理財(cái)經(jīng)理工作心得小記

未到201*時(shí)我們無(wú)數(shù)次的憧憬201*的美好，可是，當(dāng)201*轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來(lái)形容她“這一年，我們擁有過(guò)巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問(wèn)題。1、當(dāng)長(zhǎng)期投資遭遇“雷曼”

我是一個(gè)徹底的長(zhǎng)期投資理念信奉者。對(duì)于個(gè)人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅(jiān)持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥?lái)市場(chǎng)的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長(zhǎng)某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無(wú)法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無(wú)力預(yù)測(cè)什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬(wàn)變是唯一的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對(duì)的！

但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過(guò)150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個(gè)曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問(wèn)題多了起來(lái)

雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過(guò)其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場(chǎng)，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來(lái)，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供最佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例達(dá)到30%。

許多人在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)（甚至一生）持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒(méi)了。此時(shí)，不僅要問(wèn)：當(dāng)我們的投資遭遇到“雷曼”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們?cè)撛趺崔k？恐怕沒(méi)有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)！

因此，我們必須積極面對(duì)并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對(duì)自己的信賴將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問(wèn)了，我們?cè)诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒(méi)有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時(shí)交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦（如前期新股增殖客戶）等。3、當(dāng)投資者草木皆兵

經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對(duì)著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們?cè)撛趺崔k呢？

首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時(shí)間開(kāi)會(huì)的時(shí)候，總有同事問(wèn)“股市不好，股票基金沒(méi)有人買。那債券基金為什么也沒(méi)有客戶?基金沒(méi)有人問(wèn)也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷售冷淡？”。問(wèn)題可能就在于沒(méi)有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果我們不通過(guò)某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會(huì)被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過(guò)他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對(duì)于理財(cái)經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。

4、當(dāng)客戶問(wèn)：我可以買了嗎？

“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽(tīng)到的一個(gè)問(wèn)題。

但是，我們經(jīng)常無(wú)力回答。答了，怕市場(chǎng)變幻判斷錯(cuò)誤；不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過(guò)去，辯證看未來(lái)。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確掌握歷史走勢(shì)、現(xiàn)在的位置。并就這些問(wèn)題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對(duì)自己的決策依賴。第三，分析市場(chǎng)未來(lái)可能的情況，不同情況可能會(huì)給客戶帶來(lái)什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒(méi)有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。

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筆試經(jīng)驗(yàn)

為回報(bào)大家對(duì)本人的厚愛(ài)，積攥人品，本人決定將自己考試的經(jīng)驗(yàn)寫下，希望能對(duì)大家有幫助。

對(duì)于遴選類考試，不同于普通的公務(wù)員考試，一般重點(diǎn)在于考察考生的個(gè)人素質(zhì)、寫作及處理問(wèn)題的能力。因此，重點(diǎn)培養(yǎng)個(gè)人的寫作能力就很重要，當(dāng)然，這不是一朝一夕的，但是，我們可以通過(guò)針對(duì)性的鍛煉在短時(shí)間內(nèi)提高。

首先，了解出題老師的意圖。“知己知彼百戰(zhàn)百勝”這句話大家都知道，當(dāng)然也能用在考試上。我堅(jiān)信一個(gè)道理：凡是考試都是有規(guī)律可循。因此，把握考試規(guī)律，充分利用好，就會(huì)有出其不意的效果。在拿到試題后，我不會(huì)馬上提筆做題，而是思考出題老師出這道題目的意圖在哪里？主要考察考生哪方面的能力？通過(guò)自己的分析，在答題中就能找到側(cè)重點(diǎn)，而不是漫無(wú)目的的想到哪里就寫哪里。舉個(gè)例子，一般都會(huì)給一段文字材料，最后給幾個(gè)小問(wèn)題分別作答，如果題目是問(wèn)：這段材料主要是在說(shuō)什么？如果你是主管部門的負(fù)責(zé)人，你會(huì)怎樣處理這個(gè)問(wèn)題？第一個(gè)問(wèn)題就是在考察考生的概括能力，因?yàn)樽鳛橐幻�公�?wù)員能再繁瑣的事務(wù)中找到工作的中心和重點(diǎn)是必須的素質(zhì)，所以，每道考題都有其設(shè)定的原因。第二個(gè)問(wèn)題就是考察考生個(gè)人的認(rèn)知觀念和處理實(shí)際問(wèn)題的能力。在后面我會(huì)講解如何回答此類問(wèn)題。因此，大家以后在考試的時(shí)候一定要仔細(xì)分析解剖出題老師的

意圖，這對(duì)后面答題很重要，因?yàn)檫@能最大限度確保答題思路的方向不偏離軌道。

第二，我給大家講解下對(duì)于問(wèn)答類題目的是怎樣打分的。一般這種問(wèn)答題都有給分點(diǎn)，只要答到給分點(diǎn)就會(huì)給予相應(yīng)的分值，如果回答的內(nèi)容更充實(shí)飽滿的話，基本就能得到全部的分?jǐn)?shù)。當(dāng)然，如果你能答到答案中沒(méi)有的給分點(diǎn)，但是你能自圓其說(shuō)，且頭頭是道的話，同樣也是有分?jǐn)?shù)的。因此，不用害怕回答不到給分點(diǎn)，因?yàn)槲目祁惖念}目不像理科那樣有絕對(duì)的對(duì)與錯(cuò)，只要能說(shuō)出道理來(lái)，一樣能得到高分，關(guān)鍵就是你能否有分析問(wèn)題和解答問(wèn)題的能力。這是我讀高中時(shí)一位經(jīng)常參與文綜高考改卷老師說(shuō)的，我相信適用于這類考試。

第三，如何培養(yǎng)自己分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。我這里先出一道題大家自測(cè)一下會(huì)怎樣回答：你是怎樣看待《北愛(ài)》里的石小猛這個(gè)人物？我想很多人會(huì)很討厭這個(gè)人，就會(huì)答當(dāng)今社會(huì)拜金主義盛行之類的。

像第一點(diǎn)說(shuō)的那樣，如果是我做這道題，我就會(huì)分析出題老師的意圖，考察的內(nèi)容。這道題主要考察考生個(gè)人看待問(wèn)題是否客觀公正，這是作為一名國(guó)家工作人員必備的素質(zhì)。因此，在回答這類問(wèn)題時(shí)，不管你個(gè)人對(duì)這個(gè)人物有多討厭都得站在一個(gè)中立的立場(chǎng)來(lái)看待這個(gè)人物。

我的答題內(nèi)容如下：

第一、“存在即為合理”，我們不應(yīng)絕對(duì)的肯定或者否定

某一現(xiàn)象或者事物，因?yàn)�，它們既然存在這個(gè)世界就有其存在的原因。（用哲學(xué)概念來(lái)引入你的論點(diǎn)，有很強(qiáng)的說(shuō)服力）

第二、石小猛這個(gè)人物是個(gè)極具爭(zhēng)議的角色，究其根本原因就是由于當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高速發(fā)展的同時(shí)造成的貧富差距和社會(huì)資源分配的不均等產(chǎn)生的，這是一個(gè)國(guó)家發(fā)展中必經(jīng)的過(guò)渡階段。（客觀分析出現(xiàn)某個(gè)現(xiàn)象或事件的原因，及深層次的因素）

第三，政府應(yīng)該在最大限度上保證社會(huì)制度和公共資源分配的公平公正，同時(shí)也應(yīng)正確引導(dǎo)當(dāng)代年輕人樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，建立一個(gè)和諧的社會(huì)。（提出改善這種情況建議，措施等）

雖然我不能保證自己的答案能得滿分，但是基本上都能答到要點(diǎn)上，分值也不會(huì)太低，我分析下自己的答案。首先，答題必須要有邏輯，條理清晰。因此，大家在答題的時(shí)候一定要寫第一、第二…或者首先、其次、再次…等等，因?yàn)檫@樣寫有個(gè)好處就是給改卷老師一個(gè)印象：這是個(gè)有條理的人。同時(shí)，改卷老師可以更容易在你分的小點(diǎn)中找到打分點(diǎn)，如果全部融入一段話，太雜亂，改卷老師就不一定能找到給分點(diǎn)。第二，在答題中盡量多站在客觀公正的立場(chǎng)來(lái)看待問(wèn)題，而不是靠個(gè)人好惡，這樣，會(huì)給改卷老師一個(gè)好印象，畢竟沒(méi)有哪個(gè)單位愿意要一個(gè)個(gè)性偏激的人，你答案就彰顯了自己的個(gè)性，我們大家要盡量做好揚(yáng)長(zhǎng)避短。第三，提高自己答案的層次。有時(shí)候，同樣一個(gè)意思用不同的話來(lái)表達(dá)

就能展現(xiàn)出不同的語(yǔ)言表達(dá)能力，當(dāng)然這也不是一朝一夕能練出來(lái)的，但是我們可以在自己的答案中添加點(diǎn)“香料”讓其在表面上看來(lái)更加豐富飽滿。這種“香料”簡(jiǎn)單說(shuō)就是：盡量用書面語(yǔ)而不是口頭語(yǔ)；多用成語(yǔ)；語(yǔ)言精煉，不拖沓；多提出些哲學(xué)概念，比如說(shuō)“矛盾總是普遍存在”、“質(zhì)變達(dá)到量變”、“辯證統(tǒng)一的觀點(diǎn)”等等，因此，我建議在考試前多復(fù)習(xí)下哲學(xué)的內(nèi)容，不僅是對(duì)考試，甚至對(duì)我們個(gè)人能在平時(shí)工作和學(xué)習(xí)中客觀公正的看待和分析問(wèn)題也是很重要的，如果能在日常生活中做到，那還怕考試寫不出來(lái)么？第四，答案要有深度。在回答問(wèn)題時(shí)不能“淺談”，盡量能達(dá)到深層次的內(nèi)容，就像歷史書里每個(gè)歷史現(xiàn)象都有其發(fā)生的原因，包括經(jīng)濟(jì)原因、政治原因和社會(huì)原因等，同樣，我們答題也可以套用。就如上題我的答案的第三點(diǎn)那樣，有深層次的社會(huì)原因，這樣改卷老師就會(huì)覺(jué)得考生是位看問(wèn)題深刻的人，自然就給予了高分。第五，如何回答“你作為某某單位主管部門負(fù)責(zé)人，該怎么處理這個(gè)問(wèn)題？”這類問(wèn)題。其實(shí)這類問(wèn)題有著很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)用性，可以考察考生的實(shí)際處理問(wèn)題能力，因此是�？碱}型，對(duì)于都有著一定工作經(jīng)驗(yàn)的各位也不是難題，在這里我個(gè)人覺(jué)得可以從幾個(gè)方面來(lái)答題，供大家參考。一是，從制度層面上來(lái)看，完善相關(guān)法規(guī)和制度，確保不出現(xiàn)漏洞。因?yàn)橐话悴牧辖o予的問(wèn)題都是出現(xiàn)在日常生活中的一些實(shí)際問(wèn)題，所以需要制度的保障。二是，加強(qiáng)監(jiān)督。制度的實(shí)行需要有一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)督才能

保障制度暢通無(wú)阻的實(shí)施下去。三是采取一些實(shí)際的措施來(lái)切實(shí)改變材料中出現(xiàn)的不好現(xiàn)象，這就要針對(duì)材料中提出的實(shí)際問(wèn)題的具體問(wèn)題，具體解決。

下面我來(lái)說(shuō)下關(guān)于大作文的寫作心得。一般考試的最后一題都是寫篇1000-201*字以內(nèi)的文章，自擬主題。這道題占據(jù)了很大的分值，所以我們不能放棄。

一般這種文章都以議論文為主要題材，所以大家要像考八股那樣遵守議論文的格式。議論文主要由論點(diǎn)、論據(jù)和論證方法組成，除了傳統(tǒng)文章的格式外，議論文的每一自然段落的第一句就是這段話的中心要點(diǎn)，后面的內(nèi)容都是對(duì)這一論點(diǎn)進(jìn)行論證。因此，我們的寫作也應(yīng)遵照這個(gè)格式。在寫作中你提出的每一個(gè)論點(diǎn)都要有豐富的論據(jù)來(lái)驗(yàn)證，論據(jù)也包括很多，如提出哲學(xué)理論、舉例說(shuō)明，分析原因等多種的方式，這樣你的文章就會(huì)顯得豐富多彩。當(dāng)然，前面說(shuō)到的分點(diǎn)、邏輯條理性，客觀分析問(wèn)題，多用哲學(xué)思維等都要充分的用到你的文章中來(lái)，盡量讓文章內(nèi)容豐富，精彩紛呈。其實(shí)，大家在平時(shí)的工作中多留意下別人寫的東西，熟悉了格式內(nèi)容，或者一些新鮮的理論等對(duì)自己的寫作都有很好提高。

有一種可能會(huì)考到的就是與報(bào)考職位相關(guān)的內(nèi)容，如果報(bào)考辦公室的，就有可能考到辦公室的職責(zé)職能之類的，所以有時(shí)間的前提下了解下相關(guān)的知識(shí)，這種題一般出現(xiàn)在單位單獨(dú)招考單獨(dú)出題的情況下，但如果是大規(guī)模的統(tǒng)一考

試，出現(xiàn)的幾率就很小。

還有一些需要注意的小問(wèn)題，考試一般在早上，所以早餐盡量吃清淡點(diǎn)，這樣對(duì)保持心態(tài)平和有好處，如吃得太燥熱，難免考試時(shí)會(huì)口干舌燥，不舒服�？荚嚽拔乙话愣汲责z頭稀飯和牛奶，確保一定不要吃太飽，否則就會(huì)很困�？荚嚽耙煌硪惨�休息好，泡個(gè)熱水澡，舒舒服服的睡。雖然，這個(gè)考試不是至關(guān)重要的，但是既然參加了就用最好的精神狀態(tài)去迎接。在考試中，寫字不一定要寫多好，但一定要整齊、干凈，不要到處劃大黑巴巴也不要潦草，如果寫錯(cuò)的字就劃一斜杠表示刪除就可以了，這樣老師看見(jiàn)整潔的卷面也會(huì)心情舒暢。同時(shí)，在考試中千萬(wàn)不要粗心，我就吃過(guò)虧，在海事局考試中，由于有很多材料需要看完才能作答，我由于粗心大意只看了前三個(gè)材料就開(kāi)始作答，導(dǎo)致第一題中總結(jié)所有材料內(nèi)容的題目中回答就不全面以至于影響到最后的總分。

以上就是本人在筆試考試中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，想到哪里就寫到哪里，如果還能想到些其他的就再修改添加，僅供大家參考、批評(píng)指正，希望能對(duì)大家在以后的考試中有幫助。

萬(wàn)青201*年3月19日

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