工程機械小公司債權(quán)部工作流程

工程機械小公司債權(quán)部工作流程

第一、客戶資料及相關(guān)手續(xù)的辦理。

客戶資料的收集及銷售協(xié)議的簽訂以后均由銷售部門負責(zé)，債權(quán)部不再參與該項工作。要求銷售部在五個工作日內(nèi)將客戶相關(guān)資料、銀行還款卡、借條、銷售協(xié)議及銷售合同報告整理齊全提交債權(quán)部，逾期將按公司規(guī)定作出懲罰。大區(qū)經(jīng)理罰款200元，業(yè)務(wù)員罰款100元。要求提供客戶資料真實有效、齊全無遺漏；銷售合同報告填寫詳細，融資與分期一定標(biāo)注清楚；首付墊款借條數(shù)額及利息率填寫清楚，借款人夫妻均要簽名按手印。第二、前期風(fēng)險調(diào)查與考核。

該工作由債權(quán)部獨立完成，重點側(cè)重于客戶基本信息核對、家庭收入、工程施工情況、銀行資信能力及還款能力。債權(quán)調(diào)查不再與銷售聯(lián)系，獨立調(diào)查的時間及方式完全由債權(quán)部自己安排。凡發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員提供虛假客戶資料、向客戶做虛假承諾及購機款項等與實際不符的嚴格按公司的懲罰措施作出懲罰申請，交公司處理。鑒于在前一段的前期調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的諸多問題，如某些客戶存在不良嗜好影響還款，個別客戶在其他公司屬于劣質(zhì)客戶等，前期風(fēng)險調(diào)查與考核勢必要提到重要的位置。第三、融資合同簽訂、郵寄及對融資公司首付款的支付。

融資合同的簽訂、郵寄由債權(quán)部指派相關(guān)專員完成；對融資公司首付款的支付，債權(quán)部在融資合同簽訂完畢后及時出具付款申請，待公司總經(jīng)理簽字后交財務(wù)部支付；同時要求財務(wù)部在五個工作日內(nèi)對融資公司開具購機發(fā)票。車輛返利直接歸財務(wù)部負責(zé)，由財務(wù)部與融資公司核對，債權(quán)部不再被動參與。第四、后期催收

綜合利用短信、電話及實地走訪等多種方式進行融資款及首付款的催收。每月還款日之前五天發(fā)送短信，還款日前三天進行電話溝通，還款日當(dāng)天電話核對。如還款日未收到客戶款項，權(quán)衡各方利益作出是否停車的決定。對于欠款嚴重又存在惡意拖欠的客戶堅決不手軟，車輛直接拖回。停車、拖車后勢必會對公司銷售環(huán)境造成一定負面影響，但債權(quán)部會盡最大努力避免負面影響擴大化。

債權(quán)工作流程示意圖

擴展閱讀：工程機械債權(quán)部的重要性

國內(nèi)市場發(fā)展現(xiàn)狀和國外市場發(fā)展歷程表明，分期付款、按揭和

融資租賃等信用銷售方式肯定將成為未來中國工程機械市場占據(jù)主導(dǎo)位置的幾種銷售方式。信用銷售不僅極大地刺激了產(chǎn)品銷量的提升，同時也因為回款周期長、不確定因素多而給生產(chǎn)廠家和代理商帶來很大的市場風(fēng)險。在這種市場大背景下，工程機械代理商必須盡快建立和完善債權(quán)管理部門，以應(yīng)對信用銷售帶來的市場風(fēng)險，使自己的企業(yè)處于安全運營狀態(tài)。在此，筆者總結(jié)最近兩年對工程機械代理商債權(quán)部的認識和了解，總結(jié)如下：

一、債權(quán)部是每一個工程機械代理商必須建立的部門

很多工程機械代理商都感嘆掙錢不易，特別是信用銷售方式引入工程機械行業(yè)之后，銷售管理成為一項很復(fù)雜的工作，而且是馬虎不得的工作。盡管如此，部分工程機械代理商對市場風(fēng)險的認識仍舊停留在口頭上，而沒有落實到實際工作中，市場運作還是重銷售而輕債權(quán)。事實上，正是由于缺乏有效的債權(quán)管理，不少代理商不但多年來的累計利潤全都“漂”在市場中，還負債經(jīng)營，一旦資金鏈崩潰，即造成不可挽回的破產(chǎn)局面。

因此，筆者建立每一個工程機械代理商都應(yīng)該建立自己的債權(quán)部，最起碼也要有專人負責(zé)債權(quán)管理工作。原因有兩個，一是全款銷售在整體銷售中最終只會占據(jù)一小部分，無論是整機、配件，還是有償服務(wù)，信用銷售都將是主體；二是在信用銷售流程中，一個完整銷售過程是以全部貨款按時回收作為終結(jié)點的，產(chǎn)品售出僅僅是銷售流程的前端部分，債權(quán)管理即是對回款風(fēng)險進行有效控制，保證整個銷售流程的安全完成。

在工程機械代理商委員會201*年代理商生存狀態(tài)調(diào)查報告中顯示，接受調(diào)查的代理商中設(shè)立債權(quán)管理部門的比例不到50%。最近兩年來，隨著代理商對于債權(quán)管理的認識有了很大的提高，設(shè)立債權(quán)管理部的代理商越來越多。那么，多大規(guī)模的工程機械代理商需要建立專門的債權(quán)管理部呢？筆者以為，年銷售額在5000萬元人民幣以上的代理商都應(yīng)該建立專門的債權(quán)部，聘用專職債權(quán)管理人員，而不是由銷售人員或其他崗位人員兼任。5000萬元人民幣相當(dāng)于60臺左右中噸位的挖掘機或200多臺5噸級的裝載機，如果以40%首付比例計算，債權(quán)部至少要管理3000萬元以上的資金，這對于代理商及合作廠家來講都是一個不小的數(shù)目。俗話說，“商人重利”，債權(quán)管理部恰好是幫助代理商安全獲利的重要保證。

二、設(shè)立債權(quán)部的意義不僅僅是控制回款風(fēng)險

一些代理商認為，設(shè)立債權(quán)部的意義主要是控制應(yīng)收賬款風(fēng)險，說白了就是盯住回款。其實，應(yīng)收賬款管理只是債權(quán)部職能的一部分，設(shè)立債權(quán)部的意義并不限于此，防范風(fēng)險和利用風(fēng)險也和控制風(fēng)險一樣重要。

1.防范風(fēng)險：防范風(fēng)險主要指事前防范，即債權(quán)部在產(chǎn)品真正售出到達客戶手中之前應(yīng)該做的風(fēng)險防范工作。主要包括兩個環(huán)節(jié)，一是債權(quán)部在銷售部與客戶簽定銷售合同之前對客戶信用進行考察，剔除那些存在高風(fēng)險因素的客戶；二是債權(quán)部在銷售部向客戶交付產(chǎn)品之前對客戶首付款進行審核，阻止銷售部向那些沒有按照合同規(guī)定支付首付款的客戶交付產(chǎn)品，避免在合同執(zhí)行初期就形成拖欠款。

2.控制風(fēng)險：控制風(fēng)險主要指在銷售合同履行過程中對客戶還款進行有效管理，減少拖欠行為。主要是計劃回款和督促回款，這也是現(xiàn)階段工程機械代理商在債權(quán)管理方面做得最多的工作。

3.利用風(fēng)險：利用風(fēng)險主要指通過對客戶信用規(guī)律的分析和總結(jié)，根據(jù)信用度對客戶實施分級管理，維持或擴大信用規(guī)模，使自己的抗風(fēng)險能力成為市場競爭的重要武器。與風(fēng)險防范和風(fēng)險控制不同，利用風(fēng)險似乎還是一個比較新鮮的話題，絕大多數(shù)代理商可能還考慮不到這個問題。市場風(fēng)險是任何代理商都要面對的，抗風(fēng)險能力強的代理商自然有更強的生存發(fā)展能力，市場風(fēng)險就像一把利劍，能力差的代理商總在規(guī)避它，而能力強的代理商應(yīng)該思考如何利用它，使之成為一道保護自己、打擊對手的競爭屏障。三、債權(quán)部的三大主要職能

工程機械代理商在建立債權(quán)部的時候基本上分為兩種模式，一種是按照債權(quán)管理流程劃分為三塊，即負責(zé)產(chǎn)品售前風(fēng)險控制的銷售風(fēng)險管理、負責(zé)產(chǎn)品貨款回收的應(yīng)收賬款管理和負責(zé)處理法律糾紛的法律事務(wù)管理；另一種是按區(qū)域市場進行劃分，即根據(jù)管轄區(qū)域的大小安排若干名債券管理員，每名債權(quán)管理員都有相對應(yīng)的管轄區(qū)域，統(tǒng)一負責(zé)銷售風(fēng)險管理和應(yīng)收賬款管理；法律事務(wù)則仍然由專人負責(zé)，往往是法律專業(yè)人士或律師來負責(zé)此項工作。無論是采用哪種模式，債權(quán)部有三大主要職能：

1.售前銷售風(fēng)險管理：指債權(quán)部在銷售部向客戶交付產(chǎn)品之前對銷售風(fēng)險進行的管理，主要包括客戶信用考察、客戶信用檔案建立與更新、銷售合同審核、銷售合同臺賬建立與管理、銀行及擔(dān)保機構(gòu)接洽、產(chǎn)品交付審核、銷售條件調(diào)整建議等，通過淘汰信用不合格客戶和嚴把產(chǎn)品交付關(guān)，將售前銷售風(fēng)險控制在最低水平。根據(jù)權(quán)威機構(gòu)研究結(jié)果，實施事前控制，可以減少70%的銷售風(fēng)險。

2.售后應(yīng)收賬款管理：指對售出產(chǎn)品的回款進行管理，這也是代理商普遍最重視的一個環(huán)節(jié)，但也容易引起誤解，以為風(fēng)險管理就是對應(yīng)收賬款進行管理。售后應(yīng)收賬款管理職能主要包括債權(quán)統(tǒng)計報表編制、債權(quán)分析、回款計劃制定與分解、回款計劃進度監(jiān)督、技術(shù)手段（如GPS）管理、外部機構(gòu)（銀行）對帳、內(nèi)部機構(gòu)（財務(wù)部門）對帳、擬采取強制手段客戶名單制定等，通過對應(yīng)收賬款的有效管理，降低客戶還款逾期率和減少拖欠款客戶數(shù)量，提高回款率。盡管售后應(yīng)收賬款管理是保證代理商正常資金周轉(zhuǎn)的最重要環(huán)節(jié)，但與售前銷售風(fēng)險管理有著密切關(guān)系，售前把關(guān)不嚴，售后承受的壓力必然加大。

3.法律糾紛管理：指對超過合同約定期限的拖欠款客戶采取法律行動，包括向拖欠款客戶發(fā)出催款律師函、配合公安或法院追回售出產(chǎn)品、起訴拖欠款客戶等。相對而言，法律糾紛管理職能比較單純，但這也是代理商能夠采取的最后手段，也是代理商被逼無奈的選擇。需要指出的是，代理商對法律手段的使用應(yīng)該更加主動，利用法律手段強化客戶的守法意識。否則，被動使用法律手段可能最終能夠解決嚴重拖欠款問題，但也暗示其他守法客戶可以拖欠款，對代理商從整體上改善拖欠款狀況并沒有太多的幫助。

四、真正提高債權(quán)部在代理商組織內(nèi)部的地位

中國工程機械市場正處于從數(shù)量營銷向質(zhì)量營銷過渡的階段，盡管數(shù)量營銷給代理商帶來的弊端顯而易見，但繼續(xù)擴張規(guī)模仍然是現(xiàn)階段大多數(shù)工程機械代理商的首要目標(biāo)。正是由于銷量的重要性，代理商對債權(quán)管理的重視程度并沒有真正體現(xiàn)在日場營銷運作中，突出表現(xiàn)在代理商經(jīng)常因為追求銷量而讓債權(quán)部為銷售部開綠燈放行，直接導(dǎo)致債權(quán)部為此而降低債權(quán)管理標(biāo)準甚至形成虛無管理。

每年上半年都是工程機械產(chǎn)品銷售旺季，代理商的工作重點就是積極促進銷量提升，銷售部承受了巨大的壓力。而下半年則因為廠家或銀行回款的壓力，代理商的工作重點就轉(zhuǎn)向收款，債權(quán)部的工作才開始被企業(yè)重視。這種“上半年抓銷量、下半年抓回款”的狀況如果循環(huán)往復(fù)，代理商的經(jīng)營安全根本得不到保證，投機色彩很濃。不顧一切上銷量必然是以降低甚至犧牲客戶信用標(biāo)準為代價的，銷量越大意味著銷售風(fēng)險越大，意味著回款壓力越大，債權(quán)部并沒有發(fā)揮債權(quán)管理的作用。因此，代理商在繼續(xù)擴充規(guī)模的同時，必須將債權(quán)部視為保障企業(yè)經(jīng)營安全的重要閘門，銷售上量必須與債權(quán)管理相得益彰，債權(quán)管理應(yīng)該從始至終，貫穿整個銷售年度。

提高債權(quán)部在組織內(nèi)部的地位不能是一句空話。在日常營銷運作過程中，債權(quán)部必須在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：

1.參與產(chǎn)品銷售政策的制定，特別是銷售條件的制定；

2.銷售合同審核，在審核上債權(quán)優(yōu)先，即只有債權(quán)部審核通過的合同才能簽署；

3.代表企業(yè)向銷售部門下達回款計劃，銷售部門必須無條件執(zhí)行。

那么，強化債權(quán)管理部的權(quán)力會不會影響銷量提升呢？不會。首先，債權(quán)部是依據(jù)代理商企業(yè)事先確定的標(biāo)準開展工作的，這些工作標(biāo)準并不是債權(quán)部自己制定的，而是綜合了銷售、財務(wù)、市場等多家部門意見，最終由總經(jīng)理拍板定奪的。其次，如果市場環(huán)境發(fā)生變化或代理商內(nèi)部資金狀況發(fā)生變化，都可以通過重新調(diào)整債權(quán)管理標(biāo)準來對債權(quán)部的工作進行調(diào)控。也就是說，債權(quán)管理部是依據(jù)企業(yè)制定的標(biāo)準實事管理的。

五、代理商應(yīng)注意債權(quán)部與銷售部門、財務(wù)部門之間的工作銜接

其實，工程機械代理商的債權(quán)管理工作并不是由債權(quán)部一個部門來完成的，銷售部和財務(wù)部也是承擔(dān)債權(quán)管理工作的重要部門。銷售部負責(zé)銷售產(chǎn)品，債權(quán)部負責(zé)貨款回收，財務(wù)部負責(zé)資金管理，三者之間是相互制衡的關(guān)系。因此，在實際債權(quán)管理工作中，工程機械代理商需要重視三個部門之間的工作銜接：

1.強調(diào)完整銷售的真正含義是售出產(chǎn)品并全部回款；

2.強調(diào)三個部門在債權(quán)管理中擔(dān)負的共同責(zé)任；3.定期組織三個部門召開工作協(xié)調(diào)會，建立協(xié)調(diào)機制；

4.統(tǒng)一規(guī)定三個部門的統(tǒng)計口徑，減少、消除因統(tǒng)計口徑不一致導(dǎo)致的工作摩擦；

5.增強財務(wù)部的營銷意識和服務(wù)意識，在財務(wù)統(tǒng)計中要考慮債權(quán)部的需要，減少重復(fù)勞動

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