中國(guó)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展建議

中國(guó)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建議

票據(jù)業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展有著悠久的歷史，在中國(guó)還處于起步階段，但發(fā)展迅速，已經(jīng)成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分。在現(xiàn)如今中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r下，票據(jù)業(yè)務(wù)迎來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于銀行而言，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足銀行發(fā)展的需要，中間業(yè)務(wù)比重?cái)U(kuò)大成為必然趨勢(shì)。開立票據(jù)業(yè)務(wù)保證金增加銀行存款，給企業(yè)融資不受存貸比限制，同時(shí)發(fā)展迅速，利潤(rùn)較高。所以大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)成為中國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要舉措。對(duì)于企業(yè)，尤其是中小企業(yè)而言，在信貸緊縮，民間融資受限的情況下，擴(kuò)展信托，票據(jù)，股權(quán)等多重融資渠道成為企業(yè)生存發(fā)展的必要選擇。對(duì)于個(gè)人而言，伴隨收入提高，例如出國(guó)旅行等新的生活方式融入生活，便利安全的票據(jù)業(yè)務(wù)越來越吸引大家的眼球。雖然中國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)面臨巨大機(jī)遇，但是改善票據(jù)業(yè)務(wù)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)快速可持續(xù)發(fā)展成為現(xiàn)如今的關(guān)鍵。我從自己淺顯的了解提出一些個(gè)人的建議。

一，擴(kuò)大多元化客戶群體。傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)主要客戶是大中型企業(yè)和財(cái)務(wù)公司等，現(xiàn)如今小型企業(yè)對(duì)于融資的需求更大，需要更快捷廉價(jià)的融資業(yè)務(wù)，大力擴(kuò)展中小企業(yè)市場(chǎng)，選擇有實(shí)力的中小企業(yè)進(jìn)行扶持，不僅短期內(nèi)取得業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且伴隨著這些企業(yè)的快速發(fā)展帶來了更大的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。另外例如旅游支票等消費(fèi)者業(yè)務(wù)類型的票據(jù)業(yè)務(wù)成為未來業(yè)務(wù)開展的一個(gè)重要趨勢(shì)。最后是要加強(qiáng)國(guó)際化客戶的業(yè)務(wù)擴(kuò)展，滿足中國(guó)企業(yè)走出去和國(guó)外企業(yè)引進(jìn)來的發(fā)展需要。

二，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，增加產(chǎn)品種類。企業(yè)的發(fā)展需要面對(duì)形形色色的變化，為企業(yè)提供綜合性的多種類型的選擇是銀行的使命。改變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的單一，進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，利息支付業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)追索權(quán)業(yè)務(wù)等的創(chuàng)新，不僅能夠更好的滿足企業(yè)的需要，而且能夠降低銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)效率。

三，營(yíng)銷方式變革。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)興起的時(shí)代，更好的適應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷方式的變革能夠幫助銀行更好的獲取客戶，同時(shí)享受網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的低成本及與線下營(yíng)銷結(jié)合的協(xié)同效應(yīng)。對(duì)于小企業(yè)客戶，采取電子商務(wù)網(wǎng)站，搜索引擎等的營(yíng)銷：對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者利用即時(shí)通訊，社交網(wǎng)絡(luò)，旅游網(wǎng)站等營(yíng)銷渠道。

四，提高服務(wù)效率，進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。票據(jù)吸引客戶很大程度上是因?yàn)槠浔憬菪�。銀行可以進(jìn)行例如交割地點(diǎn)靈活性，授予企業(yè)簽發(fā)資格等服務(wù)措施進(jìn)一步提高票據(jù)業(yè)務(wù)的便利性。同時(shí)要積極擴(kuò)展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)內(nèi)可以與其他銀行合作，節(jié)約服務(wù)擴(kuò)展成本，在國(guó)外增加外資銀行合作伙伴，加大海外分支機(jī)構(gòu)建設(shè)。

五，軟硬件加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范。硬件上要開發(fā)適應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的信息系統(tǒng)，建立全國(guó)性的交易和信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)真實(shí)性的審核。軟件上一方面要加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)，進(jìn)行專業(yè)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)和道德教育培訓(xùn)。另一方面要完善內(nèi)控機(jī)制，堅(jiān)持事前防范、事中控制、事后監(jiān)督，逐級(jí)負(fù)責(zé)，嚴(yán)格審查各個(gè)環(huán)節(jié)，杜絕經(jīng)辦過程中的不合規(guī)現(xiàn)象，確保票據(jù)業(yè)務(wù)工作正常開展。

市場(chǎng)的需求決定了企業(yè)的發(fā)展，物竟天擇適者生存，只有更好適應(yīng)市場(chǎng)需求的企業(yè)才能更好地在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。以票據(jù)業(yè)務(wù)為代表的中間業(yè)務(wù)日益成為中國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重心。打好基礎(chǔ)，順勢(shì)而為，真正為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，建立綜合性全方位有競(jìng)爭(zhēng)力的金融服務(wù)商，而不只是單純的信用媒介，是中國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行未來國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的方向。我們也相信中國(guó)的銀行也必將會(huì)成為代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)含金量的一面旗幟。

福州大學(xué)王凱寫于201*年12月9日

擴(kuò)展閱讀：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的緊急通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的緊急通知（銀監(jiān)通〔201*〕10號(hào)）

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

201*年以來，有關(guān)商業(yè)銀行相繼發(fā)生一系列票據(jù)案件。部分案件損失嚴(yán)重，影響十分惡劣，不但嚴(yán)重?cái)_亂了票據(jù)市場(chǎng)秩序，損害了銀行的聲譽(yù)，還集中反映了部分銀行及其分支機(jī)構(gòu)追求所謂“低風(fēng)險(xiǎn)”的票據(jù)業(yè)務(wù)而片面發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)防控的突出問題。為有效遏制票據(jù)案件的發(fā)生，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)作風(fēng)險(xiǎn)提示如下：一、票據(jù)案件的主要特點(diǎn)

（一）涉案金額巨大。201*年7月至201*年3月，四家國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)票據(jù)案件11起，涉案金額7.5億元，風(fēng)險(xiǎn)金額4.1億元，其中農(nóng)業(yè)銀行3起，中國(guó)銀行3起，建設(shè)銀行5起。涉案金額在1000萬元以上的達(dá)6起，包括農(nóng)業(yè)銀行新疆吾維爾自治區(qū)博爾塔拉蒙古族自治州分行阿拉山口支行原副行長(zhǎng)孫珩淇非法簽發(fā)9720萬元銀行承兌匯票案、農(nóng)業(yè)銀行遼寧省鐵嶺市調(diào)兵山支行1977萬元承兌匯票詐騙案、中國(guó)銀行黑龍江省雙鴨山市四馬路支行4.3億元票據(jù)詐騙案、中國(guó)銀行河南省周口沈丘支行違規(guī)經(jīng)營(yíng)1.4億元（初步數(shù)）承兌匯票案件、建設(shè)銀行黑龍江省齊齊哈爾市分行建華支行原行長(zhǎng)孫曉東利用票據(jù)挪用銀行結(jié)算資金1993萬元案、建設(shè)銀行廣東省云浮市新興支行3000萬元轉(zhuǎn)賬支票詐騙案。其中，中國(guó)銀行周口沈丘支行和四馬路支行案件，涉案金額占所有票據(jù)案件涉案金額的76%。

（二）作案手法多樣。一是利用內(nèi)部印章管理的漏洞，偽造保證金進(jìn)賬單簽發(fā)銀行匯票。二是先貼現(xiàn)后承兌。犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)，承兌匯票尚未開出即無票申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貼現(xiàn)資金后再交存保證金，開出承兌匯票送交貼現(xiàn)行補(bǔ)辦審批手續(xù)。三是利用“倒票公司”套用好企業(yè)信用，使用少量保證金滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票。四是利用虛假貿(mào)易合同，偽造增值稅發(fā)票，套取銀行信用。五是利用“重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿”管理漏洞，偽造承兌匯票底聯(lián)騙開承兌匯票。六是利用“大頭小尾”方式，在簽發(fā)匯票時(shí)，虛開承兌匯票第二聯(lián)金額進(jìn)行詐騙。

（三）作案地域跨度擴(kuò)大，鏈條復(fù)雜。已發(fā)現(xiàn)的票據(jù)案件涉及農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行15個(gè)省區(qū)的分支機(jī)構(gòu)。相當(dāng)部分票據(jù)在短時(shí)間內(nèi)頻繁辦理背書轉(zhuǎn)讓，連續(xù)、多筆集中辦理貼現(xiàn)，部分背書人與被背書人地區(qū)跨度大，票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)的辦理時(shí)間顯見作案端倪。

（四）內(nèi)外勾結(jié)，團(tuán)伙作案。部分商業(yè)銀行內(nèi)部員工與不法分子內(nèi)外勾結(jié)，直接參與違法犯罪活動(dòng)，成為近期票據(jù)案件高發(fā)且屢屢得逞的一個(gè)明顯特點(diǎn)。中國(guó)銀行黑龍江分行雙鴨山四馬路支行票據(jù)案件中，有5名銀行內(nèi)部工作人員參與，從支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管到復(fù)核、經(jīng)辦，幾乎控制了支行票據(jù)業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)。二、案發(fā)原因分析

（一）盲目發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重背離審慎經(jīng)營(yíng)原則。近年來，由于商業(yè)銀行的內(nèi)部信貸管理逐步規(guī)范，控制力增強(qiáng)，一些不法分子把作案目標(biāo)轉(zhuǎn)移到票據(jù)業(yè)務(wù)上。部分銀行為追求業(yè)務(wù)發(fā)展，將票據(jù)業(yè)務(wù)作為“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)而盲目發(fā)展，并且對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度進(jìn)行專項(xiàng)考核。在這種經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)下，部分銀行分支機(jī)構(gòu)為完成任務(wù)指標(biāo)，不惜放低標(biāo)準(zhǔn)四處違規(guī)拉票或通過從“倒票”公司購(gòu)買匯票等方法開展票據(jù)業(yè)務(wù)。部分銀行機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的“超常規(guī)”發(fā)展，超過了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的水平，嚴(yán)重背離了審慎經(jīng)營(yíng)原則。

（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，違規(guī)操作頻發(fā)。一是違反印、押、證管理規(guī)定。如農(nóng)業(yè)銀行新疆博爾塔拉蒙古族自治州分行阿拉山口支行行長(zhǎng)個(gè)人領(lǐng)用重要空白憑證自行保管，私自借走專用鋼印，致使大量票據(jù)非法流入市場(chǎng)。二是違反票據(jù)查詢查復(fù)規(guī)定。如農(nóng)業(yè)銀行調(diào)兵山支行采取異地拉票方式開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反關(guān)于票據(jù)查詢查復(fù)程序規(guī)定，在未見到票據(jù)的情況下，僅憑業(yè)務(wù)員的傳真和電話就辦理了貼現(xiàn)，票據(jù)查詢查復(fù)制度形同虛設(shè)，根本無法控制“假票”風(fēng)險(xiǎn)。三是違反信貸管理操作流程。如中國(guó)銀行山東聊城古樓支行嚴(yán)重違反票據(jù)承兌業(yè)務(wù)管理規(guī)定，在企業(yè)跟單資料不完備、未嚴(yán)格審查商品交易真實(shí)性以及審批手續(xù)不全的情況下就為企業(yè)簽發(fā)了銀行承兌匯票。

（三）職業(yè)素質(zhì)和操守較低，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較差。一是相關(guān)業(yè)務(wù)人員責(zé)任心不強(qiáng)，沒有按規(guī)定程序進(jìn)行票據(jù)查詢。有的驗(yàn)票人員未按要求審票，甚至對(duì)票面存在明顯疑點(diǎn)的匯票都不能有效識(shí)別。如建設(shè)銀行江西省分行上饒市萬年縣支行假承兌匯票詐騙案件中，會(huì)計(jì)驗(yàn)票人員未按要求審票，未能識(shí)別出票面上存在的明顯疑點(diǎn)，即為企業(yè)的虛假票據(jù)辦理貼現(xiàn)。二是部分人員業(yè)務(wù)水平不高。部分商業(yè)銀行驗(yàn)票人員對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別僅限于紙張質(zhì)量是否完好，要素是否齊全，花型圖案、行徽暗記等是否規(guī)范等方面，而對(duì)匯票號(hào)碼等細(xì)節(jié)缺乏必要的關(guān)注。

（四）內(nèi)部監(jiān)督薄弱，風(fēng)險(xiǎn)防范失效。一是部分案發(fā)銀行沒有按照有關(guān)要求，未在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或其管理機(jī)構(gòu)設(shè)置事后監(jiān)督崗位，未對(duì)每日發(fā)生的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)于次日進(jìn)行全面檢查，也未按月進(jìn)行賬賬、賬據(jù)、賬實(shí)、賬款、賬表和內(nèi)外賬的全面核查。有的銀行各崗位相互兼職，甚至夫妻二人在同一支行共事，致使事后監(jiān)督機(jī)制形同虛設(shè)。二是內(nèi)部檢查人員專業(yè)素質(zhì)不高，內(nèi)部審計(jì)作用未得到充分發(fā)揮。如201*年以來，雖然中國(guó)銀行黑龍江分行、雙鴨山市分行分別對(duì)其四馬路支行進(jìn)行過各種檢查54次（其中承兌匯票檢查25次），其承兌匯票作廢率高達(dá)29%的異�，F(xiàn)象未能引起檢查人員的重視，在歷次檢查中均未發(fā)現(xiàn)問題。三是科技水平不高，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段落后。目前，部分商業(yè)銀行在票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理上仍然停留在手工操作階段，風(fēng)險(xiǎn)管理科技含量低，管理手段落后。由于沒有良好的管理信息系統(tǒng)支持，票據(jù)業(yè)務(wù)主管部門無法實(shí)現(xiàn)對(duì)每筆業(yè)務(wù)的全程、實(shí)時(shí)監(jiān)控，不能及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。三、監(jiān)管意見

各商業(yè)銀行要認(rèn)真總結(jié)和吸取票據(jù)案件的深刻教訓(xùn)，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔201*〕17號(hào)）規(guī)定的十三條制度，以及案件專項(xiàng)治理工作的各項(xiàng)要求，堅(jiān)決從嚴(yán)治行，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為銀行改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

（一）嚴(yán)肅查處已發(fā)案件，嚴(yán)格落實(shí)問責(zé)制。各商業(yè)銀行要組織力量，嚴(yán)肅認(rèn)真查處已發(fā)票據(jù)案件。要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，按照“雙線問責(zé)”的要求，嚴(yán)格處罰有關(guān)責(zé)任人員和負(fù)有管理責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)和審計(jì)人員；對(duì)發(fā)生重大案件的機(jī)構(gòu)，要上追其兩級(jí)以上機(jī)構(gòu)直至各商業(yè)銀行總行有關(guān)管理部門領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。要做到發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，決不姑息遷就。

（二）切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部檢查和稽核審計(jì)力度，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為。一是加大內(nèi)部檢查力度，注重提高稽核檢查的覆蓋率和檢查頻度，實(shí)現(xiàn)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)全過程、多角度的檢查，切實(shí)防止內(nèi)外勾結(jié)作案和團(tuán)伙作案。二是嚴(yán)格執(zhí)行基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。要在基層營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)委派得力人選進(jìn)行輪崗輪調(diào)。要做好輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假后的審計(jì)工作，對(duì)于離崗和休假中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患要采取有效措施加以解決。三是要對(duì)商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行全面檢查評(píng)估，對(duì)于額度較大的或有疑點(diǎn)的已解付的銀行承兌匯票，持票行、承兌行也要全部核對(duì)。要根據(jù)檢查評(píng)估情況和基層行管理水平實(shí)施差別化轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)。對(duì)管理混亂的機(jī)構(gòu)，要重新核減或取消票據(jù)業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新管理方式。一是要在基層營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)大力推行營(yíng)業(yè)經(jīng)理或會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制度，逐步建立和完善業(yè)務(wù)管理和行政管理分開制度，防止基層營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)高管人員濫用職權(quán)，著力提高業(yè)務(wù)管理的統(tǒng)一性和獨(dú)立性。二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控手段。要注重利用先進(jìn)的管理信息技術(shù)和系統(tǒng)，提高對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制能力。三是加快業(yè)務(wù)流程改造步伐，在數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上加快業(yè)務(wù)集中處理的體制建設(shè)。根據(jù)不同情況在商業(yè)銀行一級(jí)分行或二級(jí)分行成立業(yè)務(wù)操作中心或業(yè)務(wù)處理中心，徹底分離前后臺(tái)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，提高業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)管控效率。

（四）嚴(yán)控各項(xiàng)操作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移。一是要加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)、領(lǐng)取、使用、作廢和銷毀制度，從源頭上控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是要充分發(fā)揮崗位制約和監(jiān)督機(jī)制的作用，堅(jiān)持印、押、證分管原則，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“相互兼崗”的情況。三是要提高票據(jù)查詢查復(fù)人員的責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)查詢查復(fù)程序。四是要加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格審查申請(qǐng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和信用記錄，合理確定授信總量，從總體上控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。五是要強(qiáng)化對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格審查票據(jù)的真實(shí)性和商品交易的真實(shí)性，密切監(jiān)控票據(jù)貼現(xiàn)資金流向，確保銀行信貸資金的安全。六是要審慎使用循環(huán)開票等操作方式，防止銀行信用被無限擴(kuò)大。

（五）切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一是要徹底改變票據(jù)業(yè)務(wù)是“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的觀念，制定與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平相契合的發(fā)展規(guī)劃，防止票據(jù)業(yè)務(wù)過度發(fā)展。二是要完善票據(jù)業(yè)務(wù)績(jī)效考核機(jī)制，形成正確的激勵(lì)導(dǎo)向，為票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展打下良好的制度基礎(chǔ)。三是要規(guī)范市場(chǎng)營(yíng)銷手段，嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》以及利率管理的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁隨身攜帶票據(jù)和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補(bǔ)辦貼現(xiàn)資料和劃款憑證的現(xiàn)象。嚴(yán)禁采取壓低利率、降低手續(xù)費(fèi)率、支付中介費(fèi)、簡(jiǎn)化操作程序等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。四是要通過警示教育、崗位培訓(xùn)等途徑，幫助從業(yè)人員牢固樹立“制度為先”、“合規(guī)第一”的理念，使合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為每個(gè)員工的自覺行為，構(gòu)建良好的企業(yè)文化。各銀監(jiān)局要按照本通知要求，督促轄內(nèi)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求。要重點(diǎn)督促商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處違法違規(guī)案件，對(duì)于發(fā)生重大票據(jù)案件和管理混亂的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，要暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)，限期整改；對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)有管理責(zé)任的高管人員要進(jìn)行嚴(yán)格處罰。同時(shí)，可根據(jù)本地區(qū)情況，有針對(duì)性地開展票據(jù)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，要嚴(yán)肅處理。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。

二○○六年四月十七日

發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布日期：201*年04月17日實(shí)施日期：201*年04月17日(中央法規(guī))

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