學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得

學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得

信用社同其他銀行一樣，經營貨幣的同時，也是在經營風險。自成立之初便與風險相伴相生，形影不離。作為信用社本身及其每一名員工，如何做好風險防控，已經成為其運作和工作中舉足輕重的一部分。根據我西秀區(qū)聯(lián)社合規(guī)文化建設和自身加強業(yè)務學習的需要，我對《中小金融機構案件風險防控實務》這本書進行了仔細和深入的研讀。通過對該書的研讀，我從中學到了不少的知識，可以說受益終生。

通過學習《中小金融機構案件風險防控實務》，我對銀行風險和案件有了系統(tǒng)性的理解。曾今總認為只要自己兢兢業(yè)業(yè)，遵章守紀，就不會有任何風險的存在，如今回頭一看，難免覺得當時的想法確實有點幼稚。通過系統(tǒng)的學習，就會發(fā)現(xiàn)風險和案件不會因某一個人的兢兢業(yè)業(yè)和遵章守紀而消失。風險無處不在，案件隨時都有可能發(fā)生，但是風險和案件是可控的�？刂骑L險和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢業(yè)業(yè)、遵章守紀，但要做到這一點特別困難，畢竟人非圣賢，即使是圣人，孰能無過，更何況人心叵測，制度也并非十全十美。但是站在經營風險的堂口上，我們永遠不會畏懼風險，因為風險的可控性給予了我們金融機構生存的空間。通過對合規(guī)文化的教育和培訓，通過對員工的激勵和技能強化，通過對制度的制定及其執(zhí)行力的不斷完善等等措施，我們完全可以降低風險，防止案件的發(fā)生。

作為一名客戶經理，通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習，我對在辦理信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款的各個環(huán)節(jié)的風險點有了更深層次的了解，這對我今后在辦理同類貸款時要不斷地提醒自己要多了一個心眼，注重辦理信貸業(yè)務的每一個細節(jié)，嚴格按流程辦理，按制度辦事。同時書中也將各種風險的表現(xiàn)形式做了詳細的表述，一目了然，這對于我們剛踏上信貸業(yè)務的客戶經理而言，是一筆巨大的財富，因為我們是站在巨人的肩膀上，分享他人的工作經驗。書中還詳細地描述了針對各種風險的防控措施，這無疑是我們在信貸崗位上能迅速成長的營養(yǎng)套餐。在每一章節(jié)后的案例分析，讓我震撼的同時也深深地威懾著我的心靈，前車之鑒，引人深思。

通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習，作為信貸員的我，同時也學到了自己不經常辦理的業(yè)務知識，如銀行存兌匯票業(yè)務、會計結算業(yè)務、代理與擔保業(yè)務等相關銀行業(yè)務。這有利于拓展了自己的業(yè)務范圍，為今后輪崗換崗做了一個的崗前培訓鋪墊。

總之，通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習，等同于給了自己站在信用社的崗位上打了一針預防針。在干好工作的同時，也要保護好自己，監(jiān)督自己的同時也要監(jiān)督好別人，因為控制風險不是一個人的事，而是所有相關利益人的事。

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學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得體會

讀好一本書，于潛移默化中啟迪員工合規(guī)心智。為了積極推進“合

規(guī)文化建設年活動”，我們國際業(yè)務部通過多種形式營造全員合規(guī)、全程合規(guī)、自覺合規(guī)的濃厚氛圍，夯實合規(guī)文化成長基礎。在全部認真開展“讀好一本書”活動，組織全員認真學習《中小金融機構案件風險防控實務》，人人結合自身崗位寫出心得體會，還對照書中的案例深入開展自查，做到有則改之，無則加勉，牢記業(yè)務操作風險點。經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。

近年來我們農村中小金融機構發(fā)生銀行風險案件居多，案件引發(fā)的原因可歸結為：

1、思想認識不充分，對案件防范重視不夠。

大部分銀行注重業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。

許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業(yè)務素質狀況，忽視員工相關規(guī)章制度、業(yè)務知識、操作技能和風險防范等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正指導而產生的。

3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。在人員選用上，重關系輕品行，重“社會能力”輕專業(yè)水平，誰能拉來客戶、業(yè)務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日�？己撕吐穆毿Ч�評價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下后患。

針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：

1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。

有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規(guī)和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業(yè)務知識、業(yè)務技能，還要培訓日常業(yè)務操作風險的識別、防范技能，提高員工的綜合素質，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。

3、加強對案防工作的監(jiān)管。

每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現(xiàn)場檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內機構增強風險意識，監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內控不力、風險突出、案件頻發(fā)的機構及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴格按照有關規(guī)定追究監(jiān)管人員的責任。

4、合規(guī)操作要到位。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是培養(yǎng)良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。二是與時俱進，不斷學習。從事國際業(yè)務要時刻關注外部法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則的更新變化情況，積極貫徹外管局各項通知以及省、市聯(lián)社相關文件精神，嚴格按外管通知及相關要求辦理業(yè)務。三是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。四是正確處理好合規(guī)經營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，只有合規(guī)經營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

國際業(yè)務部魏潁201*.11.

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