個人貸款調(diào)查報告

個人貸款貸前調(diào)查報告

借款人姓名：崔元明身份證號碼：421182198707040352家庭住所：武穴市永寧大道西148-87號

武穴市亞星小額貸款有限責(zé)任公司

關(guān)于崔元明申請小額貸款的調(diào)查報告

公司貸審會：

借款人崔元明因經(jīng)營需要周轉(zhuǎn)金，于201*年3月25日向我司提出了180萬元的小額貸款申請，我們于201*年3月27日對其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為180萬元，期限1年，月利率為1.5‰的小額貸款。

現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下：

一、借款申請人情況

崔元明，男，漢族，今年25歲，身份證號碼是421182198707040352，戶籍所在地是武穴市龍?zhí)杜沙鏊��?01*年9月創(chuàng)辦元明石材廠，任法人，經(jīng)營穩(wěn)定，月收益20萬元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、生意場上口碑好，目前住址為武穴市永寧大道西148-87號。聯(lián)系電話：18602787645。

二、借款人家庭財產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況（一）、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，崔元明家庭總資產(chǎn)750萬元。明細(xì)如下：崔元明有兩處房產(chǎn)，價值250萬元。一處位于武穴市永寧大道西148-87號，建筑面積530平方米，建造時房屋總價款88.5萬元，現(xiàn)價150萬元；另一處位于武穴市麗江豪園二期小高層3

號樓2單元12樓東戶，面積145平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價65萬元，現(xiàn)價值100萬元。

借款人于201*年9月創(chuàng)辦元明石材廠，已經(jīng)在經(jīng)營用地及機(jī)械設(shè)備上投資約500萬元。土地主要租賃田鎮(zhèn)和大法寺的山場，承包期限為201*年1月1日至2028年12月31日。山上目前種植有價值30萬元的銀杏樹，價值50萬元的香樟。購買機(jī)械設(shè)備價值約270萬元。土地已經(jīng)繳納150萬元的租金。

（二）、借款人家庭負(fù)債情況：

崔元明有住房公積金貸款余額約19.2萬元，個人住房貸款余額約6.3萬元。負(fù)債總額為25.5萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務(wù)。

資產(chǎn)合計(jì)750萬元，負(fù)債余額25.5萬元，家庭凈資產(chǎn)724.5萬元。

（三）、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人崔元明月工資收入為5000元。2、經(jīng)營收入。崔元明租賃經(jīng)營的元明石材廠年盈利情況如下：樹，總價值約80萬元，年盈利10萬元左右。石材生產(chǎn)銷售年利潤200萬元�？偨�(jīng)營收入年凈利210萬元左右。

綜上，借款申請人年收入共216萬元。（四）、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約5萬元。2、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。

借款人家庭年總支出為7.2萬元。借款人家庭年凈收入為208.8萬元。三、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我司通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對崔元明進(jìn)行了查詢。

崔元明有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡，使用狀況良好。崔元明有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款余額為6.3萬元，月還款額536元；一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款余額19.2萬元，月還款額1260元；崔元明負(fù)債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外，崔元明在中國農(nóng)業(yè)銀行武穴支行曾發(fā)生兩筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。崔元明無對外擔(dān)保。

四、借款原因及還款來源

借款申請人崔元明租賃了100畝山場土地，用于石材加工項(xiàng)目建設(shè)，現(xiàn)急需上兩條生產(chǎn)線及囤貨場地平整。由于崔元明已經(jīng)投入約500萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款180萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

借款申請人的年凈收入有208.8萬元，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款。

五、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為擔(dān)保貸款，武漢市*****擔(dān)保

公司同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具我司認(rèn)可的擔(dān)保書。

六、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我司通報資金使用情況。

七、貸款風(fēng)險分析

通過走訪及徇問同行了解所知：借款人為人誠實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。

除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。

八、調(diào)查結(jié)論

綜上，我們認(rèn)為借款申請人市場前景較好，收益較高，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意給予借款申請人180萬元貸款，期限1年，月利率按1.5‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請審查人員審查。

調(diào)查人：

201*年3月28日

擴(kuò)展閱讀：個人貸款調(diào)查報告模板

×××申請××萬元

個人貸款

調(diào)查報告

××信用社1

年月

日

個人貸款調(diào)查報告的撰寫要求：

1．調(diào)查報告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，必須認(rèn)真按照模板中的撰寫指引全面客觀填寫，不能虛構(gòu)。

2．默認(rèn)的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其他單位需要注明。

3．調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。

4．調(diào)查報告中各部分評價為調(diào)查人基于事實(shí)進(jìn)行的判斷，需要以事實(shí)為依據(jù)。

5．調(diào)查報告中的各部分陳述內(nèi)容，是調(diào)查人對借款申請人各項(xiàng)事實(shí)的概括性陳述。對于內(nèi)容較多的資料，調(diào)查人需要予以客觀概括，并將該陳述所涉及資料全部作為附件。

6．調(diào)查報告中的不同部份需要引用同一部分內(nèi)容的，可以不再重復(fù)贅述，但需注明“詳見本報告…頁…部分內(nèi)容”，以保證觀點(diǎn)和依據(jù)的對應(yīng)性。

XX年XX月XX日，借款申請人XX向我社申請貸款XX萬元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：一、借款人及家庭主要成員基本情況：

（一）借款人及家庭主要成員基本概況：1、借款人基本情況：

借款人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。2、借款人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與借款人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。（二）借款人及家庭主要成員資信狀況：

借款人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查借款人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解借款人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會調(diào)查了解借款人的誠信及道德品質(zhì)狀況，借款人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。借款人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。結(jié)論：通過對借款人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對借款人信用狀況的影響程度，描述對借款人的信用等級評定情況。

二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況

調(diào)查人員要描述借款人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調(diào)查描述借款人總資產(chǎn)情況。調(diào)查借款人的負(fù)債情況，要描述借款人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。結(jié)論：通過對借款人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測算借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析借款人的償債能力。判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，借款人的長期償債能力如何。三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況（個人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷

是否需要分析該項(xiàng)）

從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動有關(guān)的經(jīng)營證照）。描述借款人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測。調(diào)查分析借款人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）結(jié)論：通過對借款人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷借款人經(jīng)營能力，對借款人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評價。四、借款用途、金額、期限的合理性分析（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合借款人的經(jīng)營規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊

或展期原因及是否符合規(guī)定。）（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述借款人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于借款人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認(rèn)申請人還款期限的合理性。結(jié)論：通過上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。五、擔(dān)保評價：

（一）抵押擔(dān)保評價

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵

押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。（二）質(zhì)押擔(dān)保評價：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價值、實(shí)際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。（三）保證擔(dān)保評價：

對保證人的基本情況和財務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）六、授信風(fēng)險及其防控措施：

調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價授信風(fēng)險，并逐一提出風(fēng)險防控措施。七、總體評價及調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)對借款申請人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險情況，對其作出總體評價。調(diào)查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。

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