擔保公司內(nèi)部控制管理

融資擔保公司，要有效規(guī)避經(jīng)營風險，真正為中小企業(yè)發(fā)展和地方經(jīng)濟建設服務，不斷推進擔保公司可持續(xù)發(fā)展，必須嚴格遵守與融資擔保行業(yè)密切相關的法律法規(guī)。201*年國務院發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，標志著我國擔保行業(yè)從經(jīng)驗不多，認識不足的初創(chuàng)階段逐步進入了在規(guī)范中穩(wěn)健發(fā)展的時期。

京山縣誠信擔保公司緊緊圍繞《融資性擔保公司管理暫行辦法》，認真開展學習宣傳，不斷加強內(nèi)部控管，不斷拓寬市場業(yè)務，本著竭誠服務社會，努力防范風險，注重企業(yè)實效的原則，積極進取，努力工作，取得了較好的成績。近四年來，共為域內(nèi)中小企業(yè)和個體私營企業(yè)提供擔保融資24865萬元，取得擔保收入850.19萬元，計提風險準備金161.37萬元，繳納各種稅收103.41萬元，創(chuàng)造利潤481.63萬元，并連續(xù)幾年實現(xiàn)了零風險。同時企業(yè)規(guī)模也由初創(chuàng)時期的1500多萬元，發(fā)展壯大為5000多萬元，促進了京山縣域經(jīng)濟的健康發(fā)展。

一、加強內(nèi)部控制

京山縣誠信擔保公司是一家以中小企業(yè)融資擔保服務為主體的“自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算、獨立承擔民事責任”的法人機構(gòu)，在狠抓職業(yè)風險的同時，不斷強化內(nèi)部控制，在管理上求效益、求發(fā)展，取得了較好的成效：

（1）加強全體員工素質(zhì)教育，強化職業(yè)風險意識。一是通過學習培訓，使全體干部職工正確認識擔保工作的重要性，以此來增強員工抵制風險的自覺性。擔保公司作為政府支持的一個新興行業(yè)，對于緩解中小企業(yè)融資難，促進經(jīng)濟發(fā)展有著不可替代的重要作用，其發(fā)展前景也是一片光明的。如何防范好風險，保證擔保公司健康發(fā)展，是每個員工應盡的義務。二是加強職業(yè)道德教育，以此來增強全體員工防范風險的主動性。使全體員工清楚地認識到忠于職守，對企業(yè)負責，對投資人盡職，是每個員工的應具備的基本的職業(yè)道德。并將這些思想落實到風險防范的具體行動上，就是不分關系親疏，一事同仁，不分業(yè)務大小，一樣認真仔細，不分情況繁簡，一律按原則辦事。在對待客戶上，切實做到不與客戶發(fā)生任何經(jīng)濟往來，拒絕吃請，拒收禮品，確保公正辦事。三是加強業(yè)務技能培訓，以此來提高全體員工的專業(yè)技術(shù)水平，面對可能出現(xiàn)的風險能進行有效的控制。開業(yè)伊始，公司第一樁事是組織員工進行以風險防范為主要內(nèi)容的培訓，讓每個員工都掌握風險防控的基本要領；201*年國務院頒布《融資性擔保公司管理暫行辦法》后，京山誠信擔保公司在第一時間從網(wǎng)上將《辦法》下載印發(fā)出來發(fā)到每個干部職工手中，平時工作繁忙，公司董事會便利用晚上的時間，組織全體員工逐字逐句的學習，并撰寫學習心得體會。通過近幾年的工作學習實踐，基本上做到了根據(jù)情況不同，對分類業(yè)務的不同的防范要點進行經(jīng)常性地學習、總結(jié)，讓員工能適應各種不同情況下的風險防控。

（2）建章建制，強化制度約束。為有效防范風險提供制度保證。京山縣誠信擔保公司在認真學習總結(jié)銀行系統(tǒng)防范風險制度體系的基礎上，結(jié)合擔保公司實際情況及域內(nèi)企業(yè)特點，制定了一系列的風險防控制度，并結(jié)合工作實際，不斷加以修訂完善。一是制定了保審分離制度，保證融資業(yè)務審批的準確性；二是制定了企業(yè)準入條件制度，從起點上保證企業(yè)的質(zhì)量；三是制定了業(yè)務操作制度，從程序上保證業(yè)務辦理的合規(guī)性和完整性；四是制定了員工守則，從職業(yè)道德上保證業(yè)務辦理的公正性；五是制定了風險預警及搶救制度，確保出現(xiàn)風險后將損失降到最低限度；六是制定了責任追究制度，以增強員工防范風險的自覺性和與主動性。201*年國務院頒布《融資性擔保公司管理暫行辦法》后，京山誠信擔保公司對照《辦法》，對所有的制度、規(guī)定重新進行了修改和完善。事實證明，這一整套制度的制定與落實，對于京山誠信擔保公司較好地防范風險起到了重要的保障作用。

（3）找準市場位置，明確發(fā)展思路。京山誠信擔保公司通過幾年的運作，在認真總結(jié)以前工作經(jīng)驗的基礎上，公司董事會反復分析公司與銀行業(yè)的異同，結(jié)合京山經(jīng)濟發(fā)展狀況，努力查找公司在市場中的位置和扮演的角色，認真確定工作目標，不斷拓展經(jīng)營業(yè)務，確定了以“防范風險為前提，靈活經(jīng)營，熱忱為中小企業(yè)提供短期的、季節(jié)性的、臨時的、相對小額的融資服務”的工作目標。按照這個定位，公司4年來共壓縮二年以上的長期融資貸款9筆，金額2245萬元，回收4筆，金額775萬元。有效促進了擔保公司的發(fā)展。通過認真查找市場位置，不斷明確發(fā)展思路，一是保證了擔保公司的基金循環(huán)，從而為緩解企業(yè)燃眉之急提供了資金保障；二是擴大了公司對中小企業(yè)的服務面，提高了服務效能，有效增加了擔保公司的知名度；三是為銀行拾遺補缺，發(fā)揮了銀行業(yè)不能發(fā)揮的作用，即在關鍵時刻為中小企業(yè)提供關鍵的服務，確保了這些企業(yè)資金鏈的延續(xù)，從而保住了銀行信用，也解決了企業(yè)的燃眉之急。

（4）優(yōu)質(zhì)服務，靈活經(jīng)營。面對我縣部分中小企業(yè)出現(xiàn)的小額、短期資金困難的情況，公司推出了不以服務對象實力強弱、融資規(guī)模大小而區(qū)別對待，不以追求利潤最大化而抬高門檻，不以提供的擔保物的多少為唯一取舍標準的舉措，較好地解決了中小企業(yè)為自避風險申請額度不大，抵押物匱乏的問題。同時，采取了很多靈活多樣的服務方式。一是在期限上靈活，按照以短為主的原則，為企業(yè)提供的融資最長的不到一年，最短的只有三天。二是融資金額上靈活，根據(jù)我縣一部分企業(yè)的實力及資金要求量，不論金額大小，都一樣熱情服務。201*年至201*年提供的融資中，最大的1000萬元，最小的僅幾萬元。三是抵押上靈活，抵押物品原則上以不動產(chǎn)為主，根據(jù)公司管理制度規(guī)定，辦理擔保貸款的前提條件是必須要有足值的抵押物品，但對有些講誠信重信譽的企業(yè)經(jīng)公司董事會批準后，也開展一些形式抵押業(yè)務，只需將相關證件留置；同時，對有些企業(yè)的流動資產(chǎn)也納入抵押范圍，但必須辦理規(guī)范抵押相關法律手續(xù)。四是程序、手續(xù)上靈活，擔保公司在近幾年實踐中，已建立了一套從調(diào)查、初審、復審到批準實施整套嚴格的程序，但有些企業(yè)情況特殊、急需用錢，為了為這些企業(yè)服好務，誠信擔保公司在反復討論，充分醞釀、意見得到董事會支持的前提下，采取特事特辦、急事巧辦的辦法，先給錢，后走內(nèi)部程序，及時為企業(yè)排憂解難。

（5）加強風險控制，確保資金安全。京山誠信擔保公司始終把防范經(jīng)營風險放在首位。公司管理層及全體員工對擔保行業(yè)的經(jīng)營風險有一個深刻的認識，那就是從事融資性擔保工作，是一項低收入、高風險的工作，如果一旦出現(xiàn)失誤，損失一筆資金，很可能幾年的辛苦都付諸東流，擔保公司就面臨可能倒閉的風險。

為了控制和最大限度的降低風險，公司一是制定了一整套切實可行的風險控制措施，對每一筆資金的投放，都要經(jīng)過認真的調(diào)查、初審、復核、批準四個環(huán)節(jié)，凡是四個環(huán)節(jié)中有一個通不過的，就堅決予以否決，每一筆貸款都嚴格執(zhí)行規(guī)定的程序，保證資金投放的準確無誤。二是反復論證，審慎決策，每做一個項目，都要經(jīng)過一個反復思考，反復論證的過程，都要通過肯定否定再肯定的多次循環(huán)，寧緊勿松，寧嚴勿寬，審慎決策。三是發(fā)現(xiàn)資金風險，及時采取對策。如201*年初發(fā)現(xiàn)在京山誠信擔保公司辦理過融資擔保業(yè)務的域內(nèi)某企業(yè)，由于投資股東之間的股權(quán)之爭，嚴重影響了其正常生產(chǎn)經(jīng)營，甚至拖欠了幾個月的銀行貸款利息都無法還，京山誠信擔保公司知道情況后，多次與律師、法院及當事人商洽，主動上門做工作，切實為企業(yè)排憂解難、出謀劃策，終于幫助該企業(yè)找到了合理的解決問題的辦法，不僅幫該企業(yè)順利的度過了難關，而且還收清了拖欠的所有貸款本息。

二、優(yōu)化外部環(huán)境

京山誠信擔保公司除了加強內(nèi)部控制管理外，還在爭取政府及金融主管部門的重視與支持的基礎上，著力優(yōu)化外部環(huán)境，全力打造企業(yè)形象，努力拓寬市場，不斷發(fā)展壯大。

（1）政府支持。政府合理引導，支持融資性擔保行業(yè)發(fā)展是做好融資性擔保工作的基礎，京山誠信擔保公司自成立以來，縣委、縣政府高度重視融資性擔保工作，一是積極參與、指導誠信擔保公司的建設，對公司重大事項政府安排專人與公司股東會、董事會集體研究；二是以政府名義出臺文件，切實幫助擔保企業(yè)解決實際困難；三是按照“政策性資金、市場化動作、法人化管理”的經(jīng)營模式，不干預擔保公司業(yè)務；四是正確指導融資性擔保工作，合理引導擔保公司與縣內(nèi)中小企業(yè)、私營企業(yè)以及銀行之間的聯(lián)系，為他們搭起相互信任、互相協(xié)作的合作平臺，促進了擔保公司的發(fā)展。

（2）主管部門的監(jiān)管。金融主管部門對融資性擔保行業(yè)實施有效監(jiān)管，不僅可以幫助融資性擔保行業(yè)規(guī)范管理，而且可以幫助融資性擔保行業(yè)規(guī)避風險。京山誠信擔保公司是財政部門直接出資入股的融資性擔保公司，按照政府引導，市場化運作、企業(yè)化管理的原則，不斷建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)自主經(jīng)營、自負盈虧、自我完善、自我發(fā)展的工作目標，財政部門作為金融主管部門，積極參與但不干預擔保公司內(nèi)部事務，努力幫助擔保公司控制、降低、化解風險。一是幫助擔保公司制定了各種規(guī)章制度，如《擔保資金管理辦法》、《擔保公司風險控制辦法》、《擔保公司財務管理制度》、《擔保業(yè)務操作流程》等一整套規(guī)章制度和操作規(guī)范文本，使擔保企業(yè)業(yè)務操作更加合理有序，管理更加規(guī)范，有效防范了操作風險；二是按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，幫助公司成立了股東會、董事會和監(jiān)理會，實行董事會領導下的董事長負責制；三是加強對擔保公司的財務管理，督促擔保公司嚴格執(zhí)行政策，遵守財經(jīng)紀律；四是實行擔保業(yè)務每月報備制度，通過審查擔保公司每月報送的擔保業(yè)務資料，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的問題，切實幫助擔保公司有效降低經(jīng)營風險。

（3）積極發(fā)現(xiàn)、培植優(yōu)質(zhì)企業(yè)。京山誠信擔保公司積極拓展經(jīng)營業(yè)務，自201*年來，通過市場調(diào)查，發(fā)現(xiàn)并培植優(yōu)質(zhì)企業(yè)七家（即京山惠峰酒業(yè)、日新塑膠、金茂科技、華達工貿(mào)、鑫源銅鋁、杰美實業(yè)、恒達實業(yè)等），在他們資金周轉(zhuǎn)困難的情況下，向他們伸出援助之手，及時提供資金約1500余萬元，幫助這些企業(yè)逐步成長、壯大起來，通過誠信擔保公司的扶持，這些企業(yè)基本上都實現(xiàn)了產(chǎn)值與利稅較上年同期翻一翻的好成績。同時，積極向工商銀行、中國銀行等國有商業(yè)銀行推薦這些企業(yè)，通過推薦，為這些企業(yè)搭起了與銀行部門以及與擔保公司之間相互合作的平臺，使這些企業(yè)獲得了更好的生存條件和更大的發(fā)展空間，切實樹立了京山誠信擔保公司良好的社會形象，同時獲得了更大的經(jīng)濟效益，促進了擔保公司的發(fā)展。

（4）實施風險搶救，全力以赴化解經(jīng)營風險。融資性擔保工作是一項高風險的工作，由于每個企業(yè)情況大小不一，錯綜復雜，資金周轉(zhuǎn)過程變數(shù)很大，要想絕對不出現(xiàn)風險幾乎是不可能的。要解決可能出現(xiàn)的風險的辦法就是及時預警、及時采取一系列行之有效的手段進行搶救，化險為夷。201*年3月，我縣某企業(yè)法人背著擔保公司將全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，但該企業(yè)在我公司有融資性貸款300萬，且都辦理了合規(guī)合法的抵押手續(xù)。公司董事會知道情況后，第一時間發(fā)出預警，多次主動上門溝通，對新買主講明情況，請律師出面調(diào)停、督促，與法院聯(lián)系準備隨時查封資產(chǎn)，終于促使新買主在準備支付出讓價款的同時，優(yōu)先還清了擔保公司貸款本息，避免了損失，化解了風險，提高了擔保公司在社會上的知名度和企業(yè)業(yè)主的滿意度。

盡管京山誠信擔保公司認真落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》，在化解經(jīng)營風險方面想了很多辦法，做了很多工作。但風險無處不在，不能掉以輕心。在今后的工作中還要更加深入細致，不斷總結(jié)，努力創(chuàng)新，確保京山誠信擔保公司不斷發(fā)展壯大。同時，著力解決好與銀行部門合作難、擔保收益與風險不對等以及企業(yè)融資成本過高等問題，努力為京山經(jīng)濟跨越式發(fā)展做出更大的貢獻。

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內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)及部門職能

部門設置

一、總經(jīng)理

全面主持公司經(jīng)營，制定經(jīng)營戰(zhàn)略計劃并分解實施，協(xié)調(diào)公司各部門關系，保證公司健康高效運作。二、擔保市場部

負責各項貸款擔保業(yè)務及擔保延伸業(yè)務的開展，對融資擔保項目進行調(diào)查審核論證、控制風險和后期管理等工作。三、風險管理部

負責公司業(yè)務品種的風險管理工作，從完整性和安全性兩方面對擔保項目進行機構(gòu)審核并負責組織評審，修訂和完善公司的業(yè)務管理制度并貫徹執(zhí)行，組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務處理機制，承擔公司業(yè)務品種的開發(fā)。四、評審委員會

評審會成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，每周定期召開一次項目評審會，從合法性、安全性、效益性等方面對擔保項目進行綜合分析并提出意見。五、財務部

負責公司財務核算和資金管理，建立和健全財務工作流程及各項財務制度，合理控制預算費用，為決策層提供準確的經(jīng)營狀況和財務分析信息依據(jù)。六、綜合管理部

負責公司人事、行政、后勤服務、法務操作等各項管理工作，建立和健全公司各項管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行，進行人力資源的合理配置和人員的滿足，組織策劃公司的培訓和各項活動，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。

崗位職責

一、總經(jīng)理崗位職責

1、主持擔保公司的經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；2、協(xié)助董事長完成公司的年度擔保經(jīng)營目標，并負責打造擔保類核心業(yè)務；

3、擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具體規(guī)章制度；

4、負責按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營目標計劃制定具體的工作措施并推動擔保業(yè)務達成；

5、深入了解本行業(yè)動態(tài)，對擔保業(yè)務發(fā)展進行預測，及時、準確把握市場發(fā)展趨勢，打造高績效的營銷團隊，研發(fā)適應市場需求的擔保產(chǎn)品，構(gòu)建有效的營銷渠道，合作平臺搭建與維護，保證擔保業(yè)務的持續(xù)增長；

6、定期向董事會報告擔保資金運行情況，重大問題及時報告；7、負責擔保業(yè)務團隊建設，激發(fā)團隊成員工作積極性與能動性，對其工作績效進行評審，對最終目標的達成結(jié)果負責；

8、主持公司擔保業(yè)務經(jīng)營管理工作，按授權(quán)審批經(jīng)營事項；根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報送董事長審批；

9、定期向公司董事長提交公司擔保業(yè)務運營狀況報告和工作計劃；

10、向公司董事長提交擔保業(yè)務所屬部門負責人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序?qū)嵤�決策；

11、對擔保業(yè)務日常事務進行管理，對各部門經(jīng)理的工作進行布置、指導、檢查監(jiān)督、評價和考核等管理，簽發(fā)與其職責權(quán)限相對應的業(yè)務文件；

12、內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他市場部門、職能部門的協(xié)作關系；

13、外部協(xié)調(diào)相關政府、銀行、行業(yè)協(xié)會、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。

二、擔保市場部工作職能

1、負責完成公司董事會制定的各項業(yè)務指標；2、負責對擔�？蛻糍Y料的搜集工作；

3、負責擔保業(yè)務的保前調(diào)查、保時審查、保后管理工作；4、負責對擔保業(yè)務檔案原始資料進行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔�？蛻糍Y料檔案；

5、組織實施擔保市場、行業(yè)和相關監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時收集、匯總和上報外部市場信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計劃的制定提供參考和依據(jù)及時、準確、完整的錄入擔保管理系統(tǒng)，編制擔保業(yè)務日常統(tǒng)計報表；6、監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設工作；7、負責組織對重點客戶的分析評價；（一）擔保市場部經(jīng)理崗位職責

1、對總經(jīng)理負責，主持本部門全面工作，負責貫徹和執(zhí)行董事會制定的各項制度和工作部署；

2、負責機構(gòu)客戶的市場開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護良好的客戶關系，以保證業(yè)務規(guī)模的實現(xiàn)；

3、根據(jù)董事會制定的工作目標，結(jié)合實際，分解實施工作計劃和指標；

4、負責擔�？蛻舴治鲈u價工作的組織實施；

5、負責擔保業(yè)務管理，制定工作方法，改進和提高管理水平；6、對本部門保后管理的落實情況進行檢查、監(jiān)督，加強擔保業(yè)務的風險管理和監(jiān)測，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理，重大事項及時上報；

7、負責本部門人員分工及勞動組合，對工作業(yè)績進行評估，組織理論和業(yè)務學習；

8、密切與當?shù)劂y行金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和大客戶的關系，以保證年度業(yè)績；

9、完成總經(jīng)理交辦的事項及擔保管理有關的其他工作。（二）擔保市場部客戶經(jīng)理崗位職責

1、對擔保市場部經(jīng)理負責，完成本部門工作部署；

2、負責保前調(diào)查，確認擔保申請人的資格、條件及評價指標；收集整理有關資料；提出調(diào)查報告，并對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責；

3、負責實施項目承保，協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關部門落實各項工作，制定項目合同，落實完成全部承保流程，整理完善項目檔案資料；

4、負責保后檢查，跟蹤擔保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營方針、重大事件，定期檢查擔�？蛻舻呢攧罩笜�、生產(chǎn)經(jīng)營、反擔保情況，撰寫保后檢查報告；

5、負責保后管理的各項具體工作，監(jiān)測擔�？蛻暨�款來源、還款記錄、還款意愿及法律責任，對逾期貸款及代償款的催收及各類風險擔保采取補救措施；

6、負責建立擔保客戶資料檔案，對原始資料進行收集、整理，對擔保檔案的真實、合法、完整和齊全負第一責任，并在規(guī)定時間內(nèi)移交檔案管理人員；

7、及時、準確、完整地錄入擔保管理臺賬、日常統(tǒng)計帳，根據(jù)公司業(yè)務需求準確、及時、完整提供第一手資料，發(fā)現(xiàn)問題，提出對策和建議；

8、完成領導交辦的事項和擔保業(yè)務有關的其他工作。（三）檔案管理人員工作職責

1、對擔保市場部經(jīng)理負責，完成統(tǒng)計數(shù)據(jù)，綜合分析工作，及時準確編制、填寫、匯總各項統(tǒng)計報表，對擔保業(yè)務質(zhì)量定期分析，提出改進工作的建議；

2、負責向人民銀行、銀監(jiān)局、擔保協(xié)會等業(yè)務管理部門及時、準確的報送相關資料；3、負責登記擔保業(yè)務臺賬，集中管理合同及業(yè)務綜合資料；4、負責擔保檔案資料的審查和管理工作，在收到業(yè)務經(jīng)理移交的擔保檔案后盡快完成審查工作，應著重審查業(yè)務經(jīng)理提交檔案的完整性，審查完畢后及時入庫；

5、完成本部門的行政性事務，及領導交辦的事項。三、風險管理部工作職責

1、對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；2、對申請擔保企業(yè)和項目從整體風險進行評定；

3、對申請擔保企業(yè)和項目的反擔保抵押措施從法律風險角度提出意見；辦理反擔保抵押手續(xù)，審核確定相關合同及法律文本；

4、熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度，信貸決策體系及投資擔保體系，精通投資、擔保、財務、金融及企業(yè)管理相關的法律法規(guī)政策；

5、熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔保政策體系，具有較強的風險防范控制管理意識和能力；

6、完善風險管理辦法及合理化風險管理相關各項操作規(guī)程，業(yè)務規(guī)程；

7、跟蹤公司各項業(yè)務進展，匯總各類業(yè)務的風險情況及發(fā)出風險預警；協(xié)調(diào)部門相關人員和公司相關部門保持業(yè)務流程的高速運轉(zhuǎn)；

8、完成公司領導交辦的其他事務。

9、根據(jù)公司發(fā)展狀況，設部門經(jīng)理，審核專員等崗位。

風險管理部經(jīng)理崗位職責1、負責研究風險政策,草擬風險政策，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程；

2、建設風控系統(tǒng)，建立自動風險報表管理系統(tǒng)，參與建立投資風險審批系統(tǒng)；#3、合規(guī)風險管理：負責組織事前風險審核、事中風險控制、事后風險檢查，出具風險預警提示和風險評估報告；

4、定期出具風險評估常規(guī)報告，針對即時風險問題，評估風險狀態(tài)與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案。四、財務部崗位職責

會計崗位職責

1、辦理公司財務的計劃、核算、分析考核等工作；2、負責建立健全公司內(nèi)部的各項財務制度；3、核簽、編制會計憑證，整理保管財務會計檔案；

4、公司各項費用收支、成本管理、內(nèi)部成本計價核算、固定資產(chǎn)帳務管理等工作；

5、公司擔保資金的管理和提取風險準備金等工作。

出納崗位職責

1、按照國家法令和財務制度及現(xiàn)金管理條例的有關規(guī)定，對經(jīng)有關人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續(xù)。

2、妥善保管現(xiàn)金和各種有價證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公款擅自借與私人或移作他用，不準公款私存、不準白條抵庫，庫存現(xiàn)金不得超過規(guī)定限額，庫存現(xiàn)金超過限額發(fā)生意外事故，一切損失由責任人負責賠償，并應每天盤點庫存現(xiàn)金。

3、保管好有關印鑒章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票及其他有關空白憑證，嚴格按制度規(guī)定進行管理，按規(guī)定用途使用。

4、根據(jù)收付原始憑證及時登記銀行存款日記帳和現(xiàn)金日記帳，做到日結(jié)日清，帳款相符，不出差錯，每月定期與會計結(jié)算五、綜合管理部崗位職責

1、組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行；2、組織、協(xié)調(diào)公司年會、員工活動、市場類活動及各類會議，負責外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照；

3、起草及歸檔公司相關文件；

4、搜集、整理公司內(nèi)部信息，及時組織編寫公司大事記；5、管理公司重要資質(zhì)證件；6、組織好來客接待和相關外聯(lián)工作；

7、主持部門內(nèi)部的建設工作，建設及維護內(nèi)部網(wǎng)絡；8、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作；9、對控制成本的方法提出建議。

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