農(nóng)商行授信評審部職責(zé)

授信評審部職責(zé)

一、部門職責(zé)

1、負責(zé)全轄各類貸款審查、審批工作；

2、對基層社超授權(quán)和個私、公司部提交的各類貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項的可行性進行合規(guī)和風(fēng)險審查、評估、測定與報告；

3、負責(zé)承擔(dān)聯(lián)社貸款審查委員會和信貸審批小組的日常工作；4、負責(zé)對基層社部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務(wù)的提交和辦理；5、負責(zé)全轄信貸授信風(fēng)險提示、重大突發(fā)信貸事件的預(yù)警和應(yīng)對方案的制定工作；

6、完成聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。二、經(jīng)理職責(zé)

1、關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策，為本社制訂信貸工作指導(dǎo)意見提供參考意見；

2、全面負責(zé)授信評審部的各項日常事務(wù)處理及聯(lián)社貸審會和審批小組的常務(wù)工作，無特殊原因，每周四負責(zé)組織召開貸審會會議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；

3、制定本部門各崗位的工作職責(zé)，考核各崗位工作職責(zé)的完成情況；

4、對公司、個私部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信審議；5、根據(jù)審查崗審議意見進行復(fù)查，并提出最終的復(fù)查意見；6、及時將個私、公司部門提交的超授權(quán)授信、用信意見進行審批或者交有權(quán)決策人簽批；

7、完成聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它臨時性工作。三、副經(jīng)理職責(zé)

1、關(guān)注本社大額自然人授信客戶行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營等方面的消息，配合做好授信業(yè)務(wù)的市場調(diào)研工作，協(xié)助部門負責(zé)人為高級管理層提供決策建議；

2、按授權(quán)管理的要求，對基層社、公司部信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性進行指導(dǎo)；

3、對上報的各類貸款材料的真實性、完整性、合法性進行全面審查，重點關(guān)注各經(jīng)營單位調(diào)查人對信貸業(yè)務(wù)的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風(fēng)險評價，風(fēng)險提示以及提出風(fēng)險防范措施，提出初審意見；

4、對超出授信評審部審批權(quán)限的個體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款進行審查；

5、對信貸業(yè)務(wù)用信情況進行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信授信用信”程序，對審查意見中的有關(guān)限制性條款、客戶提供的商務(wù)合同合規(guī)性等內(nèi)容進行審查，并對審查結(jié)果負責(zé)；

6、對達不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求個私、公司部信貸審查人員重新調(diào)查或補充調(diào)查資料；

7、及時做好授信業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計工作；8、完成部門領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時性工作。四、內(nèi)勤崗職責(zé)

1、負責(zé)授信評審部的內(nèi)部日常工作，受理基層社、公司、個私部送交的材料；

2、根據(jù)授信評審部經(jīng)理提交的審批決策意見，打印批復(fù)通知書一式兩份，經(jīng)部門經(jīng)理審查后分別提交給個私（公司）部、風(fēng)險管理部；

3、定期對本部門的授信信貸資料進行收集和整理，按要求及時、完整的裝訂入檔保存；

4、完成領(lǐng)導(dǎo)交派的其他工作任務(wù)。

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授信評審部門職責(zé)和崗位設(shè)置

一、部門職責(zé)

1、負責(zé)對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結(jié)論；

2、負責(zé)對授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進行審查，出具審查結(jié)論。

3、根據(jù)授權(quán)負責(zé)客戶信用等級核定、并開展授信；4、負責(zé)對授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進行審批并簽署審批意見；

5、負責(zé)對權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進行整理并提交授信管理委員會審議；

6、負責(zé)全轄各類貸款審查、審批工作；

7、對基層行超授權(quán)和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部提交的各類貸款業(yè)務(wù)調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項的可行性進行合規(guī)和風(fēng)險審查、評估、測定與報告；

8、負責(zé)承擔(dān)總行貸款審查委員會和信貸審批小組的日常工作；

9、負責(zé)對基層行和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務(wù)的提交和辦理；

10、負責(zé)全轄信貸風(fēng)險提示、重大突發(fā)信貸事件的預(yù)警和應(yīng)對方案的制定工作；

11、負責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見書；

12、負責(zé)履行授信管理委員會辦公室職責(zé)。

13、擬訂、調(diào)整、完善本部門人員崗位職責(zé)，報批后組織實施。

14、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。二、崗位設(shè)置

授信評審部門設(shè)置經(jīng)理崗、審批崗、審查崗（可設(shè)多個）、綜合崗。

三、崗位職責(zé)1、經(jīng)理崗職責(zé)

（1）主持授信評審部日常工作；

（2）負責(zé)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)政策法律法規(guī)和本行有關(guān)工作部署、規(guī)章制度；

（3）關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策，為本行制訂信貸工作指導(dǎo)意見提供參考意見。

（4）擬訂信用項目審查、審批標(biāo)準(zhǔn)、信用業(yè)務(wù)風(fēng)險審查、審批有關(guān)管理制度和操作規(guī)程；

（5）對審查、審批項目中反映的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場重大變化及現(xiàn)行制度中存在的問題，進行整理分析并提出相應(yīng)意見；

（6）對擔(dān)保項目的整體可行性進行綜合分析、對被擔(dān)保項目風(fēng)險狀況進行評估；

（7）全面負責(zé)授信評審部的各項日常事務(wù)處理及貸款審查委員會和審批小組的常務(wù)工作，無特殊原因，每周二、四負責(zé)組織召開貸審會會議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；

（8）及時將基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信意見進行審批或者交有權(quán)決策人簽批；

（9）制定本部門各崗位的工作職責(zé)，負責(zé)對授信審查、審批人員考核與管理。

（10）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它臨時性工作。2.審批崗職責(zé)

（1）關(guān)注本行大額授信客戶行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營等方面的消息，配合做好授信業(yè)務(wù)的市場調(diào)研工作。

（2）按授權(quán)管理的要求，對基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性進行指導(dǎo)。

（3）負責(zé)確定客戶信用等級；

（4）負責(zé)對授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進行審批并簽署審批意見；

（5）負責(zé)對權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進行整理并提交授信管理委員會審議；

（6）負責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見書；（7）對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點授信審批工作進行指導(dǎo)、檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信審批工作中存在的問題，提出整改意見和措施。

（8）負責(zé)履行授信管理委員會辦公室職責(zé)。（9）完成部門領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時性工作。3.審查崗職責(zé)

（1）負責(zé)對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結(jié)論；

（2）負責(zé)對授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進行審查，出具審查結(jié)論。

（3）對上報的各類貸款材料的真實性、完整性、合法性進行全面審查，重點關(guān)注各經(jīng)營單位調(diào)查人對信貸業(yè)務(wù)的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風(fēng)險評價，風(fēng)險提示以及提出風(fēng)險防范措施，提出初審意見；

（4）對超出授信評審部審批權(quán)限的個體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款進行審查；

（5）對信貸業(yè)務(wù)用信情況進行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信－授信－用信”程序，對審查意見中的有關(guān)限制性條款、客戶提供的商務(wù)合同合規(guī)性等內(nèi)容進行審查，并對審查結(jié)果負責(zé)；

（6）對達不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部信貸審查人員重新調(diào)查或補充調(diào)查資料；

（7）完成部門領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時性工作。4、綜合崗職責(zé)

（1）做好部門辦公室事務(wù)管理、會務(wù)、文件草擬和收發(fā)，傳達等日常工作和各項后勤事務(wù)工作，保管、使用業(yè)務(wù)印章、重要資料，值守本部門電話、做好電話記錄、及時準(zhǔn)確向相關(guān)人員和相關(guān)部門傳遞緊要資訊。

（2）定期對本部門的文件、資料、會議記錄的收集、整理和分類裝訂保管，并建立業(yè)務(wù)檔案。完成本部門業(yè)務(wù)檔案的收集、

整理、利用和歸檔工作。

（3）做好本部門工作例會、學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備、召開工作。（4）及時做好授信業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計工作，起草、審核本部門工作文件，報告和工作計劃、總結(jié)。

（5）收集有關(guān)規(guī)章制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，向領(lǐng)導(dǎo)提出改進意見和建議。做好本部門調(diào)研、檢查和工作中的各種問題歸集、處理、移送和督促工作。

（6）負責(zé)授信評審部的內(nèi)部日常工作，受理基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部送交的材料；

（7）根據(jù)授信評審部經(jīng)理提交的審批決策意見，打印批復(fù)通知書一式兩份，經(jīng)部門經(jīng)理審查后分別提交給上報基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部及部門存檔；

（8）完成領(lǐng)導(dǎo)交派的其他工作任務(wù)。

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