保全規(guī)則指南

保全規(guī)則指南

一、何謂保全？

保全服務是壽險公司為客戶提供的一項基本服務，同時也是控制風險、維系和開發(fā)客戶的重要途徑。

二、名詞解釋：

1.保單生效日：保險責任開始的日期，在保單中注明。2.猶豫期：自投保人簽收保單起10日內(nèi)。

3.寬限期：首期保費交納后，分期保險費到期未交付的，自保單載明的交費日期的次日

起60天內(nèi)。

4.交費方式：交納續(xù)期保險的渠道，如現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬。

5.保險合同效力中止：保險公司所承擔的保險責任暫時停止。

6.身份證明文件：能夠證明客戶身份的，具有法律效力的證明文件，包括：身份證、臨

時身份證、戶口本（3歲以下未辦理戶口本的可以用出生證）、護照、軍官證、公司部門出具的相關證明。三、保全的基本項目及內(nèi)容1.保全基本類別（1）變更類：

a)受益人變更b)投保人的變更c)地址變更

d)收費方式變更e)主險減少保額f)性別變更

g)附加險減少保額或取消h)增加保額i)增加附加險j)職業(yè)類別變更k)年齡變更（2）給付類：

a)解除保險合同

A1猶豫期撤單A2退保b)生存給付c)滿期給付（3）其它:

a)復效（需核保）b)補發(fā)保險單c)保單遷移d)減額繳清

e)萬能險追加及部分領取

2.保全辦理申請途徑

a)親自至新生活廣場辦理

b)委托代辦：致電95522預約上門辦理

委托其它人代其辦理

c)致電95522可以直接辦理變更電話、地址、郵編。（必須是投保人本人撥打）

三、辦理一般保全項目基本要求1.應備文件：

a)保險單原件

b)保全業(yè)務申請書原件c)投保人身份證明原件d)其它相關證件或證明

2.委托代辦規(guī)則：

申請資格人應出具其親筆簽章的《授權委托書》委托受托人辦理，受托人應持《授權委托書》，攜帶本人及委托人的身份證件，并在申請書上簽名，填注相應身份證件號碼。

3.申請書填寫：

a)保全申請書應由變更申請人簽章確認，不得代簽字；申請“受益人變更”、“加�！薄ⅰ靶略龈郊s”等項目，如果投保人與被保險人不是同一人，應由被保險人簽章以示同意，若被保險人未成年，應由其法定監(jiān)護人代簽。b)變更申請書需要“正確”、“完整”填寫

填寫時必須用鋼筆或簽字筆在申請書上逐項填寫，若有增刪涂改，應由投保人或被保險人簽章更正。

四、部分保全項目中應注意的問題1.受益人變更：

a)申請人：投保人或者被保險人。

b)提供投保人、被保險人及新受益人的身份證明原件。

c)保全業(yè)務申請書上需詳細載明受益人與被保險人的關系，使用單稱，如母親。d)如果被保險人為未成年人，則受益人只能是被保險人的監(jiān)護人或父母。

e)在指定身故受益人時，身故受益人必須是被保險的配偶、子女、父母、本人或經(jīng)被保險人指定的。

f)如果受益人為數(shù)人時，申請書上必須注明受益人姓名、身份證號、受益順序、受益份額等。同一受益順序的受益份額之和為100％。

g)傷殘保險金、重大疾病保險金、醫(yī)療保險金的受益人及養(yǎng)老年金的領取人為被保險人本人，公司不受理變更。2.投保人變更：

a)申請人為投保人（投保人身故時，為法定或者指定繼承人）b)提供原投保人、新投保人的身份證明原件。

c)若原投保人身故或因其它特殊原因而變更投保人，需要提供相關的死亡證明、公正機關的公正文件（如公安部門戶口注銷證明）、投保人身故《聲明書》、法院判決書等。3.生存/滿期保險金領取方式變更

a)申請的時間：合同有效，且生存/滿期保險金領取日前。b)申請人：投保人。

c)具有固定期間年金領取的險種（如安享人生），當固定期間年金領取開始后，不得再變更年金的領取期間及領取方式。

d)對于合同中規(guī)定不允許變更領取方式的，公司不受理變更申請。e)次標準體加費、職業(yè)加費部分在期滿時不予退還。4.主險減少保險金額

a)申請減少后保額不得低于提出申請時本公司各險種最低保險金額的限制。b)失效保險單以申請復效為前提。

c)如果保單存在附加豁免保險和生命關懷提前給付，要在申請書上注明做相應的減額。

d)減少保額部分按退保處理。5.附加險的新增及新增保額

a)需填寫健康告知書，投保人和被保險人在健康告知書上簽字。b)申請日期為保單生效日前一個月。

c)已停售的險種不可進行新增或新增保額。

d)增加附加險的保額累計不能超過公司所規(guī)定的最高保額限制。6.職業(yè)、工種變更

a)當職業(yè)風險降低時，需要提供單位出示的證明。職業(yè)風險升高時，需要核保。b)當被保險人職業(yè)變更為5、6類時，所投保的主險保險費需進行加費處理。

c)職業(yè)加費當期不進行補/退費，如果在寬限期內(nèi)，則需要把當年的保費轉(zhuǎn)實收才可以變更。7.年齡、性別變更

a)公司只接受公安部門提供的年齡和性別變更證明。街道居委會、單位出具的證明不具有法律效力。

b)如果年齡變更需要重出保單，舊保單要收回，并收取30元制單費。8.猶豫期內(nèi)解除合同

c)保全業(yè)務申請書上要有機構(gòu)總或營銷部門經(jīng)理的簽字同意。

d)對于猶豫期最后一天落在節(jié)假日中的，可以往后順延至第一個工作日申請，逾期不予受理。

e)《綜合意外傷害》卡單和《泰康安心無憂意外傷害保險》無猶豫期。9.退保

f)申請時間：保險合同喪失現(xiàn)金價值之前。

g)在辦理退保時，如有現(xiàn)金價值抵交保險費一項，公司在扣除墊交保費及利息后退費。10.復效

h)保險單失效日起兩年內(nèi)，失效超過兩年者，不予復效。i)被保險人應如實的填寫《健康告知書》，對于有投保人保險責任的險種，需要同時提交投保人的《健康告知書》。

j)申請復效時需要辦理保險合同內(nèi)容變更的，要在保全業(yè)務申請書上一并注明。k)公司根據(jù)核保結(jié)論辦理。11.補發(fā)保單

l)效力中止的合同應先辦理復效后方可提出申請辦理補發(fā)保單。m)補發(fā)普通個險及家保保險單工本費為30元，卡單工本費為5元。n)投保人在申請書上簽字同意，同時注明補發(fā)原因。o)保險單損壞的，需要將原保險單收回。12.猶豫期變更保險計劃

p)涉及保額、保險費、保險計劃變更的項目，需要重新出單，同時收取10元制單費。q)猶豫期內(nèi)可以增加主險的保險金額；在不涉及險種代碼更改的前提下，可以更改主險的交費年期。13.萬能險保全規(guī)則：（1）部分領取卓越財富卓越財富201*愛家理財愛家理財201*猶豫期過后，合同猶豫期過后，合同猶豫期過后，合同有猶豫期過后，合同有有效，申請最低金有效，申請最低金效，最低不低于500效，最低不低于額不得低于500額不得低于500元，賬戶余額不低于1000元，賬戶余額元，賬戶余額不低元，賬戶余額不低5000元，手續(xù)費20不低于3000元，并于201*元，手續(xù)于201*元，并按元，5年后免受手按照保單年度收取費20元，5年后免照保單年度收取續(xù)費。退保費用，5年后受手續(xù)費。退保費用，5年免收。后免收。（2）追加額外投資卓越財富卓越財富201*愛家理財愛家理財201*該保單年度基礎該保單年度基礎保保單生效一年后，保單生效一年后，保險費已繳納充險費已繳納充足，追主險保費已經(jīng)繳主險保費已經(jīng)繳足，追加最低每加最低每次201*元納，追加最低每次納，追加最低每次次201*元且為且為500的整數(shù)倍。1000元。（現(xiàn)金）1000元。（現(xiàn)金）500的整數(shù)倍。（現(xiàn)金）（現(xiàn)金）

擴展閱讀：守護安康保全規(guī)則

附件四：

《守護安康防癌疾病保險》、《附加守護安康兩全保險

（分紅型）》、《附加癌癥保險費豁免

疾病保險》保全規(guī)則

一、一般規(guī)則

遵照《個人壽險保全作業(yè)規(guī)則（201*版）》執(zhí)行。二、注意事項1.保費豁免

主險自身有豁免責任，若購買《附加癌癥保險費豁免疾病保險》，則《附加守護安康兩全保險（分紅型）》有豁免責任。

2.交費頻率變更

允許由月交變更為年交。3.猶豫期撤保

猶豫期內(nèi)撤保收取10元工本費。4.退保與減保

按照插值法退還保險單現(xiàn)金價值，對于已經(jīng)賠付過的保單（包括提前給付）不允許退保。

如果減保，主險和附加險必須仍然符合1:1:1的比例，即同時減少相同份數(shù)。

附加險可以單獨退保，但必須兩個附加險同時全部退保。5.保單貸款

貸款金額不得超過現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的80%，每次貸款期限最長不超過6個月，貸款利率按中國人民銀行現(xiàn)行的六個月利率執(zhí)行，逾期利率按中國人民銀行規(guī)定按貸款利率水平加收50%執(zhí)行。

6.給付

若購買《附加守護安康兩全保險（分紅型）》附加險，并且被保險人在本附加險合同保險期間屆滿時生存，給付滿期保險金。

滿期保險金＝本附加險合同、附加癌癥保險費豁免疾病保險合同及主險合同約定已支付的保險費總額×105%。

7.紅利

若購買《附加守護安康兩全保險（分紅型）》附加險，在本附加險合同有效期間內(nèi)且保單有效的狀態(tài)下，參與紅利分配。紅利留存在紅利賬戶，按每年公布的紅利累積利率以年復利方式累積生息。

8.新增附約

本產(chǎn)品不允許新增附約。

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