資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)心得體會

資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)心得體會

9月17日至21日，我有幸來到風(fēng)景如畫素有“人間天堂”之稱的杭州，參加省行組織為期一周的資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)班。通過幾天緊張的學(xué)習(xí)，教授們風(fēng)趣、富有哲理的授課給我們留下了深刻的印象。為我們進(jìn)一步提高自身管理水平，培養(yǎng)創(chuàng)新和現(xiàn)代管理意識，起到了積極作用。尤其是翁禮華教授講授的《領(lǐng)導(dǎo)者的工作智慧及人生追求》課程和黃華新教授講授的《創(chuàng)新性思維與銀行管理》課程，既有深奧的理論，又有易懂的道理，也有翔實(shí)的數(shù)據(jù)和生動的案例，使我耳目一新，受益匪淺。作為一名管理者，我在今后如何管理團(tuán)隊(duì)、如何建設(shè)一流的營銷團(tuán)隊(duì)方面有了更為深刻的認(rèn)知與感悟。下面，談一談我的心得。

一、充分重視領(lǐng)導(dǎo)者的核心作用

常言道“強(qiáng)將手下無弱兵”，領(lǐng)導(dǎo)力的作用是明顯而關(guān)鍵的，作為一個團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者，必須充分重視自己的核心作用，時時處處作表率，彰顯領(lǐng)導(dǎo)才能。一個團(tuán)隊(duì)能否創(chuàng)造自身價值和社會價值，關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)者把團(tuán)隊(duì)里每個人的特長和能力都充分調(diào)動和發(fā)揮出來，讓大家彼此欣賞、接納對方，這個團(tuán)隊(duì)才能戰(zhàn)無不勝，攻無不克。通過培訓(xùn)，我充分認(rèn)識到知識更新的重要性，在要求員工不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步的同時，自己也要加強(qiáng)知識的更新，特別是領(lǐng)導(dǎo)者的管理藝術(shù)、創(chuàng)新思維，不斷提升自己領(lǐng)導(dǎo)力。

我做為二級分行資金結(jié)算條線團(tuán)隊(duì)的管理者，合規(guī)經(jīng)營和對公網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，要兩手抓兩手都要硬。對上要對上行負(fù)責(zé)，對下要帶領(lǐng)全區(qū)18名營業(yè)主管、89名會計(jì)人員做好風(fēng)險(xiǎn)防控及柜面營銷工作，可以說肩上的擔(dān)子很重，任務(wù)繁多，因此我要擺正位置，時刻樹立大局意識，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合力，在工作出力爭攻難點(diǎn)、出亮點(diǎn)，干出特色，干出水平，帶領(lǐng)大家開拓事業(yè)，贏得全體員工的信任，同時，自己的領(lǐng)導(dǎo)能力得到提升，真正做到事業(yè)有成。

二、領(lǐng)導(dǎo)能力的發(fā)揮要講究用人藝術(shù)

通過教授講授的領(lǐng)導(dǎo)者的藝術(shù)，我認(rèn)為在用人方面，要注重理論聯(lián)系實(shí)際，在實(shí)踐中磨練人才。針對當(dāng)前會計(jì)柜面人員年齡普遍偏大，人員素質(zhì)參差不齊的客觀條件下，如何帶好會計(jì)隊(duì)伍，最大限度地挖掘每個人的潛力，是我經(jīng)常與營業(yè)主管交流溝通的問題。如果一個人既精通各項(xiàng)業(yè)務(wù)又有團(tuán)結(jié)人領(lǐng)導(dǎo)人的能力，那么當(dāng)然應(yīng)該把他放在一個重要的崗位上，去拓展業(yè)務(wù)，創(chuàng)造效益。一個人粗通結(jié)算業(yè)務(wù)，學(xué)歷水平較低，但他具備與外界交往能力，協(xié)調(diào)和解決問題的能力，指揮業(yè)務(wù)人員的能力，就完全可以任用為產(chǎn)品經(jīng)理，發(fā)揮他的專長，把業(yè)務(wù)開展起來。如果一個人有事業(yè)心，但工作經(jīng)驗(yàn)不足，就要在各個崗位上給他鍛煉機(jī)會，讓他迅速成長。使大家發(fā)揮才干，更加用心投入團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

三、團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力的重要性

黃華新教授講述了這樣一段話：“勝在責(zé)任心，贏在執(zhí)行力。只有責(zé)任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結(jié)果不會錯位”。這段話我深深的體會到，再好、再多的政策、制度、目標(biāo)，都要依靠團(tuán)隊(duì)的每位成員的執(zhí)行力來實(shí)現(xiàn)。對于銀行來講，執(zhí)行力決定了企業(yè)的生命力，如果每位員工都能按質(zhì)按量地完成本職工作，這個企業(yè)的生命力大家是可想而知的。通過學(xué)習(xí)我懂得如何才能打造執(zhí)行力一流的團(tuán)隊(duì)？一是，解決好領(lǐng)導(dǎo)者的執(zhí)行力。提升執(zhí)行力的關(guān)鍵不僅在于員工，更在于領(lǐng)導(dǎo)者。領(lǐng)導(dǎo)者要努力提高自身領(lǐng)導(dǎo)水平，所謂“上面千條線，下面一根針”，作為“這根針”的基層網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)主管更是要提高自身的執(zhí)行力。如果網(wǎng)點(diǎn)沒有一個執(zhí)行力強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的營業(yè)主管，那我們網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)口如何防控。二是建立有效的激勵和約束機(jī)制。執(zhí)行力的培養(yǎng)要以切合實(shí)際的激勵約束機(jī)制為依據(jù)和載體，有效的激勵是提高執(zhí)行力的重要手段。三是堅(jiān)持以人為本，為提升執(zhí)行力營造和諧氛圍。提高員工的滿意度。落實(shí)執(zhí)行責(zé)任，將工作目標(biāo)和措施進(jìn)行量化、細(xì)化、并層層分解，責(zé)任到崗，落實(shí)到人。這樣才能做到只有責(zé)任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結(jié)果不會錯位。

一周的學(xué)習(xí)，雖然時間短暫，但組織卻十分緊湊，內(nèi)容安排非常豐富，講授形式多樣靈活，貼近我們的工作實(shí)際。我們從教授那里汲取了先進(jìn)科學(xué)，實(shí)效的思想與信息，自己的思維方式，思考問題的角度，分析問題的思路，在這種啟迪下被同化和拓寬。在學(xué)習(xí)中，我們開闊了視野，拓寬了工作思路，提升了能力和水平，雖然時間短，但特色鮮明，富有成效。

渭南分行蘇娟

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中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司結(jié)算銀行證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范結(jié)算銀行證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)資格（以下簡稱“結(jié)算銀行資格”）和證

券資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理，保障結(jié)算資金劃撥效率與結(jié)算資金的安全，根據(jù)中國證監(jiān)會《證券

登記結(jié)算管理辦法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條商業(yè)銀行申請中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱”本公司“）結(jié)算銀行資格，以及結(jié)算銀行辦理證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三條證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)包括結(jié)算備付金專用存款賬戶涉及的資金業(yè)務(wù)、新股發(fā)行驗(yàn)資專戶涉及的資金業(yè)務(wù)、首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下發(fā)行專戶涉及的資金業(yè)務(wù)，以及經(jīng)本公司批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二章結(jié)算銀行資格

第四條商業(yè)銀行申請本公司結(jié)算銀行資格，應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：

（一）建立完善的內(nèi)部控制制度，符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”）對商業(yè)銀行資本充足率、流動性、資產(chǎn)負(fù)債比例等規(guī)定；

（二）總資產(chǎn)在4000億元人民幣以上，凈資產(chǎn)在150億元人民幣以上，最近三個會計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）分支機(jī)構(gòu)在200個以上，且在北京、上海、深圳三個城市中均各有一家可以辦理結(jié)算資金相關(guān)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)；

（四）擁有全國范圍內(nèi)的本行系統(tǒng)實(shí)時匯劃系統(tǒng)，本行系統(tǒng)內(nèi)證券資金的匯劃可實(shí)時到賬；

（五）設(shè)立專門部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)，配備足夠的熟悉該業(yè)務(wù)的工作人員以及相關(guān)技術(shù)設(shè)備和通訊設(shè)施；

（六）制定證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度、操作流程以及技術(shù)和通訊系統(tǒng)故障等異常情況下的應(yīng)急處理預(yù)案；

（七）與十家以上本公司結(jié)算參與人開展客戶交易結(jié)算資金存管及結(jié)算業(yè)務(wù)；（八）符合本公司認(rèn)定的其他條件。第五條商業(yè)銀行申請本公司結(jié)算銀行資格時，須提交以下文件（均應(yīng)加蓋申請人公章）：

（一）申請表（申請表格式見附件1）；

（二）基本情況報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于：商業(yè)銀行對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于資本充足率、流動性、資產(chǎn)負(fù)債比例等相關(guān)要求的遵守情況，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布及營業(yè)狀況，機(jī)構(gòu)及人員安排，資金匯劃系統(tǒng)情況，內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理制度，技術(shù)及通訊設(shè)施等；（三）最新年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本復(fù)印件；（四）《金融業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；（五）最近三年的審計(jì)報(bào)告；

（六）證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理預(yù)案；

（七）企業(yè)法人的授權(quán)書（授權(quán)書格式見附件2）及經(jīng)辦人員的身份證明文件；（八）與十家以上結(jié)算參與人存在客戶交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)合作關(guān)系的聲明（聲明格式見附件3）；

（九）本公司要求提供的其他文件。

第六條申請人提交了本辦法規(guī)定的全部申請材料后，本公司將進(jìn)行審核，作出是否核準(zhǔn)其結(jié)算銀行資格的決定，并將審核結(jié)果書面通知申請人。

核準(zhǔn)申請人結(jié)算銀行資格的，本公司將報(bào)中國證監(jiān)會備案，并在本公司網(wǎng)站公告。第七條結(jié)算銀行應(yīng)指定一名結(jié)算銀行代表。結(jié)算銀行代表是結(jié)算銀行與本公司進(jìn)行聯(lián)絡(luò)的指定負(fù)責(zé)人，由證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

結(jié)算銀行上海、深圳分行均應(yīng)指定一名業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人與一名技術(shù)負(fù)責(zé)人，具體負(fù)責(zé)與本公司進(jìn)行聯(lián)系。

結(jié)算銀行應(yīng)將結(jié)算銀行代表和上海、深圳分行業(yè)務(wù)及技術(shù)負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)、通訊方式等信息報(bào)本公司備案，其中上海、深圳分行業(yè)務(wù)及技術(shù)負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息應(yīng)同時分別報(bào)本公司上海、深圳分公司備案。如上述信息發(fā)生變更，結(jié)算銀行應(yīng)提前五個工作日書面通知本公司，重新報(bào)備。

第八條結(jié)算銀行在從事證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)前，必須就證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)與本公司簽訂協(xié)議。

第三章證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理

第一節(jié)業(yè)務(wù)要求及管理

第九條本公司發(fā)布或修訂與證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)則時，將通過書面形式及其他形式告知結(jié)算銀行。結(jié)算銀行須遵守本公司發(fā)布或修訂的與證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則；無法遵守的，可以在業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)布后十五個工作日內(nèi)向本公司申請終止有關(guān)證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

第十條根據(jù)本公司的申請，結(jié)算銀行為本公司開立結(jié)算備付金等專用存款賬戶（以下簡稱“資金結(jié)算賬戶”），賬戶名稱應(yīng)體現(xiàn)業(yè)務(wù)性質(zhì)。結(jié)算銀行負(fù)責(zé)按照相關(guān)規(guī)定向中國證監(jiān)會報(bào)備。

第十一條結(jié)算銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，按照與本公司協(xié)商的存款利率向本公司資金結(jié)算賬戶支付利息。存款利率的調(diào)整按雙方協(xié)議約定辦理。

第十二條經(jīng)本公司申請，當(dāng)本公司的證券資金結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)流動性等需求時，結(jié)算銀行應(yīng)給予相應(yīng)的資金支持。

第十三條結(jié)算銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人對本公司資金結(jié)算賬戶內(nèi)資金的凍結(jié)、扣劃，確保本公司存放的證券交易結(jié)算資金的安全。第十四條結(jié)算銀行應(yīng)按以下規(guī)定辦理收款業(yè)務(wù)：

當(dāng)有款項(xiàng)劃入本公司資金結(jié)算賬戶的，結(jié)算銀行應(yīng)在資金到帳后立即計(jì)入本公司賬戶，并實(shí)時通過數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)或書面?zhèn)髡鎸⑹湛钚畔⑼ㄖ�本公司。第十五條結(jié)算銀行應(yīng)按以下規(guī)定辦理劃款業(yè)務(wù)：

結(jié)算銀行應(yīng)按照本公司通過數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)發(fā)送的電子劃款指令或書面化款指令辦理劃款業(yè)務(wù)：

（一）對于本行系統(tǒng)內(nèi)賬戶的資金劃撥，結(jié)算銀行應(yīng)保證在收到本公司劃款指令后一小時內(nèi)將資金匯劃至本公司指定的結(jié)算參與人預(yù)留收款賬戶；

（二）對于跨行的資金劃撥，結(jié)算銀行應(yīng)保證在收到本公司劃款指令后立即以最快捷的方式劃出款項(xiàng)，并保證該款項(xiàng)在當(dāng)日到達(dá)本公司指定的收款賬戶開戶銀行；（三）本公司在同一結(jié)算銀行開立的不同賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)實(shí)時到帳。第十六條結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，配合會計(jì)師事務(wù)所對本公司驗(yàn)資專戶和網(wǎng)下發(fā)行專戶中的資金進(jìn)行驗(yàn)證。

第十七條結(jié)算銀行應(yīng)按以下規(guī)定與本公司進(jìn)行賬務(wù)核對：

（一）每日證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)中了后進(jìn)行對賬，并根據(jù)本公司的需要及時對賬；（二）在營業(yè)時間內(nèi)，本公司可隨時查詢在結(jié)算銀行的資金結(jié)算賬戶的余額及變動情況，結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時回送查詢結(jié)果；

（三）在業(yè)務(wù)發(fā)生后的次一工作日上午十時前，結(jié)算銀行應(yīng)將本公司進(jìn)賬單、收付款明細(xì)清單等業(yè)務(wù)憑證送到本公司；（四）結(jié)算銀行應(yīng)按本公司的要求提供資金結(jié)算賬戶的對賬單。

第十八條結(jié)算銀行應(yīng)保證本公司對資金結(jié)算賬戶資金的及時、準(zhǔn)確、安全調(diào)度，并應(yīng)對證券結(jié)算資金動態(tài)做研究分析，做好相應(yīng)資金頭寸的管理和調(diào)度工作。

第十九條結(jié)算銀行應(yīng)定期組織業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，保證業(yè)務(wù)人員熟練掌握證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)方面的流程及本公司關(guān)于證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)方面的規(guī)則、要求。本公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，結(jié)算銀行應(yīng)積極派員參加。

第二十條結(jié)算銀行應(yīng)按本公司要求建立和維護(hù)滿足結(jié)算資金相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及其他輔助技術(shù)設(shè)備。數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)通訊應(yīng)使用專用線路。第二十一條結(jié)算銀行與本公司之間的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)應(yīng)采用基于國家密碼管理委員會認(rèn)證的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)。

本公司與結(jié)算銀行均承認(rèn)在結(jié)算銀行與本公司之間的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)中加密和數(shù)字簽名的信息是真實(shí)有效且不可否認(rèn)的。

結(jié)算銀行應(yīng)對數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的密鑰嚴(yán)格管理，定期更新，不得泄露。

第二十二條除有特別規(guī)定外，數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)產(chǎn)生的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證即為會計(jì)憑證，本公司及結(jié)算銀行雙方不再提供書面憑證。

第二十三條本公司與結(jié)算銀行均應(yīng)安排技術(shù)人員定期檢測、維護(hù)數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)中屬于自己管理的部分，保障證券資金的匯路暢通和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。第二十四條結(jié)算銀行應(yīng)對證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)實(shí)行備份。

結(jié)算銀行應(yīng)定期將備份數(shù)據(jù)復(fù)制到可長期保存的存儲介質(zhì)上，并作為重要憑證保存二十年。

第二節(jié)應(yīng)急處理

第二十五條任何一方發(fā)生可能影響證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作失誤或技術(shù)系統(tǒng)故障時，應(yīng)立即通知對方，并積極采取行動進(jìn)行補(bǔ)救。

第二十六條一旦數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)發(fā)生故障，發(fā)現(xiàn)方應(yīng)立即通知對方，雙方應(yīng)各自對自己管理的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)部分進(jìn)行檢查并配合對方進(jìn)行檢查，以確定原因、排除故障、明確責(zé)任。如有必要，立即啟動采取傳真方式或?qū)Ｈ伺軉蔚葢?yīng)急處理措施，保證證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。

第二十七條結(jié)算銀行的資金實(shí)時匯劃系統(tǒng)一旦出現(xiàn)故障，結(jié)算銀行應(yīng)及時啟動有效的應(yīng)急補(bǔ)救措施，保證資金匯劃順利進(jìn)行。

第二十八條在處理證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，如有不可抗力事件導(dǎo)致證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)不能進(jìn)行或延遲進(jìn)行，結(jié)算銀行應(yīng)在不可抗力事件發(fā)生時起一小時內(nèi)通知本公司。

第四章常規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十九條結(jié)算銀行應(yīng)在每年三月三十一前向本公司提交其上年度證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)總結(jié)報(bào)告。

總結(jié)報(bào)告的內(nèi)容包括但不限于：該結(jié)算銀行上年度證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)量，證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)情況、技術(shù)支持情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、操作失誤及技術(shù)故障情況等。第三十條本公司對結(jié)算銀行是否繼續(xù)符合本辦法規(guī)定的結(jié)算銀行條件進(jìn)行年度檢查，或根據(jù)需要進(jìn)行不定期檢查。

第三十一條本公司對結(jié)算銀行的證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行年度考評，綜合考核其開展證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的時效性、安全性與準(zhǔn)確性。考評方式可以為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合。

考核內(nèi)容主要包括：

（一）結(jié)算銀行是否持續(xù)符合資格條件，包括：其資本充足率、流動性、資產(chǎn)負(fù)債比率等是否符合銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)及盈利狀況，分支機(jī)構(gòu)情況，資金匯劃系統(tǒng)的安全性及效率，機(jī)構(gòu)及人員安排，內(nèi)部控制制度、操作流程、應(yīng)急預(yù)案的制定情況，開展客戶交易結(jié)算資金存管及結(jié)算業(yè)務(wù)情況等；

（二）結(jié)算銀行遵守本公司相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則的情況，包括：資金劃撥、驗(yàn)資、賬務(wù)核對、頭寸調(diào)整等業(yè)務(wù)的開展情況，對本公司各類書面業(yè)務(wù)聯(lián)系單的反饋速度及質(zhì)量情況，發(fā)生業(yè)務(wù)操作失誤或技術(shù)故障等風(fēng)險(xiǎn)事故的次數(shù)，應(yīng)急處理的時效性和有效性等；

（三）其他情況，包括：結(jié)算參與機(jī)構(gòu)對于結(jié)算銀行的評價，配合結(jié)算公司進(jìn)行調(diào)研、檢查、考評的積極程度等。

考評結(jié)果分為“優(yōu)秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四個檔次。考評結(jié)束后，本公司將考評結(jié)果通知該結(jié)算銀行。

本公司在安排各個結(jié)算銀行的證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)量以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和管理時，參考考評結(jié)果。

第三十二條結(jié)算銀行出現(xiàn)以下情況之一的，本公司可對其采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施：（一）違反與本公司簽訂的證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)方面的協(xié)議或本公司關(guān)于證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的任何規(guī)定；

（二）因違反相關(guān)協(xié)議或規(guī)定，導(dǎo)致結(jié)算參與機(jī)構(gòu)發(fā)生透支、新股申購無效、新股發(fā)行驗(yàn)資無法進(jìn)行等事故；（三）發(fā)生可能影響證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作失誤或技術(shù)系統(tǒng)故障時，未立即通知本公司；

（四）未能確保結(jié)算資金的安全，致使其他單位或個人對本公司資金結(jié)算賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行凍結(jié)、扣劃；

（五）最近一個會計(jì)年度發(fā)生虧損；

（六）不符合銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于資本充足率、流動性、資產(chǎn)負(fù)債比率等指標(biāo)的要求；（七）不配合本公司對結(jié)算銀行證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行年檢或不定期檢查，不按要求提交上年度證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)總結(jié)報(bào)告或其他要求提供的材料；（八）結(jié)算參與人普遍反映結(jié)算銀行服務(wù)質(zhì)量不高；（九）本公司認(rèn)為該結(jié)算銀行存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患；（十）本公司認(rèn)定的其他情況。

第三十三條結(jié)算銀行出現(xiàn)上條規(guī)定的情況的，本公司將根據(jù)情節(jié)輕重程度采取下列風(fēng)險(xiǎn)防范和處置措施：（一）口頭警告；（二）書面警示；（三）責(zé)令改正；

（四）約見結(jié)算銀行代表和業(yè)務(wù)、技術(shù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話；（五）公開譴責(zé)；

（六）不接受本公司新增的結(jié)算參與人選擇該銀行賬戶作為結(jié)算備付金賬戶的指定收款賬戶，同時建議現(xiàn)有的結(jié)算參與人選擇其他銀行的賬戶作為結(jié)算備付金賬戶的指定收款賬戶；

（七）暫停使用本公司在該行的驗(yàn)資專戶開展驗(yàn)資業(yè)務(wù)；

（八）暫停使用本公司在該行的網(wǎng)下發(fā)行專戶開展網(wǎng)下發(fā)行資金結(jié)算業(yè)務(wù)；（九）暫不授予該行新的結(jié)算業(yè)務(wù)資格；

（十）暫停該商業(yè)銀行的全部證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)；（十一）向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告；（十二）本公司認(rèn)為必要的其他措施。

第三十四條本公司認(rèn)為結(jié)算銀行整改有效、重新具備正常開展結(jié)算業(yè)務(wù)能力的，將停止采取上條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對其恢復(fù)正常管理。

第三十五條結(jié)算銀行出現(xiàn)以下情況之一的，本公司可終止其結(jié)算銀行資格：（一）申請終止其結(jié)算銀行資格；（二）被依法撤銷、解散或宣告破產(chǎn)；（三）被收購或兼并且喪失法人地位；

（四）總資本、凈資本、分支機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)及人員安排等不再符合結(jié)算銀行資格條件；（五）最近兩個會計(jì)年度連續(xù)發(fā)生虧損；（六）年度考評結(jié)果不合格；

（七）本公司認(rèn)為該結(jié)算銀行存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；（八）本公司認(rèn)定的其他情況。

第三十六條當(dāng)本公司決定終止商業(yè)銀行的結(jié)算銀行資格時，本公司將提前五個工作日向該商業(yè)銀行發(fā)出終止通知，報(bào)中國證監(jiān)會備案，并在網(wǎng)站上公告。

結(jié)算銀行資格終止不影響該商業(yè)銀行與本公司已經(jīng)存在的法律關(guān)系，本公司有權(quán)依法與該商業(yè)銀行了結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系。

第五章附則

第三十七條對在與本公司進(jìn)行證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中，商業(yè)銀行接觸到的與本公司有關(guān)的任何非公開信息，包括但不限于資金結(jié)算賬戶、結(jié)算資金等方面的信息，除依法享有權(quán)機(jī)關(guān)披露外，結(jié)算銀行均應(yīng)嚴(yán)守秘密，保證其及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員不以任何方式向任何無關(guān)的第三人披露。

第三十八條在本辦法中下列概念的含義是：

（一）結(jié)算銀行是指取得本公司授予的可辦理人民幣普通股票（A股）等證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)資格，為本公司辦理證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

（二）證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)是指結(jié)算銀行為本公司開立結(jié)算備付金等專用存款賬戶，并受本公司委托辦理證券交易結(jié)算資金的收款、劃撥、保管等業(yè)務(wù)。

（三）數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)是指能夠滿足本公司證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)要求的電子數(shù)據(jù)交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

第三十九條對于業(yè)務(wù)范圍僅限于為所托管QFII辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的QFII結(jié)算銀行，參照本辦法執(zhí)行。

第四十條對于辦理人民幣特種股票（B股）資金結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)算銀行，參照本辦法執(zhí)行。

第四十一條本辦法由本公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十二條本辦法自二0一0年一月一日起實(shí)施。

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