全面提升工作能力,促進(jìn)續(xù)保業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展

全面提升工作能力，促進(jìn)續(xù)保業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展

根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)指示和工作安排，現(xiàn)就我業(yè)務(wù)職責(zé)內(nèi)關(guān)于如何提高車險(xiǎn)續(xù)保工作向公司領(lǐng)導(dǎo)和各位同仁們作簡要匯報(bào)，若有不妥之處，敬請批評指正，我的匯報(bào)主要分三個(gè)方面：

一是加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，不斷提高履職能力和水平。抓好續(xù)保工作，首先就是要正確認(rèn)識續(xù)保的重要性。續(xù)保是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程中的重要環(huán)節(jié)，續(xù)保能力的高低直接反映著一個(gè)保險(xiǎn)公司能否不斷擴(kuò)大規(guī)模，能否擁有持續(xù)增長利潤來源的關(guān)鍵因素。自今年7月份我從公司財(cái)務(wù)部進(jìn)入業(yè)管部以來，心態(tài)上積極調(diào)整好自己，達(dá)到“三到位”，即：思想認(rèn)識到位、責(zé)任明確到位、工作落實(shí)到位。思想上重視，視續(xù)保為“生命”，常抓不懈；行動(dòng)上抓緊，核保預(yù)審、續(xù)保提醒、重點(diǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)跟進(jìn)、脫保原因統(tǒng)計(jì)分析等，按時(shí)并高要求完成一系列規(guī)定內(nèi)續(xù)保動(dòng)作。針對自己對續(xù)保業(yè)務(wù)不熟悉的實(shí)際，我將重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)各種條款、規(guī)定、政策上，熟悉、理解并靈活掌握運(yùn)用各種條款，先后對保險(xiǎn)法和公司下發(fā)的關(guān)于《綜合開拓續(xù)保業(yè)務(wù)管理辦法（201*版）》等各種車險(xiǎn)條款進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。此外平時(shí)注重與同事探討和學(xué)習(xí)，在豐富自己的專業(yè)知識的同時(shí)，提高自身職業(yè)技能，積累他人豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從而使自己的工作效率達(dá)到最大化。201*年第三季度以

（張家港平安財(cái)保業(yè)管部黃晶）

來，我公司共承保車輛輛，保費(fèi)合計(jì)萬元，與前兩季度相比，承保輛數(shù)增加輛，增長率為%；保費(fèi)增加萬元，增長率為%。第三季度共承保一次性新車輛，保費(fèi)合計(jì)萬元；第三季度車險(xiǎn)的保費(fèi)續(xù)保率為72.05%，比前兩季度增長約%。第三季度個(gè)優(yōu)續(xù)保率、保費(fèi)續(xù)保率在5個(gè)外圍機(jī)構(gòu)里排名第一，摘得優(yōu)續(xù)保率首個(gè)超產(chǎn)獎(jiǎng)。

二是抓好基礎(chǔ)工作，在提高續(xù)保率上下功夫。俗話說“基礎(chǔ)不牢地動(dòng)山搖”，無論業(yè)務(wù)工作多么繁忙，都應(yīng)始終把續(xù)保基礎(chǔ)工作放在首要位置抓緊抓實(shí)。為提高續(xù)保率，我歸納出了續(xù)保常規(guī)工作的“四要點(diǎn)”，即：掌握情況、資料分配、跟蹤督導(dǎo)、統(tǒng)計(jì)分析。掌握情況就是明確“客戶群”，對險(xiǎn)續(xù)保情況做到心中有數(shù)，做到“三個(gè)明白”：明白是哪些保單？是什么車型？誰是業(yè)務(wù)員？資料分配就是提前60天在續(xù)保管理系統(tǒng)中提取月度續(xù)保業(yè)務(wù)清單，將續(xù)保清單制作成份，分發(fā)放至各個(gè)專員手中，方便業(yè)務(wù)員隨時(shí)查看自己當(dāng)月的續(xù)保明細(xì)，以便對自己的續(xù)保情況一手掌握；跟蹤督導(dǎo)就是在續(xù)保認(rèn)領(lǐng)后，每日固定半小時(shí)至一小時(shí)進(jìn)行續(xù)保通知，確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)至少有四次跟蹤，在脫保前得到最少兩遍的通知（第一遍在到期前十天左右，第二遍在到期前三天以內(nèi)），做到逐單跟蹤，不落下任何一單。統(tǒng)計(jì)分析就是做好周報(bào)、月報(bào)工作。統(tǒng)計(jì)好本周、本月應(yīng)保、實(shí)保車輛、保費(fèi)及增長率、續(xù)保

率情況，將結(jié)果通報(bào)給團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員使之掌握情況并抄送渠道領(lǐng)導(dǎo)，后續(xù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，并制定合理措施。

三是定期分析總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)跟進(jìn)解決。定期對續(xù)保情況進(jìn)行總結(jié)、分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。業(yè)務(wù)分析我們主要通過對各項(xiàng)數(shù)據(jù)的對比，如：周、月應(yīng)保、實(shí)保車輛、保費(fèi)、增長率，續(xù)保率、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、同業(yè)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、同業(yè)公司業(yè)務(wù)渠道來源、同業(yè)公司業(yè)務(wù)競爭策略、承保政策、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息進(jìn)行全面收集，分析增長或減少的原因，預(yù)計(jì)可能的結(jié)果，以便公司迅速采取有效的競爭措施，提高市場份額。此外，對每周、月對各渠道的車險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲，將優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)續(xù)保率直接納入公司員工業(yè)績考核體系，實(shí)施嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施，從而提高基層業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)續(xù)保工作的積極性，起到激勵(lì)和自醒的作用。201*年，通過大家的努力爭取我公司的續(xù)保率達(dá)到82.5%，新渠道的續(xù)保率達(dá)到80%，非新渠道達(dá)到73%。

身在業(yè)管部門，我們深感責(zé)任重大。今后，我們將在公司主管的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在各級部門的大力支持下，以嶄新的精神面貌和持之以恒的工作信心，加倍努力工作，共同續(xù)寫我公司新的輝煌！

擴(kuò)展閱讀：提升成本管控能力以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展(201*年保險(xiǎn)學(xué)會年會嘉賓發(fā)言)

提升成本管控能力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展

201*年5月19日，中國保險(xiǎn)學(xué)會201*年學(xué)術(shù)年會在上海召開。本屆保險(xiǎn)學(xué)術(shù)年會的主題為“價(jià)值創(chuàng)新社會責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇”。中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司吳宗敏表示，根據(jù)保險(xiǎn)周期理論，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場已經(jīng)進(jìn)入了三到五年的硬周期階段，要求各大保險(xiǎn)公司更加關(guān)注綜合成本率，強(qiáng)化集約化管理和新技術(shù)應(yīng)用，提升成本管控能力，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。文字實(shí)錄如下：

吳宗敏：各位領(lǐng)導(dǎo)各位嘉賓下午好，非常容幸受到邀請參加中國保險(xiǎn)協(xié)會201*年的學(xué)術(shù)年會，聆聽各位領(lǐng)導(dǎo)和專家對中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提出的畛域之見，并就保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展有關(guān)的問題進(jìn)行廣泛的交流和探討。今年學(xué)術(shù)年會以價(jià)值、創(chuàng)新、社會責(zé)任、保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇為主題，反應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)對未來的判斷和選擇，中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過了三十多年的快速發(fā)展，目的已經(jīng)站在一個(gè)新的起點(diǎn)上，進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，在這個(gè)新起點(diǎn)新階段如何繼續(xù)保持健康、快速、穩(wěn)定的發(fā)展，更好的履行保險(xiǎn)行業(yè)的使命，是我們所有保險(xiǎn)人共同面臨的一個(gè)課題，今天借這個(gè)機(jī)會結(jié)合太保產(chǎn)險(xiǎn)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和大家共同分享一下我們的體會和看法。

201*年以來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營環(huán)境逐步出現(xiàn)了新的變化，一方面金融危機(jī)的沖擊效應(yīng)逐步減弱，宏觀經(jīng)濟(jì)起穩(wěn)回升，社會經(jīng)濟(jì)對保險(xiǎn)的需求趨旺。另一方面得益于一系列保險(xiǎn)監(jiān)管措施的有效推行，市場競爭秩序顯著規(guī)范，保費(fèi)充足性顯著提升，為保險(xiǎn)公司加快發(fā)展提供了良好的外部條件。根據(jù)保險(xiǎn)周期理論，我們初步判斷中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場已經(jīng)進(jìn)入了三到五年的硬周期階段，為此我們把推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展作為近一個(gè)時(shí)期實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要矛盾，要求在綜合成本率保持行業(yè)領(lǐng)先水平的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)公司市場份額的穩(wěn)中有升，按照這一思路，我們先后出臺了一系列促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，進(jìn)一步深化車險(xiǎn)的精細(xì)化管理，開展渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，時(shí)間證明，我們對市場形式的判斷是基本準(zhǔn)確的，在太保集團(tuán)201*年度業(yè)績路演的過程中，太保產(chǎn)險(xiǎn)良好的業(yè)績表現(xiàn)得到了國內(nèi)外專業(yè)投資者的高度認(rèn)可，公司10年度全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入515.3億元，同比增長50%，公司的市場份額提升到了12.8%，公司的綜合成本率為93.7，實(shí)現(xiàn)凈利潤35.1億元，同比增長超過100%，公司的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)呈現(xiàn)了良好均衡的發(fā)展勢頭，可持續(xù)的發(fā)展能力明顯的增強(qiáng)。我們深刻的體會到，保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展是企業(yè)主動(dòng)融入產(chǎn)業(yè)環(huán)境，在滿足客戶需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我生存和永續(xù)發(fā)展的過程，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須多目標(biāo)綜合進(jìn)行決策，既要著眼當(dāng)前，也要考慮未來，既要強(qiáng)調(diào)效益，也要重視規(guī)模，既要滿足客戶需求又要成本管控，既要敢于競爭，也要有所不為，必須根據(jù)不同時(shí)期的市場競爭環(huán)境的變化抓住制約我們實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要矛盾，實(shí)現(xiàn)聚焦和突破，努力使公司保持在全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的一個(gè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)之中。

展望未來“十二五”期間，中國保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)面臨良好的發(fā)展環(huán)境，從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，中央進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的針對性、靈活性、有效性，更加強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和加大改革力度，更加強(qiáng)調(diào)促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定，預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快的發(fā)展速度，為保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，可以預(yù)見未來五年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將連續(xù)較快的發(fā)展勢頭。從行業(yè)監(jiān)管來看，中國保監(jiān)會著眼于行業(yè)可持續(xù)的發(fā)展，在持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管，償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管的同時(shí)更加強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范秩序，更加強(qiáng)調(diào)切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，推動(dòng)保險(xiǎn)公司提升運(yùn)營管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)市場化改革進(jìn)程，進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，保險(xiǎn)公司將大由可為，面對良好的發(fā)展機(jī)遇，太保產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)植根于服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)對保險(xiǎn)的需求，堅(jiān)定不移推動(dòng)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)價(jià)值增長的理念，全面審視經(jīng)營中的不足，加快改革創(chuàng)新，加快價(jià)值傳導(dǎo)，沿著全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展道路繼續(xù)前行。

強(qiáng)化集約化管理和新技術(shù)應(yīng)用，打造卓越的成本管控能力。保險(xiǎn)公司的融資成本越低金融企業(yè)就越有競爭優(yōu)勢，如果財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司始終保持一定的承保盈利，那么不僅可以為投資業(yè)務(wù)可以提供低成本的資金，即使在資本市場發(fā)生大幅波動(dòng)，或者多種嚴(yán)重自然災(zāi)害及突發(fā)事件集中出現(xiàn)的年份，都可以保證企業(yè)有合理的經(jīng)營利潤，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)競爭。特別是在經(jīng)歷了美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融危機(jī)的沖擊以后，實(shí)現(xiàn)承保盈利已經(jīng)成為國際、國內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的共識，越來越多的保險(xiǎn)公司更加重視成本管控工作，把綜合成本率作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的核心指標(biāo)，我們考察國際成熟保險(xiǎn)市場，那些能夠?qū)崿F(xiàn)長期盈利，具備較強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展能力的先進(jìn)保險(xiǎn)公司，其綜合成本率一般都能在相對較長的時(shí)期內(nèi)保持在平均95%到96%左右的水平，這也許是我們未來行業(yè)在綜合成本率管控目標(biāo)上是所追求的長期的一個(gè)目標(biāo)，目前產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了承保盈利，太保產(chǎn)險(xiǎn)目前綜合成本率也保持比較好的水平，但是這個(gè)基礎(chǔ)并補(bǔ)牢顧，未來我們將繼續(xù)把程控管控放在相當(dāng)重要的位置，努力打造卓越的成本管控能力，提高公司對不同的市場環(huán)境，不同發(fā)展時(shí)期的適應(yīng)水平。

提升保險(xiǎn)公司的成本管理能力，就是要改變保險(xiǎn)公司生產(chǎn)要素之間的配比關(guān)系，使得同樣的產(chǎn)出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產(chǎn)出更多，目前實(shí)踐中比較常見的成本管理手段包括了優(yōu)化費(fèi)用的投入，削減不必要的開支，優(yōu)化流程，提高集約化經(jīng)營水平等等，對大型的保險(xiǎn)公司來說，流程優(yōu)化與整合的投入將會起到持續(xù)的長期的效果。一般來說資本勞動(dòng)力要素之間存在一定的替代關(guān)系，隨著科技創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步不斷向前發(fā)展，資本要素替代勞動(dòng)利益要素的范圍越來越廣泛，效率越來越高，目前保險(xiǎn)公司仍然被認(rèn)為是勞動(dòng)密集型企業(yè)，隨著五通貨膨脹預(yù)期的加強(qiáng)和人口紅利的逐步消失，如果不改變目前的生產(chǎn)曲線，勞動(dòng)力成本再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本中的占比可能會進(jìn)一步的提高，依靠增加人員來拉動(dòng)增長的模式已經(jīng)難以為繼，必須主動(dòng)引入新的生產(chǎn)曲線，適當(dāng)提高資本要素的占比，目前推動(dòng)保險(xiǎn)公司從勞動(dòng)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變的主要方式是大量運(yùn)用新技術(shù)，其中主要涉及兩個(gè)方向。一是在前端銷售環(huán)節(jié)，及以電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等為代表的新的渠道。二是在后臺運(yùn)營環(huán)節(jié)，如承保、理賠、會計(jì)核算等一些勞動(dòng)力比較集中的環(huán)節(jié)，大力推廣應(yīng)用信息技術(shù)系統(tǒng)，減少人工操作，對目前國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)來說，積極運(yùn)用新技術(shù)還有多重的意義，一方面可以發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，降低平均成本，另一方面還可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)經(jīng)營的水平，太保產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)開始了這方面的嘗試，未來還將更加重視新技術(shù)新手段的應(yīng)用和推廣。

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