小企業(yè)不良貸款清收人員心得體會(huì)

小企業(yè)不良貸款清收人員心得體會(huì)

長(zhǎng)期以來(lái)，由于受歷史及政策因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社生存發(fā)展的桎梏。如果對(duì)這項(xiàng)工作視而不見(jiàn)，農(nóng)村信用社改革成果就會(huì)前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會(huì)付之東流，以下我本人多年從事不良工作的心得：

一、要加強(qiáng)對(duì)不良企業(yè)的管理。信譽(yù)不良的企業(yè)一般是不能正常還本付息的企業(yè),不能正常還本付息有主觀和客觀的原因,所以,應(yīng)分類管理,對(duì)不同的原因?qū)嵭袇^(qū)別對(duì)待的政策,客觀原因主要是在經(jīng)營(yíng)上資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題或經(jīng)營(yíng)管理不善,不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保的要求等,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)難以為繼,無(wú)力還款;主觀原因主要是企業(yè)利用非正常經(jīng)營(yíng),故意減少資產(chǎn)或增加負(fù)債,以實(shí)現(xiàn)其不還或少還貸款的目的,對(duì)于這種故意逃廢債務(wù)行為必須從嚴(yán),按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

二、政社合力，借助政府力量清收。積極爭(zhēng)取各級(jí)政府的支持，調(diào)動(dòng)公、檢、法、司等部門的力量，協(xié)助農(nóng)村信用社大力清收小企業(yè)不良貸款。要通過(guò)不斷向各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)清收農(nóng)村信用社小企業(yè)不良貸款對(duì)化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，以及對(duì)加大新的貸款投放、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，爭(zhēng)取各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)清收農(nóng)村信用社小企業(yè)不良貸款的大力支持。

三、提前介入，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)密切關(guān)注貸款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，對(duì)雖然能正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但其經(jīng)營(yíng)每況愈下且逐步惡化，一時(shí)難以救治的企業(yè)，要安排信貸人員緊盯貸款不放，能收回的提前收回，不能收回的，要重新辦理借款手續(xù)，提前保全信貸資產(chǎn)，堅(jiān)決防止形成不良貸款。對(duì)企業(yè)有即將改制重組的信息后，要主動(dòng)介入改制，參與企業(yè)改制資產(chǎn)清理工作的全過(guò)程，盯住信貸資產(chǎn)，積極爭(zhēng)取政府支持，對(duì)破產(chǎn)者力爭(zhēng)依法受償。

四、依法起訴，借助法律手段清收。對(duì)欠貸不還的小企業(yè)依法進(jìn)行起訴，收回所欠貸款本息，降低農(nóng)村信用社小企業(yè)不良貸款。在依法起訴收回不良貸款時(shí)，從農(nóng)村信用社的整體利益出發(fā)，要切實(shí)注意兩點(diǎn)：1、要對(duì)欠貸小企業(yè)做深入細(xì)致的調(diào)查，防止打羸官司收不到錢物的現(xiàn)象；2、是對(duì)依法起訴判決的抵貸物進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，防止出現(xiàn)低值甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂高額貸款的現(xiàn)象，從而出現(xiàn)不良貸款降低而無(wú)實(shí)際效益的問(wèn)題。

清收盤活不良貸款是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱苦、細(xì)致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩(wěn)定和發(fā)展，而且還關(guān)系到為“三農(nóng)”服務(wù)和支持新農(nóng)村建設(shè)的質(zhì)量。只要我輩信合人充分發(fā)揮自己的聰明才智，齊心協(xié)力、攻堅(jiān)克難，就一定能打造一個(gè)更美好的明天！

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這一段時(shí)間，經(jīng)過(guò)實(shí)地的考察和清收，我深刻的體會(huì)到清收不良貸款的艱巨性，我總結(jié)了一下，提出以下幾點(diǎn)心得。

一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

要想實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤活清收，必須做到機(jī)構(gòu)、職員、措施三到位，組建專門的機(jī)構(gòu)，落實(shí)專職職員，實(shí)行專業(yè)治理，實(shí)施專項(xiàng)考核，要明確清收計(jì)劃，考核任務(wù)完成情況，落實(shí)獎(jiǎng)罰措施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，積極協(xié)助依法清收不良貸款，專業(yè)處置化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

二、摸清底子，完善手續(xù)

資產(chǎn)部要對(duì)分賬資產(chǎn)拉網(wǎng)排查，逐戶見(jiàn)面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠(yuǎn)、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開(kāi)展完善手續(xù)工作，采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續(xù)，保障信貸資金安全。

三、依法起訴，強(qiáng)制收貸

要經(jīng)過(guò)排查摸底，對(duì)有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過(guò)簽發(fā)催通知書等手段，先保全后起訴。在依法起訴收回不良貸款時(shí)，從農(nóng)村信用社整體效益出發(fā)，應(yīng)切實(shí)留意三點(diǎn)：一是對(duì)起訴的每筆貸款要斟酌是否有價(jià)值，防止出現(xiàn)訴訟等用度高于收回貸款的現(xiàn)象。二是要對(duì)欠貸戶做深進(jìn)細(xì)致的調(diào)查，防止打贏官司收不到錢或物。三是對(duì)依法收貸判決的抵貸物資要科學(xué)評(píng)估其真實(shí)價(jià)值，防止出一低值甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂高額貸款現(xiàn)象，從而解決不良貸款表面降低無(wú)實(shí)際效益題目。

五、政府支持，借力清收

農(nóng)村信用社特別是縣級(jí)聯(lián)社，要向地方政府多匯報(bào)、多請(qǐng)示，爭(zhēng)取理解和支持，憑借經(jīng)檢、監(jiān)察等行政執(zhí)法部分的氣力，幫助農(nóng)村信用社打贏情收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。要通過(guò)不斷地向各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)清收農(nóng)村信用社不良貸款對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，以及對(duì)加大新的貸款投放促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，爭(zhēng)取政府成立清收不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，組織人行、信用社等有關(guān)部分參加，建立專門的班子專司清收之職，列出清收名單，制訂清收政策，層層部署清收任務(wù)，定期考核與督促。在清收不良貸款活動(dòng)中，采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律相結(jié)合的手段，重點(diǎn)抓好

有影響的貸款的清收，起到打擊一個(gè)、震動(dòng)一片、教育一方的作用，既達(dá)到清不良貸款，又促進(jìn)規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序的目的。

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