做好案防工作是每一位信合員工的應盡義務

做好案防工作是每一位信合員工的應盡義務

案防責任重于泰山，使命大于天。銀行的核心業(yè)務是資金營運，從本質上而言，經營的是風險。如何防范案件發(fā)生，確保銀行資金財產安全，是每一個銀行業(yè)金融機構所面臨的關鍵課題。長期以來，全國農村信用社系統(tǒng)金融案件層出不窮，案例觸目驚心，發(fā)人深思。作為信用社的員工，必須要高度重視案件防控工作，把案防工作作為自己應盡的職責和義務，從我做起，從細節(jié)做起，共同筑牢案件防控的鋼鐵長城。

一、做好案防工作，首先要提高認識，增強案防的緊迫感和責任感。

當前，案件形勢依然嚴峻。操作風險依然是金融業(yè)面臨的非常規(guī)、最主要的風險。由于基層營業(yè)網點案防工作比較薄弱、制度執(zhí)行力不強、信貸投入的增長、非法融資活動的頻繁發(fā)生，給案防工作帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，每一位金融從業(yè)人員迫切需要提高自己的案防意識，增強案防的緊迫感和責任感。我們不能片面地認為：“我在崗位上工作了幾年、十幾年甚至幾十年，都沒有發(fā)生過事故和案件，案防工作是老生常談，只是一句空口號�！庇谑蔷汀笆虏魂P己，高高掛起”或是“敷衍了事，走走過場”。試想，一旦案件發(fā)生，造成嚴重損失，那時悔則晚矣！案件防控重在“防控”，倘若案件已然發(fā)生，防控又何從談起？因此，每一位信合員工，務必要高度重視案件防控工作，將案防作為必盡責任和義務，不斷增強案防意識和提升預警能力，將風險前移，堅決防止案件事故發(fā)生。

二、做好案防工作，核心是合規(guī)操作，提高制度的保障力和約束力。

古人云：“矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓�！弊龊冒阜拦ぷ鳎�就是要立足本職，自覺遵守各項規(guī)章制度。每一名員工要牢固樹立“合規(guī)操作是崗位的第一要務，合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責”的理念，把“信任不忘制度、指示服從制度、習慣讓位制度”作為自己的座右銘，牢記“守規(guī)無小事，違規(guī)即大事”的諄諄訓誡，嚴格遵守各項規(guī)章制度，始終把制度作為紅線、高壓線和生命線，將制度貫徹于業(yè)務經營的全過程，落實于本職工作的各個環(huán)節(jié)，做到不越雷池半步，確保合規(guī)合制。只要我們能問心無愧地說：“我辦理的每一筆業(yè)務都是合規(guī)的”，那么案件防控就能落到實處，各種金融犯罪就不會在自己身上發(fā)生，就不會給農村信用社造成資金財產損失。

三、做好案防工作，關鍵要以案為鑒，樹立正確的人生觀和世界觀。

“以銅為鑒可以正衣冠，以人為鑒可以知得失，以案為鑒可以遠罪惡”。做好案件防控，關鍵要自覺加強警示教育。一是加強法紀、法規(guī)和案件案例分析教育，時刻以金融犯罪的案例警醒自己，做到警鐘長鳴，在實際工作中算好“前途、家庭和人生”的三筆賬，管好自己的口和手，不該拿的不拿，不該要的不要。二是加強思想政治教育，樹立正確的人生觀、價值觀，做到自重、自省、自警、自勵、自強，在做好本職工作，促進信用社發(fā)展中實現(xiàn)自己的人生價值。三是加強艱苦奮斗教育，樹立正確的享樂觀，構筑堅固的思想防范長堤。要弘揚艱苦創(chuàng)業(yè)、勤儉建社、無私奉獻的精神，反對拜金主義、享樂主義、利己主義，克服鋪張浪費、貪圖享樂的習氣，自覺做到常懷感激之情，常保進取之心，常存敬畏之念，清清白白做人，干干凈凈做事。

四、做好案防工作，重點是從我做起，增強案防的主動性和自覺性

“千里之堤，潰于螻蟻”�？v觀近年發(fā)生的案件，其共同點都是從細微的風險漏洞或是操作疏忽引起的。因此，做好案防工作，必須要從我做起，從細節(jié)做起，增強案防的主動性和自覺性。信用社的每一筆業(yè)務，都關乎著集體和客戶的資金財產安全，金額動輒上千上萬甚至上億元，如果因為疏忽，極有可能造成難以彌補的損失。每一位信合員工必須牢固樹立“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”的觀念，對于能規(guī)避風險的制度哪怕再繁瑣也要堅持，對于容易造成風險的操作習慣哪怕再方便也要擯棄，堅持從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起，做一名合規(guī)守紀的信合員工，把信用社的資金財產安全當成自己的責任和使命，自覺筑牢思想上的防火墻，不縱容微小的錯誤發(fā)生，不坐視細小的漏洞滋生，堅決防止案件和事故發(fā)生，為促進農村信用社又好又快發(fā)展盡自己一分應有的責任和義務。

擴展閱讀：案防工作方案

XX市農村信用社二一二年案件防控工作方案

為貫徹落實省聯(lián)社《XX省農村合作金融機構案件防控量化考核辦法》（鄂農信辦字[]號）文件精神，進一步強化內控管理和案防制度執(zhí)行力，強化內控制度建設，防范和化解案件風險，維護正常經營秩序，促進全市農村信用社健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本方案。

一、組織領導

為切實做好案件防控工作，XX聯(lián)社決定成立案件防控治理工作領導小組：

組長：XX副組長：XX成員：XXXXXXXX

領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監(jiān)察部，辦公室負責案件防控工作的開展。

二、工作目標（一）總體要求

全面強化內控和案防基礎工作，構建案防長效機制，實現(xiàn)案件防控工作的規(guī)范化、制度化，確保各項案防措施得到有效實施，內控執(zhí)行力得到明顯增強，新案和同質同類案件得到有效控制。

（二）案件防控目標

1、“四類”案件。不發(fā)生盜竊、搶劫、詐騙、涉槍案件。2、經濟類案件。經濟案件得到有效控制，杜絕大案要案發(fā)生。

（三）案件防控量化考核目標案防量化考核綜合得分95分以上。

三、工作任務

深入開展案件風險排查，全面落實案件專項治理過程中制定的各項整改措施，大力構建制度流程、內部治理、風險管理、責任追究、協(xié)調聯(lián)動、培訓教育的長效機制，力求從根本上解決案件風險問題。

四、工作舉措

為了實現(xiàn)案防工作目標，全市農村信用社扎實做好以下幾個方面的工作：

（一）明確案件防控工作責任。

聯(lián)社理事長為案防工作的第一責任人，對案防工作負總責；監(jiān)事長為案防工作監(jiān)督第一責任人，對案防工作負監(jiān)督責任；主任、副主任為分管條線案防工作的第一責任人，對條線案防工作負直接管理責任，聯(lián)社各職能科室（部門）負責人為本業(yè)務條線風險排查和案件防范的第一責任人，各信用社、分社主任為本單位案件防控工作的第一責任人。

（二）履行案件防控條線管理職責

人事教育條線：落實干部交流、重要崗位輪換、強制休假和親屬回避“四項制度”，開展“四項制度”檢查，對制度落實不到位的單位進行重點督導。

信貸管理條線：嚴格執(zhí)行“四個一”信貸檢查制度，開展存款真實性檢查、收貸收息不入賬檢查，落實貸款“新規(guī)”,加強票據(jù)業(yè)務管理及“陽光信貸”的檢查督辦，加強對本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

財會統(tǒng)計條線：嚴格執(zhí)行“五個一”財會檢查制度，開展財會操作風險專項檢查，規(guī)范對公賬戶，落實對賬制度，加強金庫及現(xiàn)金管理,清理檢查重要空白憑證，加強本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

風險管理條線：嚴格執(zhí)行“五級分類”貸款管理制度，開展抵債資產、置換貸款及表外資產的清理檢查，開展大額

逾期貸款、不良貸款督辦檢查，對內控制度進行綜合檢查評價，督辦各業(yè)務條線及時對制度流程進行補充、修訂和完善，加強本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

稽核監(jiān)察條線：開展重點人風險排查、案防量化考核和各類專項審計、經濟責任審計以及信訪調查，對業(yè)務條線案防工作進行再監(jiān)督，加強本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

安全保衛(wèi)條線：防范“四類”案件風險，制定并落實安防應急預案，加強各項安保制度檢查督導，加強本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

中間業(yè)務部條線（網絡科技、資金管理）：完善業(yè)務操作流程和信息科技制度，加強生產系統(tǒng)操作風險管理和監(jiān)測，制定銀行卡風險檢查方案，完善資金管理風險防控制度及操作規(guī)程，組織開展資金業(yè)務和代收代付等中間業(yè)務檢查，加強本條線業(yè)務的輔導、培訓、考試。

事后檢查中心：開展到逾期貸款的專項檢查，強化信用社業(yè)務憑證的審核工作，定期開展大額貸款、存款的現(xiàn)場檢查。

（三）開展案件防控知識學習培訓

積極開展員工合規(guī)教育培訓，做到案防和內控知識培訓常態(tài)化、規(guī)范化，提高全員案件風險防范意識和防控能力。一是加強警示教育。開展專題授課，播放了警示教育片，通過反面典型教育，深入剖析案件原因，吸取深刻教訓，觸動員工靈魂。二是加強案防教育。聯(lián)社制定案防學習計劃，對全市信合員工進行案防風險知識培訓，要求信用社每周集中學習一次，每次不少于二個小時，重點學習《中小金融機構案件風險防控實務》、銀監(jiān)會“操作風險十三條”（銀監(jiān)發(fā)[201*]17號）和省聯(lián)社出臺的案防制度。三是組織全員內控知識測試，201*年將組織多次全員案防內控知識考試，并將測試結果全轄通報，對不及格和無故缺考人員，進行離崗、

待崗學習，學習期間只發(fā)基本生活費。（四）落實案件防控工作制度

一是簽訂案防工作責任狀。完善案件防控和查辦責任制度，明確分管負責人、業(yè)務部門負責人、檢查部門負責人、基層網點負責人的責任，把責任分解到每一個部門、每一個崗位和每一位員工，層層簽訂案防工作責任狀，建立橫向到邊、縱向到底的工作網絡，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的工作機制。

二是建立案防“三包”責任制。聯(lián)社領導班子及科室負責人包信用社的案防檢查，確保不發(fā)生案件；聯(lián)社審計人員包片實施再監(jiān)督，確保不發(fā)生案件。聯(lián)社領導及有關部門到基層信用社檢查工作，要把案防檢查作為一項必查內容。三是落實“四項”制度。重點落實干部交流、崗位輪換、親屬回避和強制休假四項制度，徹底解決領導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件隱患的問題。綜合人教部有計劃、有步驟的開展“四項”工作，同時按要求建立建全臺賬，接受孝感市聯(lián)社的檢查監(jiān)督。

四是執(zhí)行三個層面的月度檢查。從聯(lián)社到基層信用社，要把“四個一、五個一”案防制度作為案件防范工作的重要舉措來抓，并貫徹落實到日常工作之中，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改。

五是按照《XX省農村合作金融機構案件防控量化考核辦法》100條考核標準，每月由兼職稽核員對信用社營業(yè)網點進行檢查，每季由專職稽核員進行復查，及時發(fā)現(xiàn)并處理違規(guī)操作行為，把案防措施抓在平時，落實在第一線，把各類風險控制在了萌芽狀態(tài)之中。同時，將檢查考核結果與稽核員績效工資掛鉤，按季兌現(xiàn)。通過績效工資掛鉤促進案防工作的開展，從案防機制建設上提高制度執(zhí)行力，徹底扭轉以往習慣性違規(guī)等小錯不斷、同一問題屢查屢犯的被動格局。

六是狠抓各類問題的整改處理。充分發(fā)揮監(jiān)審、保衛(wèi)等職能部門的作用，使各類違規(guī)違紀違法問題得到充分暴露，把問題解決在基層，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，一般問題督促認真整改，重大問題從嚴從快查處，做到檢查不徹底不放過，整改不到位不放過，責任未落實不放過。

（五）建立有效的操作風險控制機制。

一是落實柜員之間崗位互控。加強對柜面操作人員的監(jiān)控，規(guī)范操作程序，信用社各個崗位之間必須簽訂互控責任書，責任到人，切實提高各崗位人員的風險防范意識。

二是發(fā)揮會計事后監(jiān)督中心作用。聯(lián)社要加強對會計事后監(jiān)督工作，對轄內營業(yè)網點所有業(yè)務實行實時監(jiān)督、風險提示和預警，并認真審閱憑證，及時排查案件風險。

三是加強會計輔導。以聯(lián)社為單位，充實力量，配足配齊會計輔導人員，以書面形式明確會計輔導人員的責任，以會計輔導檢查為手段，對各營業(yè)機構、各項業(yè)務進行全過程監(jiān)控，重點對現(xiàn)金、憑證、印章、密押、授權授信等要害部位進行監(jiān)督。

四是強化授權管理。建立業(yè)務審批和行政管理分離制度，建立風險審查審批垂直管理，提高業(yè)務審批的專業(yè)性和獨立性，嚴禁越權從事各項業(yè)務活動。

五是強化實時對賬。開辦新業(yè)務嚴把準入關，堅持“制度先行”的原則，注意及時堵塞漏洞，堅持記賬崗位與對賬崗位相分離的原則，開展與客戶對賬制度。

六是強化后臺監(jiān)控。對柜員操作的各類業(yè)務，要借助錄像監(jiān)控系統(tǒng)，由后臺安排專人對其進行實時監(jiān)控，或定期調看、抽看監(jiān)控錄像，尤其要加強對節(jié)假日、休息日期間營業(yè)情況的監(jiān)控。業(yè)務部門負責對管庫員在庫房的現(xiàn)金操作和清點員的現(xiàn)金清點進行監(jiān)控。

七是認真開展“十種人”排查。重點排查三個方面的人：

①參與賭博、大額購買彩票的員工；②大額炒股的員工；③經商辦企業(yè)的員工。對排查查出的重點人員，堅決做到“四個一”，每月建立一份跟蹤監(jiān)測檔案，落實一名幫教責任人，進行一次約見談話，每季主要領導、分管領導聽取一次工作匯報，并對排查出的重點人采取調離重要崗位等措施；凡是發(fā)現(xiàn)有冒名貸款、收貸收息收存不入賬、私設“小金庫”、侵占挪用資金等違法違規(guī)行為的，將立案進行查處。同時，加強對員工“八小時以外”行為排查。主要圍繞信用社員工“八小時以外”的生活圈和社交圈進行巡訪，對個人活動、廉潔自律、家庭生活、社會交往、鄰里關系等方面進行監(jiān)督。

八是重視信訪工作。暢通信訪渠道，方便群眾來訪。加強信訪線索核查工作，充分發(fā)揮通過信訪線索揭示和發(fā)現(xiàn)案件的作用。

（七）強化案件責任追究制度。

一是認真落實案件（信息）報送、分析、通報制度，全面準確報送案件詳情。發(fā)生的案件，必須按規(guī)定和要求上報聯(lián)社和銀監(jiān)部門，對隱瞞不報和遲報的追究相關人員責任。

二是認真落實案件移送制度。對案件作案人及涉及犯罪的責任人員，按相關規(guī)定移送司法機關依法追究其刑事責任，決不姑息遷就。

三是落實“雙線問責”制度。全面落實業(yè)務線與監(jiān)督線“雙線責任追究制度”。對新發(fā)生的案件，無論金額大小，都嚴格追究“四種人”的責任。即：作案人、制約人、知情人及相關責任人。

四是落實案件損失賠償制度。在規(guī)定的時間內查處到位，案件查處做到實事求是，處理必須做到“見人、見錢、見紅頭文件”。

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