銀行案防教育個(gè)人心得體會(huì)

銀行案防教育個(gè)人心得體會(huì)

201*年1月27日銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xxxx監(jiān)管局下發(fā)了關(guān)于印發(fā)《xxxx銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁》通知同年2月28日省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了貫徹執(zhí)行“五十個(gè)嚴(yán)禁”通知3月4日我縣cc社以cccc號(hào)文件全文轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于貫徹執(zhí)行“五十個(gè)嚴(yán)禁”通知4月22日將案件防控“五十個(gè)嚴(yán)禁”及“ccc縣農(nóng)村信用社安全操作口訣”編印成了小冊(cè)子發(fā)到了每員工手中通過(guò)對(duì)“五十個(gè)嚴(yán)禁”、《寧南縣農(nóng)村信用社安全操作口訣》、《銀行業(yè)案件防控文件制度匯編》、《銀行業(yè)案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省聯(lián)社涼山辦事處“三不為”教育教材和農(nóng)村信用社內(nèi)控制度等案例警示教材學(xué)習(xí)使我更加清醒地認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)法律法規(guī)遵守規(guī)章制度重要性和緊迫性下面根據(jù)學(xué)習(xí)情況結(jié)合個(gè)人實(shí)際談一點(diǎn)膚淺體會(huì)轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

一、通過(guò)學(xué)習(xí)提高了思想認(rèn)識(shí)增強(qiáng)了遵紀(jì)守法自覺(jué)性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中由于體制交替、機(jī)制不健全客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來(lái)滋生和蔓延土壤導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時(shí)有發(fā)生嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟(jì)安全在當(dāng)前全省農(nóng)村信用社案件防范面臨嚴(yán)峻形勢(shì)情況下如果平時(shí)疏于學(xué)習(xí)對(duì)規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作遵守紀(jì)律規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大可學(xué)可不學(xué)思想久而久之就會(huì)萌生一些自由散漫思想造成違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生甚至走上犯罪道路轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn通過(guò)學(xué)習(xí)教育使我深刻地認(rèn)識(shí)到不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)具體要求就不可能做到地遵守規(guī)章制度并一名合格員工當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生許多案件除故意犯罪因素外大多數(shù)都是因個(gè)別員工法律和規(guī)章制度意識(shí)不強(qiáng)違規(guī)操作而造成不但給集體造成了損失而且也毀了人生和前程例如不認(rèn)真學(xué)習(xí)《合同法》信貸崗位員工就熟練掌握信貸各環(huán)節(jié)上操作規(guī)程就有可能在調(diào)查、審查、貸后管理等工作各環(huán)節(jié)出現(xiàn)偏差而帶來(lái)信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生作為從事合規(guī)、稽核監(jiān)督人員如果不學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)、不熟悉內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度、不了解業(yè)務(wù)操作流程就有可能在實(shí)際工作中產(chǎn)生稽核風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)不好裁判員、教練員角色反而會(huì)誤導(dǎo)部分員工違規(guī)操作因此掌握法律法規(guī)基本知識(shí)學(xué)好內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)工作和生活具有重要指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

二、通過(guò)學(xué)習(xí)進(jìn)一步掌握了學(xué)習(xí)方法并力求在理解和用運(yùn)上下功夫法律法規(guī)學(xué)習(xí)不是一蹴而蹴一時(shí)半會(huì)就可學(xué)成或?qū)W好記牢關(guān)鍵要靠長(zhǎng)期學(xué)習(xí)和積累要養(yǎng)成長(zhǎng)期學(xué)習(xí)習(xí)慣要有刻苦鉆研精神要有不怕吃苦毅力只有思想上認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)重要性才能真正在實(shí)踐中去學(xué)習(xí)并自覺(jué)做一名遵紀(jì)守法遵章守紀(jì)合格員工學(xué)習(xí)法律法規(guī)我認(rèn)為捷徑可走要在短期盡快熟悉浩如煙海法規(guī)體系知識(shí)確有難度而且做為上班員工也那么大精力恰恰“五十個(gè)嚴(yán)禁”給相關(guān)人員提供了通俗易懂援助在信用社經(jīng)營(yíng)中依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是信用社一切工作基本要求是每員工應(yīng)盡基本職責(zé)上下要形成“案件防控合力”即從提高制度執(zhí)行力入手切實(shí)解決執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)等執(zhí)行力不足問(wèn)題增強(qiáng)執(zhí)行針對(duì)性把抓查防案件與抓追究責(zé)任統(tǒng)一起來(lái)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)；把合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念貫穿到員工日常行為之中使之自覺(jué)習(xí)慣；把立規(guī)建制工作做實(shí)、做細(xì)；把操作風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每環(huán)節(jié)、每崗位、每節(jié)點(diǎn)但是任何事物都有它兩面性同樣對(duì)規(guī)章制度學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循在日常工作中基本操作規(guī)定與息息相關(guān)一刻也離開(kāi)就要重點(diǎn)地去學(xué)：“營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁”、“會(huì)計(jì)主管十個(gè)嚴(yán)禁”、“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁”、“自助設(shè)備十個(gè)嚴(yán)禁”、“對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁”還有“十五條禁令”是我縣編制《寧南縣農(nóng)村信用社安全操作口訣》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)案件防范提供了一定幫助轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

在學(xué)習(xí)方法上要聯(lián)系崗位重點(diǎn)學(xué)習(xí)并做到學(xué)習(xí)與實(shí)踐用運(yùn)相結(jié)合學(xué)法與守法相結(jié)合另外在學(xué)習(xí)教育上應(yīng)突出教育普遍性多形式、多層次全方位地開(kāi)展教育注重教育針對(duì)性抓好結(jié)合點(diǎn)把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育和學(xué)先進(jìn)、學(xué)英�；顒�(dòng)結(jié)合起來(lái)使每一名員工都能夠?qū)W法、知法、懂法依法辦事與此同時(shí)要通過(guò)典型案例剖析分析和評(píng)價(jià)犯罪成本運(yùn)用反面教訓(xùn)警醒人不斷提高金融從業(yè)人員按照法律法規(guī)約束自覺(jué)性只有才能加深理解并能在工作中自覺(jué)做到不違章、不違紀(jì)轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn

三、通過(guò)學(xué)習(xí)要強(qiáng)化制約、進(jìn)一步提高自我防范能力當(dāng)前個(gè)別犯罪分子利用農(nóng)村信用社管理制度上不完善進(jìn)行金融科技犯罪我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要對(duì)基層一線操作人員選用和教育切實(shí)把那些政治思想上靠得住員工放到計(jì)算機(jī)操作崗位上；要強(qiáng)化制約嚴(yán)格計(jì)算機(jī)密碼管理在級(jí)別管理技術(shù)上對(duì)不同行業(yè)功能和不同使用權(quán)限要嚴(yán)格控制修改文件和數(shù)據(jù)要自動(dòng)進(jìn)行登錄備查；要禁止崗位職責(zé)混淆業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉柜員離崗必須實(shí)行簽到制度從源頭上杜絕作案機(jī)會(huì)；要事后監(jiān)督監(jiān)督金融會(huì)計(jì)憑證真實(shí)性賬戶、賬表數(shù)據(jù)有效準(zhǔn)確性檢測(cè)軟件正確性轉(zhuǎn)貼于51論文網(wǎng)-wen.cn四、通過(guò)學(xué)習(xí)我認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)當(dāng)主要做好以下幾工作一是要教育培訓(xùn)在全轄開(kāi)展學(xué)政治、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)文化、學(xué)法紀(jì)、學(xué)英模、練技術(shù)“五學(xué)一練”活動(dòng)提高員工隊(duì)伍思想業(yè)務(wù)水平在思想上筑起一道案防長(zhǎng)城二是強(qiáng)化規(guī)章制度對(duì)經(jīng)營(yíng)管理工作規(guī)程進(jìn)行統(tǒng)一與細(xì)化明確管理責(zé)任人及責(zé)任組織制定各崗位操作規(guī)程和考核暫行辦法使每項(xiàng)工作、每個(gè)時(shí)點(diǎn)均有規(guī)可依三是突出案防重點(diǎn)一是管員工控制風(fēng)險(xiǎn)源對(duì)員工管理做到嚴(yán)把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎(jiǎng)懲關(guān)構(gòu)筑起案防長(zhǎng)城對(duì)重點(diǎn)人物進(jìn)行重點(diǎn)盯防進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)源二是管機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三是管法人控制風(fēng)險(xiǎn)體四是嚴(yán)格責(zé)任追究簽訂案防責(zé)任狀明確負(fù)責(zé)人為案防第一責(zé)任人履行教育職責(zé)、管理職責(zé)、監(jiān)督職責(zé)、檢查職責(zé)、獎(jiǎng)懲職責(zé)經(jīng)濟(jì)上風(fēng)險(xiǎn)抵押、管理上一票否決五是加大監(jiān)管力度、強(qiáng)化稽核監(jiān)督力量在搞好序時(shí)稽核工作同時(shí)認(rèn)真開(kāi)展好決算真實(shí)性檢查、離任審計(jì)、內(nèi)控檢查、資金專項(xiàng)檢查等專項(xiàng)稽核和常規(guī)稽核堅(jiān)決杜絕人浮于事、得過(guò)且過(guò)不良行為

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案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，通過(guò)對(duì)案件防控制度文件的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺，啟發(fā)良多，使我明白在社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，人們的法律意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)的情況下，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，必然性�！耙糟~為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現(xiàn)就所學(xué)案件防控的文件，結(jié)合自身的工作崗位談?wù)勔韵聨�點(diǎn)體會(huì)：

1、貸前盡職調(diào)查：要充分認(rèn)識(shí)到貸前調(diào)查的重要性，我們?cè)谫J前調(diào)查的過(guò)程中，切不可聽(tīng)取借款人申請(qǐng)人的一面之詞，要保持高度的職業(yè)敏感，對(duì)借款人申請(qǐng)人的自敘，所提供的相關(guān)資料合理懷疑，對(duì)其戶提供資料的完整性，真實(shí)性，有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，做到每一筆信貸業(yè)務(wù)調(diào)查采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方法，從貸款申請(qǐng)人的上下游單位、所處的工業(yè)區(qū)或周邊企業(yè)以及其所在居委會(huì)、村委會(huì)甚至是工商部門、法院等方面，多多了解貸款申請(qǐng)人的情況，對(duì)借款申請(qǐng)人的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)清晰了解，事無(wú)巨細(xì)，對(duì)能想到的貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)均不放過(guò)，同時(shí)努力提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高判斷能力，只有自已的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬，才不會(huì)被借款申請(qǐng)人牢著鼻子走，才能把握主動(dòng)權(quán)。

2、堅(jiān)持面簽面談制度，檢驗(yàn)身份證件的真實(shí)性：無(wú)論是個(gè)貸借款人，擔(dān)保人，還是公司貸款中的個(gè)人擔(dān)保，均要不折不扣實(shí)行面簽制度，并查實(shí)身份證件的真實(shí)性。要堅(jiān)持貸款面簽制度，切不可因?yàn)榍槊婊蜇潏D方便了事，在無(wú)法確認(rèn)簽字人的身份時(shí)，有必要進(jìn)入公民核查系統(tǒng)進(jìn)行核查身份相貌對(duì)比。3、貸款用途必需一致。在同一筆貸款中，借款申請(qǐng)書(shū)，借款合同，借款借據(jù)合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著想象，任意而寫之，那樣容易發(fā)生爭(zhēng)議。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)今后還得認(rèn)真對(duì)待，杜絕發(fā)生。

4、抵質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：先前認(rèn)為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風(fēng)險(xiǎn)可控，就可高枕無(wú)憂。經(jīng)過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的深入理解，才發(fā)現(xiàn)并不是有抵押物就能確保萬(wàn)無(wú)一失，比如，設(shè)備抵押就存在設(shè)備拆零轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，庫(kù)存材料抵押有流轉(zhuǎn)替換的風(fēng)險(xiǎn)，在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，土地使用權(quán)有政策性風(fēng)險(xiǎn)等。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到201*年紹興曾有這么一個(gè)案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達(dá)4S店中購(gòu)買的汽車遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因?yàn)?S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長(zhǎng)因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車子已在消費(fèi)者手中，就有留權(quán)大于質(zhì)押權(quán)，質(zhì)押權(quán)大于抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行就存在抵押執(zhí)行困難。這個(gè)案例告訴我們一定要做好抵押物的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查和相關(guān)評(píng)估工作。

經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有很多，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。這就要求我們客戶經(jīng)理時(shí)刻保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性，及時(shí)、有效、完整地對(duì)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示與報(bào)告，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供決策依據(jù)，為業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我認(rèn)為我們客戶經(jīng)理在日常的工作、學(xué)習(xí)中要做到兩點(diǎn)：一是要加強(qiáng)思想教育，思想決定行動(dòng)，在平時(shí)的工作中，應(yīng)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)的自我教育。二是要注重專業(yè)技能的加強(qiáng)，努力提高學(xué)識(shí)才能，注重實(shí)際工作操作性，在實(shí)際工作中積累經(jīng)驗(yàn)。

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