關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

各銀監(jiān)分局、駐粵各省級保險機(jī)構(gòu)，各國有商業(yè)銀行分行、股份制商業(yè)銀行總行（分行），中國郵政儲蓄銀行廣東省分行、廣州市商業(yè)銀行、各外資銀行分行、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，廣東省保險行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會:

近年來，保險業(yè)與銀行業(yè)的合作關(guān)系日趨緊密，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)（以下簡稱“銀保業(yè)務(wù)”）快速增長，在構(gòu)建保險服務(wù)體系、滿足消費(fèi)者多樣化需求等方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于逐利驅(qū)動和規(guī)模驅(qū)動，銀保業(yè)務(wù)的市場競爭并不規(guī)范，銷售誤導(dǎo)、賬外收付手續(xù)費(fèi)等行為依然存在。同時，銀保雙方相互合作的責(zé)、權(quán)、利不清晰，淺層次、短期化合作行為仍然突出。為規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)銀保雙方的合作深化，防范化解風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、關(guān)于銀保代理合作協(xié)議的簽訂問題

（一）保險公司委托具有兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定簽訂代理合作協(xié)議。代理合作協(xié)議必須明確規(guī)定手續(xù)費(fèi)比率和支付方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任以及客戶投訴處理機(jī)制等。嚴(yán)禁以手續(xù)費(fèi)為標(biāo)底進(jìn)行競標(biāo)活動。

（二）代理合作協(xié)議應(yīng)以保險公司省級分公司與商業(yè)銀行省級分行為單位進(jìn)行簽訂。

（三）保險公司與商業(yè)銀行簽訂代理合作協(xié)議后，雙方應(yīng)在10個工作日內(nèi)以書面形式分別向廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局備案。

二、關(guān)于手續(xù)費(fèi)的規(guī)范問題

（一）保險公司與商業(yè)銀行之間的手續(xù)費(fèi)結(jié)算，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公開透明的原則，全部實(shí)現(xiàn)“大賬”支付,從分支機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬戶劃轉(zhuǎn)。嚴(yán)禁一切“小賬”支付，以防止手續(xù)費(fèi)的惡性競爭和灰色運(yùn)行。（二）商業(yè)銀行省級分行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以在“省對省”代理合作協(xié)議列明的手續(xù)費(fèi)額度內(nèi)（當(dāng)年銀保代理保費(fèi)收入×手續(xù)費(fèi)比率），適當(dāng)調(diào)節(jié)各地市銀保代理手續(xù)費(fèi)比率,以達(dá)到手續(xù)費(fèi)在各地市機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分配激勵作用的最大化。

(三)保險公司應(yīng)該按照有關(guān)財務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益，包括業(yè)務(wù)推動費(fèi)、辦公費(fèi)用以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。嚴(yán)禁以虛假的會議費(fèi)、印刷費(fèi)等形式套取費(fèi)用支付給銀行網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦人員，嚴(yán)禁向銀行網(wǎng)點(diǎn)及其經(jīng)辦人員贈送物品或有價證券等商業(yè)賄賂行為。

（四）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入必須全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行要修改和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵考核長效機(jī)制；鼓勵通過合法手段與途徑對銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面銷售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)推動激勵。銀行網(wǎng)點(diǎn)及經(jīng)辦人員不得索取或接受保險公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益。

（五）廣東保監(jiān)局負(fù)責(zé)對銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的真實(shí)性與合法性進(jìn)行監(jiān)督，并與廣東銀監(jiān)局就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收付情況適時開展聯(lián)合專項(xiàng)檢查。保險機(jī)構(gòu)違反手續(xù)費(fèi)支付有關(guān)規(guī)定，除“大賬”外另行以“小賬”支付手續(xù)費(fèi)的，一經(jīng)查實(shí)，將依法給予保險機(jī)構(gòu)停止接受銀保新業(yè)務(wù)的處罰，并對相關(guān)責(zé)任人包括上級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依法追究法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的將移送司法機(jī)關(guān)處理。商業(yè)銀行及其經(jīng)辦人員索取或接受保險公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定手續(xù)費(fèi)之外的其他利益的，一經(jīng)查實(shí)，將依法嚴(yán)肅處理。

三、關(guān)于銷售管理問題

（一）商業(yè)銀行可與兩家或以上保險公司建立代理關(guān)系，但應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。鼓勵銀保雙方開展深層次合作，探索銀保代理新模式。

（二）保險公司銀保專管員和銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品以及監(jiān)管部門指定的其他類產(chǎn)品的商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》，方可上崗銷售保險產(chǎn)品。銷售投資連結(jié)保險業(yè)務(wù)的銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)參加投資連結(jié)保險銷售資格考試，合格后方可銷售。保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)盡快研究組織投資連結(jié)保險銷售資格統(tǒng)一考試;在保險行業(yè)協(xié)會未開展統(tǒng)一考試前，可由保險公司先自行組織考試。

保險公司和商業(yè)銀行要認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品銷售的有關(guān)要求，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳。

（三）保險公司銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的時數(shù)。

保險公司應(yīng)為合作的商業(yè)銀行銷售人員提供銷售保險產(chǎn)品的相關(guān)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不得含有誤導(dǎo)性陳述。商業(yè)銀行的培訓(xùn)工作由地市級分行及以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌安排，并做好相關(guān)記錄。

保險公司應(yīng)銀行要求可以提供培訓(xùn)費(fèi)用支持，培訓(xùn)費(fèi)用必須據(jù)實(shí)列支。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立詳細(xì)的培訓(xùn)檔案，至少應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、受訓(xùn)人員名單、時間和地點(diǎn)等，以便核查培訓(xùn)費(fèi)用時提供證據(jù)支持。

（四）保險產(chǎn)品宣傳資料由保險公司總公司或經(jīng)其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印制。保險公司委托商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)至少向商業(yè)銀行地市級分行提供一套加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的保險產(chǎn)品宣傳資料（復(fù)印件亦可），供其作內(nèi)容核查和資料存檔。

商業(yè)銀行應(yīng)對保險公司提供的宣傳資料進(jìn)行必要的核查，并作存檔管理。銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的保險產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)確保與保險公司提供的已加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的宣傳資料內(nèi)容一致。

保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立對代理網(wǎng)點(diǎn)的定期巡查機(jī)制，對違規(guī)宣傳資料予以沒收、銷毀，并對相關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。

嚴(yán)禁保險公司省級以下機(jī)構(gòu)及其工作人員、商業(yè)銀行及其銷售人員擅自印制保險宣傳資料或變更宣傳材料內(nèi)容，一經(jīng)查實(shí)，監(jiān)管機(jī)關(guān)將依法給予嚴(yán)肅處理。

（五）銀保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品說明會，包括以宣傳或銷售銀行保險產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會、答謝會等活動，應(yīng)由保險公司支公司或以上級別的分支機(jī)構(gòu)征求相關(guān)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)同意后舉辦，并由保險機(jī)構(gòu)事先向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報備。產(chǎn)品說明會要如實(shí)介紹產(chǎn)品特性、風(fēng)險狀況、費(fèi)用扣除以及投保注意事項(xiàng)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)性陳述，不得強(qiáng)迫或誘導(dǎo)投保人訂立保險合同。

（六）商業(yè)銀行銷售人員從事保險銷售活動時，應(yīng)當(dāng)本著對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，根據(jù)客戶需求、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力推薦合適的保險產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶正確地進(jìn)行保險消費(fèi)。同時，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)指導(dǎo)客戶準(zhǔn)確完整填寫投保單、投保提示書等重要資料，特別是客戶地址和通訊方式等信息。

（七）保險公司的持證銷售人員可以在銀行規(guī)定的理財專區(qū)與銀行銷售人員共同對客戶進(jìn)行保險宣傳和營銷活動，但應(yīng)佩戴明顯標(biāo)示其所屬保險公司的標(biāo)識。在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其不同于銀行銷售人員的身份。

（八）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)投保單及相關(guān)資料的填寫審核工作，確保客戶投保資料的真實(shí)性與完整性。嚴(yán)禁銷售人員代客戶填寫資料以及代簽名。

保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)遵守《反洗錢法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，完善反洗錢制度和流程。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代理合作協(xié)議協(xié)助保險公司進(jìn)行保險客戶身份識別工作，留存投保客戶身份證明和聯(lián)系方式等資料。

對隱瞞客戶完整信息、代簽名的銀行網(wǎng)點(diǎn)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向省級分公司報告，省級分公司統(tǒng)一向廣東省保險行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會報告，由兩家協(xié)會（公會）定期聯(lián)合向各保險公司、各商業(yè)銀行通報情況。情節(jié)嚴(yán)重或通報后不整改的，由廣東省保險行業(yè)協(xié)會向廣東保監(jiān)局報告，廣東保監(jiān)局將依法進(jìn)行處理。

（九）保險公司及商業(yè)銀行銷售人員對客戶資料信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴(yán)禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途；否則，將依法追究法律責(zé)任。

四、關(guān)于售后服務(wù)和客戶投訴處理問題

（一）對于保險期間為一年期以上（不含一年期）的銀行保險新單，保險公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對投保人進(jìn)行100%的回訪。回訪可以電話回訪為主，輔以上門、書面等回訪形式。回訪的錄音資料和其它書面資料應(yīng)妥善保管至保險合同終止。保險公司應(yīng)當(dāng)定期對回訪工作進(jìn)行檢查并總結(jié)，對回訪中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時跟蹤處理。

（二）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)高度重視客戶投訴處理工作，暢通客戶投訴渠道，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。要建立健全客戶投訴處理工作制度和信息溝通制度，按照合作協(xié)議履行客戶投訴處理中的責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)禁相互推諉、無故拖延、故意刁難客戶投訴。

保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴要熱情接待、冷靜應(yīng)對，避免事態(tài)擴(kuò)大和矛盾激化，并立即向監(jiān)管部門報告。

五、關(guān)于銀保業(yè)務(wù)的行業(yè)自律問題

（一）廣東省保險行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會要根據(jù)本通知要求共同制訂行業(yè)自律公約，規(guī)范銀保代理雙方行為，設(shè)定銀行代理保險手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)。對不執(zhí)行行業(yè)自律公約的保險公司與銀行，要及時進(jìn)行處理，必要時可在全行業(yè)通報。

（二）廣東省保險行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會應(yīng)建立定期溝通交流機(jī)制，及時研究和掌握銀保合作中出現(xiàn)的苗頭性、方向性問題，并及時向監(jiān)管機(jī)關(guān)報告。

農(nóng)村信用社代理的銀保業(yè)務(wù)，應(yīng)參照以上要求辦理。

本通知自201*年7月1日起執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局

二○○九年六月十五日

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中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔201*〕47號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

為規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，妥善處理客戶投訴，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、建立盡職調(diào)查和后評價制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理

商業(yè)銀行應(yīng)對擬建立代理合作關(guān)系的保險公司進(jìn)行審慎的盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險公司的公司治理狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度的健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴及處理情況等；對擬代銷的保險產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核。商業(yè)銀行應(yīng)按照“認(rèn)識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷的保險產(chǎn)品。

商業(yè)銀行應(yīng)充分了解和考慮代銷產(chǎn)品的風(fēng)險以及復(fù)雜程度，合理授權(quán)各不同層級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對于投資性保險產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。要建立保險公司盡職情況考評機(jī)制和后評價制度，對保險公司合規(guī)經(jīng)營、售后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評價，對存在違規(guī)問題的保險公司，應(yīng)停止與其合作，對投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題產(chǎn)品應(yīng)及時停止銷售。二、規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳

商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，應(yīng)對保險公司送交的宣傳材料進(jìn)行必要的審查，并對宣傳資料進(jìn)行存檔管理。商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳材料必須由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。

商業(yè)銀行要建立代理保險銷售人員持證上崗制度。代理保險銷售人員要在以開展?fàn)I銷為主的理財服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。代理保險銷售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴(yán)格分離，并在每次辦理業(yè)務(wù)前向客戶規(guī)范陳述本崗位提供代理保險銷售等業(yè)務(wù)，不辦理銀行存款等業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行在代理保險產(chǎn)品時要切實(shí)做到從客戶利益出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。代理銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類比。

代理銷售人員應(yīng)明確告知客戶代銷業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法律責(zé)任的界定。嚴(yán)禁銀行工作人員代替客戶填寫投保單等重要單證，嚴(yán)禁代銷違規(guī)保險產(chǎn)品。銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員共同對客戶在銀行規(guī)定的理財專區(qū)進(jìn)行保險宣傳、營銷活動。保險公司的持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標(biāo)識，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其身份。銀行應(yīng)確定專門部門加強(qiáng)對保險公司的持證銷售人員的管理。三、建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)客戶風(fēng)險適合度評估標(biāo)準(zhǔn)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財服務(wù)區(qū)、理財宣或理財專柜當(dāng)面進(jìn)行評估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門檻，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，防止錯誤銷售。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存對客戶評估的相關(guān)資料。四、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程商業(yè)銀行要充分認(rèn)識加強(qiáng)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的重要性和緊迫性，確定專門部門負(fù)責(zé)全行代理保險業(yè)務(wù)的管理工作，明確管理職責(zé)。建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，制定全行統(tǒng)一的操作性強(qiáng)的代理保險業(yè)務(wù)管理辦法和涵蓋代理業(yè)務(wù)全過程的操作規(guī)程，定期對制度執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。

商業(yè)銀行應(yīng)重視加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育工作，提高從業(yè)人員素質(zhì)。培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)至少包括代理保險產(chǎn)品以及法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。商業(yè)銀行要修訂和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵考核長效機(jī)制，引導(dǎo)代理保險業(yè)務(wù)健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

五、規(guī)范銀保合作協(xié)議，加強(qiáng)銷售費(fèi)用管理

商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在乎等互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上與保險公司簽訂合作協(xié)議并認(rèn)真審查銀保合作協(xié)議的內(nèi)容。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和投訴主體、客戶投訴事件的處理程序以及代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等。代理手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。

六、建立投訴處理機(jī)制，妥善處理投訴

商業(yè)銀行要建立有效的投訴處理機(jī)制，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要明示客戶投訴電話，及時處理客戶的投訴，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益；在與保險公司簽訂代理協(xié)議之前，必須事前主動協(xié)商有代理關(guān)系的保險公司建立問題處理應(yīng)對預(yù)案，確保保險公司能妥善處理投訴糾紛事件，確保對客戶投訴的保險產(chǎn)品，能夠通過該應(yīng)對預(yù)案全面、及時、妥當(dāng)?shù)剡M(jìn)行處理。各商業(yè)銀行要加強(qiáng)與媒體的溝通，遇有突發(fā)事件，要在第一時間進(jìn)行處理，防止事態(tài)擴(kuò)大。遇有重大事件，應(yīng)按照重大事項(xiàng)報告制度及時向上級行報告，同時向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

七、落實(shí)分工，明確責(zé)任，建立問責(zé)制

商業(yè)銀行要明確保險公司和保險產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷售和投訴處理等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中各部門和崗位的職責(zé)分工，建立問責(zé)制。對保險公司和保險產(chǎn)品準(zhǔn)入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的，要按照情節(jié)輕重追究相關(guān)人員責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)定期對代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的不再具備銷售條件和風(fēng)險管控能力的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)收回對其開辦代理保險業(yè)務(wù)的授權(quán)。

八、密切跟蹤監(jiān)測，加大查處力度各銀監(jiān)局要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，對問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可責(zé)令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務(wù)。一是加強(qiáng)對銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)測，加大對銀行代理保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的問題，要嚴(yán)肅處理。二是切實(shí)維護(hù)客戶利益，對客戶投訴、媒體報道等反映的銀行代理保險業(yè)務(wù)中存在的問題，要及時進(jìn)行檢查核實(shí)，查實(shí)的違規(guī)問題要及時做出處理。三是加強(qiáng)與(當(dāng)?shù)?保監(jiān)局的聯(lián)系協(xié)作，提高應(yīng)急事件的處理效率和能力。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)一并執(zhí)行。

二○○九年二月十八日

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