銀行案防自查報告

成都成華支行201*年上半年案防自查報告

成都成華支行自201*年3月21日開業(yè)以來，在分行各級領導的帶領和指導下，嚴格按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度進行案防風險管理，結合我行目前情況，針對柜員十嚴禁、授權柜員十嚴禁、營業(yè)機構負責人十嚴禁、自助設備業(yè)務管理十嚴禁、對公賬戶和結算管理十嚴禁、借記卡源頭風險管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務重點環(huán)節(jié)風險、支付密碼器風險隱患、電話銀行柜面簽約風險等重點環(huán)節(jié)進行了嚴密復查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、針對營業(yè)柜員十個嚴禁

我行目前各項系統(tǒng)采用的是賬號+指紋和賬號+密碼兩種方式，現(xiàn)金柜員執(zhí)行上四天休兩天，非現(xiàn)金柜員執(zhí)行上五天休兩天的的輪休制度，嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行工作交接并建立各項工作交接登記薄，以及詳細的工作日志記錄，尚未涉及上門收款業(yè)務以及代發(fā)工資業(yè)務。（1）營業(yè)柜員未存在共用賬號、密碼以及持有非本人賬號和密碼；（2）未存在在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好賬號、密碼、個人名章、業(yè)務印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)；（3）未存在沒有履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、鑰匙、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；(4)未存在利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;(5)未存在辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；(6)未存在代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設置重置輸入密碼；(7)未存在輸入密碼時不進行物理遮擋；（8）未存在借銀行名義私自代客理財；（9）未存在私自泄露、修改客戶信息；（10）未存在明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

2、針對授權人員十嚴禁

我行目前采用的是綜合柜員授權和會計主管授權兩種授權制度，綜合柜員授權權限為現(xiàn)金5萬以下，轉賬20萬以下。（1）授權人員未存在在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章；（2）未存在使用他人名章、賬號密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作；（3）未存在將賬號密碼交他人授權；（4）未存在擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；（5）對已調離、停用柜員的柜員號進行了注銷；（6）按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務印章等重要物品，對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫鎖箱，每周查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助設備現(xiàn)金箱并建立查庫登記薄備查；（7）對柜員違規(guī)操作行為進行制止、糾正和處理；（8）未存在弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機構提供不實信息；（9）未存在泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；（10）無案件發(fā)生，未存在重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

3、營業(yè)機構負責人十嚴禁

（1）未存在負責人指使或授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預派駐會計主管獨立履行職責；（2）未存在使用其他柜員名章、賬號密碼辦理業(yè)務；（3）未存在個人經商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；（4）未存在個人名章、賬號密碼交給他人使用；（5）按規(guī)定的頻率和方法查庫，每月查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助

設備現(xiàn)金箱；（6）未存在違規(guī)攬存；（7）未存在泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；（8）未存在開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔保承諾書；（9）未存在任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫；（10）未存在對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

4、自助設備業(yè)務管理十嚴禁我行現(xiàn)有集中管理模式的現(xiàn)金自助設備共計2臺，暫無分散管理模式的自助設備，嚴格按照銀監(jiān)局相關文件，將每臺現(xiàn)金自助設備均作為機器柜員錄入在核心系統(tǒng)內來進行管理，自助設備保險柜鑰匙和密碼分離管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進行一次崗位輪換。對于吞卡吞鈔情況，我行嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行退卡、上賬的制度并建立自助設備吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業(yè)至今，設備于201*年4月13日吞卡一張，尚未出現(xiàn)吞鈔情況，吞卡卡號：6221533630000140166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時限為3個工作日，已于201*年4月18日剪角上繳分行個金部；我行卡的吞卡代保管時限是20個工作日。（1）所有的現(xiàn)金類自助設備均安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運行；（2）未存在單人辦理自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；（3）同一自助設備保險柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼堅持平行交接和交接后密碼更改；（4）進行自助設備現(xiàn)金業(yè)務操作均在視頻監(jiān)控之下；（5）未存在自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；（6）每周對自助設備鈔箱進行查庫；（7）清、裝鈔后與系統(tǒng)內的會計賬務核對現(xiàn)金情況是否一致；（8）加鈔完成后經測試正常才可對外營業(yè)；（9）未存在不對自助設備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進行調閱；（10）對自助設備服務商維修人員進場前需要其提供工作證和身份證來核實身份，并全程監(jiān)督控制其使用存儲設備。

5、對公賬戶和結算管理十嚴禁

我行現(xiàn)有對公開戶戶，其中基本戶戶，一般戶戶，保證金專用賬戶戶，（1）受理開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換法人預留印鑒時不僅要求企業(yè)按照我行相關規(guī)定提供營業(yè)執(zhí)照等相關原件、復印件，還通過了“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息打印并專夾留存，通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進行核查并打印專夾留存；（2）受理單位新開戶時均由雙人上門核實，查看是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；（3）未存在明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；（4）針對已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設備時，必須以密碼進行驗證，未存在員工代客戶領取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀K等情況；（5）未存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；（6）設立專人負責對賬管理，建立按季度對賬制度，尚無單位到對賬期，未存在對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進行對賬；（7）未存在不按要求審核對賬回執(zhí)及驗��；（8）未存在銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；（9）未存在違規(guī)辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；（10）關注沒有使用支付密碼的賬戶，并列為風險賬戶管理，現(xiàn)無上門收款賬戶。

6、借記卡源頭風險管理

我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度結合自身情況進行借記卡源頭風險管理，對開戶、激活、掛失補卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務均要求柜面“三

親見”即親見客戶本人、親見本人身份證原件、親見本人簽字，同時需要通過人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶進行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復印件專夾留存。核查姓名與身份證號碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現(xiàn)無照片和照片有明顯差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理并復印專夾留存，授權人員進行核實后授權開戶。我行開業(yè)至今辦理借記卡開戶共計戶，均嚴格按照銀監(jiān)局相關文件進行防范借記卡源頭風險。

7、我行暫未開通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。8、支付密碼器風險隱患

我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度，認真貫徹四川銀監(jiān)局關于支付密碼器存在的系統(tǒng)性風險專題的會議精神，及時向總行進行了專題報告，并采取措施嚴防風險隱患。對單位客戶進行賬戶結算和購買重要空白憑證時，必須使用支付密碼器進行密碼驗證并打印密碼相符字樣的頁面留存附傳票，并由會計主管和一名其他經辦人員雙人進行柜面熱線驗證填制熱線驗證單確認。熱線驗證單內注明客戶名稱、賬號、辦理業(yè)務內容，熱線驗證時間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴格防范支付密碼器風險隱患。

9、我行暫未開通電話銀行柜面簽約。

以上為我行的自查情況，請領導指示。

擴展閱讀：銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾階段工作報告

銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動自查自

糾階段工作報告

根據(jù)云農信聯(lián)辦[201*]197號《省聯(lián)社辦公室關于印發(fā)深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》要求銀監(jiān)會“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關要求，結合省聯(lián)社、辦事處“內控和案防制度執(zhí)行年”活動方案及相關要求，我社結合自身實際認真貫徹落實，在此基礎上出臺了《內控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結束，現(xiàn)將相關情況報告如下：一、準備階段

為加強“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎上，由活動辦公室制訂出本社具體的實施方案，報銀監(jiān)辦備案后于201*年9月8日召集各社主任召開了“內控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準確把握活動要求。二、學習階段

在學習階段，為不影響正常業(yè)務的開展，聯(lián)社明確了城內三個網(wǎng)點與管理人員人員進行集中學習，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點由主任組織學習，“內控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓，主要學習了各項業(yè)務操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經理主講上述制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，聯(lián)社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業(yè)務環(huán)節(jié)，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社財務開支手續(xù)不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、個別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執(zhí)行力不強；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強制休假制度》；實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標準，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規(guī)章制度，適應發(fā)展的需要。

鹽津縣農村信用合作聯(lián)社

201*-9-

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