保險(xiǎn)公司老總不僅要有較高程度的業(yè)務(wù)技能

保險(xiǎn)公司老總不僅要有較高程度的業(yè)務(wù)技能、較高的管理技巧，最重要的是人脈關(guān)系。這并不僅僅是公司內(nèi)部的還包括公司外部的，不僅僅是對公司員工的還包括對總公司領(lǐng)導(dǎo)的。

你首先是要和各銀行的管理層建立良好的合作關(guān)系，這可以為你升到銀保部經(jīng)理位置有所幫助。

銀保部經(jīng)理就會(huì)有更多的機(jī)會(huì)與總公司管理層和各部門負(fù)責(zé)人接觸，要給他們留下深刻的映象并對你的辦事能力表示認(rèn)可，特別是本機(jī)構(gòu)的老總。

這樣當(dāng)本機(jī)構(gòu)其它崗位有空位時(shí)他會(huì)首先想到你。另外跳槽也是一種晉升的方式。但這種方式要謹(jǐn)慎使用。

要廣交朋友，特別是同業(yè)的，當(dāng)然最重要的是有一定的運(yùn)氣了。

您好，您很有夢想，很好。做老總的不一定是學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)出身的，但是有一個(gè)共同點(diǎn)是他們都有很深的基礎(chǔ)功，就是業(yè)務(wù)一線的基本功，建議您在基層多積累經(jīng)驗(yàn)，這樣將來的成功率會(huì)高很多。我是做個(gè)險(xiǎn)的啊，大家可以多交流。預(yù)祝您早日成功！

多增員

好好從基礎(chǔ)一線做肯定不會(huì)錯(cuò)的

業(yè)績上去了還怕職位坦白的講,保險(xiǎn)公司的老總并不會(huì)比業(yè)務(wù)總監(jiān)的工資高.

看得出你很有可能所涉及的屬于銷售相關(guān)工作。不管你在哪家保險(xiǎn)公司做都基本是一樣的，關(guān)鍵就是自己的業(yè)績情況以及團(tuán)隊(duì)發(fā)展決定自己的出路。

就像大家所認(rèn)為的那樣，保險(xiǎn)的確不好做，就是因?yàn)椴缓米鏊�以市場空間就大。而且現(xiàn)在保險(xiǎn)公司真的缺乏相關(guān)人才，我的意思何不去償試一下，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)行業(yè)里面說過這么一菊花“保險(xiǎn)不是人做的，而是人才做的”，也許經(jīng)過保險(xiǎn)行業(yè)的磨練，你肯定會(huì)有收獲的，以后也會(huì)在這個(gè)社會(huì)越來越值錢。你說呢？

另外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)完全在于自己，關(guān)鍵是不是在用心工作即自己的態(tài)度決定，這跟自己的性格呀，資源呀，都是沒有太大關(guān)系。

在這里，我知道在保險(xiǎn)行業(yè)，大家有公認(rèn)的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”

保險(xiǎn)公司的底薪，銷售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績掛溝的，沒有業(yè)績，不用說201*，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。

銀行公司客戶經(jīng)理的年終總結(jié)

懸賞分：5-解決時(shí)間：201*-11-2723:20

1.本年度內(nèi)學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)知識(shí)及掌握的業(yè)務(wù)技能

2.對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新做出的工作

3.工作中遇到的問題及解決方式

4.工作中的不足之處

5.對新一年工作的展望

年終總結(jié)：銀行理財(cái)經(jīng)理的年終總結(jié)

懸賞分：100-解決時(shí)間：201*-1-720:06

有沒有圣人給寫份年終總結(jié)那，是理財(cái)經(jīng)理的年終總結(jié)。謝謝哈。我將給大家很多積分。內(nèi)容大體包括：

1.年度主要業(yè)績指標(biāo)、主要工作完成情況，強(qiáng)化內(nèi)部管理的情況；2.工作工程簡述（主要工作措施及效果、工作創(chuàng)新能力等情況）

3.對個(gè)人綜合素質(zhì)的評(píng)價(jià)（業(yè)務(wù)水平、學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、敬業(yè)精神、進(jìn)去意識(shí)等）4.主要經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

5.存在的主要問題和不足，今后努力的方向6本人的其他需要說明的情況。

急用，雖然自己具體情況只有自己知道。

提問者：gemining21-二

級(jí)

最佳答案

你的上一篇帖子也是我回的雖然是在看到這個(gè)帖子之前發(fā)的

你的提綱比我給你列的都詳細(xì)你可以像小學(xué)生寫作文一樣骨頭都有了把肉補(bǔ)上去就好了么

1.指標(biāo)你自己知道的存款個(gè)人消費(fèi)貸款銀行卡(借記卡信用卡)基金保險(xiǎn)第三方存管開戶給你多少任務(wù)完成多少你自己有數(shù)至于強(qiáng)化內(nèi)部管理按照你們行內(nèi)的規(guī)定一條條的抄上去有什么難的?

2.工作措施:維護(hù)老客戶開展新客服聯(lián)動(dòng)單位客戶開展理財(cái)產(chǎn)品推介會(huì)銀行新業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)組織客戶學(xué)習(xí)交流經(jīng)驗(yàn)等

3.這條不用我教了吧不要太謙虛多表揚(yáng)自己一下

4.經(jīng)驗(yàn)不知道你這一年都做什么了自己想想

5.問題么:業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度需要繼續(xù)加強(qiáng)加大優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)掘力度不痛不癢的就可以

6.這條就寫未來工作展望吧

班前會(huì)：在家時(shí)自己先明確今天工作重點(diǎn)和目標(biāo)。上班后，開場白結(jié)束，問2至3名員工今天自己的目標(biāo)是多少(以后每天換人問詢），用什么辦法和途徑來完成它，并做記錄。然后把你需要交待的事情結(jié)合員工自己所說的進(jìn)行明確。

班后會(huì)：詳細(xì)詢問早上問過的員工，是否和他自己設(shè)定的目標(biāo)有落差或漲幅，落差、漲幅的原因是什么，并問其他員工遇到此類情況如何處理（三個(gè)臭皮匠，頂個(gè)諸葛亮，也是自己學(xué)習(xí)的過程），適時(shí)鼓勵(lì)，并且把自己認(rèn)為更好的處理方法教給大家。然后總結(jié)今天一天總體目標(biāo)達(dá)成狀況，并進(jìn)行分析得失。

以上淺言不知是否對你有所幫助，寫的不好，請別見笑拜訪

你可以參考下這個(gè)二○○七年七月，我加入到了國壽**支公司，從事我不曾熟悉的人壽保險(xiǎn)工作。一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠很好的為客戶提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報(bào)。一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒有無故缺席現(xiàn)象；能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。文--章-超--市三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度一年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營銷工作和任務(wù)，積極營銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。一年多來，本人憑著對保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

004年是中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司改制后的第一年，我公司在滁州市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)以及公司全體員工的共同努力下，同舟共濟(jì)，深化內(nèi)部改革，克服各種不利因素，全體員工轉(zhuǎn)變觀念，努力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提前兩個(gè)月完成了市公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將二○○四年度我公司各項(xiàng)工作總結(jié)匯報(bào)如下：一、全年業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況

1、業(yè)務(wù)發(fā)展情況。全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)收入1473.6萬元（去年923.7萬元），同比上升59.5%，（已賺凈保費(fèi)1094.3萬元）。其中：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)保費(fèi)收入1289萬元，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入48.4萬元，學(xué)生、幼兒意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入64萬元，其它各類責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)49.3萬元。

2、賠款支出等情況。全年共支付各項(xiàng)賠款787.6萬元，綜合賠付率為53.44%。其中：車輛險(xiǎn)賠款737萬元，賠付率為57.17%，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款12.4萬元，家財(cái)險(xiǎn)賠款1.8萬元，各類責(zé)任險(xiǎn)賠款6萬元。

3、到目前為止，全年共繳納地方稅金83.3萬元。

二、二○○四年的幾項(xiàng)主要工作：一求真務(wù)實(shí)，周密部署。

各項(xiàng)工作抓前抓早，擯棄前松后緊的不良工作作風(fēng)，對全年工作早計(jì)劃早安排。在省、市全保會(huì)議未召開前，保費(fèi)任務(wù)尚未分配的情況下，公司自我加壓，于201*年底就提前分配201*年度1-2月份個(gè)人保費(fèi)任務(wù)計(jì)劃，開展小指標(biāo)勞動(dòng)競賽，實(shí)行人人頭上有指標(biāo)，并制定了嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰制度，對完不成任務(wù)者實(shí)行待崗處理，只發(fā)基本生活費(fèi)，完成任務(wù)后重新上崗。由于措施得力，首季保費(fèi)收入同比上升？％，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全年目標(biāo)任務(wù)的順利完成打下了基礎(chǔ)。

二提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想。

今年是人保財(cái)險(xiǎn)公司股改重組上市后的第一年，各項(xiàng)工作是否取得預(yù)期效果，是對公司經(jīng)營管理水平的重大考驗(yàn)，對公司未來發(fā)展也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。為此，公司班子和全體員工充分認(rèn)識(shí)到全面完成今年各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)的重要性，全保會(huì)議后，公司及時(shí)研究貫徹落實(shí)會(huì)議精神的具體措施，提出了“強(qiáng)化車險(xiǎn)管理、提高盈利能力和提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比、注重實(shí)現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為重點(diǎn)”的工作方針，努力提升公司創(chuàng)造最大價(jià)值的能力。

三認(rèn)真做好車險(xiǎn)經(jīng)營管理和車貸逾期清收工作

加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，做好車貸逾期清收，是今年兩項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)工作。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來是整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強(qiáng)，做精做細(xì)。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時(shí)，大力優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)盈利能力，使車險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤的骨干險(xiǎn)種。

今年的車貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，為了更好地將清欠工作落到實(shí)處，公司成立了汽車消貸清欠工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負(fù)責(zé)，制定了《汽車消貸清欠工作制度》，明確了職責(zé)和責(zé)任，并根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)任務(wù)的完成情況，對責(zé)任人實(shí)行獎(jiǎng)罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強(qiáng)逾期案件和合同未了責(zé)任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動(dòng)、認(rèn)真扎實(shí)地做好這項(xiàng)工作，千方百計(jì)地采取了各種方法和措施，圓滿地完成了市公司下達(dá)的各期清欠任務(wù)，把車貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失降到最低限度。四加強(qiáng)黨建及黨風(fēng)廉政工作

一年來，公司以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)這個(gè)中心，不斷加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)，充分發(fā)揮黨支部在業(yè)務(wù)工作中的政治核心作用、基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，有力地保證了公司各項(xiàng)工作的順利開展，今年7月1日，公司發(fā)展了兩名新黨員，確定了一名黨員發(fā)展對象，公司黨支部還組織新老黨員赴定遠(yuǎn)縣藕塘烈士紀(jì)念館重溫宣誓儀式，開展革命傳統(tǒng)教育。公司還開展了向任長霞同志學(xué)習(xí)的活動(dòng)，號(hào)召廣大員工恪守職業(yè)道德，敬崗敬業(yè)。堅(jiān)持周六下午學(xué)習(xí)制度，堅(jiān)持學(xué)習(xí)政治理論和階段業(yè)務(wù)匯報(bào)同步進(jìn)行，制定了相應(yīng)的學(xué)習(xí)計(jì)劃。建立健全了一整套適應(yīng)本公司實(shí)際的制約機(jī)制，先后推出《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任規(guī)定》、《領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律規(guī)定》等廉政制度。班子成員都能嚴(yán)以律己，以身作則，廉潔奉公。使公司班子形成一個(gè)團(tuán)結(jié)拼搏、務(wù)實(shí)進(jìn)取的戰(zhàn)斗集體。公司還通過開展警世教育，先后認(rèn)真學(xué)習(xí)了由省保監(jiān)局和省公司轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生貪污受賄和挪用犯罪案件的情況通報(bào)，樹立員工超前防范意識(shí)，把防范違法犯罪的關(guān)口前移，有效地遏制違法犯罪活動(dòng)。

五加強(qiáng)公司內(nèi)部管理

1、進(jìn)一步修訂完善了公司內(nèi)部控制制度，特別是經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核及獎(jiǎng)懲辦法。繼續(xù)進(jìn)行三項(xiàng)制度的改革，我司堅(jiān)持人員能進(jìn)能出，職位能上能下，收入能高能低，以效率為中心，實(shí)行工效掛鉤，徹底清除人浮于事的消極現(xiàn)象。做到一人干保險(xiǎn)全家干保險(xiǎn)，堅(jiān)持以貢獻(xiàn)排名次，以業(yè)績論英雄，實(shí)現(xiàn)了萬元保費(fèi)工資制。讓經(jīng)濟(jì)杠桿起作用，變職工要我干為我要干，拉開了分配檔次，增強(qiáng)了工作的積極和主動(dòng)性。公司在管理上建立了一套行之有效的制度，做到以制度來管人、管事，做到有章可循、違章必究。避免了人情、感情關(guān)，增加了職工遵紀(jì)的自覺性。

2、規(guī)范經(jīng)營管理

嚴(yán)格遵守總公司頒發(fā)的“六條禁令”。嚴(yán)肅經(jīng)營紀(jì)律，增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)把承�！斑M(jìn)口”關(guān)。為堅(jiān)持有效發(fā)展的原則，公司針對各類車型、車輛使用性質(zhì)及賠付率較高的車型、企業(yè)，重新設(shè)置了承保條件。

4、強(qiáng)化理賠管理

理賠工作的好壞，是提高經(jīng)營效益的關(guān)鍵所在。為此，公司領(lǐng)導(dǎo)從思想上、組織上充分重視防災(zāi)防災(zāi)減災(zāi)工作。同時(shí)，為了加大理賠管理力度，制訂了各項(xiàng)理賠管理制度，對理賠人員從嚴(yán)要求。

5、做好數(shù)據(jù)質(zhì)量整理工作

今年是“數(shù)據(jù)質(zhì)量年”，數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)是公司提高市場競爭力的基礎(chǔ)工程，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接影響公司經(jīng)營管理水平，是重大決策的關(guān)鍵依據(jù)。我公司根據(jù)市公司的要求，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范性、完整性、準(zhǔn)確性等進(jìn)行了多次清理檢查，清理人員包括財(cái)務(wù)人員、承保人員和理賠人員，他們?nèi)�部利用休息時(shí)間加班加點(diǎn)逐單逐案的清查，使公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量得到進(jìn)一步的改善。

六塑造人保形象，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)公司根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的特點(diǎn)，從狠抓文明創(chuàng)建入手，抓落實(shí)，重實(shí)效，取得了顯著效果。一是完善了優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施，制定了優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，明確了服務(wù)內(nèi)容，規(guī)范了服務(wù)程序。廣泛深入保戶，回訪“黃金客戶”，積極征求意見，改進(jìn)工作作風(fēng)，增加了服務(wù)透明度。二是加強(qiáng)營業(yè)室窗口的建設(shè)。嚴(yán)格掛牌上崗，文明服務(wù)，全體員工使用文明用語。三是執(zhí)行雙休日值班制度。

三、工作中存在的主要問題及今后的努力方向

回顧一年來的工作，公司各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績，完成了市公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作也有很大進(jìn)步，但工作中仍然存在著一些問題，如：非車險(xiǎn)亟待發(fā)展。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占總保費(fèi)比重還很小，沒有形成規(guī)模效益。我公司將認(rèn)真分析非車險(xiǎn)發(fā)慌緩慢的原因，積極尋求對策，加強(qiáng)各類新險(xiǎn)種的宣傳，積極開展有效的促銷活動(dòng)，進(jìn)一步拓展個(gè)人代理營銷、兼業(yè)代理營銷，制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，促進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外，要充分發(fā)揮公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員率先垂范的作用，要求職工做到的班子成員要首先做到，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)負(fù)責(zé)的行政原則；要狠抓全體員工的求真務(wù)實(shí)工作作風(fēng)，要求所有業(yè)務(wù)工作責(zé)任到人，努力提高工作的辦事效率；繼續(xù)執(zhí)行萬元保費(fèi)工資制度，實(shí)行人人頭上有指標(biāo)，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出。

201*年，公司的工作任務(wù)仍然將十分艱巨，面對激烈的市場競爭，決定以發(fā)展為主題，以服務(wù)為主線，以提高公司業(yè)績以及全體職工收入為根本出發(fā)點(diǎn)，弘揚(yáng)求實(shí)請參考darder-舉人五級(jí)的方法！

您可以每天晚上睡覺前，對著掛在床頭的潛在客戶名單，大聲高喊：明天！我一定把你簽回來！明天！你看到我就會(huì)立刻簽約！明天！以后你一看到我就會(huì)陽光燦爛！.

如是持續(xù)做三個(gè)月，不可間斷。

您將會(huì)發(fā)現(xiàn)，那份潛在客戶名單上的人，一個(gè)一個(gè)乖乖地跟您完成交易

賺錢靠大家，幸福你我他。每天多賣一百塊！

成功決不容易，還要加倍努力！不吃飯、不睡覺，打起精神賺鈔票！多見一個(gè)客戶就多一個(gè)機(jī)會(huì)！每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)。失敗鋪墊出來成功之路！團(tuán)結(jié)一心，其利斷金！團(tuán)結(jié)一致，再創(chuàng)佳績！

忠誠合作、積極樂觀、努力開拓、勇往直前。大家好,才是真的好。因?yàn)樽孕�，所以成功。眾志成城飛越顛峰。

大踏步，大發(fā)展；人有多大勁，地有多大產(chǎn)。付出一定會(huì)有回報(bào)。

永不言退，我們是最好的團(tuán)隊(duì)。相信自己，相信伙伴。

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201*年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)

201*年02月01日09:40來源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

一、指導(dǎo)思想

201*年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，通過清理整頓代理市場、探索推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，積極穩(wěn)妥推進(jìn)營銷員管理體制改革，密切關(guān)注、及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場持續(xù)健康發(fā)展。

根據(jù)上述指導(dǎo)思想，201*年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作的總體要求是：

一是堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)方針政策和工作部署，確保保險(xiǎn)中介改革發(fā)展始終沿著正確的方向前進(jìn)。二是要重點(diǎn)突出。堅(jiān)持把保護(hù)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)中介監(jiān)管的核心，嚴(yán)厲打擊中介領(lǐng)域的違法法規(guī)行為，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是要勇于擔(dān)當(dāng)。各保監(jiān)局中介處要在局黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，苦練內(nèi)功，增長本領(lǐng)，在中介業(yè)務(wù)檢查、清理整頓代理市場等工作中，切實(shí)擔(dān)負(fù)起主要責(zé)任。四是要持之以恒。要按照會(huì)黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經(jīng)過連續(xù)一段時(shí)期的不懈努力，使保險(xiǎn)中介市場秩序得到切實(shí)好轉(zhuǎn)。

二、工作要點(diǎn)

（一）繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查

在前兩年檢查成效基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的工作力度，針對保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，著力查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實(shí)現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。一是上半年各保監(jiān)局選擇轄區(qū)內(nèi)1家省（市）級(jí)公司，對其及至少2家所屬基層營業(yè)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查對象可參考前兩年中曾因中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)被保監(jiān)會(huì)發(fā)出監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司名單；下半年保監(jiān)會(huì)針對各保險(xiǎn)公司基層營業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，研究落實(shí)對相關(guān)保險(xiǎn)總公司的監(jiān)管措施。二是堅(jiān)持對�。ㄊ校┘�(jí)公司與基層營業(yè)機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)檢查原則，查深查透基層營業(yè)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，著力核查上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的管控意識(shí)、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準(zhǔn)、默許下級(jí)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中的直接違法違規(guī)行為。三是要早安排、早動(dòng)手、早出成果，做到突出重點(diǎn)，嚴(yán)查重處，嚴(yán)格追責(zé)，依法移送，及時(shí)披露，注重效果，各保監(jiān)局應(yīng)于201*年6月30日前將檢查總結(jié)報(bào)告報(bào)保監(jiān)會(huì)。（二）繼續(xù)清理整頓保險(xiǎn)代理市場

在既有成效的基礎(chǔ)上，各保監(jiān)局根據(jù)總體部署和當(dāng)?shù)厍闆r繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)代理市場清理整頓，做到及時(shí)清理，持續(xù)整頓，嚴(yán)查重處，常抓不懈。一是機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查相結(jié)合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂、許可證失效的各類

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作為清理整頓的重點(diǎn)。二是要與保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合，以許可證管理為抓手，做好關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)。及時(shí)對過期及到期未申請延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時(shí)，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴(yán)把握審核標(biāo)準(zhǔn)。在201*年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)果斷清理出市場。

（三）推動(dòng)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)模化

加強(qiáng)調(diào)研和試點(diǎn)，注重總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、宣傳推動(dòng)，堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉，有效提高中介市場專業(yè)化水平。一是在河北試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，選擇幾個(gè)監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，繼續(xù)有針對性地試點(diǎn)車險(xiǎn)代理專業(yè)化，同時(shí)，鼓勵(lì)有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點(diǎn)。二是鼓勵(lì)各地，特別是試點(diǎn)地區(qū)采取相應(yīng)措施，逐步嚴(yán)格限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場份額。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門密切關(guān)注改革進(jìn)展，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，宣傳先進(jìn)典型。三是落實(shí)《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，各局對中介集團(tuán)和全國性的專業(yè)機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)要給予政策支持；推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼并重組、上市融資，增強(qiáng)資本實(shí)力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化。通過綜合治理，盡快改變保險(xiǎn)代理市場小、散、亂、差的局面。（四）穩(wěn)步推進(jìn)營銷員管理模式改革

保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門和各保監(jiān)局要注重觀察、研究，密切關(guān)注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時(shí)總結(jié)、及時(shí)推廣。按照《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標(biāo)和思路，不斷推進(jìn)改革進(jìn)程。一是盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準(zhǔn)入門檻，從制度上強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級(jí)，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進(jìn)大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機(jī)制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動(dòng)力。三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步研究對營銷員隊(duì)伍進(jìn)行分級(jí)分類，階段式、有選擇地確定勞動(dòng)關(guān)系、提供社會(huì)保險(xiǎn)的可行性，采取措施使保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍逐步并入身份合法與隊(duì)伍穩(wěn)定的軌道。四是在近年來保險(xiǎn)公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。五是鼓勵(lì)網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。（五）密切關(guān)注市場，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)

密切關(guān)注市場，加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識(shí)別、預(yù)警和化解風(fēng)險(xiǎn)能力。一是按照“抓早抓小、從嚴(yán)從快”的原則，關(guān)注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。二是繼續(xù)保持對常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，嚴(yán)查重處，及時(shí)披露。三是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。（六）繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)

一是推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管

辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施；依據(jù)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展。二是堅(jiān)持依法、透明原則，做好市場準(zhǔn)入等行政許可工作，保監(jiān)會(huì)要進(jìn)一步加大對各地指導(dǎo)力度，繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)程，完善保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)退出制度。三是完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，做好信息系統(tǒng)需求的調(diào)研和分析工作，擴(kuò)展系統(tǒng)功能，推進(jìn)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)，為監(jiān)管工作提供有力支持。四是通過培訓(xùn)會(huì)、交流會(huì)等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺(tái)。

去年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額超過6萬億元同比增長19%

201*年02月06日08:54來源：北京商報(bào)【字體：大中小】

發(fā)展初期的中國保險(xiǎn)業(yè)仍在快速增長。近日保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示，去年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到6.01萬億元，同比增長19%。

數(shù)據(jù)還顯示，去年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)1.43萬億元，同比增長-1.43%，這主要是由于人身險(xiǎn)中包括理財(cái)功能較強(qiáng)的萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的保費(fèi)收入銳減所導(dǎo)致的。若將原保費(fèi)轉(zhuǎn)換為保障性較強(qiáng)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，則去年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長達(dá)到10.4%。這意味著，保險(xiǎn)行業(yè)不斷轉(zhuǎn)變增長方式，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性、儲(chǔ)蓄性功能加強(qiáng)了。據(jù)了解，在這方面壽險(xiǎn)產(chǎn)品表現(xiàn)更為明顯。按原保費(fèi)來看，去年人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入為9721.4億元，同比增長-8.5%，而依標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)來計(jì)算，保費(fèi)收入為9699.8億元，同比增長6.8%。

與此同時(shí)，去年年底保險(xiǎn)資金中銀行存款與投資資金分別達(dá)到1.39萬億元和3.21萬億元，均實(shí)現(xiàn)明顯增長，增幅達(dá)到27.3%和17.4%。

此外，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠款和給付支出達(dá)到3929.4億元，同比增長22.8%，明顯高于標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的增長幅度。

保監(jiān)會(huì)再刮治理整頓旋風(fēng)產(chǎn)壽險(xiǎn)中介一個(gè)都不能少

201*年02月06日08:47來源：上海證券報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

上周五，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），旨在規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營行為、提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量、保障投保農(nóng)戶合法權(quán)益。這是今年1月7日，保監(jiān)會(huì)召開全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議以來，對壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中介等各子行業(yè)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)投保人權(quán)益系列行動(dòng)的又一重要舉措。

《通知》要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要按照“主動(dòng)、迅速、科學(xué)、合理”的原則，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理工作，做到“定損到戶”、“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”，確保賠案處理規(guī)范，賠款及時(shí)、足額支付給被保險(xiǎn)人。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要提高定損規(guī)范程度，確保結(jié)果客觀公正。保險(xiǎn)公司要通過清點(diǎn)數(shù)量、實(shí)地丈量、查閱賬目等方式，借助科學(xué)手段，準(zhǔn)確核定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失數(shù)量；要科學(xué)核定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，選擇被保險(xiǎn)人認(rèn)可的抽樣方式定損；要強(qiáng)化定損資料的管理，如實(shí)記錄清點(diǎn)損失數(shù)量、核定損失程度的方式方法、過程和結(jié)論，并保存相關(guān)的原始工作底稿；要建立定損工作分級(jí)復(fù)核機(jī)制，對分級(jí)復(fù)核設(shè)定合理的比例，確保復(fù)核的效果。

《通知》指出，保險(xiǎn)公司要根據(jù)合同約定準(zhǔn)確進(jìn)行賠款理算，嚴(yán)禁不按合同約定隨意確定賠款金額；實(shí)施集體投保理賠結(jié)果公示制度，及時(shí)根據(jù)公示反饋情況形成理賠分戶清單，由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)；確保及時(shí)支付賠款，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款；實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款“零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬直賠到戶”，通過被保險(xiǎn)人銀行賬戶（卡）或者“一卡通”財(cái)政補(bǔ)貼專戶支付賠款，確保保險(xiǎn)賠款足額發(fā)放到被保險(xiǎn)人手中；建立預(yù)付賠款制度，對于損失金額高、社會(huì)影響大、保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)明確，但因客觀原因一時(shí)難以確定最終賠款金額的案件，保險(xiǎn)公司可在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按照能夠確定的損失和及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)的需要，預(yù)付部分賠款。

在這之前，1月31日，保監(jiān)會(huì)部署加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量工作，對財(cái)險(xiǎn)行業(yè)理賠難問題進(jìn)行系統(tǒng)梳理；1月16日，保監(jiān)會(huì)部署201*年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和清理整頓保險(xiǎn)代理市場工作；1月15日，中國保監(jiān)會(huì)頒布《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》。

首季保費(fèi)開門紅可期年金保險(xiǎn)新品扎堆上市

201*年02月04日10:54來源：華夏時(shí)報(bào)【字體：大中小】

按照慣例，每年的一季度都是保險(xiǎn)公司爭取全年保費(fèi)收入上臺(tái)階的關(guān)鍵時(shí)期，而1月份尤為重要。雖然目前還沒有1月份保費(fèi)收入的具體數(shù)字對外公布，但是記者在采訪中了解到，對于今年一季度的保費(fèi)收入開門紅，分析人士普遍持樂觀態(tài)度。

在產(chǎn)品銷售的類型上，由于保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》中，將年金保險(xiǎn)從人壽保險(xiǎn)中獨(dú)立，對年金保險(xiǎn)的重視程度不言而喻，保險(xiǎn)公司也順應(yīng)需求，紛紛在年金保險(xiǎn)上下工夫，新品扎堆上市。開門紅銷售樂觀

雖然201*年保險(xiǎn)公司面臨了保費(fèi)增速下滑的尷尬，但是對于今年首季保費(fèi)表現(xiàn)，分析人士表示了肯定。

現(xiàn)在關(guān)于保險(xiǎn)公司1月份的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)還沒有出爐，但是記者采訪的一線代理人，紛紛表示今年1月開門紅成績還算不錯(cuò)，對一季度的銷售持樂觀態(tài)度。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽資深保險(xiǎn)代理人堵繼輝告訴記者，1月份保單的銷售情況很不錯(cuò)�！爸�前的期繳保單再加上一些新單，已經(jīng)拿到了過百萬元的保費(fèi)，公司還出現(xiàn)了一張201*萬元的大

單�！�

據(jù)其介紹，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上，我們會(huì)根據(jù)客戶的保障需求為其做不同的保險(xiǎn)規(guī)劃，但總的來說，主推的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為三類，一類是帶有分紅保額遞增功能的重大疾病保險(xiǎn)；一類是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；一類是關(guān)于孩子的教育類保險(xiǎn)。

高華證券1月12日和17日對北京和深圳兩地保險(xiǎn)公司進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，在與若干代理人及銷售管理人員會(huì)面后，認(rèn)為壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)開門紅的可能性比較大。

其分析師趙慧穎在關(guān)于保費(fèi)收入的研究報(bào)告中表示，“一季度銷售額往往體現(xiàn)了全年的首年保費(fèi)收入趨勢，而且代理人渠道的貢獻(xiàn)在新業(yè)務(wù)價(jià)值中平均占80%。年初兩周北京和深圳的代理人渠道首年保費(fèi)收入增長相對強(qiáng)勁，1月份同比增幅應(yīng)能高于15%-20%，因?yàn)榇蠖鄶?shù)壽險(xiǎn)公司在201*年一季度增加了資源投入，特別是臨時(shí)性的傭金激勵(lì)機(jī)制和后勤支持。此外，趙慧穎還分析，部分201*年12月的延期銷售和201*年一季度的低基數(shù)也有助于推高增幅。但是，預(yù)計(jì)新業(yè)務(wù)利潤率將同比小幅下降，因?yàn)榇蠖鄶?shù)銷售都在主推3年和5年期繳產(chǎn)品以獲取更高的規(guī)模保費(fèi)和市場份額，而3月份的銷售情況也需要重點(diǎn)關(guān)注。新品集中上市

記者在采訪中了解到，今年一季度的主打產(chǎn)品將以年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。所謂年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

信誠人壽2月1日對外發(fā)布消息，稱分紅型銀保產(chǎn)品節(jié)節(jié)高年金保險(xiǎn)將上市。信誠人壽首席市場官王險(xiǎn)峰介紹，這款年金保險(xiǎn)是針對高端群體對資產(chǎn)傳承和保值增值的強(qiáng)烈需求，以及中產(chǎn)家庭對穩(wěn)健投資長期積累財(cái)富的迫切愿望而開發(fā)的，產(chǎn)品可以滿足他們對短期投入、迅速回報(bào)、長期獲益產(chǎn)品的需求。

之前在1月初，信誠人壽已經(jīng)針對富裕家庭的財(cái)富管理需求，推出了一款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品“悠然金生”，在北京、浙江、深圳、廣西、遼寧五家分公司首先進(jìn)行試點(diǎn)銷售。一向以新產(chǎn)品作為開門紅的合眾人壽，201*年的開門紅產(chǎn)品是合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)（分紅型）。“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)明顯通脹、物價(jià)猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問題嚴(yán)峻的大背景下，這款產(chǎn)品具有實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值的功能，以及在一定程度上解決未來養(yǎng)老金問題�！焙媳娙藟郛a(chǎn)品開發(fā)小組主要負(fù)責(zé)人介紹。

保險(xiǎn)巨頭之一的中國人壽（601628）在201*年上市的國壽美滿人生保險(xiǎn)分紅型的基礎(chǔ)上，向市場推出了升級(jí)版的國壽美滿人生至尊版年金保險(xiǎn)分紅型，這款產(chǎn)品今年初在各銀行網(wǎng)點(diǎn)上市銷售。

“從客戶的反饋情況來看，對兼具保障和理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求逐漸增多，尤其是對年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度越來越高，公司也在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上有所傾斜。2月份公司會(huì)新推出一款年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限為終身，這款產(chǎn)品很不錯(cuò)，應(yīng)該會(huì)熱賣。”堵繼輝告訴記者。

監(jiān)管重視養(yǎng)老年金

年金產(chǎn)品受到保險(xiǎn)公司的重視，也與監(jiān)管分不開。

保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)了《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，明確將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。雖然只有短短的一句話，但是卻透露出一個(gè)信息，首次將年金保險(xiǎn)從人壽保險(xiǎn)中獨(dú)立出來。

記者在采訪中了解到，之前年金保險(xiǎn)都是劃分在人壽保險(xiǎn)中，此次《辦法》將年金保險(xiǎn)獨(dú)立出來，體現(xiàn)了監(jiān)管層對年金保險(xiǎn)的重視。而重視年金保險(xiǎn)在很大程度上是為未來養(yǎng)老金市場化改革做準(zhǔn)備。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前各家保險(xiǎn)公司銷售的年金保險(xiǎn)，主要是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，在售的483種年金保險(xiǎn)中，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就達(dá)到了300種。

對于養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，保監(jiān)會(huì)官員也一直多次強(qiáng)調(diào)。在1月份金融德勝論壇上，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任龔貽生就建議建立三層體系應(yīng)對我國老齡化。他告訴記者，國家應(yīng)建立三層體系應(yīng)對我國人口老齡化問題：第一是養(yǎng)老的保障，或者老年的保障體系。第二，老年的服務(wù)體系，醫(yī)療、日常的護(hù)理、家庭養(yǎng)老等服務(wù)。第三，社會(huì)管理體系。而這三個(gè)體系都是和保險(xiǎn)公司非常相關(guān)的，并且都是保險(xiǎn)公司的核心競爭力。

保險(xiǎn)券商加速布局高端財(cái)富管理私人銀行不甘落后

201*年02月03日11:27來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

小李是西部某券商的投資顧問，和往年一樣，過完年他又回到營業(yè)部繼續(xù)重復(fù)著給客戶推薦股票的工作。

略有不同的是，去年以來，他所在的券商設(shè)立了財(cái)富管理中心。“現(xiàn)在還在起步階段，業(yè)務(wù)還沒完全開展。”他說，最近在考慮如何從投資顧問向財(cái)富管理引導(dǎo)。

然而，他細(xì)細(xì)盤算手里的產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，能代銷的無非公募基金、陽光私募及券商集合理財(cái)三類，三者的共同點(diǎn)是基本圍繞股票市場設(shè)計(jì)，與財(cái)富管理要求的多樣化配置相去甚遠(yuǎn)。除券商和銀行外，保險(xiǎn)、信托、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在近兩年紛紛在財(cái)富管理領(lǐng)域跑馬圈地。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)由于產(chǎn)品單一等多重原因，實(shí)質(zhì)上都是在“財(cái)富管理”的幌子下兜售自家產(chǎn)品。

“未來有可能成主流的應(yīng)該是私人銀行及有實(shí)力的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，不過目前他們也都各有一本難念的經(jīng)�！钡谌�方理財(cái)機(jī)構(gòu)上海帆茂投資副總經(jīng)理黃昊杰表示。例如，這一類機(jī)構(gòu)就有監(jiān)管缺失以及人才緊缺等限制。保險(xiǎn)、券商加速布局

“財(cái)富管理”已成金融各細(xì)分領(lǐng)域最熱門詞語之一。

近日，金盛人壽在招聘網(wǎng)站上掛出其理財(cái)崗位的招聘，包括理財(cái)顧問、私人理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)總監(jiān)等職位。以私人理財(cái)經(jīng)理為例，職責(zé)是為中、高端理財(cái)客戶提供多樣化的金融理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)行交叉營銷，還分析潛在客戶的投資理財(cái)需求并提供綜合理財(cái)方案建議等。事實(shí)上，首開保險(xiǎn)公司財(cái)富管理先河的，是剛上市不久的新華保險(xiǎn)（601336）（601336.SH）。

早在201*年4月，新華保險(xiǎn)就在業(yè)內(nèi)首設(shè)財(cái)富管理部門，為包括大型企業(yè)的中高層管理人員，律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所或其它專業(yè)服務(wù)公司的專業(yè)人士或權(quán)益擁有人，及民營企業(yè)家及擁有人等中高端客戶，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和解決方案。

截至201*年中，新華保險(xiǎn)共有17家分公司成立財(cái)富管理部，約900名財(cái)富顧問。新華保險(xiǎn)總裁何志光在IPO路演時(shí)還曾表示，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)將是未來新渠道建設(shè)的內(nèi)容之一。不過，新華的財(cái)富管理主要依靠保費(fèi)收入，201*年1-6月及201*年，新華保險(xiǎn)財(cái)富管理渠道的保費(fèi)收入分別為3.68億元及2.21億元，占比分別為0.7%和0.2%，其中，期交保費(fèi)占比分別為72.7%和67.6%。

此外，陽光人壽、信誠人壽等公司也開始搶灘財(cái)富管理業(yè)務(wù)。中德安聯(lián)人壽的一份調(diào)研報(bào)告稱，對人壽保險(xiǎn)的需求中，中高收入階層最大的需求在養(yǎng)老和重大疾病保險(xiǎn)兩方面。此外，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也和銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，被列入應(yīng)對投資風(fēng)險(xiǎn)的措施。

相比保險(xiǎn)公司，證券公司的財(cái)富管理中心更如雨后春筍般涌現(xiàn)。從國泰君安、廣發(fā)等大券商，到方正、華西、興業(yè)、國金等中小券商，內(nèi)部都掛上了財(cái)富管理的牌匾。

“依靠財(cái)富管理業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式，來改變靠天吃飯的局面已成券商轉(zhuǎn)型的新方向�！鄙钲谝晃蝗�商人士表示。

銀行在私人銀行領(lǐng)域的部署更不甘落后。截至201*年10月底，國內(nèi)已有十家中資銀行提供私人銀行服務(wù)，外資銀行16家。另外，110多家商業(yè)銀行推出財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

“其他提出要做財(cái)富管理的新興機(jī)構(gòu)，例如信托、第三方理財(cái)?shù)雀�不勝枚舉。”四川一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)人士表示，去年時(shí)常傳出第三方理財(cái)不惜下血本挖走私銀客戶的故事。殘缺的“財(cái)富管理”

雖然眾多機(jī)構(gòu)喊出進(jìn)軍財(cái)富管理口號(hào)，但理想與現(xiàn)實(shí)的差距不小。

要想真正做成高端財(cái)富管理機(jī)構(gòu)至少應(yīng)具備兩方面條件，一是能提供豐富的產(chǎn)品線，既包括短、中、長期的，也包括固定收益和浮動(dòng)收益等；二是機(jī)構(gòu)所站立場必須是客觀公正，避免變成推銷自家產(chǎn)品為導(dǎo)向。

仔細(xì)對比，不少機(jī)構(gòu)的短板就相當(dāng)明顯。新華保險(xiǎn)在其招股說明書中稱，其模式是與多家股份制商業(yè)銀行和外資行合作，以及銀河證券、中信證券（600030）、招商證券（600999），向中高端客戶出售個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，新華也在銀行的理財(cái)中心推出較為復(fù)雜的保障型及長期儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，及針對中高端客戶的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如防癌險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品。新華還表示，若此業(yè)務(wù)模式獲得成功，將其進(jìn)一步推廣到五家大型商業(yè)銀行�！斑@說明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所能提供的產(chǎn)品單一，基本以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主�！秉S昊杰認(rèn)為，能否客觀給客戶分析產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)方面也存在疑問。

另一方面，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾表示，轉(zhuǎn)身財(cái)富管理，對保險(xiǎn)的銷售也是一大挑戰(zhàn)，也就是要解決如何從單純的銷售能力提升至養(yǎng)老、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃等風(fēng)險(xiǎn)管理能力。券商面臨的境況也類似。

目前，券商所能代銷的產(chǎn)品中，基本是公募基金、私募基金及資產(chǎn)管理產(chǎn)品，基本都圍繞二級(jí)市場投資，很難躲避行情低迷時(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

國泰君安君弘財(cái)富俱樂部的一份調(diào)查報(bào)告顯示，去年下半年以來，中高端理財(cái)人士偏好的11類常見理財(cái)產(chǎn)品中，券商無法代銷的將近過半。

銀河證券副總裁齊亮也曾直言，證券業(yè)要發(fā)揮財(cái)富管理的功能，必須加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)、信托等合作，提供權(quán)益類、固定收益類、貨幣型等產(chǎn)品線。

不過，小李認(rèn)為這樣的金融同業(yè)合作模式只能是比較簡單的，并且會(huì)增加客戶的成本，難以構(gòu)成券商在財(cái)富管理領(lǐng)域的核心優(yōu)勢。此外，各金融機(jī)構(gòu)對中高端客戶的爭奪比較厲害，是否愿意共享客戶資源也是個(gè)未知數(shù)。譬如，上述四川第三方人士表示，在與信托公司的合作中，第三方也往往不愿意將客戶資源交給信托公司。

“券商的優(yōu)勢確實(shí)不大，現(xiàn)在搞的財(cái)富管理中心，實(shí)際上就是投資顧問中心了�！鄙鲜錾钲谌�商人士直言，但是對于投資顧問的定義，監(jiān)管部門集中在為客戶提供投資咨詢建議，這就與財(cái)富管理的目標(biāo)差距非常大。渠道成本之辯

大浪淘沙后，誰最有希望在財(cái)富管理市場占主流？黃昊杰認(rèn)為，從國外經(jīng)驗(yàn)看，除了私人銀行外，有實(shí)力的第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢也較有優(yōu)勢。不過，這兩類機(jī)構(gòu)也有各自的難處。

例如，對于數(shù)量眾多的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，目前還沒有得到有效的監(jiān)管、規(guī)范，魚龍混雜，進(jìn)而導(dǎo)致投資者對這類機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度下降。

其次是財(cái)富管理人才的短缺，“財(cái)富管理在國內(nèi)實(shí)際上是從201*、201*年左右興起，這一領(lǐng)域的人才并不算多，現(xiàn)在大家都在加大對這一塊人才的爭奪，因?yàn)槿瞬诺膶?shí)力就決定服務(wù)的專業(yè)素養(yǎng)�！秉S昊杰說。而對于私人銀行，由于從事資產(chǎn)管理的權(quán)限受到限制，所以也只能淪為各路理財(cái)產(chǎn)品的中介平臺(tái)。

至于其他的金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行（601939）的一份報(bào)告認(rèn)為，應(yīng)該采取差異化的發(fā)展模式與市場定位，因?yàn)槿�商、保險(xiǎn)、信托和基金公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)大多是某一類投資產(chǎn)品

的提供商，未來發(fā)展的方向應(yīng)該從產(chǎn)品專業(yè)角度著手。

例如，黃昊杰介紹，第三方機(jī)構(gòu)與私募基金合作中，其中第三方收取的費(fèi)用包括發(fā)行、營銷費(fèi)，這部分大概為1%左右。另外客戶后續(xù)管理如果繼續(xù)由第三方來做，那么將抽取管理費(fèi)的25%-30%左右。

春節(jié)走轉(zhuǎn)改口述實(shí)錄：一般業(yè)務(wù)員年收入3-5萬

201*年02月02日08:00來源：證券日報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到5.8萬億，險(xiǎn)資成為攪動(dòng)資本市場的重要力量，我們不禁要問，這一座保費(fèi)“金山”是怎樣堆成的？這無疑是保險(xiǎn)行業(yè)中最基礎(chǔ)的單位保險(xiǎn)代理人的功勞。

保險(xiǎn)記者春節(jié)走轉(zhuǎn)改口述實(shí)錄

春節(jié)期間，記者走訪了某縣城的一些基層保險(xiǎn)公司，與基層的保險(xiǎn)代理人面對面，記錄縣域保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)生態(tài)。口述一：

保險(xiǎn)公司的基層巷戰(zhàn)

在該縣，近幾年不經(jīng)意間，各保險(xiǎn)公司的支公司營銷部開始如雨后春筍出現(xiàn)。規(guī)模較大的有自己的一棟辦公樓，規(guī)模較小的只有一間不大的門臉店。小縣城里的保險(xiǎn)公司像林間草一樣稀稀落落的成長了起來。就在此次新春走基層期間，記者發(fā)現(xiàn)了一家新設(shè)點(diǎn)的外資保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司多了，競爭也隨之而來。一些大型保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人對新成立的一些“小同行”嗤之以鼻，認(rèn)為這些新成立的中小型保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，人員素質(zhì)參差不齊，多數(shù)時(shí)候起到的是誤導(dǎo)客戶的作用，不但擠占了有限的市場，也在某種程度上破壞了他們許久才建立起來的“大好局面”，降低了客戶對保險(xiǎn)的認(rèn)可度。

這些保險(xiǎn)公司所言也并非完全出于同行排斥之心。記者在走訪中便聽到一位投保人抱怨，去年末去當(dāng)?shù)啬炽y行存錢時(shí)，在工作人員的“殷勤”介紹下存了一個(gè)五年定期的產(chǎn)品，回來后正有感于服務(wù)態(tài)度有所提高之時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己買了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。談起此事時(shí)，距當(dāng)時(shí)已經(jīng)月余，此人仍感氣憤，悻悻不已。

而同時(shí)，當(dāng)?shù)貒鴫壑Ч�司�?fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)，也曾感慨道，目前農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不好做，壽險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度還是偏低的，尤其在北方的農(nóng)村中，由于觀念上的不認(rèn)同和經(jīng)濟(jì)水平較低，客戶由以前的懷疑發(fā)展到現(xiàn)在的挑剔以及猶豫，而保險(xiǎn)公司一般采用的是口口相傳的方式“推銷”保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對代理人進(jìn)行“宣講”，再由代理人對客戶對象進(jìn)行“宣傳”，而這種拉保單的方式往往事倍功半，效果不理想。

此負(fù)責(zé)人向記者透露，目前全縣的壽險(xiǎn)市場約在兩億元左右，公司保費(fèi)收入在201*年至201*年每年均以20%的速度快速增長，而如今，卻已在1.2億元的關(guān)口停滯不前已有三年，瓶頸已經(jīng)漸現(xiàn)。

另一家大型保險(xiǎn)公司的經(jīng)理告訴記者，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)表面看起來風(fēng)平浪靜，其實(shí)競爭正在日趨激烈，在更廣大的市場尚未被有效開掘之前，目前的市場被越來越多的入場者分割。一位負(fù)責(zé)人曾表示，有時(shí)早晨各保險(xiǎn)公司晨會(huì)期間，自己便會(huì)簡衣便車在縣城各保險(xiǎn)公司前轉(zhuǎn)一下，停在門口的車輛數(shù)目似乎也能透露出該保險(xiǎn)公司的一些“商業(yè)機(jī)密”來。而一位業(yè)內(nèi)人士則明示記者，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場不久后必將重新洗牌，一些成立時(shí)間較短實(shí)力較小的保險(xiǎn)公司將被合并，擠出當(dāng)?shù)厥袌�。口述�?

老保險(xiǎn)人的八年從業(yè)路

基層保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人之間的關(guān)系較為松散，新年伊始，每天早上八點(diǎn)到九點(diǎn)的一個(gè)小時(shí)里，包括了晨會(huì)、培訓(xùn)、分配任務(wù)、確定新年發(fā)展計(jì)劃等工作內(nèi)容，之后保險(xiǎn)員便會(huì)散會(huì)下村分頭發(fā)展業(yè)務(wù)。在保險(xiǎn)公司里，除了晨會(huì)時(shí)間，其他時(shí)間基本見不到人。1月30日，記者約到一位不愿透露姓名的資深保險(xiǎn)代理人王女士（化名），目前任當(dāng)?shù)啬炒笮捅ｋU(xiǎn)公司支公司業(yè)務(wù)經(jīng)理。在與她的交談中，一個(gè)基層保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷開始層次分明的展現(xiàn)在記者的眼前。

資深兩字確實(shí)并非妄談，曾在小城某廠子做車間主任的王女士201*年轉(zhuǎn)行從事銀郵業(yè)務(wù)，201*年加入到保險(xiǎn)公司中來，一做就是八年。據(jù)當(dāng)?shù)啬硰氖卤ｋU(xiǎn)行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士稱，由于農(nóng)村發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)的種種困難，不少人入行后，三個(gè)月一考核便被淘汰了，因此在小城的保險(xiǎn)行業(yè)中，像王女士這樣做到第九個(gè)年頭的代理人算是鳳毛麟角。

“我完全是憑個(gè)人業(yè)績自然晉升的。”在介紹中，王女士不無自豪的向記者介紹，201*年和201*年，自己業(yè)務(wù)量十分突出，在省內(nèi)公司的兩萬六千名員工中位居第一，成為當(dāng)時(shí)省內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)兵，而自己的職位等級(jí)也隨著靚麗的業(yè)績自然晉升，曾經(jīng)一度年傭金達(dá)到四十余萬。

然而，隨著201*年保險(xiǎn)公司的增多，原有市場遭到擠壓，王女士的業(yè)績也縮水了約三分之二。

但她對保險(xiǎn)業(yè)仍抱有信心，據(jù)她透露，201*年一月份，她估計(jì)能獲得兩萬五至三萬元左右的傭金。

她告訴記者，縣城保險(xiǎn)代理人的傭金收入并不穩(wěn)定。而記者所接觸的其他幾個(gè)保險(xiǎn)代理人顯然也持有這種觀點(diǎn)，她們并不為自己某個(gè)時(shí)刻的高收入而欣喜，有時(shí)一個(gè)月能掙往年一年的，也有時(shí)候，她們還將面臨著長時(shí)間內(nèi)顆粒無收的尷尬境地。

“經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，沒有什么像樣的企業(yè)，整個(gè)縣城40萬的人口量也不是很大的一個(gè)市場”，王女士坦承這些發(fā)展基層保險(xiǎn)必須要面對的難題。“作為國家的穩(wěn)定器，社會(huì)的潤滑油，發(fā)展保險(xiǎn)是為了解決群眾的后顧之憂，所以國家是非常支持的”，清楚的行業(yè)認(rèn)知使得王女士堅(jiān)持下來。

在整個(gè)采訪中，王女士經(jīng)常笑談的一句話就是“人跟人是不一樣的”，說這句話是的自豪語氣似乎告訴了記者，是對行業(yè)強(qiáng)烈認(rèn)同感讓她能從一個(gè)普通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一路做到支公司主管，是濃厚行業(yè)歸屬感讓她一做就是八年�？谑鋈�:

“背起書包走萬家”

在縣城的保險(xiǎn)業(yè)中，一般的業(yè)務(wù)員“拼死拼活”的干，一年最多也就3至5萬元的收入，因此她們都保留著土地，忙時(shí)務(wù)農(nóng)，閑時(shí)出單，是“不脫產(chǎn)”的代理人，這成為與眾多大城市中的專業(yè)保險(xiǎn)代理人不同的地方。

而另一個(gè)不同之處是，基層保險(xiǎn)代理人基本以女性為主，多為閑在家中的婦女。她們“推銷”保險(xiǎn)的手段也五花八門，照老保險(xiǎn)員的話來講就是“背起書包走萬家”和“加大拜訪量”。

一位女代理人在與記者閑聊的時(shí)候發(fā)起了牢騷，稱自己今年認(rèn)識(shí)的客戶，大多聽自己介紹產(chǎn)品時(shí)紛紛點(diǎn)頭稱是，自己有時(shí)也掏錢請客戶吃飯以增進(jìn)感情，但等到找他們簽單的時(shí)候，這些人卻都以各種各樣的理由躲了起來。她還說，現(xiàn)在農(nóng)村的保險(xiǎn)，越來越難做了。在此情形下，據(jù)公司一些資深從業(yè)人員透露，該公司的人員基本上半年就“換血”一次。當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司的一名業(yè)務(wù)主任告訴記者，基層保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不是很規(guī)范，從業(yè)人員素質(zhì)不高也是重要的原因。就目前來說，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)入行門檻較低，在招新促業(yè)務(wù)的勢頭下，許多的下崗職工，甚至于一位業(yè)務(wù)主管自嘲手下為“無業(yè)游民”的眾多社會(huì)人員，被作為新人招聘進(jìn)來，雖然不少保險(xiǎn)公司自稱進(jìn)門后還有一定強(qiáng)度的培訓(xùn)，也都要考取從業(yè)資格證書，但是較低的起點(diǎn)似乎已經(jīng)反映出基層保險(xiǎn)代理人的真實(shí)水平。

作為業(yè)務(wù)經(jīng)理，上述的王女士表示，目前負(fù)責(zé)新人的培訓(xùn)成為她十分著重的一個(gè)工作，她告訴記者，每天的學(xué)習(xí)是雷打不動(dòng)的。

一些小公司的保險(xiǎn)從業(yè)人員不經(jīng)培訓(xùn)便倉促上崗，經(jīng)常出現(xiàn)只說自身產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，不提缺陷，隨意夸大的問題，在她看來，這種行為不但攪亂了市場，也被業(yè)內(nèi)所詬病，因此新人一定要增強(qiáng)培訓(xùn)。

對于保險(xiǎn)從業(yè)人員“隨上（招新）隨流失”的情況，王女士稱之為“鐵打的營盤流水的兵”。她認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司一定要做組織，單槍匹馬難以維持，什么也不是絕對的。”據(jù)了解，該公司原來人員最多時(shí)一度曾達(dá)三百多人，現(xiàn)在只有一百多人，而王女士則早已習(xí)慣了這種變動(dòng)，也似乎已經(jīng)在變動(dòng)的格局中掌握了主動(dòng)。她對記者表示，今年公司還在持續(xù)招新

中，具體計(jì)劃還未下達(dá)。

而上述國壽負(fù)責(zé)人在談及發(fā)展問題時(shí)，也首指人員流失的嚴(yán)重。他告訴記者，目前縣城保險(xiǎn)業(yè)的人員更替速度比較快，對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有較大的負(fù)面影響。流動(dòng)性過快，不僅導(dǎo)致公司客戶流失，也必然導(dǎo)致一些長線服務(wù)出現(xiàn)不到位的情況，使得客戶對于保險(xiǎn)公司的滿意度和認(rèn)可度下降。他認(rèn)為在現(xiàn)有的機(jī)制下，瓶頸難題難以解決，已經(jīng)成為公司持續(xù)發(fā)展路上的一塊擋路頑石

壽險(xiǎn)開門紅：臨時(shí)提高傭金點(diǎn)數(shù)快返型保險(xiǎn)設(shè)獎(jiǎng)金

201*年02月01日11:30來源：金融時(shí)報(bào)【字體：大中小】

201*年的農(nóng)歷春節(jié)，來得比往年更早。對保險(xiǎn)營銷員小趙來說，新年伊始短促的半月“開門紅”，令銷售業(yè)績遭遇“霜打”，著實(shí)沒有往年那么紅火。

“往年通常到二月份才過農(nóng)歷春節(jié)，從元旦開始，‘開門紅’能打足一個(gè)月，今年的元旦與春節(jié)間隔太短，客戶忙的忙，休假的休假，扣除兩個(gè)法定的假期，展業(yè)時(shí)間也就半個(gè)多月，和去年相比，今年一月份的‘開門紅’業(yè)績下降了30%�！毙≮w向記者坦言。根據(jù)慣例，","p":{"h":15.839,"w":78.851,"x":166.71,"y":563.728,"z":75},"ps":null,"t":"word","r":[1

“根據(jù)我們業(yè)內(nèi)調(diào)研的情況，壽險(xiǎn)業(yè)代理人渠道‘開門紅’會(huì)略好于預(yù)期，主要是由于部分公司提升了短期期繳產(chǎn)品的傭金率水平以刺激銷售，但銀保渠道增長仍然面臨著較大壓力�！备呷A證券日前發(fā)布調(diào)研報(bào)告，預(yù)期201*年全年首年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入大約平均增長12%。根據(jù)高華證券的調(diào)研，歲末年初之際，平安人壽等部分壽險(xiǎn)公司提升了短期期繳產(chǎn)品的傭金率水平。另據(jù)記者采訪，部分壽險(xiǎn)公司同樣采取了臨時(shí)性的“提高點(diǎn)數(shù)”的傭金激勵(lì)政策以及誘人的獎(jiǎng)品獎(jiǎng)勵(lì)政策，但主要是針對十年期繳費(fèi)的養(yǎng)老金險(xiǎn)種，受訪營銷員表示，“類似這樣的傭金激勵(lì)政策，是近年來的第一次�！�

“我們在1月12日至17日對北京、深圳的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，并與若干保險(xiǎn)代理人及銷售管理人員會(huì)面，年初兩周，北京和深圳的保險(xiǎn)代理人渠道首年保費(fèi)收入增長相對強(qiáng)勁，預(yù)計(jì)1月份同比增幅應(yīng)當(dāng)能夠高于15～20%，因?yàn)榇蠖鄶?shù)壽險(xiǎn)公司在今年一季度增加了資源投入，特別是臨時(shí)性的傭金激勵(lì)機(jī)制和后勤支持�！备呷A證券研究報(bào)告稱。禁止“炒停售”

提升傭金比例的激勵(lì)機(jī)制，無疑給營銷員注入了一針強(qiáng)心劑。但在今年年初，保險(xiǎn)公司乃至營銷員慣用的“炒停售”做法，遭到了政策的限制。

保監(jiān)會(huì)1月15日下發(fā)的《辦法》和《通知》明確提出，保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)，并且該規(guī)定在下發(fā)之后立即施行。

“停售是保險(xiǎn)公司慣用的銷售推動(dòng)方法，上述規(guī)定要求保險(xiǎn)公司不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率為由進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)，這將對保險(xiǎn)公司以往通過炒作推動(dòng)新單保費(fèi)在短期內(nèi)快速增長的銷售方式有所遏制�！焙ＭㄗC券（600837）高級(jí)分析師董樂認(rèn)為，考慮到保險(xiǎn)公司仍然需要告知代理人某產(chǎn)品即將停售，代理人也有可能將該信息告知客戶，因此具體的執(zhí)行情況，仍然有待觀察。

“炒停售”做法能夠在多大程度上推動(dòng)銷售，尚未得出可信的結(jié)論；限制“炒停售”的新規(guī)，能夠在多大程度上得以落實(shí)，同樣令監(jiān)管部門難以掌控。根據(jù)記者的親身經(jīng)歷，產(chǎn)品停售、限時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)等一系列促銷手段，在現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)營銷過程中屢屢出現(xiàn)，能否做到理性消費(fèi)，是擺在廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者面前的一重考驗(yàn)。

“壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特征，并非一錘子買賣，未來的復(fù)利收益、紅利分配等狀況，通常具有不確定性，因此，收益不應(yīng)當(dāng)成為消費(fèi)者首要考慮的因素，同時(shí)，炒停售產(chǎn)品銷售時(shí)慣用的‘新產(chǎn)品承保條件更趨嚴(yán)格’等理由，更有待消費(fèi)者的明辨與權(quán)衡。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇認(rèn)為，不論該產(chǎn)品停售與否，保障功能的強(qiáng)弱以及是否契合自身的需求，是保險(xiǎn)消費(fèi)者首要考慮的因素。調(diào)整“快返型”

自去年以來，諸多保險(xiǎn)公司相繼力推具有快速返還功能的理財(cái)型產(chǎn)品，有的公司甚至承

諾返還當(dāng)期期繳保費(fèi)的10%以上，并且在投保人停止繳費(fèi)后依然返還一定比例的持續(xù)獎(jiǎng)金，直至所謂的“終生”。

1月15日頒布的《通知》，對于這類“快返型”保險(xiǎn)做出了重大調(diào)整：按照當(dāng)期期繳保費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，可在投保人交納第二期保費(fèi)時(shí)開始給付，給付比例不得高于當(dāng)期期繳保費(fèi)的2%，未交納期繳保費(fèi)的保單年度，不應(yīng)當(dāng)給付持續(xù)獎(jiǎng)金；萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)提供的持續(xù)獎(jiǎng)金，應(yīng)當(dāng)符合按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)或躉繳保費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，其首次給付時(shí)間應(yīng)當(dāng)在保單生效滿5年之后；保險(xiǎn)公司開發(fā)的兩全保險(xiǎn)應(yīng)符合首次給付生存保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后以及保險(xiǎn)期間不得少于5年這兩個(gè)條件。

“出臺(tái)此項(xiàng)規(guī)定，主要是保監(jiān)會(huì)希望提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性，減少理財(cái)屬性，避免與銀行產(chǎn)品直接進(jìn)行對比�！倍瓨氛J(rèn)為，考慮到保險(xiǎn)公司的主力品種兩全產(chǎn)品往往在三年內(nèi)返還生存保險(xiǎn)金，而新辦法僅對新產(chǎn)品有所要求，并不限制老產(chǎn)品，因此保險(xiǎn)公司有可能在短期內(nèi)不會(huì)停售相關(guān)老產(chǎn)品，以規(guī)避該條規(guī)定的影響。

記者了解到，針對今年來有關(guān)“快返型”產(chǎn)品的重大政策調(diào)整，部分壽險(xiǎn)公司已經(jīng)作出快速反應(yīng)，趁機(jī)加大老產(chǎn)品的促銷力度，甚至推出提升傭金點(diǎn)數(shù)、限時(shí)豐厚獎(jiǎng)勵(lì)等一系列激勵(lì)政策。

當(dāng)然，這僅僅屬于臨時(shí)性的促銷手段。根據(jù)保險(xiǎn)公司的銷售慣例，上年最后一個(gè)月的延期銷售做法，會(huì)令來年的“開門紅”看起來“很美”。

“部分201*年12月的延期銷售和201*年一季度的低基數(shù)因素，或許有助于推高201*年一季度的保費(fèi)增幅。”高華證券研究報(bào)告預(yù)期，201*年一季度個(gè)險(xiǎn)渠道首年保費(fèi)仍將實(shí)現(xiàn)較為強(qiáng)勁的同比增長。

“但銀保渠道的首年保費(fèi)或許增長乏力，因?yàn)榱鲃?dòng)性依然緊張，并且銀行理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率仍在5%以上�！痹搱�(bào)告同時(shí)認(rèn)為，流動(dòng)性緊張和理財(cái)產(chǎn)品收益率高企，仍將令保險(xiǎn)企業(yè)在201*年一季度面臨一定挑戰(zhàn)，目前看來，壽險(xiǎn)公司顯著超出市場預(yù)期的可能性仍然很小，除非央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率并且A股市場走高，從而推動(dòng)投資回報(bào)和保單銷售。

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率仍然保持在4.5～5%左右，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的投資化傾向，令保險(xiǎn)銷售在當(dāng)前的利率背景下深度受挫，這也是201*年保險(xiǎn)銷售陷入困境的一個(gè)直接原因。

“壽險(xiǎn)產(chǎn)品并不是季節(jié)性強(qiáng)的產(chǎn)品，但通過比較201*年下半年的數(shù)據(jù)與201*年上半年的數(shù)據(jù)，可以看到下半年的保費(fèi)收入較上半年下降了21%，主要原因是貨幣緊縮政策以及銀保渠道凍結(jié)這兩個(gè)負(fù)面影響因素的逐漸累積，但隨著貨幣政策放松預(yù)期的加強(qiáng)，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增速下滑的趨勢將會(huì)得到扭轉(zhuǎn)。”長城證券研究所分析師劉昆如是預(yù)期。

重新定義養(yǎng)老保險(xiǎn)：期待延遲納稅“杠桿效應(yīng)”

201*年02月01日11:19來源：金融時(shí)報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

“未富先老”的現(xiàn)實(shí)國情，催生了有關(guān)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策框架的日漸明朗。201*年初，首次針對養(yǎng)老保險(xiǎn)的專業(yè)化定義，暗示著政策制定者們將從制度、機(jī)制創(chuàng)新上尋求突破口，推動(dòng)這一業(yè)務(wù)真正“破冰”。

201*年1月15日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《關(guān)于若干問題的通知》（以下簡稱《通知》），引人注目的是，《辦法》及《通知》明確了養(yǎng)老年金的條件和要求，其中《辦法》將年金保險(xiǎn)從人壽保險(xiǎn)中獨(dú)立出來，對養(yǎng)老保險(xiǎn)年金進(jìn)行了專門定義，要求保險(xiǎn)合同約定給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡以及相鄰兩次給付的時(shí)間間隔不得超過一年。

顯然，與普通年金保險(xiǎn)在產(chǎn)品形態(tài)上的嚴(yán)格區(qū)分，更加明確了養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能和作用，引導(dǎo)全行業(yè)正確開發(fā)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者未來的養(yǎng)老保障水平。新辦法“有備而來”

“此次對養(yǎng)老保險(xiǎn)年金給予專門的定義，是為延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出做好準(zhǔn)備�！焙ＭㄗC券分析師董樂如是認(rèn)為。

基于龐大的人口基數(shù)，中國人口老齡化趨勢預(yù)計(jì)將在2030年進(jìn)入最高峰。目前，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（俗稱企業(yè)年金）、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)這“三駕馬車”構(gòu)成，然而從上世紀(jì)90年代開始搭建的中國養(yǎng)老保險(xiǎn)框架，覆蓋面尚未實(shí)現(xiàn)“應(yīng)保盡�！�，市場普遍預(yù)期，未來養(yǎng)老金大規(guī)模集中支取的壓力將會(huì)陡然增加，凸顯巨大的養(yǎng)老金缺口。

“美國經(jīng)驗(yàn)表明，稅收優(yōu)惠是撬動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的巨大杠桿�！比A創(chuàng)證券分析師高利介紹說，美國政府為完全由個(gè)人繳費(fèi)的個(gè)人退休賬戶（IndividualRetirementAccount，以下簡稱IRA）提供了多種稅收優(yōu)惠，帶動(dòng)了3.681萬億美元的IRA資產(chǎn)規(guī)模，在總養(yǎng)老保險(xiǎn)資產(chǎn)中占比達(dá)到26.20%，增速基本維持在20%以上，結(jié)果IRA成為美國最重要的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

事實(shí)在于，美國基本養(yǎng)老計(jì)劃的替代率較低，公眾普遍傾向于通過其他養(yǎng)老保障計(jì)劃來完善自身的保障，這為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大空間，同時(shí)政府適時(shí)出臺(tái)了稅收優(yōu)惠鼓勵(lì)政策，撬動(dòng)了美國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的極大發(fā)展。

在千呼萬喚之下，201*年國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見》（俗稱19號(hào)文），首次提出在上海適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)，政策的開閘，令市場對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的未來前景抱以憧憬。201*年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的指導(dǎo)意見》，明確提出要繼續(xù)推進(jìn)個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。201*年年初，履新不久的中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上明確強(qiáng)調(diào)，將以“爭取養(yǎng)老保險(xiǎn)遞延稅優(yōu)惠”作為年度保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重點(diǎn)。

“養(yǎng)老年金的發(fā)展將是壽險(xiǎn)行業(yè)未來長期發(fā)展的重要?jiǎng)恿�，此次出臺(tái)的新辦法，體現(xiàn)出對養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視，同樣是為即將推出的延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)做鋪墊�！遍L城證券分析師劉昆稱�！耙痪�城市”涌動(dòng)

不可否認(rèn)，與我國整體上“未富先老”的大致國情相比，京津滬等一線城市則呈現(xiàn)出“富而后老”的人口及收入特征。

“這就意味著一線城市政府"主觀上有動(dòng)力，財(cái)政上有余力"去推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠�！比A創(chuàng)證券分析師高利認(rèn)為，加之地方政府日益關(guān)注民生保障，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理，這些都為養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠改革的適時(shí)推出創(chuàng)造了有利條件。

201*年以來，“富而后老”的一線城市，一直在積極推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠改革。天津、上海、北京、深圳、重慶、廈門等地陸續(xù)提出了試點(diǎn)訴求。

201*年6月，以“個(gè)人收入的30%免稅”為顯著特征的《天津市濱海新區(qū)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)，但于當(dāng)年8月份被叫停。

201*年4月，國務(wù)院19號(hào)文件原則上同意上海適時(shí)開展個(gè)人稅收養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)。201*年10月，保監(jiān)會(huì)與廈門市政府簽署《關(guān)于建設(shè)廈門保險(xiǎn)改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)合作備忘錄》，明確提出建立個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

201*年11月，保監(jiān)會(huì)與深圳市政府簽署《關(guān)于深圳保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的合作備忘錄》，提出建立個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

201*年11月，《北京市“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，要建立個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

“與此相對應(yīng)，諸多保險(xiǎn)公司正積極參與個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建設(shè)。”高利介紹稱，早在上海市提出建立個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的201*年，中國人壽和太平洋人壽就在上海完成了布局，目前，中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老等多家公司正在參與個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)上海試點(diǎn)的前期籌備工作。

據(jù)悉，自19號(hào)文頒布之后，在上海建立個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的工作即開始籌劃，在經(jīng)過一段時(shí)間的蟄伏之后，上海個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作目前已經(jīng)進(jìn)入了方案具體討論的階段。

“目前，上海方案已經(jīng)獲得了保監(jiān)會(huì)和國家稅務(wù)總局的同意，尚待財(cái)政部批準(zhǔn)，全國首個(gè)個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)有望于201*年在上海破冰�！备呃�稱，個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，已經(jīng)得到了一線城市政府的積極推動(dòng)，隨政策框架的日漸明朗和完善，上海有望成為“吃螃蟹的第一人”�！岸悆�(yōu)”的憧憬

通過稅收優(yōu)惠手段撬動(dòng)巨大的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的美國IRA計(jì)劃，能否在中國市場順利復(fù)制，無疑是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

“采用600元的稅收優(yōu)惠假設(shè)，基于稅收敏感度及遞延稅現(xiàn)金流變動(dòng)對稅收撬動(dòng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模進(jìn)行測算，我們得出結(jié)果：在較樂觀的情景下，全國范圍內(nèi)能夠撬動(dòng)1376.42億元保費(fèi)收入；在中性的情景下，能夠撬動(dòng)1035.62億元保費(fèi)收入；即使在悲觀的情景下，仍然能夠帶動(dòng)524.42億元保費(fèi)收入�！备呃�稱。

根據(jù)華創(chuàng)證券的假設(shè)，在中性情境下，考慮到采用企業(yè)統(tǒng)一投保的模式可能會(huì)對養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入有所限制，預(yù)計(jì)上海市每年將新增保費(fèi)收入155.77億元，北京市將新增保費(fèi)收入103.99億元，深圳市將新增保費(fèi)收入49.26億元，廣州市將新增保費(fèi)收入69.90億元。在此假設(shè)下，上海、北京、深圳和廣州地方稅收當(dāng)期減少的額度分別為29.88億元、19.95億元、9.45億元和13.41億元，占其201*年地方稅收的比例分別為0.37%、0.95%、0.85%和1.59%。

“如果簡單地按照月均稅收優(yōu)惠600元限額×納稅人數(shù)×12進(jìn)行計(jì)算，遞延稅優(yōu)惠大約能夠撬動(dòng)1728億元的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場，但是，這一簡單的估算過于理想化，其前提是所有納稅人均會(huì)對600元的稅收優(yōu)惠敏感�！备呃�認(rèn)為，如果對各收入階層進(jìn)行差異化分析，有助于更加合理地測算稅收優(yōu)惠所能帶動(dòng)的商業(yè)養(yǎng)老市場。因?yàn)樵谒�有納稅人中，一部分對于稅收較其他人更為敏感的人群，對個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)有更大的需求，與此同時(shí)，不同收入階層可能并不按照繳費(fèi)限額進(jìn)行繳費(fèi)，而是根據(jù)自身的需求對繳費(fèi)額度做出選擇。據(jù)華創(chuàng)證券測算，假定敏感人群月均收入?yún)^(qū)間在4500～13500元，購買限額600元的遞延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)所能享受的稅收遞延額度為18～150元。

“如果未來的稅收優(yōu)惠額度逐漸增加，由于個(gè)人所得稅的累進(jìn)效應(yīng)，更高收入人群對于稅收的敏感程度將會(huì)被加速釋放，因?yàn)槎愂諆?yōu)惠限額如果提高到800元，這部分敏感人群的收入?yún)^(qū)間則由4500～13500元擴(kuò)大到4500～15500元，200元稅收優(yōu)惠限額的增加，撬動(dòng)了最高收入?yún)^(qū)間上移201*元，稅收的杠桿效應(yīng)由此可見一斑�！备呃�稱。

保險(xiǎn)代理市場治理要堵疏結(jié)合退進(jìn)并舉

201*年02月01日09:38來源：上海證券報(bào)【字體：大中小】

在被問及“今年保險(xiǎn)代理市場治理工作的政策導(dǎo)向是什么？”時(shí)，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示：今年保險(xiǎn)代理市場治理工作總的原則是要“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”，要在清理整頓的同時(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場的專業(yè)化和規(guī)�；�。

該負(fù)責(zé)人指出，堵和退，就是要嚴(yán)格依法限制區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司的市場準(zhǔn)入，限制增量。通過治理整頓，對現(xiàn)有散、亂、差代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進(jìn)，就是要推動(dòng)代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，在已經(jīng)取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，引導(dǎo)、推動(dòng)汽車銷售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，同時(shí)，積極探索銀郵代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化試點(diǎn)。落實(shí)《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法》，推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)代

理機(jī)構(gòu)兼并重組、上市融資，提高管理水平和專業(yè)能力，對全國性代理（銷售）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在審批過程中予以政策傾斜，引導(dǎo)保險(xiǎn)代理公司規(guī)�；�、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。該負(fù)責(zé)人還點(diǎn)出了今年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的總體安排。他稱，今年將繼續(xù)堅(jiān)定不移開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，實(shí)現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。部署保監(jiān)局繼續(xù)按照對省市級(jí)公司與基層機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)檢查的要求，在上半年以轄區(qū)內(nèi)1家省市級(jí)公司為檢查對象，對至少2家所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)重點(diǎn)開展現(xiàn)場檢查。下半年，保監(jiān)會(huì)視情況對相關(guān)保險(xiǎn)總公司采取監(jiān)管措施。

同時(shí)將密切關(guān)注市場，加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識(shí)別、預(yù)警和化解風(fēng)險(xiǎn)能力。該負(fù)責(zé)人還指出，《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》發(fā)布一年多來，中國保險(xiǎn)市場的營銷模式取得從未有過的變化和進(jìn)展。有的探索營銷隊(duì)伍扁平化管理，完善收入分配結(jié)構(gòu)，試點(diǎn)員工制；有的拓展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、社區(qū)門店等銷售渠道和方式，走多元化營銷道路；有的建立后援支撐平臺(tái)，提高管理和銷售效率；有的通過設(shè)立專屬銷售公司、開展交叉銷售整合資源。最近出現(xiàn)的資本實(shí)力較強(qiáng)的專做壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理銷售公司發(fā)展勢頭良好，給長期以來渠道和方式單一的個(gè)人壽險(xiǎn)銷售帶來了生機(jī)和活力。這些新的積極變化表明市場力量和監(jiān)管的引導(dǎo)作用實(shí)實(shí)在在發(fā)揮了作用。

保監(jiān)會(huì)推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)

201*年02月01日08:32來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

昨天（1月31日），保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《201*年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)》（以下簡稱《要點(diǎn)》），該《要點(diǎn)》指出，保監(jiān)會(huì)推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施，提高營銷員準(zhǔn)入門檻，從制度上強(qiáng)化險(xiǎn)企對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將研究具體措施，逐步減少營銷管理層級(jí)，逐步弱化上下線增員利益，以達(dá)到防止?fàn)I銷員大進(jìn)大出、粗放經(jīng)營和減少銷售誤導(dǎo)的目的。

據(jù)了解，當(dāng)前保險(xiǎn)代理市場存在經(jīng)營粗放、管理混亂的問題，《要點(diǎn)》強(qiáng)調(diào)保監(jiān)會(huì)今年將繼續(xù)檢查保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，清理和整頓保險(xiǎn)代理市場，打擊保險(xiǎn)公司通過中介套取費(fèi)用等行為；保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)支持保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，支持保險(xiǎn)中介重組、上市融資等。

《要點(diǎn)》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)在河北試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，選擇幾個(gè)監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，今年將有針對性地試點(diǎn)車險(xiǎn)代理專業(yè)化，同時(shí)鼓勵(lì)有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理保險(xiǎn)專業(yè)化試點(diǎn)。此外，保監(jiān)會(huì)還表示，鼓勵(lì)各地，特別是試點(diǎn)地區(qū)采取相應(yīng)的措施，逐步限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場份額。

事實(shí)上，保險(xiǎn)營銷員也屬于保險(xiǎn)中介的范疇，目前國內(nèi)有300多萬保險(xiǎn)營銷員，而營銷員體制的改革一直也是保險(xiǎn)業(yè)改革重點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷模式導(dǎo)致營銷員管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)喪失可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)基礎(chǔ)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

《要點(diǎn)》對今年保險(xiǎn)中介監(jiān)管的六項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行了具體安排：一是繼續(xù)堅(jiān)定不移開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，實(shí)現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。二是繼續(xù)清理整頓保險(xiǎn)代理市場。

分為機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查兩個(gè)步驟進(jìn)行，以許可證管理為有效抓手，清退存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂的機(jī)構(gòu)，在清理整頓中推動(dòng)代理市場的規(guī)范經(jīng)營和結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是推動(dòng)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�。四是穩(wěn)步推進(jìn)營銷員管理模式改革。五是密切關(guān)注市場，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。六是繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)。推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施，完善市場退出制度。

保監(jiān)會(huì)祭出五大措施促保險(xiǎn)營銷模式轉(zhuǎn)型

201*年02月01日08:29來源：上海證券報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

日前，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《201*年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)》，對201*年的中介監(jiān)管工作進(jìn)行了具體部署。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人昨日在回答記者提問時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)將采取五大措施推動(dòng)保險(xiǎn)營銷模式改革創(chuàng)新，盡快實(shí)現(xiàn)營銷模式轉(zhuǎn)型。

關(guān)于201*年全年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人給出總的思路是：積極穩(wěn)妥地推進(jìn)保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍職業(yè)化、兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)模化，在清理整頓代理市場的同時(shí)，鼓勵(lì)銷售方式創(chuàng)新，以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”，盡快實(shí)現(xiàn)營銷模式轉(zhuǎn)型。繼續(xù)堅(jiān)定不移地開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，嚴(yán)查重處違法違規(guī)行為，督促保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間建立真實(shí)、合法、透明的業(yè)務(wù)關(guān)系。

據(jù)了解，201*年和今后一個(gè)時(shí)期，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)密切關(guān)注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時(shí)總結(jié)、及時(shí)推廣。按照《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標(biāo)和思路，不斷推進(jìn)改革進(jìn)程。

一是盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準(zhǔn)入門檻，從制度上強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任；二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級(jí)，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進(jìn)大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機(jī)制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動(dòng)力；三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步研究對營銷員隊(duì)伍進(jìn)行分級(jí)分類，階段式、有選擇地確定勞動(dòng)關(guān)系、提供社會(huì)保險(xiǎn)的可行性，采取措施使保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍逐步并入身份合法與隊(duì)伍穩(wěn)定的軌道；四是在近年來保險(xiǎn)公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大；五是鼓勵(lì)網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》，營銷模式改革的目標(biāo)是，努力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系，造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、能夠可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍�？偟乃悸肥且皇肿�營銷隊(duì)伍穩(wěn)定和素質(zhì)提升，一手抓保險(xiǎn)銷售模式創(chuàng)新，鼓勵(lì)和支持市場主體積極探索，形成老、新模式此消彼長的態(tài)勢，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)營銷模式的平穩(wěn)過渡。

該負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷模式已經(jīng)成為我國壽險(xiǎn)業(yè)最重要的銷售渠道和保費(fèi)來源，同時(shí)

這種模式伴隨產(chǎn)生的管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。鑒于現(xiàn)行營銷模式是特定歷史時(shí)期的特殊產(chǎn)物，涉及面廣，問題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，改革應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)。

據(jù)悉，今年保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)，包括推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施；依據(jù)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展。繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)程，完善保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)退出制度。

快返型保險(xiǎn)“停售”成促銷噱頭

201*年01月31日16:15來源：北京晚報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

叫停只針對新產(chǎn)品不涉及已有老產(chǎn)品售賣

新年伊始，保險(xiǎn)業(yè)熱銷的快速返還型保險(xiǎn)新產(chǎn)品即被保監(jiān)會(huì)叫停。時(shí)下，不少保險(xiǎn)代理人正以“停售”為噱頭推銷這類保險(xiǎn)，但記者了解到，此次叫停的僅僅是新產(chǎn)品的“停發(fā)”，已經(jīng)面市的快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售則不受影響。借“停發(fā)”猛推銷

“以后就不讓賣了，現(xiàn)在買一份合適。”最近，市民曹先生經(jīng)常接到代理人推銷快速返還保險(xiǎn)的電話，號(hào)稱目前監(jiān)管部門已經(jīng)正式叫停這類產(chǎn)品，以后購買就困難多了�！澳�看多合適，繳款第一年內(nèi)就可以返錢，多交多返，到期集中給付。”代理人推銷產(chǎn)品巧舌如簧�！斑@是真的嗎？曹先生的心里打了一個(gè)問號(hào)。

曹先生的經(jīng)歷很多市民近日都遇到過，由于年終獎(jiǎng)集中發(fā)放，不少保險(xiǎn)推銷員盯緊了客戶的錢袋子，而“停售”搶購則是促銷的一個(gè)有說服力的手段。

記者了解到，實(shí)際上代理人所謂的“停售”只是新產(chǎn)品停止發(fā)售而已，不涉及已有老產(chǎn)品的售賣，這是代理人偷換了概念來搞促銷的一種手段。新險(xiǎn)返利要等三年

記者了解到，多數(shù)快速返還保險(xiǎn)主險(xiǎn)是分紅兩全保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)既包含以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，又包含以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。為了吸引消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司銷售兩全壽險(xiǎn)時(shí)以快速返還作為銷售亮點(diǎn)，有的甚至在投保后的生效當(dāng)天就返還生存金。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在售的三年內(nèi)快速返還型兩全險(xiǎn)超過30款。

今年1月中旬，保監(jiān)會(huì)頒布的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，其中規(guī)定，要求此后保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)兩全保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)滿足首次給付生存保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后、保險(xiǎn)期限不得少于5年等條件。這意味著新的一兩年就返錢的快返型產(chǎn)品將不會(huì)再被保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前市面上的快速返還保險(xiǎn)更側(cè)重于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，而其缺點(diǎn)是保險(xiǎn)的保障功能相對較弱。市民購買時(shí)可能過度關(guān)注生存保險(xiǎn)金，而忽略了其他風(fēng)險(xiǎn)保障。記者查詢了目前市場在售的多款快速返還型產(chǎn)品看到，大部分這類保險(xiǎn)保障和所繳納保費(fèi)基本相當(dāng)，對于市民來說保障這部分稍顯不足。這與保監(jiān)會(huì)所倡導(dǎo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須要回歸保障的理念并不相符。老快返險(xiǎn)仍可銷售

對新產(chǎn)品的叫停并不意味著老產(chǎn)品停售，事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)對市面上已經(jīng)存在的快速返還型產(chǎn)品也網(wǎng)開了一面。新《辦法》中明確規(guī)定，該辦法施行前已經(jīng)向中國保監(jiān)會(huì)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率可以繼續(xù)使用，這意味著在《辦法》頒布前，保險(xiǎn)公司已經(jīng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的三年以內(nèi)開始返還的快返型兩全險(xiǎn)可以繼續(xù)銷售。

記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，包括國壽的福滿一生、平安的金裕人生、新華人壽的尊貴人生、陽光人壽的“富貴滿堂”等快速返還型保險(xiǎn)仍在正常售賣中，很多還是保險(xiǎn)公司今年的主打產(chǎn)品。

一家保險(xiǎn)公司的精算師告訴記者，快速返還保險(xiǎn)符合了人們短期獲利的心理，在他們的客戶調(diào)查中，相比10年返還的保險(xiǎn)，一年就返錢的保險(xiǎn)客戶接受程度更高。但無論就公司還是就客戶而言，長期的財(cái)富規(guī)劃更為穩(wěn)健。

業(yè)內(nèi)人士建議，各人對保險(xiǎn)的需求不一樣，消費(fèi)者可以結(jié)合理財(cái)和保障兩部分情況根據(jù)自身的需求購買，不必盲目搶購。（記者傅洋）

長假促銷保險(xiǎn)存誤導(dǎo)嫌疑：贈(zèng)送獎(jiǎng)品偷換概念

201*年01月30日09:03來源：北京商報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

“您好，您是×先生嗎？我是××保險(xiǎn)公司的，春節(jié)期間，我們公司推出限時(shí)限量限額配售的兩款存款賬戶。”多位消費(fèi)者近日反映接到過此類電話，對方稱存入一定數(shù)額的資金，將有豐厚的獎(jiǎng)品贈(zèng)送。面對監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁將保險(xiǎn)與存款混為一談、采取不正當(dāng)競爭的禁令，市場上此類贈(zèng)送獎(jiǎng)品、偷換概念的行為顯然存在誤導(dǎo)嫌疑。

每年的春節(jié)長假，都是市民重新打理閑散資金的關(guān)口，尤其孩子的壓歲錢如何理財(cái)成為多數(shù)人關(guān)心的話題。這也成為保險(xiǎn)營銷員促銷的好時(shí)機(jī)。

記者獲悉，春節(jié)期間各保險(xiǎn)公司都推出了年初“開門紅”促銷計(jì)劃，其中有公司為了拉攏客戶就投出上述投保誘餌。正如多位消費(fèi)者所述，某保險(xiǎn)公司客服中心發(fā)出促銷短信：“為了感謝客戶支持，凡在春節(jié)前購買公司××款理財(cái)產(chǎn)品達(dá)5000元，即可獲得999純銀大龍郵票一枚，全北京限量66枚，詳情請速接洽您的理財(cái)服務(wù)人員�！�

另一保險(xiǎn)公司營銷員撥通張先生電話，還拋出更豐厚的投保誘餌，表示將錢存入兩個(gè)金賬戶都會(huì)有大禮相送，如金戶一，存5萬元送32英寸LED液晶電視，存10萬元送42英寸LED

液晶電視，還稱可以送轎車一輛；金戶二，存3萬元可送聯(lián)想筆記本電腦或蘋果手機(jī)，存10萬元送中石化或中石油5000元加油卡這一言辭很容易讓消費(fèi)者將保險(xiǎn)與存款混淆。記者從該公司客服人員處了解到，實(shí)際上，該營銷員所稱的兩個(gè)金賬戶是兩款繳費(fèi)期限與保險(xiǎn)期間不同的分紅險(xiǎn)。

保險(xiǎn)分析人士指出，這樣的促銷方式不僅增加了公司的經(jīng)營壓力，同時(shí)也擾亂了市場秩序，是監(jiān)管層明令禁止的。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)曾明文，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)銷售人員以賄賂方式進(jìn)行促銷，也禁止將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆或?qū)κ找孢M(jìn)行不恰當(dāng)類比，其中就特別指出，不得稱“存款送保障”變相誤導(dǎo)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而，目前保險(xiǎn)市場競爭異常激烈，各保險(xiǎn)公司都在追求保費(fèi)規(guī)模，有時(shí)為了保費(fèi)而不擇手段，鋌而走險(xiǎn)采取送禮品、誤導(dǎo)銷售等方式就并不鮮見了。一位保險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人告訴記者，目前贈(zèng)送保險(xiǎn)的方式令消費(fèi)者敬而遠(yuǎn)之，更何況監(jiān)管機(jī)構(gòu)已開始采取措施要求限額贈(zèng)送保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司只能轉(zhuǎn)換促銷方式，進(jìn)一步推動(dòng)“買保險(xiǎn)搭送禮品”來提升業(yè)績。另有保險(xiǎn)營銷員向記者解釋，采取此類銷售方式必然增加銷售成本，投保第一年保險(xiǎn)公司是賠錢的，但保險(xiǎn)公司賺的是此后連續(xù)幾年的續(xù)期保費(fèi)。令眾多消費(fèi)者詫異的是，保險(xiǎn)公司在打電話或發(fā)短信時(shí)，從來沒有提及需要投保人連續(xù)多少年繳費(fèi)甚至更沒有提及還需要后續(xù)繳費(fèi)�！按祟愓`導(dǎo)銷售很容易導(dǎo)致群體性退保事件，同時(shí)也侵蝕著保險(xiǎn)業(yè)的誠信根基�！北ｋU(xiǎn)專家對此不無擔(dān)憂。

保監(jiān)會(huì)關(guān)于禁止違規(guī)銷售的相關(guān)規(guī)定

201*年初，保監(jiān)會(huì)曾對保險(xiǎn)之外贈(zèng)送禮物（獎(jiǎng)品）的保險(xiǎn)公司進(jìn)行處罰。保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中介紹，大量銷售此類產(chǎn)品可能造成公司財(cái)務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足。從行業(yè)發(fā)展角度看，這一做法破壞了正常的市場競爭秩序，影響了行業(yè)形象，違背了壽險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，還有可能引發(fā)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

201*年10月，曾有保險(xiǎn)公司將個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品稱為存款送保障。保監(jiān)會(huì)表示，這一行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（201*）第一百一十六條第一項(xiàng)規(guī)定“欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”，依照第一百六十二條規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

201*年1月18日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（征求意見稿）》，其中第三十一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其銷售人員在宣傳活動(dòng)中不得有下列行為：片面或不完整地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容；將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比等。

銀保渠道拖累壽險(xiǎn)業(yè)績銀保獨(dú)大難繼

201*年01月30日09:01來源：中國經(jīng)營報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

農(nóng)歷春節(jié)前，壽險(xiǎn)公司“老五家”中國人壽（601628）、平安人壽、太保人壽、新華人壽、泰康人壽公布的201*年保費(fèi)增長“成績單”顯示，五大壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速出現(xiàn)較大幅度下滑。

銀保渠道的負(fù)增長成為各家險(xiǎn)企保費(fèi)增速下滑的主要原因，業(yè)內(nèi)預(yù)期201*年銀保頹勢將會(huì)有所改觀，但增長不會(huì)太快，銀保獨(dú)大的時(shí)代或?qū)⒙淠�。保費(fèi)增長大幅下滑

受銀保新政等多重因素影響，以往保險(xiǎn)公司所倚重的銀保渠道保費(fèi)急劇萎縮。在201*年壽險(xiǎn)行業(yè)增長放緩，全行業(yè)增速由201*年的31%急降至6.8%，各家保險(xiǎn)公司減速程度大有不同。

根據(jù)五家壽險(xiǎn)公司公布的未經(jīng)審計(jì)的201*年累計(jì)原保費(fèi)收入數(shù)據(jù)（新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下），中國人壽、平安人壽、太保人壽、新華人壽、泰康人壽分別同比增長0.03%、28.4%、6.1%、3.4%、-5%。而201*年這五家公司同比增速分別為15.3%、28.5%、41.7%、41.1%、29%，可見201*年保費(fèi)增長大幅下挫，且降幅出現(xiàn)分化。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這主要與各家保險(xiǎn)公司的渠道結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)有關(guān)，其中銀保渠道占比較高的公司下滑幅度較大一些。因?yàn)槭茔y保新政、銀行理財(cái)產(chǎn)品擠壓、銀行攬儲(chǔ)壓力等因素影響，以往保險(xiǎn)公司所倚重的銀保渠道保費(fèi)急劇萎縮，201*年前11個(gè)月全行業(yè)銀保渠道保費(fèi)同比負(fù)增長9.87%。

從數(shù)據(jù)上看，平安人壽201*年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1189.67億元，以28.4%的增速在“老五家”中排名首位。

申銀萬國分析師孫婷認(rèn)為，平安壽險(xiǎn)之所以仍保持較高的增速，主要是有兩個(gè)原因，一是保費(fèi)確認(rèn)率預(yù)計(jì)由201*年的57%提高到66%；二是續(xù)期保費(fèi)的拉動(dòng)，預(yù)計(jì)增長30%。平安壽險(xiǎn)受銀保新政沖擊較小，使得銀保渠道保費(fèi)萎縮對整體保費(fèi)影響相對較小，平安壽險(xiǎn)在“老五家”中保費(fèi)增長也因此并未受太大影響。根據(jù)201*年中國平安（601318）半年報(bào)數(shù)據(jù)，平安壽險(xiǎn)銀保渠道保費(fèi)比重在“老五家”中最低，僅占比13.80%；個(gè)險(xiǎn)占比84.2%，其中續(xù)期保費(fèi)貢獻(xiàn)最大，占個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)的68.5%，且各大渠道續(xù)期保費(fèi)也能占到總保費(fèi)收入59%，成為拉動(dòng)平安壽險(xiǎn)增長的主要原因；而個(gè)險(xiǎn)新單增長則比較困難，孫婷預(yù)測201*年平安壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新單累計(jì)同比增長僅5%左右。

相比較平安壽險(xiǎn)在銀保新政下“損傷”較小，中國人壽、太保壽險(xiǎn)和新華人壽銀保渠道占比均較高，截至201*年6月底，分別為48.30%、51.30%、60.7%，受銀保渠道影響明顯。銀河證券最新研究報(bào)告測算，太保壽險(xiǎn)201*年銀保保費(fèi)新單同比下降26%。但受益于近

兩年“聚焦期繳，聚焦?fàn)I銷”的戰(zhàn)略調(diào)整，個(gè)險(xiǎn)新單預(yù)計(jì)同比增長20%，超同業(yè)水平。根據(jù)申銀萬國研究報(bào)告，中國人壽201*年5月份以來，銀保渠道無論是新單還是期繳，預(yù)計(jì)都出現(xiàn)20%以上的負(fù)增長。個(gè)險(xiǎn)新單累計(jì)增速也僅有3%左右。

新華人壽則是續(xù)期保費(fèi)拉動(dòng)效果比較明顯。截至201*年6月，新華人壽續(xù)期保費(fèi)占比52.40%。而據(jù)新華人壽內(nèi)部人士介紹，201*年前九個(gè)月，公司續(xù)期保費(fèi)增長超過45%。除前幾家大型壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)業(yè)績分化外，中小保險(xiǎn)公司間的差距更為明顯。其中增長比較快的包括中郵人壽、生命人壽、合眾人壽等，同比增長幅度超過50%甚至接近翻番，另外則有很多公司出現(xiàn)負(fù)增長。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇表示，這主要與各家中小公司保費(fèi)基數(shù)有關(guān)，但不排除個(gè)別公司采取逆勢擴(kuò)張的戰(zhàn)略取得爆發(fā)式增長，還要看增長的持續(xù)性。多元化行銷取代銀保“獨(dú)大”

201*年銀保渠道保費(fèi)增速不可能再現(xiàn)此前高增長，延續(xù)負(fù)增長也不無可能。

201*年，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期壽險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)回暖，但并不太過樂觀，壽險(xiǎn)行業(yè)將進(jìn)入調(diào)整期。雖然銀保渠道仍將是保險(xiǎn)公司主要渠道之一，而銀保持續(xù)高增長或難再現(xiàn)，個(gè)險(xiǎn)渠道現(xiàn)抬頭趨勢，多元化行銷成為各家公司共識(shí)。

某中型壽險(xiǎn)公司副總裁告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者，201*年大多數(shù)保險(xiǎn)公司銀保渠道占比明顯下降，這一趨勢仍將延續(xù)，主要原因是銀保渠道業(yè)務(wù)價(jià)值低的特點(diǎn)將逐步凸顯，“做得越多虧得越多”。

作為銀保模式的開拓者，中國平安1996年即成立銀行保險(xiǎn)事業(yè)部，201*年，中國平安在8家銀行開展銀行代理業(yè)務(wù)，當(dāng)年保費(fèi)收入比201*年同期增長了5.5倍。銀保渠道效應(yīng)開始被業(yè)內(nèi)所接受，接下來的十年，中國壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入銀保時(shí)代，銀保渠道逐步代替?zhèn)�險(xiǎn)渠道，成為各家保險(xiǎn)公司的主渠道。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的201*年中介市場報(bào)告，當(dāng)年銀行、郵政渠道的保費(fèi)收入為4399.78億元，因?yàn)槠渲写蠖嗑鶠閴垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)，粗略計(jì)算，占行業(yè)整體9679.51億元保費(fèi)收入的45.45%。營銷員人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3587.52億元，占比33.7%。業(yè)內(nèi)人士介紹，對于很多中小保險(xiǎn)公司來說，銀保業(yè)務(wù)收入對保險(xiǎn)公司的業(yè)績貢獻(xiàn)率已經(jīng)超過90%。

201*年，銀保渠道遭遇重創(chuàng)，保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長。雖然各家險(xiǎn)企積極應(yīng)對，加大銀行銷售人員培訓(xùn)力度、設(shè)計(jì)簡單化的產(chǎn)品等等，但是仍難挽保費(fèi)增長頹勢。

多位保險(xiǎn)公司人士預(yù)測201*年銀保渠道保費(fèi)增速不可能再現(xiàn)前幾年的高增長。“能夠達(dá)到兩位數(shù)都比較困難，延續(xù)負(fù)增長也不無可能�！蹦硥垭U(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人表示，受限于銀行銷售人員的銷售能力以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，這種低迷的態(tài)勢恐不是一兩年可以改變的。在此背景下，各家險(xiǎn)企紛紛加碼個(gè)險(xiǎn)。記者了解到，中國人壽已經(jīng)啟動(dòng)基層調(diào)整，通過

加強(qiáng)對基層班子的配備、在基層分支推行專業(yè)化經(jīng)營，將基層公司變?yōu)榧冧N售單位以及基層公司實(shí)行與銷售業(yè)績直接掛鉤的激勵(lì)機(jī)制等措施，充分發(fā)揮公司基層優(yōu)勢。泰康人壽也推出新三年戰(zhàn)略，核心是以價(jià)值為導(dǎo)向，以營銷為核心，發(fā)展大個(gè)險(xiǎn)，建設(shè)大分公司；堅(jiān)持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)管理和專業(yè)化經(jīng)營，目標(biāo)是三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)大個(gè)險(xiǎn)新單價(jià)值市場第三。

某外資保險(xiǎn)公司管理人士表示，雖然目前個(gè)險(xiǎn)渠道也面臨增員及保費(fèi)增長放緩的困難，但隨著各家公司加大對個(gè)險(xiǎn)渠道的重視和支持，以及保險(xiǎn)營銷員體制改革的深入，個(gè)險(xiǎn)渠道人均產(chǎn)能有望明顯提高，個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)貢獻(xiàn)率將會(huì)提升�！拔磥韺⑹且粋�(gè)多元化行銷的時(shí)代”。

各家壽險(xiǎn)公司還紛紛加大電銷、網(wǎng)銷等新渠道的開拓，包括新華保險(xiǎn)（601336）的針對高端客戶成立的財(cái)富管理部，太保人壽新設(shè)新渠道業(yè)務(wù)部，泰康人壽開發(fā)網(wǎng)銷渠道等。

友邦保險(xiǎn)驚詫：保費(fèi)比人保壽險(xiǎn)貴3倍

201*年01月29日10:09來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)【字體：大中小】

打著“回家”旗號(hào)的友邦保險(xiǎn)，一直以專業(yè)穩(wěn)健自稱。自1992年重回大陸開業(yè)以來，卻干了幾件嚴(yán)重有損“娘家人”感情和利益，且不那么專業(yè)的事情。除了1995年的“老保單事件”，201*年的“重疾險(xiǎn)風(fēng)波”，更是重創(chuàng)了中國保險(xiǎn)業(yè)的整體社會(huì)形象。

回娘家20年的友邦保險(xiǎn)，經(jīng)歷了幾次風(fēng)波后，有無真正融入其號(hào)稱娘家人的中國社會(huì)？真誠服務(wù)娘家人的經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局？世紀(jì)保網(wǎng)通過近2個(gè)月的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：友邦保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格奇高，部分產(chǎn)品竟然比民族保險(xiǎn)業(yè)貴了3倍還多。定期壽險(xiǎn)比人保壽險(xiǎn)貴了3倍多！

以人保壽險(xiǎn)的“精心優(yōu)選”和友邦保險(xiǎn)的“護(hù)身符”進(jìn)行比較發(fā)現(xiàn)，兩者均屬定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投保年齡均為18-55歲，精心優(yōu)選最高保至75歲，護(hù)身符最高保至65歲。

分別以30歲男性和女性，20年保障及繳費(fèi)期，100萬保額對兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)進(jìn)行了測算：

說明：精心優(yōu)選將所有可投保人群按照體檢結(jié)果分為6類（超優(yōu)、優(yōu)選、優(yōu)標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、次優(yōu)選、次標(biāo)準(zhǔn)），其中前4類為非吸煙，后2類為吸煙人群，各類人群保費(fèi)不同，身體越健康，保費(fèi)越低廉。

重疾險(xiǎn)比人保壽險(xiǎn)貴了近3倍！

通過上面的產(chǎn)品價(jià)格比較發(fā)現(xiàn)，友邦重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品價(jià)格明顯偏貴，最高的貴出近3倍。即使與“精心優(yōu)選”的標(biāo)準(zhǔn)體價(jià)格比較，友邦保險(xiǎn)的價(jià)格也貴了2倍還多。仍然可以看出友邦重疾險(xiǎn)的定價(jià)貴的太不合理。人保壽險(xiǎn)惡意定價(jià)？

相同類型相似保障，同時(shí)也是最基本的定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，友邦保險(xiǎn)的價(jià)格為什么比人保壽險(xiǎn)貴出如此之多？！難道是人保壽險(xiǎn)出于市場競爭的目的，進(jìn)行了惡意定價(jià)？保險(xiǎn)公司應(yīng)該非常清楚，人壽與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)必須遵循三個(gè)原則，也是產(chǎn)品定價(jià)的三個(gè)目標(biāo)：費(fèi)率充足、費(fèi)率公平和費(fèi)率不過高。其中費(fèi)率充足是保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的第一個(gè)目標(biāo)。從保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾給付的角度來看，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率就必須充足，費(fèi)率不充足就會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題，由于保險(xiǎn)的社會(huì)屬性，就有可能導(dǎo)致嚴(yán)重的社會(huì)問題。所以，在確定最初的保費(fèi)水平時(shí)，費(fèi)率的充足性問題就顯得特別重要。盡管世界范圍的保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢是放松費(fèi)率監(jiān)管，但在有些國家，為了保證費(fèi)率充足依然實(shí)行費(fèi)率監(jiān)管，尤其是健康保險(xiǎn)。那么，人保壽險(xiǎn)“精心優(yōu)選”保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)是否費(fèi)率充足？

“精心優(yōu)選”保險(xiǎn)產(chǎn)品由明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（以下簡稱明亞）牽頭，世界最大的再保險(xiǎn)公司慕尼黑再保險(xiǎn)公司（以下簡稱慕再）提供產(chǎn)品定價(jià)的精算支持和再保服務(wù)，人保壽險(xiǎn)提供承保服務(wù)。作為國內(nèi)唯一的專業(yè)壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，明亞CEO楊臣告訴世紀(jì)保網(wǎng)：“精心優(yōu)選的費(fèi)率擬定是由慕再和人保壽的精算師嚴(yán)格按照（中國）保監(jiān)會(huì)的要求制定的，使用同樣的生命表、預(yù)定利率，也計(jì)提了適當(dāng)?shù)慕?jīng)營、管理和服務(wù)費(fèi)用，并有合理的利潤空間，是理性的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

“精心優(yōu)選這樣產(chǎn)品的出現(xiàn)，是真正從消費(fèi)者角度出發(fā)，讓保險(xiǎn)回歸保障的實(shí)際行動(dòng)，（是）改善行業(yè)口碑的一次勇敢的嘗試。”楊臣最后強(qiáng)調(diào)。

首批兩家機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷已備案保險(xiǎn)超市普及尚待時(shí)日

201*年02月06日09:47來源：北京商報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

買保險(xiǎn)能像網(wǎng)上購物一樣方便，是保險(xiǎn)消費(fèi)者的共同期盼。近日，兩家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上開起了“保險(xiǎn)超市”，并對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了備案。保險(xiǎn)中介網(wǎng)銷新規(guī)實(shí)施以來的首批備案網(wǎng)站就此誕生了。

這一在保險(xiǎn)中介市場出現(xiàn)的銷售新模式能否推而廣之備受關(guān)注。有關(guān)保險(xiǎn)分析人士認(rèn)為，受制于銷售觀念、資金實(shí)力、產(chǎn)品復(fù)雜性等，中介行業(yè)普及電子商務(wù)尚待時(shí)日。據(jù)了解，電子商務(wù)天然具備低成本、寬覆蓋、交易便捷等優(yōu)勢，這一銷售模式被保險(xiǎn)公司競相引入，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也緊隨其后。但是，由于我國當(dāng)前信用環(huán)境整體不佳、互聯(lián)網(wǎng)本身又具有虛擬性，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在逐步積聚。

去年9月保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，該辦法自今年元月起實(shí)施，對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事電子商務(wù)的準(zhǔn)入門檻（其中要求必須是全國性代理公司和經(jīng)紀(jì)公司）、基本經(jīng)營規(guī)則、處罰等方面做出相應(yīng)規(guī)定，建議保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取事后備案。

1月中旬備案的兩家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分別為揚(yáng)子江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（開設(shè)瑞齊網(wǎng)）和北京慧保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（開設(shè)慧保網(wǎng)、中國貨運(yùn)保險(xiǎn)網(wǎng)）。由于實(shí)行備案制，目前大童保

險(xiǎn)銷售公司、泛華保險(xiǎn)集團(tuán)已先行開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。消費(fèi)者借助一個(gè)網(wǎng)站就可以物比三家，選擇適合自己的產(chǎn)品。

“電子商務(wù)未來將會(huì)提高保險(xiǎn)市場的銷售、核保、核賠效率，減輕銷售主體的經(jīng)營成本�！币晃槐ｋU(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)負(fù)責(zé)人指出，目前電子商務(wù)在各保險(xiǎn)公司不斷興起。然而，記者了解到，絕大多數(shù)保險(xiǎn)中介公司仍采取傳統(tǒng)的營銷員渠道進(jìn)行銷售。截至去年三季度，全國性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有28家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)413家，而采用電子商務(wù)模式銷售的屈指可數(shù)。沒有開通網(wǎng)銷的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也自有苦衷。據(jù)介紹，采取互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)需要具有開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站的經(jīng)營資質(zhì)，投入大量資金開發(fā)電子商務(wù)系統(tǒng)、交易安全系統(tǒng)等，對于資金實(shí)力并不寬裕的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言是一道坎兒�！氨ｋU(xiǎn)產(chǎn)品較為專業(yè)、復(fù)雜，目前消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)知度還不高，需要專業(yè)人士‘一對一’講解，這也是保險(xiǎn)中介目前對開發(fā)電子商務(wù)積極性不高的原因之一�！北ｋU(xiǎn)專家提出這樣的看法，認(rèn)為網(wǎng)銷保險(xiǎn)推廣還有難度�；郾＞W(wǎng)客服人員介紹，目前該網(wǎng)站在線銷售的產(chǎn)品多為意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等保險(xiǎn)責(zé)任較為簡單的產(chǎn)品，而定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、理財(cái)型保險(xiǎn)只能由專業(yè)理財(cái)顧問進(jìn)行“一對一”咨詢并實(shí)現(xiàn)“線下”購買。記者查閱多家保險(xiǎn)中介網(wǎng)站也發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上推出的壽險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有提供網(wǎng)上在線購買的功能。

中國人壽設(shè)立駐村服務(wù)員這個(gè)村人人有保險(xiǎn)

201*年02月06日09:02來源：人民日報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

田疇交錯(cuò)，炊煙裊裊，冬日的村莊寧靜而祥和。在河北省保定市唐縣西足里村，460戶村民家家至少有一張中國人壽（601628）的保單，保險(xiǎn)入戶率100%；2080名村民每人都有短期意外險(xiǎn)，1700多人投保了長期壽險(xiǎn)。這樣的保險(xiǎn)“熱度”，超過了201*年上海市居民人均保單1.02件的水平，是全國水平的2.3倍。

沒有支柱產(chǎn)業(yè)、村民并不太富裕的村莊，為什么對保險(xiǎn)“著了魔”？村民對于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)過程，保險(xiǎn)公司在村里成功開展業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，能給我們哪些啟發(fā)？帶著問題，記者近日走進(jìn)西足里村進(jìn)行探訪。

農(nóng)家大嫂干保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司首次設(shè)立“駐村服務(wù)員”

“我叫王彩平，今年47歲，在中國人壽干了8年。高中畢業(yè)沒考上大學(xué)，家里窮不讓再考了，中國人壽給了新平臺(tái)，圓了我的夢”

村東頭第一戶是西足里村的“中國人壽駐村服務(wù)點(diǎn)”。房子的主人駐村服務(wù)員王彩平靦腆地向記者介紹自己。

這位大嫂不簡單。8年來，她走街串戶推銷保險(xiǎn)，在公司銷售業(yè)績好，在鄉(xiāng)鄰中人緣口碑更好。她把西足里做成了中國人壽的“全國十佳保險(xiǎn)示范村”。

“201*年剛?cè)胄袝r(shí)我就認(rèn)定，保險(xiǎn)是救人危難的實(shí)事、好事、善事，我要用一顆誠心去

做�？赡菚r(shí)有心氣兒沒自信，老擔(dān)心別人誤解我。這些年投保的人多，理賠的人也多了，大家伙逐漸認(rèn)可保險(xiǎn)，我的工作也順了�！�

201*年，中國人壽推出保險(xiǎn)先進(jìn)村創(chuàng)建工程，并選拔駐村服務(wù)員。王彩平?jīng)Q定回到自己村子“駐點(diǎn)”。她把給兒子準(zhǔn)備的婚房裝修成“保險(xiǎn)工作室”，公司給配了電腦和宣傳資料，方圓幾十里田園村舍成了她的“職場”。

“在農(nóng)村宣傳保險(xiǎn)，內(nèi)容要通俗簡單�！蓖醪势礁嬖V記者，農(nóng)閑時(shí)，隨便湊幾家、找個(gè)地方，就能用電腦、投影儀放一些保險(xiǎn)知識(shí)的小電影。“廟會(huì)、趕集時(shí)人多，我就去設(shè)個(gè)咨詢點(diǎn)。有了新產(chǎn)品，就和村委會(huì)商量，到大隊(duì)部辦個(gè)說明會(huì)，那里地方更寬敞。”“及時(shí)、足額的理賠是對保險(xiǎn)最好的宣傳�！蓖醪势秸f，這幾年中國人壽在西足里村的長期壽險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)案件有50多起。理賠額度萬元以上的現(xiàn)場會(huì)，在村里開了7次�！按迕裉貏e受震動(dòng)，"一人獲賠，全村投保"�！�

村民的保險(xiǎn)熱情如此之高，是理性的還是盲目的？營銷員會(huì)不會(huì)為了傭金收入，忽悠大家“過度”投保？

在村口的老磨盤前，記者和曬太陽的李全軍大爺閑聊，說起保險(xiǎn)營銷誤導(dǎo)問題，李大爺還有點(diǎn)兒不高興：“彩平嫁到這村20多年了，俺們知根知底兒。大伙兒買保險(xiǎn)，多半是信她這個(gè)人�！薄八�自家還種著7畝地呢！農(nóng)忙時(shí)干完自家忙別家，誰有啥難事，她都出錢出力，這些年借出去多少錢她自己都沒數(shù)吧？”一旁的吳盛大爺搭話。

王彩平說，農(nóng)民最缺的是保障，她重點(diǎn)向大家推薦重疾、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障型險(xiǎn)種，而萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等不適合大家�！耙荒昴苁�1萬多元閑錢的人，我推薦他投個(gè)年交保費(fèi)1000元的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，到期返本，還能保十幾種大��；家里窮的，就讓他保個(gè)50元、100元的意外險(xiǎn)，在外打工萬一有啥事，也能救濟(jì)老婆孩子�！�

王彩平有兩個(gè)推銷原則：一是實(shí)惠適用絕不讓人家礙于情面投保費(fèi)多的險(xiǎn)種；二是“丑話”先講免責(zé)條款、免賠額這些一定要說透，避免以后有理賠糾紛�！拔业迷谶@村生活一輩子，做錯(cuò)一筆，一輩子都抬不起頭來�！蓖醪势秸f。

201*年，西足里村實(shí)現(xiàn)保費(fèi)21.6萬元。201*年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)38.3萬元。記者告訴她：“這個(gè)增速，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過行業(yè)平均水平呢！”王彩平聽了，皴紅的臉更紅了。

記者點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)久為“營銷誤導(dǎo)”、“理賠難”所累。然而在鄉(xiāng)村，一位農(nóng)家大嫂卻用自己的實(shí)際行動(dòng)拉近了人們和保險(xiǎn)的距離。事實(shí)證明，有“誠心”和“誠信”，就不會(huì)有誤導(dǎo)、誤讀和誤解，就能消融隔閡，提升人們對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。“心”和“信”，勝過所有營銷策略。

保險(xiǎn)駐村營銷，村支書當(dāng)上“監(jiān)督員”

西足里村村支書孫宗學(xué)也是個(gè)保險(xiǎn)能人，但他不推銷保險(xiǎn)，他負(fù)責(zé)監(jiān)督王彩平。“中國人壽希望我當(dāng)保險(xiǎn)監(jiān)督員。這是為大家好，我樂意當(dāng)。”

“不多不多，有能力還想再多買點(diǎn)。孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老，壯勞力保個(gè)意外。我們農(nóng)民沒有單位福利，缺少社會(huì)保障，自己還不得掏點(diǎn)錢買個(gè)"踏實(shí)"？”曹奶奶說。

記者隨機(jī)推開一戶院門，50多歲的村民孫立柱迎上來，得知采訪來意，他一面搬椅子一面連聲說：“保險(xiǎn)好，該買！”他指著院里蹣跚學(xué)步的小孫子說：“我給他投保了分紅的教育金，早投早受益�！�

和村中其他家庭的“保障結(jié)構(gòu)”相似，孫家也是養(yǎng)老金、意外險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)“長短搭配”�！凹依锩磕晔杖�4萬多元，拿出4000元投了保險(xiǎn)�！薄鞍衬�"一擔(dān)挑"出過險(xiǎn)，多虧有保險(xiǎn)公司理賠，家才沒有塌下來。我就跟家里人說，咱農(nóng)民炒不了股、做不了生意，別凈做夢發(fā)大財(cái)。有這個(gè)保險(xiǎn)，全當(dāng)強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，要不然幾千塊錢，手松點(diǎn)，也都花在不值當(dāng)?shù)牡胤搅恕！敝袊�人壽縣域保險(xiǎn)部總經(jīng)理郎寬從香港調(diào)回內(nèi)地一年，她驚訝于農(nóng)民的保險(xiǎn)熱情如此之高�！八麄儗ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)識(shí)反而比城里人更到位，不是為了高分紅盲目參保，也不因收益不佳而大規(guī)模退保，對保險(xiǎn)的期望很務(wù)實(shí)�！�

“201*年公司針對農(nóng)民推出小額保險(xiǎn)到現(xiàn)在，僅河北省保費(fèi)已突破10個(gè)億。農(nóng)民的保險(xiǎn)觀念、對保險(xiǎn)的需求，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們原來的預(yù)期�！敝袊�人壽河北省分公司總經(jīng)理徐海峰說。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)農(nóng)村小額保險(xiǎn)90%的市場份額都為中國人壽所有�！暗�市場份額并非一勞永逸，農(nóng)村保險(xiǎn)的營銷渠道也在悄然增多�！宾脩c舉認(rèn)為，郵儲(chǔ)、銀行和正在興起的手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)投保，已經(jīng)在向農(nóng)險(xiǎn)市場滲透，競爭會(huì)越來越激烈�！稗r(nóng)民掙錢不易，都會(huì)精打細(xì)算。產(chǎn)品不實(shí)惠、服務(wù)有弊病，大家必定"以腳投票"。”

然而，目前壽險(xiǎn)產(chǎn)品尚不能滿足廣大農(nóng)民的需求。王彩平說，她在推銷保長期壽險(xiǎn)時(shí)，往往得賣“半份”保險(xiǎn)保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任減半。去年西足里村的保費(fèi)里，有不少300元、500元湊起來的“半險(xiǎn)”。

“農(nóng)村小額意外險(xiǎn)的同質(zhì)化現(xiàn)象也比較嚴(yán)重，保障功能仍有待完善�！宾脩c舉說，比如50元一份的“保險(xiǎn)卡”只保意外身故、殘疾，但并不管醫(yī)療，農(nóng)民不太滿意，哪怕少賠點(diǎn)兒也好。還有些產(chǎn)品組合，主險(xiǎn)里有醫(yī)療、附加險(xiǎn)也有醫(yī)療，但是在理賠時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用只按實(shí)際發(fā)生額給付，對農(nóng)民來說，這又不實(shí)惠。此外我國農(nóng)民收入的地域差別比較大，目前的小額保險(xiǎn)適用于低收入家庭，沿海一些富裕地區(qū)農(nóng)村的保險(xiǎn)需求，還有待開掘。

讓每一個(gè)農(nóng)民手中都有保單，各方協(xié)作很重要。據(jù)了解，中國人壽正與國務(wù)院扶貧辦在四川省資陽市推廣“小額全家�！表�(xiàng)目這是一種保費(fèi)低廉、保障適度、核保理賠簡單的產(chǎn)品，試點(diǎn)前期，當(dāng)?shù)卣�府對貧困家庭的保費(fèi)予以補(bǔ)貼�！坝辛搜a(bǔ)貼，貧困戶投得起；承保面大了，保險(xiǎn)公司也不虧本；政府則把扶貧款花在了刀刃上，在社會(huì)管理上四兩撥千斤。今后我們要不斷探索合作機(jī)制，只有多方共贏才能實(shí)現(xiàn)永續(xù)經(jīng)營。”郎寬說。

記者點(diǎn)評(píng)：沒啥投資渠道的農(nóng)民，真正從家庭財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃出發(fā)投保，不僅保本微利，還有不少人在危難時(shí)獲得了“及時(shí)雨”、“雪中炭”。農(nóng)村是個(gè)大市場，農(nóng)民更需要保險(xiǎn)保障。開拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場，關(guān)鍵是保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合農(nóng)民的需求，理賠服務(wù)要跟上。

天安保險(xiǎn)管理混亂新一輪高層調(diào)整將啟動(dòng)

201*年02月04日08:56來源：中國經(jīng)營報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

因保險(xiǎn)糾紛案件增多而處于風(fēng)口浪尖上的天安保險(xiǎn)正在醞釀新一輪的高層調(diào)整。2月初，天安保險(xiǎn)北京分公司因涉及保險(xiǎn)案件大幅增加收到北京市海淀法院民三庭司法建議。在司法建議書回函中，天安保險(xiǎn)承認(rèn)公司在內(nèi)部管理上存在一些問題。

《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解到，由于近兩年頻繁進(jìn)行股權(quán)變動(dòng)和人事調(diào)整，天安保險(xiǎn)的股東與經(jīng)營團(tuán)隊(duì)之間在企業(yè)發(fā)展思路上出現(xiàn)分歧，保費(fèi)增長出現(xiàn)放緩，償付能力面臨壓力。據(jù)悉天安保險(xiǎn)將啟動(dòng)新一輪領(lǐng)導(dǎo)層調(diào)整，相關(guān)調(diào)整事宜正在等待保監(jiān)會(huì)批復(fù)。管理混亂隱憂

記者了解，201*年江西國際信托股份有限公司（以下簡稱“江信國際”）入主天安保險(xiǎn)后，進(jìn)行了一系列內(nèi)部改革，但目前天安保險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)員工反映公司仍存在職責(zé)不明確、勞資不匹配、拖欠克扣員工工資等管理問題。

“部分機(jī)構(gòu)管理浮躁、違規(guī)經(jīng)營、忽視理賠服務(wù)等，天安品牌形象每況愈下�！鄙虾Ｌ彀脖ｋU(xiǎn)內(nèi)部人士認(rèn)為。

201*年，江信國際、江信國際大廈、領(lǐng)銳資產(chǎn)三家股東接手連續(xù)虧損三年的天安保險(xiǎn)，江信國際成為天安保險(xiǎn)控股股東。據(jù)報(bào)道，江信國際入主天安后，曾通過競聘制進(jìn)行了一輪人事“大換血”，原高管、老員工大量離職，取而代之的很多是江信國際背景的人。軍人出身的董事長裘強(qiáng)，在公司設(shè)立了政委、指導(dǎo)員、教導(dǎo)員等崗位，對各個(gè)部門的員工進(jìn)行監(jiān)督檢舉，引起很多老員工的反感，老員工離職情況一直持續(xù)不斷。

“近期公司因員工調(diào)離，將與其本職工作沒多少業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的車船稅事宜指派給我，使其本職工作受到明顯影響。而且一段時(shí)間里，公司沒有正式文件，沒有相應(yīng)的薪酬補(bǔ)償，也不見招聘新人接手。”天安保險(xiǎn)某分支機(jī)構(gòu)一位負(fù)責(zé)核保的員工告訴記者，類似職責(zé)混亂、薪資不匹配等問題為多位天安保險(xiǎn)員工所詬病。

上述天安保險(xiǎn)內(nèi)部人士亦表示，公司一些基于短期利益的考核制度方式已經(jīng)導(dǎo)致部分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)管理浮躁、違規(guī)經(jīng)營，忽視理賠服務(wù)等現(xiàn)象�！按送�，江信國際入主天安保險(xiǎn)后，在公司管理培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)等方面投入并不太大，一方面忙于扭虧，另一方面忙于總部搬遷等事宜。這亦是目前天安保險(xiǎn)管理欠缺的一大因素�！�

據(jù)了解，自201*年天安保險(xiǎn)便計(jì)劃“遷都”，因?yàn)榻�信國際母公司江信國際集團(tuán)已經(jīng)在北京建立了管理總部。

對于天安保險(xiǎn)管理存在的問題，上海保險(xiǎn)業(yè)某保險(xiǎn)公司管理人士認(rèn)為，天安的問題或主要在于股東與經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的思想不統(tǒng)一，利益不一致�！敖�信國際的目的是擁有集團(tuán)保險(xiǎn)、信托等金融全牌照的資本運(yùn)作平臺(tái)，追求短期利益，而原來專做保險(xiǎn)的高管還是希望腳踏實(shí)地

做保險(xiǎn)�！辟Y金問題難解

管理混亂隱憂已經(jīng)讓天安保險(xiǎn)的發(fā)展落后于同行。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，天安保險(xiǎn)201*年保費(fèi)增速是14.7%，遠(yuǎn)低于全行業(yè)的34.5%增速，而201*年前11個(gè)月，更是出現(xiàn)-4.5%的負(fù)增長。

正當(dāng)天安保險(xiǎn)公司管理隱憂逐漸凸顯之際，天安保險(xiǎn)傳出高層變動(dòng)消息。一位知情人士透露，目前天安保險(xiǎn)公司管理部又回到上海，并且公司將啟動(dòng)新一輪領(lǐng)導(dǎo)層調(diào)整�，F(xiàn)任天安保險(xiǎn)董事長、大股東江信國際董事長裘強(qiáng)或?qū)㈦x任，總經(jīng)理洪波目前還在公司任職，具體如何調(diào)整已經(jīng)基本成型，尚待保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

天安保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)一位人士表示，現(xiàn)行的利潤考核制度等諸多舉措是裘強(qiáng)上任后采取的策略，如果天安保險(xiǎn)出現(xiàn)變動(dòng)，預(yù)計(jì)相應(yīng)的管理政策應(yīng)該會(huì)出現(xiàn)調(diào)整。

對此，上海某保險(xiǎn)公司營運(yùn)總監(jiān)表示，此次天安保險(xiǎn)的高層調(diào)整應(yīng)該與去年天安又一系列的股權(quán)變動(dòng)有關(guān)。從目前天安保險(xiǎn)股權(quán)結(jié)構(gòu)看，控股2年多的江信國際逐漸退出也不無可能。而近兩年天安保險(xiǎn)本身人事變動(dòng)較大，影響公司管理運(yùn)營，如果再經(jīng)歷大股東、管理層的大調(diào)整，公司運(yùn)營還將處于調(diào)整動(dòng)蕩期。

對于天安保險(xiǎn)來說，除公司管理的棘手問題外，還面臨另一個(gè)燃眉之急資金缺口。在201*年天安保險(xiǎn)首現(xiàn)巨額賠付之前，成立13年的天安保險(xiǎn)連續(xù)13年保持盈利并為股東分紅，較同期成立的大眾保險(xiǎn)等優(yōu)勢明顯。

但從201*年到201*年連續(xù)三年，天安保險(xiǎn)巨虧導(dǎo)致其償付能力充足率降至-144.7%，5省市非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)被保監(jiān)會(huì)叫停，至今未有恢復(fù)的公開消息。

在天安保險(xiǎn)增資擴(kuò)股后，公司償付能力充足率達(dá)到201*年底的108.47%，剛剛達(dá)標(biāo)。但公司201*年年報(bào)顯示，201*年僅盈利1453萬元，如果201*年凈利潤不能大幅增加，隨著201*年業(yè)務(wù)的增長，天安保險(xiǎn)償付能力面臨較大壓力。記者向天安保險(xiǎn)方面咨詢目前公司償付充足率情況，但截至發(fā)稿前未收到回復(fù)。

而此時(shí)業(yè)內(nèi)對于天安保險(xiǎn)目前幾大股東能否繼續(xù)增資的問題也產(chǎn)生質(zhì)疑。

在201*年末完成增資擴(kuò)股后，天安保險(xiǎn)注冊金本金增加21.72億元。在這次增資擴(kuò)股過程中，上市公司西水股份（600291）出資7.48億元參與增資擴(kuò)股，成為繼江信國際、江信國際大廈之后的第三大股東，持股17.21%。

而西水股份也并不闊綽。201*年1月30日西水股份發(fā)布201*年度業(yè)績預(yù)告，預(yù)測公司去年凈利潤較201*年同期凈利潤1688萬元下降50%。此前西水股份201*年三季報(bào)顯示，其貨幣資金只有1.1億元，而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，投資保險(xiǎn)公司必須使用自有資金。股東資金已經(jīng)“抓襟見肘”，天安保險(xiǎn)的償付能力仍面臨壓力。

合眾人壽七年保費(fèi)增長15倍未來五年構(gòu)建雙千億夢想

201*年02月03日10:40來源：金融界網(wǎng)站【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

金融界網(wǎng)站訊2月3日，合眾人壽迎來了七周歲生日。七年時(shí)間，在董事長戴皓的帶領(lǐng)下，合眾人壽牢牢把握住了每一個(gè)戰(zhàn)略機(jī)遇，快速布局，創(chuàng)造了一個(gè)個(gè)令業(yè)界矚目的佳績，年保費(fèi)上百億平臺(tái)，總資產(chǎn)突破320億元，迅速成長為一家優(yōu)秀的中型壽險(xiǎn)公司。成立七年取得不平凡業(yè)績

千里之行，始于足下。合眾人壽從成立之初的年保費(fèi)5.8億元，總資產(chǎn)7億元發(fā)展至201*年年保費(fèi)105.4億元，總資產(chǎn)325億元，實(shí)現(xiàn)了年保費(fèi)15倍、總資產(chǎn)43倍增長的良好態(tài)勢。合眾現(xiàn)已擁有26家分公司，超過五百家營銷服務(wù)部，實(shí)現(xiàn)了全國布局。全體合眾人艱苦創(chuàng)業(yè)及奮力拼搏的精神更是贏得了各界政府和監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。201*年12月8日，湖北省省長王國生對合眾的發(fā)展匯報(bào)作出了重要批示：“合眾七年創(chuàng)業(yè)經(jīng)營取得了不平凡的業(yè)績，為社會(huì)作了重要貢獻(xiàn)”。中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝對合眾人壽取得的成績也表示肯定：“合眾人壽在同期新成立的公司中是佼佼者，相較于一些老公司而言，也有自己的獨(dú)特之處�！贝黟┰�表示，保險(xiǎn)就是賠出來的。201*年合眾率行業(yè)之先推出了“合眾保險(xiǎn)??理賠不難”六大服務(wù)舉措，七年時(shí)間，合眾總賠付案件達(dá)105.3萬件，總賠付金額近9億元。201*年合眾先后推出的E化保單、現(xiàn)場理賠結(jié)案、免填理賠申請書等多項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)始終履行著“友善、便捷、專業(yè)”的服務(wù)理念。

合眾在健康發(fā)展核心業(yè)務(wù)的同時(shí)，搶占市場先機(jī)，進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，不動(dòng)產(chǎn)投資開局良好。201*年底，總投資80億元的“合眾健康谷”在武漢蔡甸破土動(dòng)工，拉開了合眾投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的序幕。201*年11月，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)合眾資產(chǎn)管理股份有限公司籌建，為其二次騰飛奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

合眾因愛而生，在成長之路上，始終不忘感恩、回報(bào)社會(huì)。七年來，合眾對外直接捐贈(zèng)逾千萬元，物質(zhì)、保險(xiǎn)等捐贈(zèng)過億元，體現(xiàn)了其強(qiáng)大的社會(huì)責(zé)任感。201*年5月，為構(gòu)建合眾長期公益慈善平臺(tái)，合眾公益協(xié)會(huì)誕生，同時(shí)還開通業(yè)內(nèi)首條95515公益專線。通過該協(xié)會(huì)，僅201*年就有3015名貧困學(xué)童得到資助，捐款額達(dá)130余萬元。未來五年構(gòu)建雙千億夢想

據(jù)了解，在未來五年，合眾資產(chǎn)規(guī)模將進(jìn)一步提升，新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)快速增長，期間將實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)突破千億元。

“合眾健康谷”的破土動(dòng)工，標(biāo)志著合眾向第二個(gè)千億產(chǎn)業(yè)邁出了堅(jiān)實(shí)一步。這是國內(nèi)首家運(yùn)用保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目，總規(guī)劃投資約100億元，總建筑面積160萬平方米。建成后可提供養(yǎng)老床位3萬張，解決3萬多人就業(yè)。該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，公司規(guī)劃未來五至六年將形成全國戰(zhàn)略布局，逐步構(gòu)建全國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地群。作為第二個(gè)千億產(chǎn)業(yè)的重要支撐，位于光谷金融港的后援中心，目前已完成征地并正在試樁。

日前，董事長戴皓在接受《湖北日報(bào)》專訪時(shí)更進(jìn)一步表示，“合眾人壽計(jì)劃在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，打造一個(gè)集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)管理于一體的金融集團(tuán)。若用數(shù)字描述目標(biāo)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)總規(guī)模1000億元，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)總資產(chǎn)1000億元�！睓C(jī)構(gòu)來源：合眾人壽

申萬：新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)將迅速增長

201*年02月03日09:30來源：《財(cái)經(jīng)》【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

申銀萬國在2月2日的研報(bào)中表示，由于銀保業(yè)務(wù)承壓，新華保險(xiǎn)（601336）（601336.SH/01336.HK）201*年將加大營銷員渠道發(fā)展力度，從而帶來個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)的迅速增長。

目前，新華保險(xiǎn)銀保占比為上市公司最高。截至201*年上半年，新華保險(xiǎn)的銀保保費(fèi)占比超60%，遠(yuǎn)超中國太保（601601）（601601.SH/02601.HK），中國人壽（601628）（601628.SH/02628.HK）50%左右的水平以及中國平安（601318）（601318.SH/02318.HK）的12%。201*年以來，受銀保新規(guī)和不利的利率環(huán)境影響，新華保險(xiǎn)的銀保業(yè)務(wù)大幅負(fù)增長。截至201*年6月，新華保險(xiǎn)的營銷員總數(shù)達(dá)20.4萬人，報(bào)告預(yù)計(jì)，其201*年?duì)I銷員數(shù)量通過新招聘和留存率提升預(yù)計(jì)增長5-10%。

新華保險(xiǎn)每月人均首年保費(fèi)由201*年的2808元提升至201*年的3968元，年均復(fù)合增長率達(dá)18.9%，并于201*年上半年進(jìn)一步提升至4155元。新華保險(xiǎn)201*年實(shí)現(xiàn)個(gè)險(xiǎn)新單100億左右，營銷員產(chǎn)能略高于中國太保。

201*年上半年，新華保險(xiǎn)保險(xiǎn)營銷員渠道的保費(fèi)收入為188億元，較201*年同比增長27.3%，占總保費(fèi)的37.1%。201*年上半年，201*年期及以上的期交產(chǎn)品保費(fèi)收入在保險(xiǎn)營銷員渠道首年保費(fèi)中的占比達(dá)到67.9%，遠(yuǎn)高于201*年同期的38.4%。新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。

201*年、201*年、201*年及201*年上半年，新華保險(xiǎn)來自保險(xiǎn)營銷員的個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)分別占其保費(fèi)收入的31.1%、31.1%、31.3%和37.1%，雖然絕對比例低于可比公司，但占比實(shí)現(xiàn)逐步提升。

報(bào)告還表示，新華保險(xiǎn)未來可能通過機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。截至201*年6月30日，新華保險(xiǎn)擁有遍布全國絕大部分省級(jí)行政區(qū)的分銷網(wǎng)絡(luò)。與已上市保險(xiǎn)公司相比，新華保險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量相對較少但機(jī)構(gòu)產(chǎn)能相對較高，未來進(jìn)一步鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)而提升保費(fèi)收入的發(fā)展空間較大。此外，新華保險(xiǎn)計(jì)劃201*年通過發(fā)債融資150億元，未來可能會(huì)通過擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。

申銀萬國預(yù)計(jì)，201*年，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速將達(dá)15%以上，從而帶動(dòng)新業(yè)務(wù)價(jià)值13%左右的增長，增速高于同業(yè)。

中國人壽河北省分公司201*年賠款給付近50億元

201*年02月02日10:03來源：中國保險(xiǎn)報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

記者從2月1日閉幕的中國人壽（601628）河北省分公司201*年工作會(huì)議暨第一屆職代會(huì)第五次會(huì)議上了解到，201*年，河北國壽在服務(wù)“經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省、和諧河北”建設(shè)上實(shí)現(xiàn)新突破，各項(xiàng)賠款給付支出47.68億元，其中，賠款支出4.25億元，滿期給付37.55億元，年金給付1.48億元，死傷醫(yī)療給付4.39億元。

201*年，中國人壽河北省分公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入218.98億元，在河北省壽險(xiǎn)總體市場中占43.16%份額，取得了良好的市場表現(xiàn)；同時(shí)，該公司積極參與社會(huì)保障體系建設(shè)。201*年累計(jì)承保了5個(gè)市本級(jí)、85個(gè)縣的城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，承保人數(shù)301萬人；承保了6個(gè)市本級(jí)、54個(gè)縣的城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保人數(shù)達(dá)到105萬人。加大了老年人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展力度，人群覆蓋率達(dá)到7%以上。積極推廣計(jì)劃生育家庭意外險(xiǎn)，取得新突破。農(nóng)村小額保險(xiǎn)邁上新臺(tái)階，承保人數(shù)突破50萬，理賠金額超600萬元。

該公司著力夯實(shí)服務(wù)基礎(chǔ)，認(rèn)真組織開展“服務(wù)伴你行”、“誠信溝通維權(quán)”客戶服務(wù)活動(dòng)、“616”客戶節(jié)和以“低碳、環(huán)保”為主題的“‘牽手國壽綠動(dòng)中國’少年兒童繪畫作品展”等主題活動(dòng)，并提高理賠時(shí)效，建立理賠時(shí)效監(jiān)控預(yù)警體系，加快案件處理進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)理賠時(shí)效、未決賠案的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

該公司還開通短信通知服務(wù)，開展了電話核保試點(diǎn)工作，對全省柜面進(jìn)行梳理整合，進(jìn)一步優(yōu)化柜面設(shè)置。

員工“被迫”花5萬元買自家保險(xiǎn)始末疑似圈錢卻稱體驗(yàn)

201*年02月02日08:54來源：廣州日報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

圖為天涯論壇上網(wǎng)友cbuntu于昨日凌晨講述的事情始末。

產(chǎn)品本身疑似“圈錢”公司回應(yīng)是作為員工體驗(yàn)

農(nóng)歷初十，一條內(nèi)容為“安邦保險(xiǎn)強(qiáng)迫所有員工購買5萬元保險(xiǎn)”的微博在網(wǎng)絡(luò)上傳得

沸沸揚(yáng)揚(yáng)。微博名叫“雯子胖子”的網(wǎng)友表示，“安邦保險(xiǎn)內(nèi)部OA發(fā)通知，強(qiáng)迫所有員工購買5萬元保險(xiǎn)。”記者致電安邦保險(xiǎn)總部，有關(guān)人士表示，公司并非強(qiáng)制要求員工購買相關(guān)保險(xiǎn)，只是作為員工體驗(yàn)產(chǎn)品。亦有高層回應(yīng)媒體稱“確有此事，是為了沖擊開門紅”。同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士指出，“被強(qiáng)賣”的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款粗糙，費(fèi)率設(shè)置上有“圈錢”嫌疑。昨日是農(nóng)歷初十，一條內(nèi)容為“安邦保險(xiǎn)強(qiáng)迫所有員工購買5萬元保險(xiǎn)”的微博在網(wǎng)絡(luò)上傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。微博名叫“雯子胖子”的網(wǎng)友貼出署名為“總公司辦公廳”的一份《總公司關(guān)于在編員工投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》，內(nèi)容參見左圖）。該博友表示，“安邦保險(xiǎn)內(nèi)部OA發(fā)通知，強(qiáng)迫所有員工購買5萬元保險(xiǎn)。截至今日，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人調(diào)去北京開會(huì)，要求回去推動(dòng)，總部大廈只許進(jìn)不許出，出門必須出示已買保單，很多人猶豫明天是否去上班�！币粫r(shí)間，“網(wǎng)爆安邦保險(xiǎn)強(qiáng)迫員工買保險(xiǎn)”等字眼在微博上、天涯論壇上瘋傳。

“必須投保”是筆誤？

本報(bào)記者致電安邦保險(xiǎn)總部，相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，公司并非強(qiáng)制要求員工購買相關(guān)保險(xiǎn)，只是作為員工體驗(yàn)公司產(chǎn)品的活動(dòng)，產(chǎn)品對內(nèi)部員工有優(yōu)惠，而且產(chǎn)品本身也銷量很好。

當(dāng)記者指出微博上貼出的上述文件時(shí)，負(fù)責(zé)人只是反復(fù)強(qiáng)調(diào)，公司并沒有強(qiáng)制要求。安邦保險(xiǎn)品牌處相關(guān)人員之后回應(yīng)，《通知》內(nèi)“必須投�！薄氨ＹM(fèi)至少1萬元”“保費(fèi)至少5萬元”的字眼的使用屬于筆誤。

上述第一則通知發(fā)布后，又有據(jù)稱是安邦內(nèi)部員工在網(wǎng)上報(bào)料，稱安邦保險(xiǎn)總公司又就此事再次發(fā)布了第二則通知，主題為“（更新）總公司關(guān)于全國二、三、四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人到京參會(huì)的通知”。記者看到在這則通知中，總公司要求各渠道所轄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在1月31日至2月2日期間前往安邦大廈，即總部所在地參加會(huì)議。據(jù)該網(wǎng)友透露，會(huì)議的主要內(nèi)容就是督促各機(jī)構(gòu)按“規(guī)定”完成此次“送大禮”活動(dòng)。

昨晚有其他媒體報(bào)道稱，安邦保險(xiǎn)一位高層回應(yīng)表示，“發(fā)內(nèi)部通知讓員工必須購買自家保險(xiǎn)產(chǎn)品”確有此事。據(jù)其介紹，“公司為了沖擊開門紅，所以用了行政手段來推動(dòng)銷售不過也沒有嚴(yán)重到不買保險(xiǎn)就不讓走的地步。”該高層人士稱，他自己也購買了產(chǎn)品。目前公司已有10%員工購買。強(qiáng)制合同有效性存疑

記者從安邦保險(xiǎn)廣東分公司一員工處了解到，全國三、四級(jí)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人去北京開會(huì)，會(huì)上要求大家買，遭到反對，所以公司就叫停了，辦公OA里面的通知也撤了。

據(jù)微博上爆料，“安邦保險(xiǎn)強(qiáng)迫內(nèi)部員工購買5萬元保險(xiǎn)為”價(jià)值增長999和“金鼎5號(hào)”，極不劃算，如24歲交保費(fèi)5萬元，87歲才全部返還，按照國家最低通脹3.7%，安邦按中檔利率演示返款考慮通脹只相當(dāng)于現(xiàn)在的7000元。業(yè)內(nèi)人士表示，產(chǎn)品沒有基本的人身保障，且按產(chǎn)品條款費(fèi)率來算，有“圈錢”嫌疑，“從條款上看，產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，模仿痕

跡很重，且設(shè)計(jì)得很謹(jǐn)慎�！�

業(yè)內(nèi)專家表示，若強(qiáng)制買保險(xiǎn)情況屬實(shí)，會(huì)涉及保險(xiǎn)合同是否有效的問題。保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制內(nèi)部消化不是個(gè)案？

有爆料顯示，向員工攤派銷售任務(wù)是各家公司常見的事情，有從業(yè)人員表示，“內(nèi)勤崗位都會(huì)攤派一兩萬元，完不成任務(wù)就扣工資，但是如果一下攤派5萬元也確實(shí)太狠了�！睋�(jù)悉，很多保險(xiǎn)公司發(fā)展初期都出現(xiàn)過類似情況，有知情人士坦言，“這兩年安邦擴(kuò)展過快，公司現(xiàn)金流壓力加大，所以才發(fā)布這個(gè)強(qiáng)制員工購買保險(xiǎn)的方法籌措資金，抵御經(jīng)濟(jì)嚴(yán)寒。”也有網(wǎng)友戲謔稱，這是安邦保險(xiǎn)公司自身策劃的營銷活動(dòng)。

鏈接：安邦財(cái)險(xiǎn)成立于201*年9月，由上汽集團(tuán)（600104）和中石化等7家企業(yè)共同投資成立，上汽集團(tuán)是第一大股東，持股20%。經(jīng)過多年發(fā)展，安邦保險(xiǎn)目前已經(jīng)擁有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、投資保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多種業(yè)務(wù)牌照，并在去年7月成為中國保險(xiǎn)行業(yè)第八家保險(xiǎn)集團(tuán)公司。目前擁有財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理四塊保險(xiǎn)牌照。安邦保險(xiǎn)目前注冊資本120億元，資本金規(guī)模居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第二位。去年增速降八成

壽險(xiǎn)業(yè)今年增長或?qū)⒎磸?/p>

在今年年初召開的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議中，記者了解到，去年全國實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9699.8億元，同比增長6.8%，較前年31%的同比增速出現(xiàn)大幅下降。

今年壽險(xiǎn)業(yè)能否破冰回暖？瑞士再保險(xiǎn)發(fā)布報(bào)告稱，今年中國壽險(xiǎn)保費(fèi)預(yù)計(jì)將恢復(fù)增長，實(shí)際增長率為11%。瑞士再保險(xiǎn)駐北京經(jīng)濟(jì)分析師邢鸝指出，受保障型產(chǎn)品推動(dòng)，今年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長將會(huì)反彈。

廣發(fā)證券（000776）保險(xiǎn)研究員曹恒乾預(yù)計(jì)，壽險(xiǎn)公司今年的投資收益將從去年的4%上升到4.5%~5%�！袄�差收益占?jí)垭U(xiǎn)公司總體收益的60%以上，投資收益率的改善，預(yù)計(jì)將使得壽險(xiǎn)公司引來經(jīng)營拐點(diǎn)，壽險(xiǎn)業(yè)績今年的增速或達(dá)20%~25%”。事件始末

（記者根據(jù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)爆料整理）

1月30日安邦保險(xiǎn)總公司辦公室就給全體公司員工下發(fā)名為《總公司關(guān)于在編員工投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》的通知，要求全體員工購買兩款公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，最低購買金額在5萬元以上（躉交）或每年繳納1萬元以上連續(xù)繳納5年。

1月31日安邦保險(xiǎn)總公司發(fā)布了召集下屬二、三、四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人赴京開會(huì)的通知。下午，1月30日下發(fā)的《總公司關(guān)于在編員工投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》突然在OA辦公系統(tǒng)上無法查詢，被懷疑因通知中部分字眼涉及“違法強(qiáng)行攤派違規(guī)經(jīng)營”等敏感話題而被撤下。

1月31日下午4時(shí)，公司通過各樓層的廣播通知各部門派人領(lǐng)取投保單，下午5時(shí)，準(zhǔn)備下班的安邦員工發(fā)現(xiàn)自己被安邦大廈的保安阻攔，必須出具購買保險(xiǎn)后的底單方可離開公司。

中國平安集團(tuán)打造品牌新口號(hào)：專業(yè)讓生活更簡單

201*年02月02日07:15來源：上海證券報(bào)【字體：大中小】網(wǎng)友評(píng)論

春節(jié)后的第一個(gè)工作日，張先生開著自己的愛車出門上班，不想在上高架時(shí)與另一輛車發(fā)生了碰撞。報(bào)案后不久，平安產(chǎn)險(xiǎn)的查勘理賠人員便趕到現(xiàn)場，定損后張先生開始還因擔(dān)心第一個(gè)工作日無法請假去保險(xiǎn)公司辦理理賠而急得發(fā)愁，但令他沒有想到的是，這個(gè)問題在中國平安（601318）已經(jīng)迎刃而解了。

原來從201*年6月1日開始，平安產(chǎn)險(xiǎn)便推出“一袋式”理賠服務(wù)，即對于定損金額5000元以下的純車損非代理案件，當(dāng)查勘員結(jié)束查勘時(shí)，就會(huì)向客戶送上專用信封，并告知所需理賠資料�？蛻糁灰獙⑺�需材料放入袋中，撥打客服電話就會(huì)有專人上門收取并辦理理賠。這僅僅是中國平安以全方位綜合金融貼心服務(wù)客戶的一個(gè)縮影。如何讓客戶在快節(jié)奏的現(xiàn)代生活中更省時(shí)、省力、省心？如何讓客戶的財(cái)富管理更順心、更方便？已經(jīng)躋身全球最具價(jià)值品牌100強(qiáng)的中國平安，將這一服務(wù)理念奉為新的品牌口號(hào)“專業(yè)，讓生活更簡單”�！皩�業(yè)”體現(xiàn)了平安在中國金融市場的實(shí)力和地位平安是中國唯一一家拿到全金融牌照的金融公司，擁有完整的綜合金融產(chǎn)品線、高科技化的運(yùn)營平臺(tái)和國際化的管理團(tuán)隊(duì)；隨著綜合金融的發(fā)展，平安的客戶經(jīng)理也日益成為金融領(lǐng)域的佼佼者，他們不僅僅是客戶的保險(xiǎn)專家，更是金融顧問。

“讓生活更簡單”則是中國平安綜合金融給客戶的直觀感受。在平安的“金融超市”里各種金融產(chǎn)品應(yīng)有盡有，并且提供一站式服務(wù)，可以說平安以專業(yè)為橋梁，帶給客戶簡潔、方便、快捷的金融消費(fèi)體驗(yàn)，最終帶給客戶富有價(jià)值的財(cái)富生活。

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