鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)控制

鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，國家在去年實(shí)施積極財(cái)政政策和適度寬松貨幣政策之后，其力度和節(jié)奏正在發(fā)生著變化。出于對通脹的擔(dān)憂以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，今年以來央行持續(xù)收緊貨幣政策，而國家對于過剩行業(yè)的調(diào)控手段正在加強(qiáng)。在此背景下，銀行對鋼材市場的變化表現(xiàn)出擔(dān)憂，對于鋼鐵行業(yè)發(fā)展前景心存疑慮，相對收緊了對鋼貿(mào)企業(yè)的貸款額度。種種跡象表明，國家正在一步步放緩銀行貸款的節(jié)奏和放慢銀行信貸的速度，在此背景下，鋼貿(mào)行業(yè)除了要面臨高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低利潤的壓力外，整個(gè)行業(yè)更要面對著生存與發(fā)展、整合與謀變的重大課題。與此同時(shí)，當(dāng)前的鋼貿(mào)企業(yè)"空殼化"現(xiàn)象明顯，挪用銀行信貸已經(jīng)成為行業(yè)通病，也使得商業(yè)銀行對鋼貿(mào)企業(yè)信貸心有余悸。因此，如何加強(qiáng)對鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測、避免信貸資金被挪用已是商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的重要課題。

本報(bào)告總共分為四個(gè)章節(jié)，第一章闡述了當(dāng)前我國鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀；第二章通過一些宏觀及微觀因素對鋼鐵行業(yè)所產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析，揭示各種跡象均表明當(dāng)前我國鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)；第三章對我國鋼貿(mào)企業(yè)授信品種以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析；第四章對鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)行探討。第一章我國鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展迅速但增速將放緩二、我國鋼鐵企業(yè)的銷售渠道三、當(dāng)前鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展模式四、當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)

第二章鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)展影響因素分析一、宏觀環(huán)境對行業(yè)影響分析

（一）貨幣政策的持續(xù)收緊對行業(yè)影響分析（二）財(cái)政政策對行業(yè)影響分析

（三）中國鋼鐵宏觀政策的調(diào)整對行業(yè)影響分析二、供求關(guān)系對行業(yè)影響分析（一）鋼材需求總量分析（二）鋼材產(chǎn)品出口分析

三、其他相關(guān)因素對行業(yè)影響分析（一）鋼廠（二）礦石（三）期貨

（四）其他影響鋼材價(jià)格的相關(guān)因素

第三章鋼貿(mào)企業(yè)授信品種及風(fēng)險(xiǎn)分析一、鋼貿(mào)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）外部環(huán)境變化促使鋼貿(mào)企業(yè)"多元化"經(jīng)營（二）鋼貿(mào)企業(yè)"空殼化"現(xiàn)象面面觀（三）鋼貿(mào)企業(yè)信貸面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)二、鋼貿(mào)企業(yè)授信要點(diǎn)

（一）緊跟行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動向

（二）授信主體及項(xiàng)目選擇（三）相關(guān)注意事項(xiàng)三、傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)

（一）倉單質(zhì)押融資模式

（二）從倉單質(zhì)押到標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押（三）聯(lián)貸聯(lián)保

（四）各銀行開展中小微鋼貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)借鑒

第四章鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測

一、企業(yè)資金流監(jiān)測的相關(guān)概念

（一）當(dāng)前商業(yè)銀行對財(cái)務(wù)分析所存在的誤區(qū)

（二）企業(yè)資金流分析對銀行信貸管理的積極意義二、鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營性資金流監(jiān)測

（一）讀懂企業(yè)經(jīng)營中現(xiàn)金流量表（二）經(jīng)營性資金流分析方法

（三）警惕監(jiān)控企業(yè)資金流的障礙（銀行承兌匯票）三、鋼貿(mào)企業(yè)投資性、融資性以及往來性資金流監(jiān)測（一）投資性資金流監(jiān)測（二）融資性資金流監(jiān)測（三）往來性資金流監(jiān)測

四、當(dāng)前商業(yè)銀行對企業(yè)資金流的監(jiān)測方式（一）對資金流直接及間接監(jiān)測

（二）資金監(jiān)測的著力點(diǎn)：避免企業(yè)挪用銀行信貸資金（三）當(dāng)前實(shí)貸實(shí)付的執(zhí)行難點(diǎn)及建議

五、針對鋼貿(mào)企業(yè)資金流監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)防控的相關(guān)建議（一）加強(qiáng)貸前調(diào)查

（二）加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易的審查與監(jiān)控（三）引入第三方監(jiān)控

（四）強(qiáng)化"實(shí)貸實(shí)付"的施行

（五）"實(shí)貸實(shí)付"背景下加大審計(jì)力度Top

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試論會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與防范

摘要：會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是會展企業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要方面，本文從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征出發(fā)，分析了會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，并提出了會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與防范的幾點(diǎn)建議。關(guān)鍵詞：會展企業(yè)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)測；防范

中圖分類號：f275文獻(xiàn)標(biāo)識碼：a文章編號：1001-828x（201*）08-0-02

會展企業(yè)遵循客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，根據(jù)國家計(jì)劃和政策，通過對會展企業(yè)資金的籌集、運(yùn)用和分配的管理，從而利用貨幣價(jià)值形式對會展企業(yè)的經(jīng)營活動進(jìn)行綜合型管理。

建立健全企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理制度，做好財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)工作，如實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，依法計(jì)算和繳納國家稅收，保證投資者利益不受侵犯。

一、會展企業(yè)財(cái)務(wù)工作的主要特點(diǎn)

1.收入信息量大。會展企業(yè)的收入包括攤位費(fèi)、會務(wù)費(fèi)、報(bào)名費(fèi)、贊助費(fèi)、代辦費(fèi)等，內(nèi)容多，彈性大。如果不加以審計(jì)控制，很容易出差錯。

2.業(yè)務(wù)范圍已超出存業(yè)務(wù)范圍。財(cái)務(wù)部包括會計(jì)部、成本控制部與財(cái)務(wù)部，具體工作還有收銀、收入審計(jì)、總出納等崗位。3.成本控制的復(fù)雜程度高，會展企業(yè)的商品說到底是服務(wù)，而服務(wù)具有無形性的特點(diǎn)，因此成本控制非常復(fù)雜。

二、會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及基本特征

會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指會展企業(yè)在經(jīng)營的財(cái)務(wù)活動中，由于受各種不確定因素的影響，使會展企業(yè)實(shí)際財(cái)務(wù)收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而產(chǎn)生或加大蒙受損失的機(jī)會或可能。

會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般具有以下幾個(gè)特征：一是客觀性，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)客觀存在于會展企業(yè)財(cái)務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，不以人的意志為轉(zhuǎn)移；二是不確定性，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為一種現(xiàn)象，其存在是客觀的、確定的，然而具體到某一事件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生以及程度強(qiáng)弱又是不確定的；三是損失性，由于各種因素的作用和各種條件的限制，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響著會展企業(yè)經(jīng)營活動的連續(xù)性、經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)定性和會展企業(yè)生存的安全性，最終威脅會展企業(yè)的收益；四是全面性，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在于會展企業(yè)財(cái)務(wù)管理的全過程并體現(xiàn)在多種財(cái)務(wù)關(guān)系上，具體表現(xiàn)為籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和收益風(fēng)險(xiǎn)。三、會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的形成原因

產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因很多，既有會展企業(yè)外部的原因，也有會展企業(yè)自身的原因，而且不同的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形成的具體原因也不盡相同�？傮w來看，主要有以下方面的原因。

1.會展企業(yè)財(cái)務(wù)活動與外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不一致而產(chǎn)生的會展企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

會展企業(yè)的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境主要包括國家經(jīng)濟(jì)水平、產(chǎn)業(yè)政策、金融市場狀況、會展服務(wù)市場的需求狀況變化及各級政府對不同會展

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