關(guān)于XXX銀行開展代理保險業(yè)務(wù)調(diào)研的報告

關(guān)于XXXXXX

開展代理保險業(yè)務(wù)調(diào)研的報告

XXXXXXX：

近年來，我行將代理保險業(yè)務(wù)作為重點中間業(yè)務(wù)來抓，代理保險業(yè)務(wù)也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業(yè)務(wù)是擴大經(jīng)營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。

（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險通過調(diào)研，我行代理保險業(yè)務(wù)存在以下的風(fēng)險：

一、宣傳廣告風(fēng)險。保險產(chǎn)品的宣傳與廣告不僅關(guān)系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產(chǎn)品及其風(fēng)險的正確認識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買人對保險產(chǎn)品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。

二、角色混同風(fēng)險�！般y保”角色混同主要是基于“銀�！碑a(chǎn)品的雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構(gòu)的客戶。

三、不當(dāng)承諾的風(fēng)險。一些保險公司從業(yè)人員的素質(zhì)偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，過于強調(diào)保險的分紅增值功能，疏忽對

保單條款的介紹，甚至可能出現(xiàn)不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是金融機構(gòu)的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)問題可以找銀行，這些都為金融機構(gòu)發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。

（二）政策建議

一、清理代理保險中的不正當(dāng)宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導(dǎo)客戶、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強正規(guī)宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風(fēng)險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。

二、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結(jié)果，應(yīng)逐漸突破現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度�？梢愿鶕�(jù)金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務(wù)由哪個金融機構(gòu)從事，即由針對金融機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍�金融產(chǎn)品的監(jiān)管。一方面在出現(xiàn)金融業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象時，可以實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構(gòu)對金融風(fēng)險的關(guān)注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據(jù)此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統(tǒng)一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現(xiàn)象的出現(xiàn)。

特此報告。

XXXXXX

201*年6月12日

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聯(lián)社開展代理保險業(yè)務(wù)調(diào)研報告

近幾年來農(nóng)村信用社代理保險發(fā)展較快，代理業(yè)務(wù)收入在總收入的占比逐年提高。經(jīng)營理念、管理水平及人員素質(zhì)等有待于提高，業(yè)務(wù)處理操作不熟練、取得從業(yè)資格證人員配備不均衡等問題日漸突出，須采取措施加以解決�，F(xiàn)根據(jù)銀監(jiān)會通知要求和我區(qū)聯(lián)社代理保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問題及建議做如下匯報：

一、目前代理保險業(yè)務(wù)的開展情況。

1、截止4月底我區(qū)代理保險業(yè)務(wù)壽險保費53萬元，手續(xù)費18萬元。財險保費7萬元，手續(xù)費0.8萬元。

2、目前與4家保險公司簽訂了代理保險協(xié)議:新華人壽保險公司、陽光財產(chǎn)保險公司、生命人壽保險公司、臥龍人壽保險公司。3代理業(yè)務(wù)的考核和獎懲

考核實行百分制，月累計考核。具體考核方法為：（一）中間業(yè)務(wù)收入100分，按完成比例得分，考核項目及計分方法如下：

1.支付結(jié)算收費業(yè)務(wù)（40分）。最高得滿分40分，最差得0分，其他依比例計算得分；

2.銀行卡收費業(yè)務(wù)（20分）。最高得滿分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；

3.代理類收費業(yè)務(wù)（20分）。最高得滿分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；

4.擔(dān)保類收費業(yè)務(wù)（10分）。最高得滿分10分，最差得0分，其他依比例計算得分；

5.短信通收費業(yè)務(wù)（2分）。最高得滿分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；

6.承諾、咨詢收費業(yè)務(wù)（2分）。最高得滿分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；

7.其他中間業(yè)務(wù)（6分）。最高得滿分6分，最差得0分，其他依比例計算得分。

（二）考核與獎懲

聯(lián)社根據(jù)各社任務(wù)完成比例，年終進行綜合考評。任務(wù)完成排名前六位的社，分別給予10000元、8000元、5000元、3000元、201*元、1000元獎勵。

二、開展代理保險業(yè)務(wù)中存在的問題

1.取得代理保險從業(yè)資格人員配備不盡合理，“營業(yè)網(wǎng)點存在崗位輪換，一線人員取得資格證的人員參差不齊。

2.保險業(yè)務(wù)處理操作不熟練。網(wǎng)點在操作保險業(yè)

務(wù)時，憑證要素不全。

3、業(yè)績考評;我們內(nèi)部制定了業(yè)績考評辦法，在運作產(chǎn)品中，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，比如借款人意外險，借款人意外死亡，所欠我社的貸款由保險公司償還。

4、保險公司根據(jù)我社所營銷的產(chǎn)品制定出了相關(guān)的營銷方案和措施。

三、做好代理保險業(yè)務(wù)的建議

1.營業(yè)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)人員應(yīng)有專業(yè)從業(yè)資格證，做到持證上崗，使代理保險業(yè)務(wù)有一個更好更快的發(fā)展。

2.加強代理業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。嚴格執(zhí)行各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，突出對從業(yè)人員專業(yè)知識培訓(xùn)，代理保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須在了解業(yè)務(wù)特點、了解客戶特點的前提下方可上崗從業(yè)。同時，在強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上鼓勵員工積極參加各種從業(yè)資格考試，積極培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

農(nóng)村信用聯(lián)社201*年6月18日

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