大連銀行個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
大連銀行個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：
申請(qǐng)客戶：貸款用途：
貸款種類：申報(bào)額度：
申報(bào)利率：%*=%抵（質(zhì)）押率：
授信期限：申報(bào)單位：
一、基礎(chǔ)情況
借款人及配偶、出質(zhì)人及共有人
包括但不限于：姓名、性別、年齡、戶籍、婚姻狀況、工作情況等
借款人XXX，男，現(xiàn)年XX周歲，系XXXX單位XXXX，月收入為XX，與單位出具證明一致；其配偶XX，女，無業(yè)。家庭供養(yǎng)人數(shù)X人，現(xiàn)居住于XXX，房屋權(quán)屬狀況為XXX。
二、信用狀況
借款人及其配偶、出質(zhì)人及共有人、擔(dān)保人
根據(jù)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人XXX名下共有貸款XX筆,貸款總額XX筆，借款人信用裝款良好（逾期狀況，原因，證明非惡意），其配偶XX無任何形式的貸款及信用卡。經(jīng)評(píng)定借款人信用評(píng)分為XX分，符合我行相關(guān)規(guī)定。
三、財(cái)務(wù)狀況
家庭資產(chǎn)：金融資產(chǎn)、房產(chǎn)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)
家庭負(fù)債：他行貸款，貸款筆數(shù)，貸款余額；信用卡，張數(shù)，使用狀況；其他負(fù)債，負(fù)債總額及月還款金額
經(jīng)調(diào)查借款人家庭共有房產(chǎn)，銀行存款、汽車、股票基金等；
借款人目前共有X筆貸款及擔(dān)保，共計(jì)貸款金額XX，現(xiàn)貸款余額XX；借款人有信用卡XX張，最近24個(gè)月透支使用狀況；其他負(fù)債；借款人家庭共計(jì)負(fù)債XX，月還款總額為XX。負(fù)債明細(xì)可列此表負(fù)債種類合同金額貸款余額剩余還月供金額履約情況款期數(shù)合計(jì)
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四、（若個(gè)體工商戶或私營企業(yè)業(yè)主）經(jīng)營單位情況
公司規(guī)模，用工人數(shù)，主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)分析等；資金來源，采購、銷售的結(jié)算方式，付款和匯款的周期。
借款人XXX系XXX公司XXX，該公司為有限責(zé)任公司（或個(gè)體工商戶、個(gè)人合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)），注冊(cè)資本XXX萬元，其中借款人出資XXX萬元，占XX％。
據(jù)調(diào)查核實(shí)，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注冊(cè)資本XXX萬元，法定住所XXX，為有限責(zé)任公司，經(jīng)營范圍為：XXX、XXX、XXX。經(jīng)我行指定審計(jì)機(jī)構(gòu)XXX公司審計(jì)后的該公司XXXX年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示：資產(chǎn)總額XXX萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)XXX萬元、固定資產(chǎn)XXX萬元，負(fù)債總額XXX萬元，其中短期負(fù)債XXX萬元、長(zhǎng)期負(fù)債XXX萬元。資產(chǎn)負(fù)債率X％，長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)；流動(dòng)比率X％，速動(dòng)比率X％，短期償債能力較強(qiáng)；總資產(chǎn)利潤率X％，贏利能力較好。全年實(shí)現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。今年1-X月實(shí)現(xiàn)銷售收入XXXX萬元，利潤XXX萬元。公司經(jīng)營狀況總體良好。
五、借款用途及還款來源
若為經(jīng)營性貸款應(yīng)分析用款單位經(jīng)營狀況用款單位股東會(huì)決議等分析借款人還款意愿及還款能力
消費(fèi)類：該筆貸款擬用于購買XX，裝修XX，借款人與XX單位于XX年XX月XX日簽訂XX合同，合同金額XX萬元，付款方式，借款人已自籌XX萬元，尚有XX萬元缺口，特向我行申請(qǐng)借款XX萬元，期限XX年。
該筆貸款還款來源為借款人家庭總收入。據(jù)調(diào)查，借款人家庭月收入為XX萬元，扣除家庭月開支及負(fù)債，剩余XX萬元，能覆蓋該筆貸款項(xiàng)下月還款金額，借款人還款意愿強(qiáng)，第一還款來源有充足。
經(jīng)營類：據(jù)調(diào)查核實(shí)，借款人系XXX公司出資人，占該公司X％的股份。經(jīng)該公司股東會(huì)（或董事會(huì)）同意并出具書面決議：同意借款人向我行申請(qǐng)貸款，期限XX年，金額XXX萬元，貸款資金用于該公司正常生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金；同意用包括但不限于該公司經(jīng)營收入歸還此筆貸款；同意該公司為借款人此筆貸款提供不可撤消的連帶責(zé)任保證。其具體用途為該公司近期已與XXX公司簽訂購銷合同，擬購進(jìn)XX、XX商品，合同總價(jià)款XXX萬元，企業(yè)已自籌XXX萬元，尚有資金缺口XXX萬元，特向我行申請(qǐng)XX年貸款XXX萬元。
此筆貸款的還款來源為貸款使用企業(yè)XXX公司經(jīng)營收入及借款人家庭收入。據(jù)調(diào)查，借款人家庭月收入為XX萬元，月支出XX萬元；經(jīng)營單位月利潤為XX萬元，扣除負(fù)債，剩余XX萬元，綜上，能覆蓋該筆貸款項(xiàng)下月供。
擔(dān)該筆借款由申請(qǐng)人提供自有的房產(chǎn)做抵押，房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)：103房地證201*字第09731。經(jīng)我行指定的重慶百臣房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司初
評(píng)，價(jià)格總額為：1671.3萬元（人民幣大寫：壹仟陸佰柒拾壹萬叁仟元整），建筑面積：12800元/平方米，套內(nèi)面積單價(jià)：15800元/平方米，對(duì)應(yīng)借款人申請(qǐng)金額1000萬元，抵押率60%。
抵押物位地處江北步行街中心地段，建筑面積為1305.7平方米,套內(nèi)建筑面積為1055.7平方米，
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樓下是民生銀行，公共服務(wù)及配套設(shè)施較為齊全。目前租賃給重慶金科集團(tuán)辦公用（金科
已租用五年），現(xiàn)租金102萬元/年，該抵押物租金收益較穩(wěn)定。
六綜合分析
用款企業(yè)上下游客戶穩(wěn)定，供、銷貨風(fēng)險(xiǎn)較小。
用款企業(yè)主要是為重慶霖鴻公司生產(chǎn)粘結(jié)劑，用于重慶霖鴻環(huán)公司的回收加工冷固球。該行業(yè)屬于資源再生，得到國家政策的大力支持，發(fā)展前景廣闊，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。
用款企業(yè)沒有任何不良記錄和違約記錄，履約情況良好。
由于用款企業(yè)屬小型企業(yè)，存在我國中小企業(yè)普遍存在的問題，公司治理結(jié)構(gòu)尚不完善，公司管理和財(cái)務(wù)制度有待規(guī)范，對(duì)此，我行應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)防信貸資金挪用。
六、授信建議
綜上所述，在按要求辦理抵押登記、完善借款手續(xù)的前提下，同意向借款人XXX發(fā)放個(gè)人貸款XX
萬元，貸款期限XX年，利率上浮XX％，還款方式為XXXX。
本信貸調(diào)查報(bào)告系按照大連銀行個(gè)人信貸管理有關(guān)制度、規(guī)定和操作規(guī)程的要求，根據(jù)客戶提供和本人收集的資料，經(jīng)調(diào)查、核實(shí)、分析后完成，其中不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，本人愿意對(duì)客戶的法律地位、涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
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調(diào)查人：調(diào)查人：年月日年月日
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關(guān)于某某公司授信總量的調(diào)查報(bào)告
某某公司（以下簡(jiǎn)稱借款人）是我行重點(diǎn)目標(biāo)客戶、國際結(jié)算大戶，有很強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿�。該公司開戶于某某建行，是建行的重點(diǎn)客戶，現(xiàn)經(jīng)我行大力營銷，向我行申請(qǐng)授信總量1200萬美元，期限一年，主要用于進(jìn)口開證和進(jìn)口押匯，其中600萬美元由松陽某某不銹鋼有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保、600萬美元由松陽泰朗精密不銹鋼有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。具體調(diào)查報(bào)告如下：
一、借款人基本情況
（一）借款人概況表
客戶名稱某某公司機(jī)構(gòu)代碼74631866-4黑色金屬冶煉及壓行業(yè)類型延加工業(yè)基本戶銀行客戶性質(zhì)成立時(shí)間有限責(zé)任公司201*年12月4日中國建設(shè)銀行股份有限公司某某支行貸款卡號(hào)33100201*0225368某某縣溫溪鎮(zhèn)小峙工注冊(cè)地址業(yè)區(qū)主要產(chǎn)品專業(yè)生產(chǎn)（包括委托別的廠家代加工）多品種的不銹鋼鋼錠、圓鋼、荒管、盤絲等，煉鋼年設(shè)計(jì)產(chǎn)能及生產(chǎn)能力30萬噸，如果滿負(fù)荷生產(chǎn)，年產(chǎn)值可超過40億元。與我行建立授信關(guān)系時(shí)間：借款人尚未與我行建立授信關(guān)系上年度核定授信總量：（大寫）短期流當(dāng)前我行授信余客戶授信基本情況本次擬申報(bào)授信總量：（大寫）美元壹仟貳佰萬美元整中長(zhǎng)期授信短期授信總量銀行承兌額流動(dòng)資金貸款注冊(cè)資本0度（敞口）0貿(mào)易融資1200萬美元實(shí)收資本其他00總量額0動(dòng)資金貸款0銀行承兌匯票0（敞口）0貿(mào)易融資0其他0中長(zhǎng)期貸款0
批復(fù)時(shí)間人民幣10000萬元投資人情況人民幣10000萬元投資人某某控股集團(tuán)有限公司浙江隆泰鋼業(yè)有限公司項(xiàng)光達(dá)等20人出資人關(guān)系說明出資額（單位：萬元）64467602794出資額占實(shí)收資本比例64.46%7.6%27.94%某某控股集團(tuán)有限公司是借款人的母公司，其余股東為合作關(guān)系（二）借款人總體情況分析1、基本情況說明
借款人成立于201*年12月4日，隸屬于某某控股集團(tuán)有限公司，法定代表人姜海洪已進(jìn)入該行業(yè)多年，有很強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和專業(yè)技術(shù)水平。在該公司現(xiàn)有的800多名員工中，大專以上學(xué)歷和高中級(jí)技術(shù)人員都超過10%，計(jì)酬方式為基本工資加年終紅包，工人基本工資平均為45萬元/年，管理人員基本工資平均為56萬元/年，高級(jí)技術(shù)人員的年薪高達(dá)1020萬元。該公司員工收入超過當(dāng)?shù)仄骄�，員工隊(duì)伍穩(wěn)定，工作積極性很高，凝聚力強(qiáng)，這對(duì)借款人今后的發(fā)展十分有利。
借款人法定代表人姜海洪，溫州人，1973年1月出生，高級(jí)工商管理碩士，高級(jí)工程師，99年至03年任浙江某某特鋼有限公司生產(chǎn)部經(jīng)理，03年至05年任某某公司總經(jīng)理，06年至07年任某某控股集團(tuán)棒線材事業(yè)部部長(zhǎng)，07年9月至今任某某控股集團(tuán)總裁，08年9月開始兼任某某公司董事長(zhǎng)。據(jù)了解，姜海洪是某某控股集團(tuán)生產(chǎn)技術(shù)方面的權(quán)威，對(duì)某某控股集團(tuán)乃至中國的不銹鋼事業(yè)發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)，201*年他發(fā)明創(chuàng)造了“移動(dòng)AOD爐”，獲得了國家專利，為某某的不銹鋼質(zhì)量、產(chǎn)量的提高，為國家節(jié)能領(lǐng)域的發(fā)展做出了很大的貢獻(xiàn)；他先后為某某控股集團(tuán)旗下子公司瑞田鋼業(yè)有限公司（現(xiàn)已獨(dú)立）、河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司、清遠(yuǎn)市某某不銹鋼有限公司及借款人某某鋼鐵的技術(shù)改造、工程設(shè)計(jì)安裝的順利進(jìn)行起到了主導(dǎo)作用，使一級(jí)品合格率由最初的50%提高到了現(xiàn)在的98%，對(duì)某某控股集團(tuán)蟬聯(lián)中國民營企業(yè)500強(qiáng)起到了重要作用；姜海洪在擔(dān)任借款人領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)以來，先后帶領(lǐng)技術(shù)骨干人員在AOD爐改造、連鑄改造等方面取得了突破性進(jìn)展，他親自參與的引進(jìn)大口徑連鑄圓（方）坯設(shè)備技改項(xiàng)目通過了浙江省科技廳科技成果鑒定。
借款人是某某控股集團(tuán)旗下主要生產(chǎn)企業(yè)之一，廠區(qū)占地面積350畝，建筑面積75000平方米，其中主廠房65000平方米，建有變電所、制氧站、探測(cè)中心、倉庫、辦公樓、招待所、職工食堂、職工宿舍等生產(chǎn)和生活配套設(shè)施，廠區(qū)綠化率在35％以上。借款人專業(yè)生產(chǎn)多品種的不銹鋼鋼錠、圓鋼、荒管、盤絲等，煉鋼年生產(chǎn)能力達(dá)30萬噸，如果滿負(fù)荷生產(chǎn)，年產(chǎn)值可超過40億元。
借款人積極推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進(jìn)、科學(xué)的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。本著可持續(xù)發(fā)展和品牌經(jīng)營的理念，該公司特別注重在環(huán)境保護(hù)和質(zhì)量控制方面的投入和管理。由于某某控股集團(tuán)已發(fā)展多年，有很好的基礎(chǔ)
優(yōu)勢(shì)，因此借款人自成立起就按照大型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進(jìn)的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測(cè)和控制手段，已通過ISO9001:201*質(zhì)量認(rèn)證，形成了較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，正在迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。
通過多次對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，我行認(rèn)為該公司股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰，內(nèi)部控制機(jī)制完善。該公司設(shè)經(jīng)理室、爐料部、采購部、煉鋼廠、軋鋼廠、技術(shù)部、檢測(cè)中心、質(zhì)保部、銷售部、財(cái)務(wù)部、行政部等部門，各部門都設(shè)有專門的規(guī)章制度。借款人自成立之初就致力于建立和完善法人治理體制，實(shí)施股權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，明晰管理權(quán)限，推行現(xiàn)代化管理模式，為企業(yè)的健康快速成長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。借款人十分注重企業(yè)文化的建設(shè)，設(shè)有專項(xiàng)資金，各項(xiàng)活動(dòng)設(shè)施齊全，活動(dòng)內(nèi)容豐富，曾多次被省市電視臺(tái)宣傳報(bào)道。此外，借款人還熱衷于公益事業(yè)，多次參加捐助活動(dòng)、贊助活動(dòng)，如：抗震救災(zāi)捐款、贊助“某某石雕節(jié)”、捐助貧困學(xué)生、老年協(xié)會(huì)、消防建設(shè)、小峙村辦公大樓、小峙村村民文化建設(shè)等，在當(dāng)?shù)乜诒芎谩?/p>
2、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
某某控股集團(tuán)有限公司是借款人的母公司，成立于201*年6月，是一家全國無區(qū)域企業(yè)。法定代表人張積敏，注冊(cè)資本為人民幣25000萬元，注冊(cè)地址溫州市龍灣區(qū)永中某某村，基本戶華夏銀行龍灣支行。整個(gè)集團(tuán)占地1500多畝，員工4000余人，主要生產(chǎn)經(jīng)營各種材質(zhì)的不銹鋼棒材、線材、型材、帶材、細(xì)材、微材、無縫管及管件的企業(yè)集團(tuán)。201*年度該集團(tuán)共實(shí)現(xiàn)銷售收入71億元，利潤總額2.6億元。在國內(nèi)不銹鋼行業(yè)處于領(lǐng)先地位，是浙江省規(guī)模最大品種最齊全的特鋼生產(chǎn)民營企業(yè)。201*年該集團(tuán)不銹鋼產(chǎn)量列全國第4位，民營企業(yè)第1位。201*年以來該集團(tuán)圍繞原經(jīng)營不銹鋼業(yè)務(wù)為主線，將發(fā)展重點(diǎn)規(guī)劃為生產(chǎn)、貿(mào)易和進(jìn)出口業(yè)務(wù)三大塊，近幾年來該集團(tuán)正以超常規(guī)速度發(fā)展。
某某控股集團(tuán)有限公司共有子公司4家，參股企業(yè)3家，子公司有：某某公司（占股64.46%）、清遠(yuǎn)市某某不銹鋼有限公司（占股35.5%）、河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司（占股21%）、松陽某某不銹鋼有限公司（占股80%）；參股合作企業(yè)有：某某控股集團(tuán)上海國際貿(mào)易有限公司（占股43%）、鄢陵合花紡業(yè)有限公司（占股30%）、福建鼎信實(shí)業(yè)有限公司（占股20%）、某某宏華機(jī)械有限公司（占股41.6%）。
某某控股集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)為不銹鋼產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售，所生產(chǎn)的產(chǎn)品覆蓋大部分不
銹鋼品種，企業(yè)生產(chǎn)工藝流程先進(jìn)，技術(shù)裝備精良，先后通過ISO9000、GB/T19001-201*質(zhì)量體系認(rèn)證。主要設(shè)備有：30噸中頻爐、電爐、AOD精煉爐、VD/VOD精煉爐、LF爐、特鋼大方/圓坯連鑄機(jī)、特鋼板坯連鑄機(jī)等，配備技術(shù)居國內(nèi)領(lǐng)先水平的全連續(xù)750特鋼棒線材連軋機(jī)、全部采用西門子自動(dòng)控制系統(tǒng)的不銹鋼連軋機(jī)和退火酸洗線，多型號(hào)特鋼穿孔機(jī)組、冷軋機(jī)組等，并擁有技術(shù)先進(jìn)的研發(fā)中心和設(shè)施完備的產(chǎn)品檢測(cè)中心。該集團(tuán)目前具備棒材、長(zhǎng)材和帶鋼年生產(chǎn)能力63.7萬噸。公司主要生產(chǎn)銷售：不銹鋼連鑄坯、棒材、線材、帶材、荒管、冷拔/冷軋無縫管、和不銹鋼鋼絲等系列產(chǎn)品。主要品種有奧氏體不銹鋼，雙相不銹鋼和沉淀硬化不銹鋼等。該集團(tuán)在上海、天津、廣東佛山、江蘇江陰、無錫、河南許昌、遼寧大連和浙江龍灣區(qū)、溫州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、某某縣設(shè)立了銷售網(wǎng)點(diǎn)，銷售網(wǎng)絡(luò)基本上覆蓋了國內(nèi)重要不銹鋼產(chǎn)品用戶區(qū)域，銷售渠道暢通，已成為全國民營不銹鋼龍頭企業(yè)，在國內(nèi)同行業(yè)同類產(chǎn)品中生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量與市場(chǎng)份額占有率綜合排名皆居于浙江省領(lǐng)先地位，被蘭州石化、東方汽輪機(jī)廠、中石油、中石化等50多家知名企業(yè)列入重要供應(yīng)商。
由于我行要對(duì)某某控股集團(tuán)下屬三家子公司進(jìn)行授信，因此對(duì)該集團(tuán)進(jìn)行了集團(tuán)認(rèn)定和限額切分，該集團(tuán)在我行的集團(tuán)客戶編碼為00005687，集團(tuán)授信限額為人民幣90000萬元，其中某某控股集團(tuán)有限公司55000萬元，某某公司30000萬元，松陽某某不銹鋼有限公司5000萬元。目前某某控股集團(tuán)有限公司已在溫州龍灣支行獲批授信總量美元5000萬美元，松陽某某不銹鋼有限公司已在松陽支行獲批授信總量人民幣5000萬元。
3、借款人購貨機(jī)制
借款人生產(chǎn)所需主要原材料為廢舊不銹鋼和鎳鐵、鉻鐵等。整體來說，原材料國內(nèi)采購部分約占40%，主要通過某某系各成員企業(yè)購入，如：某某控股集團(tuán)有限公司、上海鼎信投資（集團(tuán)）有限公司、上海某某礦產(chǎn)品有限公司等，其最終供貨商主要為：大連英可股份有限公司（INCO）、四川樂山鑫河電力開發(fā)有限公司、廣漢市祥瑞冶金爐料有限公司等，主要支付方式為貨到后1個(gè)月內(nèi)以承兌匯票或電匯方式結(jié)清；60%來自于進(jìn)口，其中80%通過其母公司購入，最終供貨商主要是澳大利亞的必和必拓（B.H.P.）公司，該公司是世界知名的石油和礦產(chǎn)品公司，主要支付方式為信用證。
4、銷售機(jī)制
借款人的產(chǎn)品是下游廠家生產(chǎn)的原材料，從不銹鋼鋼錠、連鑄坯到圓鋼、方鋼、荒
管、方管、盤絲、鋼帶、管子等每個(gè)環(huán)節(jié)都能銷售，目前銷售以圓鋼和荒管為主。借款人產(chǎn)品全部為內(nèi)銷，主要銷往某某和溫州兩地，占全部銷售量的85%左右，其中約80%采取月結(jié)的方式，其余采取款到發(fā)貨的方式。據(jù)了解，借款人與主要買家的業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定，未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可長(zhǎng)期合作。
以下是銷售額排前5位的客戶情況：
單位：萬元
客戶名稱浙江瑞浦機(jī)械有限公司溫州海通不銹鋼有限公司泰朗管業(yè)集團(tuán)有限公司某某控股集團(tuán)有限公司浙江某某鋼管有限公司07年銷售額6334511928011765589708年銷售額6828514612492114286727909年110月主要結(jié)算方式銷售額62871銀行承兌匯票17818銀行承兌匯票14928銀行承兌匯票11890銀行承兌匯票9390銀行承兌匯票
5、生產(chǎn)流程和業(yè)務(wù)周期
借款人的生產(chǎn)流程大致分四步：廢鋼熔化→鋼水精煉→連鑄→連軋，借款人目前擁有5座25噸的美國進(jìn)口中頻爐，3座30噸的AOD氬氧精煉爐，1條RIOM弧形連鑄生產(chǎn)線，軋鋼則主要委托浙江瑞浦機(jī)械有限公司和浙江某某鋼管有限公司代為加工，前者加工棒、線材，后者加工鋼管。借款人煉鋼年設(shè)計(jì)產(chǎn)能30萬噸，達(dá)產(chǎn)時(shí)產(chǎn)值可達(dá)40億元。
據(jù)調(diào)查，借款人的生產(chǎn)周期很短，一天可出鋼錠1000噸，然后不直接銷售的部分委托別的廠家代加工，一般軋成圓鋼只要一到三天，從鋼錠到盤絲也不超過一個(gè)星期。借款人的產(chǎn)品是下游廠家生產(chǎn)的原材料，從鋼錠到荒管和盤絲，每個(gè)環(huán)節(jié)都能銷售，目前銷售以鋼錠、圓鋼和荒管為主，生產(chǎn)流程不超過一個(gè)星期，加上貨款回收環(huán)節(jié)，一般整個(gè)業(yè)務(wù)周期不超過一個(gè)月。
6、用電情況
借款人自201*年起的用電情況如下：
單位：萬元
1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月合計(jì)201*年810.16676.78187.98571.44677.71882.62580.09569.561293.41659.04712.21804.688425.68201*年930.95606.62991.67852.011607.091038.15928.331074.391009.16763.979802.34
由上表可見，借款人09年生產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)高于08年，9個(gè)月的電費(fèi)已超過08年全年的總和，之所以銷售收入不如上年，主要原因是產(chǎn)品平均價(jià)位有較大幅度的下降。由此也可見借款人實(shí)際上仍處于快速發(fā)展中，前景可觀。
二、行業(yè)市場(chǎng)分析
1、客戶所在行業(yè)特點(diǎn)分析
借款人是生產(chǎn)不銹鋼基礎(chǔ)材料的企業(yè)，不銹鋼產(chǎn)品前景好，用途廣，有優(yōu)異的耐蝕性、成形性和較寬溫度范圍內(nèi)的強(qiáng)韌性，是100%可回收再利用的綠色環(huán)保材料（無鉛、無聚氯乙烯、無環(huán)境荷爾蒙）。通過深加工，不銹鋼材料應(yīng)用領(lǐng)域從過去的國防、石化、醫(yī)療器械等部分領(lǐng)域，擴(kuò)展到輕工、家電、電子、廚具餐具等更多領(lǐng)域，并進(jìn)一步向環(huán)境保護(hù)、結(jié)構(gòu)工程、軌道交通等新興產(chǎn)業(yè)拓展空間。全球不銹鋼產(chǎn)量和需求持續(xù)上升。而鋼管規(guī)格繁多，國內(nèi)大型企業(yè)無法進(jìn)行大規(guī)模生產(chǎn)，有一定技術(shù)含量和較高附加值，溫州企業(yè)形成的不銹鋼產(chǎn)業(yè)鏈正是利用了這一終端產(chǎn)品的生產(chǎn)特點(diǎn)，經(jīng)多年研發(fā)、生產(chǎn)，最終形成了中國不銹鋼生產(chǎn)基地。目前我國約有2/3的不銹鋼制品依賴進(jìn)口，市場(chǎng)需求旺盛。
通過分析國內(nèi)不銹鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展和本地企業(yè)情況，我行認(rèn)為在審慎把握風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)供應(yīng)石化、航天航空、醫(yī)療器械、水利等行業(yè)的不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)適度予以授信，
符合在宏觀調(diào)控要求、國家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策。浙江省“十一五”規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目關(guān)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)中強(qiáng)調(diào)金屬深加工及其制品產(chǎn)業(yè)屬重點(diǎn)培育的十大產(chǎn)業(yè)群之一，其中優(yōu)特鋼（即不銹鋼）列為發(fā)展方向和重點(diǎn)。我縣與溫州相鄰，借款人即是從溫州引進(jìn)，而溫州不銹鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好，已經(jīng)形成完整成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，符合我行授信向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)投入的原則。
從上世紀(jì)八十年代開始，溫州依賴民間資本充裕、沿�？拷膮^(qū)域優(yōu)勢(shì)，通過產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)造和專業(yè)化協(xié)作，充分發(fā)揮中小企業(yè)機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，積極開發(fā)國內(nèi)大型企業(yè)難以大規(guī)模生產(chǎn)、而技術(shù)含量和附加值較高的，用于石化、醫(yī)藥機(jī)械、航天航空、水利等行業(yè)的特色產(chǎn)品不銹鋼無縫管，從而使得溫州的不銹鋼產(chǎn)業(yè)逐步崛起。201*年3月“中國不銹鋼無縫管生產(chǎn)基地”落戶溫州。國內(nèi)目前生產(chǎn)不銹鋼無縫管的廠家主要集中在浙江溫州、江蘇常州、無錫、上海一帶，溫州不銹鋼無縫管的產(chǎn)量和產(chǎn)值均居國內(nèi)同行之首，成為全國最大的不銹鋼無縫管生產(chǎn)基地。
2、客戶在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)能力分析
某某控股集團(tuán)的管理層于1992年創(chuàng)辦浙江省豐業(yè)集團(tuán)有限公司，該公司是中國最早的民營不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)之一，此后，管理者們不斷開拓創(chuàng)新，相繼創(chuàng)辦了浙江某某特鋼有限公司等一系列民營不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)，直至演變成201*年擁有32.59億元總資產(chǎn)的某某控股集團(tuán)，鑄就了“某某”這一知名的不銹鋼品牌。該集團(tuán)投入巨資設(shè)立特鋼研發(fā)中心，與知名科研院所建立了長(zhǎng)期的研發(fā)交流和合作關(guān)系，同時(shí)計(jì)劃建立一個(gè)不銹鋼博士后流動(dòng)站，供業(yè)內(nèi)的專家學(xué)者開展學(xué)術(shù)研究之用，共同推進(jìn)不銹鋼事業(yè)的發(fā)展。在集團(tuán)內(nèi)部已形成研、產(chǎn)、銷一體化的高效技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制，為某某控股集團(tuán)的持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁的動(dòng)力。
借款人是某某控股集團(tuán)旗下主要的生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)銷量大，生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn)，檢測(cè)手段完善，產(chǎn)品質(zhì)量過硬。因?yàn)榻杩钊松a(chǎn)的是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的初級(jí)產(chǎn)品，整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展使得借款人產(chǎn)品供不應(yīng)求，有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展后勁。
3、借款人及其主要產(chǎn)品在今后三年內(nèi)的發(fā)展趨勢(shì)分析
借款人不斷致力于改進(jìn)設(shè)備、提高產(chǎn)品品質(zhì)，以目前供銷兩旺的態(tài)勢(shì)和日益增強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)計(jì)兩年內(nèi)產(chǎn)值可達(dá)40億元，若有機(jī)遇，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)張產(chǎn)能。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況分析
現(xiàn)已取得借款人07、08年年報(bào)及09年9月月報(bào)，經(jīng)調(diào)查，報(bào)表反映屬實(shí)。（一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：萬元
項(xiàng)目貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款存貨待攤費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期股權(quán)投資固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)清理固定資產(chǎn)合計(jì)無形資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)合計(jì)總資產(chǎn)07年14849.6740.0011594.7013021.1710571.5162730.60008年7989.50019781.9714900.5414382.8959936.89009年9月20281.56015189.3013304.5610616.4358011.882892.01120295.741201*.0020757.5315746.016118.81021864.82670.55670.55項(xiàng)目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)應(yīng)交稅金應(yīng)付股利其他應(yīng)交款預(yù)提費(fèi)用流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期應(yīng)付款總負(fù)債實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤07年08年09年9月41320.8128779.006373.895641.78526.14978.4201*43.8384463.87650.0085113.8710000.0014797.435089.2739830.5469717.2440695.0034500.0022850.0031630.004854.081825.65122.0610.861375.731500.0054.57871.5974159.54650.0074809.5410000.0014797.434130.6725149.4154077.513579.591096.57256.5343.411407.5727.391101.6273642.68650.0074292.6810000.0014797.435089.2731276.7761163.47112807.65116991.79015211.6512893.832490.78015384.61694.79694.79019190.1615495.132274.4413.7617783.33681.03681.03128887.05135456.15154831.11所有者權(quán)益合計(jì)
（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析1、應(yīng)收款分析（1）應(yīng)收票據(jù)分析
借款人的應(yīng)收票據(jù)皆為銀行承兌匯票，賬齡在6個(gè)月以內(nèi)，未產(chǎn)生過壞賬。（2）應(yīng)收賬款分析
借款人在對(duì)下游客戶的結(jié)算上，除對(duì)少數(shù)大客戶采用信用銷售的方式外，其余都要求先付款后發(fā)貨或貨到后立即付清全部貨款的，所有的應(yīng)收賬款皆在6個(gè)月之內(nèi)，至今
未產(chǎn)生壞賬。
截止09年9月底，借款人應(yīng)收賬款余額為13304.56萬元，應(yīng)收賬款排名前五位的客戶是：某某控股集團(tuán)上海國際貿(mào)易有限公司（1388.19萬元），溫州瑞普不銹鋼有限公司（1169.65萬元），溫州泰朗管業(yè)貿(mào)易有限公司（657.53萬元），松陽某某不銹鋼有限公司（633.51萬元），無錫市新宇通不銹鋼有限公司（378.11萬元）。
2、存貨分析
借款人09年9月底存貨余額為58012萬元，具體情況如下：?jiǎn)挝唬喝f元
品名原材料鋼錠鋼坯荒管圓鋼金額10664590482931593617215以借款人目前的生產(chǎn)經(jīng)營情況來看，這樣的存貨構(gòu)成并無不妥。因?yàn)榻杩钊水a(chǎn)銷量大，平均每月銷量達(dá)到2.8億元，與此相比較，借款人存貨量是合理的；至于存貨結(jié)構(gòu)方面，目前荒管和圓鋼是市場(chǎng)需求最大的品種，借款人備貨相對(duì)較多。
3、長(zhǎng)期投資分析
借款人長(zhǎng)期股權(quán)投資1201*萬元是對(duì)清遠(yuǎn)市某某不銹鋼有限公司的投資，被投資公司目前注冊(cè)資本4億元，201*年底總資產(chǎn)為4.54億元，銷售收入為14.05億元，生產(chǎn)經(jīng)營情況良好。
4、固定資產(chǎn)和在建工程分析
借款人09年9月底固定資產(chǎn)原值為20757.53萬元，具體情況如下：
單位：萬元
類別房屋建筑物機(jī)器設(shè)備辦公設(shè)備車輛福利設(shè)備數(shù)量8105689861490原值4687.5914659.01699.25566.21145.47
借款人房屋建筑物為一座辦公樓、三座廠房、三座宿舍樓、一座質(zhì)檢樓，總建筑面積達(dá)75000平方米，建成年份都在03年（含）之后。據(jù)調(diào)查，借款人固定資產(chǎn)按平均年限法計(jì)提折舊，其中房屋按20年，機(jī)器設(shè)備按510年，辦公設(shè)備、福利設(shè)備及車輛按5年計(jì)提，殘值率皆按5%計(jì)算。
借款人09年9月底在建工程余額為6118.81萬元，包括碼頭、二期煉鋼工程、廠房、中頻爐、AOD爐、除塵設(shè)備、變電所等已建、已購入但未正式結(jié)算的固定資產(chǎn)投資。
5、負(fù)債類分析
09年9月底，借款人短期借款余額為41320.81萬元，銀行承兌敞口余額為28779萬元；應(yīng)付賬款6373.89萬元為暫欠上游原材料供應(yīng)商的貨款；預(yù)收賬款5641.78萬元為下游客戶預(yù)付的貨款；借款人無長(zhǎng)期借款；長(zhǎng)期應(yīng)付款650萬元是某某縣振興電力有限公司在借款人處的存款。
6、所有者權(quán)益分析
借款人資本金已全部到位，實(shí)收資本為1億元；資本公積14797.43萬元來源于股東投資，系股東實(shí)際投入資本與注冊(cè)資本的差額；法定盈余公積按當(dāng)年凈利潤的10%計(jì)提，法定公益金按當(dāng)年凈利潤的5%計(jì)提；該公司自開始營運(yùn)以來一直處于盈利狀態(tài)，為進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，較少分配利潤，因此09年9月未分配利潤高達(dá)39830.54萬元。
（二）企業(yè)成長(zhǎng)性和盈利能力分析
項(xiàng)目主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益利潤總額凈利潤銷售利潤率稅前利潤率凈利潤率07年304495.58281968.26767.53902.895327.40545.1516629.7714352.607.09%5.46%4.71%08年346432.67325724.181355.421949.476421.2754.0610978.949585.965.73%3.17%2.77%09年9月253685.21237354.421306.241031.023936.8209464.988553.776.24%3.73%3.37%由上表可見，借款人在08年下半年不銹鋼行業(yè)景氣度急速下滑的情況下，銷售收入仍實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，09年也同樣表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)，這說明了借款人實(shí)力雄厚且市場(chǎng)基礎(chǔ)很好；借款人盈利能力在08年有所減弱，但在同類企業(yè)大面積關(guān)停的情況下能實(shí)現(xiàn)盈利，已是十分難得，09年行業(yè)有所回暖后，其盈利能力也在穩(wěn)步回升。
（四）企業(yè)償債能力和營運(yùn)能力分析
償債及營運(yùn)能力分析資產(chǎn)負(fù)債率權(quán)益負(fù)債比率利息保障倍數(shù)流動(dòng)比率速動(dòng)比率現(xiàn)金比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率07年58.04%138.34%4.18152.11%67.53%13.20%2,399.08%508.92%08年54.85%121.47%2.84158.86%77.48%6.83%2,481.46%531.07%201*年9月54.97%122.08%3.40142.42%73.74%16.86%1,798.86%402.47%
借款人目前正處于成長(zhǎng)階段，各項(xiàng)償債指標(biāo)穩(wěn)定，營運(yùn)指標(biāo)也在正常范圍內(nèi)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率相當(dāng)高；因借款人行業(yè)的特殊性，其存貨數(shù)額較大，導(dǎo)致速動(dòng)比率偏低，但事實(shí)上不足6億元的存貨相對(duì)于借款人全年近35億元的銷售收入來說并不為過，存貨周轉(zhuǎn)率正常，并未影響到借款人的發(fā)展前景。
（五）財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
借款人設(shè)有財(cái)務(wù)部，成員九人，由會(huì)計(jì)師邢平貴任財(cái)務(wù)部經(jīng)理，下設(shè)主辦會(huì)計(jì)、成本、材料、往來、工程會(huì)計(jì)各一名，開票員、記賬員、出納各一名。據(jù)調(diào)查，借款人財(cái)務(wù)制度健全，各項(xiàng)賬目清楚可查，會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理規(guī)范，不存在現(xiàn)金交易，提供給我行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與其實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況相符，可予采信。
四、客戶授信現(xiàn)狀及申報(bào)授信總量必要性分析
（一）客戶借款情況1、客戶在金融機(jī)構(gòu)授信情況
截止09年9月30日，借款人在各金融機(jī)構(gòu)短期借款余額為41321萬元，銀行承兌
敞口余額為28779萬元。報(bào)告日借款人授信總余額折合人民幣90976萬元，其中人民幣流動(dòng)資金貸款34500萬元，美元流動(dòng)資金貸款2752萬元，銀行承兌匯票敞口28520萬元，貿(mào)易融資14917萬元，信用證10287萬元。具體情況如下：
單位：萬元
行別建設(shè)銀行授信品種人民幣流動(dòng)資金貸款銀行承兌匯票敞口貿(mào)易融資信用證華夏銀行人民幣流動(dòng)資金貸款銀行承兌匯票敞口交通銀行浦東發(fā)展銀行美元流動(dòng)資金貸款美元流動(dòng)資金貸款銀行承兌匯票敞口中信銀行民生銀行興業(yè)銀行銀行承兌匯票敞口銀行承兌匯票敞口銀行承兌匯票敞口貿(mào)易融資光大銀行銀行承兌匯票敞口信用證金額(折人民幣)30000994012452.748745003110199375964065803000201*246532502800擔(dān)保方式抵押10800萬元、保證19200萬元保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證保證
據(jù)調(diào)查，以上授信涉及的抵押物為借款人和浙江瑞浦機(jī)械有限公司的房地產(chǎn)，其中借款人房地產(chǎn)抵押價(jià)值為3750萬元，瑞浦機(jī)械為7050萬元；保證人是某某控股集團(tuán)及其子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)。
2、或有負(fù)債情況
目前借款人對(duì)外擔(dān)保余額為人民幣122320萬元，其中為某某控股集團(tuán)有限公司擔(dān)保45307萬元，為河南某某金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司擔(dān)保10000萬元，為浙江瑞浦機(jī)械有限公司擔(dān)保20400萬元，為某某瑞浦金屬回收有限公司擔(dān)保5000萬元，為上海鼎信投資(集團(tuán))有限公司擔(dān)保1812萬元，為溫州海通不銹鋼有限公司擔(dān)保4500萬元，為瑞田鋼業(yè)有限公司擔(dān)保4000萬元，為浙江某某鋼管有限公司擔(dān)保10000萬元，為浙江泰朗鋼管有限公司擔(dān)保10000萬元，為某某控股集團(tuán)上海國際貿(mào)易有限公司擔(dān)保9701萬
元，為瑞思拓（上海）不銹鋼管有限公司擔(dān)保1600萬元。這些被擔(dān)保人都是與借款人關(guān)系密切的企業(yè)，如母公司、同一母公司的子公司、下游企業(yè)等，這些企業(yè)皆有規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、處于成長(zhǎng)期等特點(diǎn)，至今未產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）授信總量申報(bào)及申報(bào)該總量的必要性、可行性1、擬申報(bào)客戶授信總量金額、品種、期限、利率、用途等
借款人本次向我行申請(qǐng)的授信總量主要用于進(jìn)口開證與進(jìn)口押匯；因借款人是我縣最大的企業(yè)且業(yè)務(wù)潛力極大，故我行擬參照溫州龍灣支行對(duì)某某控股集團(tuán)有限公司的做法，同意借款人提出的進(jìn)口開證免收保證金的要求，進(jìn)口押匯利率則按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
與借款人合作的最大出口商是澳大利亞必和必拓（B.H.P.）公司，該公司是全球最大的鐵礦石供應(yīng)商,201*年某某控股集團(tuán)與其簽訂長(zhǎng)期供貨合同，每月供應(yīng)1100噸鎳，其中800噸是為借款人代購，交易價(jià)格協(xié)定根據(jù)倫敦金屬交易所實(shí)時(shí)變動(dòng)的鎳價(jià)，在當(dāng)月任意一天進(jìn)行點(diǎn)價(jià)。某某控股集團(tuán)在和國際頂級(jí)公司的歷年合作中，其良好信譽(yù)和規(guī)模采購優(yōu)勢(shì)得到了發(fā)揮，該集團(tuán)從必和必拓（BHP）進(jìn)口價(jià)格不加升水、對(duì)方接受遠(yuǎn)期信用證，INCO（全球最大鎳供應(yīng)商）接受該集團(tuán)6個(gè)月的不貼息的承兌，嘉能可（全球最大鉻供應(yīng)商）與其交易價(jià)格下浮4%。這些條件國內(nèi)只有寶鋼、太鋼才享有，某某控股集團(tuán)和他們簽定了長(zhǎng)期的采購合同，既保證了原材料供應(yīng)，又使集團(tuán)的生產(chǎn)成本遠(yuǎn)低于其他民營企業(yè)，擁有了價(jià)格優(yōu)勢(shì)和更大的利潤空間。
2、本次申報(bào)授信總量的必要性、可行性及還款來源的可靠性分析。
因?yàn)閲H鎳價(jià)觸底回升，借款人于09年年初開始大量進(jìn)口鎳鐵作為原材料，至10月底其進(jìn)口鎳鐵總額約為1.4億美元，因?yàn)榻杩钊吮旧磴y行授信有限，這部分進(jìn)口的原材料里有80%通過其母公司購入，而剩余由其自身直接進(jìn)口的業(yè)務(wù)則在建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行敘做，9月底這一數(shù)字達(dá)2723萬美元，如此一來，就極大地影響了我行國際結(jié)算市場(chǎng)占比，對(duì)我行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展不利。目前借款人原材料進(jìn)口仍較大，每月仍接近1000萬美元，皆以信用證方式結(jié)算。經(jīng)我行大力爭(zhēng)取，某某控股集團(tuán)承諾若我行能批準(zhǔn)相應(yīng)的授信總量，則可將一部分進(jìn)口業(yè)務(wù)移回給借款人，放在我行敘做。借款人08年銷售收入達(dá)34.64億元，09年截止9月底其銷售收入已達(dá)25.37億元，有足夠的現(xiàn)金流用于還款。
3、我行對(duì)此戶授信的整體思路分析
目前借款人發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，我行為借款人敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，每年可爭(zhēng)取到1200萬美元的進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯，還有隨之而來的進(jìn)口匯利達(dá)業(yè)務(wù)。與借款人合作日益密切之后，還會(huì)有更多的收獲，如：公司存款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、網(wǎng)銀等，這對(duì)我行整個(gè)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展都會(huì)有很大的助益。
五、授信擔(dān)保分析
本次為借款人核定的1200萬美元授信總量擬采用連帶責(zé)任保證擔(dān)保，其中600萬美元由松陽某某不銹鋼有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保、600萬美元由松陽泰朗精密不銹鋼有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，具體情況如下：
（一）松陽某某不銹鋼有限公司1、保證人基本情況
松陽某某不銹鋼有限公司成立于201*年5月14日，注冊(cè)資本201*萬元，位于松陽縣中小企業(yè)孵化基地，是松陽縣從溫州引進(jìn)的不銹鋼荒管生產(chǎn)企業(yè)。該公司與借款人一樣，隸屬于某某控股集團(tuán)有限公司，母公司占股80%，另外兩名股東鐘文偉占股17%，章凡占股3%。該公司法人代表鐘文偉是松陽本地人，大專學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)師職稱，加入某某控股集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)十余年，經(jīng)驗(yàn)豐富，市場(chǎng)拓展能力很強(qiáng)。該公司占地41.29畝，擁有生產(chǎn)性建筑16500平方米，非生產(chǎn)性建筑2600平方米，穿孔生產(chǎn)線3條，設(shè)計(jì)產(chǎn)能為不銹鋼荒管4萬噸。目前該公司3條生產(chǎn)線已全部建成，并于201*年3月正式投產(chǎn)，預(yù)計(jì)09年可實(shí)現(xiàn)銷售收入1.3億元。
該公司開戶于松陽中行，是該行重點(diǎn)客戶，本年度我行內(nèi)部評(píng)級(jí)為AA級(jí)，目前已于松陽中行獲批授信總量5000萬元，已全部使用。
2、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況
該公司主要原材料圓鋼購自某某公司，一開始從某某鋼鐵直接購入，現(xiàn)改為通過母公司統(tǒng)一采購。由于供求雙方同屬一個(gè)集團(tuán)，因此價(jià)格優(yōu)惠，付款期靈活，有利于該公司的發(fā)展。
該公司主要產(chǎn)品有304、T304、304L、316L、T316L、321、F321等十多種材質(zhì)的不銹鋼荒管，口徑從50到200毫米不等，主要供應(yīng)給松陽當(dāng)?shù)氐牟讳P鋼鋼管生產(chǎn)企業(yè)，據(jù)了解，當(dāng)?shù)夭讳P鋼鋼管生產(chǎn)企業(yè)多達(dá)40余家，市場(chǎng)空間很大。在貨款結(jié)算上，除少
數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶可延期付款外，一般客戶都是先付定金用于安排生產(chǎn)，付清貨款后發(fā)貨，至今未發(fā)生壞賬。
該公司積極推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進(jìn)、科學(xué)的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。由于該公司隸屬于某某控股集團(tuán)，有很好的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，因此該公司自成立起就按照大型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進(jìn)的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測(cè)和控制手段，從而形成了較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。
3、保證人財(cái)務(wù)狀況分析
由于保證人松陽某某不銹鋼有限公司成立于08年5月，09年3月開始生產(chǎn)，因此僅對(duì)08年年報(bào)和09年10月月報(bào)進(jìn)行具體分析：
（1）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：萬元
項(xiàng)目貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付賬款存貨流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原值在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無形\\遞延資產(chǎn)總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率08年136.51008.491235.1501380.1508.12693.95702.0737.902120.125.67%1148.95%120.71%09年10月444.75229.691640.866.86805.62項(xiàng)目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款預(yù)收賬款08年000120.000120.1201*0.12201*.00000201*.0000009年10月201*.003000.00632.280.2705652.5405652.54201*.001000.00352.133352.1310046.969581.55352.133609.79流動(dòng)負(fù)債合計(jì)6742.6801079.281147.412201.3660.629004.6762.77%119.29%41.08%長(zhǎng)期借款總負(fù)債實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計(jì)銷售收入銷售成本利潤總額
（2）對(duì)保證人財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析說明
該公司08年處于建設(shè)階段，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不具有可比性。09年10月底該公司存貨和預(yù)付賬款余額較高，導(dǎo)致了速動(dòng)比率偏低，事實(shí)上就其生產(chǎn)銷售規(guī)模來說，3609.79萬元的存貨額是正常的；08年年報(bào)中預(yù)付賬款是基建款、設(shè)備款等尚未結(jié)轉(zhuǎn)的固定資產(chǎn)投資款項(xiàng)，現(xiàn)大部分已結(jié)轉(zhuǎn)至固定資產(chǎn)，09年10月805.62萬元預(yù)付賬款中500萬元是預(yù)付給母公司的貨款，其余為未結(jié)清的設(shè)備款；松陽中行5000萬元授信的投入主要用來支撐存貨和應(yīng)收賬款，這對(duì)該公司的迅速起步幫助很大；資本公積1000萬元是股東后續(xù)投資。
4、擔(dān)保能力總體評(píng)價(jià)
該公司09年10月底的所有者權(quán)益為3352.13萬元，無對(duì)外擔(dān)保，為借款人擔(dān)保600萬美元后，擔(dān)保率為108.27%。因該公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，是處于高速成長(zhǎng)期的企業(yè)，預(yù)計(jì)09年銷售收入可達(dá)1.3億元，10年可達(dá)2億元，其所有者權(quán)益還會(huì)不斷增長(zhǎng)，擔(dān)保率會(huì)隨之下降。而1.32億元的銷售收入，使得該公司有足夠的現(xiàn)金流作為還款來源，有很強(qiáng)的擔(dān)保實(shí)力，可作為本項(xiàng)授信總量中600萬美元授信的保證人。
（二）松陽泰朗精密不銹鋼有限公司1、保證人基本情況
松陽泰朗精密不銹鋼有限公司成立于201*年5月14日，注冊(cè)資本3000萬元，位于松陽縣中小企業(yè)孵化基地，以生產(chǎn)精細(xì)不銹鋼無縫鋼管為主。該公司隸屬于泰朗管業(yè)集團(tuán)有限公司，母公司占股80%，兩個(gè)自然人股東陳慶榮、吳森堯各占股10%。該公司法人代表陳慶榮，溫州人，大專學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)師職稱，201*年加入某某控股集團(tuán)并擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，有多年不銹鋼行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。該公司占地38.13畝，生產(chǎn)性建筑16500平方米，非生產(chǎn)性建筑2600平方米，目前已建成18條生產(chǎn)線，其中冷軋生產(chǎn)線14條，拉床生產(chǎn)線4條，設(shè)計(jì)產(chǎn)能為精細(xì)無縫不銹鋼鋼管5500噸，該公司201*年3月份正式投產(chǎn)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于石油、化工、醫(yī)藥、食品、水利、電力、壓力容器等行業(yè)，產(chǎn)品銷路暢通，有廣泛的銷售渠道，預(yù)計(jì)09年銷售收入可超過1億元。。
該公司開戶于松陽中行，是該行重點(diǎn)客戶，本年度我行內(nèi)部評(píng)級(jí)為AA級(jí)，目前已于松陽中行獲批授信總量5000萬元，已使用其中的4000萬元。
2、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況
該公司主要原材料為荒管，約50%自松陽某某不銹鋼有限公司購入，另50%通過其
母公司泰朗管業(yè)集團(tuán)有限公司采購。貨款結(jié)算方式一般為貨到后半個(gè)月內(nèi)結(jié)清。
該公司主要產(chǎn)品有6至108毫米口徑的各種材質(zhì)精細(xì)不銹鋼管，屬不銹鋼領(lǐng)域的高端產(chǎn)品。主要采用以下兩條途徑進(jìn)行銷售：一是通過該公司自己組織的營銷團(tuán)隊(duì)，直接進(jìn)行市場(chǎng)拓展；二是借助其母公司泰朗管業(yè)集團(tuán)的銷售網(wǎng)絡(luò)，把產(chǎn)品銷往國內(nèi)外市場(chǎng)。目前該公司產(chǎn)品市場(chǎng)銷售情況良好，貨款回收及時(shí)，除少數(shù)幾個(gè)大客戶可月結(jié)外，基本上都采取先收訂金，貨款打齊后發(fā)貨的結(jié)算方式。
該公司積極推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，采用先進(jìn)、科學(xué)的采購、生產(chǎn)、質(zhì)量控制、銷售和售后服務(wù)一體化管理體系。由于該公司隸屬于泰朗管業(yè)集團(tuán)，有很好的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，因此該公司自成立起就按照大型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)經(jīng)營，擁有雄厚的技術(shù)力量、先進(jìn)的工藝流程、精良的生產(chǎn)裝備、完善的質(zhì)量檢測(cè)和控制手段，從而形成了較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，迅速地發(fā)展壯大，前景可觀。
3、保證人財(cái)務(wù)狀況分析
由于保證人松陽泰朗精密不銹鋼有限公司成立于08年5月，09年3月開始生產(chǎn)，因此僅對(duì)08年年報(bào)和09年10月月報(bào)進(jìn)行具體分析：
（2）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：萬元
項(xiàng)目貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付賬款存貨流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原值在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無形\\遞延資產(chǎn)總資產(chǎn)08年65.84002.132023.8402091.81013.43853.50866.9341.393000.1409年10月351.1501432.171.61153.17項(xiàng)目短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款預(yù)收賬款08年0.1400000.1400.143000.000003000.0009年10月4000.00059.146.4721.833709.2103709.213000.0000276.793276.792853.12流動(dòng)負(fù)債合計(jì)4791.230702.811445.772121.4673.306986.00長(zhǎng)期借款總負(fù)債實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計(jì)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率0.005%1516905.76%49289.31%53.09%129.17%48.12%銷售收入銷售成本利潤總額0009063.458641.29276.79
（2）對(duì)保證人財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析說明
該公司08年處于建設(shè)階段，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不具有可比性。09年10月底該公司存貨余額較高，導(dǎo)致了速動(dòng)比率偏低，事實(shí)上就其生產(chǎn)銷售規(guī)模來說，2853.12萬元的存貨額是正常的；08年年報(bào)中預(yù)付賬款是基建款、設(shè)備款等尚未結(jié)轉(zhuǎn)的固定資產(chǎn)投資款項(xiàng)，現(xiàn)已結(jié)轉(zhuǎn)至固定資產(chǎn)；松陽中行4000萬元授信的投入主要用來支撐存貨和應(yīng)收賬款，這對(duì)該公司的迅速起步幫助很大。
4、擔(dān)保能力總體評(píng)價(jià)
該公司09年10月底的所有者權(quán)益為3276.79萬元，無對(duì)外擔(dān)保，為借款人擔(dān)保600萬美元后，擔(dān)保率為111.74%。因該公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，是處于高速成長(zhǎng)期的企業(yè)，預(yù)計(jì)09年銷售收入可達(dá)1.1億元，10年可達(dá)2億元，其所有者權(quán)益還會(huì)不斷增長(zhǎng)，擔(dān)保率會(huì)隨之下降。而1.12億元的銷售收入，使得該公司有足夠的現(xiàn)金流作為還款來源，有很強(qiáng)的擔(dān)保實(shí)力，可作為本項(xiàng)授信總量中600萬美元授信的保證人。
六、我行效益分析
借款人是某某控股集團(tuán)旗下主要生產(chǎn)企業(yè)，隨著該集團(tuán)多次蟬聯(lián)中國民營企業(yè)500強(qiáng)，借款人也成為各家銀行必爭(zhēng)的優(yōu)質(zhì)客戶，與其建立授信往來有利于我行各項(xiàng)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，有利于我行國際結(jié)算市場(chǎng)占比的提高，從而提高我行在當(dāng)?shù)刂群陀绊懥Α?/p>
由于借款人自身銀行授信額度不足，原材料進(jìn)口80%由其母公司代理，剩余的20%（9月底為2723萬美元）則在很大程度上影響了我行的國際結(jié)算市場(chǎng)占比，而借款人已與其母公司商妥，若我行授信總量獲批，將在我行敘做進(jìn)口開證以及接下來的進(jìn)口押匯等業(yè)務(wù)，這對(duì)我行提高國際結(jié)算市場(chǎng)占比將起到很大的作用。
敘做本項(xiàng)授信，還將帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益，以開證1200萬美元計(jì)，手續(xù)費(fèi)減半后收入為0.9萬美元，折合人民幣6.15萬元；接下來還可敘做進(jìn)口押匯、進(jìn)口匯利達(dá)等業(yè)務(wù)，為我行帶來更為可觀的收益，因該收益率受國際市場(chǎng)影響較大，因此不作量化分析；
敘做本項(xiàng)授信，還可進(jìn)一步拉近我行與借款人的關(guān)系，借以敘做開立銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)，同時(shí)可以增加至少1個(gè)億的存款。借款人近35億元的銷售收入，會(huì)產(chǎn)生巨大的業(yè)務(wù)潛力，這對(duì)我行公司業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)的拉動(dòng)和貢獻(xiàn)超過我行任何一個(gè)存量客戶。
七、授信風(fēng)險(xiǎn)性分析及防范措施
借款人和保證人都是資金密集型企業(yè)，不銹鋼及其原材料的價(jià)格走勢(shì)和市場(chǎng)需求對(duì)其盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力影響較大，這就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，為此，我行應(yīng)經(jīng)常關(guān)注不銹鋼及其原材料的價(jià)格走勢(shì)，關(guān)注不銹鋼產(chǎn)品市場(chǎng)需求的變化，以切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。
八、結(jié)論與建議
根據(jù)某某公司實(shí)際經(jīng)營及擔(dān)保情況，同意為該公司核定授信總量美元壹仟貳佰萬美元整，主要用于敘做進(jìn)口開證和進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，免收進(jìn)口開證保證金。本次申報(bào)的授信總量期限一年，由松陽某某不銹鋼有限公司和松陽泰朗精密不銹鋼有限公司各為其中的600萬美元授信提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
授信前提條件：落實(shí)保證人松陽某某不銹鋼有限公司和松陽泰朗精密不銹鋼有限公司連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保金額皆為600萬美元。
授信管理要求：1、密切關(guān)注行業(yè)情況變化對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響，適時(shí)調(diào)整我行授信方案；2、關(guān)注交易背景的真實(shí)性，加強(qiáng)授信用途的監(jiān)控和授信實(shí)際投放量的控制，防范過渡融資風(fēng)險(xiǎn)；3、在我行的存款、結(jié)算和綜合收益與我行的授信占比相匹配。
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