商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得

一前言：

經(jīng)過了為期一個(gè)月多總共五次的業(yè)務(wù)模擬課程，我們在任課老師及助教的指導(dǎo)下，練習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)，包括開戶、存款以及取款等。目的是讓我們在踏入實(shí)際工作之前能系統(tǒng)的了解并掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能和商業(yè)銀行對私對公的各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)操作。二模擬內(nèi)容：

首先，在我們進(jìn)入已設(shè)定的商業(yè)銀行模擬操作系統(tǒng)之前，我們要知道自己所屬部門以及個(gè)人編號，而錢箱號碼就是零加編號的數(shù)字共五位，接下來就是自己要設(shè)定一個(gè)登陸自己對應(yīng)編號的密碼。進(jìn)入系統(tǒng)后，將用戶名改為自己的學(xué)號，以便老師查詢每個(gè)同學(xué)的業(yè)務(wù)操作情況跟評分。

其次，便是最重要的中心環(huán)節(jié)各項(xiàng)具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作。在此期間老師教授給我們的課程內(nèi)容按順序來就是：增加錢箱的現(xiàn)金；領(lǐng)取憑證；重要空白憑證出庫；為客戶開戶；各存款取款以及銷戶等操作。我們在操作過程中發(fā)現(xiàn)需要記住或者用到幾個(gè)號碼包括憑證號（8位數(shù)）、客戶存折號（8位數(shù)）、客戶號（10位數(shù)）、客戶賬號（15位數(shù)），在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)操作第一次后記住它們就能更加快速和節(jié)約時(shí)間。

另外，可以辦理的存款類別不同，對應(yīng)的存期以及起存金額和各種特殊約定都不同，我們在做業(yè)務(wù)之前對以下幾種類別也要熟知于心。

活期存款：最普通的存款種類，不可辦卡，無固定存期可隨時(shí)支取，一元起存。

一本通：可辦卡，可存N筆定期。

整期：只能存一筆定期，再存就得把之前的作廢并重開一份存折，50元起存。

定活兩便：不約定存期，一次存入，一次支取，50元起存。存本取息：一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金（存期有1、3、5年），5000元起存，不得提前取利息。三總結(jié)：

我從以上一些知識的學(xué)習(xí)以及親自動手實(shí)踐操作過程中，掌握了更多關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容，而且也訓(xùn)練了自己動手能力，不僅對知識的學(xué)習(xí)有鞏固作用，而且對以后進(jìn)入職場能更熟練的進(jìn)行業(yè)務(wù)操作有莫大的好處。

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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

班級姓名學(xué)號商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

我們在銀行模擬操作過程中，能熟悉銀行日常業(yè)務(wù)，如對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等,對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營模式有所認(rèn)識。我們可以在此看到每一個(gè)實(shí)驗(yàn)的業(yè)務(wù)圖解教程，將銀行經(jīng)營管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實(shí)踐，體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。

實(shí)驗(yàn)過程：

在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的柜員，進(jìn)行了十個(gè)業(yè)務(wù)的模擬，分別是：活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)又分為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)

注意：在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進(jìn)行工前處理([9071]網(wǎng)點(diǎn)

開機(jī)，[9073]機(jī)構(gòu)簽到)，而業(yè)務(wù)操作完成之后，都要進(jìn)行日終處理([9077]柜員軋賬[9078]柜員日結(jié)[9075]機(jī)構(gòu)日結(jié)機(jī)構(gòu)簽退網(wǎng)點(diǎn)關(guān)機(jī))。在每項(xiàng)操作的開始，我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確，再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。對私業(yè)務(wù)（活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通

知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)）一、活期儲蓄業(yè)務(wù)

活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。

對于活期儲蓄業(yè)務(wù)，我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有：

活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶等�；钇趦π畹姆N類有：

活期一折通儲蓄卡（借記卡）一卡通

注意：在辦理此業(yè)務(wù)時(shí)，一定要看清客戶的要求，當(dāng)然，對

客戶的每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對。然后根據(jù)程序的步驟進(jìn)行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)

整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點(diǎn)是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，

存期選擇多樣。這種儲蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲。整存整取儲蓄的種類有：

定期一折通定期存單儲蓄卡(借記卡三、通知儲蓄業(yè)務(wù)

通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的個(gè)人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。

注意：在操作過程中，要根據(jù)客戶要求，是否需要憑證，若

要，就要判斷是從財(cái)務(wù)箱中的重空憑證，還是從專夾保管箱取出。四、代理中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員）優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)生活需求，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代收費(fèi)業(yè)務(wù)的種類

(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)：包括水費(fèi)、電

費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)等。

(2)代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個(gè)人之間的收費(fèi)項(xiàng)目：包

括稅款、社會保險(xiǎn)基金、工商管理費(fèi)、各類罰沒款等。

注意：在操作過程中，要記住，在黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中，

要按要求填寫各項(xiàng)，并查看客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼續(xù)輸入完成各項(xiàng)，然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)

零存整取定期儲蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲蓄的習(xí)慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴(kuò)大儲源的一個(gè)非常重要的途徑。

對公業(yè)務(wù)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)）一、匯票業(yè)務(wù)

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。

注意：在操作過程中，要注意，其中可能會用到壓數(shù)機(jī)，一

定要仔細(xì)分清，到底是匯票壓數(shù)還是本票壓數(shù)。二、單位定期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實(shí)行賬戶管理。單位定期存款的基本流程

注意：在模擬業(yè)務(wù)流程中，要先清楚客戶需求，是否是已開

立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種：

1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶，并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書”2)若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持發(fā)票、銀行匯票。

其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票的適用范圍

單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

注意：用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支

取現(xiàn)金的本票，需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。

注：在國內(nèi)的商業(yè)銀行中，目前，定額銀行本票只在一些地區(qū)（如上海、廣州等）使用。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

1)人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。2)單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

3)現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進(jìn)行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。對公活期基本結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)審核同意后開立活期存款賬。對公活期一般結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)申請核發(fā)開戶許可證。

實(shí)驗(yàn)心得：

通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練了我們實(shí)際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。

在每項(xiàng)操作的開始，我們都會根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確�？梢哉f這項(xiàng)操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會到了這點(diǎn)。實(shí)驗(yàn)要求我們對每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對，工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，同時(shí)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事。

這些繁瑣細(xì)小的工作若是一時(shí)疏忽，系統(tǒng)會自動提示有誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動。特別是對私環(huán)節(jié)，我往往會因?yàn)橥�記點(diǎn)鈔后再返回，或是取出金額有誤而造成重復(fù)勞動；對公眾業(yè)務(wù)中又因?yàn)樾畔⑤斎胗姓`、遺漏選項(xiàng)而不斷更正糾錯(cuò)。這些錯(cuò)誤一方面是因?yàn)槲覍τ诓僮鳝h(huán)節(jié)的不熟練造成，另一方面也是因?yàn)閭�(gè)人對于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。

這也讓我意識到一點(diǎn)，這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來，但在現(xiàn)實(shí)生活就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)。現(xiàn)實(shí)中往往是自己獨(dú)立完成，不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時(shí)，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對自己負(fù)責(zé)也是對客戶負(fù)責(zé)。

總之，這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過動手操作獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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