V1_201*年保險中介監(jiān)管工作要點

201*年保險中介監(jiān)管工作要點

201*-01-31

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一、指導思想

201*年保險中介監(jiān)管工作的指導思想是：全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，堅持“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務檢查，通過清理整頓代理市場、探索推進兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務能力，積極穩(wěn)妥推進營銷員管理體制改革，密切關注、及時防范和化解風險，全面推進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)上述指導思想，201*年保險中介監(jiān)管工作的總體要求是：

一是堅定不移地貫徹落實保監(jiān)會的各項方針政策和工作部署，確保保險中介改革發(fā)展始終沿著正確的方向前進。二是要重點突出。堅持把保護消費者利益作為保險中介監(jiān)管的核心，嚴厲打擊中介領域的違法法規(guī)行為，及時防范和化解風險，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是要勇于擔當。各保監(jiān)局中介處要在局黨委的領導下，苦練內(nèi)功，增長本領，在中介業(yè)務檢查、清理整頓代理市場等工作中，切實擔負起主要責任。四是要持之以恒。要按照會黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經(jīng)過連續(xù)一段時期的不懈努力，使保險中介市場秩序得到切實好轉。二、工作要點

（一）繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務檢查

在前兩年檢查成效基礎上，進一步加大保險公司中介業(yè)務檢查的工作力度，針對保險公司與保險中介機構不合法、不真實、不透明的合作關系，著力查處保險公司利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。一是上半年各保監(jiān)局選擇轄區(qū)內(nèi)1家�。ㄊ校┘壒�司，對其及至少2家所屬基層營業(yè)機構開展現(xiàn)場檢查，檢查對象可參考前兩年中曾因中介業(yè)務違法違規(guī)被保監(jiān)會發(fā)出監(jiān)管函的保險公司名單；下半年保監(jiān)會針對各保險公司基層營業(yè)機構違法違規(guī)情況，研究落實對相關保險總公司的監(jiān)管措施。二是堅持對省（市）級公司與基層營業(yè)機構上下聯(lián)動檢查原則，查深查透基層營業(yè)機構中介業(yè)務違法違規(guī)問題，著力核查上級管理機構的管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導、批準、默許下級機構違法違規(guī)及在中介業(yè)務中的直接違法違規(guī)行為。三是要早安排、早動手、早出成果，做到突出重點，嚴查重處，嚴格追責，依法移送，及時披露，注重效果，各保監(jiān)局應于201*年6月30日前將檢查總結報告報保監(jiān)會。

（二）繼續(xù)清理整頓保險代理市場

在既有成效的基礎上，各保監(jiān)局根據(jù)總體部署和當?shù)厍闆r繼續(xù)深入開展保險代理市場清理整頓，做到及時清理，持續(xù)整頓，嚴查重處，常抓不懈。一是機構自查自糾和保監(jiān)局重點抽查相結合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂、許可證失效的各類保險代理機構作為清理整頓的重點。二是要與保險公司中介業(yè)務檢查相結合，以許可證管理為抓手，做好關、停、并、轉。及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機構許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴把握審核標準。在201*年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構果斷清理出市場。（三）推動兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�

加強調(diào)研和試點，注重總結經(jīng)驗、宣傳推動，堵疏結合、退進并舉，有效提高中介市場專業(yè)化水平。一是在河北試點的基礎上，選擇幾個監(jiān)管基礎好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，繼續(xù)有針對性地試點車險代理專業(yè)化，同時，鼓勵有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點。二是鼓勵各地，特別是試點地區(qū)采取相應措施，逐步嚴格限制兼業(yè)代理機構的代理家數(shù)和業(yè)務范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構數(shù)量和市場份額。保監(jiān)會有關部門密切關注改革進展，及時總結經(jīng)驗，宣傳先進典型。三是落實《保險中介服務集團公司監(jiān)管辦法》，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，各局對中介集團和全國性的專業(yè)機構申請設立分支機構要給予政策支持；推動保險專業(yè)代理機構兼并重組、上市融資，增強資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)�；�、網(wǎng)絡化。通過綜合治理，盡快改變保險代理市場小、散、亂、差的局面。（四）穩(wěn)步推進營銷員管理模式改革

保監(jiān)會有關部門和各保監(jiān)局要注重觀察、研究，密切關注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時總結、及時推廣。按照《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標和思路，不斷推進改革進程。一是盡快出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準入門檻，從制度上強化保險公司對營銷員誤導銷售的管控責任。二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機制上逐步消除銷售誤導的內(nèi)在動力。三是總結部分公司員工制改革經(jīng)驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關系、提供社會保險的可行性，采取措施使保險營銷員隊伍逐步并入身份合法與隊伍穩(wěn)定的軌道。四是在近年來保險公司設立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產(chǎn)品等有效嘗試的基礎上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。五是鼓勵網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。（五）密切關注市場，及時防范和化解風險

密切關注市場，加強對保險中介領域新問題的研究和總結，提高風險監(jiān)測、識別、預警和化解風險能力。一是按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風險苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風險蔓延。二是繼續(xù)保持對常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，嚴查重處，及時披露。三是進一步完善風險防范機制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強保險監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動機制。（六）繼續(xù)加強監(jiān)管基礎建設

一是推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施；依據(jù)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)保險中介業(yè)務發(fā)展。二是堅持依法、透明原則，做好市場準入等行政許可工作，保監(jiān)會要進一步加大對各地指導力度，繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機構準入規(guī)程，完善保險專業(yè)中介機構退出制度。三是完善保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，做好信息系統(tǒng)需求的調(diào)研和分析工作，擴展系統(tǒng)功能，推進保險公司中介業(yè)務檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)，為監(jiān)管工作提供有力支持。四是通過培訓會、交流會等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺。

擴展閱讀：中國保險監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《201*年保險中介監(jiān)管工作要點》的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《201*年保險中介監(jiān)管工作要點》的通知

（保監(jiān)中介〔201*〕154號）

各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、各保險公司，保險中介公司：

為貫徹201*年全保會精神，促進保險中介行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)將《201*年保險中介監(jiān)管工作要點》印發(fā)給你們，請認真組織學習落實。

特此通知

二○○八年二月二日

201*年保險中介監(jiān)管工作要點

201*年，保險中介監(jiān)管工作以科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹落實全保會精神，貫徹落實保監(jiān)會《關于保險中介市場發(fā)展的若干意見》（保監(jiān)發(fā)〔201*〕107號），以保護保險消費者權益為核心，扎實推進保險中介市場基礎建設，不斷加強隊伍建設，加大檢查力度，維護好保險中介市場秩序和市場信用，促進保險中介更好服務經(jīng)濟社會和保險業(yè)發(fā)展。

一、加強保險中介市場監(jiān)管的基礎建設

在制度建設方面，完成《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定》、《保險公估機構管理規(guī)定》和《兼業(yè)代理管理規(guī)定》的修訂工作，制定相應實施細則，做好培訓、輿論宣傳等頒布實施工作；借鑒國際上保險營銷管理制度經(jīng)驗，建立保險營銷員分級分類管理制度，探索建立適合農(nóng)村特點的農(nóng)村保險營銷員管理制度；配合保險行業(yè)協(xié)會，研究制訂并頒布保險代理合同范本，研究保險中介行業(yè)標準化建設。

在信息化建設方面，繼續(xù)完成保險中介信息系統(tǒng)建設。做好“保險營銷員管理信息系統(tǒng)”全面推行工作；完成“保險兼業(yè)代理管理信息系統(tǒng)”、“保險專業(yè)中介和人員管理信息系統(tǒng)”以及“非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)”的開發(fā)工作，啟動“保險中介稽核系統(tǒng)”的開發(fā)工作。

在執(zhí)行力建設方面，做到有法必依，執(zhí)法必嚴，違法必究，提高中介監(jiān)管系統(tǒng)執(zhí)行政策和法律法規(guī)的水平，努力建立服務型保險中介監(jiān)管體系。

二、加強對投保人和被保險人權益的保護力度

從建章立制的角度貫徹對投保人和被保險人權益的保護原則，完善對損害保險消費者權益行為的處罰手段和處罰措施。在現(xiàn)場檢查方面，要以保護投保人和被保險人利益為重點，加強對中介市場的監(jiān)管。重點關注和打擊群眾反映強烈、具有普遍性的侵害消費者利益的行為，如銷售誤導、假冒保險名義進行非法集資或詐騙活動、偽造或者變造保單、以類似于傳銷或者非法集資的手段進行違規(guī)營銷活動等行為；嚴肅查處保險營銷員和中介機構欺騙保險公司、投保人、被保險人、受益人以及挪用侵占保險費等違法違規(guī)行為；維護市場秩序，提倡公平競爭，嚴厲打擊低價傾銷、依靠行政權利及壟斷地位索要高額手續(xù)費等不正當競爭行為；堅決制止保險中介機構以虛開發(fā)票、參與制造假退費、假賠案等方式為保險公司套取費用等違規(guī)行為。

督促保險公司改進內(nèi)部管理，完善相關制度，加強對其營銷員和代理渠道的管理，健全委托銷售協(xié)議，規(guī)范兩核業(yè)務流程，規(guī)范單證領用程序，規(guī)范保費結算辦法，落實管理責任，逐步建立保險銷售和保險事故索賠的服務規(guī)范，防范化解市場風險。探索建立專業(yè)保險代理和經(jīng)紀機構客戶回訪制度。

三、加強保險中介從業(yè)人員隊伍建設

以保險營銷員管理信息系統(tǒng)的推廣為契機，完善全國聯(lián)網(wǎng)的管理信息平臺，落實保險營銷員的市場行為監(jiān)管，建立保險營銷員誠信檔案，加大社會信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機制的作用，構建保險營銷誠信文化。

督促保險公司加強對保險營銷員的管理，提升保險營銷服務質(zhì)量，改善保險營銷員收入待遇，完善營銷員權益保障制度。要按照《勞動合同法》和《保險法》的要求，嚴格員工制與代理制保險營銷的管理界限，規(guī)范代理合同。開通營銷員投訴渠道，完善營銷員糾紛協(xié)調(diào)處理機制，建立保險行業(yè)協(xié)會保險營銷專業(yè)委員會，發(fā)揮協(xié)會和各保險公司力量，有計劃地主動協(xié)助保險營銷員疏通參加社保的渠道。對個別基層保險機構存在擠占、克扣營銷員傭金和管理費用的問題，要密切關注，嚴肅查處，對于處理不力，釀成群體性事件的，要嚴肅追究保險公司總分公司的責任。表彰保險營銷員先進典型，加強對營銷員的宣傳和引導，形成良好的社會風氣和輿論氛圍。

加強對保險中介機構高級管理人員的培訓。通過保監(jiān)局和保險行業(yè)協(xié)會等多種渠道，加強保險中介高級管理人員培訓，提高高級管理人員素質(zhì)，提升行業(yè)的專業(yè)化水平和合規(guī)經(jīng)營意識。嚴格落實持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，提高保險中介機構從業(yè)人員和營銷員的整體素質(zhì)，建立繼續(xù)教育機構的末位淘汰機制。

四、加強對保險中介行業(yè)的指導

指導保險公司與保險中介開展深層次合作。建立保險中介與保險公司的和諧關系，提高市場效率，實現(xiàn)保險公司與保險中介共贏發(fā)展。包括：推介保險公司與保險中介合作的成功模式，支持雙方擴大合作領域，拓寬在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓、理賠服務等領域的合作。

指導行業(yè)協(xié)會發(fā)揮更大作用。支持條件成熟的地區(qū)成立獨立的保險中介行業(yè)協(xié)會。指導行業(yè)協(xié)會建立經(jīng)紀師、公估師評審制度。將保險營銷員分類管理，經(jīng)紀師和公估師管理等工作逐步移交到行業(yè)協(xié)會。探索建立保險公估行業(yè)服務標準和收費標準，探索建立行業(yè)黑名單制度，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在服務會員、信息交流、行業(yè)自律方面的作用。

繼續(xù)做好《中國風險管理報告》編制工作。選擇具有一定研究力量的中介機構，與相關行業(yè)合作開展行業(yè)風險管理研究工作，增強保險中介機構在行業(yè)風險管理中的重要地位。加強行業(yè)內(nèi)外風險管理交流，提升保險業(yè)風險管理水平和社會影響力。

五、推進保險中介創(chuàng)新

推進相互代理創(chuàng)新，總結保險集團框架內(nèi)保險公司相互代理的經(jīng)驗，研究建立非集團框架內(nèi)保險公司相互代理制度，制定《保險公司相互代理管理制度》，促進相互代理保險業(yè)務健康發(fā)展；推進組織形式創(chuàng)新，鼓勵保險中介集團化創(chuàng)新，支持符合條件的保險專業(yè)中介機構上市融資，鼓勵風險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構，調(diào)研保險中介組織形式創(chuàng)新的特點，明確相應的管理措施；研究制訂相關政策，積極鼓勵保險中介機構立足渠道特點，加強對客戶保險需求的研究，為開發(fā)適銷對路的保險產(chǎn)品發(fā)揮積極的作用，滿足投保人和被保險人的需求；推進經(jīng)營模式創(chuàng)新，鼓勵保險中介機構結合區(qū)域特點和市場實際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務領域，調(diào)研并推廣保險中介機構在經(jīng)營模式創(chuàng)新方面的先進經(jīng)驗，提升專業(yè)中介的競爭力。保險中介創(chuàng)新應當注意合法合規(guī)，不損害保險消費者、中介從業(yè)人員以及行業(yè)利益。

六、建立保險中介社會評價體系

建立獨立第三方的保險中介機構評價體系對增強市場透明度，促進消費者與保險中介以及保險公司與中介機構的合作，提升保險中介的專業(yè)水平都有積極的意義。201*年，我們要在推動保險中介社會評價體系建設方面邁出實質(zhì)性步伐。通過溝通協(xié)調(diào)保監(jiān)會機關有關部門、各保監(jiān)局、各保險機構、承辦方等相關單位，積極穩(wěn)妥搞好系統(tǒng)測試、數(shù)據(jù)采集、報告撰寫、信息披露、監(jiān)管利用等各項工作，力爭年內(nèi)建成獨立第三方中介機構評價體系。

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