風(fēng)控部崗位職責(zé)

三、風(fēng)控總監(jiān)職責(zé)

（一）、對公司負(fù)責(zé)，向公司高層領(lǐng)導(dǎo)提供風(fēng)險管理合理化建議；（二）、在授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)公司風(fēng)險管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實(shí)施跟蹤、完善。

（三）、組織相關(guān)部門學(xué)習(xí)風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

（四）、按季度、年度編制公司風(fēng)險管理工作報告，分析在保項(xiàng)目整體風(fēng)險，總結(jié)風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，思考風(fēng)險管理新方法，促進(jìn)公司風(fēng)險管理制度逐漸成熟，風(fēng)險管理水平日趨一流，擔(dān)保業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

（五）對風(fēng)險項(xiàng)目提出風(fēng)險預(yù)警，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)報告，并參與風(fēng)險事件的處置過程。

（六）、領(lǐng)導(dǎo)、組織、安排風(fēng)險管理部全體員工分工協(xié)作，完成本職工作，并提高整體風(fēng)控水平。

1、部門管理：

（1）、帶領(lǐng)員工遵章守紀(jì)，監(jiān)督員工盡責(zé)履職；（2）、制訂部門規(guī)范，監(jiān)督員工執(zhí)行情況；

（3）、嚴(yán)格員工工作紀(jì)律性，客觀公證地對部門員工進(jìn)行考核；（4）、組織召開部門會議；

（5）、組織部門員工或相關(guān)部門研發(fā)新產(chǎn)品及新的合作方式；（6）、部門日常事務(wù)管理。2、團(tuán)隊(duì)建設(shè)：

（1）、在適當(dāng)?shù)臅r候向公司引薦風(fēng)險審查人才；

（2）、引導(dǎo)并監(jiān)督風(fēng)險審查人員通過多種方式保持并提高專業(yè)水準(zhǔn)和綜合素質(zhì)。；

（3）、強(qiáng)化風(fēng)險審查人員風(fēng)控意識，大局意識；

（4）、培養(yǎng)員工凝聚力、忠誠度，維護(hù)風(fēng)險管理部人才隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

3、風(fēng)險復(fù)核：

（1）、對風(fēng)險審查人員保前風(fēng)險審查的分析過程、審查意見、重點(diǎn)與難點(diǎn)事項(xiàng)的核實(shí)等進(jìn)行復(fù)核；

（2）、對部門員工的保后檢查程序、重點(diǎn)與難點(diǎn)事項(xiàng)核實(shí)、分析過程與檢查結(jié)論、重大事項(xiàng)的判斷等進(jìn)行復(fù)核。

4、項(xiàng)目調(diào)查與審查：

（1）、擔(dān)保額度在單筆單戶最高限額的80%以上或復(fù)雜的項(xiàng)目；（2）、客戶經(jīng)理與風(fēng)險審查人員意見分歧較大的項(xiàng)目（含保前審查和保后管理）；

（3）、董事長指定應(yīng)當(dāng)直接調(diào)查的項(xiàng)目；

（4）、條件允許的情況下參與其他項(xiàng)目的調(diào)查與審查；（七）、公司臨時安排的其他事務(wù)。四、風(fēng)控主審職責(zé)：

1、保持客觀、獨(dú)立、公正、謹(jǐn)慎的職業(yè)操守；2、遵守公司廉潔制度要求，保守客戶及公司商業(yè)秘密；3、保持并提高專業(yè)勝任能力，自覺強(qiáng)化風(fēng)險意識，保持應(yīng)有的

關(guān)注；

4、季度、半年、年終總結(jié)工作心得并在部門會議上相互交流；5、嚴(yán)格遵守公司風(fēng)險管理制度及業(yè)務(wù)操作流程、部門規(guī)范；6、項(xiàng)目風(fēng)險調(diào)查、風(fēng)險審查，并撰寫風(fēng)險審查報告，要求做到“事實(shí)調(diào)查清楚，證據(jù)充分適當(dāng)，結(jié)論客觀公正”；

7、列席審保委員會會議，發(fā)表風(fēng)險審查意見并接受審保委員會各成員的詢問；

8、妥善保管項(xiàng)目審查期間的資料；

9、及時登記工作日志、風(fēng)險審查臺賬等臺賬；

10、監(jiān)督各自審查項(xiàng)目的保后管理工作，跟蹤并定期向風(fēng)控總監(jiān)報告項(xiàng)目風(fēng)險情況；

11、及時向風(fēng)控總監(jiān)、公司匯報在保后管理過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事，并參與風(fēng)險處置過程；

12、與部門所有員工團(tuán)結(jié)協(xié)作，分工互助；

13、認(rèn)真完成風(fēng)控總監(jiān)及公司董事長（總經(jīng)理）安排的其他工作。

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風(fēng)險總監(jiān)崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、按照公司戰(zhàn)略及總裁要求，構(gòu)建完善的業(yè)務(wù)風(fēng)險評價及預(yù)防體系，對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制全面負(fù)責(zé)；2、分析評價擔(dān)保、投資、資產(chǎn)經(jīng)營活動潛在風(fēng)險，作出終極風(fēng)險評價；3、負(fù)責(zé)制定公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法，督促風(fēng)險管理人員嚴(yán)格按照風(fēng)險控制規(guī)定及流程對經(jīng)營活動進(jìn)行項(xiàng)目審查和風(fēng)險分析、控制；4、負(fù)責(zé)組織實(shí)施業(yè)務(wù)部門人員風(fēng)險防范意識及措施培訓(xùn)；6、負(fù)責(zé)建立業(yè)務(wù)風(fēng)險追償機(jī)制，對風(fēng)險追償措施與辦法的合法性、有效性負(fù)責(zé)，組織實(shí)施債權(quán)追償及資產(chǎn)處置；7、負(fù)責(zé)組織對公司重大合同的審查和保后、貸后及資產(chǎn)經(jīng)營活動的管理工作；8、參與新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險評估，并提交風(fēng)險評估報告；9、處理公司總裁授權(quán)的其它重大事項(xiàng)；總裁風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度業(yè)務(wù)管理風(fēng)險管理部部長6人權(quán)限：1、公司重大決策的建議權(quán)；2、對相關(guān)制度、文件的審核權(quán)；3、下屬部門各項(xiàng)工作的監(jiān)管權(quán)；4、下屬各部門主管管理水平、業(yè)務(wù)水平和業(yè)績的考核評價權(quán)；5、公司總裁授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、法律、審計(jì)、財(cái)會等相關(guān)專業(yè)；工作經(jīng)驗(yàn)：工作經(jīng)驗(yàn)十年以上，從事金融信貸風(fēng)險管理工作五年以上，擔(dān)任風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人或金融行業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人三年以上；技能素質(zhì)：熟悉國家信貸政策和法律法規(guī)，熟悉信貸過程和資產(chǎn)管理活動，具有極強(qiáng)的風(fēng)險評估能力和信貸判斷能力，具有完善的信貸分析、談判、組織和協(xié)調(diào)管理能力；有較強(qiáng)的觀察和人際溝通能力；組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)；熟練掌握Word；Excel等；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、壞賬損失收回率≥99%2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%4、審查及時率≥95%；5、無責(zé)任性失誤；

風(fēng)險部部長（副部長）崗位說明書

崗位編號直屬上級風(fēng)險總監(jiān)崗位性質(zhì)直屬下級執(zhí)行風(fēng)險審查、財(cái)務(wù)分析、評估人員、檔案管理員、法務(wù)人員所屬部門工作內(nèi)容：風(fēng)險管理部管理幅度5人1、協(xié)助風(fēng)險總監(jiān)完成公司內(nèi)控制度和風(fēng)險管理體系的建設(shè)，草擬各項(xiàng)風(fēng)控制度和業(yè)務(wù)流程，并不斷進(jìn)行修訂和完善；2、參與并指導(dǎo)風(fēng)險審查員對業(yè)務(wù)部報送的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險控制措施和審查意見；對需要現(xiàn)場核實(shí)的情況進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場考察；3、參與業(yè)務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險評審，匯總評審意見；4、督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)項(xiàng)目審批意見、反擔(dān)保措施和風(fēng)險控制方案；5、組織實(shí)施擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查和反擔(dān)保抵質(zhì)押物的價值評估；6、組織實(shí)施業(yè)務(wù)人員及風(fēng)控人員的離任審計(jì)工作；7、參與有問題擔(dān)保的風(fēng)險處置方案的制訂，并督促、指導(dǎo)市場部實(shí)施風(fēng)險處置方案；參與追償方案的制訂和實(shí)施；8、組織實(shí)施擔(dān)保項(xiàng)目成立后的檔案移交工作；9、負(fù)責(zé)對所管部門及業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員進(jìn)行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、市場新動態(tài)及公司業(yè)務(wù)相關(guān)制度的傳遞及培訓(xùn);10、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、公司重大決策的建議權(quán)；2、業(yè)務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險評估權(quán)；3、下屬部門各項(xiàng)工作的監(jiān)管權(quán)；4、所屬部門人員考核、評價、任用建議權(quán)；5、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)；工作經(jīng)驗(yàn)：具有8年以上銀行信貸管理或擔(dān)保公司5年以上風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)；技能素質(zhì)：熟悉銀行、擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程；熟悉金融行業(yè)風(fēng)險管理體系，風(fēng)險意識強(qiáng)，原則性強(qiáng)；具有很強(qiáng)的分析判斷、風(fēng)險控制、應(yīng)變能力；為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，具有很強(qiáng)的組織、協(xié)調(diào)能力及綜合管理能力，善于學(xué)習(xí)和吸收新知識；能熟練掌握Word，Excel等軟件；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：2、壞賬損失收回率≥99%2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%4、審查及時率≥95%；5、無責(zé)任性失誤；

資產(chǎn)評估經(jīng)理崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)反擔(dān)保抵質(zhì)押物價值認(rèn)定和變現(xiàn)能力評估；2、負(fù)責(zé)按照準(zhǔn)則及相關(guān)法律法規(guī)的要求，出具相關(guān)評估報告；3、負(fù)責(zé)對已執(zhí)行的業(yè)務(wù)工作進(jìn)行咨詢、評價和討論；4、負(fù)責(zé)督促業(yè)務(wù)部門進(jìn)行保后管理，完成保后相關(guān)資料的收集、匯總、上報等；5、合同面簽見證；6、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、獨(dú)立出具評估報告；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：內(nèi)部協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；外部協(xié)調(diào)關(guān)系：行業(yè)協(xié)會、客戶等；崗位能力要求：教育：�？埔陨蠈W(xué)歷，經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理等專業(yè)；工作經(jīng)驗(yàn)：有五年以上的資產(chǎn)評估經(jīng)驗(yàn)；技能素質(zhì)：1、具有注冊資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)資質(zhì)；2、熟悉資產(chǎn)評估工作和操作流程；3、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，責(zé)任心強(qiáng)，敬業(yè)，善于學(xué)習(xí)和吸收新知識，較強(qiáng)執(zhí)行力；4、具有較強(qiáng)的溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神；5、能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint等電腦軟件；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、工作效率；2、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；3、對資產(chǎn)價值認(rèn)定的客觀公正性；4、與本部門考核指標(biāo)的完成情況掛鉤；5、公司其它部門和客戶對其工作成果的滿意度；6、無責(zé)任性失誤。主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；4、無責(zé)任性失誤；資產(chǎn)評估經(jīng)理風(fēng)險部部長風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度資產(chǎn)評估

風(fēng)險審查崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部報送的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險控制措施和審查意見；對需要現(xiàn)場核實(shí)的情況進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場考察；2、負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部報送的資產(chǎn)分類并進(jìn)行審核；3、參與有問題擔(dān)保的風(fēng)險處置方案的制訂，并督促、指導(dǎo)項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)施風(fēng)險處置方案；4、參與追償方案的制訂和實(shí)施。5、協(xié)助部門負(fù)責(zé)人對業(yè)務(wù)部人員的業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)；6、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；風(fēng)險部部長風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度審查崗位權(quán)限：1、業(yè)務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險評估權(quán)；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，金融、財(cái)務(wù)管理等專業(yè)，工作經(jīng)驗(yàn)八年以上專業(yè)不限；工作經(jīng)驗(yàn)：有兩年以上財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)；銀行信貸管理一年以上；技能素質(zhì)：熟悉擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險開展過程的流程和財(cái)務(wù)分析，了解風(fēng)險控制的基本準(zhǔn)則及總體方向，作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)，具有較強(qiáng)的信貸分析和判斷能力，有較強(qiáng)的觀察能力和人際溝通能力；能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint、財(cái)務(wù)分析軟件等；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%；4、審查及時率≥95%；5、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；6、無責(zé)任性失誤；

財(cái)務(wù)審查崗崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)擔(dān)�？蛻糌�(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的調(diào)查，對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評價。2、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；初級風(fēng)險經(jīng)理風(fēng)險部總經(jīng)理風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度風(fēng)險控制權(quán)限：在公司領(lǐng)導(dǎo)授予的權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立開展工作；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：大學(xué)專科以上財(cái)務(wù)專業(yè)；工作經(jīng)驗(yàn)：具有三年以上的財(cái)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)；技能素質(zhì)：1、熟悉企業(yè)財(cái)務(wù)核算；2、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，善于學(xué)習(xí)和吸收新知識，3、能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint、財(cái)務(wù)分析軟件等；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；6、審查通過率≥70%；7、審查及時率≥95%；8、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；9、無責(zé)任性失誤；

風(fēng)險部綜合人員崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門綜合人員風(fēng)險部部長風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度內(nèi)勤工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)部門上報的項(xiàng)目資料的整理歸檔；2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)工作；3、負(fù)責(zé)擔(dān)保意向函和正式擔(dān)保函的統(tǒng)計(jì)工作；4、負(fù)責(zé)本部門與公司內(nèi)其他部門或外聯(lián)單位工作聯(lián)系函的發(fā)出；5、督促業(yè)務(wù)人員對在�？蛻暨M(jìn)行保后管理；6、合同面簽見證；7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。權(quán)限：在公司領(lǐng)導(dǎo)授予的權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立開展工作；工作協(xié)作關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；崗位能力要求：教育：大學(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷，經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)管理等專業(yè)；工作經(jīng)驗(yàn)：具有1年以上擔(dān)保公司業(yè)務(wù)內(nèi)勤工作經(jīng)驗(yàn)；技能素質(zhì)：1、熟悉擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程，2、為人正直、坦誠，具有良好的職業(yè)操守及品行，敬業(yè)，善于學(xué)習(xí)和吸收新知識3、能熟練掌握Word、Excel等；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、工作效率；工作責(zé)任心和工作態(tài)度；2、公司其它部門和客戶對其工作成果的滿意度；3、重點(diǎn)考核各類登記簿是否齊全；登記內(nèi)容是否正確、完整；統(tǒng)計(jì)資料是否是否準(zhǔn)確、及時。4、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；5、無責(zé)任性失誤；

法務(wù)經(jīng)理崗位說明書

崗位編號直屬上級所屬部門工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)公司重大交易合同的起草和審查；2、負(fù)責(zé)對市場部報送項(xiàng)目之反擔(dān)保措施進(jìn)行法律風(fēng)險評估，提出風(fēng)險控制措施和審查意見；3、負(fù)責(zé)督促業(yè)務(wù)人員辦理反擔(dān)保物權(quán)的登記、備案手續(xù)；4、負(fù)責(zé)公司《擔(dān)保意向函》、《放款商請函》的起草、擬訂；5、負(fù)責(zé)公司風(fēng)險評審會的會議記錄工作，并擬訂《評審會會議紀(jì)要》報有權(quán)人簽署；6、對公司業(yè)務(wù)合同、函件進(jìn)行統(tǒng)一審核、歸類、編號；7、參與已發(fā)生風(fēng)險擔(dān)保的風(fēng)險處置方案的制訂；8、參與追償方案的制訂和實(shí)施。9、根據(jù)工作需要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)；10、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作；權(quán)限：1、業(yè)務(wù)項(xiàng)目法律風(fēng)險評估權(quán)、公司例常早會/風(fēng)險評審會參與權(quán)；2、公司領(lǐng)導(dǎo)授予的其他權(quán)限；工作協(xié)作關(guān)系：內(nèi)部協(xié)調(diào)關(guān)系：所屬部門與公司內(nèi)部其他部門的協(xié)作；外部協(xié)調(diào)關(guān)系：銀行、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、法院、行業(yè)協(xié)會、客戶等良好關(guān)系；崗位能力要求：教育：本科以上學(xué)歷，法律專業(yè)，工作經(jīng)驗(yàn)八年以上，有律師執(zhí)業(yè)證；工作經(jīng)驗(yàn)：有三年以上法律顧問經(jīng)驗(yàn)；技能素質(zhì)：熟悉擔(dān)保行業(yè)法律風(fēng)險，了解風(fēng)險控制的基本準(zhǔn)則及總體方向，作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)，具有較強(qiáng)的分析和判斷能力，有較強(qiáng)的觀察能力和人際溝通能力；能熟練掌握Word、Excel、Powerpoint等；主要考核內(nèi)容和指標(biāo)：1、壞賬損失收回率≥99%；2、代償率≤1%；3、審查通過率≥70%；4、審查及時率≥95%；5、團(tuán)隊(duì)合作、服務(wù)意識；6、無責(zé)任性失誤；風(fēng)險部部長風(fēng)險管理部崗位性質(zhì)直屬下級管理幅度審查崗位

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