當前銀行社會化押運工作中存在的問題及對策

當前銀行社會化押運工作中存在的問題及對策

長期以來，農(nóng)村合作銀行（信用社）的貨幣守護押運一直由行社內(nèi)部保衛(wèi)人員承擔，行社為此投入了相當大的人力、物力、財力、精力，成本相對較高。尤其作為農(nóng)村合作銀行（信用社）點多庫多，工作量及管理難度很大，金庫與營業(yè)網(wǎng)點間的現(xiàn)金接送已成為業(yè)務經(jīng)營和發(fā)展中的重要風險點

社會化守押作為經(jīng)濟發(fā)展到一定階段社會分工日趨細化的必然產(chǎn)物，解決了銀行自身押運存在的風險、責任和壓力，轉(zhuǎn)移了銀行資金的在途風險，增強了銀行安全防范能力。同時實行社會化守押后，通過以有償服務方式，把現(xiàn)金守押這項銀行非核心業(yè)務外包出去，使銀行可以更加專注地做業(yè)務，集中更多精力去搞經(jīng)營。201*年3月31日，我行正式實施守押社會化運作，設立金庫中心，對145個網(wǎng)點實施現(xiàn)金及重空憑證的直接配送。截止201*年12月，共配送領繳箱22812只、配送現(xiàn)金101.21億元；配送重空憑證3147次，流轉(zhuǎn)封包41273只；涉及網(wǎng)點上繳領繳箱22995只、上繳現(xiàn)金49.4億元，通過逐步的探索與改進，社會化押運工作日趨有序和穩(wěn)定。同時，從社會化押運運行情況看，也存在一定的問題，直接影響著運行的工作效率，產(chǎn)生了新的風險點。

當前社會化押運工作中存在的主要問題

1、全局觀念不強。金庫中心-押運公司-營業(yè)網(wǎng)點，三者在社會化押運工作中是一個一體化的雙向物流過程，每一個環(huán)節(jié)的工作效率都將會影響到全局的正常運轉(zhuǎn)。從運行實際情況看，部分網(wǎng)點柜員時間觀念欠缺，對社會化押運尚未形成全局性共識，比如經(jīng)常性出現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點未在規(guī)定時間段進行備鈔申請與重控申領，或者出現(xiàn)一天多次申領等隨意性現(xiàn)象，造成金庫中心的領繳箱不能在規(guī)定時間內(nèi)與押運公司交接，也影響了金庫中心對重控與現(xiàn)金的當天裝箱配送工作。

2、業(yè)務操作流程認識單一。上級機構(gòu)調(diào)撥-營業(yè)網(wǎng)點調(diào)入，營業(yè)網(wǎng)點調(diào)撥-上級機構(gòu)調(diào)入，以上關系是網(wǎng)點柜員長期以來重控與現(xiàn)金業(yè)務操作的主要流程，在柜員觀念上形成了一定的思維定勢，因此對第三方參與的社會化押運流程的操作要點不能適應。比如，社會化押運流程中要求對收發(fā)的重控、封包、銀箱等都必須在系統(tǒng)中進行錄入或確認，在實際工作中，網(wǎng)點柜員錄入不正確或確認不及時的現(xiàn)象普遍。如：201*年11月至12月中，我行營業(yè)網(wǎng)點在系統(tǒng)中確認不及時的次數(shù)達199次，上繳錄入與實際不符的次數(shù)達75次。這在一定程度上大大增加了金庫中心的確認工作量，同時導致金庫中心與押運公司數(shù)據(jù)核對不符。

3、現(xiàn)金整點質(zhì)量有待提高。

1）由于操作模式的改變及銀行具有聯(lián)行章整點柜員的增加，如：社會化押運實施后我行網(wǎng)點聯(lián)行章柜員由原來的34位增加到150位，為全行現(xiàn)金整點管理帶來了一定難度。實際操作中上繳款項捆扎不標準、封簽粘貼不規(guī)范、聯(lián)行章加蓋不清楚等等因素，為金庫中心帶來較大的整點、清分壓力。2）現(xiàn)金業(yè)務差錯較多。由于營業(yè)網(wǎng)點聯(lián)行柜員業(yè)務素質(zhì)參次不齊，同時部分網(wǎng)點柜員工作責任心不強，在實施社會化押運后現(xiàn)金業(yè)務差錯較多。現(xiàn)金整點中存在的差錯，直接影響著銀行的聲譽，同時對銀行的現(xiàn)金頭寸調(diào)撥帶來嚴重影響。

4、實物管理有待加強。目前社會化押運實施后，暴露出網(wǎng)點對實物（銀箱、封包等）管理欠缺，封包、銀箱遺忘在網(wǎng)點未上繳的情況時有發(fā)生，產(chǎn)生了較大的風險隱患。新模式要求營業(yè)網(wǎng)點上繳的實物數(shù)量必須雙向登記：在業(yè)務系統(tǒng)登記以便金庫中心與營業(yè)網(wǎng)點進行數(shù)據(jù)核對；在押運POS系統(tǒng)登記以便押運公司與營業(yè)網(wǎng)點進行數(shù)據(jù)核對。部分網(wǎng)點對上繳的實物（銀箱、封包）數(shù)量在業(yè)務系統(tǒng)登記后，未在POS系統(tǒng)登記，造成押運公司在接交時也不能發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生了較大的風險隱患。

5、營業(yè)網(wǎng)點安全防范工作難度增強。押運公司人員的流動性較大，加之押運人員長期出入營業(yè)網(wǎng)點，對營業(yè)網(wǎng)點日常安全防范的薄弱環(huán)節(jié)及押運流程、押運線路等有一定的了解，加大了營業(yè)網(wǎng)點日常安全防范的工作難度。尤其是款箱交接、身份識別等成為高風險環(huán)節(jié)。

做好社會化押運工作的措施

針對上述存在的問題，為最大化的發(fā)揮社會化押運的工作效益，更加有效的防范新風險，確保資金安全，銀行應從以下幾方面做好工作；

1、統(tǒng)一思想，認識重視到位。實行社會化押運，既可以減輕銀行的安全壓力，降低經(jīng)營風險，同時也解決了銀行自行押運的人員不足、老化、裝備落后等問題。實行社會化押運是銀行業(yè)社會化發(fā)展的趨勢，早實行早受益。通過統(tǒng)一員工思想，達成全局共識，積極參與做好社會化押運工作。

2、規(guī)范業(yè)務操作流程，學習培訓到位。一是加強社會化押運業(yè)務操作流程的學習。通過培訓、討論等多種形式，提高和拓展業(yè)務認識，了解和加深業(yè)務知識，做到人人都能熟練掌握操作流程。二是突出重點內(nèi)容的培訓。銀行應對款箱運送、現(xiàn)金調(diào)運、重空憑證調(diào)撥、實物交接登記等業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)作重點培訓，細化和明確各個環(huán)節(jié)業(yè)務人員的工作步驟、任務和職責，確保重要環(huán)節(jié)能熟練操作。三是細化職責，落實專人。明確支行押運業(yè)務確認員崗位，指定專人負責本機構(gòu)的確認工作及轄內(nèi)網(wǎng)點確認的監(jiān)督工作。

3、提高現(xiàn)金整點質(zhì)量，管理措施到位。一是加強各網(wǎng)點現(xiàn)金整點柜員的管理，對不適合該崗位的人員進行調(diào)整，指定業(yè)務素質(zhì)較高、責任心較強的柜員承擔網(wǎng)點主出納職責，負責做好網(wǎng)點現(xiàn)金整點、上繳工作；二是加強現(xiàn)金業(yè)務的培訓，不定期的開展現(xiàn)金整點知識、現(xiàn)金“五好錢捆”標準的學習；三是對現(xiàn)金收付量較大的營業(yè)網(wǎng)點增配自動捆鈔機、扎把機，提高現(xiàn)金整點效率與質(zhì)量。四是建立處罰制度，要求各機構(gòu)加大因違規(guī)操作造成差錯的網(wǎng)點、柜員的處罰力度，落實提高制度的執(zhí)行力。

4、加大考核，風險防范意識到位�，F(xiàn)金、憑證等傳統(tǒng)操作流程的變化及對新操作模式的不適應，使營業(yè)網(wǎng)點對各項實物的管理較為薄弱，產(chǎn)生了新的風險點。為此，一是加強對營業(yè)網(wǎng)點的內(nèi)控風險教育，明確安全無小事，安全出效益的意識。重視對問題的查找、分析、解決，落實“實物交接，雙人核對，切實管理，專人負責”制。二是加大考核力度。不僅要對違規(guī)員工加大考核的處罰力度，也要加強對營業(yè)網(wǎng)點主管領導的考核。三是實行巡查登記制。營業(yè)結(jié)束后，各網(wǎng)點需指定專人負責巡查，確保銀箱、封包等重要物品全部掃數(shù)入庫，并登記巡查記錄。四是推廣典型。對先進營業(yè)網(wǎng)點的操作管理、操作方法、考核辦法予以交流推廣，共同來提高安全防范意識、消除安全隱患。

5、強化風險環(huán)節(jié)管理，防范措施到位。為建立安全的外部環(huán)境，針對身份識別、款箱交接等高風險環(huán)節(jié)提出四點防范措施：一是把好守押員的再審查，守押員在招入押運公司前押運公司雖然會對其進行審查，但對派往銀行的押運人員，銀行相關部門要重新進行嚴格的資格審查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有不良行為記錄，堅決予以退回。二是加強與押運公司溝通聯(lián)系及時掌握押運員日常工作情況，了解思想動態(tài)，特別是工作以外的行為，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決。三是加強與營業(yè)網(wǎng)點的信息交流，及時收集員工督查信息，了解最新動態(tài)，及時分析解決。四是嚴格執(zhí)行押運安全制度和操作規(guī)程，提高營業(yè)網(wǎng)點日常安全防范意識。防止出現(xiàn)接交前、交接后放松警惕的傾向，增強人身安全和銀行資金安全的責任感，切實規(guī)避風險隱患。6、建立突發(fā)事件預警機制，應急預案到位。為積極應對社會化守押工作中出現(xiàn)的突發(fā)事項，把造成的影響和風險降至或減少到最低程度，確保業(yè)務安全有序地開展，銀行應重視應急處預案的制定，以提升員工應急處能力和水平。一是制定社會化押運安全應急處預案。對押運中出現(xiàn)的車輛、押運人員等異常情況，營業(yè)網(wǎng)點能做到及時發(fā)現(xiàn)、及時處。二是制定社會化押運操作系統(tǒng)應急預案。對因內(nèi)外原因而產(chǎn)生的停電、電腦故障等業(yè)務操作突發(fā)性情況，營業(yè)網(wǎng)點能及時應用應急處預案，切實做好內(nèi)外協(xié)調(diào)。

蕭山農(nóng)村合作銀行財會電算部201*年10月20日

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社會化押運的思考

所謂押運社會化，就是銀行與具有合法資質(zhì)的保安押運服務公司（以下簡稱押運公司）簽訂合同，由押運公司承擔銀行現(xiàn)金、有價證券、貴金屬、空白重要憑證等物品的押運護衛(wèi)及其他相關安全服務工作。

過去20多年來，工行陽江分行守庫押運工作一直采用設專庫、配專人、配專車、配槍彈的經(jīng)營運作模式，風險系數(shù)大、發(fā)案機率高、安全漏洞多、整改問題難，不能適應建設現(xiàn)代金融企業(yè)的需要。201*年10月，工行陽江分行將押運社會化綜合改革工作納入內(nèi)控案防工作的一項重要內(nèi)容來抓，根據(jù)工行總行《守押社會化改革管理辦法（試行）》和省行有關押運社會化改革的精神，工行陽江分行按照“穩(wěn)步推進，安全效率，全面委托，內(nèi)外協(xié)調(diào)”的要求，周密、細致、穩(wěn)妥地做好各項準備，在較短的時間內(nèi)順利地完成了可行性調(diào)查、同業(yè)信息收集、委托押運風險評估、押運移交成本測算、押運協(xié)約審核、合同談判、實施押運過程中的制度配套以及押運經(jīng)警人員安置等各項工作。201*年12月，正式與押運公司正式簽約，實現(xiàn)了押運業(yè)務安全、穩(wěn)妥、順利移交。經(jīng)過幾個月的運行，押運工作各項業(yè)務銜接正常，銀押雙方職責明確、權屬清晰、交接手續(xù)規(guī)范、交流平臺暢通、信息反饋及時，形成了一套較為完整有效的監(jiān)督、檢查、指導、制約的協(xié)作機制，確保了款箱押運業(yè)務移交后全轄營業(yè)網(wǎng)點的安全運行，達到了互惠互利、共謀發(fā)展、安全運行的目的。

一、押運社會化改革是一場前所未有的攻堅戰(zhàn)押運社會化改革初期，工行陽江分行遇到了內(nèi)外阻力。從全省工行系統(tǒng)看，實施押運社會化改革的分行并不多，可供借鑒的經(jīng)驗也不多；從全市金融系統(tǒng)看，在全市范圍內(nèi)各網(wǎng)點全面實行押運社會化改革的還未有一家銀行。從本行內(nèi)部看，押運經(jīng)警隊伍思想問題多、情緒波動大、有些員工產(chǎn)生了悲觀失望情緒，認為不知“路在何方”。

為盡快實施押運社會化改革的工作戰(zhàn)略，工行陽江分行決定，對外，積極爭取金融同業(yè)、公安機關和押運公司的整體聯(lián)動，努力營造押運社會化改革氛圍，大力催生社會押運市場。對內(nèi)，加強上下配合和部門互動，成立了押運社會化綜合改革領導小組，由行長掛帥、主管安全保衛(wèi)的紀委書記親抓，抽調(diào)監(jiān)察保衛(wèi)部、綜合管理部（人事、法律）、個人金融業(yè)務部、財務會計部、運行管理部等部門骨干，組成多個專業(yè)小組，力爭“押運業(yè)務整體轉(zhuǎn)交，押運隊伍整體轉(zhuǎn)崗，押運風險整體轉(zhuǎn)移，押運資產(chǎn)整體處置”。

二、押運社會化改革的工作步驟

為打好押運社會化改革攻堅戰(zhàn)，工行陽江分行從長效、安全、穩(wěn)妥著眼，確立了一個目標、兩個思路、三個明確、四個原則、五個階段、六個小組、七個重點、八個協(xié)調(diào)、九個論證和十個方案的工作步驟，推動押運社會化改革的順利實施。

（一）確立一個目標。將改革的目標定位為，通過實施押運社會化綜合改革，實現(xiàn)押運業(yè)務安全、穩(wěn)妥、順利移交，確�？钕溲哼\業(yè)務安全運行。

（二）拓寬兩個思路。一是以貫徹執(zhí)行《中國工商銀行守押社會化改革管理辦法（試行）》為押運社會化綜合改革的基本方向；二是以確保各項業(yè)務安全營運為基本出發(fā)點，借鑒兄弟行押運社會化改革的成功經(jīng)驗，與當?shù)亟鹑谕瑯I(yè)充分協(xié)調(diào)和溝通，爭取押運社會化綜合改革最佳成本效益。

（三）注意三個明確。一是明確各部門在實施押運社會化綜合改革前后各時期的工作職責，清楚了解本專業(yè)與押運業(yè)務有關的工作流程和要求，明晰應移交的具體項目和業(yè)務細節(jié)，為方案實施提供準確依據(jù)；二是明確押運交接雙方的權利義務和操作要求，根據(jù)《工行陽江分行押運社會化綜合改革方案》和有關方案的要求，督導押運公司落實接收責任，履行押運義務，跟蹤改革方案落實；三是明確押運社會化綜合改革前后業(yè)務營運管理、社會化綜合改革后解鈔押運保險落實，保證現(xiàn)金款箱的絕對安全。

（四）嚴格四項原則。一是穩(wěn)步推進原則，押運社會化綜合改革堅持“先評估，后論證；先摸底，后談判；先完善，后實施”，確保改革過程平穩(wěn)順利和押運業(yè)務正常開展。二是安全效率原則，堅持安全和效益并重。在效率上，堅持部門配合、上下聯(lián)動、相互協(xié)作，保證押運業(yè)務信息暢通、安全措施迅速落實、銀行和押運公司各項工作協(xié)調(diào)到位；在風險控制上，確保風險的有效轉(zhuǎn)移，防止改革過程中發(fā)生安全事故。三是分步實施原則，采用“兩步走”、“雙軌制”的辦法，將現(xiàn)金庫和業(yè)務庫的庫款本幣現(xiàn)金款箱（包）押運、空白重要憑證和貴金屬運送調(diào)撥、上門收款、ATM裝卸款、與人民銀行發(fā)行庫之間的現(xiàn)金存取、外幣現(xiàn)鈔跨區(qū)域領繳等項業(yè)務委托押運公司押運，不再保留押運人員、運鈔車和槍支彈藥。四是內(nèi)外協(xié)調(diào)原則，充分與當?shù)亟鹑谕瑯I(yè)合作和溝通，全力以赴做好與押運公司談判，及時向上級行報告在押運社會化綜合改革中出現(xiàn)的問題。

（五）劃分五個階段。在預備考察階段，著重關注并認真做好兄弟行和同業(yè)信息收集，對所有操作的細節(jié)性問題，列出具體詳細提綱，向分行押運社會化綜合改革工作領導小組提出建議；在方案論證階段，著重關注并系統(tǒng)解決操作流程銜接控制風險和業(yè)務違規(guī)控制風險；在合同談判階段，著重關注合同條款合規(guī)合法，堅持以我為主，講求成本效益；在組織實施階段，著重關注授權、履職與執(zhí)行，確保各項工作落實；在后續(xù)跟進階段，著重關注新情況、新問題的收集并研究解決辦法。

（六）成立六個小組。1、成立分行押運社會化綜合改革工作領導小組，明確組織、領導、指揮和督辦職責；2、成立談判和合同審核小組，在分行班子授權范圍內(nèi)，與押運公司展開談判事宜；3、成立業(yè)務安全運行小組，負責押運社會化后現(xiàn)金營運情況分析預測和對押運公司安全環(huán)境評估；4、成立財產(chǎn)處置小組，對與押運相關的財產(chǎn)狀況進行清理和價值評估、對改革成本進行匡算和預測；5、成立人員安置小組，負責押運經(jīng)警內(nèi)部安置、培訓轉(zhuǎn)崗等多種不同的安置方案的制訂；6、成立突發(fā)事件應急小組，負責突發(fā)性事件的分析評估與處置。

（七）把握七個重點。將押運社會化綜合改革的宣傳動員教育、合同談判、成本評估、安全營運、人員安置、押運交接以及改革后法律保障工作作為重點，確�，F(xiàn)金和押運業(yè)務依規(guī)、合法、安全營運。

（八）做好八個協(xié)調(diào)。協(xié)調(diào)好與上級行的聯(lián)系；協(xié)調(diào)好與押運公司的關系；協(xié)調(diào)好與監(jiān)管部門的溝通；協(xié)調(diào)好與公安部門的合作；協(xié)調(diào)好與保險部門的征詢；協(xié)調(diào)好與分行內(nèi)部各部門之間的分工；協(xié)調(diào)好與押運公司業(yè)務外包的銜接；協(xié)調(diào)好押運外包存在問題的跟蹤落實。通過協(xié)調(diào)各方關系，確保有情況及時溝通、有問題及時研究、有爭議及時解決，爭取各項委托事項迅速妥善處理。

（九）開展九個論證。做好押運公司資質(zhì)論證；做好押運社會化可行性論證；做好押運社會化綜合改革成本測算論證；做好押運社會化綜合改革服務項目論證；做好押運社會化綜合改革實施操作過程可行性論證；做好押運社會化綜合改革應急處置論證；做好財產(chǎn)處置論證；做好人員安置論證；做好押運社會化合同論證。

（十）制定十個方案。根據(jù)工作需要先后制定了《押運社會化綜合改革方案》、《押運社會化具體實施方案》、《押運社會化突發(fā)事件處置應急方案》、《押運安全營運應急方案》、《押運社會化改革成本測算方案》、《押運社會化財產(chǎn)處置方案》、《押運社會化人員安置方案》、《押運社會化后庫房管理方案》、《押運社會化后槍彈移交方案》和《押運社會化法律援助方案》，推動了押運社會化改革順利開展。

三、押運社會化改革后需關注的問題

工行陽江分行全面實行押運社會化改革后，遇到了一些新情況、新問題，為確保押運社會化的長效機制，需重點關注以下十個方面的問題：

一是關注督查監(jiān)管，防止管理不到位。押運業(yè)務移交并不是監(jiān)管的移交，而應是監(jiān)管的增強，為此，必須抓好“三個強化”：1、強化工作督導。押運社會化綜合改革后，分行“押運社會化綜合改革工作領導小組”繼續(xù)發(fā)揮督促、檢查、組織、協(xié)調(diào)作用，及時解決押運社會化綜合改革后出現(xiàn)新情況、新問題。2、強化工作聯(lián)動。搭建銀押互動通道，建立押運公司履約情況通報制度、季度銀押聯(lián)席會議制度、銀押聯(lián)合檢查制度、押運和接款過程的風險提示制度，通過銀押雙方有效互動，及時預防風險、發(fā)現(xiàn)風險、分析風險和處置風險。3、強化工作協(xié)調(diào)。分行主管領導靠前指揮，隨時、實時掌握押運作業(yè)實況，組織指揮有關部門實施對各類押運項目規(guī)范性操作監(jiān)督，使處于移動和運動狀態(tài)目標得到有效控制，押運目標始終處于管控視線和覆蓋范圍之內(nèi)。

二是關注教育培訓，防止交接不規(guī)范。以教育培訓為著眼點，重點抓好“三項教育”：1、意識教育。以集中培訓和網(wǎng)點專題學習的形式，組織員工學習《中國工商銀行守押社會化業(yè)務管理辦法》，強化員工對守押社會化重要性和必要性認識，自覺協(xié)助押運公司做好押運工作。2、規(guī)程教育。將《工行陽江分行押運社會化后款箱（憑證箱）交接管理暫行規(guī)定》作為押運業(yè)務移交后接（交）庫、箱、款的必修課，要求員工詳細了解押運交接程序和工作要求，做到熟習于心、人人明白、嚴格執(zhí)行。3、例證教育。收集押運業(yè)務移交后檢查發(fā)現(xiàn)的不按規(guī)程接（交）庫、箱、款的存在問題，以邊播放視頻錄像、邊講解點評的形式，讓員工親身感受違章操作的害處，進一步增強規(guī)范操作的責任感。

三是關注制度落實，防止執(zhí)行不嚴格。在押運社會化運行過程中，應從全面防范操作風險的角度，強調(diào)“六個嚴格”：1、嚴格交接人員身份信息核對。做到雙人核對押運交接員《解款專用證》及《上崗證》，與預留的《押運服務授權書》上的信息不符者，不能進入網(wǎng)點二道門內(nèi)或金庫交接間。2、嚴格錢箱（尾箱）和憑證箱交接。做到錢箱（尾箱）和憑證箱交接必須在閉路電視監(jiān)控下并在指定區(qū)域進行、交接過程必須確保連續(xù)有效監(jiān)控、錢箱箱體必須完好無損、鎖頭必須按要求封簽（封條或封貼）、交接錢箱（尾箱或憑證箱）必須在登記簿上注明時間、監(jiān)控資料必須有30天以上的保存期。3、嚴格營業(yè)中途現(xiàn)金出入庫管理。明確規(guī)定營業(yè)中途現(xiàn)金出入庫的申報時限和出入庫調(diào)撥單的傳送要求。4、嚴格離行式ATM機加鈔結(jié)賬管理。強調(diào)離行式ATM機加鈔結(jié)賬的信息報送和監(jiān)管。5、嚴格重要空白憑證專用箱交接管理。要求武裝押運、雙人簽收、交接登記。6、嚴格錢箱（憑證箱）封箱管理。做到錢箱（袋）、憑證箱卡封雙鎖，鎖頭封條（封簽）簽名備查。

四是關注硬件配套，防止配置不齊全。為防范押運社會化操作風險，應對硬件實行“四項配備”：1、庫房監(jiān)控要完備。在庫房交接間應加裝“監(jiān)控探頭”和防彈玻璃材料安裝的押運人員進入觀察窗，確保出入庫物品的全方位監(jiān)控。2、錢箱（尾箱）要加固。對所有錢箱（尾箱）要進行整體更換，提高抗敲打和抗撞擊能力。3、箱鎖卡封件要配足。對錢箱（尾箱）使用卡封管理鎖，防范押運人員監(jiān)守自盜風險。4、二道門要整固。對所有網(wǎng)點二道門進行定期或不定期測檢，及時更換變形或不符合安全要求的二道門，確保尾箱交接安全要求。

五是關注操作規(guī)范，防止交接有漏洞。對押運操作過程的每個環(huán)節(jié)應嚴格“把好五關”：1、把好雙人核對關。押運交接員進出營業(yè)網(wǎng)點或現(xiàn)金營運中心，均需出示《解款專用證》及《上崗證》，與押運公司預留的押運交接員相片、工作證編號、簽名、押運公司公章等信息不符的，不準進入網(wǎng)點二道門或金庫交接間。2、把好錢箱交接關。規(guī)定錢箱（尾箱）交接必須在指定區(qū)域進行并保證在閉路電視監(jiān)控下操作。3、把好二道門準入關。嚴禁押運公司的司機押運員、持槍押運員進入網(wǎng)點的二道門內(nèi)或金庫交接間內(nèi)。4、把好錢箱檢查關。交接時，查看箱體是否破損、鎖頭是否上鎖、憑證箱是否封簽、數(shù)量是否準確、編號是否相符。5、把好現(xiàn)金領繳關。經(jīng)辦員到市人行辦理現(xiàn)金領繳業(yè)務、ATM機加鈔結(jié)帳、跨區(qū)域（長途）辦理貴金屬或現(xiàn)鈔（含外幣）交接業(yè)務時，必須戴頭盔、穿防彈衣，做好自我保護措施，確保安全。

六是關注內(nèi)外溝通，防止信息不對稱。1、在對內(nèi)溝通上，應重視開好周例會，監(jiān)察保衛(wèi)、會計結(jié)算和個人金融等業(yè)務部門定期碰頭，互通情況，共同探討各自專業(yè)近期在押運接款中和守押工作的存在問題。同時還要開好協(xié)調(diào)會，對專業(yè)之間出現(xiàn)看法不同、意見不統(tǒng)一的情況，坦誠交接意見，求大同存小異，不斷完善各項管理制度和措施，確保押運和款箱交接各環(huán)節(jié)安全。2、在對外溝通上，須做好“三項協(xié)調(diào)”：一是做好與押運公司的協(xié)調(diào)，將存在問題分類，及時向押運公司反饋，在工作中發(fā)現(xiàn)問題，在協(xié)商中達成共識，在改進中完善規(guī)范，共同把押運和款箱交接工作做得更好；二是做好與公安部門的協(xié)調(diào)，結(jié)合總省行工作要求和當?shù)刂伟补ぷ鲗嶋H，及時向公安部門提出加強押運工作的建議，爭取公安部門對押運工作的支持；三是做好與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，定期向當?shù)劂y監(jiān)局和人民銀行匯報委托押運的有關工作，自覺接受監(jiān)管部門對押運社會化工作的監(jiān)督。七是關注查防結(jié)合，防止監(jiān)測不到位。將押運工作移交押運公司并不意味著萬事大吉，而是對監(jiān)督管理工作提出了更高的要求，加強“六查”，可有效防范違規(guī)操作風險。1、查錄像。不定期抽調(diào)各網(wǎng)點連續(xù)四天的錄像資料，檢查網(wǎng)點員工在無人現(xiàn)場監(jiān)督的情況下，是否也能自覺按交接流程規(guī)范操作。2、查交接。監(jiān)保部門用一個印有其它網(wǎng)點名稱字樣的尾箱，箱內(nèi)放一些報紙、雜志，比正常的尾箱重量輕很多，與正常的尾箱一起送營業(yè)網(wǎng)點，檢查營業(yè)網(wǎng)點員工是否能按操作規(guī)程認真查箱驗鎖。3、查簽封。嚴格按上級行業(yè)務封簽管理的有關要求，使用不易偽造、具有使用方特征的一次性簽封。交出人在簽封上簽章確認，接受方認真審驗簽封確認無異常后辦理交接。4、查收庫。由押運公司配合，押運員進入營業(yè)網(wǎng)點收取款箱時，沒有按規(guī)定向營業(yè)網(wǎng)點遞交指定的證件，只是遞交一個工作證，測試網(wǎng)點員工是否按規(guī)定認真審查押運員準入證件，提高員工防范外部欺詐能力。5、查押運。從安全合規(guī)的角度，對押運公司執(zhí)行委托押運協(xié)議的效果進行跟蹤檢查，組織運行管理部督導員、個人金融業(yè)務部業(yè)務管理員進行跟車監(jiān)督，檢查是否按協(xié)議要求交接。6、查應急。了解員工對《應急預案》的熟悉程度，增強員工應付突發(fā)事件能力。

八是關注金庫管理，防止監(jiān)督走形式。針對押運社會化后押運職能由押運公司代替的新變化，對金庫管理重點加強“三項監(jiān)督”：1、加強對金庫款箱交接過程的監(jiān)督。對金庫款箱交接房實行連續(xù)不間斷的監(jiān)控，保證不留死角。對交接環(huán)節(jié)及過程進行實時、有效和連續(xù)監(jiān)控，保證監(jiān)控錄像資料保存不少于30天。2、加強對監(jiān)控設備的有效監(jiān)控。為保障監(jiān)控設備有效運行，定期檢查監(jiān)控資料，提高金庫保管、調(diào)運、后臺服務、安全保衛(wèi)等環(huán)節(jié)及金庫設施、設備的運行質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)隱患及時處理。3、加強對進入金庫交接人員的監(jiān)督。嚴格審查進入手續(xù)、嚴格實行款箱出入庫登記和交接登記，確保進入者合規(guī)合法，登記實時、詳細清晰。

九是關注后續(xù)跟進，防止檢查走過場。后續(xù)跟進應把握好“三個關鍵”：1、把握好跟車觀察押運。正式交接后，在初期應組織人員跟車押運，觀察、監(jiān)督交接，并針對交接中發(fā)現(xiàn)的不協(xié)調(diào)問題（如證件的驗證、回收，傳票箱的放置等），對員工進行規(guī)范性的培訓指導。2、把握好定期分析碰頭。對后續(xù)工作采取分工負責制，監(jiān)察保衛(wèi)部負責監(jiān)督押運公司押運過程中出現(xiàn)的問題和安全保衛(wèi)業(yè)務銜接；運行管理部負責金庫交接環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查；個人金融業(yè)務部負責營業(yè)場所（含自動柜員機）的現(xiàn)金、款箱調(diào)運等相關業(yè)務規(guī)范操作；綜合管理部負責合同履行和制度執(zhí)行；內(nèi)控合規(guī)部負責對守押社會化業(yè)務的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查，協(xié)助相關部門識別、計量、分析、評估守押社會化業(yè)務的操作風險。3、把握好專題跟蹤調(diào)查。根據(jù)各個押運環(huán)節(jié)的特點，在專題跟蹤調(diào)查中，既考慮特殊性又考慮普遍性。如對押運公司的押運操作，必須進行實地了解；對網(wǎng)點在交接款箱過程中遇到的個別問題，必須進行個別了解；對發(fā)現(xiàn)的普遍性問題，進行重點了解；對不同區(qū)域，必須進行分片了解。通過采取不同的辦法，準確摸清情況，逐項解決存在問題。

十是關注整改問題，防止出現(xiàn)大漏洞。實施押運社會化后，無論在員工中還是在押運公司執(zhí)行協(xié)議過程中，必然會存在對新的操作管理要求不熟悉、對接送款配合不默契等問題，需要逐個梳理，重點關注“五個環(huán)節(jié)”：1、關注押運環(huán)節(jié)。針對陽春支行營業(yè)部由于押運模式改變，現(xiàn)金交接時間較長、延遲下一網(wǎng)點的交接、影響對外營業(yè)時間等情況，及時與押運公司進行溝通整改，建議押運公司提高辦事效率，縮短交接時間，確保所有的網(wǎng)點按時營業(yè)。2、關注現(xiàn)金款箱交接環(huán)節(jié)。強調(diào)辦理現(xiàn)金款箱交接時，必須做到“既認證、又認人”，“既查鎖、又登簿”，突出抓好押運公司業(yè)務人員身份的核實和驗證，全力防止款箱鎖頭和封簽隱患，嚴格做好交接登記和二道門的開啟及關閉，確保監(jiān)督到位、整改及時、交接安全。3、關注溝通協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)。通過健全押運工作聯(lián)席會議制度，定期交流押運信息，確保存在問題得到及時解決。4、關注聯(lián)合檢查環(huán)節(jié)。與押運公司每季進行一次聯(lián)合檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題匯總整理，以書面形式進行通報，該整改的整改，確保各項協(xié)議、制度得到認真落實。5、關注營業(yè)區(qū)域、金庫、點鈔區(qū)的控制環(huán)節(jié)。嚴禁押運公司持槍人員進入網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)和金庫內(nèi)部，督促押運公司加強對持槍人員的管理，強化二道門監(jiān)控非現(xiàn)場檢查，確保營業(yè)網(wǎng)點早上開門后在押運公司運鈔車未到之前，二道門隨時處于互鎖狀態(tài)。

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