業(yè)務(wù)的整體框架，增強(qiáng)了我對(duì)銀行業(yè)務(wù)一定程度上的理解，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到對(duì)相關(guān)知識(shí)充分理解和掌握的程度。對(duì)我而言，培訓(xùn)只是我學(xué)習(xí)過(guò)程的開(kāi)始。我會(huì)在以后的工作實(shí)踐中不斷加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)，并將其和自己的技術(shù)專長(zhǎng)結(jié)合起來(lái)，更快更好的完成項(xiàng)目要求。

參加人行研究生部第二屆商業(yè)銀行分支行行長(zhǎng)研修班培訓(xùn)心得體會(huì)按照內(nèi)蒙分行黨委的安排，我參加了人民銀行研究部舉辦的第二屆商業(yè)銀行分支行行長(zhǎng)研修班培訓(xùn)。內(nèi)容主要有法律風(fēng)險(xiǎn)防范與債權(quán)保護(hù)、貨幣政策的操作與傳導(dǎo)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與實(shí)踐、全面風(fēng)險(xiǎn)管理及實(shí)踐、政策銀行的監(jiān)管及發(fā)展、銀行對(duì)公客戶營(yíng)銷、貸款監(jiān)管法規(guī)與信貸市場(chǎng)、銀行不良資產(chǎn)處置與清收實(shí)務(wù)等內(nèi)容，講授老師均是法律界、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和專業(yè)銀行等有經(jīng)驗(yàn)的知名人士。盡管時(shí)間短，但收獲大，感受多，受益深。通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變了觀念，拓寬了思路，開(kāi)闊了眼界，對(duì)分析和解決農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作中存在的實(shí)際問(wèn)題和不足，具有積極的指導(dǎo)、借鑒和啟示作用。一、主要收獲

（一）開(kāi)闊了思路，提升了認(rèn)識(shí)的空間和范圍通過(guò)認(rèn)真聽(tīng)課，使我對(duì)現(xiàn)代銀行管理知識(shí)及其有效規(guī)范管理有了進(jìn)一步的加深和了解，特別是監(jiān)管法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營(yíng)銷和人力資源管理等相關(guān)的信息發(fā)展和趨勢(shì)了解的更為全面和深入，同時(shí)對(duì)農(nóng)發(fā)行的改革和發(fā)展從管理者和監(jiān)管者角度進(jìn)行了深層次的理論探討性學(xué)習(xí)。這些知識(shí)和研討題目對(duì)我們農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)發(fā)展和改革提出了一些有價(jià)值的參考建議。培訓(xùn)受益面廣和效果顯著，開(kāi)闊了眼界，拓寬了思維，為更好的推動(dòng)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展起到了積極的作用。

（二）深入理解了商業(yè)銀行客戶營(yíng)銷的內(nèi)在理念

通過(guò)學(xué)習(xí)客戶關(guān)系理念、客戶關(guān)系拓展、客戶關(guān)系的鞏固與維護(hù)、...

規(guī)模和速度是衡量銀行發(fā)展的重要指標(biāo)，但如果管理水平跟不上，風(fēng)險(xiǎn)積聚超過(guò)了自身承受能力，結(jié)果可能就是欲速則不達(dá)。建立在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)資本管理，要求商業(yè)銀行更加科學(xué)、準(zhǔn)確地把握規(guī)模擴(kuò)張與價(jià)值創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的邏輯關(guān)系。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理就是以資本可增加額統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化.把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)控制在與可用經(jīng)濟(jì)資本相適應(yīng)的范圍內(nèi).實(shí)現(xiàn)資本總量對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的硬約束。運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本這一管理工具各商業(yè)銀行可以從整體上計(jì)量、監(jiān)控和掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施科學(xué)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理并最終取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)定義，風(fēng)險(xiǎn)程度可以表示為特定敞口或資產(chǎn)在一定概率條件下的最大非預(yù)期損失。當(dāng)匯總后的非預(yù)期損失接近或超過(guò)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本總量時(shí)，表明實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平正在超出銀行的可承受能力，這時(shí)董事會(huì)和高級(jí)管理層可及時(shí)采取措施一方面通過(guò)適當(dāng)途徑補(bǔ)充資本金，另一方面收縮和控制其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為，以保證銀行戰(zhàn)略發(fā)展的安全性和穩(wěn)健性。

第五，重視全面、專業(yè)的信貸人才培養(yǎng)，優(yōu)化信貸隊(duì)伍建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿到整個(gè)信貸流程中。

信貸人才培養(yǎng)和信貸隊(duì)伍建設(shè)體現(xiàn)在兩方面，一是一線信貸人員的培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)，二是風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。

目前我國(guó)各商業(yè)銀行的信貸部門(mén)缺乏大量的德才兼?zhèn)涞娜藛T，信貸人員整體素質(zhì)不高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，缺乏自覺(jué)維護(hù)銀行整體利益的觀念。信貸人員的違章操作、越權(quán)、人情貸款、甚至以權(quán)謀私等行為皆有發(fā)生。各商業(yè)銀行應(yīng)幫助信貸從業(yè)人員提升價(jià)值，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的培訓(xùn)和教育，將教育培訓(xùn)與績(jī)效管理結(jié)合起來(lái)，使他們不僅培訓(xùn)中獲得新知識(shí)、新技能，更重要的是獲得團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。另外通過(guò)培訓(xùn)和考核等提高信貸人員自我管理及識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。建立以信貸員為核心的風(fēng)險(xiǎn)早期發(fā)現(xiàn)機(jī)制，一個(gè)信貸員的知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力以及主觀能性發(fā)揮與否都將影響銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。密切信貸員與客戶的關(guān)系管理，增強(qiáng)信貸員的自我管理意識(shí)，充分發(fā)揮其創(chuàng)造性和能動(dòng)性，使信貸員與銀行結(jié)成命運(yùn)的共同體，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和控制。

目前各商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人（包括信貸審查、審批人員）普遍缺乏對(duì)信貸企業(yè)的專業(yè)背景和行業(yè)特點(diǎn)的了解，經(jīng)常以一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量所有的信貸企業(yè)，不是放過(guò)了風(fēng)險(xiǎn)就是矯枉過(guò)正失去了發(fā)展機(jī)會(huì)。同時(shí)信貸審批人員變動(dòng)較大也導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量難以保證。尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理人才極為短缺，給做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上作帶來(lái)相當(dāng)大的難度。風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺乏已成為制約我國(guó)金融服務(wù)業(yè)未來(lái)發(fā)展的因素之一。因此，各商業(yè)銀行要將培訓(xùn)工作和人力資源開(kāi)發(fā)與管理的全流程互相配合，多渠道加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才能力的培養(yǎng)和建設(shè)；對(duì)有豐富風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的緊缺人才，要解決好引進(jìn)、利用的關(guān)系，除依托現(xiàn)有存量人力資源并努力搞好風(fēng)險(xiǎn)管理人員的繼續(xù)教育和在工作上有意識(shí)地培養(yǎng)專業(yè)技能和采取各種方式對(duì)其進(jìn)行集中培訓(xùn)和培養(yǎng)之外，對(duì)專業(yè)人員還要進(jìn)行國(guó)家金融監(jiān)管政策、法律法規(guī)等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。通過(guò)有效的績(jī)效管理加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的激勵(lì)與約束。改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，積極運(yùn)用經(jīng)濟(jì)增加值、平衡記分卡等先進(jìn)的績(jī)效管理上具，改進(jìn)傳統(tǒng)單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的績(jī)效考核方式，建立以RAROC為核心的價(jià)值管理體系。建立一個(gè)有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境，組織和個(gè)人都應(yīng)時(shí)刻關(guān)注如何提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的屏障，率先實(shí)現(xiàn)由感性、經(jīng)驗(yàn)型、操作型的風(fēng)險(xiǎn)管理向理性、知識(shí)型、專家型的風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)變。完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制是一個(gè)長(zhǎng)治久安的過(guò)程，是一個(gè)不斷探索、不斷完善的過(guò)程。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的同時(shí)，要建設(shè)自己的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和建立符合我們國(guó)家現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)形態(tài)、信用體系、民族文化和經(jīng)濟(jì)群體偏好的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，筆者的一點(diǎn)思考希望能為這個(gè)過(guò)程添加一磚片瓦。

財(cái)務(wù)的基本依據(jù)是財(cái)務(wù)報(bào)表，而財(cái)務(wù)報(bào)表是財(cái)務(wù)報(bào)告的核心，是反映企業(yè)一定時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果、資金變動(dòng)情況的書(shū)面文件，它包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表和報(bào)表附表及附注說(shuō)明，對(duì)內(nèi)對(duì)外都有著極其重要的地位。但是，財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)信息也是有其自身的局限性，這是在分析報(bào)表時(shí)應(yīng)留意的，本文從不同角度分析了財(cái)務(wù)報(bào)表局限性的具體表現(xiàn)，謹(jǐn)供大家探討。關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)報(bào)表；局限性；財(cái)務(wù)報(bào)告模式

分析財(cái)務(wù)報(bào)表是各種會(huì)計(jì)信息使用者獲得企業(yè)會(huì)計(jì)信息的主要途徑，盡管企業(yè)在編制會(huì)計(jì)報(bào)表時(shí)，遵循客觀、公允、公正的原則，但有時(shí)還是很難達(dá)到報(bào)表使用者的要求。而且，在市場(chǎng)條件下，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的復(fù)雜化，使得財(cái)務(wù)報(bào)表在諸如及時(shí)性、客觀性和重要性等方面的局限性越來(lái)越明顯。一、財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表所反映的信息只是財(cái)務(wù)性的信息

即用貨幣計(jì)量的定量性、貨幣性信息，不能用貨幣計(jì)量的信息，如產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力、人力資源的質(zhì)量和治理、企業(yè)家的能力和責(zé)任心、員工的合作精神和工作積極性、企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新能力等，盡管這些信息都是觀察和評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)時(shí)的重要信息，但由于這些信息無(wú)法用貨幣形式進(jìn)行描述，所以無(wú)法在財(cái)務(wù)報(bào)表中進(jìn)行列示。那么，對(duì)于一個(gè)投資者或者其他會(huì)計(jì)信息使用者來(lái)說(shuō)，就無(wú)法通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表上的信息了解企業(yè)的真是情況，也就是說(shuō)，財(cái)務(wù)報(bào)表所提供信息的范圍還是很有限的。（二）財(cái)務(wù)報(bào)表所反映的信息主要是性的信息

財(cái)務(wù)報(bào)告主要提供以歷史為主的財(cái)務(wù)信息，無(wú)法反映企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)成果及財(cái)務(wù)狀況。，除上市公司要求在年報(bào)中表露盈利猜測(cè)的信息外，其他企業(yè)均未要求在報(bào)表中反映對(duì)將來(lái)情況的前瞻性和猜測(cè)性的信息。因此，目前的財(cái)務(wù)報(bào)表普遍缺少前瞻性信息和猜測(cè)性信息，而很多信息使用者需要的恰正是事業(yè)的遠(yuǎn)景狀況。歷史信息固然在一定程度上可以預(yù)示未來(lái)，但決不能等同于代表將來(lái)。我們經(jīng)常可以看到，企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表展示著過(guò)往輝煌的業(yè)績(jī)，但隨后經(jīng)營(yíng)狀況卻直線下降，此時(shí)投資者也往往受財(cái)務(wù)報(bào)表的蒙蔽而遭受損失。這個(gè)現(xiàn)象說(shuō)明，在會(huì)計(jì)信息的供給與需求上存在著供不應(yīng)求的矛盾。（三）財(cái)務(wù)報(bào)表提供的信息存在個(gè)人判定的差異性

在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算過(guò)程中，有一些并不是通過(guò)很精確的得出來(lái)的，例如壞賬的估計(jì)、收進(jìn)的確認(rèn)、固定資產(chǎn)折舊年限和凈殘值率的估計(jì)、無(wú)形資產(chǎn)攤銷年限的估計(jì)、在建工程和在產(chǎn)品完工程度的估計(jì)、損失的處理等，一般同一事項(xiàng)也都有兩種或兩種以上處理的選擇，這些都是根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)和會(huì)計(jì)職員的職業(yè)判定能力估計(jì)出來(lái)的，其結(jié)果經(jīng)常因時(shí)、因地、因人而異。此時(shí)，會(huì)計(jì)報(bào)表所反映的信息帶有一定的主觀性，缺乏精確的依據(jù)，一般都是近似值。換句話說(shuō)，在會(huì)計(jì)上盡對(duì)精確的數(shù)據(jù)是不存在的。（四）財(cái)務(wù)報(bào)表提供的信息是缺乏可比性的信息財(cái)務(wù)報(bào)表的信息來(lái)源于不同的會(huì)計(jì)主體，而不同的會(huì)計(jì)主體均可以在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度所答應(yīng)的范圍內(nèi)選擇適合自己的會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)核算方法，可能導(dǎo)致相同報(bào)表里信息內(nèi)涵各不相同，例如，壞賬損失核算方法、存貨計(jì)價(jià)方法、固定資產(chǎn)折舊方法、所得稅用度的確認(rèn)方法、對(duì)外投資收益的確認(rèn)方法等。即使在同一母公司下的子公司，執(zhí)行的會(huì)計(jì)政策也有所不同，使用的會(huì)計(jì)估計(jì)方法也有所不同，這樣，不同企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表往往不可比，這妨礙了潛伏投資者挑選投資對(duì)象，潛伏債權(quán)人挑選放貸對(duì)象，妨礙了現(xiàn)有的投資者和債權(quán)人對(duì)企業(yè)做出公允評(píng)價(jià)，缺乏可比性也成為會(huì)計(jì)走向國(guó)際化的障礙。（五）財(cái)務(wù)報(bào)表提供的信息往往是滯后性的信息

財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)外表露的財(cái)務(wù)信息的有用性在很大程度上取決于它的及時(shí)性，對(duì)于會(huì)計(jì)信息的使用人來(lái)講，會(huì)計(jì)信息的表露和傳遞是越快越好，及時(shí)性是會(huì)計(jì)信息重要質(zhì)量特征。按照會(huì)計(jì)期間假設(shè)，財(cái)務(wù)報(bào)告是定期編制和對(duì)外表露的。我國(guó)《公然發(fā)行股票公司信息表露實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，中期財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度前六個(gè)月結(jié)束后的兩個(gè)月內(nèi)編制完成并對(duì)外表露，年報(bào)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的四個(gè)月內(nèi)編制并對(duì)外表露。然而，在信息瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)，這么長(zhǎng)的時(shí)間間隔內(nèi)，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況會(huì)發(fā)生怎樣大的變化呢？最典型的例子是巴林銀行，1994年年底其賬面凈資產(chǎn)為500多億美元，而到1995年2月底，該銀行已進(jìn)進(jìn)破產(chǎn)清算境地，此時(shí)其1994年的財(cái)務(wù)報(bào)告還未完成。

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量管理存在的主要問(wèn)題

1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)方面存在問(wèn)題。在我國(guó)商業(yè)銀行中，負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要是貸款部門(mén)的貸款員，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要。

2.信貸管理機(jī)制不健全。就目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸管理而言，貸款的審批和發(fā)放主要憑借個(gè)人主觀意愿，無(wú)論是貸前調(diào)查還是貸時(shí)審查，都缺少科學(xué)而完整的客觀評(píng)價(jià)，且缺乏完善的貸后檢查工作。貸款資金發(fā)放后，銀行極少就企業(yè)對(duì)貸款資金的使用狀況及企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)管理決策等進(jìn)行必要的檢查、監(jiān)督和參與，這種只“放”不“問(wèn)”的做法必然導(dǎo)致逾期、呆滯、呆帳貸款的增多。另外，貸款員的責(zé)、權(quán)、利與貸款質(zhì)量不掛鉤，缺乏明確有力的激勵(lì)約束機(jī)制。

3.信貸管理方法和手段落后。我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行企業(yè)信用分析時(shí)，采用定性方法者較多，缺乏系統(tǒng)科學(xué)的定量分析，信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要停留在傳統(tǒng)的比例分析階段，缺乏建立在統(tǒng)計(jì)分析和人工智能等現(xiàn)代科學(xué)方法基礎(chǔ)上的信用風(fēng)險(xiǎn)量化測(cè)量工具，如缺乏對(duì)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)分析模型、企業(yè)破產(chǎn)失敗預(yù)警模型等科學(xué)定量模型的開(kāi)發(fā)和使用。對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定也主要是由各個(gè)銀行自己進(jìn)行，評(píng)級(jí)的主觀性強(qiáng)。另外，我國(guó)商業(yè)銀行電子化起步較晚，很多銀行缺乏關(guān)于企業(yè)詳盡完整信息的數(shù)據(jù)庫(kù)，缺乏像美國(guó)JPMorgan公司那樣的成熟的信用風(fēng)險(xiǎn)管理專家系統(tǒng)。

4.信貸人員綜合素質(zhì)不高。我國(guó)商業(yè)銀行的信貸部門(mén)缺乏大量的德才兼?zhèn)涞娜藛T，信貸人員素質(zhì)不高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，缺乏自覺(jué)維護(hù)銀行整體利益的觀念。信貸部門(mén)規(guī)章制度不健全，內(nèi)部管理不完善，信貸人員的違章操作、越權(quán)、人情貸款、甚至以權(quán)謀私等行為皆有發(fā)生。

商業(yè)銀行在現(xiàn)行制度下可以實(shí)施的相關(guān)對(duì)策

1.建立健全銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)和信貸管理機(jī)制。銀行可根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，設(shè)置一些相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，建立健全貸款管理責(zé)任制度，包括貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。

（1）改變現(xiàn)在工商、農(nóng)業(yè)信貸分口管理的模式為“審、貸、查”相分離的內(nèi)部制約機(jī)制，成立貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機(jī)構(gòu)，明確每個(gè)崗位的職能和權(quán)限。貸款調(diào)查主要是對(duì)借款單位、擔(dān)保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查，對(duì)借款單位的經(jīng)營(yíng)狀況和貸款用途及使用效益進(jìn)行調(diào)查。貸款審查主要是對(duì)調(diào)查情況特別是核定的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行核實(shí)，對(duì)貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等方面情況進(jìn)行審查。貸款審批要成立專門(mén)的委員會(huì)主要是負(fù)責(zé)根據(jù)貸款調(diào)查和核實(shí)的情況，決定貸與不貸或貸多貸少。貸款稽核主要是對(duì)發(fā)生的每筆貸款定期進(jìn)行跟蹤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并及時(shí)提請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)研究解決。

（2）信貸管理部門(mén)之間要相互獨(dú)立，互相制約。信貸管理的各個(gè)部門(mén)都要對(duì)信貸質(zhì)量和自己的信貸行為負(fù)責(zé)，實(shí)行貸款逐級(jí)審批責(zé)任制，建立權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)控制的內(nèi)部制約機(jī)制。各信貸管理部門(mén)要根據(jù)自己的職責(zé)權(quán)限，獨(dú)立自主地開(kāi)展工作，某一項(xiàng)工作結(jié)束后，迅速轉(zhuǎn)移下一個(gè)部門(mén)，并不得影響和干擾下一個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)。貸款質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，要分析產(chǎn)生問(wèn)題的原因，屬于哪一個(gè)部門(mén)的責(zé)任，由哪一下部門(mén)承擔(dān)，同時(shí)還要追究相關(guān)部門(mén)的失察責(zé)任。

（3）建立信貸管理部門(mén)第一責(zé)任人制度。信貸管理涉及各個(gè)部門(mén)，是以審批人為核心的層層負(fù)責(zé)、分級(jí)管理的貸款管理系統(tǒng)。各部門(mén)都要審批人負(fù)責(zé)，每個(gè)部門(mén)都要建立第一責(zé)任人。明確各部門(mén)第一責(zé)任人職責(zé)權(quán)限，本部門(mén)第一責(zé)任人對(duì)信貸管理中的問(wèn)題負(fù)有直接的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

2.建立良好的企業(yè)文化，提高員工的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行也是一種企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具有自身的企業(yè)文化和管理哲學(xué)，使銀行全體員工形成共同的理念和價(jià)值判斷，以銀行的使命目標(biāo)、倫理道德作為自己的行為準(zhǔn)則，從而自覺(jué)自愿、心悅誠(chéng)服地為使銀行整體效益極大化、金融風(fēng)險(xiǎn)極小化而努力工作。

以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為核心，全面增強(qiáng)信貸人員的素質(zhì)和信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要解決我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸質(zhì)量不高的問(wèn)題，必須加強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，從提高信貸人員素質(zhì)這一基礎(chǔ)性工作抓起。3.建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系及企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)模型。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系可以對(duì)企業(yè)因財(cái)務(wù)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)、重要管理人員變動(dòng)等所導(dǎo)致的問(wèn)題貸款的可能出現(xiàn)發(fā)出及時(shí)的報(bào)警信號(hào)，使信貸人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取對(duì)策，減少或避免損失。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)是就企業(yè)的管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等諸多項(xiàng)目進(jìn)行打分，然后加權(quán)平均得出總分值，并確定其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，進(jìn)而確定其貸款方式和貸款定價(jià)等。

4.實(shí)施貸款定價(jià)管理。隨著市場(chǎng)利率體系的逐步完善和銀行同業(yè)間規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展，央行應(yīng)放寬對(duì)貸款利率的限定，允許商業(yè)銀行根據(jù)本行的預(yù)期收益、籌資成本、管理和收貸費(fèi)用以及借款者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等構(gòu)建自己的貸款定價(jià)模型，制定恰當(dāng)?shù)馁J款定價(jià)策略。

5.建立符合我國(guó)國(guó)情及財(cái)務(wù)制度的企業(yè)違約分析模型和破產(chǎn)預(yù)測(cè)模型，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景的分析和監(jiān)測(cè)，建立貸款企業(yè)資料數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)企業(yè)違約、破產(chǎn)的預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)。

6.運(yùn)用資產(chǎn)組合管理法，降低和分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款組合管理是西方商業(yè)銀行廣泛采納的降低風(fēng)險(xiǎn)、增加收益的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法。良好的貸款組合是廣泛分散的組合，應(yīng)綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)前景、企業(yè)發(fā)展及銀行利益等多方因素。我國(guó)商業(yè)銀行可以適當(dāng)借鑒西方的一些做法，如“一攬子貸款證券化”、“貸款直接轉(zhuǎn)讓”、“浮動(dòng)利率票據(jù)”、“雙重貸幣貸款”等。

總之，隨著銀行呆帳、壞帳的不斷增加，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已成為一個(gè)日趨重要的問(wèn)題。這里需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)的是：首先，在實(shí)際操作中應(yīng)綜合使用各種方法，以取得改善資產(chǎn)質(zhì)量的最佳效果；其次要注意，雖然上述各種方法在銀行中是非常必要的，但仍不能完全確保銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的完善。

在###主任、###副處長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,##壯族自治區(qū)委黨校第22期中青班全體學(xué)員外出培訓(xùn)。此次培訓(xùn)的主題是以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,培訓(xùn)途徑主要是:專題講授、現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)和教學(xué)參觀。上海突飛猛進(jìn)的發(fā)展和日新月異的變化,給學(xué)員們留下了深刻的印象和極大的震撼。我們的心得體會(huì)是:一、老師的水平真高

上海市委黨校目前正在積極構(gòu)建、完善黨校教育體系,深化黨校系統(tǒng)資源整合。給我們授課的老師們視野開(kāi)闊、思路清晰、思想解放、見(jiàn)解獨(dú)到,令人耳目一新。對(duì)于解放思想、浦東開(kāi)發(fā)實(shí)踐、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式問(wèn)題、對(duì)策,上海創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)新天地產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)的一體化協(xié)調(diào)發(fā)展、地方政府在區(qū)域發(fā)展中的作用及上海楊浦“三區(qū)融合聯(lián)動(dòng)發(fā)展”模式等各教學(xué)專題,老師們高度重視教學(xué)設(shè)計(jì)的創(chuàng)造性和新穎性,能以豐富的知識(shí)和靈活的教學(xué)方法吸引學(xué)員,調(diào)動(dòng)學(xué)員參與學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性,學(xué)員有較多的獨(dú)立思考、創(chuàng)造思維的機(jī)會(huì);重視學(xué)員們創(chuàng)新能力的培養(yǎng),老師們善于提出開(kāi)放性問(wèn)題,學(xué)員們主動(dòng)提問(wèn)的次數(shù)多,師生互動(dòng)、生生互動(dòng)頻率很高,學(xué)員們對(duì)知識(shí)的領(lǐng)悟程度好;重視學(xué)員的全面參與,用自己的藝術(shù)性、智慧性喚起學(xué)員們學(xué)習(xí)的興趣,鼓舞學(xué)員進(jìn)取。

學(xué)員們發(fā)出了很多的感慨。大家認(rèn)為,上海黨校的老師有思想、有水平、有內(nèi)涵,讓我們受益匪淺。解放思想,首先要有思想,上海黨校的老師為我們做出了榜樣。二、上海的發(fā)展真快

上海是我國(guó)最大的工商業(yè)城市。它不僅是長(zhǎng)江三角洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭,也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心和世界聞名的國(guó)際化大都市,上海的城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力目前居中國(guó)內(nèi)地第一位。經(jīng)過(guò)30多年改革開(kāi)放的艱辛探索和不懈努力,上海在率先求變、轉(zhuǎn)型發(fā)展中又邁出了新的步伐,城市形象發(fā)生了深刻變化,經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了全方位開(kāi)放的持續(xù)文秘雜燴網(wǎng)快速健康發(fā)展軌道,城市建設(shè)向樞紐型、功能性、網(wǎng)絡(luò)化基礎(chǔ)設(shè)施體系方向推進(jìn),人民生活達(dá)到了比較富裕的小康型。

在上海期間,大家對(duì)上海的發(fā)展贊不絕口,同時(shí)為上海以整潔、美麗、有序的姿態(tài)服務(wù)世博會(huì)而歡欣鼓舞。

上海的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)十分豐富,非常寶貴。我認(rèn)為它一是服從國(guó)家戰(zhàn)略,把上海的發(fā)展放到全國(guó)發(fā)展的大環(huán)境中來(lái)思考和謀劃;二是堅(jiān)持解放思想,積極探索具有中國(guó)特色、時(shí)代特征和上海特點(diǎn)的發(fā)展新路;三是實(shí)施高起點(diǎn)、全方位的對(duì)外開(kāi)放,善于在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化中抓住發(fā)展機(jī)遇,拓寬發(fā)展空間;四是理順改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)系,努力做到開(kāi)創(chuàng)性、操作性、堅(jiān)韌性之有機(jī)統(tǒng)一;五是始終重視改善民生,使改革發(fā)展成果真正惠及人民大眾;六是加強(qiáng)精神文明建設(shè),不斷提高市民素質(zhì)和城市文明程度;七是充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)。上海善于利用本地獨(dú)特的區(qū)位條件、資源稟賦、特色產(chǎn)業(yè)和歷史文化等資源,把比較優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),找準(zhǔn)突破口,贏得大發(fā)展;八是全面推進(jìn)黨的建設(shè)。

大家邊看邊學(xué),邊學(xué)邊對(duì)比,邊討論邊思考,一致認(rèn)為開(kāi)放是上海發(fā)展之源,上海的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我們有很深的啟發(fā)。三、世博的理念真新

漫步上海世博園區(qū)內(nèi),目睹各國(guó)建筑隔江相望,與沉靜壯美的黃浦江水一道,匯成一曲東西方和諧演奏之交響詩(shī),心情特別激動(dòng)。

世博會(huì)誕生以來(lái),一直是人類共同探索美好未來(lái)的互動(dòng)場(chǎng)所,它講述并預(yù)示著人類世界的變化,從農(nóng)業(yè)文明到工業(yè)文明,從鄉(xiāng)村文明到城市文明,從高碳文明到低碳文明,人類不懈追求均在世博會(huì)上留下了醒目的足跡,成為許多國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、社會(huì)進(jìn)步的標(biāo)志性文件。上海世博會(huì)是首次在發(fā)展中國(guó)家舉辦的世博會(huì),是在世界金融危機(jī)背景下舉辦的世博會(huì),也是在新科技革命前夜舉辦的世博會(huì),共有189個(gè)國(guó)家,57個(gè)國(guó)際組織共計(jì)246個(gè)國(guó)家和國(guó)際組織參展,預(yù)計(jì)參加和參觀者將達(dá)7000萬(wàn)人次,其主要看點(diǎn)是:看中華世博會(huì)是中國(guó)形象的展示區(qū);看科技世博會(huì)是科技創(chuàng)新的大舞臺(tái);看文化世博會(huì)是文化交流的大盛會(huì);看未來(lái)世博會(huì)是未來(lái)發(fā)展的試驗(yàn)田。

上海世博會(huì)以“城市,讓生活更美好”為主題,開(kāi)創(chuàng)了世博會(huì)的先河,既是基于中國(guó)對(duì)城市化發(fā)展的自我反思,更是中國(guó)對(duì)人類做出的新貢獻(xiàn)。

上海世博會(huì)是人類從高碳文明向低碳文明自覺(jué)轉(zhuǎn)型期的一次歷史性盛會(huì)。世界在中國(guó)展示:四方來(lái)客,八面來(lái)風(fēng);也是中國(guó)向世界展示:五湖四海,東西南北。中國(guó)在看世界,世界也在看中國(guó)。通過(guò)世博會(huì),一個(gè)微縮的五光十色的世界被搬到中國(guó)讓人觀看,而中國(guó)自己也在世界的眼光中被打量,中國(guó)在向世界展示一個(gè)負(fù)責(zé)任大國(guó)的新形象,世界也期待了解一個(gè)真實(shí)的中國(guó)。沿著黃浦江邊走,我不禁聯(lián)想:這些年高樓大廈多了,但那些搬進(jìn)大樓里的人們生活好嗎?建造高樓,建造宏偉壯觀的城市固然不易,但建設(shè)一種豐富、充實(shí),不僅讓人們感到快樂(lè),而且富有意義的新生活更不容易。沒(méi)有這樣一種生活,沒(méi)有一些充實(shí)地活著、能夠把握自己生命的精神意義的人,城市也將失去自己的靈魂。物質(zhì)的成就固然是能體現(xiàn)一種精神的,建筑也是可以有靈魂的,甚至那些如雨后春筍般出現(xiàn)的高樓大廈也至少表現(xiàn)了一種生命力。但是,我們是否總能保持這樣一種旺盛的生命力呢?以及,人的生命力是否只是通過(guò)物質(zhì)的成就來(lái)展示呢?這是一種復(fù)雜的博弈,答案不言而喻。四、我們的責(zé)任真重

##是后發(fā)展地區(qū),在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、加快科學(xué)發(fā)展、走新興工業(yè)化道路的過(guò)程中,我們的責(zé)任非常重大。一要進(jìn)一步解放思想,開(kāi)拓創(chuàng)新。我們不能因小富而滿足,不能因困難而退縮,不能因矛盾而困惑,而應(yīng)該始終保持敢于爭(zhēng)先的銳氣、自我加壓的勇氣、負(fù)重奮進(jìn)的志氣;應(yīng)該立足全國(guó)找差距,對(duì)照先進(jìn)定坐標(biāo),著眼未來(lái)爭(zhēng)發(fā)展。我們的思想應(yīng)更加解放,思路應(yīng)更加開(kāi)闊,決策應(yīng)更加科學(xué),方法應(yīng)更加靈活。我們要勇于創(chuàng)新,善于創(chuàng)新。創(chuàng)新的前提是汲取新知識(shí),要勤奮學(xué)習(xí),更新知識(shí),跟上時(shí)代步伐;創(chuàng)新的源泉是實(shí)踐,要積極投身改革開(kāi)放事業(yè),在豐富的實(shí)踐中增長(zhǎng)才干;二要進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境,優(yōu)質(zhì)服務(wù)。上海的發(fā)展告訴我們,優(yōu)化和改善投資環(huán)境,擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放,是我們加快發(fā)展的生命線。要以公正民主的法制環(huán)境、誠(chéng)信有序的市場(chǎng)環(huán)境、健康向上的人文環(huán)境,留住客商,贏得發(fā)展,努力向市民、納稅人和投資者提供優(yōu)質(zhì)高效的公共服務(wù)。要抓住各種機(jī)遇,整合各種資源,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。三要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變作風(fēng),提高效率。要從思想觀念、體制機(jī)制上解決問(wèn)題,就必須轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。提倡說(shuō)實(shí)話、辦實(shí)事、鼓實(shí)勁、求實(shí)效,確保自治區(qū)黨委、政府確定的目標(biāo)、任務(wù)的貫徹完成,更好地造福##各族人民。

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