電子結(jié)算情況匯報(下載)

電子結(jié)算情況匯報

隨著煙草網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的不斷深入和發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)進行會計結(jié)算和支付服務(wù)的電子結(jié)算已逐步成為煙草行業(yè)構(gòu)建現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)的主要結(jié)算方式。作為一種高效、便捷、安全的結(jié)算方式，它具有以下優(yōu)點：一是促進了規(guī)范經(jīng)營，有效避免了拆單分攤、超量供貨等現(xiàn)象。二是加快了資金周轉(zhuǎn)速度，省去了對現(xiàn)鈔的清點工作，提高了結(jié)算速度，使煙草行業(yè)在卷煙銷售環(huán)節(jié)實現(xiàn)即時到賬。三是降低了網(wǎng)絡(luò)運行費用。實行電子結(jié)算縮短了送貨時間，提高了送貨員的送貨速度，以吉林梅河口市為例，今年6月份全面推行電子結(jié)算后，全區(qū)減少了送貨人員20多人，費用大幅下降。四是確保了人身和資金安全。收取貨款本身就存在一定的安全隱患，采用電子結(jié)算可徹底杜絕貨款被偷、被盜、被搶等事故的發(fā)生。目前，電子結(jié)算已經(jīng)在煙草行業(yè)進行推廣，但是隨著電子結(jié)算業(yè)務(wù)的逐步開展，一些問題也日益顯現(xiàn)：一是銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問題。由于計算機網(wǎng)絡(luò)運行不穩(wěn)定或系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導致扣款不成功或重復扣款等現(xiàn)象的發(fā)生，給零售客戶帶來不必要的麻煩，致使一些零售客戶對電子結(jié)算方式產(chǎn)生了懷疑和誤解。二是賬戶資金不到位。由于電子結(jié)算采用的是先到賬、后扣款的結(jié)算方式，一些零售客戶由于生意忙、資金短缺、對賬戶余額不明等原因，資金無法及時到位，從而導致扣款失敗，進而影響到送貨結(jié)算，給交易雙方都帶來了不便。三是農(nóng)村結(jié)算網(wǎng)點少，交通不便利。農(nóng)村大多數(shù)地方離銀行比較遠，零售客戶存款、查賬、核對比較麻煩。四是激勵措施不到位。煙草企業(yè)在實際操作中沒有一套行之有效的激勵措施，再加上實際運作中各種原因?qū)е碌目劭钍�敗，挫傷了零售客戶的積極性。

針對以上出現(xiàn)的問題，筆者認為要全面推廣電子結(jié)算，讓零售客戶接受電子結(jié)算需要一個漸進的過程，要結(jié)合零售客戶實際，正確引導，循序漸進，逐步推廣。具體要做好以下幾方面的工作。

1.對煙草企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進行培訓，加強與銀行業(yè)務(wù)人員的溝通合作，保障網(wǎng)絡(luò)暢通、系統(tǒng)運行正常。煙草企業(yè)要與銀行合作，需要相關(guān)部門熟悉對方的部分業(yè)務(wù)，要與合作銀行保持密切的聯(lián)系，雙方齊心協(xié)力、通力合作是確保電子結(jié)算工作順利進行的前提。雙方應定期召開聯(lián)席會議，就電子結(jié)算的操作方式與流程達成共識，共同探討、預見電子結(jié)算推行過程中可能會出現(xiàn)的問題，制訂好解決方案。煙草企業(yè)還應組織客戶經(jīng)理、電訪員、送貨員及銀行網(wǎng)點工作人員就電子結(jié)算的操作流程、委托協(xié)議的簽訂及相關(guān)的煙草業(yè)務(wù)知識、金融知識等進行培訓，使他們增進對電子結(jié)算的了解，拓寬知識面。同時要對煙草配送環(huán)節(jié)的計算機操作人員進行系統(tǒng)培訓，提高操作水平，使其能夠獨立解決扣款時出現(xiàn)的各種技術(shù)問題，可以采取不同方法應對網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的各種問題。

2．確定適合煙草企業(yè)的合作銀行。

選擇合作銀行既要考慮方便零售客戶存取款，又要考慮煙草企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)情況和各銀行的網(wǎng)絡(luò)情況，盡可能與多家銀行合作。

對于國內(nèi)的中行、工行、建行等已實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)集中處理的銀行，可采用中間業(yè)務(wù)或前臺直接扣款的方式，辦理銀行卡并適當提供一定額度的透支比例。使零售客戶在接受電子結(jié)算的同時，享受到電子貨幣支付手段的先進性，提高其對煙草企業(yè)電子結(jié)算的認可度。對于郵政儲蓄、信用社等銀行，應按方便煙草企業(yè)和零售客戶操作的原則，用手工扣款、以折代卡的形式進行電子結(jié)算。在銀行網(wǎng)點密集的市區(qū)，要聽取零售客戶的意見，由零售客戶自愿選擇合作銀行。3.與銀行、零售客戶簽訂合作協(xié)議。

煙草企業(yè)與銀行要簽訂合作協(xié)議，確定雙方的權(quán)利與義務(wù)。煙草企業(yè)要作好預算，評估煙草企業(yè)當年和未來的銷售金額，以煙草企業(yè)的利益為出發(fā)點，與銀行協(xié)商一個合適的比例，確定銀行手續(xù)費的金額，最大限度降低煙草企業(yè)的費用。要對電子結(jié)算實現(xiàn)前后的費用進行科學地比較和分析，在效益最大化的同時進行合理的投入；要明確銀行的義務(wù)，使其能夠配合煙草公司配送需要，以免造成不必要的麻煩。煙草企業(yè)、銀行、零售客戶還要簽訂三方合作協(xié)議，要明確三方各自的權(quán)利義務(wù)，增強零售客戶的合作信心。4.增強資金賬戶的透明度。

通過各種方式使零售客戶及時了解自己賬戶內(nèi)的資金余額。建議銀行方面開設(shè)客戶查詢服務(wù)，或利用手機短信平臺，將零售客戶銀行賬戶的資金情況及扣款信息及時通知零售客戶；電訪員在電話訂貨結(jié)束后要告知零售客戶貨款的余額，并提醒零售客戶存足貨款；送貨員在送貨過程中，發(fā)現(xiàn)沒有存款的零售客戶也要提醒他們及時存款，使他們心中有數(shù)，避免因賬戶內(nèi)余額不足導致扣款失敗的情況發(fā)生，提高電子結(jié)算率。

5.加強對電子結(jié)算的宣傳、引導，處理好零售客戶的投訴。

電子結(jié)算作為一種安全、快捷的結(jié)算方式對零售客戶而言是相對陌生的，由于對電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程不了解，部分零售客戶對賬戶內(nèi)資金安全產(chǎn)生懷疑，煙草企業(yè)的客戶經(jīng)理、電訪員、送貨員要在日常的市場走訪、訪銷配送中積極向零售客戶宣傳電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程及實行電子結(jié)算的意義和好處，使其能逐步認同并接受這種方式。

在電子結(jié)算試運行期間，由于網(wǎng)絡(luò)問題或銀行賬戶內(nèi)存款不足等原因出現(xiàn)扣款不成功的情況，零售客戶難免會對煙草企業(yè)的電子結(jié)算手段產(chǎn)生怨言。在對待零售客戶投訴問題上，煙草企業(yè)應設(shè)立專門的電子結(jié)算投訴熱線，用于解答零售客戶操作上的實際問題，特別是要協(xié)調(diào)好與銀行儲蓄網(wǎng)點的關(guān)系，使零售客戶在存款環(huán)節(jié)得到便利。處理投訴應針對零售客戶文化層次的不同和對銀行業(yè)務(wù)、銀行卡了解程度的不同，采用不同的解釋策略，力求通俗易懂、靈活變通，不能照本宣科，應從煙草企業(yè)在電子結(jié)算上的投入和能給零售客戶帶來的方便等角度加大宣傳。

6.對使用電子結(jié)算的零售客戶給予適當?shù)恼�策傾斜，提高其忠誠度。

電子結(jié)算本身對零售客戶來說沒有直接收益，煙草企業(yè)要對使用電子結(jié)算的零售客戶制定銷售上的適當?shù)膬?yōu)惠政策，用利益調(diào)整來確保零售客戶在電子結(jié)算上的忠誠度。要把電子結(jié)算與CRM（客戶關(guān)系管理）結(jié)合起來，煙草企業(yè)應對加入電子結(jié)算的零售客戶特別是電子結(jié)算成功率高的零售客戶在新品牌宣傳促銷等方面制定適當?shù)膬A斜政策，可以把電子結(jié)算戶與誠信等級、優(yōu)秀零售客戶評選結(jié)合在一起，實行動態(tài)管理。電子結(jié)算率高的零售客戶還可以享受經(jīng)營誠信等級提升、優(yōu)秀零售客戶推舉等優(yōu)惠政策。合作銀行可根據(jù)零售客戶的規(guī)模及信用情況，提供專門的貸款服務(wù)，適當給予提高透支額度等優(yōu)惠服務(wù)。這樣，既能提高電子結(jié)算戶的存款積極性，又能刺激未使用電子結(jié)算的零售客戶加入電子結(jié)算的行列。電子結(jié)算的推行要因地制宜，穩(wěn)妥推進，要與銀行通力合作，合理分布結(jié)算網(wǎng)點，既要兼顧各方利益，又要確保零售客戶在存取款方面更加便捷、高效。同時，在實踐中還要不斷改進服務(wù)措施和方法，提高服務(wù)質(zhì)量。作者單位：吉林省煙草專賣局（公司）

擴展閱讀：《電子支付與結(jié)算》實驗報告-1

《電子支付與結(jié)算》實驗報告

開課實驗室：課外實踐201*年3月15日專業(yè)實驗名稱電子商務(wù)班級10學號實驗項目03310145姓名賈云漢成績實驗1：個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指導教師李桂林一、實驗目的1．掌握電子銀行支付流程，了解電子銀行的相關(guān)知識；2．認識網(wǎng)上銀行的安全性。二、實驗內(nèi)容網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)：1．瀏覽某銀行網(wǎng)站（實驗步驟中以中國工商銀行為例）；2．了解網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容；3．熟悉網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)的電子支付流程及有關(guān)規(guī)定；4．申請開通個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。三、實踐方法與步驟1．登錄中國工商銀行網(wǎng)站（），閱讀了解電子銀行章程，網(wǎng)上個人銀行交易規(guī)則、安全措施、收費標準等內(nèi)容；2．點擊個人網(wǎng)上銀行申請按鈕，按提示下載安裝系統(tǒng)補丁程序；3．按提示點擊同意協(xié)議，并點擊下一步；4．輸入自己的銀行卡卡號及相關(guān)信息，并設(shè)置登錄網(wǎng)上銀行的密碼；5．持有關(guān)證件網(wǎng)下到工商銀行柜臺完成網(wǎng)下簽約，申請動態(tài)電子口令卡或USB-KEY等操作；6．登錄工行主頁，點擊個人網(wǎng)上銀行登錄，輸入賬號、密碼等信息后點擊確認；7．進入自己的網(wǎng)上銀行賬戶后，點擊查看相關(guān)的功能，查詢賬戶資金余額和賬戶明細；8．進行銀行卡對e卡的互相轉(zhuǎn)賬操作；四、問題討論及實驗心得1.電子銀行支付流程：（1）登錄個人網(wǎng)銀當您輸入網(wǎng)銀注冊卡號（或登錄別名）、登錄密碼、驗證碼后，將在登錄的首頁面展現(xiàn)您的“預留驗證信息”。（2）網(wǎng)上購物支付第一步：在我行特約網(wǎng)站選中商品放入購物車；第二步：確認訂單，選擇工行網(wǎng)上支付；第三步：輸入支付卡號、驗證碼；第四步：確認頁面顯示的信息與您設(shè)置的“預留驗證信息”是否一致；第五步：如果信息一致，點擊“確定”，在下一交易頁面輸入支付密碼（證書客戶還需要使用證書簽名）、驗證碼，完成網(wǎng)上支付。如果信息不一致，請您立即停止交易，并盡快與我行客服電話95588聯(lián)系。（3）網(wǎng)上簽訂委托繳費協(xié)議第一步：在我行收費站合作網(wǎng)站確認簽訂委托繳費協(xié)議；第二步：輸入支付卡號、驗證碼；第三步：確認頁面顯示的信息與您設(shè)置的“預留驗證信息”是否一致；第四步：如果信息一致，點擊“確定”，在下一交易頁面輸入支付密碼、驗證碼，完成協(xié)議簽訂。如果信息不一致，請您立即停止交易，并盡快與我行客服電話95588聯(lián)系。2.電子銀行的相關(guān)知識：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會201*年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。3.網(wǎng)上銀行的安全性：安全措施有：1、手機短信認證：是指客戶在使用身份確認工具進行交易確認過程中，用手機短信配合驗證的一種交易確認方式。當客戶開通手機短信認證功能后，在進行對外支付時，電子銀行口令卡客戶將收到口令坐標，U盾客戶將收到驗證碼。為客戶提供自助開通手機短信驗證、更改短信驗證手機號、撤銷手機短信驗證、設(shè)置手機短信驗證最低限額等功能。2、小e安全檢測：是工行為網(wǎng)上銀行客戶提供的，協(xié)助客戶在線查殺可能影響其安全使用網(wǎng)上銀行的計算機間諜軟件的服務(wù)，采用國際先進的安全引擎，利用微軟ActiveX技術(shù)，通過IE瀏覽器下載小e安全檢測控件和病毒特征碼的方式，實現(xiàn)查殺網(wǎng)上銀行間諜軟件、檢測電腦漏洞等功能。3、U盾：是工行推出并獲得國家專利的客戶證書USBkey，是工行為客戶提供的辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高級別安全工具，用于網(wǎng)上銀行電子簽名和數(shù)字認證的工具，它內(nèi)置微型智能卡處理器，采用1024位非對稱密鑰算法對網(wǎng)上數(shù)據(jù)進行加密、解密和數(shù)字簽名，確保網(wǎng)上交易的保密性、真實性、完整性和不可否認性。4、電子銀行口令卡：是指以矩陣形式印有若干字符串的卡片，每個字符串對應一個唯一的坐標，是工行為了滿足廣大電子銀行用戶的要求，綜合考慮安全性與成本因素而推出了一款全新的電子銀行安全工具。注意事項：1、定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補丁。2、IE安全等級設(shè)置:中級以上。3、防病毒軟件及時更新。4、安裝防釣魚網(wǎng)站控件5、EVSSL服務(wù)器證書：該功能專為使用IE7瀏覽器的客戶設(shè)計。當您登錄真正的工行網(wǎng)銀和B2C支付頁面時，IE7地址欄會顯示綠色，否則顯示紅色，讓您能有效識別真假工商銀行網(wǎng)站。6、計算機中的hosts文件：建議修改為只讀屬性。7、取消遠程協(xié)助功能。8、不要在網(wǎng)吧、公共圖書館等公共場所及多人共用的環(huán)境下使用網(wǎng)銀，因為您無法知道房間內(nèi)以及這些計算機上是否裝有惡意的監(jiān)測設(shè)備及程序。

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